2023年交通銀行福建省分行實習(xí)生招聘考試模擬卷3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2023年交通銀行福建省分行實習(xí)生招聘考試模擬卷[3套]含答案詳解（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第一卷一.單選題(共35題)1.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程的是（）。

A.監(jiān)事會

B.合規(guī)管理部門

C.董事會

D.高級管理層

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程的是合規(guī)管理部門。

2.從銀行管理者的角度看，經(jīng)濟(jì)資本主要用于衡量銀行的（）。

A.極端損失

B.預(yù)期損失

C.平均損失

D.非預(yù)期損失

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

3.假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬元、剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（）。

A.6％

B.2％

C.4％

D.4.08％

答案：A

本題解析：

銀行貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×年貼現(xiàn)率×到期天數(shù)(或到期月數(shù))／365(或12)，即1000×年貼現(xiàn)率×4／12=20，年貼現(xiàn)率=6％，故選A。

4.（）是指并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險規(guī)避

答案：A

本題解析：

風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險暴露轉(zhuǎn)移給第三方，風(fēng)險承擔(dān)主體有所改變。選項B，風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略；選項C，風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法；選項D，風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以規(guī)避承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場帶來的風(fēng)險，即不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險。

5.下列關(guān)于回購交易的說法中，正確的是()。

A.債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險較低

B.其標(biāo)的物一般是信用等級高的金融債券

C.在回購交易中，交易雙方是以長期融資為目的

D.債券回購一般以小額交易為主

答案：A

本題解析：

債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險較低，其標(biāo)的物一般是信用等級高的政府債券。由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。

6.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.融通貨幣資金

B.資源配置

C.定價

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

答案：A

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

7.（）的主要優(yōu)點是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。

A.收益率曲線

B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.資產(chǎn)證券化

D.經(jīng)濟(jì)資本

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)證券化的主要優(yōu)點是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。

8.以證券交易為中心，有組織機(jī)構(gòu)和人員，有專門設(shè)施的交易市場是()。

A.場內(nèi)交易市場

B.場外交易市場

C.柜臺交易市場

D.OTC市場

答案：A

本題解析：

有形市場也稱場內(nèi)交易市場，是指有固定場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的金融交易市場，如股票交易所。

9.房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，對非住宅部分投資占總投資比例超過（）的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

A.40％

B.60％

C.70％

D.50％

答案：D

本題解析：

商業(yè)用房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于賓館(酒店)、寫字樓、大型購物中心及其配套設(shè)施等商用項目建設(shè)的貸款。同時，對非住宅部分投資占總投資比例超過50％的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

10.中央銀行在運用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控（）來影響社會經(jīng)濟(jì)活動。

A.貨幣需求總量

B.國民生產(chǎn)總值

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.貨幣供應(yīng)總量

答案：D

本題解析：

中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)時最常用的貨幣政策工具是一般性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟(jì)，也被稱之為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。

11.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。

A.背信運用受托財產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

答案：A

本題解析：

A項，背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個人不能構(gòu)成本罪的主體。

12.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.國債

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

答案：B

本題解析：

債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險較低，其標(biāo)的物一般是信用等級高的政府債券，如國債。

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。

A.不可以直接刷卡消費

B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C.可以透支

D.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)

答案：D

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用銀行卡，借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費，轉(zhuǎn)賬,ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。

14.電話銀行是通過（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.自助終端

B.電話自動語音

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.多媒體技術(shù)

答案：B

本題解析：

電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)。電話銀行的服務(wù)功能包括：業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、代理業(yè)務(wù)等。

15.春節(jié)期間，同學(xué)小張在商店里購買了一款打折的MP4，原標(biāo)價為人民幣550元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是()。

A.流通手段

B.支付手段

C.價值尺度

D.貯藏手段

答案：A

本題解析：

本題描述的是一個購買活動，人民幣--紙幣在這里代替金屬貨幣執(zhí)行的是流通手段的職能。

16.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，則其核心資本不得()億元。

A.高于800

B.低于800

C.高于1600

D.低于1600

答案：B

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。題中風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)為20000億元，則核心資本不得低于20000*4%=800（億元）。

17.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。

A.轉(zhuǎn)讓

B.出質(zhì)

C.登記

D.訂立

答案：C

本題解析：

以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

18.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，承兌人為丙公司。乙公司請求承兌時。丙公司在匯票上簽注：“承兌。甲公司款到后支付?！毕铝嘘P(guān)于丙公司付款責(zé)任的表述正確的是()。

A.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應(yīng)承擔(dān)的付款責(zé)任

B.應(yīng)視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔(dān)付款責(zé)任

C.丙公司已經(jīng)承兌，應(yīng)承擔(dān)付款責(zé)任

D.甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔(dān)付款責(zé)任

答案：B

本題解析：

我國《票據(jù)法》第三十八條規(guī)定，“承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為?！薄镀睋?jù)法》第四十三條規(guī)定，“付款人承兌匯票，不能附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌?！北绢}中。丙公司的承兌附有條件，可以視為拒絕承兌，且丙公司不是票據(jù)的基本當(dāng)事人，不承擔(dān)付款責(zé)任。故本題應(yīng)選B項。

19.下列關(guān)于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的表述。正確的是()。

A.利率一般高于銀行貸款利率

B.所有購房者都可以申請

C.銀行提供信貸資金

D.住房公積金管理中心提供信貸資金

答案：D

本題解析：

公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)利率低。相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率較低。只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款。住房公積金管理中心委托住房委員會指定的銀行辦理住房公積金貸款、結(jié)算等金融業(yè)務(wù)和住房公積金賬戶的設(shè)立、繳存、歸還等手續(xù)。

20.某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)5億元，一年內(nèi)可作為穩(wěn)定資金來源的權(quán)益類資金有6000萬元，可作為穩(wěn)定資金來源的負(fù)債類資金有3億元，所需穩(wěn)定資金有3億元，則該商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例有（）。

A.100％

B.120％

C.83％

D.60％

答案：B

本題解析：

凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金／所需的穩(wěn)定資金X100％?？捎玫姆€(wěn)定資金是指在持續(xù)壓力情境下，能確保在一年內(nèi)都可作為穩(wěn)定資金來源的權(quán)益類和負(fù)債類資金。所需的穩(wěn)定資金等于商業(yè)銀行各類資產(chǎn)或表外風(fēng)險暴露項目與相應(yīng)的穩(wěn)定資金需求系數(shù)乘積之和。商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100％。

21.假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20％，超額準(zhǔn)備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)為()。

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00

答案：A

本題解析：

不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)K=1／(r+e+c)，其中，r代表法定準(zhǔn)備金率，e代表超額準(zhǔn)備金率，C代表現(xiàn)金漏損率。題干中，r=20％，e=2％，c=3％。故存款乘數(shù)為K=1／(20％+2％+3％)=4．00。

22.以下不屬于會計結(jié)果的是()。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.所有者權(quán)益

答案：D

本題解析：

答案為D?！镀髽I(yè)會計準(zhǔn)則》將會計要素分為六類，其中資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益是反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素，收入、費用和利潤是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動態(tài)要素。會計結(jié)果包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。

23.下列不屬于借記卡功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費

答案：C

本題解析：

借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷卡消費；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。

24.無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長的風(fēng)險是（）。

A.國家風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：D

本題解析：

流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險。流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力;如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌)，商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機(jī)的困境。

25.下列不屬于信用卡主要功能的是（）。

A.消費信貸

B.儲蓄功能

C.支付結(jié)算

D.存取現(xiàn)金

答案：B

本題解析：

信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費信用.轉(zhuǎn)賬結(jié)算.存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具(在我國目前尚不允許非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行信用卡)。

26.下列行為人中，不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體的是（）。

A.某銀行信貸員

B.某名校博士生

C.某公司總經(jīng)理

D.某餐飲公司

答案：D

本題解析：

貸款詐騙罪主體是個人，單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪主體。故D選項不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。

27.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款，國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。

28.對于信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說。同等期限債券回購利率一般__________同業(yè)拆借利率，再貸款利率__________再貼現(xiàn)利率。（）

A.低于；低于

B.高于；高于

C.高于；低于

D.低于；高于

答案：D

本題解析：

與純粹以信用為基礎(chǔ).沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風(fēng)險要低得多，對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率。再貼現(xiàn)因為是票據(jù)轉(zhuǎn)讓．所以再貼現(xiàn)利率應(yīng)低于再貸款利率。

29.商業(yè)匯票的合法持有人將所持有具有真實交易背景的并由商業(yè)銀行認(rèn)可的未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票據(jù)金額扣除貼現(xiàn)利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為稱為（）。

A.票據(jù)托收

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)讓

D.票據(jù)承兌

答案：B

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

30.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列不屬于洗錢犯罪的上游刑事犯罪是（）。

A.貪污受賄犯罪

B.金融詐騙犯罪

C.瀆職罪

D.毒品犯罪

答案：C

本題解析：

洗錢罪的上游犯罪包括以下7種:毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賠犯罪、恐怖活動犯罪、

走私犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪

31.（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

答案：A

本題解析：

RAROC(風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率)克服了傳統(tǒng)財務(wù)績效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。

32.下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，不正確的是（）。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營

B.實行市場化經(jīng)營管理

C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

答案：C

本題解析：

零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。

33.下列關(guān)于無效合同的表述，正確的是（）。

A.因重大誤解訂立的合同屬于無效合同

B.無效合同自始沒有法律約束力

C.合同部分無效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無效

D.合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，將由法院沒收

答案：B

本題解析：

因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。故A項說法錯誤

無效的合同自始沒有法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力。故B項說法正確，C項說法錯誤

合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還。故D項說法錯誤

34.關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.流動性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

中央銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是政府公債和國庫券。與一般金融機(jī)構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的是調(diào)控經(jīng)濟(jì)。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時，中央銀行買人證券還可導(dǎo)致證

券價格上漲，市場利率下降。反之則相反。公開市場操作手段流動性較強(qiáng)，是中央銀行常用的主要貨幣政策工具。

35.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

答案：D

本題解析：

A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和驚喜交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票；B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；

H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；

N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票。

二.多選題(共30題)1.下列情形中，可能會導(dǎo)致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)移

C.有組織的工會迫使工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長

D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

答案：A、C

本題解析：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：(1)工資推進(jìn)的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長，引起生產(chǎn)成本的增加。(2)利潤推進(jìn)的通貨膨脹。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以賺取壟斷利潤。A項屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹，C項屬于工資推進(jìn)的通貨膨脹，兩者均屬于成本推進(jìn)型通貨膨脹。

2.以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)（）

A.匯票

B.債權(quán)

C.提單

D.應(yīng)收賬款

E.存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定。

3.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.發(fā)放貸款

C.國內(nèi)外結(jié)算

D.買賣政府債券

E.吸收公眾存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

4.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的描述，正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負(fù)責(zé)

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項最主要業(yè)務(wù)

答案：C、D

本題解析：

選項A，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；選項B，托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任；選項E，托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務(wù)。

5.基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，我國的基礎(chǔ)貨幣包括()。

A.金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

D.居民儲蓄存款

E.外匯儲備

答案：A、B、C

本題解析：

我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金。

6.下列屬于貨幣職能的有（）。

A.保值手段

B.支付手段

C.流通手段

D.價值尺度

E.貯藏手段

答案：B、C、D、E

本題解析：

隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。

7.按照發(fā)行對象劃分，銀行卡可分為（）。

A.單位卡

B.個人卡

C.信用卡

D.借記卡

E.貸記卡

答案：A、B

本題解析：

按照發(fā)行對象劃分，銀行卡可以分為個人卡和單位卡。

8.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對人主觀上為善意

C.相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人與無權(quán)代理人之間的民事行為合法有效

答案：A、B、C、E

本題解析：

表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán)；②相對人主觀上為善意；③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；④相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。D項，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。

9.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.國際收支平衡

E.匯率穩(wěn)定

答案：A、B、C、D

本題解析：

貨幣政策的最終目標(biāo)有四個:穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和平衡國際收支等

10.證券市場內(nèi)幕交易的危害體現(xiàn)在（）。

A.違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則

B.侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益

C.影響上市公司的正常發(fā)展

D.損害了上市公司的利益

E.擾亂了證券市場秩序

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

證券市場內(nèi)幕交易的危害具體體現(xiàn)在：(1)違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益。(2)內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益，從而影響上市公司的正常發(fā)展。(3)內(nèi)幕交易擾亂了證券市場秩序。

11.關(guān)于股票的說法，正確的有（）。

A.股票代表著股東對公司的所有權(quán)

B.股票是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券

C.股票持有者有權(quán)參加股份公司的股東大會

D.股票是股份有限公司發(fā)行的

E.股票持有者要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。就其性質(zhì)來看：股票是股份公司資本的構(gòu)成部分，代表著股東對公司的所有權(quán)，是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券。股票的持有者即為發(fā)行股票的公司的股東，可以憑借股票來證明自己的股東身份，有權(quán)參加股份公司的股東大會、對股份公司的經(jīng)營發(fā)表意見、參與公司的決策；股票持有者還可以憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤分配，分享公司的利益，但也要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險。

12.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列哪些措施（）

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收人

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷并沒收其財產(chǎn)

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

13.信托的基本特征包括()。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托的基本特征有：①以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)；②成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；③信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

14.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經(jīng)營貸款

E.個人消費貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營，但絕大多數(shù)個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類：①個人住房貸款；②個人消費貸款；③個人經(jīng)營貸款；④個人信用卡透支。

15.下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利期限的說法中，正確的有()。

A.持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月

B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票之日起6個月

C.遠(yuǎn)期匯票自出票之日起2年

D.見票即付的匯票自出票之日起2年

E.見票即付的本票自出票之日起2年

答案：B、D、E

本題解析：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票之日起6個月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。遠(yuǎn)期匯票是指在一定期限或特定日期付款的匯票。

16.以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。

A.報告機(jī)制

B.風(fēng)險識別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

E.內(nèi)控文化

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效內(nèi)部控制保障體系，確保銀行內(nèi)部控制措施得到有效實施，實現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)。健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：

（一）信息系統(tǒng)控制。

（二）報告機(jī)制。

（三）業(yè)務(wù)連續(xù)性管理。

（四）人員管理。

（五）考評管理。

（六）內(nèi)控文化。

17.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

答案：B、C、D

本題解析：

與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點：①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。

18.金融工具的風(fēng)險主要有（）。

A.信用風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.戰(zhàn)略風(fēng)險

答案：A、C

本題解析：

金融工具的風(fēng)險主要有兩類：（1）信用風(fēng)險或稱違約風(fēng)險，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險。（2）市場風(fēng)險，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。故本題正確答案選AC。

19.銀行風(fēng)險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.計量風(fēng)險

B.控制風(fēng)險

C.感知風(fēng)險

D.分析風(fēng)險

E.監(jiān)測風(fēng)險

答案：C、D

本題解析：

風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)。

20.（）屬于商業(yè)銀行開展的分期付款產(chǎn)品。

A.旅游分期

B.教育分期

C.賬單分期

D.汽車分期

E.家裝分期

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行開展的分期付款產(chǎn)品包括賬單分期、單筆消費分期、現(xiàn)金分期、汽車分期、家裝分期、教育分期、旅游分期等產(chǎn)品。

21.“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到（）。

A.對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)

B.勤奮學(xué)習(xí)，掌握好各項專業(yè)知識

C.切實履行崗位職責(zé)

D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

E.經(jīng)常勉勵下屬，促進(jìn)團(tuán)隊文化建設(shè)

答案：A、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

22.從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值由（）構(gòu)成。

A.出口

B.投資

C.消費

D.凈出口

E.進(jìn)口

答案：B、C、D

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

23.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)

B.沒有代理權(quán)而以代理人的名義

C.超越代理權(quán)限的行為

D.用他人委托代為保管的票據(jù)進(jìn)行使用騙取財物的行為

E.撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用騙取財物的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

冒用他人的匯票、本票、支票。“冒用”通常表現(xiàn)為以下幾種情況：一是指行為人以非法手段獲取的票據(jù)，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù)，或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用，進(jìn)行詐騙活動；二是指沒有代理權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為；三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財物的行為。

24.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

E.金融服務(wù)

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，經(jīng)濟(jì)調(diào)控屬于政策性銀行的職能。

25.司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點為（）。

A.挪用本單位資金數(shù)額在5千元以上1萬元以下的

B.挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的

C.挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，進(jìn)行營利活動的

D.挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進(jìn)行非法活動的

E.挪用本單位資金數(shù)額在8千元至2萬元以上，進(jìn)行營利活動的

答案：B、C、D

本題解析：

。司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，進(jìn)行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進(jìn)行非法活動的。

26.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B、C、E

本題解析：

A項，人民幣整存整取的起存金額為50元；D項，存本取息定期儲蓄存款是指一次存人本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。

27.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

28.在我國，法人成立的必要條件是（）。

A.必須是公司

B.依法成立

C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

E.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

答案：B、C、D、E

本題解析：

法人的成立，必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所。(4)能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

29.建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則有（）。

A.風(fēng)險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略

B.風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險

C.風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險

D.風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險

E.風(fēng)險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

答案：A、B

本題解析：

此類題目用邏輯思維來判斷，風(fēng)險的管理必然是要求獨立的、客觀的和準(zhǔn)確的，同時不能賦予過高的權(quán)利，否則會發(fā)生道德風(fēng)險。建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守以下兩個基本準(zhǔn)則：(1)風(fēng)險管理部門必須具備高度獨立性，這是為了提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略；(2)風(fēng)險管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險。

30.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為()。

A.期權(quán)交易保證金

B.信用證保證金

C.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

D.銀行承兌匯票保證金

E.黃金交易保證金

答案：B、C、D、E

本題解析：

單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。(1)

三.判斷題(共35題)1.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

答案：錯誤

本題解析：

客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息；客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。

2.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

答案：正確

本題解析：

在我國，平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財產(chǎn)權(quán)益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：①婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛；②依法應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)處理的行政爭議。

3.提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

答案：錯誤

本題解析：

提前支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

4.商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。（）

答案：正確

本題解析：

銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。

5.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。（）

答案：錯誤

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。題干所述的風(fēng)險是信用風(fēng)險。

6.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）

答案：錯誤

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。

7.委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并負(fù)責(zé)償還的貸款。()

答案：錯誤

本題解析：

委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

8.經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本。()

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本，因此，對經(jīng)濟(jì)資本的計量實質(zhì)上是對非預(yù)期損失的計量。

9.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的接管終止。（）

答案：正確

本題解析：

依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿；②接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力；③接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。

10.質(zhì)押合同的內(nèi)容中可以約定：質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國法律規(guī)定，在質(zhì)押合同的內(nèi)容中不得約定：質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有。

11.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。（）

答案：錯誤

本題解析：

擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。

12.福費廷業(yè)務(wù)所辦理的貼現(xiàn)的票據(jù)，可以對出票人行使追索權(quán)。（）

答案：錯誤

本題解析：

在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。

13.設(shè)立信托必須有確定的信托財產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財產(chǎn)，信托關(guān)系就無法確定。

答案：正確

本題解析：

設(shè)立信托必須有確定的信托財產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財產(chǎn)，信托關(guān)系就無法確定。而委托代理則不一定以存在財產(chǎn)為前提，沒有確定的財產(chǎn)，委托代理關(guān)系也可以成立。

14.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生較大的影響。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生較大的影響。

15.留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)。（）

答案：正確

本題解析：

《擔(dān)保法》司法解釋第七十九條規(guī)定：同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。但對同時存在質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況則未作規(guī)定，只能按照該受償原則推定留置權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)，抵押權(quán)優(yōu)于質(zhì)權(quán)，因此留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)?！段餀?quán)法》對此作出了明確規(guī)定：同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

16.對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。（）

答案：正確

本題解析：

答案為對?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，對違反本職業(yè)職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。

17.銀行資本是承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的第一資金來源，因此，銀行一旦遭受破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。（）

答案：正確

本題解析：

資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。

18.中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要。

答案：正確

本題解析：

中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要，是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要，是“最后貸款人”的需要，是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。

19.合同變更包括合同內(nèi)容的變更以及合同主體的變更。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《民法典》，合同的變更是指合同內(nèi)容的變更，不包括合同主體的變更。合同主體的變更屬于合同的轉(zhuǎn)讓。

20.對實施內(nèi)部評級法的銀行，運用內(nèi)部評級法計算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。()

答案：錯誤

本題解析：

對實施內(nèi)部評級法的銀行，內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評級法，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法。

21.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。()

答案：正確

本題解析：

在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：(1)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；

(2)申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

22.經(jīng)濟(jì)資本用于衡量銀行的預(yù)期和非預(yù)期損失。（）

答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下（如99%），為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

23.良好的資金管理是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)。

答案：錯誤

本題解析：

良好的流動性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)。

24.商業(yè)循環(huán)即產(chǎn)品生命周期，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。（）

答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。

25.按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

26.資本市場的主要特點是：風(fēng)險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

答案：錯誤

本題解析：

資本市場的主要特點是：風(fēng)險大、收益較高；期限長、流動性差。

27.同樣是10000元存款，分別存為3個月期(自動轉(zhuǎn)存)和1年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以1年過后兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般情況下，3個月期(自動轉(zhuǎn)存)的利息計入本金，因此計息本金較高；但同時1年期存款利率高于3個月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。

28.資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的基礎(chǔ)。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。資本市場產(chǎn)品特點是期限較長，流動性小，風(fēng)險相對較高。相應(yīng)的，利潤也較高。故不屬于銀行流動性管理范圍。

29.某銀行分行員工小陳將分行有關(guān)數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛人轉(zhuǎn)交給對該分行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管的有關(guān)監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。當(dāng)監(jiān)管部門要求時，有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員可通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式，對有關(guān)問題進(jìn)行答復(fù)。小陳在家將有關(guān)數(shù)據(jù)交給愛人并讓其轉(zhuǎn)交的行為不符合非現(xiàn)場監(jiān)管的資料報送規(guī)定，而且可能會泄露相關(guān)資料信息。

30.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每年排查一次個人金融信息安全隱患。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法收集個人金融信息，采取有效措施確保個人金融信息安全，至少每半年排查一次個人金融信息安全隱患。

31.外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（）

答案：錯誤

本題解析：

外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。外匯交易既可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯、售匯需求，也可供市場參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動。

32.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年之內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。()

答案：正確

本題解析：

題干敘述正確。

33.優(yōu)先股股東可以分享公司經(jīng)營改善增加的利潤。（）

答案：錯誤

本題解析：

優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入。

34.合規(guī)管理制度包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度。()

答案：正確

本題解析：

建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項基本制度，即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度。加強(qiáng)對管理人員的合規(guī)績效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，對舉報有功者給予適當(dāng)?shù)莫剟睿εe報者給予充分的保護(hù)。

35.金融機(jī)構(gòu)工作人員和非金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。（）

答案：正確

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣行為構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪；非金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣構(gòu)成購買假幣罪。

第二卷一.單選題(共35題)1.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”的是（）。

A.高級管理層

B.前臺業(yè)務(wù)部門

C.風(fēng)險管理部門

D.內(nèi)部審計部門

答案：A

本題解析：

風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團(tuán)隊（或部門），即業(yè)務(wù)團(tuán)隊、風(fēng)險管理團(tuán)隊和內(nèi)部審計團(tuán)隊。業(yè)務(wù)團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第一道防線”，負(fù)責(zé)識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險；風(fēng)險管理團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第二道防線”，負(fù)責(zé)監(jiān)控、評估和管理全行風(fēng)險；內(nèi)部審計團(tuán)隊作為風(fēng)險管理的“第三道防線”，負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評估。

2.貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實物貨幣

答案：D

本題解析：

貨幣幣材和形制，經(jīng)歷了不斷發(fā)展過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣)、電子貨幣。

3.通貨膨脹的主要標(biāo)志是（）。

A.貨幣需要量增加

B.物價總水平持續(xù)上漲

C.貨幣發(fā)行量增加

D.貨幣供應(yīng)量增加

答案：B

本題解析：

物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志。因此，世界各國多用物價指數(shù)測量通貨膨脹率。

4.某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為（）。

A.因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以該行為是合理的

B.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實費用

C.如果消費超過了預(yù)算額度，則是不合理的

D.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費

答案：B

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實記錄，將個人額外支出與公務(wù)支出進(jìn)行區(qū)分，不能進(jìn)行混淆，不得向所在機(jī)構(gòu)申報不實費用。該銀行客戶經(jīng)理的行為不符合費用報銷的有關(guān)規(guī)定。

5.中國反洗錢監(jiān)測分析中心設(shè)在()。

A.公安部

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀聯(lián)

答案：B

本題解析：

中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心?！緦＜尹c撥】反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行下列職責(zé)：(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；(2)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；(3)按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果；(4)要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；(5)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)變換信息、資料；(6)中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

6.某人以市場價格105元購得面值為100元的債券1萬份，持有到一定時刻賣出，價格為108.5元，期間獲得利息收益3.2元/份，則該人的持有期收益率為()。

A.6.4%

B.6.7%

C.11.1%

D.11.7%

答案：A

本題解析：

答案為A。持有期收益率=(賣出價一買入價+利息收入)/買入價X100%=(108.5-105+3.2)/105X100%=6.381%≈6.4%。

7.下列關(guān)于銀行信貸資產(chǎn)證券化的說法不正確的是（）。

A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者

B.銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)

C.銀行信貸資產(chǎn)證券化的模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險，而是由投資者承擔(dān)

D.資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、高成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式

答案：D

本題解析：

D項，資產(chǎn)證券化具有以下特征：①資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式；②資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式；③資產(chǎn)證券化是一種流動性風(fēng)險的管理手段。

8.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（）原則。

A.無罪推定

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.刑法面前人人平等

答案：B

本題解析：

罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰?！吨腥A人民共和國刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。

9.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間()競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。

A.互利、互惠、互讓

B.合法、合規(guī)、合理

C.公平、公正、公開

D.公平、有序

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。

10.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款

B.存款準(zhǔn)備金、再貸款和利率政策

C.存款準(zhǔn)備金、再貸款和再貼現(xiàn)

D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

答案：D

本題解析：

答案為D。公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

11.以下對監(jiān)管資本的描述，正確的是（）。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

答案：C

本題解析：

A選項說的是會計資本。經(jīng)濟(jì)資本，也稱為風(fēng)險資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，BD說的是經(jīng)濟(jì)資本。

12.提升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)是（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

答案：B

本題解析：

風(fēng)險計量是提升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)，風(fēng)險計量的結(jié)果可以應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險定價、績效考核等領(lǐng)域。

13.下列屬于股權(quán)工具代表的是（）。

A.股息

B.股利

C.股票

D.股份

答案：C

本題解析：

股權(quán)工具代表是股票，它是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。

14.“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.零售業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分的，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)；公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

15.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括（）。

A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則

答案：B

本題解析：

銀監(jiān)會2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第三條規(guī)定：本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。這些規(guī)定將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為違規(guī)行為，從而在監(jiān)管當(dāng)局政策指引層面為遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守確立了保障。

16.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

答案：D

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

17.并購貸款的對象是()。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

答案：D

本題解析：

并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。故并購貸款的對象是境內(nèi)企事業(yè)法人。

18.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險評級，風(fēng)險評級的結(jié)果由低到高至少包括（）個等級。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

本題解析：

根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個等級，即從風(fēng)險一級至風(fēng)險五級。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險評級等級超過5級的，應(yīng)同時對外披露其與5個風(fēng)險等級的對應(yīng)關(guān)系。

19.保證擔(dān)保的范圍不包括（）

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.拖延費

D.損害賠償金

答案：C

本題解析：

保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息，違約金，損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。

20.黨的（）提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅戰(zhàn)，防范化解重大風(fēng)險是其中一項重要內(nèi)容，維護(hù)金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

答案：D

本題解析：

黨的十九大提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅戰(zhàn)，防范化解重大風(fēng)險是其中一項重要內(nèi)容，維護(hù)金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局。

21.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

本題解析：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。選項A，CDs市場(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場)是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；選項B，到期時，CD。持有人可向銀行提取本息；選項C，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。

22.下列關(guān)于市凈率的計算公式，表述正確的是（）。

A.市凈率=股票價格/每股收益

B.市凈率=凈利潤/期末總股本

C.市凈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)

D.市凈率=凈利潤/資本凈額

答案：C

本題解析：

市凈率的計算公式是：市凈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)。

23.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.出售.購買.運輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣.以假幣換取貨幣罪

D.持有.使用假幣罪

答案：C

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。

24.在匯率標(biāo)價方法當(dāng)中，間接標(biāo)價法是指以（）