《貨幣金融學》試題集及答案

《貨幣金融學》試題集及答案

第一章金融與經(jīng)濟

第一部分填空題

1、引起通貨膨脹和通貨緊縮的原因是多種多樣的，但其中因素總是最主要的原因

之一。

2、銀行的中介職能有和兩方面，其中是銀行區(qū)別于其他金融

機構的一個重要特點。

3、測量經(jīng)濟貨幣化的三個常用指標、和o

4、在現(xiàn)代經(jīng)濟中貨幣已不僅僅是一種交換媒介，更是一種真正的o

5、隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展和深化，已成為現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中的典型特征。

6、是用來反映使用資金的價格的，其變動是受多種因素制約的。

7、在現(xiàn)代經(jīng)濟活動中，一切貨幣供給都是通過實現(xiàn)的，發(fā)行現(xiàn)金，

提供存款貨幣。

8、銀行的功能是其他金融機構所不及的一種特殊功能。

第二部分是非判斷題

1、貨幣和財富是同一個概念。（）

2、貨幣和財富是兩個不同的概念，貨幣只是財富的一小部分。（）

3、金融是經(jīng)濟發(fā)展的結果，同時金融對經(jīng)濟發(fā)展起著重要的促進和推動作用。（）

4、金融已成為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，現(xiàn)代經(jīng)濟也正在逐步轉變?yōu)榻鹑诮?jīng)濟。（）

5、人們可以用貨幣來計量收入水平，所以人們的收入就是他所持有的貨幣。（）

6、利率變動受多種因素制約，其中包括貨幣供求。當貨幣供給增加，超過貨幣需求時，

利率水平就會上升。（）

第三部分名詞解釋

1、貨幣2、財富3、收入4、金融5、金融深化

第四部分簡答題

1、簡述貨幣、收入和財富三者之間的關系。

2、如何認識金融市場發(fā)展的影響？

第五部分論述題

1、如何理解金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心？

2、如何理解金融與經(jīng)濟的辨證關系？

第五部分參考答案

一、填空題：

1、貨幣

2、信用中介支付中介支付中介

3、實際金融資產(chǎn)存量/國民生產(chǎn)總值

實際金融資產(chǎn)存量/有形財富總量

人均實際貨幣量

4、資產(chǎn)

5、金融深化

6、利率

7、銀行體系中央銀行商業(yè)銀行

8、信用創(chuàng)造

二、是非判斷題：

1、錯2、對3、對4、對5、對6、錯

三、名詞解釋

1、貨幣：是充當一般等價物的商品。

2、收入（income）：是指一個人或一個家庭在一定時期（通常為一年）內的全部進帳和

現(xiàn)金收入。所有收入的總和是國民收入，包括勞動收入和財產(chǎn)收入。

3、財富（wealth）：是人們在某一時點所擁有資產(chǎn)的貨幣凈值。

4、金融：是指貨幣流通和信用活動以及與之相關的經(jīng)濟活動。狹義的金融是指資金融通;

廣義的金融還包括金融機構體系和金融市場的構成。

5、金融深化：是指放松對金融市場和金融體系的過度干預，使利率和匯率能夠充分反映

資金和外匯的實際供求情況，并能夠抑制通貨膨脹。

四、簡答題

1、答案要點：貨幣：是充當一般等價物的商品。收入(income)：是指一個人或一個家

庭在一定時期(通常為一年)內的全部進帳和現(xiàn)金收入。所有收入的總和是國民收入，包括

勞動收入和財產(chǎn)收入。財富(wealth)：是人們在某一時點所擁有資產(chǎn)的貨幣凈值。

貨幣、收入和財富三者之間的關系：

(1)貨幣與財富是兩個不同的概念，它們包含的內容不同。

(2)財富可以用貨幣來計量，但貨幣只是財富的一小部分。

(3)收入水平也可以用貨幣來計量，但收入不等于人們持有的貨幣。

2、答案要點：金融市場是資金融通的場所，已成為人們經(jīng)濟活動中的主要場所。金融市

場不僅與個人的收入或財富增長有關，還與整個國民經(jīng)濟有著密切的聯(lián)系。就目前而言，銀

行依然是金融市場中的主體，各種交易還是要借助貨幣的功能來進行，只不過由于金融市場

的發(fā)展，特別是多種金融衍生交易方式的出現(xiàn)，使金融市場的交易活動更加豐富多彩，以銀

行貸款為代表的間接融資比重有所下降而已。

五、論述題

1、答案要點：金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中的核心地位，可以從以下六個方面反映出來：

⑴經(jīng)濟貨幣化程度加深；

⑵以銀行為主體的多元化金融體系已經(jīng)形成；

⑶金融創(chuàng)新方興未艾，貨幣形式正在發(fā)生變化；

⑷經(jīng)濟主體的持幣動機發(fā)生轉移；

⑸金融調控已經(jīng)成為主要的宏觀調控方式；

(6)金融深化已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中的典型特征。

2、答案要點：金融與經(jīng)濟的辯證關系包括兩個方面：

⑴金融是經(jīng)濟發(fā)展的結果。

金融是指貨幣流通和信用活動以及與之相關的經(jīng)濟活動。狹義的金融就是指資金融通；廣

義的金融是指除了資金融通外，還包括金融機構體系和金融市場的構成。

金融是商品貨幣關系發(fā)展的必然產(chǎn)物。目前，人類社會處于傳統(tǒng)的貨幣經(jīng)濟向金融經(jīng)濟轉

化的過程中。

⑵金融促進經(jīng)濟的發(fā)展。

從最早的金融活動一一貨幣充當交換媒介，到壟斷資本主義階段的金融資本與金融寡頭，

再到目前國際金融業(yè)的發(fā)展，金融發(fā)展的每一次的演進都對經(jīng)濟的發(fā)展起著重要的促進和推

進作用。

第二章貨幣和貨幣制度

第一部分填空題

1、是國家權力進入貨幣流通領域的第一現(xiàn)象。

2、典型的表征貨幣是o

3、是由足值貨幣向現(xiàn)代信用貨幣發(fā)展的一種過渡性的貨幣形態(tài)。

4、在現(xiàn)代經(jīng)濟中，信用貨幣存在的主要形式是和0

5、是新型的信用貨幣形式，是高科技的信用貨幣。

6、國家發(fā)行的短期債券、銀行簽發(fā)的承兌匯票以及大額可轉讓存單等短期證券，可在貨

幣市場上隨時轉讓、貼現(xiàn)、抵押等多種形式變現(xiàn)，轉化成現(xiàn)實的購買手段和支付手段，我們

將它們成為。

7、所謂“流通中的貨幣“，就是發(fā)揮職能的貨幣和發(fā)揮職能的貨幣

的總和。

8、從貨幣制度誕生以來，經(jīng)歷了、、

和五種主要貨幣制度形態(tài)。

9、金銀復本位制主要有兩種類型：和o

10、在格雷欣法則中，實際價值高于法定比價的貨幣是O

11、在格雷欣法則中，實際價值低于法定比價的貨幣是O

12、金本位制有三種形式：、、o

13、貨幣制度的四大構成要素：、、

14、目前，世界各國普遍以金融資產(chǎn)的強弱作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。

15、狹義貨幣Ml由和構成，廣義貨幣M2由Ml加

構成。

16、貨幣制度最基本的內容是o

17、貨幣既可以作為一般商品消費，也可以作為貨幣進行流通。

18、一個國家的基本通貨和法定的計價結算貨幣稱為亦稱o

19、在紙幣制度下，如果在同一市場上出現(xiàn)兩種以上紙幣流通時，會出現(xiàn)貨幣

的O

20、現(xiàn)代經(jīng)濟中信用貨幣的發(fā)行主體是。

第二部分單項選擇題

1、紙幣的發(fā)行是建立在貨幣職能基礎上的。

A、價值尺度B、流通手段

C、支付手段D、儲藏手段

2、歷史上最早出現(xiàn)的貨幣形態(tài)是o

A、實物貨幣B、信用貨幣

C、表征貨幣D、電子貨幣

3、典型的銀行券屬于類型的貨幣。

A、實物貨幣B、信用貨幣

C、表征貨幣D、電子貨幣

4、我國Ml層次的貨幣口徑是o

A、MI=流通中現(xiàn)金

B、MI=流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+企業(yè)定期存款

C、MI=流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+個人儲蓄存款

D、MI=流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+農村存款+機關團體部隊存款

5、用貨幣數(shù)量來解釋貨幣屬性、貨幣價值與商品價格的學說是。

A、貨幣金屬論B、貨幣名目論

C、貨幣國定論D、貨幣數(shù)量論

6、在西方經(jīng)濟學有關貨幣的觀點中，把貨幣等同與貴金屬，并認為只有金銀才

是一國的真正財富等。

A、貨幣金屬論B、貨幣名目論

C、貨幣國定論D、貨幣數(shù)量論

7、在一國貨幣制度中，是不具有無限法償能力的貨幣。

A、主幣B、本位幣

C、輔幣D、都不是

8、格雷欣法則起作用于o

A、平行本位制B、雙本位制

C、跛行本位制D、單本位制

9、如果金銀的法定比價位1：13,而市場比價位1：15,這時充斥市場的將是o

A、銀幣B、金幣

C、金幣銀幣同時D、都不是

10、歷史上最早的貨幣制度是.

A、金本位制B、銀本位制

C、金銀復本位制D、金塊本位制

11、在金屬貨幣制度下，本位幣的名義價值與實際價值是_______

A、呈正比B、呈反比

C、相一致D、無關

12、輔幣的名義價值—―其實際價值。

A、高于B、低于

C,等于D、不確定

13、最早實行金幣本位制的國家是

A、美國B、英國

C、法國D、日本

14、商品價格與貨幣價值的大小成關系，與單位貨幣即價格標準的含金量成

關系。

A、反比正比B、反比反比

C、正比反比D、正比正比

15、現(xiàn)代經(jīng)濟中的信用貨幣是紙制的貨幣符號，貨幣所有者無論是手持現(xiàn)鈔，還是把它

存入銀行，都發(fā)揮了的作用。

A、儲藏手段B、價值尺度

C、世界貨幣D、積累或儲蓄手段

16、是一種相對穩(wěn)定的貨幣制度，對資本主義的發(fā)展曾起著積極的作用。

A、金幣本位制B、金匯兌本位制

C、金銀復本位制D、金塊本位制

第三部分是非判斷題

1、表征貨幣是指由足值貨幣的代表物，包括銀行券、輔幣等執(zhí)行貨幣基本職能的貨幣形

態(tài)。（）

2、信用貨幣實際上是銀行債務憑證，信用貨幣流通也就是銀行債務的轉移。（）

3、現(xiàn)代經(jīng)濟中的信用貨幣是紙制的貨幣符號，不具有典型意義上的儲藏手段職能。（）

4、目前，世界各國普遍以金融資產(chǎn)安全性的強弱作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。（）

5、通貨，即現(xiàn)實流通中的貨幣，包括鈔票、輔幣和銀行存款。（）

6、格雷欣法則是在平行本位制下出現(xiàn)的劣幣驅逐良幣現(xiàn)象。（）

7、在格雷欣法則中，實際價值高于法定比價的貨幣是劣幣。（）

8、紙幣是以國家信用為基礎的信用貨幣，無論現(xiàn)金還是存款貨幣都是中央銀行代表國家

對持有者的負債。（）

9、在金屬貨幣制度下，本位幣可以自由鑄造與熔化。（）

10、現(xiàn)代經(jīng)濟中的信用貨幣是紙制的價值符號，它不具備典型意義上的儲藏手段職能。

（）

11、國家信用保證一般是指銀行通過買入政府債券向流通中投放信用貨幣，因此，這一

憑國家信用發(fā)行的信用貨幣是具備穩(wěn)定貨幣流通的保證作用。（）

12、在紙幣本位制下，如果在同一市場上出現(xiàn)兩種以上紙幣流通，會出現(xiàn)實際價值較低

的貨幣排斥實際價值高的貨幣的“劣幣驅逐良幣”現(xiàn)象。（）

13、貨幣制度最基本的內容是確定貨幣名稱和貨幣單位，貨幣名稱和貨幣單位確定了，

一國的貨幣制度也就確定了。（）

14、我國Ml層次的貨幣口徑是：MI=流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+個人活期儲蓄存款。（）

15、在金屬貨幣制度下，本位幣的名義價值與實際價值是相一致的。（）

16、在跛行本位制下，金幣和銀幣都可流通，所以“劣幣驅逐良幣”規(guī)律在這一貨幣制

度下也同樣起作用。（）

17、準貨幣一般由活期存款、定期存款、儲蓄存款、外幣存款等各種存款以及各種短期

信用工具等構成。（）

18、金塊本位制下，金幣可以自由鑄造、自由熔化。（）

第四部分名詞解釋

1、信用貨幣2、表征貨幣3、雙本位制4、金匯兌本位制

5、金塊本位制6、本位幣7、輔幣8、準貨幣9、無限法償

10、有限法償11、金融資產(chǎn)的流動性12、貨幣制度13、格雷欣法則

第五部分簡答題

1、什么是貨幣制度？其主要構成要素有哪些？

2、什么是信用貨幣？其基本特征是什么？

3、貨幣層次劃分的依據(jù)是什么？為什么說科學地劃分貨幣層次具有非常重要的意義？

4、什么是“劣幣驅逐良幣”規(guī)律？試舉例說明之。

5、為什么說金幣本位制是一種相對穩(wěn)定的貨幣制度，金塊本位制和金匯兌本位制是不穩(wěn)

定的貨幣制度？

第六部分論述題

1、如何理解貨幣的本質？

2、什么是紙幣本位制？其有何特點？應如何正確理解目前我國的“一國三幣”制度？

第七部分參考答案

一、填空題

1、鑄幣

2、銀行券

3、表征貨幣

4、現(xiàn)金存款

5、電子貨幣

6、準貨幣

7、流通手段支付手段

8、銀本位制金銀復本位制金本位制紙幣本位制

9、平行本位制雙本位制

10、良幣

11、劣幣

12、金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制

13、貨幣材料的確定

貨幣名稱、貨幣單位和價格標準

本位幣、輔幣及其償付能力

發(fā)行保證制度

14、流動性

15、現(xiàn)金活期存款準貨幣

16、貨幣材料的確定

17、足值貨幣

18、本位幣主幣

19、良幣驅逐劣幣

20、銀行

二、單項選擇題

1、B2、A3、C4、D5、D6、A7、C

8、B9、A10、B11、C12、A13、B14、C

15、D16、A

三、是非判斷題

1、對2、對3、對4、錯5、錯6、錯

7、錯8、錯9、對10、對11、錯12、錯

13、錯14、錯15、對16、錯17、錯18、錯

四、名詞解釋

1、信用貨幣：是以信用作為保證、通過一定信用程序發(fā)行、充當流通手段和支付手段的

貨幣形態(tài)，是貨幣發(fā)展中的現(xiàn)代形態(tài)。

2、表征貨幣：是指由足值貨幣的代表物，包括銀行券、輔幣等執(zhí)行貨幣基本職能的貨幣

形態(tài)。

3、本位幣：亦稱主幣，是一個國家的基本通貨和法定的計價結算貨幣。

4、輔幣：是本位幣以下的小額貨幣，主要提供小額零星交易和找零之用。

5、雙本位制：是典型的金銀復本位制，是指國家和法律規(guī)定金、銀兩種鑄幣的固定比價,

兩種鑄幣按國家比價流通，而不是隨著金、銀市場比價的變動而變動。

6、金匯兌本位制：亦稱虛金本位制，主要特點是：不鑄造金幣，沒有金幣流通，實際流

通的是紙幣一銀行券；中央銀行將黃金和外匯存入另一實行金本位制國家的中央銀行，并規(guī)

定本國貨幣與該國貨幣的兌換比率；銀行券規(guī)定含金量，但不能直接兌換黃金，只能兌換外

匯；政府或中央銀行通過按固定比價買賣外匯的辦法來穩(wěn)定本國幣值和匯率。

7、金塊本位制：亦稱生金本位制，主要特點是：不鑄造金幣，沒有金幣流通，實際流通

的是紙幣一銀行券；銀行券規(guī)定含金量，但不能自由兌換黃金，只能在規(guī)定的數(shù)額以上兌換

金塊；黃金集中由政府保管，作為銀行券流通的保證金。

本位幣是一個國家的基本通貨和法定的計價結算貨幣；輔幣是本位幣以下的小額貨幣，主要

提供小額零星交易和找零之用。

8、準貨幣：本身是潛在的貨幣而非現(xiàn)實的貨幣，一般由定期存款、儲蓄存款、外幣存款

以及各種短期信用工具等構成。

9、無限法償：是指無限的法定支付能力，不管是用本位幣償還債務或其他支付，也不管

每次支付的本位幣的數(shù)額大小，債權人和受款人都不得拒絕接受，否則視為違法。

10、有限法償：即每次支付輔幣的數(shù)量不能超過規(guī)定的額度，否則債權人或受款人有權

拒收。

11、金融資產(chǎn)的流動性：是指金融資產(chǎn)能及時轉變?yōu)楝F(xiàn)實購買力并不蒙受損失的能力。

12、貨幣制度：又稱“幣制”或“貨幣本位制”，是指一個國家或地區(qū)以法律形式確定的

貨幣流通結構及其組織形式。

13、格雷欣法則：即“劣幣驅逐良幣”規(guī)律，當兩種鑄幣在同一市場上流通時，實際價

值高于法定價值的“良幣”會被逐出流通，即被熔化或輸出國外，導致實際價值低于法定價

值的“劣幣”充斥市場的現(xiàn)象。

五、簡答題

1、答案要點：貨幣制度又稱“幣制”或“貨幣本位制”，是指一個國家或地區(qū)以法律形

式確定的貨幣流通結構及其組織形式。

其構成要素有：

(1)貨幣材料的確定。

(2)貨幣名稱、貨幣單位和價格標準。

(3)本位幣、輔幣及其償付能力。

(4)發(fā)行保證制度。

2、答案要點：信用貨幣是以信用作為保證、通過一定信用程序發(fā)行、充當流通手段和支

付手段的貨幣形態(tài)，是貨幣發(fā)展中的現(xiàn)代形態(tài)。

基本特征有：

(1)由中央銀行發(fā)行的信用貨幣是由中央銀行代表國家發(fā)行的紙制本位貨幣，它是一種

價值符號，不具有十足的內在價值，黃金基礎也已經(jīng)消失

(2)信用貨幣是債務貨幣。信用貨幣實際上是銀行債務憑證，信用貨幣流通也就是銀行

債務的轉移。

(3)具有強制性。它是法定貨幣，銀行發(fā)行的強制流通使用。

(4)國家可以通過銀行來控制和管理信用貨幣流通，把貨幣政策作為實現(xiàn)國家宏觀經(jīng)濟

目標的重要手段。

3、答案要點：劃分貨幣層次的主要依據(jù)是金融資產(chǎn)流動性的強弱。流動性程度不同的金

融資產(chǎn)在流通中周轉的便利程度不同，從而對商品流通和各種經(jīng)濟活動的影響程度也就不同。

所以，按流動性強弱對不同形式、不同特性的貨幣劃分不同的層次，對科學地分析貨幣流通

狀況，正確地制定、實施貨幣政策，及時有效地進行宏觀調控具有非常重要的意義。

4、答案要點：格雷欣法則，即“劣幣驅逐良幣”規(guī)律，是指在雙本位制下，當兩種鑄幣

在同一市場上流通時，實際價值高于法定價值的“良幣”會被逐出流通，即被熔化或輸出國

外，導致實際價值低于法定價值的“劣幣”充斥市場的現(xiàn)象。

5、答案要點：金幣本位制是一種相對穩(wěn)定的貨幣制度。首先，由于幣制相對穩(wěn)定，不會

發(fā)生通貨膨脹，能促進商品生產(chǎn)的發(fā)展和商品流通的擴大；其次，信用關系不受幣值波動的

影響，促進信用的發(fā)展；再次，各國貨幣含金量的比率相對穩(wěn)定，外匯市場也比較穩(wěn)定促進

了國際貿易的發(fā)展，保證了對外貸款和投資的安全性。

金塊本位制和金匯兌本位制是兩種不穩(wěn)定的貨幣制度。第一，這兩種貨幣制度沒有鑄幣

流通，失去了自發(fā)調節(jié)貨幣流通的可能性；第二，銀行券不能兌換自由黃金，一旦過多就會

貶值；第三，在金匯兌本位制下，本國貨幣制度依附于外國貨幣制度，一旦外國貨幣制度動

搖，本國貨幣制度也必然動搖。

六、論述題

1,答案要點：應從以下幾個方面來理解：

（1）貨幣是商品；

⑵貨幣是一般等價物；

⑶貨幣是固定充當一般等價物的商品；

（4）貨幣是生產(chǎn)關系的反映。

2、答案要點：所謂紙幣本位制，是指由中央銀行代表國家發(fā)行以紙幣為代表的國家信用

貨幣，由政府賦予無限法償能力并強制流通的貨幣制度。其主要特點有：

⑴紙幣本位幣是以國家信用為基礎的信用貨幣；

⑵紙幣本位制不規(guī)定含金量，不能兌換黃金，不建立準備制度，只是流通中的價值符號;

⑶紙幣本位制通過銀行信貸程序發(fā)行和回籠貨幣；

⑷紙幣本位幣是沒有內在價值的價值符號，不能自發(fā)適應經(jīng)濟運行的需要。

⑸紙幣本位制下的存款貨幣、電子貨幣流通廣泛發(fā)展，現(xiàn)金貨幣流通日趨縮小。

紙幣本位制下會出現(xiàn)“良幣驅逐劣幣”現(xiàn)象。但中國的“一國三幣”是特定歷史條件下的

智慧創(chuàng)造，不是三種貨幣在同一個市場上流通，因此不會產(chǎn)生“良幣驅逐劣幣”。的現(xiàn)象。

第四章金融市場與金融工具

第一部分填空題

1、從微觀層面看，金融市場的主要功能包括、和o從宏觀層

面看，金融市場的主要功能包括、和O

2、按照所交易金融資產(chǎn)的期限劃分，金融市場可分為和O

3、按照組織方式劃分，金融市場可分為和。

4、按照金融資產(chǎn)的新舊程度不同，金融市場可分為和o

5、按照金融資產(chǎn)的性質不同，金融市場可分為和。

6、按照開放程度不同，金融市場可分為和。

7、、、和是金融工具最重要的三個特性。

8、根據(jù)組織形式劃分，證券交易所可以實行,也可以實行o

9、根據(jù)股東的權利不同，股票可以分為和。

10、根據(jù)加權方式的不同，計算股票價格指數(shù)通常可以采用、

和O

11、目前，中國外匯市場可以分為以下三個層次：一是,二是

,三是o

12、我國境內的票據(jù)包括、、和o

13、貨幣市場主要包括、、、

以及O

14、資本市場主要包括、、和o

15、一般而言，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為、、和o

第二部分單項選擇題：

1、按資金的償還期限分，金融市場可分為O

A、一級市場和二級市場B、同業(yè)拆借市場和長期債券市場

C、貨幣市場和資本市場D、股票市場和債券市場

2、按照金融資產(chǎn)的新舊程度不同，金融市場可分為o

A、一級市場和二級市場B、同業(yè)拆借市場和長期債券市場

C、貨幣市場和資本市場D、貨幣市場和債券市場

3、下列是金融市場所具有的主要宏觀功能。

A、價格發(fā)現(xiàn)B、減少搜尋成本和信息成本

C、提供流動性D、實現(xiàn)儲蓄一投資轉化

4、債權類金融資產(chǎn)涉及到期期限和久期的概念。對零息票債權資產(chǎn)而言，久期到

期期限。

A、高于B、低于

C、等于D、不一定

5、下列屬于短期資金市場的是。

A、債券市場B、資本市場

C、票據(jù)市場D、股票市場

6、短期資金融通市場又稱為。

A、初級市場B、貨幣市場

C、資本市場D、次級市場

7、長期資金融通市場又稱為0

A、貨幣市場B、資本市場

C、初級市場D、次級市場

8、下列屬于資本市場的有o

A、同業(yè)拆借市場B、股票市場

C、票據(jù)市場D、大額可轉讓定期存單

9、銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的做法叫。

A、票據(jù)交換B、票據(jù)承兌

C、票據(jù)結算D、票據(jù)貼現(xiàn)

10、是銀行間所進行的票據(jù)轉讓。

A、貼現(xiàn)B、轉貼現(xiàn)

C、再貼現(xiàn)D、都不是

11、在出售證券時與購買者約定到期買回證券的方式稱為o

A、證券發(fā)行B、證券承銷C、期貨交易D、回購協(xié)議

12、在證券交易所內進行的交易稱為0

A、場內交易B、場外交易

C、柜臺交易D、第三市場交易

13、第一張大額可轉讓定期存單是由于1961年創(chuàng)造的。

A、交通銀行B、花旗銀行

C、東京銀行D、巴黎國民銀行

14、股票是代表股份資本所有權的證書，它是一種o

A、固定資本B、可變資本

C、真實資本D、虛擬資本

15、一般而言，金融資產(chǎn)的流動性與風險性、收益性之間的關系存在

A、正相關B、負相關

C、不相關D、不確定關系

16、按照美國的做法，垃圾債券一般是指信用評級在BBB（Baa）以下的債券，又稱為

（）o

A.無風險債券B.無收益?zhèn)?/p>

C.高風險債券D.投資級債券

第三部分是非判斷題

1、在股份公司盈利分配和公司破產(chǎn)清理時，優(yōu)先股股東優(yōu)先于普通股股東。（）

2、有價證券從發(fā)行者手中轉移到投資者手中，這類交易屬于二級市場交易。（）

3、債券回購交易實質是一種以有價證券作為抵押品拆借資金的信用行為。（）

4、一般而言，一年期以內的短期資金融通市場我們都稱之為貨幣市場，那么商業(yè)銀行的

短期流動資金借款也應算做貨幣市場。（）

5、再貼現(xiàn)是指銀行以貼現(xiàn)購得的沒有到期得票據(jù)向其他商業(yè)銀行所作得票據(jù)轉讓。（）

6、信用評級在BBB（Baa）以下的非金融類企業(yè)債券稱為“垃圾債券（）

7、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，商業(yè)銀行通過發(fā)行期限較長的金融債券而獲得的資金來源可列

入第一級資本，這是提高商業(yè)銀行資本充足率的一種有效方法。（）

8、債權類金融資產(chǎn)涉及到期期限和久期的概念。對零息票債權資產(chǎn)而言，久期一般會比

到期期限長（）o

9、債權類金融資產(chǎn)涉及到期期限和久期的概念。對附息票債權資產(chǎn)而言，久期一般等于

到期期限。

10、久期表示用金融資產(chǎn)各期現(xiàn)金流現(xiàn)值加權以后計算的收回投資的平均期限。（）

11、一般而言，金融資產(chǎn)的風險性與收益性呈正向關系，與流動性呈反向關系。（）

第四部分名詞解釋

1、金融市場2、貨幣市場3、資本市場4、第三市場5、第四市場6、

一級市場7、二級市場8、現(xiàn)貨市場9、期貨市場10、銀行同業(yè)拆借市場11、

大額可轉讓定期存單12、金融債券13、公司債券14、轉貼現(xiàn)15、再貼現(xiàn)16、

股票價格指數(shù)17、久期

第五部分簡答題

1、什么是貨幣市場？它包括哪些子市場？其主要功能有哪些？。

2、在證券二級市場上，第一、第二、第三、第四市場分別是指什么？

3、什么是銀行間同業(yè)拆借市場？其特點是什么？

4、大額可轉讓定期存單與普通定期存單有哪些區(qū)別？

5、什么叫債券回購？回購價格如何計算？

6、什么叫綜合指數(shù)？什么叫成份指數(shù)？他們有何區(qū)別？

第六部分論述題

1、試述金融市場在經(jīng)濟運行中的主要功能。

2、試述金融工具的特性及其相互關系。

第七部分參考答案

一、填空題

1、價格發(fā)現(xiàn)提供流動性減少搜尋成本和信息成本

實現(xiàn)儲蓄一投資轉化資源配置宏觀調控

2、貨幣市場資本市場

1、有組織市場無組織市場

2、發(fā)行市場（一級市場）流通市場（二級市場）

3、股權市場債券市場

4、國內金融市場國際金融市場

5、收益性流動性風險性

8、公司制會員制

9、普通股優(yōu)先股

10、拉斯貝爾指數(shù)派許指數(shù)費雪指數(shù)

11、外匯結售匯市場銀行間外匯市場居民個人實盤外匯買賣

12、匯票本票支票

13、銀行間同業(yè)拆借市場商業(yè)票據(jù)市場大額可轉讓定期存單市場短期債券市

場債券回購市場

14、股票市場中長期債券市場中長期銀行信貸市場

15、貼現(xiàn)轉貼現(xiàn)再貼現(xiàn)

二、單項選擇題

1、C2、A3、D4、C5、C6、B7、B

8、B9、D10、B11、D12、A13、B14、D

15、D16、C

三、是非判斷題

1、對2、錯3、對4、對5、錯6、對

7、錯8、錯9、錯10、對11、錯

四、名詞解釋

1、金融市場：是實現(xiàn)金融資產(chǎn)交易和服務交易的市場。

2、貨幣市場：又稱短期資金市場，是指交易資產(chǎn)期限在一年以內的金融市場。

3、資本市場：又稱長期資金市場，是指交易資產(chǎn)在一年以上或沒有到期期限的金融市場。

4、第三市場：是指那些已經(jīng)在證券交易所上市交易的證券卻在證券交易所以外進行交易

而形成的市場。它實際上是上市證券的場外交易市場，是場外市場的一部分。

5、第四市場：是指不通過經(jīng)紀商中介而是通過電子計算機網(wǎng)絡直接進行大宗證券交易的

場外市場。

6、一級市場：是指新發(fā)行的證券從發(fā)行者手中出售到投資者手中的市場，即證券發(fā)行市

場。

7、二級市場：即證券流通市場，是指對已發(fā)行證券進行交易的市場。

8、現(xiàn)貨市場：是指證券買賣成交后，按成交價格及時進行交割的市場。

9、期貨市場：是指買賣雙方約定在將來某個日期按成交時雙方商定的條件交易一定數(shù)量

某種商品的市場。

10、銀行間同業(yè)拆借市場：是銀行與銀行之間或銀行與其他金融機構之間進行的臨時

性短期資金拆出拆入的市場。

11、大額可轉讓存單：是銀行發(fā)給存款人按一定期限和約定利率計算，到期前可以在

二級市場上流通轉讓的證券化存款憑證。

12、金融債券：是金融類企業(yè)發(fā)行的債券。

13、公司債券：是非金融類企業(yè)發(fā)行的債務工具。

14、轉貼現(xiàn)：是銀行以貼現(xiàn)購得的沒有到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行所作的票據(jù)轉讓。

15、再貼現(xiàn)是指貼現(xiàn)銀行持未到期的已貼現(xiàn)匯票向中國人民銀行進行貼現(xiàn)，通過轉讓匯

票取得中國人民銀行再貸款的行為。

16、股票價格指數(shù)：是以計算期樣本股市價總值除以基期市價總值再乘上基期指數(shù)而得

到的。

17、久期：是指用金融資產(chǎn)各期現(xiàn)金流現(xiàn)值加權以后計算的收回投資的平均期限。

五、簡答題

1、答案要點：貨幣市場主要功能是滿足短期流動性需求。主要包括銀行間同業(yè)拆借市

場、商業(yè)票據(jù)市場、大額可轉讓定期存款單市場、短期債券市場以及債券回購市場等。貨幣

市場是整個金融一體調劑流動性的重要渠道，為中央銀行實施公開市場操作提供了場所。貨

幣市場利率在利率體系中占有重要地位。

2、答案要點：第一市場即證券交易所市場，即在證券交易所進行證券交易的市場。第

二市場即非上市股票或債券的場外交易市場。第三市場是已上市股票或債券的場外交易市場。

第四市場則是指不通過經(jīng)紀人中介而是通過電子計算機網(wǎng)絡直接進行大宗證券交易的場外市

場。

3、答案要點：銀行間同業(yè)拆借市場：是銀行與銀行之間或銀行與其他金融機構之間進

行的臨時性短期資金拆出拆入的市場。

銀行間同業(yè)拆借市場的特點有：

(1)只允許經(jīng)批準的金融機構進入。

(2)融資期限較短

(3)交易金額較大，且不需要擔?；虻盅?。

(4)交易手續(xù)簡便，一般通過電話洽談，由全國性資金清算網(wǎng)絡完成交割；利率由雙方

協(xié)商決定，隨行就市。

4、答案要點：大額可轉讓存單與普通的定期存單不同：

第一，它有規(guī)定的面額，面額一般很大。而普通的定期存款數(shù)額由存款人決定。

第二，它可以在二級市場上轉讓，具有較高流動性。而普通定期存款只能在到期后提款,

提前支取要支付一定的罰息。

第三，大額可轉讓定期存單的利率通常高于同期限的定期存款利率，并且有的大額可轉

讓存單按照浮動利率計息。

第四，通常只有規(guī)模較大的貨幣中心銀行才能發(fā)行大額可轉讓定期存款單。

5、答案要點：債券回購交易是指債券買賣雙方在成交的同時就約定于未來某一時間以

約定價格再進行反向交易。

回購報價一般用拆借資金的年利息率表示。購回價格為每百元標準券的購回價：購

回價格=100+回購報價x（回購期限/全年天數(shù)）x100

6、答案要點：綜合指數(shù)包括全部上市股票，成份指數(shù)則是從上市股票中選擇一些具有

代表性的上市公司編制。

六、論述題

1、答案要點：金融市場的主要功能有：

⑴微觀層面功能：價格發(fā)現(xiàn)；提供流動性；減少搜尋成本和信息成本。

⑵宏觀層面功能：實現(xiàn)儲蓄投資轉化；資源配置；宏觀調控。

2、答案要點：收益性、流動性和風險性是金融工具最重要的三個特征。

三特性之間的關系：

一般而言，收益性與風險性呈正向相關關系，即所謂“高風險、高收益流動性與風險

性、收益性之間的關系比較復雜，對于通過到期贖回方式獲得的流動性而言，流動性與風險

性、收益性之間存在反向相關關系；但是，對于主要通過市場轉讓途徑獲取的流動性，流動

性與風險性又呈反向相關關系。

第五章金融創(chuàng)新

第一部分填空題

1、關于金融創(chuàng)新動因的理論分析，主要包括、、

和O

2、金融創(chuàng)新大致可分為三大類型：、和o

3、根據(jù)期權頭寸持有者的權利不同，金融期權分為和o

4、是否行使期權合約所賦予的權利，是選擇。

5、看漲期權的有買入的權利，有應對方要求賣出該項的義務。

6、看跌期權的有賣出的權利，有應對方要求買入該項的義務。

7、如果只能在到期日當天執(zhí)行的期權交易方式，稱為。

8、如果合約能夠在到期日之前的任何交易日執(zhí)行的期權交易方式，稱為

9、金融制度創(chuàng)新有兩條主線：一是,二是o

10、加拿大經(jīng)濟委員會把金融創(chuàng)新分為三大類，即、和

11、按照金融互換中現(xiàn)金流的性質，可以把互換分為三種類型：、

以及O

第二部分單項選擇題

1、20世紀60年代以來，商業(yè)銀行在資產(chǎn)、負債以及中間業(yè)務等方面都有所創(chuàng)新，下列

不屬于負債創(chuàng)新。

A、NOW帳戶B、ATS帳戶

C、CDs帳戶D、票據(jù)便利發(fā)行。

2、是金融衍生產(chǎn)品中相對簡單的一種，交易雙方約定在未來特定日期按既定的

價格購買或出售某項資產(chǎn)。

A、金融期貨合約B、金融期權合約

C、金融遠期合約D、金融互換協(xié)議

3、是否行使期權合約所賦予的權利，是的選擇。

A、多頭方B、空頭方

C、交易所D、都不是

4、期權交易如果只能在到期日當天執(zhí)行，則稱為o

A、美式期權B、歐式期權

C、奇異型期權D、都不是

5、如果合約能夠在到期日之前的任何交易日執(zhí)行的期權交易方式，稱為

A、美式期權B、歐式期權

C、奇異型期權D、都不是

6、做“多頭”期貨是指交易者預計價格將o

A、上漲而進行貴買賤賣B、下降而進行賤買貴賣

C、上漲而進行賤買貴賣D、下降而進行貴買賤賣

7、看跌期權的有應對方要求買入該項的義務。

A、多頭方B、空頭方

C、交易所D、都不是

8、對沖基金是近年來國際上流行的一種o

A、公募基金B(yǎng)、私募基金

C、不一定D、都不是

9、某公司需要借入美元進行投資，擔心還債時美元匯率上漲，這時該公司可以在期貨市

場上,實現(xiàn)套期保值。

A、簽訂買入美元的合約B、簽訂賣出美元的合約

C、簽訂買賣美元的雙向合約D、不簽合約

第三部分是非判斷題

1、金融遠期合約是一種標準化的合約，交易雙方約定在未來特定日期按即訂的價格購買

或出售某項資產(chǎn)。（）

2、看跌期權的空頭方有賣出的權利，多頭方有應對方要求買入該項資產(chǎn)的義務。（）

2、到期日之前的任何交易日執(zhí)行的期權稱為歐式期權。（）

3、在期權交易中，期權的買賣雙方都可以選擇到期是否執(zhí)行合約。（）

5、對沖基金從名稱上看就與套期保值有聯(lián)系，很多時候就是用于套期保值的。（）

6、對沖基金相比共同基金來講，它不屬于金融機構，不受金融機構制度的管束。（）

7、金融互換交易主要通過場外市場進行交易。（）

8、共同基金和私募基金的資金是通過公募方式獲得的。（）

第四部分名詞解釋

1、金融創(chuàng)新2、金融遠期合約3、金融期貨合約4、金融期權合約

5、看漲期權6、看跌期權7、貨幣互換8、利率互換9、交叉互換10、結

構化產(chǎn)品11、指數(shù)化貨幣期權票據(jù)12、對沖基金13、金融互換交易14、風

險投資公司

第五部分簡答題

1、金融創(chuàng)新的類型主要有哪些？請簡述之。

2、什么是金融期貨合約？它主要類型有哪些？作用何在？

3、什么是金融期權合約？它包括哪些類型？作用何在？

4、什么是對沖基金？它和共同基金有何異同？

第六部分論述題

1、什么是金融創(chuàng)新？關于金融創(chuàng)新的理論解釋主要有哪些？

2、試述金融創(chuàng)新的社會經(jīng)濟效應。

第七部分參考答案

一、填空題

1、技術進步論管制的辯證過程論規(guī)避風險論競爭趨同論

2、金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新金融機構的創(chuàng)新金融制度創(chuàng)新

3、看漲期權看跌期權

4、多頭方（買方）

5、多頭方（買方）空頭方（買出方）

6、多頭方（買方）空頭方（買出方）

7、歐式期權

8、美式期權

9、金融監(jiān)管當局適應形勢變化，在一定程度上放松金融管制

根據(jù)金融結構的變化，改進金融管制的手段和方法

10、擴展市場型工具風險管理型工具市場套利型工具

11、貨幣互換利率互換交叉互換

二、單項選擇題

1、D2、C3、A4、B5、A6、C7、B

8、B9、B

三、是非判斷題

1、錯2、對3、對4、錯5、錯6、對7、對

8、錯

四、名詞解釋

1、金融創(chuàng)新：泛指金融領域內出現(xiàn)的，有別于既往的新業(yè)務、新技術、新工具、新機構、

新市場與新制度安排的總稱。從經(jīng)濟學意義說，金融創(chuàng)新是指通過引進新的金融要素或者將

已有的金融要素進行重新組合，在最大化原則基礎上構造新的金融生產(chǎn)函數(shù)。

2、金融遠期合約：是交易雙方約定在未來特定日期按既定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)

的書面協(xié)議。

3、金融期貨合約：是指買賣雙方約定在將來某個日期按成交時雙方既定的條件交易某種

商品的書面協(xié)議，是一種標準化的遠期合約。其所交易的基礎資產(chǎn)、合約規(guī)模、合約期限、

合約交割安排等因素均采用固定的標準。

4、金融期權合約：是一種能夠在合約到期日之前（或在到期日當天）買入或賣出一定數(shù)

量的基礎金融產(chǎn)品的權利。

5、看漲期權：是期權的買方在約定的期限內有按協(xié)議價格買入某種金融資產(chǎn)的權利。

6、看跌期權：是期權的買方在約定的期限內有按協(xié)議價格賣出某種金融資產(chǎn)的權利。

7、貨幣互換：是指交易雙方協(xié)議把一種貨幣表示的現(xiàn)金流與對方的以另一種貨幣表示的

現(xiàn)金流相交換。

8、利率互換：是指交易雙方以一定的名義本金為基礎，將該本金產(chǎn)生的以一種利率計算

的利息收入（支出）流與對方的以另一種利率計算的利息收入（支出）流相交換。

9、交叉互換：是貨幣互換和利率互換的綜合，交易雙方所交換的現(xiàn)金流所采用的標價貨

幣和利率都不相同。

10、結構化產(chǎn)品：是以金融工程學知識為基礎，利用基礎金融工具和金融衍生工具進行

不同的組合得到的一類金融創(chuàng)新產(chǎn)品。

11、指數(shù)化貨幣期權票據(jù)：是一種使持有者在到期日收到的金額隨某一外匯匯率變化而

變化的債券。

12、對沖基金：是一種投資于多種證券的私營有限合伙制企業(yè)。

13、金融互換交易：主要通過場外交易市場進行，交易雙方簽訂互換協(xié)議，在未來一定

時期內交換具有不同內容或不同性質的現(xiàn)金流。

14、風險投資公司：是專門風險基金（或風險資本），把所掌管的資金有效地投入富有盈

利潛力的高科技企業(yè)，并通過后者的上市或被并購而獲取資本報酬的企業(yè)。

五、簡答題

1、答案要點：可分為三大類型：金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新；金融機構創(chuàng)新；金融制度創(chuàng)新。

2、答案要點：金融期貨合約是指買賣雙方約定在將來某個日期按成交時雙方既定的條件

交易某種商品的書面協(xié)議，是一種標準化的遠期合約。其所交易的基礎資產(chǎn)、合約規(guī)模、合

約期限、合約交割安排等因素均采用固定的標準。

金融期貨有三種主要類型：貨幣期貨；利率期貨；股票指數(shù)期貨。

金融期貨的主要功能有套期保值、改變企業(yè)的資產(chǎn)負債結構、套利、投機、進行結構化

產(chǎn)品設計等。

3、答案要點：金融期權合約是一種能夠在合約到期日之前(或在到期日當天)買入或賣

出一定數(shù)量的基礎金融產(chǎn)品的權利。

金融期權合約可以分為貨幣期權、貨幣期貨期權、利率期權、利率期貨期權、股票期權、

股價指數(shù)期貨期權。

金融期權主要用于套期保值、防范風險、套利、投機以及構造新的結構化金融工具。

4、答案要點：對沖基金是一種投資于多種證券的私營有限合伙制企業(yè)。

對沖基金與共同基金的區(qū)別有：

(1)共同基金由專門的投資公司運作，受證券監(jiān)管機構監(jiān)管；對沖基金不屬于金融機構，

不受有關金融機構的制度管束；

(2)共同基金的資金通過公開募集方式獲得，很少投入自由資本；對沖基金的資金通過私

募方式征集，通常一般合伙人也投入一部分資金；

(3)共同基金的投資者按投資份額平等分享投資損益，而對沖基金的一般合伙人有權收取

獎金和管理費；

(4)共同基金的投資選擇面比對沖基金窄，一般僅投資于傳統(tǒng)的資本市場或貨幣市場，較

少涉足衍生產(chǎn)品投資和真是領域投資，對沖基金均涉足。

六、論述題

1、答案要點：關于金融創(chuàng)新的理論解釋主要有：技術進步論；管制的辯證過程論；規(guī)避

風險論；競爭趨同論。

2、答案要點：金融創(chuàng)新：泛指金融領域內出現(xiàn)的，有別于既往的新業(yè)務、新技術、新工

具、新機構、新市場與新制度安排的總稱。從經(jīng)濟學意義說，金融創(chuàng)新是指通過引進新的金

融要素或者將已有的金融要素進行重新組合，在最大化原則基礎上構造新的金融生產(chǎn)函數(shù)。

金融創(chuàng)新的社會經(jīng)濟效應主要有：

(!)金融創(chuàng)新提高了金融效率。

(2)更好地滿足了社會對金融業(yè)的多種需求。

(3)進一步推動了真實經(jīng)濟的發(fā)展。

(4)金融創(chuàng)新也增加了全球金融業(yè)的風險。

(5)對貨幣控制和金融控制帶來了挑戰(zhàn)。

第六章商業(yè)銀行

第一部分填空題

1、1694年成立的是歷史上第一家股份制銀行，也是現(xiàn)代銀行產(chǎn)生的象征。

2、中國自辦的第一家銀行是1897年成立的中國,它的成立標志著中國現(xiàn)代銀

行事業(yè)的創(chuàng)始。

3、商業(yè)銀行主要通過以下兩條途徑產(chǎn)生：一是,二是

4、是商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。

5、商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是建立在職能和職能的基礎之上的。

6、商業(yè)銀行的業(yè)務大體上可以分為三類：、、o

7、商業(yè)銀行的資金來源可以分為和兩大類。

8、和共同組成商業(yè)銀行的準備金。是商業(yè)銀行用于應付日常

提存的現(xiàn)金資產(chǎn)。

9、中國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務一般分為以下幾類：、、

和其他資產(chǎn)。

10、傳統(tǒng)中間業(yè)務包括、、、和

11、狹義的表外業(yè)務大致可分為、、

等資產(chǎn)轉換業(yè)務，衍生工具的交易以及與等有關的投資銀行業(yè)務。

12、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是、和。

13、西方商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論經(jīng)歷了、、

以及四個階段。

14、資產(chǎn)擔保證券是商業(yè)銀行將某些傳統(tǒng)的非流動性貸款經(jīng)過技術處理后重新組合為同

質量并可分割的標準貸款組合，以此為本金與利息的現(xiàn)金收入保證來發(fā)行證券，即o

其中，住房抵押貸款一般采用的形式。

15、1988年通過的對表內資產(chǎn)和表外業(yè)務都確定了不同的風險權數(shù)以及相應的

資本充足率，它是西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理理論和風險管理理論完善與統(tǒng)一的標志。

第二部分單項選擇題

1、是歷史上第一家股份制銀行，也是現(xiàn)代銀行產(chǎn)生的象征。

A、德意志銀行B、法蘭西銀行

C、英格蘭銀行D、日本銀行

2、是中國自辦的第一家銀行，它的成立標志著中國現(xiàn)代銀行事業(yè)的創(chuàng)始。

A、中國通商銀行B、中國交通銀行

C、戶部銀行D、中國實業(yè)銀行

3、是商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。

A、信用創(chuàng)造B、支付中介

C、信用中介D、金融服務

4、下列不屬于商業(yè)銀行的交易存款。

A、支票存款B、儲蓄存款

C、NOWsD、CDs

5、下列不屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)。

A、庫存現(xiàn)金B(yǎng)、準備金

C、存放同業(yè)款項D、應付款項

6、下列屬于商業(yè)銀行狹義的表外業(yè)務。

A、信托業(yè)務B、融資租賃業(yè)務

C、信用卡業(yè)務D、