《貨幣銀行學(xué)》練習(xí)題庫(kù)及答案

《貨幣銀行學(xué)》練習(xí)題庫(kù)及答案

《貨幣銀行學(xué)》練習(xí)題及答案1

一、單項(xiàng)選擇(15分)

1、下列屬于資本市場(chǎng)的是(C)

A拆借市場(chǎng)B票據(jù)市場(chǎng)

C股票市場(chǎng)D大額定期存單市場(chǎng)

2、中央銀行提高存款準(zhǔn)備率，將導(dǎo)致商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力(B)

A上升B下降C不變D不確定

3、甲購(gòu)買了A公司股票的歐式看漲期權(quán)，協(xié)議價(jià)格為每股20

元，合約期限為2個(gè)月，期權(quán)費(fèi)為每股1.5元。若A公司股票市場(chǎng)價(jià)

格在到期日為每股21元，甲應(yīng)該(C)

A行使期權(quán)，獲得盈利

B不行使期權(quán)，沒有虧損

C行使期權(quán)，虧損小于期權(quán)費(fèi)

D不行使期權(quán)，虧損等于期權(quán)費(fèi)

甲在到期日有權(quán)選擇是否行使期權(quán)，即選擇是否按每股20元買

入A公司股票。雖然不論行使期權(quán)與否都是虧損，但選擇行使期權(quán)損

失相對(duì)更小些。

4、商業(yè)銀行最主要的資金來源是(D)

A同業(yè)拆借B中央銀行借款

C發(fā)行金融債券D存款負(fù)債

5、債權(quán)人和債務(wù)人都是企業(yè)的信用形式是(C)

A國(guó)家信用B銀行信用

C商業(yè)信用D消費(fèi)信用

6、否認(rèn)貨幣必須有實(shí)際價(jià)值，認(rèn)為貨幣只是一種計(jì)算單位的學(xué)

說是(B)

A實(shí)物貨幣說B名目貨幣說

C金屬貨幣說D馬克思的貨幣本質(zhì)說

7、《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行的核心資本充足率不低于(A)

A4%B6%

C8%D10%

8、由債務(wù)人開出、并承諾在一定時(shí)間內(nèi)以一定金額支付給債權(quán)

人的憑證被稱為(C)

A匯票B支票

C本票D存單

9、貸款五級(jí)分類法的分類依據(jù)是貸款的

(0

A期限長(zhǎng)短B數(shù)額大小

C風(fēng)險(xiǎn)程度D收益高低

10、銀行掛牌三年期定期儲(chǔ)蓄年利率5%,客戶甲存入10,000元

三年定期，三年后他將得到本利和為(B)

A10500元B11500元C11576元D12500元

雖然在各種公式的推導(dǎo)中復(fù)利運(yùn)用更廣泛，但我國(guó)銀行的儲(chǔ)蓄存

款中都是單利計(jì)息。

二、判斷（10分）

1、貨幣執(zhí)行流通手段職能時(shí)必須是足值的貨幣。（X）

2、布雷頓森林體系確定了“雙掛鉤”的原則，即美元和黃金保

持固定比價(jià)，而參加該體系的其他各國(guó)貨幣和美元保持固定比價(jià)。

（V）

3、稅務(wù)局向工商企業(yè)征收稅款時(shí)，貨幣執(zhí)行流通手段職能。（X）

4、金融工具的流動(dòng)性越強(qiáng)，其收益就越高。（X）

5、在金融市場(chǎng)上，個(gè)人部門是資金的凈供應(yīng)者，而企業(yè)部門是

資金的凈需求者。（J）

6、隨著商品經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，以金融機(jī)構(gòu)為中介的間接融資將

占據(jù)絕對(duì)主導(dǎo)的地位，而直接融資的作用將越來越小。（X）

7、美國(guó)某出口商出口一批貨物，3個(gè)月后將收到貨款500萬英

鎊。如果擔(dān)心未來英鎊匯率下跌的風(fēng)險(xiǎn)，該出口商應(yīng)該在期貨市場(chǎng)先

賣出英鎊期貨合約，再買入平倉(cāng)。（J）

8、期貨交易多數(shù)要進(jìn)行實(shí)物交割。（X）

9、中國(guó)的中央銀行一中國(guó)人民銀行，自成立以來一直只行使中

央銀行的各項(xiàng)職能。（X）

10、商業(yè)本票一般涉及三個(gè)當(dāng)事人：出票人、付款人和受票人。

（X）

三、名詞解釋（15分）

1、特里芬難題：布雷頓森林體系確定了“雙掛鉤”的原則，即

美元和黃金保持固定比價(jià)，而參加該體系的其他各國(guó)貨幣和美元保持

固定比價(jià)。該體系確立了美元的霸權(quán)地位，但美國(guó)的特里芬教授指出

該體系設(shè)計(jì)從一開始就處于矛盾之中。如果美國(guó)國(guó)際收支保持順差，

則世界各國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)不足以滿足國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的需要，形成

“美元荒”；而如果美國(guó)國(guó)際收支逆差過大，則易引起美元貶值，發(fā)

生人們用美元擠兌黃金的情況，形成“美元災(zāi)”。這種難以解決的內(nèi)

在矛盾，稱之為“特里芬悖論”。所以說，美元價(jià)值要穩(wěn)定，它就不

應(yīng)作為國(guó)際貨幣；美元要作為國(guó)際貨札它的價(jià)值就難以穩(wěn)定。

2、價(jià)值尺度：貨幣的基本職能之一。是指貨幣在表現(xiàn)和衡量一

切商品價(jià)值時(shí)所發(fā)揮的職能。（見教材）

3、貨幣面紗論：這是傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)貨幣的看法。該理論認(rèn)為貨

幣只是便利商品交換的媒介，而對(duì)真實(shí)經(jīng)濟(jì)不發(fā)生任何影響，就象是

蒙在實(shí)物經(jīng)濟(jì)上的一層面紗。

4、法定存款準(zhǔn)備率：是指國(guó)家以法律形式規(guī)定存款機(jī)構(gòu)的存款

必須按一定比例，以現(xiàn)金和在中央銀行存款形式留有準(zhǔn)備。（見教材）

指以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將其吸收存款的一部分上繳

中央銀行作為準(zhǔn)備金的比率。

5、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)：是銀行利用自身在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、技術(shù)手

段和信息處理等方面的優(yōu)勢(shì)，代理客戶承辦收付和委托事項(xiàng)，并收取

手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。（見教材）

四、簡(jiǎn)答（45分）

1、談?wù)凷HIBOR的推出有何意義。

答：SHIBOR指的是ShanghaiInter-bankOfferedRate,即上

海銀行業(yè)同業(yè)拆放利率。中國(guó)人民銀行總行下屬的全國(guó)銀行間同業(yè)拆

借中心負(fù)責(zé)組織全國(guó)銀行（及其他金融機(jī)構(gòu)）之間的同業(yè)拆借，同時(shí)負(fù)

責(zé)公布SHIBOR數(shù)據(jù)。它是根據(jù)信用等級(jí)較高的16家銀行（它們占整

個(gè)市場(chǎng)交易量九成以上）自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆放利率來計(jì)算確定

的算術(shù)平均利率。因此，可以認(rèn)為SHIBOR是由各家銀行自主報(bào)價(jià)決

定的，是市場(chǎng)機(jī)制決定的利率。

SHIBOR的重要意義在于它的推出是我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的關(guān)鍵

一步。我國(guó)金融市場(chǎng)上的一些重要利率（如銀行存貸款基準(zhǔn)利率）仍然

是由官方制定的，而要建設(shè)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，要讓價(jià)格機(jī)制充分發(fā)

揮作用，利率這種價(jià)格也應(yīng)逐步實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化?？梢酝ㄟ^培育SHIBOR

并使其逐步發(fā)揮越來越大的影響，從而逐步推進(jìn)利率市場(chǎng)化進(jìn)程。

2、什么是基礎(chǔ)貨幣？基礎(chǔ)貨幣與貨幣供應(yīng)之間有什么關(guān)系？

答：基礎(chǔ)貨幣（H）又稱高能貨幣、強(qiáng)力貨幣。它包括商業(yè)銀行在

中央銀行的存款準(zhǔn)備金和流通于銀行體系之外的現(xiàn)金。

基礎(chǔ)貨幣是貨幣供應(yīng)的源頭。中央通過向商業(yè)銀行、向政府發(fā)貸

款，通過從市場(chǎng)上購(gòu)入外匯、國(guó)庫(kù)券等途徑供應(yīng)出基礎(chǔ)貨幣?；A(chǔ)貨

幣供應(yīng)出來后，商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金增加，商業(yè)銀行因此有能力增發(fā)貸

款，從而為社會(huì)提供了存款貨幣的數(shù)量為：D=（1/rd+e+k+rt.t）.H。

居民從商業(yè)銀行提取出的現(xiàn)金量為：C=k.Do于是，狹義貨幣供應(yīng)量

M1=C+D=（1+k/rd+e+k+rt.t）.H

3、為什么貨幣學(xué)派認(rèn)為貨幣政策執(zhí)行時(shí)要遵循“單一規(guī)則”的

原則？

答：貨幣學(xué)派認(rèn)為，貨幣政策的時(shí)滯如果比較長(zhǎng)的話，凱恩斯“相

機(jī)抉擇”的做法往往不能穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)，卻反而會(huì)成為經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的制

造者。中央銀行應(yīng)該遵循“單一規(guī)則”，只需要確定一個(gè)固定的貨幣

供應(yīng)量增長(zhǎng)率，然后每年照此執(zhí)行即可。在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，固定的貨幣

增長(zhǎng)率低于貨幣需求增長(zhǎng)率，因此具有自動(dòng)使經(jīng)濟(jì)降溫的作用。而在

經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，固定的貨幣增長(zhǎng)率又會(huì)高于貨幣需求增長(zhǎng)率，從而可

以自動(dòng)刺激經(jīng)濟(jì)恢復(fù)。

4、影響我國(guó)貨幣需求的因素主要有哪些？

答：影響貨幣供應(yīng)的因素大致可分為

(1)規(guī)模變量，包括收入和財(cái)富，它們與貨幣需求成正相關(guān)。例

如，改革開放以來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，居民收入不斷增加，這必然

導(dǎo)致貨幣需求不斷增加。

(2)機(jī)會(huì)成本變量，指持有貨幣付出的機(jī)會(huì)成本。很明顯，其他

條件不變，如果持有貨幣的機(jī)會(huì)成本增加，貨幣需求將下降。機(jī)會(huì)成

本變量有利率、匯率、交易成本等。

(3)制度及其他變量。我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型的過程中，體制、制度

因素對(duì)貨幣需求的影響可能比較突出。例如，改革開放后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)

貨幣化程度不斷提高，M2/GDP比值快速上升，這將導(dǎo)致貨幣需求的

增加。

五、分析論述(15分)

材料：據(jù)新華社報(bào)道，內(nèi)蒙古的鄂爾多斯曾經(jīng)因其境內(nèi)的“羊、

煤、土、氣”等豐富資源而變得揚(yáng)眉吐氣。但自從一家名叫“中富”

的地產(chǎn)商王金福因?yàn)楦呃J資金鏈斷裂自殺以后，這個(gè)城市就沒有再

清靜過。

由于鄂爾多斯銀行業(yè)對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)貸款以及其他產(chǎn)業(yè)一直持比

較審慎的放貸原則，因此鄂爾多斯的房地產(chǎn)、煤礦等行業(yè)的企業(yè)很大

程度上要依賴民間借貸。在鄂爾多斯，民間借貸形式一般包含個(gè)人組

織、小額貸款機(jī)構(gòu)、企業(yè)間的拆借、典當(dāng)行等多種形式。鄂爾多斯民

間借貸保守估計(jì)2千億，成為我國(guó)最嚴(yán)重地區(qū)之一。鄂爾多斯民間融

資一般在月息3%,最高甚至可達(dá)月息4%-5%的高位。民間借貸的利息

遠(yuǎn)高于銀行，一旦所投入的資金產(chǎn)生不了更高的利潤(rùn)，便會(huì)引發(fā)連鎖

危機(jī)。由于眾多的民間借貸都是投資到房地產(chǎn)業(yè)，而恰恰房地產(chǎn)遭遇

寒流，房子賣不出去，現(xiàn)金收不回來，同時(shí)還要支付高額的利息，面

臨著資金鏈斷裂的企業(yè)必將面臨破產(chǎn)的危險(xiǎn)。

鄂爾多斯民間借貸危機(jī)爆發(fā)后，眾多放貸者血本無歸，而大批在

當(dāng)?shù)卮蚬さ耐獾厝艘苍诖蟪冯x。這座曾經(jīng)吸引眾多淘金者的小城一下

子變得冷清寂靜。

請(qǐng)結(jié)合以上材料，談?wù)勀銓?duì)我國(guó)民間借貸的看法與認(rèn)識(shí)。

參考答案：

(1)存在的合理性：民間借貸的存在有其合理性。個(gè)人、中小企

業(yè)急需資金時(shí)往往很難從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，而民間借貸可以

很好的滿足他們的需要。民間借貸風(fēng)險(xiǎn)較大，因此債權(quán)人要求較高的

利息回報(bào)也是合理的。民間借貸如果利率不超過國(guó)家規(guī)定(同期銀行

貸款利率的4倍)，是受國(guó)家法律的保護(hù)的。

(2)危害：但民間借貸規(guī)模過大，對(duì)經(jīng)濟(jì)的危害就顯露出來。民

間借貸規(guī)模過大，會(huì)干擾正常的金融秩序。民間借貸往往利率較高，

超過國(guó)家規(guī)定(成為高利貸)，一旦債務(wù)人無力還款,將影響社會(huì)穩(wěn)定。

(3)如何引導(dǎo)：對(duì)民間借貸不可能全面禁止，只能通過合理途徑

加以引導(dǎo)。對(duì)高利貸、非法集資等活動(dòng)要加大打擊力度;對(duì)合法的民

間借貸應(yīng)制定相應(yīng)的法律法規(guī)加以規(guī)范，明確雙方的法律責(zé)任，同時(shí)

將民間借貸納入監(jiān)管范疇。

《貨幣銀行學(xué)》練習(xí)題及答案2

一、單項(xiàng)選擇(15分)

1、在通貨膨脹的過程中，將從中得益的是(B)

A債權(quán)人B浮動(dòng)收入者

C貨幣財(cái)富持有者D靠固定薪金維持生活者

2、在下述治理通貨膨脹的政策中，不屬于財(cái)政緊縮政策的是

(C)

A削減政府支出

B限制公共事業(yè)支出

C制定物價(jià)、工資管制措施

D增稅

3、中央銀行向市場(chǎng)售出一批國(guó)庫(kù)券，將使基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)數(shù)量

(B)

A增加B減少C不變D不確定

4、鮑莫爾模型的平方根公式表明，交易性貨幣需求對(duì)利率的彈

性為(D)

A1B-1C0.5D-0.5

5、再貼現(xiàn)過程是(C)

A商業(yè)銀行間相互融資的過程B企業(yè)向商業(yè)銀行融資的過程

C商業(yè)銀行向中央銀行融資的過程D企業(yè)間相互融資的過程

6、逆回購(gòu)協(xié)議是將同一份內(nèi)容資產(chǎn)(C)

A先賣出再買進(jìn)的合約B只賣出不買進(jìn)的合約

C先買進(jìn)再賣出的合約D只買進(jìn)不賣出的合約

7、信托業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的(C)

A負(fù)債業(yè)務(wù)B資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C中間業(yè)務(wù)D信貸業(yè)務(wù)

8、以下哪一項(xiàng)不是中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的負(fù)債項(xiàng)目(D)

A商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款B流通中通貨

C政府及公共機(jī)構(gòu)存款D政府債券

9、下列各金融機(jī)構(gòu)中屬于政策性金融機(jī)構(gòu)的是(C)

A中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B中國(guó)農(nóng)村信用合作社

C中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D村鎮(zhèn)銀行

10、貼現(xiàn)發(fā)行三年期國(guó)債，其面值為1,000元，票面利率為6%,

按年付息。若市場(chǎng)利率為8%,則該債券現(xiàn)在的理論發(fā)行價(jià)格為(B)

A936.28元B948.46元C952.33元D960.49元

持有該債券能給持有者帶來的回報(bào)包括：每年60元利息收入，

以及三年后收回本金1000元。按8%的市場(chǎng)利率折算現(xiàn)值，就是該債

券現(xiàn)在的理論價(jià)格。

二、判斷（10分）

1、價(jià)格是商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn)，因此商品的價(jià)格總是能準(zhǔn)確地

表現(xiàn)其價(jià)值。（X）

2、格雷欣法則是在金銀平行本位制中發(fā)生作用的。（X）

3、當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，證券行市也上升。（X）

4、投資銀行的主要資金來源是吸收儲(chǔ)蓄和借入資金。（X）

5、中央銀行從市場(chǎng)上買入外匯，將使得基礎(chǔ)貨幣的投放量減少。

（X）

6、我國(guó)銀行間同業(yè)拆借資金除了用于調(diào)動(dòng)頭寸過程中的臨時(shí)性

資金需要外，還可用于用于證券投資、發(fā)放中長(zhǎng)期貸款等途徑。（X）

7、按照“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”的原則，我國(guó)成立了銀監(jiān)會(huì)、

證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)，而中國(guó)人民銀行便不再承擔(dān)金融監(jiān)管的職責(zé)。（X）

8、中央銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)工具是三大一般性政策工具中使用

頻率最高的。（V）

9、要同時(shí)實(shí)現(xiàn)所有的貨幣政策目標(biāo)是非常困難的，因此一個(gè)國(guó)

家在某一時(shí)期只能將一到兩個(gè)目標(biāo)作為貨幣政策的主要目標(biāo)。（J）

10、使用貸款承諾的客戶，不管使用貸款與否，都必須向銀行支

付手續(xù)費(fèi)。（V）

三、名詞解釋（15分）

1、商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行從事的，按通行的會(huì)計(jì)

準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債表總額，但能影響銀行

當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。（見教材）

2、出口信貸：出口信貸是出口國(guó)政府為支持和擴(kuò)大本國(guó)產(chǎn)品的

出口，提高產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力，通過提供利息補(bǔ)貼和信貸擔(dān)保的方

式，鼓勵(lì)本國(guó)銀行向本國(guó)出口商或外國(guó)進(jìn)口商提供的中長(zhǎng)期信貸。

3、M1口徑的貨幣供應(yīng)：見教材

4、回購(gòu)協(xié)議：是以出售政府證券或者其他證券的方式暫時(shí)從顧

客手中取得閑置資金，同時(shí)訂立協(xié)議在將來某時(shí)再購(gòu)回同一批證券以

償付顧客的一種交易方式。它的期限一般是1天（隔夜），金額大多在

100萬美元以上。（見教材）

5、貨幣的流通手段職能：在充當(dāng)商品流通的媒介時(shí)發(fā)揮著流通

手段的職能。（見教材）

四、問答（45分）

1、為什么商業(yè)銀行有創(chuàng)造存款貨幣的能力？決定商業(yè)銀行創(chuàng)造存

款貨幣數(shù)量的因素有哪些？

答：大多數(shù)國(guó)家的商業(yè)銀行擁有（而且往往是獨(dú)享）經(jīng)營(yíng)活期存款

業(yè)務(wù)的能力。在滿足部分準(zhǔn)備制和非現(xiàn)金結(jié)算制這兩個(gè)前提條件時(shí)

（現(xiàn)實(shí)中兩個(gè)條件都滿足），商業(yè)銀行就可以創(chuàng)造存款貨幣。

商業(yè)銀行體系得到原始存款后，通過不斷的發(fā)放貸款，就可以成

倍的創(chuàng)造出存款貨幣。用公式表述如下：

AD=AR.1/（rd+e+k+rt.t）

其中，AD表示存款貨幣變動(dòng)量。AR表示原始存款變動(dòng)量。rd

表示法定準(zhǔn)備率，e為超額準(zhǔn)備率，k為提現(xiàn)率，t為存款由活期

轉(zhuǎn)為定期的比率。

結(jié)合公式，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣數(shù)量取決于：

(1)能得到多少原始存款。(這主要取決于央行)

(2)rd,e,k,t的大小。

2、為什么各國(guó)都要求商業(yè)銀行必須擁有足夠的自有資本？

答：銀行自有資本往往只占銀行資本總額的很小比例，但自有資

本的多少卻能反映一家銀行的實(shí)力。自有資本越多的銀行在市場(chǎng)上的

信譽(yù)度也越好，吸收存款、借入資金及開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)都將越容易。

各國(guó)都規(guī)定商業(yè)銀行開業(yè)必須滿足最低的注冊(cè)資本要求。

同時(shí)，自有資本也是銀行對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)損失的最后抵御。銀行經(jīng)營(yíng)

中面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)損失時(shí)，自有資本充足的銀行才有能

力彌補(bǔ)損失；而自有資本不足的銀行難免破產(chǎn)倒閉。因此，銀行必須

保持充足的自有資本金。巴塞爾協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低

于8%,現(xiàn)在大多數(shù)國(guó)家商業(yè)銀行資本充足率都在10%以上。

3、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中面臨著哪些主要風(fēng)險(xiǎn)？

答：詳見教材第136頁(yè)。

4、存款保險(xiǎn)制度有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

答：有些西方國(guó)家規(guī)定，商業(yè)銀行吸收存款時(shí)，必須按照一定比

例向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付保費(fèi)。萬一銀行破產(chǎn)倒閉，那么存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

負(fù)責(zé)賠償儲(chǔ)戶的損失。

這種制度最大的優(yōu)點(diǎn)在于可以維護(hù)公眾對(duì)商業(yè)銀行體系的信心。

有了存款保險(xiǎn)制度，即使商業(yè)銀行出現(xiàn)一些負(fù)面消息，也不會(huì)出現(xiàn)“擠

兌”的情形。另外，該制度可以保護(hù)儲(chǔ)戶的利益，減小銀行倒閉對(duì)社

會(huì)的沖擊。

但這種制度可能引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，有的銀行很可能去故意從事高風(fēng)

險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。因?yàn)楦唢L(fēng)險(xiǎn)伴隨著高收益，如果獲利銀行可以獲得大量利

潤(rùn)；而萬一失敗，則有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠償儲(chǔ)戶的損失。

5、預(yù)期理論是如何解釋利率的期限結(jié)構(gòu)的？

答：預(yù)期理論認(rèn)為長(zhǎng)期利率取決于現(xiàn)在的短期利率，以及人們對(duì)

未來短期利率的預(yù)期。其假設(shè)前提是借貸雙方對(duì)未來的短期利率都可

以作出合理的預(yù)期。例如，如果投資者有一筆資金使用兩年，那么他

有兩種選擇：他可以直接進(jìn)行一次兩年期長(zhǎng)期投資；也可以進(jìn)行一年

期短期投資，收回本利后再進(jìn)行一次短期投資。在達(dá)到均衡時(shí)，有：

i2=（i1+e1）/2o其中，i2表示長(zhǎng)期利率，i1表示短期利率，

e1表示對(duì)未來短期利率的預(yù)期。

五、分析論述（15分）

結(jié)合實(shí)際，談?wù)勎覈?guó)的貨幣供應(yīng)為什么表現(xiàn)出比較強(qiáng)的內(nèi)生性。

答：（主要參考教材333至339頁(yè)）

如果說貨幣供給是外生變量，那么就是說貨幣供給是主要由中央

銀行控制的。如果說貨幣供給是內(nèi)生變量，那么就是說貨幣供給是

由經(jīng)濟(jì)中的各種內(nèi)生因素決定的?，F(xiàn)實(shí)中，貨幣供應(yīng)既有外生性，又

有內(nèi)生性。

按照傳統(tǒng)的分析方法，Ms=mB。B為基礎(chǔ)貨幣量，m為貨幣乘數(shù)。

我國(guó)貨幣供應(yīng)的內(nèi)生性體現(xiàn)在:

(1)基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)B具有內(nèi)生性，即基礎(chǔ)貨幣數(shù)量不是完全由央

行說了算，要受經(jīng)濟(jì)中各種因素的影響。

例如，1994年以前，我國(guó)基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)途徑主要通過央行向商

業(yè)銀行發(fā)放貸款。由于“倒逼機(jī)制”，商業(yè)銀行可以逼迫央行向其提

供再貸款：商業(yè)銀行要求央行提供再貸款，以便有能力發(fā)放商業(yè)性貸

款從而增加利潤(rùn)。如果央行不給，商業(yè)銀行可以將中央的一些政策性

貸款項(xiàng)目資金挪作他用；或者商業(yè)銀行故意使自身超額準(zhǔn)備金率維持

很低水平，使自身的流動(dòng)性和安全性變得很差。這樣就迫使央行提供

再貸款，從而造成央行基礎(chǔ)貨幣投放被動(dòng)增加。

又比如，94年以后，我國(guó)基礎(chǔ)貨幣投放主要通過央行購(gòu)買外匯。

按照現(xiàn)行外匯管理制度的規(guī)定，如果我國(guó)外貿(mào)獲得大量順差，或者大

量外資流入我國(guó)，央行就必須把流入的外匯全部買進(jìn)，這樣也造成基

礎(chǔ)貨幣投放被動(dòng)增加。

(2)我國(guó)貨幣乘數(shù)的內(nèi)生性。貨幣供應(yīng)的乘數(shù)具有明顯的順周期

波動(dòng)的特點(diǎn)。比如，在經(jīng)濟(jì)繁榮期，由于貨幣需求增加等經(jīng)濟(jì)中的內(nèi)

生因素，導(dǎo)致貨幣乘數(shù)趨向于增大。

(3)基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)之間的互動(dòng)關(guān)系。例如，當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)

貨幣需求的增加時(shí)，如果基礎(chǔ)貨幣增加得少一些，則貨幣乘數(shù)則上升

的快一些;反之，如果貨幣乘數(shù)上升得慢一些，那么基礎(chǔ)貨幣就增加

得快一些。

因此，我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)數(shù)量和貨幣乘數(shù)可能不是央行能完全

控制的，要受經(jīng)濟(jì)內(nèi)部各種因素影響。因此，我國(guó)貨幣供應(yīng)具有一定

內(nèi)生性。

《貨幣銀行學(xué)》練習(xí)題及答案3

單選題

1.某公司以延期付款方式銷售給某商場(chǎng)一批商品，則該商場(chǎng)到

期償還欠款時(shí)，貨幣執(zhí)行（A）職能。A.支付手段B.流通手段C.購(gòu)

買手段D.貯藏手段

2.在下列貨幣制度中“劣幣驅(qū)逐良幣律”出現(xiàn)在（C）o

A.金本位制B.銀本位制C.金銀復(fù)本位制D.金匯兌本位制

3.我國(guó)最早的鑄幣金屬是（A）。A.銅B.銀C.鐵D.貝

4.我國(guó)本位幣的最小規(guī)格是（C）。A.1分B.1角C.1元D.10

元

5.貨幣的本質(zhì)特征是充當(dāng)（B）。

A.特殊等價(jià)物B.一般等價(jià)物C.普通商品D.特殊商品

6.下列貨幣制度中，金銀兩種貨幣均各按其所含金屬的實(shí)際價(jià)

值任意流通的貨幣制度是（A）。A.平行本位制B.雙本位制C.跛

行本位制D.金匯兌本位制

7.本票與匯票的區(qū)別之一是（A）。

A.是否需要承兌B.是否有追索權(quán)C.是否需要匯兌D.是否

有保證

8.工商企業(yè)之間以賒銷方式提供的信用是（A）。

A.商業(yè)信用B.銀行信用C.消費(fèi)信用D.國(guó)家信用

9.個(gè)人獲得住房貸款屬于（A）°A.商業(yè)信用B.消費(fèi)信用C.國(guó)

家信用D.補(bǔ)償貿(mào)易

10.國(guó)家貨幣管理部門或中央銀行所規(guī)定的利率是（D）。

A.實(shí)際利率B.市場(chǎng)利率C.公定利率D.官定利率

11.西方國(guó)家所說的基準(zhǔn)利率，一般是指中央銀行的（D）。

A.貸款利率B.存款利率C.市場(chǎng)利率D.再貼現(xiàn)利率

12.下列不屬于直接金融工具的是（A）。

A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B.公司債券C.股票D.政府債券

13.在代銷方式中，證券銷售的風(fēng)險(xiǎn)由（B）承擔(dān)。

A.經(jīng)銷商B.發(fā)行人C.監(jiān)管者D.購(gòu)買者

14.短期資金市場(chǎng)又稱為（B）。A.初級(jí)市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)G資

本市場(chǎng)D.次級(jí)市場(chǎng)

15.目前我國(guó)有（B）家證券交易所。A.1B.2C.3D.4

16.下列屬于優(yōu)先股股東權(quán)利范圍的是（C）。

A.選舉權(quán)B.被選舉權(quán)G收益權(quán)D.投票權(quán)

17.（C）是歷史上第一家股份制銀行，也是現(xiàn)代銀行業(yè)產(chǎn)生的

象征。

A.德意志銀行B.法蘭西銀行C.英格蘭銀行D.日本銀行

18.在《巴塞爾協(xié)議》中將資本劃分為兩類，其中股本和公開儲(chǔ)

備屬于（B）o

A.附屬資本B.核心資本C.普通準(zhǔn)備金D.補(bǔ)充資本

19.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，資本充足率應(yīng)達(dá)到（C）。A.10%B.

15%C.8%D.20%

20.就組織形式而言，我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行(B)。

A.單元銀行制度B.總分行制度C.代理行制度D.銀行控股

公司制度

21.認(rèn)為銀行只宜發(fā)放短期貸款的資產(chǎn)管理理論是(C)。

A.可轉(zhuǎn)換理論B.逾期收入理論C.真實(shí)票據(jù)理論D.超貨幣

供給理論

22.下列西方的中央銀行中，按其獨(dú)立性程度不同分類，屬于獨(dú)

立性較小模式的是(D)。

A.美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系B.日本銀行C.英格蘭銀行D.意大利

銀行

23.下列中央銀行的行為和服務(wù)中，體現(xiàn)其“銀行的銀行”的職

能是(C)。

A.代理國(guó)庫(kù)B.對(duì)政府提供信貸C.集中商業(yè)銀行現(xiàn)金準(zhǔn)備D.

發(fā)行貨幣

24.人民幣的發(fā)行權(quán)屬于(D)。A.中央B.國(guó)務(wù)院C.財(cái)政部

D.中國(guó)人民銀行

25.弗里德曼認(rèn)為貨幣需求函數(shù)具有(C)的特點(diǎn)。

A.不穩(wěn)定B.不確定C.相對(duì)穩(wěn)定D.相對(duì)不穩(wěn)定

26.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視(C)。

A.恒久收入的作用B.貨幣供應(yīng)量的作用C.利率的作用D.

匯率的作用

27.各國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是(A)。A.流動(dòng)性B.安全性C.

盈利性D.風(fēng)險(xiǎn)程度

28.最嚴(yán)重的惡性通貨膨脹的最終結(jié)果是(C)。

A.突發(fā)性的商品搶購(gòu)B.擠兌銀行C.貨幣制度崩潰D.投機(jī)

盛行

29.通貨膨脹時(shí)期以利息和租金取得收入的人將(B)。

A.增加收益B.損失嚴(yán)重B.不受影響D.短期損失長(zhǎng)期收益

更大

30.認(rèn)為由物價(jià)上漲造成的收入再分配是通貨膨脹的(B)。

A.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄效應(yīng)B.收入分配效應(yīng)C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整效應(yīng)D.

財(cái)富分配效應(yīng)

31.能反映出直接與公眾的生活相聯(lián)系的通貨膨脹指標(biāo)是(A)o

A.消費(fèi)物價(jià)指數(shù)(CPI)B.批發(fā)物價(jià)指數(shù)C.GDP沖減指數(shù)D.通

貨膨脹扣除率

多項(xiàng)選擇題

1.一般而言，要求作為貨幣的商品具有如下特征(ACDE)。

A.價(jià)值比較高B.金屬的一種C.易于分割D.易于保存E.

便于攜帶

2.貨幣的兩個(gè)基本職能是(AE)。

A.流通手段B.支付手段C.貯藏手段D.世界貨幣E.價(jià)值

尺度

3.貨幣制度的基本內(nèi)容有(ABCD)。

A.貨幣金屬B.貨幣單位C.通貨的鑄造、發(fā)行、流通程序D.

金準(zhǔn)備制度

4.對(duì)本位幣的理解正確的是（ACDE）。

A.本位幣是一國(guó)的基本通貨B.本位幣具有有限法償C.本位

幣具有無限法償

D.本位幣的最小規(guī)格是一個(gè)貨幣單位E.本位幣具有排他性

5.現(xiàn)代信用形式中兩種最基本的形式是（AD）。

A.商業(yè)信用B.國(guó)家信用G消費(fèi)信用D.銀行信用E.民間信

用

6.以《票據(jù)法》為依據(jù)，票據(jù)可分為（ABD）。A.匯票B.本票

C.存款單D.支票

7.考慮到通貨膨脹因素的存在，利率可分為（CD）。

A.浮動(dòng)利率B.一般利率C.名義利率D.實(shí)際利率E.優(yōu)惠

利率

8.關(guān)于名義利率和實(shí)際利率的說法正確的是（ABD）。A.名義利

率是包含了通貨膨脹因素的利率B.名義利率扣除通貨膨脹率即可

視為實(shí)際利率C.通常在經(jīng)濟(jì)管理中能夠操作的是實(shí)際利率D.實(shí)際

利率調(diào)節(jié)借貸雙方的經(jīng)濟(jì)行為E.名義利率對(duì)經(jīng)濟(jì)起實(shí)質(zhì)性影響

9.場(chǎng)內(nèi)交易和場(chǎng)外交易的主要區(qū)別有（CDE）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性B.流動(dòng)性C.組織性D.集中性E.公開性

10.根據(jù)股東權(quán)利范圍不同，可以把股票分為（BE）。

A.記名股B.優(yōu)先股C.不記名股D.新股E.普通股

11.與間接融資相比，直接融資的局限性體現(xiàn)為（AC）。

A.資金供給者的風(fēng)險(xiǎn)較大B.降低了投資者對(duì)籌資者的約束與

壓力C.在資金數(shù)量、期限等方面受到較多限制D.資金供給者獲得

的收益較低E.資金需求者的風(fēng)險(xiǎn)較大

12.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是(ACE)。

A.安全性B.社會(huì)性C.流動(dòng)性D.政策性E.盈利性

13商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)有(ABC)。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.代

理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)

14.我國(guó)的政策性金融機(jī)構(gòu)主要有(AC)。

A.國(guó)家開發(fā)銀行B.中國(guó)建設(shè)銀行C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.中國(guó)

農(nóng)業(yè)銀行E.農(nóng)村合作信用社

15.馬克思認(rèn)為，貨幣需求量取決于(ACE)。

A.商品價(jià)格B.貨幣價(jià)值C.商品數(shù)量D,貨幣儲(chǔ)藏量E.貨

幣流通速度

16.凱恩斯認(rèn)為，人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)有(CDE)。

A.投資動(dòng)機(jī)B.消費(fèi)動(dòng)機(jī)C.交易動(dòng)機(jī)D.預(yù)防動(dòng)機(jī)E.投機(jī)

動(dòng)機(jī)

17.隱蔽型通貨膨脹的形成條件包括(BCD)。

A.市場(chǎng)價(jià)格發(fā)揮調(diào)節(jié)作用B.嚴(yán)格的價(jià)格管制C.單一的行政

管理體制D.過度的需求壓力E.價(jià)格雙軌制

18.有關(guān)通貨膨脹描述正確的有(ABCD)。

A.在紙幣流通條件下的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象B.貨幣流通量超過貨幣必要

量C.物價(jià)普遍上漲D.貨幣貶值E.生產(chǎn)過剩

19.再貼現(xiàn)政策的特點(diǎn)有(CEF)。A.中央銀行具有主動(dòng)性B.

可以對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)G中央銀行處于被動(dòng)地位D.有利于進(jìn)

行經(jīng)常性、連續(xù)性操作E.具有告示效應(yīng)，影響短期利率的變動(dòng)F.需

要有一個(gè)發(fā)達(dá)的貨幣市場(chǎng)

20.法定準(zhǔn)備金政策的特點(diǎn)有(AE)。

A.中央銀行具有主動(dòng)性B.可以對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)C.中

央銀行處于被動(dòng)地位D.有利于進(jìn)行經(jīng)常性、連續(xù)性操作E.政策效

果比較猛烈F.需要有一個(gè)發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)

21.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有(ABDF)。

A.中央銀行具有主動(dòng)性B.可以對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)C.中

央銀行處于被動(dòng)地位D.有利于進(jìn)行經(jīng)常性、連續(xù)性操作E.政策效

果比較猛烈F.需栗有一個(gè)發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)

22.中央銀行直接信用控制工具包括(ABCD)。

A.利率最高限B.信用配額C.規(guī)定商業(yè)銀行的流動(dòng)比率D.直

接干預(yù)

23.下列屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的是(ABC)。

A.責(zé)任保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)C.信用保險(xiǎn)D.意外傷害保險(xiǎn)

24.金融壓抑論的代表性人物有(CD)。

A.雷蒙德B.戈德史密斯C.E.S.肖D.R.I.麥金農(nóng)

名詞解釋題

1.貨幣：貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。

2.貨幣制度：簡(jiǎn)稱幣制，是一個(gè)國(guó)家以法律形式確定的貨幣體

系和貨幣流通的組織形式。

3.信用：所謂信用，即以償還本金和付息為基本特征的借貸行

為，是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。

4.商業(yè)信用：商業(yè)信用是指企業(yè)單位之間相互提供的與商品交

易相聯(lián)系的信用形式。如企業(yè)之間發(fā)生的賒銷、預(yù)付等信用行為。

5.銀行信用：是銀行及其它金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式，通過存款貸

款等業(yè)務(wù)活動(dòng)提供的信用。

6.匯票：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指

定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

7.本票：本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付

確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

8.支票：支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行

或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持

票人的票據(jù)。

9.名義利率：指以貨幣為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的利息率。

10.真實(shí)利率：指名義利率剔除通貨膨脹因素后的實(shí)際利率。

11.基準(zhǔn)利率：是指在多種利率并存的條件下起決定作用的利

率。

12.市場(chǎng)利率：指由金融市場(chǎng)資金供求狀況決定的利率。

13.貨幣市場(chǎng)：進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)。

14.資本市場(chǎng)：指進(jìn)行中長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

15.貼現(xiàn)：是指票據(jù)持有人將未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，并向銀行

貼付相應(yīng)利息的一種融資行為。

16股票：是股份公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)

益，并據(jù)以獲得股利的憑證。

17.普通股：是指在公司的經(jīng)營(yíng)管理、盈利、財(cái)產(chǎn)分配上享有普

通權(quán)利的股份。

18.優(yōu)先股：是指公司在籌集資金時(shí)，給予投資者某些優(yōu)先權(quán)的

股票。優(yōu)先權(quán)主要體現(xiàn)在兩方面：領(lǐng)取股息優(yōu)先、分配剩余資產(chǎn)優(yōu)先。

但優(yōu)先股股東不參與公司的經(jīng)營(yíng)管理、無投票表決權(quán)。

19.商業(yè)銀行：是以盈利為目的，以金融資產(chǎn)和負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象

的綜合性、多功能的金融企業(yè)。

20保證貸款：系指按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾

在借款人不能償還貸款時(shí),按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而

發(fā)放的貸款。

21.中間業(yè)務(wù)：是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成

銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

22銀行卡：是由經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)（主要指商業(yè)銀行）向社會(huì)發(fā)

行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支

付工具。

23.通貨膨脹:通貨膨脹是指商品和勞務(wù)的貨幣價(jià)格總水平的持

續(xù)上漲現(xiàn)象。

24.外匯：指以外國(guó)貨幣表示的并且可以用于國(guó)際結(jié)算的信用票

據(jù)、支付憑證、有價(jià)證券以及外幣現(xiàn)鈔。

25.匯率：即兩國(guó)貨幣折算的比率，或者說是一國(guó)貨幣以另一國(guó)

貨幣表示出來的價(jià)格。

26.直接標(biāo)價(jià)法：指以一定單位的外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一

定數(shù)量的本國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方法。

27.間接標(biāo)價(jià)法：指以一定單位的本國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一

定數(shù)量的外國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方法。

《貨幣銀行學(xué)》練習(xí)題及答案4

第六章商業(yè)銀行

一、單項(xiàng)選擇題

1、是歷史上第一家股份制銀行，也是現(xiàn)代銀行產(chǎn)生的象征。

A、德意志銀行B、法蘭西銀行

C、英格蘭銀行D、日本銀行

2、是商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。

A、信用創(chuàng)造B、支付中介

C、信用中介D、金融服務(wù)

3、下列不屬于商業(yè)銀行的交易存款。

A、支票存款B、儲(chǔ)蓄存款

C、NOWsD、CDs

4、下列不屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)。

A、庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)、準(zhǔn)備金

C、存放同業(yè)款項(xiàng)D、應(yīng)付款項(xiàng)

5、下列屬于商業(yè)銀行狹義的表外業(yè)務(wù)。

A、信托業(yè)務(wù)B、融資租賃業(yè)務(wù)

C、信用卡業(yè)務(wù)D、承諾業(yè)務(wù)

6、信托與租賃屬于商業(yè)銀行的。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)

7、下列屬商業(yè)銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)。

A、備用信用證B、信貸便利

C、信用卡業(yè)務(wù)D、承諾業(yè)務(wù)

8、70?80年代美英等國(guó)的通脹率都在兩位數(shù)以上，這從以下哪

一方面影響并促成金融創(chuàng)新？

A.使經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的風(fēng)險(xiǎn)增大

B.使金融管理環(huán)境變化

C.使國(guó)際金融業(yè)飛速發(fā)展并使競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈

D.促使金融業(yè)的技術(shù)進(jìn)步

9、下列金融創(chuàng)新當(dāng)中，不屬于規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新的是

A.大額可轉(zhuǎn)讓提單(CDs)

B.貨幣市場(chǎng)共同基金(MMMF)

C.利率定價(jià)模式的創(chuàng)新

D.“回購(gòu)協(xié)議”交易

10、下列金融工具的創(chuàng)新當(dāng)中，不屬于規(guī)避金融管制的創(chuàng)新的是

A.自動(dòng)轉(zhuǎn)賬制度(ATS)

B.信用卡

C.可轉(zhuǎn)讓支付命令賑戶（NOW）

D.回購(gòu)協(xié)議

二、多項(xiàng)選擇題

1、商業(yè)銀行的功能主要有（）。

A、信用中介與支付功能B、社會(huì)福利與慈善功能

C、信用創(chuàng)造與政策功能D、服務(wù)性功能

E、政策調(diào)節(jié)與社會(huì)調(diào)節(jié)功能

2、商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)是（）。

A、服務(wù)范圍日益擴(kuò)大和銀行業(yè)務(wù)全球化B、高新技術(shù)廣泛應(yīng)

用

C、證券化趨勢(shì)明顯和金融監(jiān)管放松D、盈利水平越來越高

E、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)逐漸加大

3、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是（）。

A、安全性B、社會(huì)性

C、流動(dòng)性D、政策性

E、盈利性

4、西方商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理論主要經(jīng)歷了（）等階段。

A、商業(yè)性貸款理論B、資產(chǎn)管理理論

C、預(yù)期收入理論D、負(fù)債管理理論

E、資產(chǎn)負(fù)債管理理論

5、商業(yè)銀行的負(fù)債主要是由（）等組成。

A、存款負(fù)債B、資本負(fù)債

C、借入負(fù)債D、現(xiàn)金負(fù)債

E、結(jié)算中的負(fù)債

6、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是由（）等組成。

A、現(xiàn)金資產(chǎn)與匯差資產(chǎn)B、貸款資產(chǎn)與證券資產(chǎn)

C、固定資產(chǎn)與流動(dòng)資產(chǎn)D、現(xiàn)金資產(chǎn)與股票資產(chǎn)

E、固定資產(chǎn)

7、商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)主要有（）。

A、貸款承諾與貸款銷售B、金融期貨與金融期權(quán)

C、遠(yuǎn)期與互換D、委托收款與財(cái)務(wù)管理

E、開立備用信用證

8、商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的五級(jí)分類是（）。

A、正常類與關(guān)注類B、次級(jí)類與可疑類

C、呆帳類與呆滯類D、正常類與逾期類

E、損失類

9、按創(chuàng)新的動(dòng)因來劃分，金融創(chuàng)新可以分為（）等類型。

A、逃避管制的金融創(chuàng)新B、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的金融創(chuàng)新

C、追逐規(guī)模的金融創(chuàng)新D、技術(shù)推動(dòng)的金融創(chuàng)新

E、迎合理財(cái)需求的金融創(chuàng)新

10、按創(chuàng)新的內(nèi)容來劃分，金融創(chuàng)新可以分為（）等類型。

A、金融工具創(chuàng)新B、金融觀念創(chuàng)新

C、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新D、金融制度創(chuàng)新

E、金融管制創(chuàng)新

三、是非判斷題

1、在我國(guó)政府機(jī)關(guān)、企業(yè)單位的所有存款都不能稱之為儲(chǔ)蓄存

款。（）

2、非交易存款是指不能簽發(fā)支票的存款，因而是不能直接充當(dāng)

交易媒介。（）

3、商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的基本區(qū)別在于商業(yè)銀行是唯一吸

收活期存款、開設(shè)支票存款帳戶的金融中介機(jī)構(gòu)。（）

4、商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的能力不受任何條件限制。（）

5、商業(yè)銀行的信用中介職能并不改變貨幣資金的所有權(quán)，而只

是把貨幣資金的使用權(quán)在資金盈余單位和資金短缺單位之間融通。

（）

6、永久性的股東權(quán)益和債務(wù)資本都屬于商業(yè)銀行的一級(jí)資本或

核心資本。（）

7、從會(huì)計(jì)處理角度而言，所有的表外業(yè)務(wù)都屬于中間業(yè)務(wù)。0

8、票據(jù)貼現(xiàn)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。（）

9、NOW帳戶是以支付命令書取代了支票，實(shí)際上是一種不使用

支票的支票帳戶。（）

10、金融創(chuàng)新使貨幣供給的外生性增加。（）

四、名詞解釋

1、中間業(yè)務(wù)2、表外業(yè)務(wù)3、金融創(chuàng)新4、混業(yè)經(jīng)營(yíng)

五、簡(jiǎn)答題

1、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行性質(zhì)。它與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別何在？

2、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要功能？

3、什么是中間業(yè)務(wù)?什么是表外業(yè)務(wù)？?jī)烧呤峭粋€(gè)概念不同表

述嗎?請(qǐng)簡(jiǎn)要分析之。

4、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三原則。

5、促進(jìn)金融創(chuàng)新的原因是什么？

六、論述題

1、試述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論的發(fā)展脈絡(luò)。

參考答案

一、單項(xiàng)選擇題

1、C2、C3、B4、D5、D5、C7、C8、A9、D10、B

二、多項(xiàng)選擇題

1、ACD2、ABCE3、ACE4、BDE5、ACE

6、ABE

7、ABCE8、ABE9、ABDE10、ACD

三、是非判斷題

1、對(duì)2、對(duì)3、對(duì)4、錯(cuò)5、錯(cuò)6、錯(cuò)7、對(duì)8、錯(cuò)9、對(duì)10、

錯(cuò)

四、名詞解釋

1、中間業(yè)務(wù)：是銀行接受客戶委托，為客戶提供各種服務(wù)，收

取傭金、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用的一種業(yè)務(wù)。

2、表外業(yè)務(wù)：是指所有不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)直接反映的業(yè)務(wù)。

有狹義和廣義之分。

3、金融創(chuàng)新是指通過新的金融產(chǎn)品與服務(wù)、新的金融市場(chǎng)、新

的組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)方式以及新的制度安排構(gòu)成的對(duì)金融結(jié)構(gòu)及運(yùn)行

機(jī)制產(chǎn)生的變革

4、混業(yè)經(jīng)營(yíng)——又稱全能型模式，在這種模式下的商業(yè)銀行可

以經(jīng)營(yíng)一切銀行業(yè)務(wù)，包括各種期限的存貸款業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)

業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等。

五、簡(jiǎn)答題

1、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行性質(zhì)。它與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別何在？

答：商業(yè)銀行是以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債籌集資

金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營(yíng)對(duì)象，能將部分負(fù)債作為貨幣流通，同

時(shí)可進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。

首先，商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征。

其次，商業(yè)銀行又不是一般的企業(yè)，而是經(jīng)營(yíng)貨幣資金、提供金

融服務(wù)的企業(yè)，是一種特殊的企業(yè)。

再次，商業(yè)銀行也不同于其他金融機(jī)構(gòu)：

(1)不同于中央銀行。商業(yè)銀行為工商企業(yè)、公眾及政府提供金

融服務(wù)。而中央銀行只向政府和金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣，

并承擔(dān)制定貨幣政策，調(diào)控經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)。

(2)不同于其他金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行能提供全面的金融服務(wù)并吸

收活期存款;其他金融機(jī)構(gòu)不能吸收活期存款，只能提供某一個(gè)方面

或某幾個(gè)方面的金融服務(wù)。

2、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要功能？

答案要點(diǎn)：商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮的主要功能有：

（一）信用中介。（二）支付中介。（三）信用創(chuàng)造。（四）金融服務(wù)。

3、什么是中間業(yè)務(wù)?什么是表外業(yè)務(wù)？?jī)烧呤峭粋€(gè)概念不同表

述嗎?請(qǐng)簡(jiǎn)要分析之。

答：中間業(yè)務(wù)是銀行接受客戶委托，為客戶提供各種服務(wù)，收取

傭金、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用的一種業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)是指所有不在銀

行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)直接反映的業(yè)務(wù)。

嚴(yán)格來說，表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)是有區(qū)別的。

（1）從會(huì)計(jì)處理角度而言，所有的表外業(yè)務(wù)都屬于中間業(yè)務(wù)從銀

行開展業(yè)務(wù)的角色而言，銀行辦理傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)時(shí)，一般充當(dāng)中介

人的角色；而銀行在辦理表外業(yè)務(wù)時(shí)，銀行既可以是經(jīng)紀(jì)人，又可以

作為自營(yíng)商。

（2）從與表內(nèi)業(yè)務(wù)的關(guān)系和銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)角度而言，傳統(tǒng)的中

間業(yè)務(wù)一般不發(fā)生由表外業(yè)務(wù)向表內(nèi)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)化，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較

小，而或有負(fù)債性質(zhì)的表外業(yè)務(wù)，存在表外業(yè)務(wù)向表內(nèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化的可

能，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)就大。

國(guó)外商業(yè)銀行通常將中間業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為表外業(yè)務(wù)。廣義的表外業(yè)務(wù)

是指所有的中間業(yè)務(wù)，狹義的表外業(yè)務(wù)是指構(gòu)成銀行或有負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)

較高的表外業(yè)務(wù)。中國(guó)商業(yè)銀行一般將廣義的表外業(yè)務(wù)稱為中間業(yè)

務(wù)。

4、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三原則

答：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三原則：流動(dòng)性、安全性和盈利性。

(1)商業(yè)銀行的流動(dòng)性原則是指銀行具有隨時(shí)以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得

可用資金，隨時(shí)滿足存款人提取存款和滿足客戶合理的貸款需求的能

力。

(2)安全性原則是指銀行具有控制風(fēng)險(xiǎn)、彌補(bǔ)損失、保證銀行穩(wěn)

健經(jīng)營(yíng)的能力。

(3)盈利性原則是指商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下，盡可能提高

銀行盈利能力，力求獲得最大利潤(rùn)，以實(shí)現(xiàn)銀行的價(jià)值最大化目標(biāo)。

5、促進(jìn)金融創(chuàng)新的原因是什么？

答:金融創(chuàng)新的根本原因是世界經(jīng)濟(jì)的飛快發(fā)展對(duì)金融業(yè)務(wù)提出

了更多更新的要求，促使其不斷突破原有的模式來滿足這些需求，具

體地說：①國(guó)際金融業(yè)的發(fā)展和激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致金融業(yè)只能依

靠不斷創(chuàng)新才能維持和擴(kuò)展生存空間，②經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的風(fēng)險(xiǎn)性增大，

尤其是通貨膨脹率和市場(chǎng)利率變化莫測(cè)，金融業(yè)需要新的投資工具來

規(guī)避風(fēng)險(xiǎn);③技術(shù)進(jìn)步，尤其是電子技術(shù)進(jìn)步，為金融信息化、電子

化提供了便利；④金融管理環(huán)境的變化，促使新業(yè)務(wù)新工具出現(xiàn)以逃

避嚴(yán)格的金融管制。

六、論述題

1、試述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論的發(fā)展脈絡(luò)。

答案要點(diǎn)：西方商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負(fù)債

管理、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理以及資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理四個(gè)階段。

(1)資產(chǎn)管理(TheAssetManagement)

20世紀(jì)60年代以前，在商業(yè)銀行為信用中介的間接融資占主導(dǎo)

地位環(huán)境下，在當(dāng)時(shí)較穩(wěn)定的資金來源的基礎(chǔ)上，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行管理。

資產(chǎn)管理依其提出的順序又有以下三種理論：商業(yè)性貸款理論、

資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論。

(2)負(fù)債管理(TheLiabilityManagement)

20世紀(jì)60年代，西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重心有資產(chǎn)管理

轉(zhuǎn)向負(fù)債管理為主。

負(fù)債管理的基本內(nèi)容是：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理和流動(dòng)性管

理，不僅可以通過加強(qiáng)資產(chǎn)管理來實(shí)施，也可以通過在貨幣市場(chǎng)上主

動(dòng)性負(fù)債，即通過“購(gòu)買”資金來實(shí)施。

(3)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理(Asset-LiabiIityManagement)

資產(chǎn)負(fù)債綜合管理于20世紀(jì)70年代、80年代初，伴隨著金融

自由化浪潮而產(chǎn)生。

資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本思想：在資金的配置、運(yùn)用以及在資產(chǎn)

負(fù)債管理的整個(gè)過程中，根據(jù)金融市場(chǎng)的利率、匯率及銀根松緊等變

動(dòng)情況，對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面進(jìn)行協(xié)調(diào)和配置，通過調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)

債雙方在某種特征上的差異，達(dá)到合理搭配的目的。

(4)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理(InBaIance-SheetandOff

BaIance-SheetManagement)

資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理產(chǎn)生于20世紀(jì)80年代末。為了對(duì)商

業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和監(jiān)管，同時(shí)也為了規(guī)范不同國(guó)家的銀行

之間同等運(yùn)作的需要，1987年12月巴塞爾委員會(huì)通過了《統(tǒng)一資本

計(jì)量與資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》，即著名的《巴塞爾協(xié)議》。

《巴塞爾協(xié)議》的目的：一是通過協(xié)調(diào)統(tǒng)一各國(guó)對(duì)銀行資本、風(fēng)

險(xiǎn)評(píng)估及資本充足率標(biāo)準(zhǔn)的界定，促使世界金融穩(wěn)定；二是將銀行的

資本要求同其活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，包括表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)地聯(lián)系起來。

《巴塞爾協(xié)議》的通過是西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論和風(fēng)險(xiǎn)

管理理論完善與統(tǒng)一的標(biāo)志。

第七章中央銀行

一、單項(xiàng)選擇

1、我國(guó)目前實(shí)行的中央銀行體制屬于（）。

A.單一中央銀行制B.復(fù)合中央銀行制

C.跨國(guó)中央銀行制D.準(zhǔn)中央銀行制

2、下列屬于中央銀行資產(chǎn)項(xiàng)目的有（）0

A.流通中的貨幣B.政府和公共機(jī)構(gòu)

存款

C.政府債券D.商業(yè)銀行等金融

機(jī)構(gòu)存款

3、在中國(guó)人民銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，最主要的資產(chǎn)項(xiàng)目為

()0

A.政府存款B.國(guó)外資產(chǎn)

C.對(duì)存款貨幣銀行債權(quán)D.對(duì)政府債權(quán)

4、中央銀行握有證券并進(jìn)行買賣的目的不是（）0

A.盈利B.投放基礎(chǔ)貨幣

C.回籠基礎(chǔ)貨幣D.對(duì)貨幣供求進(jìn)行

調(diào)節(jié)

5、中央銀行若提高再貼現(xiàn)率，將（)o

A.迫使商業(yè)銀行降低貸款利率B.迫使商業(yè)銀行提高貸

款利率

C.使企業(yè)得到成本更低的貸款D.增加貸款發(fā)放

6、壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，是央行作為（）的職能的體現(xiàn)。

A.銀行的銀行B.國(guó)家的銀行

C.監(jiān)管的銀行D.發(fā)行的銀行

7、下列哪些是中國(guó)人民銀行作為金融管理機(jī)構(gòu)的首要任務(wù)？（）

A.制定貨幣政策及相關(guān)的金融管理法規(guī)和制度

B.代理國(guó)庫(kù)

C.按照規(guī)定審批、監(jiān)督、管理金融機(jī)構(gòu)

D.組織聯(lián)行清算

8、中央銀行的性質(zhì)是（）

A.政府機(jī)關(guān)B.企業(yè)C.事業(yè)單位D.行業(yè)組織

9、下列中，體現(xiàn)中央銀行其“銀行的銀行”的職能的是（）o

A.代理國(guó)庫(kù)B.對(duì)政府提供信貸C.集中保管商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金

D.發(fā)行貨幣

10、貨幣發(fā)行是中央銀行的（）o

A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.清算業(yè)務(wù)D.其他業(yè)務(wù)

二、多項(xiàng)選擇題

1、中央銀行是在解決（）等問題的過程中逐步產(chǎn)生發(fā)展

起來的。

A.銀行券的發(fā)行問題B.票據(jù)交換和

清算問題

C.最后貸款人問題D.政府籌資問題

E.金融監(jiān)管問題

2、中央銀行是（）o

A.發(fā)行的銀行B.國(guó)家的銀行

C.銀行的銀行D.監(jiān)管的銀行

E.自負(fù)盈虧的銀行

3、實(shí)行一元制中央銀行體制的國(guó)家有（）。

A.中國(guó)B.美國(guó)

C.德國(guó)D.英國(guó)

E.日本

4、中央銀行所要實(shí)現(xiàn)的特定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)有（）。

A.防止通貨膨脹B.防止金融危機(jī)

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展D.保障充分就業(yè)

E.平衡國(guó)際收支

5、中央銀行作為“銀行的銀行”體現(xiàn)在（）o

A.集中存款準(zhǔn)備B.代理國(guó)庫(kù)

C.最終貸款人D.組織全國(guó)的清

E.制定和執(zhí)行貨幣政策

6、中央銀行的活動(dòng)特點(diǎn)是（）o

A.不以盈利為目的B.不經(jīng)營(yíng)普通銀

行業(yè)務(wù)

C.制定貨幣政策D.享有國(guó)家賦予

的種種特權(quán)

E.所有活動(dòng)以政府利益為出發(fā)點(diǎn)

7、中央銀行作為“國(guó)家的銀行”體現(xiàn)在（）0

A.代理國(guó)庫(kù)B.代理發(fā)行政府

債券

C.為政府籌集資金D.制定和執(zhí)行貨

幣政策

E.代表政府參加國(guó)際金融組織和各種國(guó)際金融活動(dòng)

8、中央銀行的貨幣發(fā)行通過（）投入市場(chǎng)，從而形成流

通中的貨幣。

A.再貼現(xiàn)B.再貸款

C.購(gòu)買有價(jià)證券