第一章商業(yè)銀行導論

第一章商業(yè)銀行導論、單項選擇題銀行業(yè)產(chǎn)生于（）。英國美國意大利D.德國答案：C最早設立股份制銀行的國家（）。英國美國意大利D.德國答案：A1694年英國政府為了同高利貸做斗爭，以滿足新生的資產(chǎn)階級發(fā)展工業(yè)和商業(yè)的需要，決定成立一家股份制銀行是（）。英格蘭銀行曼徹斯特銀行匯豐銀行D.利物浦銀行答案：A北宋真宗時，由四川富商發(fā)行的（），成為我國早期的紙幣交子匯票飛錢D?當票答案：A1897年在上海成立了的（），標志著中國現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生交通銀行浙江興業(yè)銀行中國通商銀行D.北洋銀行答案：C最早到中國來的外國銀行是（）英商東方銀行倫敦銀行匯豐銀行D?英格蘭銀行答案：A英國式的商業(yè)銀行提供資金融通的傳統(tǒng)方式主要有（ ）短期為主長期為主C．債券D.股票答案：A現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展方向是（）。金融百貨公司貸款為主吸收存款為主D.表外業(yè)務為主答案：A商業(yè)銀行是以（）為經(jīng)營對象的信用中介機構

實物商品貨幣股票D.利率答案：B商業(yè)銀行的（）被稱為第一級準備貸款資產(chǎn)證券資產(chǎn)股票資產(chǎn)D.現(xiàn)金資產(chǎn)）為目標答案：D）為目標商業(yè)銀行的性質主要歸納為以追求（追求最大貸款額追求最大利潤追求最大資產(chǎn)D.追求最大存款答案：B（）是國家的金融管理當局和金融體系的核心，具有較高的獨立性，它不對客戶辦理具體的信貸業(yè)務，不以營利為目的。工商銀行股份制銀行中央銀行D．專業(yè)銀行答案：C（）是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營活動特征的的職能。信用中介支付中介清算中介D.調節(jié)經(jīng)濟的職能答案：A金融市場上利率的變動使經(jīng)濟體在籌集或運用資金時可能遭受到的損失是指（）國家風險利率風險信用風險D．流動性風險答案：B借貸雙方產(chǎn)生借貸行為后，借款方不能按時歸還貸款方的本息而使貸款方遭受損失的可能性是指（）。國家風險利率風險信用風險D．流動性風險答案：C商業(yè)銀行掌握的可用于即時支付的流動性資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使其喪失清償能力的可能性是指（）。國家風險利率風險信用風險D?流動性風險答案：D由于金融機構的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤、控制缺失、詐騙或其他一些人為錯誤而導致的潛在損失是指（）經(jīng)營風險利率風險信用風險D．流動性風險答案：A政府對銀行業(yè)的監(jiān)管要以謹慎監(jiān)管為原則，即著名的“ CAMELS”原則,其中“C"是指（）。資本資產(chǎn)管理D.收益答案：A政府對銀行業(yè)的監(jiān)管要以謹慎監(jiān)管為原則，即著名的“CAMELS”原則,其中“L"是指（）。資本清償能力管理D.收益

答案：B政府對銀行業(yè)的監(jiān)管要以謹慎監(jiān)管為原則，即著名的“CAMELS是指（）。資本清償能力管理D.收益答案：C政府對銀行業(yè)的監(jiān)管要以謹慎監(jiān)管為原則，即著名的“CAMELS是指（）。資本銀行對市場風險的敏感程度管理D.收益答案：B原則,其中“M"原則,其中“M"原則,其中“S"）給存款保險機保險費準備金黃金D．風險基金答案：A我國的中央銀行是（）。工商銀行中國人民銀行建設銀行D.招商銀行答案：B，CBRC)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（，CBRC)TOC\o"1-5"\h\z200220031999D.2001答案：B

、多項選擇題商業(yè)銀行發(fā)展的傳統(tǒng)方式有（）英國式德國式C.美國式D.意大利式答案：AB德國式銀行發(fā)展的傳統(tǒng)提供的資金融通方式包括（）短期貸款長期貸款股票D.債券答案：ABCD直接或間接地對商業(yè)銀行）。自20世紀90直接或間接地對商業(yè)銀行）。銀行資本越來越集中國際銀行業(yè)出現(xiàn)競爭新格局國際銀行業(yè)競爭激化，銀行國際化進程加快;D．金融業(yè)務與工具不斷創(chuàng)新，金融業(yè)務進一步交叉答案：ABCD商業(yè)銀行的性質是（）。具有金融服務職能以經(jīng)營金融資產(chǎn)和負債為對象是向客戶提供多功能、綜合性服務的金融企業(yè)D?追求貸款數(shù)量最大化答案：ABC商業(yè)銀行的特殊性主要表現(xiàn)在（）。A?商業(yè)銀行的經(jīng)營對象和內容具有特殊性B?商業(yè)銀行對整個社會經(jīng)濟的影響以及所受的社會經(jīng)濟的影響具有特殊性追求利潤最大化D?商業(yè)銀行責任特殊答案：ABD商業(yè)銀行的職能有（）A?信用中介職能支付中介職能信用創(chuàng)造職能D?金融服務職能答案：ABCD商業(yè)銀行在發(fā)揮其支付中介職能過程中，具有明顯作用的是（ ）。使商業(yè)銀行持續(xù)擁有比較穩(wěn)定的廉價資本來源可節(jié)約社會流通費用，增加生產(chǎn)資本投入擴大了社會聯(lián)系面和市場份額D?銀行取得不少費用收入，同時也加快了信息傳播，提高了信息技術的利用價值答案：AB商業(yè)銀行發(fā)揮金融服務職能具有的作用是（）。使商業(yè)銀行持續(xù)擁有比較穩(wěn)定的廉價資本來源可節(jié)約社會流通費用，增加生產(chǎn)資本投入擴大了社會聯(lián)系面和市場份額D.銀行取得不少費用收入，同時也加快了信息傳播，提高了信息技術的利用價值答案：CD9.9.商業(yè)銀行調節(jié)經(jīng)濟職能的作用表現(xiàn)在（ ）調節(jié)社會各部門的資金余缺調節(jié)經(jīng)濟結構調節(jié)投資與消費的比例關系，引導資金流向D?實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構調整，發(fā)揮消費對生產(chǎn)的引導作用答案：ABCD商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的制約因素有（）。商業(yè)銀行信用創(chuàng)造，要以原始存款為基礎商業(yè)銀行信用創(chuàng)造要受中央銀行法定存款準備率及現(xiàn)金漏損率的制約，創(chuàng)造能力與其成反比創(chuàng)造信用的條件，是要有貸款需求D.信用創(chuàng)造受公眾流動性偏好制約答案：ABCD商業(yè)銀行在其經(jīng)營管理的目標有（）安全性流動性效益性D.準備金比例答案：ABC商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中會面臨的風險有（）。國家風險信用風險利率風險D?匯率風險,主要手段包括（ ）答案：,主要手段包括（ ）商業(yè)銀行負債的流動性則是通過創(chuàng)造主動負債來進行的向中央銀行借款發(fā)行大額可轉讓定期存單同業(yè)拆借D?利用國際貨幣市場融資等答案：ABCD商業(yè)銀行經(jīng)營目標的矛盾是（）A?流動性與效益性B.流動性與安全性效益性與安全性D?沒有矛盾答案：ABC根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營特點，政府對銀行業(yè)的監(jiān)管要以謹慎監(jiān)管為原則，著名的“CAMELS”原則包括下列哪些內容（ ）。資本資產(chǎn)準備金比例D．管理答案：ABD商業(yè)銀行的內部組織結構，以股份制形式為例，可分為（ ）。決策系統(tǒng)執(zhí)行系統(tǒng)管理系統(tǒng)D.監(jiān)督系統(tǒng)答案：ABCD總分行制的優(yōu)點包括（）分支機構較多，分布廣，業(yè)務分散，因而易于吸收存款，調劑資金銀行規(guī)模較大，易于采用現(xiàn)代化設備由于銀行總數(shù)少，便于金融當局的宏觀管理D?管理層次少，有利于中央銀行管理和控制。答案：ABC獨家銀行制的優(yōu)點有（）。限制銀行業(yè)壟斷，有利于自由競爭管理層次少，有利于中央銀行管理和控制。有利于銀行與地方政府的協(xié)調，能適合本地區(qū)需要，集中全力為本地區(qū)服務D?各銀行獨立性和自主性很大，經(jīng)營較為靈活答案：ABCD商業(yè)銀行決策系統(tǒng)的主要組成部分是（）股東大會董事會總經(jīng)理D?行長答案：AB商業(yè)銀行董事會負有的一些重要職責包括（）確定銀行的經(jīng)營目標和經(jīng)營決策選擇銀行高級管理人員設立各種委員會或附屬機構D．通過稽核委員會對銀行業(yè)務進行檢查答案：ABCD西方商業(yè)銀行的組織設計按橫向功能分工可分成（）市場塊操作塊管理塊D.稽核塊答案：ABC監(jiān)督的主體各國都有（）。財政部門中央銀行稅務部門D.證券監(jiān)督管理部門答案：AB監(jiān)管當局對商業(yè)銀行監(jiān)管主要包括（）銀行資本的充足性銀行的清償能力銀行業(yè)務活動的范圍D.貸款的集中程度答案：ABCD我國銀監(jiān)會的主要職責包括（）。制定有關銀行業(yè)金融機構監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法審批銀行業(yè)金融機構及分支機構的設立、變更、終止及其業(yè)務范圍對銀行業(yè)金融機構實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處D.制定存款準備金率答案：ABC我國銀監(jiān)會成立的意義有（）A.中央銀行視野更開闊B.銀行業(yè)的市場化進程和混業(yè)經(jīng)營發(fā)展必將加速促進國有商業(yè)銀行的改革D?行業(yè)監(jiān)管的規(guī)范化發(fā)展將使行業(yè)競爭規(guī)則產(chǎn)生較大的改變答案：ABCD三、判斷題商業(yè)銀行是一種以追求最大利潤為目標，以經(jīng)營金融資產(chǎn)和負債為對象的特殊的企TOC\o"1-5"\h\z業(yè)。（ ）對錯答案：對商業(yè)銀行是一種企業(yè)，因此商業(yè)銀行在經(jīng)營目標和手段上與一般企業(yè)相同。（ ）對錯答案：錯商業(yè)銀行與一般的工商企業(yè)沒有不同。（ ）A.對B.錯答案：錯商業(yè)銀行作為一國經(jīng)濟中最重要的金融中介機構，具有不可替代的作用。（）TOC\o"1-5"\h\z對錯答案：對信用中介職能是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。（）對錯答案：對支付中介職能是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。（）對錯答案：錯商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在信用中介與支付中介職能的基礎上產(chǎn)生的，它是商業(yè)銀行的特殊職能。（）TOC\o"1-5"\h\z對錯答案：對信用風險指商業(yè)銀行掌握的可用于即時支付的流動性資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使其喪失清償能力的可能性。（）對錯答案：錯與其他金融機構相比，“矩陣型”結構的優(yōu)點是適應性較強，能夠使銀行適應不同的復雜環(huán)境。（）對錯答案：對10.銀監(jiān)會成立后，中國人民銀行將只負責貨幣政策調控等一系列非直接監(jiān)管金融機構的任務。（）A.對B.錯答案：對四、問答題1．怎樣從世界貿易和經(jīng)濟發(fā)展的角度來理解銀行業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展過程？答：商業(yè)銀行的起源，源遠流長。早期銀行業(yè)的產(chǎn)生與國際貿易的發(fā)展有著密切的聯(lián)系?，F(xiàn)代商業(yè)銀行的最初形式是資本主義商業(yè)銀行，它是資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)物?，F(xiàn)代商業(yè)銀行主要是通過兩種途徑產(chǎn)生。一是從舊的高利貸銀行轉變過來的，如意大利的威尼斯銀行；二是根據(jù)資本主義經(jīng)濟發(fā)展，按照資本主義原則，以股份公司形式組建而成，如英國的英格蘭銀行。商業(yè)銀行發(fā)展到今天，與其當時因發(fā)放基于商業(yè)銀行性的自償性貸款從而獲得“商業(yè)銀行”的稱謂相比，已相去甚遠。今天的商業(yè)銀行已經(jīng)被賦予更廣泛、更深刻的內涵，逐漸成為多功能、綜合性的“金融百貨公司”。盡管各國商業(yè)銀行產(chǎn)生具體條件不同，其稱謂也不盡一致，但是它們的發(fā)展基本是循著兩種傳統(tǒng)：第一是英國式融通短期資金的傳統(tǒng)；第二是德國式綜合銀行傳統(tǒng)，依據(jù)這一傳統(tǒng)發(fā)展的商業(yè)銀行，除了提供短期商業(yè)性貸款外，還提供長期貸款，甚至投資于企業(yè)的股票和債券，替公司包銷證券，參與企業(yè)的決策和發(fā)展，并為企業(yè)并購提供財務支持和財務咨詢的投資銀行服務。2．什么是商業(yè)銀行？它具有哪些基本功能？答：商業(yè)銀行是一種以追求最大利潤為目標，以經(jīng)營金融資產(chǎn)和負債為對象的特殊的企業(yè)。它的基本職能包括信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務及調節(jié)經(jīng)濟等。（1）信用中介職能。這是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。這一職能的實質是通過商業(yè)銀行的負債業(yè)務，把社會上的各種閑散資金集中到銀行，再通過商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務，投向社會經(jīng)濟各部門。商業(yè)銀行作為貨幣資本的貸出者和借入者實現(xiàn)貨幣資本的融通。（2）支付中介職能。它是指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換和轉業(yè)存款等貨幣經(jīng)營業(yè)務的職能。（3）信用創(chuàng)造職能。所謂信用創(chuàng)造職能是指商業(yè)銀行利用其可以吸收各類活期存款的有利條件，通過發(fā)放貸款，從事投資業(yè)務，而衍生出更多存款，從而擴大社會貨幣供應量。（4）金融服務職能。商業(yè)銀行可以利用其在國民經(jīng)濟活動中的特殊地位，以及在提供信用中介和支付中介業(yè)務過程中所獲得的大量信息，憑借這些優(yōu)勢，運用電子計算機等先進手段，為客戶提供多種金融服務。5）調節(jié)經(jīng)濟職能。商業(yè)銀行通過其信用中介活動，調節(jié)社會各部門的資金余缺，同時在中央銀行貨幣政策指引下，在國家其他宏觀政策的影響下，實現(xiàn)調節(jié)經(jīng)濟結構，調節(jié)投資與消費比例關系，引導資金流向，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構調整，發(fā)揮消費對生產(chǎn)的引導作用的功能。商業(yè)銀行還可以通過在國際市場上的融資活動，來調節(jié)本國的國際收支變化。3．從商業(yè)銀行職能的角度應該怎樣認識它對一國經(jīng)濟和社會生活的影響？答：商業(yè)銀行作為一國經(jīng)濟中最重要的金融中介機構，具有不可替代的作用，商業(yè)銀行的經(jīng)濟職能恰恰能夠說明這一點。（1）信用中介職能：首先，可以把暫時從再生產(chǎn)過程中游離出來的閑置資金轉化為可用資金，改變資本的使用量，擴大生產(chǎn)；其次，把閑散在居民手中的貨幣集中起來，投放到生產(chǎn)和流通部門，成為生產(chǎn)資本、商品資本或貨幣資本，促進了生產(chǎn)和流通，加速經(jīng)濟增長；最后，續(xù)短為長，把短期貨幣資本轉化為長期貨幣資本，滿足社會對于長期資本的需要。（2）支付中介職能：商業(yè)銀行在發(fā)揮其支付中介職能過程中，具有兩個明顯的作用：首先，它可使商業(yè)銀行持續(xù)擁有比較穩(wěn)定的廉價資本來源。其次，它可節(jié)約社會流通費用，增加生產(chǎn)資本投入。（3）信用創(chuàng)造職能：商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款，從事投資業(yè)務，而衍生出更多存款，從而擴大社會貨幣供應量，當然此種貨幣不是現(xiàn)金貨幣，而是存款貨幣，它只是一種賬面上的流通工具和支付手段。（4）金融服務職能：通過提供金融服務，商業(yè)銀行一方面擴大了社會聯(lián)系面和市場份額，另一方面也為銀行取得不少費用收入，同時也加快了信息傳播，提高了信息技術的利用價值，促進了信息技術的發(fā)展。（5）調節(jié)經(jīng)濟職能：商業(yè)銀行在中央銀行貨幣政策指引下，在國家其他宏觀政策的影響下，實現(xiàn)調節(jié)經(jīng)濟結構，調節(jié)投資與消費比例關系，引導資金流向，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構調整，發(fā)揮消費對生產(chǎn)的引導作用的功能。有時，商業(yè)銀行還可以通過在國際市場上的融資活動，來調節(jié)本國的國際收支。4．商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有哪些？怎樣貫徹這些原則以及怎樣協(xié)調這些原則之間的矛盾？答：商業(yè)銀行在其經(jīng)營管理過程中應遵循“安全性、流動性、效益性”三原則：（1）安全性原則是指商業(yè)銀行應努力避免各種不確定因素對它的影響， 保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。（2）流動性原則是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提現(xiàn)和必要的貸款需求，包括資產(chǎn)的流動性和負債的流動性兩重含義。（3）效益原則是商業(yè)銀行經(jīng)營活動的最終目標，這一目標要求商業(yè)銀行的經(jīng)營管理層在可能的情況下，追求銀行的利潤最大化。商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性、流動性和效益性之間往往是相互矛盾的。效益性原則要求提高盈利性資產(chǎn)的運用率，而流動性原則卻要求降低盈利性資產(chǎn)的運用率；資金的盈利性要求選擇有較高收益的資產(chǎn)，而資金的安全性卻要求選擇有較低收益的資產(chǎn)。這樣，就使得商業(yè)銀行的安全性、流動性和效益性之間產(chǎn)生了尖銳的矛盾。這種矛盾關系要求商業(yè)銀行的管理者必須對“三性”原則進行統(tǒng)一協(xié)調。事實上，商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”原則之間存在著潛在的統(tǒng)一協(xié)調關系。例如，商業(yè)銀行盈利與否的衡量標準并不單看預期收益率指標，還要綜合考慮商業(yè)銀行的安全性和商業(yè)銀行所面臨的風險。對各種風險因素進行綜合計量后得出的收益率指標，才是商業(yè)銀行的實際盈利狀況。因此，盈利性與安全性之間存在統(tǒng)一的一面。商業(yè)銀行的盈利性與流動性也有統(tǒng)一協(xié)調的一面。商業(yè)銀行的流動性要求商業(yè)銀行保留一定水平的流動性資產(chǎn)，以備滿足人們對商業(yè)銀行的流動性需求。如果商業(yè)銀行將本應作為流動資產(chǎn)的資金全部投放到盈利性資產(chǎn)中去，在短期內會提高商業(yè)銀行資產(chǎn)的盈利性，但是當商業(yè)銀行出現(xiàn)流動性需求或有新的高盈利性資產(chǎn)投放機會時，原來投放在盈利性資產(chǎn)上的資金不能及時抽回或抽回需蒙受重大損失，商業(yè)銀行因不能保留流動性資產(chǎn)而增加的盈利最終損失殆盡。當然，安全性與流動性也存在統(tǒng)一的一面。安全性的反面是風險，而流動性風險就是商業(yè)銀行風險中很重要的一種。因此，商業(yè)銀行的流動性管理實質上是安全性管理的一個有機組成部分。5．請描述股份制商業(yè)銀行的內部組織結構？答：股份制商業(yè)銀行的內部組織結構包括四個系統(tǒng)，即決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督系統(tǒng)和管理系統(tǒng)：（1）決策系統(tǒng)。商業(yè)銀行的決策系統(tǒng)主要由股東大會和董事會，董事會以下設置的各種委員會構成。（2）執(zhí)行系統(tǒng)。商業(yè)