2022年內(nèi)蒙古中級銀行從業(yè)資格（風(fēng)險管理）考試題庫（含綜合能力和實務(wù)）

2022年內(nèi)蒙古中級銀行從業(yè)資格（風(fēng)險管理）考試題庫（含綜合能力和實務(wù)）一、單選題.關(guān)于合同成立的表述錯誤的是。。A、當(dāng)事人對合同條款必須堅持協(xié)商一致的原則B、合同的成立不必具備要約和承諾階段C、雙方當(dāng)事人訂立合同應(yīng)該符合法律規(guī)定D、當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點答案：B解析：B項，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息0。A、銷毀B、移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)C、出售給其他金融機(jī)構(gòu)D、退還給客戶答案：B解析：B金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，仍有義務(wù)妥善處理客戶的資料和客戶交易信息,所以銷毀和出售給其他金融機(jī)構(gòu)肯定不對，而客戶的身份資料和有關(guān)交易信息是由銀行記錄保存的。若交還客戶也許會導(dǎo)致客戶對自己的信息進(jìn)行修改，不能客觀反映客戶狀況。國務(wù)院有專門指定的機(jī)構(gòu)保存'處理客戶的信息。維護(hù)客戶的權(quán)益，同時保證金融秩序的有序進(jìn)行。.()是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。A、債券B、貸款C、存款D、借款答案：C解析：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。.在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是O。A、購買力平價B、黃金輸送點C、鑄幣平價D、利率平價答案：C解析：在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。.()按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。A、利率風(fēng)險B、匯率風(fēng)險C、股票價格風(fēng)險D、商品價格風(fēng)險答案：A解析：A利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險'收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。.（）是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人,其他組織或自然人A、貸款人B、借款人C、融資人D、融券人答案：B解析：借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人.鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是（）。A、相等B、鈔買價〈匯買價C、鈔買價＞匯買價D、沒有固定的大小關(guān)系答案：B解析：銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進(jìn)行分類、保管、運輸?shù)桨l(fā)鈔國,或在不同網(wǎng)點之間調(diào)劑'運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會計處理要高得多,而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險。因此，鈔買價比匯買價要低。.行政強制設(shè)施的設(shè)定分為（）和（）。A、行政強制措施的設(shè)定，行政強制執(zhí)行的設(shè)定B、行政強制監(jiān)管的設(shè)定，行政強制處罰的設(shè)定C、行政強制措施的設(shè)定，行政強制監(jiān)管的設(shè)定D、行政強制執(zhí)行的設(shè)定，行政強制監(jiān)管的設(shè)定答案：A解析：行政強制的設(shè)定分為行政強制措施的設(shè)定和行政強制執(zhí)行的設(shè)定。.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。A、現(xiàn)匯買入價B、現(xiàn)鈔賣出價C、現(xiàn)鈔買入價D、現(xiàn)匯賣出價答案：A解析：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù);現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；②現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；③現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外匯的價格；④現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。.股東大會年會應(yīng)當(dāng)由。在每一會計年度結(jié)束后。個月內(nèi)召集和召開。A、董事會；6B、董事會；3C、高級管理層；6D、高級管理層；3答案：A解析：股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。.下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯誤的是O。A、金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場B、金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場C、金融市場按交易活動是否在固定的場所進(jìn)行分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場D、金融市場按具體的交易工具類型分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場和保險市場答案：A解析：金融市場按成交后是否立即交割分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。.下列不屬于代理活動包含的法律關(guān)系的是。。A、被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系B、代理人與第三人所為的民事法律行為C、被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D、代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系答案：D解析：代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包含著三部分內(nèi)容：①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系，如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。.以證券交易為中心，有組織機(jī)構(gòu)和人員，有專門設(shè)施的交易市場是。。A、場內(nèi)交易市場B、場外交易市場C、柜臺交易市場D、OTC市場答案：A解析：有形市場是指有固定場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員'有專門設(shè)備的金融交易市場，如股票交易所。一般也稱為場內(nèi)交易市場。.關(guān)于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是。。A、《公司法》允許公司資本的分批繳納B、股票發(fā)行價格不得高于票面金額C、非貨幣出資不得高估作價D、公司資本不得任意變更答案：B解析：公司資本制度強調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。我國《公司法》中規(guī)定了：①非貨幣出資不得高估作價；②非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東的責(zé)任；③股票發(fā)行價格不得低于票面金額。這些規(guī)定均體現(xiàn)了這一精神。.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略'經(jīng)營規(guī)模'。以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。A、風(fēng)險狀況B、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境C、公司治理D、內(nèi)部控制答案：B解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。.存款保險實行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)。中受償。A、固定資產(chǎn)B、清算財產(chǎn)C、賬戶資產(chǎn)D、自有資本答案：B解析：存款保險實行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財產(chǎn)中受償。.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是。。A、確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時'真實和完整B、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C、確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄,會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實'準(zhǔn)確、完整和及時。.以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。A、再貼現(xiàn)B、利率政策C、法定存款準(zhǔn)備金D、公開市場業(yè)務(wù)答案：B解析：B中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)時最常用的貨幣政策工具是一般性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。.以匯票'支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證()時設(shè)立。A、交付質(zhì)權(quán)人B、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記C、有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記D、工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記答案：A解析：A以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單'倉單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)定。.下列不屬于違法行為的是()。A、某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿B、某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款C、銀行工作人員購買假幣D、銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進(jìn)行理財答案：D解析：A項所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；B項所述行為屬于違法發(fā)放貸款罪；C項所述行為屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。.對于。產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。A、開放式凈值型產(chǎn)品B、封閉式凈值型產(chǎn)品C、開放式非凈值型產(chǎn)品D、封閉式非凈值型產(chǎn)品答案：C解析：開放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。該類產(chǎn)品一般無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進(jìn)行申購和贖回。該類產(chǎn)品按照開放時間不同可分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品。.根據(jù)《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是。。A、制定和執(zhí)行貨幣政策B、防范和化解金融風(fēng)險C、保證財政收入穩(wěn)定D、維護(hù)金融穩(wěn)定答案：C解析：根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的。。A、安全性B、流動性C、收益性D、效益性答案：C解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性,流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。.()是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時向銀行申請的貸款。A、基本建設(shè)貸款B、商業(yè)網(wǎng)點貸款C、科技開發(fā)貸款D、流動資金貸款答案：B解析：按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：①基本建設(shè)貸款；②技術(shù)改造貸款；③科技開發(fā)貸款；④商業(yè)網(wǎng)點貸款。其中，商業(yè)網(wǎng)點貸款是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點'改善服務(wù)設(shè)施'增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時向銀行申請的貸款。.中國人民銀行的職能不包括()。A、制訂和執(zhí)行貨幣政策B、通過謹(jǐn)慎有效的監(jiān)管，增強市場信心C、防范和化解金融風(fēng)險D、維護(hù)金融穩(wěn)定答案：B解析：BB選項屬于銀監(jiān)會的職責(zé)。.(),旨在規(guī)范行政強制的設(shè)定和實施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，維護(hù)公共利益和社會秩序，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。A、《行政強制法》B、《行政處罰法》C、《行政許可法》D、《行政復(fù)議法》答案：A解析：《行政強制法》，旨在規(guī)范行政強制的設(shè)定和實施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，維護(hù)公共利益和社會秩序，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán).法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于。規(guī)定A、監(jiān)管規(guī)避B、協(xié)助執(zhí)行C、內(nèi)部交易D、風(fēng)險提示答案：B解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)依法對客戶賬戶進(jìn)行查詢'凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進(jìn)行。.假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20%,超額準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金漏損率為3%,不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)為。。4.004.125.00D、20.00答案：A解析:【解析】不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率,則存款:備金率，e代表超額準(zhǔn)備金率,，代去現(xiàn)金漏損率故存款乘數(shù)為K=~［二行"二420%+2%+3%.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是。。A、可以使用消費卡、有價證券B、禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定C、禮物收'送會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠D、禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感答案：D解析：在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：（1）不得是現(xiàn)金'貴金屬、消費卡'有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；（2）禮物收'送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；（3）禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是。。A、提高留存利潤B、發(fā)行優(yōu)先股票C、發(fā)行普通股票D、發(fā)行次級債券答案：A解析：由于優(yōu)先股票和次級債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)先股票和次級債券不會增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。.《破產(chǎn)法》規(guī)定的債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最長不超過()。A、一個月B、兩個月C、三個月D、六個月答案：C解析：C債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起，最短不少于30日，最長不超過三個月。.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的()原則。A、成本可算B、風(fēng)險可控C、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)D、信息充分披露答案：D解析：銀行業(yè)是一個信息不對稱程度非常高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息不對稱程度更高。為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險,信息充分披露原則要求，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分，予以充分披露。.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)。地上漲。A、持續(xù)、快速B、持續(xù)、平穩(wěn)C、持續(xù)'普遍D、持續(xù)、全面答案：C解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)'普遍地上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。一般說來，常用的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)'國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是O。A、物價穩(wěn)定B、基礎(chǔ)貨幣C、再貼現(xiàn)D、貨幣供應(yīng)量答案：B解析：貨幣政策目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo)，其中通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣'存款準(zhǔn)備金。A項屬于最終目標(biāo)；C項是中央銀行的貨幣政策工具；D項屬于中介目標(biāo)。.重組是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由。依法宣告破產(chǎn)。A、人民法院B、人民檢察院C、國務(wù)院D、中國人民銀行答案：A解析：重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。.()是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。A、風(fēng)險識別B、風(fēng)險計量C、風(fēng)險檢測D、風(fēng)險控制答案：D解析：風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散'對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。.在商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與()之比。A、流動性負(fù)債余額B、負(fù)債總額C、貸款余額D、風(fēng)險資產(chǎn)總額答案：A解析：衡量流動性的主要指標(biāo)有：流動性比例,存貸比'流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例。其中，流動性比例是最常用的財務(wù)指標(biāo)，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計算公式為：流動性比例;流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額X100%。38.董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向被評為。的董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事。A、稱職B、基本稱職C、不稱職D、非常不稱職答案：B解析：被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事；被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時更換。.匯率直接標(biāo)價法的特點是：當(dāng)匯率變動時，。。A、本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化B、外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化C、本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化D、本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化答案：B解析：在直接標(biāo)價法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。.下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是。。A、金融資產(chǎn)管理公司B、農(nóng)村信用合作社C、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司D、基金公司答案：B解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀商業(yè)銀行'城市信用合作社,農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。”銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司。.風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實現(xiàn)。的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。A、利率風(fēng)險和負(fù)債風(fēng)險B、利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險C、利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險D、利率風(fēng)險和結(jié)構(gòu)風(fēng)險答案：B解析：風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實現(xiàn)利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是()oA、乙事后表示追認(rèn)B、乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示C、丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的D、丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)答案：C解析：題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。AB兩項，根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，被代理人對無權(quán)代理人的代理行為表示追認(rèn)或者明知代理人的代理行為而不作否認(rèn)的，被代理人承擔(dān)責(zé)任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔(dān)責(zé)任。.()是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。A、貸款B、債券C、資金業(yè)務(wù)D、存放央行款項答案：A解析：貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時最重要的一個指標(biāo)。.通過。的分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險總體可控。A、隨機(jī)分配B、平均分配C、自上而下D、自下而上答案：C解析：自上而下的分配模式是指基于確定的資本總量，綜合考慮各管理維度經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險回報，在遵循一定原則（如目標(biāo)資本回報要求）的基礎(chǔ)上，將有限的經(jīng)濟(jì)資本按照不同的管理維度進(jìn)行層層分解。通過這種分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險總體可控。.國際友人對我國某慈善機(jī)構(gòu)的外匯捐贈應(yīng)記入國際收支的O。A、經(jīng)常項目B、資本和金融項目C、凈誤差與遺漏D、外匯儲備答案：A解析：經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款'捐贈等）。.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括。。A、簡易程序B、標(biāo)準(zhǔn)程序C、一般程序D、聽證程序答案：B解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽證程序。.下列關(guān)于存款的說法正確的是。。A、定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B、個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C、教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5%D、教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元答案：D解析：A項，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項，個人通知存款是?種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取；C項，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。48.商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確的是0。A、從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者B、從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C、從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有D、從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重答案：C解析：C商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變表現(xiàn)有：從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者；從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場；從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重和從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重。.對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向。申請復(fù)議。A、銀監(jiān)會B、國務(wù)院C、中國人民銀行D、最高人民法院答案：C解析：銀監(jiān)會、中國人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機(jī)關(guān)，對銀監(jiān)會、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向銀監(jiān)會'中國人民銀行申請復(fù)議。對行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務(wù)院申請裁決，國務(wù)院依法作出最終裁決。.()原則既要求金融投資者加強自我教育，也要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐丁、客戶教育B、賣者有責(zé)C、買者自負(fù)D、信息透明答案：C解析：銀行進(jìn)行客戶教育，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)I,使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識；另一方面，在了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則。強調(diào)“買者自負(fù)”的原則包含兩層意思：①金融投資者要加強自我教育，充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風(fēng)險，對自己的投資決策負(fù)責(zé)；②要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是。。A、代理業(yè)務(wù)B、承諾業(yè)務(wù)C、擔(dān)保業(yè)務(wù)D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：B解析：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。.債權(quán)人行使撤銷權(quán)時的必要費用，由()承擔(dān)。A、債權(quán)人B、債務(wù)人C、無權(quán)代理人D、擔(dān)保人答案：B解析：B由于債務(wù)人不當(dāng)行為引起的費用，應(yīng)由債務(wù)人承擔(dān)。.()指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。A、保險代理人B、保險代理機(jī)構(gòu)C、保險經(jīng)紀(jì)人D、保薦代表人答案：C解析：保險經(jīng)紀(jì)人指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是()。A、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B、再貼現(xiàn)C、貼現(xiàn)D、背書答案：C解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。.銀行最基本的職能是()。A、充當(dāng)支付中介B、金融服務(wù)C、信用創(chuàng)造功能D、充當(dāng)信用中介答案：D解析：D充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。.下列選項中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是O。A、代保管業(yè)務(wù)B、代理證券業(yè)務(wù)C、個人理財業(yè)務(wù)D、票據(jù)發(fā)行便利答案：A解析：托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。.非現(xiàn)場風(fēng)險監(jiān)測分析的基本方法不包括。。A、水平比較分析法B、縱向比較分析法C、歷史比較分析法D、行業(yè)比較分析法答案：B解析:非現(xiàn)場風(fēng)險監(jiān)測分析的基本方法包括:水平比較分析法;歷史比較分析法；行業(yè)比較分析法。.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元,信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%,則市場風(fēng)險資本要求為。億元。A、8B、16C、24D、32答案：D解析：根據(jù)資本充足率的計算公式：資本充足率=（資本-扣除項）/（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5X市場風(fēng)險資本要求），可以推出：市場風(fēng)險資本要求工（資本-扣除項）/資本充足率-信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)］/12.5=（40/8%700）/12.5=32（億7L）o.成本推動型通貨膨脹理論是從。方面來分析通貨膨脹成因的。A、供給B、需求C、結(jié)構(gòu)D、預(yù)期答案：A解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是。。A、市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B、所有的資源具有完全的流動性C、市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力D、企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品答案：C解析：壟斷競爭的行業(yè)的特點是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法不正確的是。。A、銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為B、單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%,分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%C、代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定D、銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況答案：C解析：代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起。日內(nèi)予以回復(fù)。A、5B、10C、20D、30答案：D解析：略.甲公司業(yè)務(wù)經(jīng)理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費由公司按月結(jié)清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結(jié)帳時，甲公司認(rèn)為，乙當(dāng)月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費。下列說法正確的是。。A、甲公司應(yīng)當(dāng)付款B、甲公司應(yīng)當(dāng)付款，乙承擔(dān)連帶責(zé)任C、甲公司有權(quán)拒絕付款D、甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)補充責(zé)任答案：A解析：《中華人民共和國合同法》第49條：“行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行為有效?！币业霓o職在甲公司未對外公布的情況下，乙辭職的效力不能對抗善意第三人。乙長期在丙餐廳簽約招待客戶，丙餐廳在不知乙辭職的情況下有理由相信乙對甲公司有代理權(quán)，乙當(dāng)月的幾次用餐招待私人朋友的行為構(gòu)成表見代理，甲公司應(yīng)該付款，A項正確。.資金管理的核心是建設(shè)。。A、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體制B、外部產(chǎn)品定價機(jī)制和份額資金管理體制C、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和份額資金管理體制D、外部產(chǎn)品定價機(jī)制和全額資金管理體制答案：A解析：資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控'實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。.下列不屬于經(jīng)濟(jì)周期與行業(yè)關(guān)系的是()。A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、防守型行業(yè)D、衰退型行業(yè)答案：D解析：D經(jīng)濟(jì)周期變動和行業(yè)變動存在的一定關(guān)系分為增長型行業(yè)、周期型行業(yè)和防守型行業(yè)。.商業(yè)銀行的()是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一。A、資本管理B、資產(chǎn)負(fù)債計劃管理C、資產(chǎn)負(fù)債組合管理D、定價管理答案：C解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險補償,提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。.每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是。市場。A、寡頭壟斷B、壟斷競爭C、完全競爭D、不完全競爭答案：C解析：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。.證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向。提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。A、證券登記結(jié)算公司B、證監(jiān)會C、國務(wù)院D、證券交易所答案：D解析:證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。證券交易所根據(jù)國務(wù)院授權(quán)的部門的決定安排政府債券上市交易。.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以為基本前提，通過 實現(xiàn)銀行價值的最大化。。A、盈利性、流動性；安全性B、安全性、流動性；盈利性C、風(fēng)險性、流動性；盈利性D、安全性、流動性；風(fēng)險性答案：B解析：資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性'流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。.關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是。。A、資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本'機(jī)構(gòu)性融資方式B、資產(chǎn)證券化是一種流動性風(fēng)險管理手段C、資產(chǎn)證券化不會增加企業(yè)價值D、資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式答案：C解析：與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本'機(jī)構(gòu)性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式；同時又是一種流動性風(fēng)險管理手段。.下列選項中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是。。A、信托公司B、村鎮(zhèn)銀行C、金融租賃公司D、貨幣經(jīng)紀(jì)公司答案：B解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司'金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司'貸款公司、消費金融公司。.()是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。A、聯(lián)行B、聯(lián)行往來C、系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算D、跨系統(tǒng)聯(lián)行往來答案：D解析：跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。A項，同一家銀行的總'分、支行間彼此互稱為聯(lián)行；B項，當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機(jī)構(gòu)問的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來；C項，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是O。A、某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B、某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分C、與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)D、某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務(wù)部門負(fù)責(zé)人答案：D解析：公平競爭是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式來贏得競爭。同時，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。.股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為O。A、換手率B、成交額C、買手與賣手D、市盈率答案：D解析：市盈率，也被稱為股價收益比率，定義為股票市場價格與其每股收益的比值，可表示為：市盈率(P/E)=股票價格(P)/每股收益(E),它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標(biāo)。.風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取的策略和措施，不包括0。A、風(fēng)險分散B、風(fēng)險對沖C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險聚集答案：D解析：D風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移'規(guī)避、補償?shù)炔呗院痛胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。.根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定（）A、法律B、法律、行政法規(guī)C、法律、法規(guī)D、法律、法規(guī)和規(guī)章答案：A解析：我國法律'行政法規(guī)和地方性法規(guī)、規(guī)章和部分省級政府規(guī)章可以在各自法定權(quán)限內(nèi)設(shè)定行政處罰，其他規(guī)范性文件不得設(shè)定行政處罰。限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。.分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利屬于。。A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新B、信用創(chuàng)造型創(chuàng)新C、增強流動性創(chuàng)新D、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新答案：B解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為：①信用創(chuàng)造型創(chuàng)新（如用短期信用來實現(xiàn)中期信用'分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利等）；②風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新（如貨幣互換、利率互換等）；③增強流動性創(chuàng)新（如長期貸款的證券化等）；④股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新（如附有股權(quán)認(rèn)購書的債券等）。.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于。年。40%；340%；550%；550%；2答案：A解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。.最后貸款人功能應(yīng)該也必須由。來承擔(dān)。A、中國銀行B、中央銀行C、商業(yè)銀行D、銀監(jiān)會答案：B解析：中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān).商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)確保其長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、。和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。A、風(fēng)險管理措施B、員工利益C、連續(xù)營業(yè)方案D、資本實力答案：A解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起。.商業(yè)銀行可以采取以下哪項措施進(jìn)行操作風(fēng)險緩釋？（）A、放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新B、外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務(wù)C、實行差錯率考核D、改變市場定位答案：B解析：對于火災(zāi),搶劫、高管欺詐等操作風(fēng)險，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低,甚至有些無能為力，但可以通過制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃'商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移或緩釋。AD兩項是可規(guī)避的操作風(fēng)險的應(yīng)對措施；C項是可降低的操作風(fēng)險的應(yīng)對措施。.商業(yè)銀行對。變化的敏感度，最顯著影響其資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。A、存款準(zhǔn)備金率B、國債收益率C、票據(jù)貼現(xiàn)率D、存貸款基準(zhǔn)利率答案：D解析：因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款'貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。.關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述不正確的是。。A、維持市場信心B、使銀行免受損失C、提供融資D、限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張答案：B解析：商業(yè)銀行時刻面臨著風(fēng)險的挑戰(zhàn)，其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在：①為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)；④維持市場信心。.下列屬于商業(yè)銀行合格循環(huán)零售風(fēng)險暴露的是。。A、單筆不超過100萬授信的個人信用卡B、某銀行發(fā)放一筆50萬，期限1年的微小企業(yè)貸款C、以汽車抵押而發(fā)放的30萬信用卡專項分期付款D、某小企業(yè)以房產(chǎn)為抵押，申請的一筆200萬期限一年的循環(huán)授信答案：A解析：合格循環(huán)零售風(fēng)險暴露是指各類無擔(dān)保的個人循環(huán)貸款，合格循環(huán)零售風(fēng)險暴露中對單一客戶最大信貸余額不超過100萬元人民幣。.假設(shè)其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的表述，正確的是。。A、購買票面利率為3%的國債，當(dāng)期資金成本為2%,則該交易不存在利率風(fēng)險B、發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險C、以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險為0D、資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益答案：B解析：A項，資金成本屬于機(jī)會成本，不可用于比較利率風(fēng)險；C項，浮動利率債券參照3個月LIBOR,可能存在基準(zhǔn)風(fēng)險；D項，資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升使得在利息收入不變的情況下利息支出增加，這將減少收益。.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取。的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實可行的實施方案。A、從下至上B、從上至下C、由內(nèi)到外D、由外到內(nèi)答案：B解析：戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。因此，有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式,全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制訂切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險管理活動中。.匯率風(fēng)險是指由于（）的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A、利率B、匯率C、價格D、產(chǎn)品答案：B解析：匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。.下列關(guān)于信貸審批的說法，不正確的是。。A、原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序B、信貸審批應(yīng)當(dāng)完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放C、在進(jìn)行信貸決策時，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險D、在進(jìn)行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量答案：A解析：信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則包括：①審貸分離原則，信貸審批應(yīng)當(dāng)完全獨立于貸款的營銷和貸款的發(fā)放；②統(tǒng)一考慮原則，在進(jìn)行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量，包括貸款、回購協(xié)議'逆回購協(xié)議'信用證、承兌匯票'擔(dān)保和衍生交易工具等；③展期重審原則，原有貸款和其他信用風(fēng)險暴露的任何展期都應(yīng)作為一個新的信用決策，需要經(jīng)過正常的審批程序。.關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管方法，下列表述不正確的是。。A、風(fēng)險監(jiān)管的方法一般分為非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查兩類B、非現(xiàn)場監(jiān)管是非現(xiàn)場監(jiān)管人員按照風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險信息C、非現(xiàn)場監(jiān)管是指認(rèn)可機(jī)構(gòu)必須定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送資料，這些資料主要包括：統(tǒng)計資料申報表、內(nèi)部管理賬目、其他管理資料和已公布的財務(wù)資料D、非現(xiàn)場監(jiān)管工作對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況答案：C解析：C項，非現(xiàn)場監(jiān)管是非現(xiàn)場監(jiān)管人員按照風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集'檢測和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險信息，針對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。.流動性危機(jī)情景的分類不包括。。A、單個銀行危機(jī)情景B、多個銀行危機(jī)情景C、市場流動性危機(jī)情景D、混合情景答案：B解析：流動性危機(jī)情景可以分為單個銀行危機(jī)情景、市場流動性危機(jī)情景以及混合情景三大類。.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)預(yù)警信號。A、存貨周轉(zhuǎn)率變小B、出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)C、總資產(chǎn)中流動資產(chǎn)所占比例大幅下降D、公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變答案：D解析：法人客戶風(fēng)險預(yù)警可分為財務(wù)風(fēng)險預(yù)警和非財務(wù)風(fēng)險預(yù)警兩大類。風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)和非財務(wù)警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關(guān)注。D項，業(yè)務(wù)性質(zhì)變化屬于非財務(wù)風(fēng)險的監(jiān)測。.下列各項對商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的順序描述，正確的是O。A、風(fēng)險分析T信用信息的收集和傳遞T風(fēng)險處置T后評價B、風(fēng)險分析T后評價T信用信息的收集和傳遞T風(fēng)險處置C、信用信息的收集和傳遞T風(fēng)險分析T風(fēng)險處置T后評價D、信用信息的收集和傳遞T后評價T風(fēng)險分析T風(fēng)險處置答案：C解析：風(fēng)險預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級依次完成信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價的預(yù)警程序。.如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則其流動性風(fēng)險也相應(yīng)()oA、較高B、較低C、沒有影響D、無關(guān)聯(lián)答案：A解析：如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動性狀況欠佳,其流動性風(fēng)險也相應(yīng)較高。.()因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金具有更高的穩(wěn)定性。A、發(fā)行債券B、公司存款C、同業(yè)拆借D、居民儲蓄答案：D解析：零售性質(zhì)的資金(如居民儲蓄)因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低,相比批發(fā)性質(zhì)的資金(如同業(yè)拆借'公司存款)具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。.()是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)。A、識別風(fēng)險B、制作風(fēng)險清單C、感知風(fēng)險D、分析風(fēng)險答案：C解析：風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)：①感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)；②分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險的成因及變化規(guī)律。.假設(shè)其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的表述，正確的是。。A、購買票面利率為3%的國債，當(dāng)期資金成本為2%,則該交易不存在利率風(fēng)險B、發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險C、以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險為0D、資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益答案：B解析：A項，資金成本屬于機(jī)會成本，不可用于比較利率風(fēng)險；C項，浮動利率債券參照3個月LIBOR,可能存在基準(zhǔn)風(fēng)險；D項，資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升使得在利息收入不變的情況下利息支出增加，這將減少收益。.在我國銀行監(jiān)管實踐中，。監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立'持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程,也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。A、資產(chǎn)收益率B、盈利能力C、資本收益率D、資本充足率答案：D解析：在監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立'持續(xù)經(jīng)營'市場退出的全過程,也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。.在針對單個客戶進(jìn)行限額管理時，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作是判斷客戶的。。A、最高債務(wù)承受額B、最低債務(wù)承受額C、平均債務(wù)承受額D、長期債務(wù)承受額答案：A解析：針對單個客戶進(jìn)行限額管理時，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務(wù)的最大能力。.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保。對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對高級管理人員有效監(jiān)督，并對商業(yè)銀行的股東負(fù)責(zé)。A、監(jiān)事會B、董事會C、員工D、高級管理層答案：B解析：在現(xiàn)代公司治理機(jī)制下，企業(yè)所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離，董事會受托于公司股東，成為銀行公司治理結(jié)構(gòu)的重要組成部分。商業(yè)銀行董事會應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行風(fēng)險狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、政策和程序，判斷銀行面臨的主要風(fēng)險，確定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險容忍度和風(fēng)險偏好，督促高級管理層有效地識別、計量、監(jiān)測、控制并及時處置商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險。.監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。A、能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求B、要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)C、銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個集團(tuán)的所有重要風(fēng)險數(shù)據(jù)D、銀行生成的匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足壓力/危機(jī)情境下風(fēng)險管理報告的需要答案：C解析：對于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的靈活性，巴塞爾委員會要求：銀行生成的匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足風(fēng)險管理報告的需要，包括壓力/危機(jī)情境下的需要、內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)。除生成總的風(fēng)險敞口外，還要具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力，例如敞口的國別、行業(yè)分布，同時強調(diào)了“指定日期”，也就變相要求了數(shù)據(jù)的靈活性。C項屬于數(shù)據(jù)完整性的要求。.下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯誤的是。。A、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年B、通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別業(yè)務(wù)的責(zé)任C、商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)D、商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時，不需要客戶出示身份證明文件答案：D解析：D項，商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。.對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險計量模型遇到的最大困難是（）。A、計量模型假設(shè)條件太多，與實踐不符B、歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障C、計算機(jī)系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運算D、計量模型運算運用數(shù)理知識較多，難以掌握答案：B解析：開發(fā)風(fēng)險管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識多么深奧，關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實性'準(zhǔn)確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況。對于我國的大多數(shù)商業(yè)銀行而言，歷史數(shù)據(jù)積累不足,數(shù)據(jù)真實性難以評估是目前模型開發(fā)遇到的最大難題。另外，計量模型往往都有一定的假設(shè)前提，而這些假設(shè)是否符合實際情況也是值得探討的問題。.某商業(yè)銀行一筆貸款金額為500萬元，預(yù)期回收金額為350萬元，回收成本為50萬元。則該筆貸款的違約損失率為O。A、40%B、60%C、70%D、80%答案：A解析：該筆貸款的違約損失率=1-（350-50）/500=40%。.下列屬于國際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是。。A、世界銀行B、國際貨幣基金組織C、巴塞爾委員會D、金融穩(wěn)定答案：C解析：理事會為使國際活躍銀行公平競爭，十國集團(tuán)于20世紀(jì)70年代初成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（簡稱巴塞爾委員會），專門研究對國際活躍銀行的監(jiān)管問題。.處于聲譽風(fēng)險管理的第一線的部門是（）。A、聲譽風(fēng)險管理部門B、聲譽風(fēng)險審計部門C、聲譽風(fēng)險監(jiān)測部門D、聲譽風(fēng)險評估部門答案：A解析：聲譽風(fēng)險管理部門處在聲譽風(fēng)險管理的第一線，應(yīng)當(dāng)隨時了解各類利益持有者所關(guān)注的問題，并且正確預(yù)測他們對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、政策或運營調(diào)整可能產(chǎn)生的反應(yīng)。.表3—1是某商業(yè)銀行當(dāng)期貸款五級分類的遷徙矩陣。？表3—1｛圖｝已知期初正常類貸款余額500億，關(guān)注類貸款余額40億，次級類貸款余額20億，可疑類貸款余額10億，損失類貸款余額0,則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額是（）億。A、75B、84.5C、35Dx81.3答案：C解析：貸款可分為正常'關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。該商業(yè)銀行期末的損失類貸款數(shù)量=500X0+40X0+20X5%+10X20%=3（億）。期末的可疑類貸款數(shù)量=500X0+40X5%+20X10%+10X70%=11（億）。期末的次級類貸款數(shù)量=500X0+40X10%+20X80%+10X10%=21（億）。則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額=3+11+21=35（億）。.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是。。A、市場準(zhǔn)入B、資本監(jiān)管C、監(jiān)督檢查D、風(fēng)險評級答案：A解析：市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。.商業(yè)銀行的市場約束方涉及監(jiān)管部門'公眾存款人、股東'其他債權(quán)人、外部中介機(jī)構(gòu)以及銀行業(yè)協(xié)會等，其中市場約束的核心是。。A、公眾存款人B、監(jiān)管部門C、外部中介機(jī)構(gòu)D、股東答案：B解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心,其作用在于:一是制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性;二是實施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查制度,確保政策執(zhí)行和有效信息披露;三是引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強化監(jiān)督;四是建立風(fēng)險處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》,商業(yè)銀行的。負(fù)責(zé)制定本行的風(fēng)險偏好。A、董事會B、風(fēng)險管理部門C、監(jiān)事會D、風(fēng)險管理委員會答案：A解析：在風(fēng)險管理方面，董事會對商業(yè)銀行風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)風(fēng)險偏好等重大風(fēng)險管理事項的審議、審批，對銀行承擔(dān)風(fēng)險的整體情況和風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督。.（）假定投資組合中各種風(fēng)險因素的變化服從特定的分布（通常為正態(tài)分布），然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計該風(fēng)險因素收益分布方差一協(xié)方差'相關(guān)系數(shù)等。A、歷史模擬法B、方差一協(xié)方差法C、壓力測試法D、蒙特卡羅模擬法答案：B解析：方差一協(xié)方差法假定投資組合中各種風(fēng)險因素的變化服從特定的分布（通常為正態(tài)分布），然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計該風(fēng)險因素收益分布方差一協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)等。在選定時間段里組合收益率的標(biāo)準(zhǔn)差將由每個風(fēng)險因素的標(biāo)準(zhǔn)差、風(fēng)險因素對組合的敏感度和風(fēng)險因素間的相關(guān)系數(shù)通過矩陣運算求得?？记敖^密押題鎖分，去做題>>.下列哪一項屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險？。A、產(chǎn)品研發(fā)失敗B、外部經(jīng)濟(jì)周期或者階段性政策變化，導(dǎo)致商業(yè)銀行出現(xiàn)收益下降C、銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險D、銀行缺乏獨特的品牌形象答案：C解析：A項屬于項目風(fēng)險；B項屬于行業(yè)風(fēng)險；D項屬于品牌風(fēng)險。.重大風(fēng)險暴露和高風(fēng)險國家暴露應(yīng)當(dāng)至少每（）向董事會報告。A、半年B、季度C、一年D、兩年答案：B解析：不同層次和種類的國別風(fēng)險報告應(yīng)當(dāng)遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻率。重大風(fēng)險暴露和高風(fēng)險國家暴露應(yīng)當(dāng)至少每季度向董事會報告。在風(fēng)險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時向董事會和高級管理層報告。.證券的。越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風(fēng)險也越大。A、久期B、敞口C、現(xiàn)值D、終值答案：A解析：久期又稱持續(xù)期，用于對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。證券的久期越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風(fēng)險也越大?？记敖^密押題鎖分，去做題>>.下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別宏觀戰(zhàn)略層面內(nèi)容的是（）。A、資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品B、建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)C、接受或排斥合作伙伴D、進(jìn)入或退出市場的決策是否恰當(dāng)答案：A解析：通常，戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面三個層面入手。其中，在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面'深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險。例如，進(jìn)入或退出市場、提供新產(chǎn)品/服務(wù)、接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴、建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)等重要決策，應(yīng)當(dāng)保持長期內(nèi)在一致性，并有助于支持短期目標(biāo)的實現(xiàn)。A項屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別的中觀管理層面的內(nèi)容。.采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險資本時,對我國商業(yè)銀行的次級債權(quán)（未扣除部分）的風(fēng)險權(quán)重為。。A、100%B、20%C、0%D、50%答案：A解析：權(quán)重法下，不同的資產(chǎn)類別分別對應(yīng)不同的風(fēng)險權(quán)重/信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。其中，對我國商業(yè)銀行的次級債權(quán)（未扣除部分）的風(fēng)險權(quán)重為100%。.在宏觀整體性因素的影響下，不同市場體現(xiàn)出（）的流動性特點。A、相同B、不同C、部分差異D、不確定答案：B解析：在宏觀整體性因素的影響下，不同市場體現(xiàn)出不同的流動性特點。.為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險是。。A、利率風(fēng)險B、匯率風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、信用風(fēng)險答案：A解析：如果存貸款利率調(diào)整幅度不一致，此時商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險是利率風(fēng)險。.下列各項中，作為商業(yè)銀行內(nèi)部評級直接依據(jù)的是。。A、違約頻率B、違約概率C、不良率D、違約率答案：B解析：違約概率是實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確估計的重要風(fēng)險要素，無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計違約概率。違約（頻）率可用于對信用風(fēng)險計量模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。.根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括。。A、抵債資產(chǎn)B、按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級'可疑'損失類的貸款C、個人貸款D、已核銷的賬銷案存資產(chǎn)答案：c解析：金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn):①按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。.為有效降低流動性風(fēng)險，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)（）。A、異質(zhì)化、分散化B、資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，負(fù)債應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化C、同質(zhì)化、集中化D、負(fù)債應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化答案：A解析：商業(yè)銀行應(yīng)盡可能降低其資金來源（負(fù)債）和使用（資產(chǎn)）的同質(zhì)性，形成合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，最大程度地降低流動性風(fēng)險，即商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化。.假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶，發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3%是。。A、違約頻率B、不良貸款率C、違約損失率D、違約概率答案：A解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性，違約頻率是指通常所稱的違約率。違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測，違約頻率是事后檢驗的結(jié)果。題中的3%是對第一年選定的100個客戶進(jìn)行觀測后計算得到的，即為事后檢驗的結(jié)果，屬于違約頻率。.下列各項不屬于關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是。。A、交易量B、員工水平C、董事會水平D、客戶滿意度答案：C解析：關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的顯著波動可能意味著操作風(fēng)險的總體性質(zhì)發(fā)生變化，其通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動'產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動化水平。.（）是最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況。A、部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在持有時間上不一致B、部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在到期時間上不一致C、將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長D、將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短答案：C解析：商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯配情況是將大量短期借款（負(fù)債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借短貸長”，其優(yōu)點是可以提高資金使用效率、利用存貸款利差增加收益，但如果這種期限錯配嚴(yán)重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴(yán)重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動性風(fēng)險。.信息披露的形式不包括公眾公司的（）。A、招股說明書B、信息公示C、上市公告書D、定期報告答案：B解析：信息披露指公眾公司以招股說明書'上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進(jìn)行披露的行為。126.某商業(yè)銀行的老客戶經(jīng)營利潤大幅度提高，為了擴(kuò)大生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行申請一筆流動資金貸款以購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫，該企業(yè)計劃用一年的收入償還貸款，則該貸款申請O。A、不合理，因為企業(yè)會產(chǎn)生新的費用，導(dǎo)致利潤率下降B、不合理，因為流動資金貸款不能用于長期投資C、合理，企業(yè)可以用利潤來償還貸款D、合理，流動資金貸款可以給銀行帶來利息收入答案：B解析：購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫屬于固定資產(chǎn)投資行為，金額較大；而短期貸款要求一年以內(nèi)或一年償還本息，還款壓力大，不利于企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營。企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)投資時應(yīng)采用長期貸款，這樣還款壓力小。127,某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。A、外部事件B、內(nèi)部流程C、人員因素D、系統(tǒng)缺陷答案：B解析：內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷'擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。.巴塞爾委員會提出大型銀行、國際活躍銀行以及其他銀行應(yīng)配備首席風(fēng)險官,關(guān)于首席風(fēng)險官，下列說法中錯誤的是。。A、首席風(fēng)險官必須具備獨立性B、首席風(fēng)險官負(fù)責(zé)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理C、首席風(fēng)險官不能向董事會報告D、首席風(fēng)險官應(yīng)與操作和經(jīng)營條線分離，不負(fù)管理和財務(wù)職責(zé)答案：C解析：銀監(jiān)會《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨立于操作和經(jīng)營條線的首席風(fēng)險官。首席風(fēng)險官負(fù)責(zé)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理，并可以直接向董事會及其風(fēng)險管理委員會報告。.對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險計量模型遇到的最大困難是（）。A、計量模型假設(shè)條件太多，與實踐不符B、歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障C、計算機(jī)系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運算D、計量模型運算運用數(shù)理知識較多，難以掌握答案：B解析：開發(fā)風(fēng)險管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識多么深奧，關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實性、準(zhǔn)確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況。對于我國的大多數(shù)商業(yè)銀行而言，歷史數(shù)據(jù)積累不足、數(shù)據(jù)真實性難以評估是目前模型開發(fā)遇到的最大難題。另外,計量模型往往都有一定的假設(shè)前提，而這些假設(shè)是否符合實際情況也是值得探討的問題。.下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。A、違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性B、違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.05%中的較高者C、計算違約概率的1年期限與財務(wù)報表周期以及內(nèi)部評級的最短時間完全一致D、違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性答案：C解析：A項所述為違約概率的概念；B項，違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者；D項，違約概率能使監(jiān)管當(dāng)局在推行內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。.下列關(guān)于風(fēng)險的說法，正確的是。。A、對大多數(shù)銀行來說，存款是最主要的信用風(fēng)險來源B、信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中C、對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，因此其潛在風(fēng)險可以忽略不計D、從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失答案：D解析：對大多數(shù)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險來源；信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于表外業(yè)務(wù)中;對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此其潛在風(fēng)險不容忽視；從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失。.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是。。A、賬面資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、監(jiān)管資本D、實收資本答案：C解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計算而來。.()是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值影響的一種方法。A、缺口分析B、久期分析C、外匯敞口分析D、風(fēng)險價值方法答案：B解析：市場風(fēng)險計量方法包括但不限于：（1）缺口分析（2）久期分析（3）外匯敞口分析（4）敏感性分析（5）風(fēng)險價值（VaR）。久期分析是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值影響的一種方法。.關(guān)于強化信息披露監(jiān)控機(jī)制，下列表述不正確的是。。A、信息披露如果不符合要求，必要時可要求增加信息披露的內(nèi)容甚至重新進(jìn)行信息披露B、日常監(jiān)督機(jī)制主要針對商業(yè)銀行信息披露的行為、特點，進(jìn)行有效'穩(wěn)定的信息披露監(jiān)督C、法律賦予監(jiān)管當(dāng)局的責(zé)任越大，揭示商業(yè)銀行信息披露的動機(jī)越小，商業(yè)銀行在信息披露上造假的動機(jī)就越大D、為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強化信息披露監(jiān)控機(jī)制，包括日常監(jiān)督機(jī)制、懲罰機(jī)制和監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任答案：C解析：C項，法律賦予監(jiān)管當(dāng)局的責(zé)任越大，監(jiān)管者的能力越強，揭示商業(yè)銀行信息披露的動機(jī)越強烈，商業(yè)銀行在信息披露上造假的動機(jī)就越小，也越有可能提供真實可靠的信息數(shù)據(jù)。.以下商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性由弱到強排序是。。（1）國債（2）同業(yè)拆借（3）在子公司的投資（4）公司債券（1）（2）（3）（4）（3）（2）（4）（1）(2)(4)(1)(3)(3)(4)(2)(1)答案：D解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：(1)最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；(2)其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；(3)商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；(4)流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進(jìn)行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺，流動性好；債券的流動性一般弱于股票。因此流動性排序是：國債〉同業(yè)拆借〉公司債券＞在子公司的投資.下列關(guān)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的說法，不正確的是。。A、股票投資收益率的下降，會造成存款人資金轉(zhuǎn)移，從而很可能會造成商業(yè)銀行的流動性緊張B、在每周的最后幾天、每月的最初幾日或每年的節(jié)假日，商業(yè)銀行必須隨時準(zhǔn)備應(yīng)付現(xiàn)金的巨額需求C、商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)D、商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負(fù)債特點所引致的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強的流動性風(fēng)險答案：A解析：A項，股票市場投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行轉(zhuǎn)到股票市場，而借款人可能會推進(jìn)新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度,也將對商業(yè)銀行的流動性狀況造成影響。.下列產(chǎn)品最適合采用歷史模擬法計量風(fēng)險價值（VaR）的是O。A、互換合約B、交易活躍的金融產(chǎn)品C、交易不活躍的金融產(chǎn)品D、場外信用衍生產(chǎn)品答案：B解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復(fù)，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風(fēng)險因素收益信息，模擬風(fēng)險因素收益未來的變化。歷史模擬法較為依賴市場數(shù)據(jù)，ACD三項數(shù)據(jù)不易獲取。.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。下列屬于規(guī)章的是。。A、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》B、《金融違法行為處罰辦法》C、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》D、《中華人民共和國中國人民銀行法》答案：A解析：規(guī)章：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等。主要法律：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》'《中華人民共和國行政許可法》等行政法規(guī)：《金融違法行為處罰辦法》等。.商業(yè)銀行在對企業(yè)集團(tuán)進(jìn)行風(fēng)險識別時，分析其關(guān)聯(lián)交易中，判斷是否屬于集團(tuán)法人客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方時，不屬于應(yīng)關(guān)注的情況的是。。A、互為提供擔(dān)?；蜻B環(huán)提供擔(dān)保B、發(fā)生處理方式異常的交易C、資金以股本權(quán)益性投資的方式供單位或個人長期使用D、與特定顧客或供應(yīng)商發(fā)生大額交易答案：C解析：商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶下列行為/情況時，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方，以及其行為/情況是否屬于關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易：1.與無正常業(yè)務(wù)關(guān)系的單位或個人發(fā)生重大交易；2.進(jìn)行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易；3.與特定客戶或供應(yīng)商發(fā)生大額交易；4.進(jìn)行實質(zhì)與形式不符的交易；5.易貨交易；6.進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易；7.發(fā)生處理方式異常的交易；8.資產(chǎn)負(fù)債表日前后發(fā)生的重大交易；9.互為提供擔(dān)?；蜻B環(huán)提供擔(dān)保;10.存在有關(guān)控制權(quán)的秘密協(xié)議；11.除股本權(quán)益性投資外，資金以各種方式供單位或個人長期使用。.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，下列說法錯誤的是。。A、嚴(yán)守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險國家的業(yè)務(wù)B、增加風(fēng)險較高的第三國母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃禖、“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風(fēng)險D、對貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排答案：B解析：為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)做到：G）“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風(fēng)險。（2）嚴(yán)守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險國家的業(yè)務(wù)。（3）通過投保國別風(fēng)險保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。（4）增加風(fēng)險較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃?。（5）對貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。（6）以銀團(tuán)貸款方式分散風(fēng)險。（7）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機(jī)構(gòu)參與項目。（8）合同中增加保護(hù)條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。（9）項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。（10）建立國別風(fēng)險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經(jīng)批準(zhǔn)才可準(zhǔn)入。.“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風(fēng)險管理策略是（）oA、風(fēng)險分散B、風(fēng)險對沖Cv風(fēng)險轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險補償答案：A解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險的策略性選擇。.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生的影響的方法是。。A、缺口分析B、敏感性分析C、壓力測試D、久期分析答案：B解析:敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素（利率、匯率、股票價格和商品價格）的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生的影響。例如，匯率變化對銀行凈外匯頭寸的影響，利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價值或收益產(chǎn)生的影響。.核心負(fù)債比率中核心負(fù)債的定義為。。A、活期存款的50%以及距到期日3個月以上（含）定期存款和發(fā)行債券B、活期存款以及距到期日6個月以上（含）定期存款和發(fā)行債券C、活期存款的50%以及距到期136個月以上（含）定期存款和發(fā)行債券D、活期存款以及距到期日3個月以上（含）定期存款和發(fā)行債券答案：A解析：根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，核心負(fù)債包括距到期日三個月以上（含）定期存款和發(fā)行債券以及活期存款的50%；總負(fù)債是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中負(fù)債方總額。.下列關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層對市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，錯誤的是（）。A、負(fù)責(zé)承擔(dān)對市場風(fēng)險管理的最終責(zé)任B、負(fù)責(zé)組織人力、物力、系統(tǒng)等資源有效地識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險C、及時掌握市場風(fēng)險水平及其管理狀況D、負(fù)責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理政策'程序以及具體操作規(guī)程答案：A解析：A項，在風(fēng)險管理方面，董事會對商業(yè)銀行風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)風(fēng)險偏好等重大風(fēng)險管理事項的審議,審批，對銀行承擔(dān)風(fēng)險的整體情況和風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督。.下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險管理職責(zé)為（）。A、擬定本行操作風(fēng)險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程B、建立適用于全行的操作風(fēng)險基本控制標(biāo)準(zhǔn)C、協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風(fēng)險D、根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險管理評估方法，識別、監(jiān)測本部門的操作