中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬真題卷

中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬真題卷1.【單選題】（江南博哥）（）是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進口托收正確答案：A參考解析：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式。2.【單選題】與貨幣市場相比，資本市場的特點是（）。A.償還期短、流動性大、風險低B.償還期短、流動性小、風險高C.償還期長、流動性小、風險高D.償還期長、流動性大、風險低正確答案：C參考解析：資本市場是長期資金融通市場，在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期長，流動性相對較小，風險相對較高，被當做固定資產(chǎn)投資的資本來運用，因此被稱為“資本市場”。3.【單選題】根據(jù)《民法典》的規(guī)定，債權(quán)人與保證人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起（）。A.3個月B.1個月C.6個月D.2個月正確答案：C參考解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，債權(quán)人與保證人對保證期間沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。4.【單選題】上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了（）以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準，具有極其重要的意義。A.1年B.9個月C.6個月D.3個月正確答案：A參考解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準，具有極其重要的意義。5.【單選題】關(guān)于教育儲蓄存款的表述，以下說法正確的是（）。A.起存金額為1元B.提前支取時必須全額支取C.屬于零存零取定期儲蓄存款D.存期分為半年、一年、六年正確答案：B參考解析：A項說法錯誤，起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。

C項說法錯誤，教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款。

D項說法錯誤，教育儲蓄存款的存期分為一年、三年、六年。2023年中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬卷1.【單選題】（）是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進口托收2.【單選題】與貨幣市場相比，資本市場的特點是（）。A.償還期短、流動性大、風險低B.償還期短、流動性小、風險高C.償還期長、流動性小、風險高D.償還期長、流動性大、風險低正確答案：C參考解析：資本市場是長期資金融通市場，在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期長，流動性相對較小，風險相對較高，被當做固定資產(chǎn)投資的資本來運用，因此被稱為“資本市場”。3.【單選題】根據(jù)《民法典》的規(guī)定，債權(quán)人與保證人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起（）。A.3個月B.1個月C.6個月D.2個月正確答案：C參考解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，債權(quán)人與保證人對保證期間沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。4.【單選題】上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了（）以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準，具有極其重要的意義。A.1年B.9個月C.6個月D.3個月正確答案：A參考解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準，具有極其重要的意義。5.【單選題】關(guān)于教育儲蓄存款的表述，以下說法正確的是（）。A.起存金額為1元B.提前支取時必須全額支取C.屬于零存零取定期儲蓄存款D.存期分為半年、一年、六年正確答案：B參考解析：A項說法錯誤，起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。

C項說法錯誤，教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款。

D項說法錯誤，教育儲蓄存款的存期分為一年、三年、六年。6.【單選題】作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為不符合職業(yè)操守要求的是（）。A.基于可信的資料，對授信工作提出意見和建議B.嚴格按要求對客戶信貸資料進行歸檔C.履行必要的審核程序，促進業(yè)務(wù)交易達成D.提示客戶按照銀行信貸要求，變造申請資料正確答案：D參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶明示、暗示或者默許以虛假資料騙取、套取信貸資金。7.【單選題】商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)是（）。A.綜合授信服務(wù)B.投資銀行服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財投資顧問正確答案：D參考解析：財務(wù)顧問服務(wù)主要服務(wù)內(nèi)容包括以下幾個方面：①財務(wù)融資顧問；②財務(wù)制度顧問；③財務(wù)重組顧問；④理財投資顧問；⑤收購兼并顧問。其中，理財投資顧問是商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。8.【單選題】下列關(guān)于成本收入比的表述，說法不正確的是（）。A.成本收入比表示的是每獲取一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用B.成本收入比可以稱為經(jīng)營性的效率問題，其改善的途徑是合理配置資源、加強成本控制C.成本收入比=(營業(yè)費用÷營業(yè)收入)×100％D.成本收入比是銀行管理的效率指標正確答案：C參考解析：C項說法錯誤，成本收入比=(營業(yè)費用÷營業(yè)凈收入)×100％。9.【單選題】下列情形中，哪項尚不能認為是犯罪？（）A.甲打電話邀約其朋友李某一起去實施搶劫B.乙向其朋友趙某表示要殺掉仇人陳某C.丙為了盜竊張某家財產(chǎn)，毒死了張某家的看家犬D.丁為方便對劉某實施搶劫，對劉某的活動規(guī)律進行跟蹤調(diào)查正確答案：B參考解析：A項屬于為了搶劫制造條件的行為，構(gòu)成犯罪預(yù)備。

B項只是犯意表示，不構(gòu)成犯罪。

C項屬于為了盜竊制造條件的行為，構(gòu)成犯罪預(yù)備。

D項屬于為了搶劫制造條件的行為，構(gòu)成犯罪預(yù)備。10.【單選題】關(guān)于銀團貸款業(yè)務(wù)的表述，以下說法錯誤的是（）。A.銀團成員是根據(jù)"信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔"的原則自主確定各自授信行為B.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色C.銀團貸款中借款人的附屬機構(gòu)或關(guān)聯(lián)機構(gòu)不得擔任銀團代理行D.銀團貸款應(yīng)由借款人發(fā)起正確答案：D參考解析：D項說法錯誤，銀團貸款由借款人或銀行發(fā)起。11.【單選題】根據(jù)《中華人民共和國仲裁法》，以下說法不正確的是（）。A.沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理B.當事人達成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無效的除外C.實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同D.仲裁實行的是一裁終局制度正確答案：C參考解析：C項說法錯誤，實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合同中的一項仲裁條款出現(xiàn)；②在爭議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。12.【單選題】監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，它的職責不包括（）。A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D.對股東大會負責正確答案：A參考解析：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，還應(yīng)當重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制，對董事、監(jiān)事和高級管理人員履職情況進行評價，對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督等。

A項屬于董事會的職責。13.【單選題】下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A.使用假幣購買商品B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣C.使用假幣參與賭博D.以假幣作為資信證明正確答案：D參考解析：D項，持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進入流通領(lǐng)域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。14.【單選題】下列選項中，（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤D.次級債券正確答案：C參考解析：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。15.【單選題】在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。A.國內(nèi)聯(lián)行清算B.一級清算業(yè)務(wù)C.二級清算業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：①一級清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)；②二級清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。16.【單選題】情景分析是市場風險的計量方法，以下哪項對情景分析的描述有誤？（）A.情景可以人為設(shè)定B.是一種多因素分析方法C.也稱為持續(xù)期分析D.情景可以從對市場風險要素歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到正確答案：C參考解析：C項說法錯誤，久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。17.【單選題】某企業(yè)為了擴展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200萬元，未及時分紅被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。A.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪B.不構(gòu)成犯罪C.集資詐騙罪D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪正確答案：B參考解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。題中該企業(yè)為擴展業(yè)務(wù)規(guī)模進行的集資行為屬于合法的行為，不構(gòu)成犯罪。18.【單選題】犯罪是統(tǒng)治階級規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階級為了維護自己的利益，對犯罪予以懲罰的手段。在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。A.預(yù)防和減少犯罪B.維護社會秩序C.保護公民的合法權(quán)益D.建立法制國家正確答案：A參考解析：犯罪是統(tǒng)治階級規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階級為了維護自己的利益，對犯罪予以懲罰的手段。在我國，適用刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。19.【單選題】下列關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式正確答案：C參考解析：C項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。20.【單選題】A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的表述，說法正確的是（）。A.銀行不能代理基金的銷售業(yè)務(wù)B.該業(yè)務(wù)屬于代理證券業(yè)務(wù)C.銀行向基金公司收取基金代銷費用D.該筆業(yè)務(wù)不屬于銀行的代理業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。21.【單選題】《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》（第一版巴塞爾資本協(xié)議）中不包括的內(nèi)容是（）。A.監(jiān)管資本的定義B.資本充足率監(jiān)管要求C.風險加權(quán)資產(chǎn)計算D.“三大支柱”的監(jiān)管框架正確答案：D參考解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》（即第一版巴塞爾資本協(xié)議），確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。

D項(“三大支柱”的監(jiān)管框架)是第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建的內(nèi)容。22.【單選題】商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當提供擔保。同時商業(yè)銀行也應(yīng)該對保證人和擔保物的情況進行審查，其審查的內(nèi)容不包括（）。A.保證人的償還能力B.質(zhì)物的權(quán)屬C.抵押物價值D.保證人與借款人的關(guān)系正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當提供擔保。商業(yè)銀行應(yīng)當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。23.【單選題】監(jiān)管部門通過對非現(xiàn)場監(jiān)管取得的信息，進行整理和綜合分析，能對金融機構(gòu)的經(jīng)營風險作出初步評價和早期預(yù)警。以下哪項不是非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容？（）A.資產(chǎn)質(zhì)量分析B.資本充足性分析C.流動性分析D.法律法規(guī)遵守情況分析正確答案：D參考解析：非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容包括：①資產(chǎn)質(zhì)量分析；②資本充足性分析；③流動性分析；④市場風險的分析；⑤盈虧分析。24.【單選題】在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，（）明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》C.《中華人民共和國中國人民銀行法》D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》正確答案：A參考解析：在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。25.【單選題】商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，是以____為基本前提，通過____實現(xiàn)銀行價值的最大化。（）A.盈利性、流動性；安全性B.安全性、流動性；盈利性C.風險性、流動性；盈利性D.安全性、流動性；風險性正確答案：B參考解析：資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。26.【單選題】以下哪項不是代理活動所包含的內(nèi)容？（）A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系正確答案：D參考解析：代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包含著三部分內(nèi)容：①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系，如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。27.【單選題】《行政處罰法》沒有規(guī)定行政機關(guān)可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機關(guān)應(yīng)當申請（）強制執(zhí)行。A.上一級行政機關(guān)B.人民法院C.有權(quán)的行政機關(guān)D.上一級行政許可機關(guān)正確答案：B參考解析：根據(jù)《行政處罰法》，行政強制執(zhí)行只能由法律設(shè)定；法律沒有規(guī)定行政機關(guān)可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機關(guān)應(yīng)當申請人民法院強制執(zhí)行。28.【單選題】以下關(guān)于風險免疫管理策略的描述，說法不正確的是（）。A.方法是匹配資產(chǎn)久期和負債久期B.是久期管理的一種方法C.是一種久期缺口風險管理策略D.目的是實現(xiàn)利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率正確答案：C參考解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用以下兩種方法：①風險免疫管理策略，其核心思想是通過資產(chǎn)久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率；②久期缺口風險管理策略，即通過久期缺口來衡量銀行總體利率風險的大小，并據(jù)此制定利率風險管理的相應(yīng)策略。29.【單選題】關(guān)于定金和訂金的區(qū)別，以下說法錯誤的是（）。A.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還B.定金的數(shù)額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數(shù)額沒有限制，依當事人之間自由約定C.定金是一種擔保方式；而訂金不具有擔保功能D.定金適用于某些合同；而訂金適用于各種合同正確答案：D參考解析：定金和訂金的區(qū)別：

①性質(zhì)不同。定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔保功能。

②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。

③數(shù)額限制不同。定金的數(shù)額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。

D項說法錯誤，定金可以適用于各種合同；而訂金只適用于金錢的給付為一方履行債務(wù)的合同中，多見于買賣合同、租賃合同、承挑合同等有名合同之中。30.【單選題】現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的，它的特點不包括（）。A.不以營利為目的B.利息水平適當C.信用功能擴大D.具有信用創(chuàng)造功能正確答案：A參考解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創(chuàng)造功能。31.【單選題】備用信用證與其他信用證相比，其特征是（）。A.開證行通常是第二付款人B.保函業(yè)務(wù)的替代品C.銀行對借款人的一種擔保行為D.由開證行向受益人及時支付本利正確答案：A參考解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。32.【單選題】與其他金融機構(gòu)相比，（）最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。A.投資銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.中央銀行正確答案：B參考解析：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。33.【單選題】商業(yè)銀行的薪酬機制應(yīng)堅持一定的原則，不包括（）。A.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)B.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧正確答案：C參考解析：薪酬機制一般應(yīng)堅持以下原則：①薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)；④短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。C項，基本薪酬只是薪酬中的一種。34.【單選題】最后貸款人的援助對象是（）。A.出現(xiàn)流動性不足且沒有清償力的金融機構(gòu)B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)C.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)D.瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機構(gòu)正確答案：C參考解析：最后貸款人的援助對象是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)。35.【單選題】根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由（）設(shè)定。A.法律B.行政法規(guī)C.部門規(guī)章D.行業(yè)準則正確答案：A參考解析：我國法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)、規(guī)章和部分省級政府規(guī)章可以在各自法定權(quán)限內(nèi)設(shè)定行政處罰，其他規(guī)范性文件不得設(shè)定行政處罰。限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。36.【單選題】關(guān)于同業(yè)拆借的表述，以下說法錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率正確答案：C參考解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準，進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔保資金融通行為。37.【單選題】通用汽車金融服務(wù)公司與上海汽車集團財務(wù)公司共同合資組建“上海通用汽車金融有限責任公司”，下列哪項業(yè)務(wù)是該公司可以從事的業(yè)務(wù)？（）A.接受境內(nèi)股東單位活期存款B.接受公眾存款C.提供購車貸款D.辦理個人耐用消費品貸款正確答案：C參考解析：汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東三個月(含)以上定期存款；接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；經(jīng)批準，發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；向金融機構(gòu)借款；提供購車貸款業(yè)務(wù)；提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外)；向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。38.【單選題】財政部2021年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的5000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標確定。對于以上材料分析正確的是（）。A.該債券屬于貨幣市場工具B.該債券屬于短期金融工具C.該債券屬于資本市場工具D.該債券風險比企業(yè)債券要高正確答案：C參考解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，因此該債券屬于資本市場工具。39.【單選題】銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為，符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》的是（）。A.與其所在機構(gòu)的同事談?wù)摽蛻舻膫€人狀況B.保守客戶隱私，不向銀行以外的機構(gòu)和個人透露客戶的交易信息C.從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息D.在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時，禁止透露有關(guān)客戶信息正確答案：B參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。40.【單選題】市場風險是商業(yè)銀行經(jīng)常面臨的風險之一，以下哪項不是市場風險的計量方法？（）A.久期分析B.缺口分析C.新標準法D.風險價值法正確答案：C參考解析：市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。（C項是操作風險的計量方法）41.【單選題】某人投資債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10%B.20%C.9.1%D.18.2%正確答案：B參考解析：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%=（110-100+10）/100×100%=20%。42.【單選題】下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是()。A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性D.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響正確答案：B參考解析：區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大小），區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。43.【單選題】下面關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的是()。A.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)B.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)C.通貨緊縮是對經(jīng)濟增長有利的經(jīng)濟現(xiàn)象D.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展良好的表現(xiàn)正確答案：B參考解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對整個經(jīng)濟增長也同樣有著不利的影響。44.【單選題】在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率稱為()。A.實際利率B.名義利率C.市場利率D.基準利率正確答案：D參考解析：基準利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場經(jīng)濟國家主要指再貼現(xiàn)利率?；鶞世室坏┌l(fā)生變動，金融市場其他利率也相應(yīng)地同向變動。45.【單選題】在借貸期間可靈活調(diào)整的利息率是()。A.浮動利率B.市場利率C.實際利率D.拆借利率正確答案：A參考解析：浮動利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進行相應(yīng)調(diào)整的利率。46.【單選題】下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是()。A.享有經(jīng)營決策權(quán)B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C.收益分配隨利潤變動而變動D.享有優(yōu)先認股權(quán)正確答案：B參考解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風險最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩余財產(chǎn)索取權(quán)。當公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認股權(quán)。47.【單選題】關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是()。A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式正確答案：C參考解析：C項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。48.【單選題】下列()屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

①股份制商業(yè)銀行；②基金管理公司；③農(nóng)村信用社；④企業(yè)集團財務(wù)公司；⑤汽車金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經(jīng)紀公司。A.④⑤⑦B.①③⑥C.②⑧D.④⑤⑥⑦正確答案：A參考解析：從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構(gòu)外，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行業(yè)機構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構(gòu)。①③⑥屬于由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)；②⑧屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。49.【單選題】以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的()。A.安全性B.流動性C.收益性D.效益性正確答案：C參考解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。50.【單選題】《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結(jié)息，每季度末月的(??)日為結(jié)息日，次日付息。A.15B.30C.20D.25正確答案：C參考解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。51.【單選題】下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是()。A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元D.分次存入，分次支取正確答案：B參考解析：A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一次支取本金和利息。52.【單選題】下列關(guān)于計算活期存款利息的表述中，正確的是()。A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日B.本金計息起點為分C.活期存款100元起存D.利息金額算至分位正確答案：D參考解析：對于活期存款，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。A項，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；B項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；C項，在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存。53.【單選題】關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是()。A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異正確答案：B參考解析：B項，計息方式分為積數(shù)計息法和逐筆計息法兩種。具體釆用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。54.【單選題】單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A.現(xiàn)金繳存B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.現(xiàn)金支取正確答案：D參考解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。55.【單選題】對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是()。A.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額B.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本正確答案：D參考解析：對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。56.【單選題】下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是()。A.備用信用證B.銀行保函C.開立信貸證明D.不可撤銷信用證正確答案：C參考解析：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。57.【單選題】下列關(guān)于匯票的表述，正確的是()。A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.銀行匯票是由岀票銀行簽發(fā)的C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行正確答案：B參考解析：AD兩項，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種；C項，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。58.【單選題】A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者正確答案：A參考解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人一一基金發(fā)行者所有。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發(fā)行者（B公司）與投資者。59.【單選題】銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于()。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同正確答案：A參考解析：代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。60.【單選題】已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50%，那么該公司的撥貸比為(??)。A.15%B.30%C.50%D.60%正確答案：A參考解析：61.【單選題】(??)監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來至少30天的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.存貸比C.流動性比例D.貸款撥備率正確答案：A參考解析：流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)4-未來30天現(xiàn)金凈流出量。62.【單選題】下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是(??)。A.授權(quán)管理B.信息系統(tǒng)控制C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理D.報告機制正確答案：A參考解析：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。63.【單選題】董事會決議，必須經(jīng)全體董事______以上通過，對利潤分配方案等重大事項，應(yīng)由董事會______以上董事通過方可有效。A.三分之一，半數(shù)B.半數(shù)，三分之二C.半數(shù)，全體D.三分之一，三分之二正確答案：B參考解析：董事會會議應(yīng)當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應(yīng)當由董事會三分之二以上董事通過方可有效。64.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的()。A.1%B.2%C.3%D.4%正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的1%。審計人員應(yīng)當具備履行內(nèi)部審計職責所需的專業(yè)知識、職業(yè)技能和實踐經(jīng)驗。

65.【單選題】下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是()。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟資本C.商品資本D.會計資本正確答案：D參考解析：銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱為會計資本，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟資本，它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。66.【單選題】假設(shè)銀行的一個客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風險暴露100萬，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是(??)。A.0．5%B.0．5萬元C.1萬元D.1%正確答案：B參考解析：預(yù)期損失是指銀行承擔的風險在未來一段時間內(nèi)可能造成損失的均值。以信用風險為例，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失=違約概率X違約損失率X違約風險暴露=1%X50%x100=0．5（萬元）。67.【單選題】關(guān)于情景分析，下列說法錯誤的是()。A.情景可以人為設(shè)定B.是一種多因素分析方法C.也稱為持續(xù)期分析D.情景可以從對市場風險要素歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到正確答案：C參考解析：久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。68.【單選題】()是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。A.接管B.撤銷C.破產(chǎn)D.重組正確答案：A參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管，接管依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措旋。接管的目的是對被接管銀行業(yè)金融機構(gòu)釆取必要措施，以保護存款人的利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力。69.【單選題】對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當在自收到申請文件之日起(??)個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.3C.6D.9正確答案：C參考解析：對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當在自收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定；對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當在自收到申請文件之日起三個月內(nèi)作岀批準或者不批準的書面決定。70.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是()。A.“三性”即安全性、流動性、效益性B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性C.“四自”即自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負盈虧正確答案：B參考解析：B項，商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構(gòu)，因其負債經(jīng)營的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。71.【單選題】以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自(??)之日起設(shè)立。A.訂立B.出質(zhì)C.轉(zhuǎn)讓D.登記正確答案：D參考解析：以注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自辦理岀質(zhì)登記時設(shè)立。知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。72.【單選題】商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過(??)未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A.借入B.買進C.貸出D.賣出正確答案：B參考解析：票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)銀行通過買進票據(jù)為持票人融通資金。73.【單選題】市場風險是商業(yè)銀行經(jīng)常面臨的風險之一，以下哪項不是市場風險的計量方法？（）A.久期分析B.缺口分析C.新標準法D.風險價值法正確答案：C參考解析：市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。（C項是操作風險的計量方法）74.【單選題】若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數(shù)額至少要達到()元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000正確答案：A參考解析：對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的。

75.【單選題】我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括(??)。A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢査的配合運用B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離正確答案：D參考解析：我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特點。

76.【單選題】下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是()。A.促進經(jīng)濟增長B.維護公眾對銀行業(yè)的信心C.促進宏觀經(jīng)濟平衡運行D.防止通貨膨脹正確答案：B參考解析：我國的銀行監(jiān)管目標主要包括：①保護存款人和廣大金融消費者的利益；②增強市場信心；③增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；④減少金融犯罪；⑤支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風險。77.【單選題】下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是()。A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務(wù)部門負責人正確答案：D參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當崇尚公平競爭，遵循客戶自愿原則、尊重同業(yè)公平原則。在宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當競爭手段。堅決抵制以權(quán)謀私、錢權(quán)交易、貪污賄賂、“吃拿卡要”等腐敗行為。78.【單選題】下列不屬于銀行從業(yè)人員履職遵紀行為規(guī)范的是()。A.如實反饋信息B.遵守信貸業(yè)務(wù)規(guī)定C.嚴禁非法利益輸送交易D.實施履職回避正確答案：B參考解析：B項屬于銀行從業(yè)人員業(yè)務(wù)合規(guī)行為規(guī)范。79.【單選題】以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是()。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.國家外匯管理局正確答案：C參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守本職業(yè)操守與準則，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。C項，中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機構(gòu)。80.【單選題】下列選項中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)合規(guī)的內(nèi)容。A.遵守信貸業(yè)務(wù)規(guī)定B.厲行勤儉節(jié)約C.遵守出訪管理規(guī)范D.遵守離職交接規(guī)定正確答案：B參考解析：B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員履職遵紀的內(nèi)容。81.【多選題】下列選項中，（）是我國《證券法》規(guī)定的證券交易內(nèi)幕信息知情人。A.因職責、工作可以獲取內(nèi)幕信息的證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員B.上市公司收購人或者重大資產(chǎn)交易方及其控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事和高級管理人員C.發(fā)行人控股或者實際控制的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員D.持有公司1%股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員E.發(fā)行人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員正確答案：A,B,C,E參考解析：我國《證券法》第五十一條規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：

①發(fā)行人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；②持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；③發(fā)行人控股或者實際控制的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；④由于所任公司職務(wù)或者因與公司業(yè)務(wù)往來可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；⑤上市公司收購人或者重大資產(chǎn)交易方及其控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事和高級管理人員；⑥因職務(wù)、工作可以獲取內(nèi)幕信息的證券交易場所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券服務(wù)機構(gòu)的有關(guān)人員；⑦因職責、工作可以獲取內(nèi)幕信息的證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員；⑧因法定職責對證券的發(fā)行、交易或者對上市公司及其收購、重大資產(chǎn)交易進行管理可以獲取內(nèi)幕信息的有關(guān)主管部門、監(jiān)管機構(gòu)的工作人員；⑨國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的可以獲取內(nèi)幕信息的其他人員。82.【多選題】下列對公司貸款業(yè)務(wù)的表述，說法錯誤的有（）。A.公司貸款又稱為對公貸款B.公司貸款是以個人和企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款C.固定資產(chǎn)貸款一般是短期貸款D.房地產(chǎn)貸款屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款E.公司貸款業(yè)務(wù)包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資、房地產(chǎn)貸款、貿(mào)易融資等正確答案：B,C參考解析：公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款。根據(jù)貸款用途、風險特征不同，公司貸款業(yè)務(wù)種類包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資、房地產(chǎn)貸款、貿(mào)易融資等。83.【多選題】隨著我國資本市場的發(fā)展，托管制度被越來越多的行業(yè)和領(lǐng)域廣泛運用，并向跨境投資領(lǐng)域延伸。目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括（）。A.社?；鹜泄蹷.信托資產(chǎn)托管C.QFII資產(chǎn)托管D.保險資產(chǎn)托管E.私募基金托管正確答案：A,B,C,D參考解析：隨著我國資本市場的發(fā)展，托管制度被越來越多的行業(yè)和領(lǐng)域廣泛運用，并向跨境投資領(lǐng)域延伸。目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管。84.【多選題】關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)合規(guī)的要求，下列說法正確的有（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩獴.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，嚴格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查等“三查”工作C.銀行業(yè)從業(yè)人員可以針對特定客戶非公開銷售優(yōu)于其他同類客戶的存款產(chǎn)品、貸款產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、理財產(chǎn)品D.銀行業(yè)從業(yè)人員在宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當競爭手段E.銀行業(yè)從業(yè)人員在離職時，可以根據(jù)需要帶走自己名下的客戶資料正確答案：A,B,D參考解析：C項說法錯誤，銀行業(yè)從業(yè)人員不得針對特定客戶非公開銷售優(yōu)于其他同類客戶的存款產(chǎn)品、貸款產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、理財產(chǎn)品等。

E項說法錯誤，銀行業(yè)從業(yè)人員崗位變動或離職時，應(yīng)當按照規(guī)定妥善交接工作，遵守脫密和競業(yè)限制約定，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。85.【多選題】銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當依照法律法規(guī)和《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》的精神制定本單位員工具體職業(yè)行為規(guī)范，將職業(yè)操守和行為準則作為（）的重要內(nèi)容，定期評估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價和監(jiān)督機制。A.反腐倡廉建設(shè)B.企業(yè)文化建設(shè)C.員工教育培訓(xùn)D.人力資源管理E.合規(guī)管理正確答案：A,B,C,D,E參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當嚴格遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》，接受所在機構(gòu)的監(jiān)督和管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當依照法律法規(guī)和本準則的精神制定本單位員工具體職業(yè)行為規(guī)范，將職業(yè)操守和行為準則作為反腐倡廉建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)、合規(guī)管理、員工教育培訓(xùn)及人力資源管理的重要內(nèi)容，定期評估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價和監(jiān)督機制。86.【多選題】按照不同的標準，金融工具可以劃分為許多不同的種類。下列選項中，（）屬于按投資者所擁有的權(quán)利劃分的金融工具。A.長期金融工具B.短期金融工具C.混合工具D.股權(quán)工具E.債權(quán)工具正確答案：C,D,E參考解析：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。

按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。87.【多選題】通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。A.平衡型通貨膨脹B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹C.需求拉上型通貨膨脹D.成本推動型通貨膨脹E.供求混合推動型通貨膨脹正確答案：B,C,D,E參考解析：通貨膨脹的原因：

（1）需求拉上型通貨膨脹。

（2）成本推動型通貨膨脹。

（3）供求混合推動型的通貨膨脹。

（4）結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。

（按照通貨膨脹對不同商品產(chǎn)生影響的程度和差別大小劃分，可分為平衡型通貨膨脹和非平衡型通貨膨脹）88.【多選題】下列選項中，（）是存款準備金制度的初始作用。A.防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款B.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)總量C.保護客戶存款的安全D.保證存款的支付和清算E.維持整個金融體系的正常運行正確答案：A,C,D,E參考解析：存款準備金制度的初始作用是防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款，保證其清償能力，保護客戶存款的安全，以維持整個金融體系的正常運行，以及保證存款的支付和清算，后來逐漸演變成為貨幣政策工具。（B項是存款準備金制度成為貨幣政策工具后的作用，而非初始作用）89.【多選題】商業(yè)銀行應(yīng)當建立有效內(nèi)部控制保障體系，確保銀行內(nèi)部控制措施得到有效實施，實現(xiàn)內(nèi)部控制目標。健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括（）。A.報告機制B.風險識別C.人員管理D.信息系統(tǒng)控制E.內(nèi)控文化正確答案：A,C,D,E參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當建立有效內(nèi)部控制保障體系，確保銀行內(nèi)部控制措施得到有效實施，實現(xiàn)內(nèi)部控制目標。健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：

（一）信息系統(tǒng)控制

（二）報告機制

（三）業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

（四）人員管理

（五）考評管理

（六）內(nèi)控文化

B項（風險識別）是商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施。90.【多選題】信用證詐騙罪是金融詐騙罪，其客觀方面的表現(xiàn)包括（）。A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件B.使用作廢的信用證C.騙取信用證D.盜竊信用證并使用E.以其他方法進行信用證詐騙活動的正確答案：A,B,C,E參考解析：信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。91.【多選題】根據(jù)《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》，以下哪些是債務(wù)人與債權(quán)人和解的程序？（）A.申請和解B.法院裁定和解C.通過和解協(xié)議D.執(zhí)行和解協(xié)議E.和解協(xié)議的無效正確答案：A,B,C,D,E參考解析：和解的程序包括：①申請和解；②法院裁定和解；③通過和解協(xié)議；④和解協(xié)議的效力；⑤執(zhí)行和解協(xié)議；⑥和解協(xié)議的無效；⑦不能執(zhí)行或者不執(zhí)行和解協(xié)議；⑧執(zhí)行完畢。92.【多選題】下列關(guān)于場外交易市場的表述，說法正確的有（）。A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的B.通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交C.在交易所之外進行交易D.是金融市場的客體E.沒有固定的交易場所正確答案：B,C,E參考解析：A項說法錯誤，無形市場是指沒有固定交易場所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。

D項說法錯誤，金融市場的客體是金融交易對象。93.【多選題】現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下哪些特征？（）A.以客戶為中心B.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主C.前中后臺相互分離、相互制約D.實施以業(yè)務(wù)單元橫向為主的矩陣考核方式E.中后臺集中式運作和管理正確答案：A,B,C,E參考解析：現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：

①以客戶為中心。

②以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主。

③前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控。

④實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式。

⑤中后臺集中式運作和管理。

⑥業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。94.【多選題】債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，商業(yè)銀行債券投資的目的主要是（）。A.減少貸款規(guī)模B.平衡流動性和盈利性C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模D.提高資本充足率E.降低資產(chǎn)組合的風險正確答案：B,D,E參考解析：商業(yè)銀行債券投資的目的主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風險、提高資本充足率。95.【多選題】根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當披露的信息包括（）。A.經(jīng)營業(yè)績B.風險暴露和風險管理情況C.資本充足狀況D.風險管理戰(zhàn)略與實踐E.會計政策與實踐正確答案：A,B,C,D,E參考解析：金融機構(gòu)應(yīng)披露以下方面的信息：

①經(jīng)營業(yè)績。

②風險暴露和風險管理情況。

③資本充足狀況。

④風險管理戰(zhàn)略與實踐。

⑤會計政策與實踐。

⑥主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等信息。

⑦公司治理結(jié)構(gòu)。96.【多選題】以下對各類金融市場的表述，說法正確的有（）。A.外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機構(gòu)等構(gòu)成B.拆借市場可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要C.票據(jù)市場是專門辦理大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行的市場D.黃金市場只進行金銀交易E.股票市場是專門對股票進行公開交易的市場，包括股票的發(fā)行和流通轉(zhuǎn)讓正確答案：A,B,E參考解析：C項，票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行的短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是專門辦理大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場。

D項，黃金市場是進行黃金交易的場所，不包括“銀”。97.【多選題】下列選項中，（）屬于挪用資金罪中挪用資金的行為。A.違反規(guī)定收受回扣B.挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還C.挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的D.挪用資金進行非法活動的E.非國家工作人員將本單位財物非法占為己有正確答案：B,C,D參考解析：挪用資金的行為可以分為三種情形：①挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還；②挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的；③挪用資金進行非法活動的。A項屬于受賄行為；E項屬于職務(wù)侵占罪的客觀表現(xiàn)。98.【多選題】根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下屬于第一順序繼承人的是（）。A.配偶B.子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹正確答案：A,B,C參考解析：《民法典》第一千一百二十七條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：

第一順序：配偶、子女、父母。

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。99.【多選題】自人民法院裁定債務(wù)人重整之日起至重整程序終止，為重整期間。以下哪些屬于是在重整期間產(chǎn)生的法律效果？（）A.經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)B.對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有的擔保權(quán)暫停行使C.債務(wù)人合法占有的他人財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人在重整期間要求取回的，應(yīng)當符合事先約定的條件D.債務(wù)人的出資人請求投資收益分配E.債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)，經(jīng)人民法院同意的除外正確答案：A,B,C,E參考解析：重整期間產(chǎn)生如下法律效果:

（1）在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)。管理人負責管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)的，可以聘任債務(wù)人的經(jīng)營管理人員負責營業(yè)事務(wù)。

（2）在重整期間，對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有的擔保權(quán)暫停行使。但是，擔保物有損壞或者價值明顯減少的可能，足以危害擔保權(quán)人權(quán)利的，擔保權(quán)人可以向人民法院請求恢復(fù)行使擔保權(quán)。在重整期間，債務(wù)人或者管理人為繼續(xù)營業(yè)而借款的，可以為該借款設(shè)定擔保。

（3）債務(wù)人合法占有的他人財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人在重整期間要求取回的，應(yīng)當符合事先約定的條件。

（4）在重整期間，債務(wù)人的出資人不得請求投資收益分配。

（5）在重整期間，債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)。但是，經(jīng)人民法院同意的除外。100.【多選題】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》的宗旨包括（）。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D.維護銀行良好信譽E.促進銀行業(yè)健康發(fā)展正確答案：A,B,C,D,E參考解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》的宗旨是：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。101.【多選題】關(guān)于銀行個人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述，以下說法錯誤的有（）。A.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費D.鈔買價比匯買價要低E.中間價是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價正確答案：B,C參考解析：現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費。102.【多選題】不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）。A.利率渠道B.信貸渠道C.匯率渠道D.資產(chǎn)價格渠道E.國際收支渠道正確答案：A,B,C,D參考解析：不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。103.【多選題】資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長期資本要求，綜合考慮（）等因素，確保目標資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)。A.風險評估結(jié)果B.未來資本需求C.資本監(jiān)管要求D.預(yù)期資本損失E.資本可獲得性正確答案：A,B,C,E參考解析：資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長期資本要求，綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素，確保目標資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)。104.【多選題】刑法是規(guī)定犯罪、刑事責任和刑罰的法律，我國刑法規(guī)定的基本原則包括（）。A.罪刑法定原則B.刑法面前人人平等原則C.以事實為根據(jù)，以法律為準繩原則D.罪責刑相適應(yīng)原則E.強制原則正確答案：A,B,D參考解析：我國刑法實行以下基本原則：

（一）罪刑法定原則

（二）刑法面前人人平等原則

（三）罪責刑相適應(yīng)原則105.【多選題】區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的（）進行分析。A.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)B.地域結(jié)構(gòu)C.市場構(gòu)成D.發(fā)展階段E.企業(yè)數(shù)量正確答案：A,B,D參考解析：區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。106.【多選題】在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是(??)。A.與物價水平成正比B.與貨幣流通速度成正比C.與社會商品可供量成正比D.與物價水平成反比E.與貨幣流通速度成反比正確答案：A,C,E參考解析：若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平,Q代表社會商品可供量,V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V?？梢?，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比;貨幣流通速度同貨幣需求成反比.107.【多選題】在影響債券定價的因素中，屬于內(nèi)部因素的是()。A.債券的面值B.違約的可能性C.是否可以轉(zhuǎn)換D.市場利率E.稅收待遇正確答案：A,B,C,E參考解析：影響債券定價的因素包括：①內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等；②外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。③發(fā)行人發(fā)行成本，即支付給承銷商的費用，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。D項屬于外部因素。108.【多選題】經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括()。A.辦理個人耐用消費品貸款B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C.與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)E.境內(nèi)同業(yè)拆借正確答案：A,B,C,D,E參考解析：經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：①辦理個人耐用消費品貸款；②辦理一般用途個人消費貸款；③辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④境內(nèi)同業(yè)拆借；⑤向境內(nèi)金融機構(gòu)借款；⑥經(jīng)批準發(fā)行金融債券；⑦與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；⑧國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。109.【多選題】商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有()。A.再貼現(xiàn)B.債券回購C.再貸款D.貸款E.貼現(xiàn)正確答案：A,C參考解析：商業(yè)銀行在需要時還可以向中央銀行申請借款。但是，商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于中央銀行。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。110.【多選題】下列屬于非融資類保函的有()。A.有價證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預(yù)付款保函正確答案：B,C,E參考解析：銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。111.【多選題】私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。下列屬于合格投資者的有(??)。A.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織B.最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織C.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人D.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人民幣的自然人E.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人正確答案：A,C,E參考解析：合格投資者是指具備相應(yīng)風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。112.【多選題】銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當遵循的原則包括()。A.保證投資收益原則B.勤勉盡職原則C.公平對待投資者原則D.專業(yè)勝任原則E.誠實守信原則正確答案：B,C,D,E參考解析：銷售人員是指商業(yè)銀行面向投資者從事理財產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦理認購和贖回等相關(guān)活動的人員。銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當遵循以下原則：①勤勉盡職原則；②誠實守信原則；③公平對待投資者原則；④專業(yè)勝任原則。113.【多選題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括()。A.補充資本B.二級資本C.其他一級資本D.核心一級資本E.附屬資本正確答案：B,C,D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風險加權(quán)資產(chǎn)、市場風險加權(quán)資產(chǎn)和操作風險加權(quán)資產(chǎn)。114.【多選題】與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有()的特點。A.筆數(shù)小B.筆數(shù)大C.單筆風險暴露較大D.單筆風險暴露較小E.風險分散正確答案：B,D,E參考解析：與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆風險暴露較小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍釆用組合的方式對零售業(yè)務(wù)進行管理。115.【多選題】中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具？()A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金B(yǎng).確定中央銀行基準利率C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)D.向商業(yè)銀行提供貸款E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯正確答案：A,B,C,D,E參考解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金；②確定中央銀行基準利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。116.【多選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機構(gòu)的說法，正確的是()。A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣C.商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當是實繳資本D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責任由總行承擔E.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度正確答案：C,D,E參考解析：A項，全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商