2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自測提分題庫加精品答案

2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自測提分題庫加精品答案單選題（共85題）1、在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元【答案】A2、根據(jù)《物權(quán)法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法中正確的是()。A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有【答案】A3、某商業(yè)銀行購買了某公司四百萬元的應(yīng)收賬款，這屬于銀行的()。A.保理業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】A4、業(yè)績報酬是基金管理人在基金獲得超額收益后可以獲得的投資收益分成，分成比例由（）和（）通過協(xié)商確定。A.基金管理人；基金投資者B.基金托管人；基金投資者C.基金管理人；基金托管人D.基金推介人；基金投資者【答案】A5、根據(jù)中國銀監(jiān)會《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以()業(yè)務(wù)為主。A.商品租賃B.經(jīng)營租賃C.轉(zhuǎn)租賃D.融資租賃【答案】D6、下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。A.即期外匯交易B.國內(nèi)貿(mào)易融資C.遠(yuǎn)期外匯交易D.利率互換【答案】B7、下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是()。A.通過市場力量約束銀行B.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行C.銀行必須披露所有客戶信息D.運作主要靠道德力量【答案】A8、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A.有效性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】C9、目前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。A.同業(yè)拆入B.商業(yè)銀行資本金C.公眾存款D.向中央銀行借款【答案】C10、下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯誤的是()。A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備B.犯罪預(yù)備行為不具有社會危害性C.已經(jīng)著手實施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止【答案】B11、下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。A.一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約B.處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物C.一種無條件的銀行支付承諾D.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約【答案】A12、下列關(guān)于信用證支付方式主要特點的表述中，錯誤的是()。A.開證申請人是信用證第一付款人B.開證行是信用證第一付款人C.信用證是一項獨立文件D.按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證【答案】A13、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款人擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。A.信用貸款B.保證C.質(zhì)押D.抵押【答案】C14、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威C.確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會或高級管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀D.有助于監(jiān)管機構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營【答案】D15、下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。A.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分B.人民幣壹千陸佰圓零肆角五分C.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分【答案】C16、假定某股票當(dāng)期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0．5元，則該股票的市盈率為（）。A.6B.12C.2.5D.24【答案】D17、（）是對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制【答案】B18、以下不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金流來源的是（）。A.經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量B.投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量C.籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量D.負(fù)債減少所得現(xiàn)金流【答案】D19、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A.代發(fā)工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金【答案】C20、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能B.貨幣資金融通功能C.優(yōu)化資源配置功能D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能【答案】C21、下列關(guān)于票據(jù)的表述中，錯誤的是（）。A.票據(jù)是非流通證券B.票據(jù)是完全有價證券C.票據(jù)是要式證券D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券【答案】A22、中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A.保理業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】A23、中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款，國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A.保理業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】A24、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，市場的反應(yīng)通常是（）。A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多【答案】C25、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。A.最高權(quán)力機構(gòu)是委員大會B.全國性盈利社會團(tuán)體C.具有金融監(jiān)管權(quán)D.對會員單位提供資金支持【答案】A26、2012年6月8日，存款利率浮動區(qū)間的上限從基準(zhǔn)利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率的()A.1.1倍B.1.2倍C.1.3倍D.1.5倍【答案】A27、中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，其特點描述錯誤的是（）。A.不運用或不直接運用銀行自有資金B(yǎng).直接承擔(dān)市場風(fēng)險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.以收取服務(wù)費、賺取價差的方式獲得收益【答案】B28、由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.連帶代理【答案】A29、“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由()負(fù)責(zé)。A.零售業(yè)務(wù)B.財富管理業(yè)務(wù)C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D.金融市場業(yè)務(wù)【答案】A30、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是()。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外【答案】B31、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指（）A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋預(yù)期收益的資本B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋不良資產(chǎn)所需的的資本C.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋預(yù)期該持有的資本D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本【答案】D32、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B.不應(yīng)越職過問，因為其他同事的行為應(yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管C.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)督部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事【答案】C33、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】D34、整存整取的起存金額為（）元。A.5B.50C.100D.500【答案】B35、下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）。A.享有經(jīng)營決策權(quán)B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C.收益分配隨利潤變動而變動D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)【答案】B36、下列關(guān)于跨境股權(quán)投資及其審批流程的說法，錯誤的是（）。A.在境外股權(quán)投資基金公司投資的審批流程上，首先按相關(guān)規(guī)定獲得審批機關(guān)批準(zhǔn)，然后向工商登記管理機關(guān)辦理設(shè)立登記或變更登記B.境內(nèi)股權(quán)投資基金面向境外企業(yè)的投資，是指注冊于境內(nèi)的股權(quán)投資基金，采取新設(shè)、增資或收購等方式，投資于境外企業(yè)C.一般而言，中國企業(yè)投資必須獲得特定審批機關(guān)的批準(zhǔn)，這里的審批機關(guān)主要是指發(fā)展改革部門和中國證監(jiān)會D.境外股權(quán)投資基金的投資，是指注冊于境外的股權(quán)投資基金，采取新設(shè)、增資或收購等方式，投資于境內(nèi)企業(yè)【答案】C37、公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)（）以上的股東，可以請求人民法院解散公司。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】A38、經(jīng)濟(jì)全球化產(chǎn)生的影響表現(xiàn)在()。A.導(dǎo)致金融管制逐步嚴(yán)格B.使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深C.促使各國經(jīng)濟(jì)日益獨立D.對發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展必然有利【答案】B39、下列解散情形出現(xiàn)時，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是()。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照【答案】C40、單家銀行擔(dān)任銀團(tuán)貸款中的牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B41、我國的中央銀行成立于（）年。A.2003B.1995C.1948D.1984【答案】C42、公民從（）時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)A.出生B.滿16周歲C.滿10周歲D.滿18周歲【答案】A43、關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是（）。A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)C.銀行等機構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍【答案】D44、利率變化引起的風(fēng)險屬于()。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】A45、下列不屬于禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的情形的是()。A.根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓B.依照債權(quán)人要求不得轉(zhuǎn)讓C.按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓D.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓【答案】B46、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事（）。A.買賣金融債券B.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)C.非自用房地產(chǎn)投資D.信托投資【答案】A47、()以流動性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。A.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理B.資產(chǎn)組合管理C.負(fù)債組合管理D.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理【答案】A48、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）業(yè)務(wù)。A.綜合授信服務(wù)B.投資銀行服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財務(wù)顧問服務(wù)【答案】D49、（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。A.預(yù)期損失B.違約損失率C.違約風(fēng)險暴露D.非預(yù)期損失【答案】C50、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。A.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保【答案】C51、我國金融市場的發(fā)展是從1984年（）開始的。A.同業(yè)拆借市場B.股票市場C.債券市場D.票據(jù)市場【答案】A52、股權(quán)投資基金生命周期的第三個階段是（）。A.募集B.管理C.退出D.投資【答案】B53、根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事的業(yè)務(wù)是（）。A.投資國債B.投資金融債券C.向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)D.向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供資金拆借【答案】C54、戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進(jìn)行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶【答案】D55、接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項預(yù)防性拯救措施，其目的是（）。A.對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護(hù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的利益B.對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營范圍，保護(hù)存款人的利益C.對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，擴大銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營范圍，以保護(hù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的利益D.對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護(hù)存款人的利益【答案】D56、（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。A.浮動利率B.固定利率C.實際利率D.拆借利率【答案】B57、某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃，該行為涉嫌構(gòu)成()。A.盜竊罪B.非法吸收公眾存款罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.集資詐騙罪【答案】D58、下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是()。A.固定收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.最低收益理財產(chǎn)品D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品【答案】B59、我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，但經(jīng)銀行向有關(guān)部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。A.有形偽造B.無形偽造C.變造D.仿造【答案】A60、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是()。A.組織架構(gòu)B.履職要求C.職責(zé)邊界D.決策執(zhí)行【答案】D61、一個企業(yè)在（）面臨非常巨大的競爭壓力。??A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】B62、()是銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時支用的人民幣貸款。A.個人消費額度貸款B.個人權(quán)利質(zhì)押貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人住房最高額貸款【答案】A63、我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。A.核心一級資本B.一級資本C.二級資本D.附屬資本【答案】A64、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息，是()的職責(zé)之一。A.銀監(jiān)會B.商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心【答案】D65、根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于()名。A.2B.3C.4D.5【答案】A66、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。A.國際清算B.私人銀行業(yè)務(wù)C.貴賓業(yè)務(wù)D.離岸銀行業(yè)務(wù)【答案】D67、教育消費根據(jù)對象不同分為（）和子女教育消費兩種。A.個人教育消費B.親人教育消費C.企業(yè)教育消費D.老人教育消費【答案】A68、某企業(yè)私設(shè)銀行辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()A.主體不合法B.方式不合法C.客體不合法D.以上皆不屬于【答案】A69、影響銀行價值的主要變量是（）A.凈現(xiàn)金流量B.獲取現(xiàn)金流量的時間C.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險D.凈利息收益率【答案】A70、當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時，對于客戶此前的財務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該（）。A.立即銷毀B.保存5年以上C.賣給其他公司D.退還給該客戶【答案】B71、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A.有效性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】C72、銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C73、中國人民銀行從（）年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。A.1983B.1984C.1985D.1986【答案】B74、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般都具有一些相應(yīng)特征，以下不屬于其特征的是()。A.嚴(yán)格的銀行保密法B.寬松的金融規(guī)則C.有自南的公司法和嚴(yán)格的公司保密法D.嚴(yán)格的金融規(guī)則【答案】D75、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.中長期擴張性B.中央銀行C.中期周轉(zhuǎn)性D.短期【答案】C76、股權(quán)投資基金服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個季度結(jié)束之日起（）個工作日內(nèi)向基金業(yè)協(xié)會報送服務(wù)業(yè)務(wù)情況表，每個年度結(jié)束之日起（）個月內(nèi)向基金業(yè)協(xié)會報送運營情況報告。A.15；4B.10；3C.15；3D.10；4【答案】C77、下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。A.防止通貨膨脹B.促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運行C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心【答案】D78、下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，不正確的是（）。A.可以從ATM機取現(xiàn)B.可以透支C.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.不可以直接刷卡消費【答案】B79、行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，不包括（）。A.市場結(jié)構(gòu)B.市場行為C.市場監(jiān)控D.市場績效【答案】C80、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A.4.5%B.2.5%C.5%D.2%【答案】C81、下列銀行中不是政策性銀行的是（）。A.中國郵政儲蓄銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國進(jìn)出口銀行D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】A82、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（）。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.監(jiān)事會【答案】C83、（）是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計算得出的資本數(shù)量。A.監(jiān)管資本B.會計資本C.合格資本D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】C84、為治理滯脹.刺激經(jīng)濟(jì)增長，一國通常會采用的政策組合是（）。A.擴張性財政政策與緊縮性貨幣政策B.緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策C.擴張性財政政策與擴張性貨幣政策D.緊縮性財政政策與擴張性貨幣政策【答案】A85、凍結(jié)單位存款的，其凍結(jié)期限不得超過()。A.7天B.1個月C.3個月D.6個月【答案】D多選題（共38題）1、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。A.客戶可通過銀行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行等線上線下渠道申請信用卡產(chǎn)品B.信用卡的有效期一般不超過10年C.商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域D.收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單E.營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存3年備查【答案】AB2、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。A.集資詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪【答案】ABD3、下面屬于股東大會職責(zé)的是（）。A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題B.修改公司章程C.監(jiān)督董事會和監(jiān)事會D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事E.聘任或解聘公司經(jīng)理【答案】ABCD4、行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）處罰。A.出售假幣罪B.運輸假幣罪C.偽造貨幣罪D.購買假幣罪E.使用假幣罪【答案】AB5、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)過程中，不得有下列()行為。A.在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價格，影響中標(biāo)票面利率B.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢C.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序D.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場成員和客戶E.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益【答案】ABCD6、下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則D.商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)方可生效【答案】AC7、下列選項中，不屬于管理指標(biāo)的是（）。A.公司戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)定位B.股東關(guān)系與公司治理C.經(jīng)營風(fēng)險控制情況D.資金使用情況【答案】D8、票據(jù)按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，可以分為()。A.匯票B.本票C.支票D.商業(yè)票據(jù)E.銀行票據(jù)【答案】D9、下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。A.金融衍生品交易的主要目的是獲利B.金融衍生品是一種金融合約C.互換一般分為利率互換和期貨互換D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨【答案】BD10、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)C.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E.應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)【答案】BD11、增長型行業(yè)主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)，下列屬于增長型行業(yè)的是()。A.耐用品制造業(yè)B.生物技術(shù)C.食品業(yè)D.物聯(lián)網(wǎng)E.4D技術(shù)【答案】BD12、資本充足率公式中的商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括()A.一級資本B.二級資本C.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)D.市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)E.操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】CD13、對于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，如法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。這些金融機構(gòu)包括()A.政策性銀行B.金融資產(chǎn)管理公司C.外資銀行業(yè)金融機構(gòu)D.中外合資銀行業(yè)金融機構(gòu)E.外國銀行業(yè)金融機構(gòu)的分支機構(gòu)【答案】ABCD14、可轉(zhuǎn)換債券計入附屬資本必須具備的條件有（）。A.債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后，并不以銀行的資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押B.債券不可由持有者主動回售C.未經(jīng)中國銀監(jiān)會事先同意，發(fā)行人不準(zhǔn)贖回D.在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%E.不得由銀行或第三方提供擔(dān)?！敬鸢浮緼BC15、銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有()。A.投標(biāo)保函B.授信額度保函C.借款保函D.履約保函E.經(jīng)營租賃保函【答案】BC16、瑞士、開曼群島、巴拿馬、巴哈馬及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾洗錢活動。A.有嚴(yán)格的銀行保密法B.沒有銀行監(jiān)管組織C.有寬松的金融規(guī)則D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法E.政治上總是持中立態(tài)度【答案】ACD17、關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的有（）。A.福費廷業(yè)務(wù)主要提供短期貿(mào)易融資B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益C.是銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)E.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)【答案】BCD18、下列關(guān)于外匯標(biāo)價方法的表述，正確的有（）。A.間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法B.直接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法C.在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價D.在間接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價E.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法【答案】C19、下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為B.以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓C.在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓D.以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓E.貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓【答案】ACD20、當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可以采取的政策不包括()A.公開市場賣出證券B.降低法定存款準(zhǔn)備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.降低再貸款利率E.勸說商業(yè)銀行限制貸款【答案】AC21、（）是處于風(fēng)險中的價值，是指市場正常波動下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。A.ESB.VARC.DRMD.CVAR【答案】B22、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)（）的權(quán)力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構(gòu)筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。A.現(xiàn)場檢查B.監(jiān)督管理談話C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.強制信息披露E.市場準(zhǔn)入【答案】ABCD23、基金宣傳推介材料所使用的語言表述應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確清晰，下列表述中符合要求的是（）。A.“凈值歸一”B.“欲購從速”、“申購良機”C.在沒有足夠證據(jù)支持的情況下，不得使用“業(yè)績優(yōu)良”、“唯一”等表述D.“坐享財富成長”、“安心享受成長”【答案】C24、下列選項中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（）。A.資本管理B.業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理C.資金管理D.定價管理E.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理【答案】ACD25、下列關(guān)于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型B.多頭監(jiān)管型將金融機構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監(jiān)管型D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)對不同金