2021中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試卷4

2021中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試卷4卷面總分：145分答題時間：240分鐘試卷題量：145題練習次數(shù)：7次

單選題（共90題，共90分）

1.下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行

正確答案：B

您的答案：

本題解析：在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。

2.開放式基金的交易價格主要取決于（）。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負債

正確答案：C

您的答案：

本題解析：開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定；封閉式基金的價格主要由市場供求關系決定。

3.假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。

A.1％

B.3％

C.5％

D.10％

正確答案：C

您的答案：

本題解析：100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05。

4.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務所

正確答案：D

您的答案：

本題解析：會計師事務所屬于服務中介。

5.交易者只能在期權到期日辦理交割的期權交易稱為（）。

A.美式期權

B.英式期權

C.定期期權

D.歐式期權

正確答案：D

您的答案：

本題解析：金融期權按期權到期日劃分，可分為歐式期權和美式期權。歐式期權是期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權。美式期權則允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權。對期權出售者來說，美式期權比歐式期權的風險更大，期權的出售者必須隨時為履約做準備；相反，對期權購買者來說，美式期權比歐式期權更有利。

6.某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖?)。

A.可以選擇高收益的政府債券進行投資

B.該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

C.該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

正確答案：B

您的答案：

本題解析：根據(jù)生命周期理論，此家庭正處于成長期，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。

7.一般來說，()。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券價格與市場利率反向變動

C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高

D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

正確答案：B

您的答案：

本題解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。

8.按照風險從小到大排序，下列排序正確的是（）。

A.儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券

B.國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)

C.國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股

D.儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券

正確答案：C

您的答案：

本題解析：暫無解析

9.下來說法中正確的是（）。

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經(jīng)營決策

C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

正確答案：B

您的答案：

本題解析：債券發(fā)行條件是指債券發(fā)行者在以債券形式籌集資金時所必須考慮的有關因素，包括發(fā)行金額、票面金額、期限、償還方式、票面利率、付息方式、發(fā)行價格、發(fā)行費用、稅收效應以及有無擔保等內(nèi)容。因此，A項說法錯誤。憑證式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓，但可以提前兌取，C選項錯誤。記賬式國債，是指沒有實物形態(tài)的票券，而是在電腦賬戶中作記錄。在我國，上海證券交易所和深圳證券交易所已為證券投資者建立電腦證券賬戶。因此，可以利用證券交易所的系統(tǒng)來發(fā)行債券，并可以流通轉(zhuǎn)讓，D選項錯誤。?

10.根據(jù)（）的不同，債券分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。

A.發(fā)行主體

B.期限

C.付息方式

D.性質(zhì)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：債券按發(fā)行主體不同分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等；按期限不同可劃分為短期債券、中期債券和長期債券；按付息方式不同可分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券，C選項正確。

11.衡量一個人或者家庭財務安全的內(nèi)容不包括（）。

A.是否有充足的現(xiàn)金準備

B.是否享受社會保障

C.是否有穩(wěn)定的工作

D.是否有舒適的住房

正確答案：C

您的答案：

本題解析：衡量一個人或者家庭財務安全的內(nèi)容有：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準備；④是否有舒適的住房；⑤是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；⑥是否有適當、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

12.以下各項中不屬于衡量一個人或一個家庭的財務是否安全的指標的是（）。

A.個人是否有發(fā)展的潛力

B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出

D.是否有適當?shù)淖》?/p>

正確答案：C

您的答案：

本題解析：暫無解析

13.根據(jù)我國民法通則，下列（）不屬于民事法律行為生效的條件。

A.行為人以書面形式做出意思表示

B.不違反法律或者社會公共利益

C.行為人具有相應的民事行為能力

D.意思表示真實

正確答案：A

您的答案：

本題解析：A項民事法律行為從成立時起具有法律約束力，行為人非依法律規(guī)定或者取得對方同意，不得擅自變更或者解除。除法律有特別規(guī)定外，民事法律行為中意思表示既可以以書面形式做出，也可以以口頭形式或者其他形式做出。

14.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構的理財產(chǎn)品應采取的措施，不包括（）。

A.要求代銷產(chǎn)品的金融機構提供詳細的產(chǎn)品介紹和風險收益測算報告

B.對相關產(chǎn)品的風險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證

C.要求代銷產(chǎn)品的金融機構對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預計

D.重新編寫有關產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

正確答案：C

您的答案：

本題解析：暫無解析

15.理財規(guī)劃服務合同宜采用（）。

A.書面形式

B.默示形式

C.見證形式

D.口頭形式

正確答案：A

您的答案：

本題解析：暫無解析

16.按照投資對象不同，下列哪一項不屬于基金的分類?（）

A.股票型基金

B.證券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場基金

正確答案：B

您的答案：

本題解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金和貨幣市場基金。

17.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

正確答案：C

您的答案：

本題解析：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶收益的理財計劃。?

18.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應（）。

A.做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.做出利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.以上均不正確

正確答案：A

您的答案：

本題解析：當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應做出不利于提供格式條款一方的解釋。

19.下列關于債券特征的描述，錯誤的是（）。

A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資

B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權投資的報酬

C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付利息和償還本金

D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券

正確答案：A

您的答案：

本題解析：安全性是指債券持有人的收益相對固定，不隨發(fā)行者經(jīng)營收益的變動而變動，并且一般可按期收回本金。但是債券投資存在不能收回的情況：①債務人不履行債務；②流通市場風險。

20.證券投資基金是一種（）的證券投資方式。

A.直接

B.間接

C.視具體的情況而定

D.以上均不正確

正確答案：B

您的答案：

本題解析：實物投資一般包括對有形資產(chǎn)，例如土地、機器、廠房等的投資，有時也稱為直接投資；金融投資包括對各種金融合約，例如股票、固定收益證券、金融信托和基金產(chǎn)品、金融衍生品等的投資，有時也稱為間接投資。

21.下列選碩不屬于人生事件規(guī)劃的是（）。

A.教育規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

正確答案：B

您的答案：

本題解析：人生事件規(guī)劃屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容之一，包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃，其中教育規(guī)劃包括個人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。

22.孔子曰：“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

正確答案：A

您的答案：

本題解析：“信則人任焉”中的“信”即為誠信。

23.2008年，政府加緊了緊縮的宏觀經(jīng)濟政策和控制房地產(chǎn)價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）。

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.自然因素

正確答案：A

您的答案：

本題解析：房地產(chǎn)價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，本題屬于受行政因素影響。

24.生命周期理論的創(chuàng)建人是（）。

A.F.莫迪利亞尼

B.威廉姆森

C.勞倫斯?羅?克萊因

D.莫里斯?阿萊斯

正確答案：A

您的答案：

本題解析：生命周期理論是由F．莫迪利亞尼等人創(chuàng)建的。?

25.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲蓄存款利率

C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件

D.不得對客戶提出任何附加條件

正確答案：C

您的答案：

本題解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財計劃或相關產(chǎn)品中高于同期存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

26.現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少?（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

正確答案：A

您的答案：

本題解析：根據(jù)增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式得PV=3000÷(0．06-0．03)=100000元。

27.作為投資產(chǎn)品，（）流動性最好。

A.股票基金

B.房地產(chǎn)

C.貨幣基金

D.資金信托產(chǎn)品

正確答案：C

您的答案：

本題解析：房地產(chǎn)投資屬于固定投資、流動性較差；信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性也較差?；鹆鲃有暂^好，貨幣市場是一個低風險、流動性高的市場，因此貨幣基金的流動性高于股票基金。

28.假如某人希望在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（）元。

A.6710.08

B.7246.89

C.14486.56

D.15645.49

正確答案：B

您的答案：

本題解析：根據(jù)期初年金的現(xiàn)值公式求解。PV=(1000／0．08)×[1-(1+0．08)10]×(1+0．08)≈7246．89(元)。

29.期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A.行業(yè)制度

B.法律制度

C.保證金制度

D.市場制度

正確答案：C

您的答案：

本題解析：期貨交易的保證金制度指在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5％～10％)繳納資金，用于結算和保證履約。

30.投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)經(jīng)營

正確答案：B

您的答案：

本題解析：暫無解析

31.下列關于家庭生命周期各階段的說法，不正確的是（）。

A.家庭形成期可承擔較高風險

B.家庭成長期無法承擔投資風險

C.家庭成熟期降低投資風險

D.家庭衰老期投資以固定收益為主

正確答案：B

您的答案：

本題解析：家庭生命周期各階段特征及財務狀況：①家庭形成期，可積累資產(chǎn)有限，但因為年輕可承擔較高的風險；②家庭成長期，子女上大學前儲蓄逐步增加，要開始控制風險，但并非無法承擔投資風險；③家庭成熟期，為準備退休金，要逐步降低風險；④家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，投資風險承擔能力降到最低，投資主要以固定收益工具為主。

32.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務需要相關從業(yè)人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

C.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國家理財規(guī)劃師資格

正確答案：D

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求不包括具備國家理財規(guī)劃師資格。

33.（）是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。

A.經(jīng)常項目賬戶

B.資本項目賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.外匯結算賬戶

正確答案：D

您的答案：

本題解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第二十五條規(guī)定，外匯結算賬戶是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。

34.亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心是（）。

A.北京

B.香港

C.新加坡

D.東京

正確答案：D

您的答案：

本題解析：東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。

35.小王為某校的在校大學生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。

A.由小王承擔償還責任

B.小王的父母負有連帶償還責任

C.小王的父母應該先行墊付

D.由小王或小王的父母承擔償還責任

正確答案：A

您的答案：

本題解析：年滿18周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經(jīng)20歲，該責任應由小王承擔，父母既不負償還責任，也不負先行墊付責任。

36.下列保險中不屬于人壽保險的是（）。

A.生存保險

B.死亡保險

C.收入補充保險

D.生死兩全保險

正確答案：C

您的答案：

本題解析：收入補充保險屬于健康保險，故C項正確。

37.下列公式中錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)=負債-凈資產(chǎn)

B.以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值資產(chǎn)評估減值

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]／利率

D.復利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

正確答案：D

您的答案：

本題解析：PV=FV／(1+r)n。PV代表現(xiàn)值，F(xiàn)V代表終值，r代表折現(xiàn)率、投資報酬率或?通貨膨脹率，n代表期數(shù)。?

38.一般來說，開放式基金買入價等于（）。

A.基金單位凈資產(chǎn)值-贖回手續(xù)費

B.基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費

C.基金單位凈資產(chǎn)值-申購手續(xù)費

D.基金單位凈資產(chǎn)值+贖回手續(xù)費

正確答案：B

您的答案：

本題解析：一般來說，開放式基金單位買入價=基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費；賣出價=基金單位凈資產(chǎn)值-贖回手續(xù)費。

39.隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快

正確答案：A

您的答案：

本題解析：同樣的年名義利率，不同的復利頻率，將會得出不同的有效年利率。隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率算出的有效年利率也會不斷增加，但增加的速度會越來越慢。

40.中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

正確答案：B

您的答案：

本題解析：中小企業(yè)私募債是我國中小微企業(yè)在境內(nèi)市場以非公開方式發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的企業(yè)債券，其發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的3倍，期限在1年以上。

41.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑有交易額的相關證明

B.僅憑本人有效身份證件

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

D.須憑本人有效身份證件或有交易額的相關證明等材料

正確答案：C

您的答案：

本題解析：《個人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份征件在銀行辦理；單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。

42.通常采用有組織的形式來收集信息，進而將觀察結果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，用以判斷客戶的風險承受能力，這種評估方法是（）。

A.定性方法

B.定量方法

C.抽象概括法

D.統(tǒng)計方法

正確答案：B

您的答案：

本題解析：暫無解析

43.王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．3元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％

正確答案：C

您的答案：

本題解析：期初投資額=20×1000=20000(元)；年底股票價格=25×1000=25000(元)；現(xiàn)金紅利=0．30×1000=300(元)；則持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元)；持有期收益率=5300÷20000×100％=26．5％。

44.下列選項中，理財業(yè)務是按照客戶類型分類的是（）。

A.理財業(yè)務服務、財富管理業(yè)務服務和私人銀行業(yè)務服務

B.理財業(yè)務服務、理財顧問服務和綜合理財服務

C.綜合理財服務、理財業(yè)務服務和財富管理業(yè)務服務

D.理財顧問服務和綜合理財服務

正確答案：A

您的答案：

本題解析：理財業(yè)務按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。根據(jù)客戶類型進行業(yè)務分類，理財業(yè)務可分為理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務。?

45.下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是（）。

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

B.代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任

C.沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任

D.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任

正確答案：D

您的答案：

本題解析：D項行為應由第三人和行為人負連帶責任。

46.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元，如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列說法正確的是（）。

A.目前領取并進行投資更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.無法比較何時領取更有利

正確答案：A

您的答案：

本題解析：假設目前領取并進行投資的話，3年后的終值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+20％)3=17280(元)>15000元，因此，目前領取并進行投資更有利。

47.實物投資的標的物不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產(chǎn)

D.企業(yè)經(jīng)營權

正確答案：D

您的答案：

本題解析：標的物是指當事人雙方權利義務指向的對象。企業(yè)經(jīng)營權不屬于實物。?

48.關于方差，下列說法不正確的是（）。

A.方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散

B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動也就越大

C.方差越大，不確定性及風險也越大

D.預期收益率的方差越大，則預期收益率的分布就越小

正確答案：D

您的答案：

本題解析：方差是一組數(shù)據(jù)偏離均值的程度，方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動也就越大；方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動也就越小。預期收益率的方差越大預期收益率的分布也就越大，不確定性和風險也越大。

49.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的準則內(nèi)容。

A.公平競爭

B.誠實守信

C.客戶至上

D.專業(yè)勝任

正確答案：C

您的答案：

本題解析：根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的基本準則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私。所以C選項中的客戶至上錯誤。

50.（）是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。

A.調(diào)節(jié)功能

B.反映功能

C.資源配置功能

D.避險功能

正確答案：A

您的答案：

本題解析：調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實施的主動調(diào)節(jié)。

51.如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（）。

A.國債

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

正確答案：C

您的答案：

本題解析：如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風險資產(chǎn)。

52.關于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說法錯誤的是（）。

A.開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定

B.開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時提出購買或贖回

C.開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價格受供求關系影響

D.開放式基金每個開放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次

正確答案：B

您的答案：

本題解析：封閉式基金不能直接贖回，須通過上市交易套現(xiàn)。開放式基金可以隨時提出購買或贖回。

53.關于債券的流動性，下面判斷錯誤的是（）。

A.債券的流動性好于股票

B.國債的流動性好于公司債券

C.短期國債的流動性好于長期國債

D.債券的流動性弱于貨幣基金

正確答案：A

您的答案：

本題解析：一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動性弱于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。

54.金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（）。

A.一級市場

B.第三市場

C.二級市場

D.第四市場

正確答案：C

您的答案：

本題解析：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為二級市場。

55.貨幣型理財產(chǎn)品所具有的主要特點表現(xiàn)在（）。

A.投資期限短，投資期限資金贖回靈活

B.投資期限長，投資期限資金贖回靈活

C.投資期限短，投資期限資金贖回不靈活

D.投資期限長，投資期限資金贖回不靈活

正確答案：A

您的答案：

本題解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。

56.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過（）的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.50

B.55

C.60

D.65

正確答案：C

您的答案：

本題解析：保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

57.衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性

正確答案：C

您的答案：

本題解析：債券流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場實際狀況，轉(zhuǎn)讓出債券收回本息的靈活性，它主要取決于市場對轉(zhuǎn)讓所提供的便利程度。

58.養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收人處于巔峰，支出降低，財富積累加快，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段?（）

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

正確答案：C

您的答案：

本題解析：理財中家庭生命周期中的成熟期是指養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰。支出降低，財富積累加快。

59.在人生周期中，以保守穩(wěn)健型投資為主的時期是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期

正確答案：D

您的答案：

本題解析：高原期，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資。

60.以下關于年金的說法，錯誤的是（）。

A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金

B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是8

正確答案：D

您的答案：

本題解析：起初年金就是預付年金，期末年金就是普通年金

61.商業(yè)銀行應按（）準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A.周

B.月

C.季度

D.年

正確答案：C

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

62.根據(jù)代理權產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）三類。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、業(yè)務代理和職務代理

C.業(yè)務代理、法定代理和指定代理

D.約定代理、指定代理和委托代理

正確答案：A

您的答案：

本題解析：《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理：①委托代理人按照被代理人的委托行使代理權；②法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權；③指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權。

63.李先生將10000元存入銀行，假設銀行的5年期定期存款利率是5％，按照單利計算，5年后能取得的總額為（）元。

A.12500

B.10500

C.12000

D.12760

正確答案：A

您的答案：

本題解析：5年后李先生可以取到本金加上利息=10000×(1+5％×5)=12500元。

64.關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品，下列要求錯誤的是（）。

A.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

B.商業(yè)銀行可以自主更改客戶資金的投資方向、范圍或方式

C.建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

D.設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

正確答案：B

您的答案：

本題解析：未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自更改客戶資金的投資方向、范圍或方式。

65.下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場

C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具

D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場

正確答案：C

您的答案：

本題解析：銀行間債券回購屬于短期金融工具。

66.債券型理財產(chǎn)品的風險特征是（）。

A.投資風險高、收益高

B.投資風險高、收益低

C.投資風險低、收益穩(wěn)定

D.投資風險低、收益高

正確答案：C

您的答案：

本題解析：債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定。

67.下列不屬于債券市場功能的是（）。

A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

B.債券市場是分散資金的場所

C.債券市場是能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

正確答案：B

您的答案：

本題解析：債券市場的功能包括：①債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所；②債券市場是聚集資金的重要場所；③債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況；④債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所。

68.李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存人銀行大概多少資金?（）

A.42

B.45

C.50

D.52

正確答案：C

您的答案：

本題解析：PV=FV÷(1+r)10≈50萬元。故選擇C選項。

69.具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴，指的是理財規(guī)劃中的哪一種客戶類型?（）

A.孔雀型

B.貓頭鷹型

C.鴿子型

D.老鷹型

正確答案：C

您的答案：

本題解析：理財規(guī)劃中的鴿子型客戶指的是具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴。

70.按信托財產(chǎn)的不同，下列不屬于信托財產(chǎn)的分類?（）

A.資金信托

B.動產(chǎn)信托

C.不動產(chǎn)信托

D.票據(jù)信托

正確答案：D

您的答案：

本題解析：信托按照信托財產(chǎn)的不同可分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。

71.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用（）。

A.單利

B.復利

C.年金

D.普通年金

正確答案：B

您的答案：

本題解析：利息資本化后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時間價值的計算基礎應采用復利。

72.銀行承兌匯票的特點不包括（）。

A.安全性高

B.流動性差

C.靈活性好

D.信用度高

正確答案：B

您的答案：

本題解析：ACD三項屬于銀行承兌匯票的三個特點；B項銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動性比較好。

73.中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則規(guī)定，每個客戶準入門檻不得低于（）。

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.500萬元

正確答案：C

您的答案：

本題解析：基金專項“一對多”制度對客戶準入門檻的資金要求為

不低于100萬元人民幣。

74.一家銀行聲稱給儲戶10％的年利率，每季度按復利計息，則一筆1000元的存款在兩年后價值為（）元。

A.1102.5

B.1125.7

C.1218.4

D.1207.6

正確答案：C

您的答案：

本題解析：FV=1000×(1+10％／4)8=1218．4(元)。

75.某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購買該理財產(chǎn)品，四個月后到期。該產(chǎn)品實際年收益率為4．8％。則理財收益約為（）元。

A.78.O2

B.66.22

C.323.51

D.326.51

正確答案：C

您的答案：

本題解析：實際理財天數(shù)=31+30+31+31=123(天)，理財收益=理財金額×年收益率×實際理財天數(shù)／365=20000×4．8％×123÷365=323．51(元)。

76.商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下列四種服務排列順序正確的是（）。

A.財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務規(guī)劃

B.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

C.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

D.財務規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財務分析、投資建議

正確答案：B

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務，體現(xiàn)在理財顧問服務過程中的相關環(huán)節(jié)。

77.其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人是（）。

A.投保人

B.保險人

C.被保險人

D.受益人

正確答案：C

您的答案：

本題解析：暫無解析

78.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照”定量信息—定性信息”的對應關系，以下對應正確的是（）。

A.理財知識水平—興趣愛好

B.現(xiàn)有投資情況—投資偏好

C.理財決策模式—保單信息

D.雇員福利—養(yǎng)老金規(guī)劃

正確答案：B

您的答案：

本題解析：A項理財知識水平屬于定性信息；C項理財決策模式屬于定性分析，保單信息屬于定量信息；D項養(yǎng)老金規(guī)劃屬于定量信息。

79.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

D.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

正確答案：A

您的答案：

本題解析：根據(jù)民事代理制度，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。由題意可知，在沒有經(jīng)過客戶追認的情況下，民事責任完全由商業(yè)銀行承擔。

80.理財顧問與綜合理財服務業(yè)務的主要風險是（）。

A.產(chǎn)品風險

B.市場風險

C.客戶承受能力風險

D.產(chǎn)品與客戶錯配風險

正確答案：D

您的答案：

本題解析：理財顧問與綜合理財服務業(yè)務風險主要在于產(chǎn)品屬性(風險與收益)與客戶風險偏好(承受能力)類型的錯配風險，即在產(chǎn)品與顧問服務中，沒有根據(jù)客戶的風險評估進行適配可能會給客戶帶來的風險。?

81.風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！边@種理財業(yè)務可能是（）。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

正確答案：A

您的答案：

本題解析：對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?

82.以下關于金融工具的說法中，錯誤的是（）。

A.按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具

B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機等目的的工具

C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具

D.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

正確答案：B

您的答案：

本題解析：按金融工具的職能劃分，股票是用于投資和籌資的工具。

83.商業(yè)銀行開辦個人理財業(yè)務的時候，需要向銀監(jiān)會申請。在申請時需要報送的材料不包括（）。

A.近三年內(nèi)銀行的財務報告

B.業(yè)務性質(zhì)、目標客戶群以及相關分析預測

C.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關部門的審核意見

正確答案：A

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書；②擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質(zhì)、目標客戶群以及相關分析預測；③業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關部門的審核意見；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。

84.下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業(yè)銀行

正確答案：A

您的答案：

本題解析：一般分別從客戶、商業(yè)銀行和市場三個層面對發(fā)展個人理財業(yè)務的意義進行概述，從而明確商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的整體定位。

85.國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強到弱的正確排序是（）。

A.大額可轉(zhuǎn)讓存單>國庫券>定期存款

B.國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款

C.定期存款>國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單

D.國庫券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單

正確答案：B

您的答案：

本題解析：暫無解析

86.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于（）次，并且至少每（）提供一次。

A.1；周

B.2；周

C.1；月

D.2；月

正確答案：D

您的答案：

本題解析：在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。

87.下列哪一項不是債務人或第三人有權出質(zhì)的權利?（）

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉單、提單

D.應付賬款

正確答案：D

您的答案：

本題解析：債務人或第三人有權處分的可以出質(zhì)的權利包括：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。

88.金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會實現(xiàn)在盈余部門的融通和調(diào)劑。是金融市場的（）功能。

A.資金融通集聚功能

B.交易功能

C.監(jiān)督功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

正確答案：A

您的答案：

本題解析：金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會實現(xiàn)在盈余部門的融通和調(diào)劑，是金融市場的資金融通集聚功能。

89.質(zhì)權合同的條款不包括（）。

A.被擔保債權的種類和數(shù)額

B.質(zhì)押的發(fā)生期限

C.債務人履行債務的期限

D.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

正確答案：B

您的答案：

本題解析：質(zhì)權合同的條款包括：①被擔保債權的種類和數(shù)額；②債務人履行債務的期限；③質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔保的范圍；⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。

90.在家庭生命周期中，子女長大就學屬于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

正確答案：B

您的答案：

本題解析：暫無解析

多選題（共40題，共40分）

91.下列各項屬于客戶理財目標的具體內(nèi)容的有()。

A.投資規(guī)劃

B.教育投資規(guī)劃

C.稅務規(guī)劃

D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：每個客戶的情況和目標有所不同，其理財規(guī)劃方案的組成部分也可能有較大差異，除了一些特別規(guī)劃的項目外，理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：1.家庭收支、債務規(guī)劃；2.風險管理規(guī)劃；3.退休養(yǎng)老規(guī)劃；4.教育規(guī)劃；5.投資規(guī)劃；6.稅務籌劃；7.遺囑、遺產(chǎn)分配等。

92.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的理財計劃包括的種類有（）。

A.保證收益理財計劃

B.保證最高收益理財規(guī)劃

C.投資保險理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.非保本浮動收益理財計劃

正確答案：A、D、E

您的答案：

本題解析：中國銀監(jiān)會在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中以客戶獲取收益方式的不同為標準將理財計劃分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃，其中，非保證收益理財計劃又可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。銀行理財產(chǎn)品(計劃)通常不保證最高收益。

93.金融市場功能是指金融市場所有促進經(jīng)濟發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟運行的作用。下列屬于金融市場功能的有（）。

A.資金融通集聚功能

B.財富投資和避險功能

C.交易功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.反映經(jīng)濟運行的功能

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：金融市場的功能包括：資金融通集聚功能、財富投資和避險功能、交易功能、優(yōu)化資源配置功能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能、反映經(jīng)濟運行的功能。

94.下列有關貨幣的時間價值的說法中，正確的有（）。

A.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不等

B.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性

D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

E.貨幣隨時間的增長過程與利息的增值過程在數(shù)學上相似，因此，在換算時廣泛使用復利的方法進行折算

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：不同時間單位貨幣的價值不相等，所以，不同時點上的貨幣收支不宜直接比較，必須將它們換算到相同的時點上，才能進行大小的比較和有關計算，C選項錯誤，其他四項均正確。

95.理財師的專業(yè)能力可以概括為（）。

A.了解、分析客戶的能力

B.反饋客戶意見的能力

C.實現(xiàn)客戶理財目標的能力

D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力

E.宣導國家金融政策的能力

正確答案：A、D

您的答案：

本題解析：暫無解析

96.與有形市場相比，一般而言無形市場的特征有（）。

A.交易形式靈活

B.交易場所不固定，分散交易

C.交易范圍比較廣

D.交易時間相對較長，不是集中、固定的

E.交易的種類多

正確答案：B、C、D、E

您的答案：

本題解析：與有形市場相比，一般而言無形市場的特征有：①交易場所不固定，分散交易；②交易范圍比較廣；③交易時間相對較長，不是集中、固定的；④交易的種類多。

97.下列屬于財務計算器中貨幣時間價值功能鍵的有（）。

A.PV

B.FV

C.PMT

D.DAT

E.I／Y

正確答案：A、B、C、E

您的答案：

本題解析：DATE是日期鍵，其他均屬于貨幣時間價值功能鍵。

98.下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品的有（）。

A.新股申購信托資產(chǎn)

B.金融債

C.長期融資券

D.中央銀行票據(jù)

E.國債

正確答案：B、D、E

您的答案：

本題解析：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別高、流動性好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購、高信用級別的企業(yè)債，短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

99.某商業(yè)銀行以為客戶計劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.黃金期貨

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營，商業(yè)銀行不可以經(jīng)營期貨業(yè)務。投資者可以通過期貨公司進行黃金期貨的投資。

100.普通股股東可以享有的權利有（）。

A.優(yōu)先認股權

B.優(yōu)先分配權

C.公司決策參與權

D.利潤分配權

E.剩余資產(chǎn)分配權

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：普通股股東按其所持有股份比例享有的權利有：①公司決策參與權；②利潤分配權；③優(yōu)先認股權；④剩余資產(chǎn)分配權。

101.理財顧問服務具有顧問性、專業(yè)性、制度性和長期性的特點，以下關于這些特點，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B.理財顧問服務是一項專業(yè)性很強的服務，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識

C.理財顧問服務對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

D.理財顧問服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求

E.商業(yè)銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔

正確答案：B、C、D

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的利益；銀行提供建議，最終決策權在客戶，所有權益或風險均有客戶擁有或承擔。故AE錯誤。

102.下列選項中，屬于代理的法律責任的有（）。

A.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔責任

D.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔責任

正確答案：A、B、D

您的答案：

本題解析：代理的法律責任包括：①沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。②代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任。③代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任。④第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。⑤代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的．由被代理人和代理人負連帶責任。

103.下列選項中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財產(chǎn)品銷售活動的情形的有（）。

A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利

B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

D.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送

E.挪用客戶認購、申購、贖回資金

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進行利益輸送；⑤挪用客戶認購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

104.根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有（）。

A.市盈率

B.投資年限

C.資產(chǎn)／負債比率

D.投資收益率

E.通貨膨脹率

正確答案：B、D

您的答案：

本題解析：一筆投資的現(xiàn)值=∑各期現(xiàn)金流÷(1+R)N，其中，R為投資收益率，N為投資年限。

105.某項年金前三年沒有流人，從第四年開始每年年末流入1000元共計4次，假設年利率為8％，則該遞延年金現(xiàn)值的計算公式正確的是（）。

A.1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)

B.1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]

C.1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]

D.1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)

E.1000×(P／A，8％，7)×(P／A，8％，3)

正確答案：C、D

您的答案：

本題解析：遞延年金第一次流入發(fā)生在第四年年末，所以遞延年金的遞延期m=4-1=3年，n=4，所以遞延年金的現(xiàn)值=1000×(P／A，8％，4)×(P／A，80，3)=1000?×[(P／A．8％，7)-(P／A，8％，3)]=1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％．7)。

106.下列哪些屬于金融市場的功能?（）

A.資金融通集聚功能

B.財富轉(zhuǎn)移功能

C.交易功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

E.反映經(jīng)濟運行功能

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：金融市場的功能包括：①資金融通集聚功能；②財富投資和避險功能；③交易功能；④優(yōu)化資源配置功能；⑤調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能；⑥反映經(jīng)濟運行功能。

107.除了風險特征外，會對客戶理財方式和產(chǎn)品產(chǎn)生很大影響的其他的理財特征包括（）。

A.生活方式

B.家庭結構

C.知識結構

D.投資渠道偏好

E.個人性格

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：除了其風險特征外，還有很多其他的理財特征會對客戶理財方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大的影響。包括：①投資渠道偏好；②知識結構；③生活方式；④個人性格。

108.個人客戶體現(xiàn)在理財規(guī)劃建議書中的理財目標主要包括（）。

A.個人財富的增加，生活期望的滿足

B.退休和身后財產(chǎn)的積累

C.個人財務的安全

D.消費支出的合理

E.為社會做貢獻

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：暫無解析

109.下列屬于時間價值基本參數(shù)的有（）。

A.現(xiàn)值

B.終值

C.時間

D.利率

E.通貨膨脹率

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：時間價值的基本參數(shù)包括現(xiàn)值、終值、時間、利率(或通貨膨脹率)。

110.我國金融機構對理財師的職業(yè)道德的要求有（）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.客觀公正

D.專業(yè)勝任

E.保守秘密

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：我國金融機構尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求有：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡責、專業(yè)勝任。

111.目前，國內(nèi)銀行代理的債券主要包括（）。

A.公司債券

B.企業(yè)債券

C.政府債券

D.金融債券

E.長期債券

正確答案：A、C、D

您的答案：

本題解析：目前，國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等幾種。

112.下列關于境內(nèi)個人理財業(yè)務的說法中，正確的有（）。

A.服務的對象是個人和家庭

B.是一般性業(yè)務咨詢服務

C.主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務

D.是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務

E.是一種個性化、綜合化的服務

正確答案：A、D、E

您的答案：

本題解析：個人理財業(yè)務不屬于一般性業(yè)務咨詢服務，所以B項錯誤；咨詢顧問和代客理財服務，屬于境外商業(yè)銀行個人理財?shù)闹饕獦I(yè)務，所以C項錯誤。

113.我國商業(yè)銀行提供的個人理財業(yè)務的基礎產(chǎn)品有（）。

A.保險理財產(chǎn)品

B.基金理財產(chǎn)品

C.外匯理財產(chǎn)品

D.人民幣理財產(chǎn)品

E.信托理財產(chǎn)品

正確答案：C、D

您的答案：

本題解析：暫無解析

114.下列哪些財產(chǎn)不得作為抵押?（）

A.建設用地使用權

B.交通運輸工具

C.土地使用權

D.所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

正確答案：C、D、E

您的答案：

本題解析：不得抵押的財產(chǎn)包括：①土地使用權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

115.假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了100股中國移動股票，過去1年中得到0．3元的紅利，年底時股票價格為每股30元，以下說法中，正確的有（）。

A.現(xiàn)金紅利為30元

B.持有期收益為500元

C.持有期收益為530元

D.持有期收益率為20％

E.持有期收益率為21.2％

正確答案：A、C、E

您的答案：

本題解析：現(xiàn)金紅利=0．13×100=30(元)；持有期收益：(30-25)×100+130=530(元)；持有期收益率為：530÷2500×100％=21．2％。

116.對個人而言，利率水平的變動會影響（）。

A.對投資收益的預期

B.消費支出和投資決策的意愿

C.購買股票或是購買債券的決定

D.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

E.現(xiàn)在貸款買房或是將來攢錢買房的決策

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：對于個人而言，利率水平的變動會影響人們對投資某收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。利率水平的變動還會影響個人從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響。

117.下列屬于股票投資過程的有（）。

A.投資預測

B.投資組合

C.評估業(yè)績

D.風險計算

E.修正投資策略

正確答案：B、C、E

您的答案：

本題解析：理性的股票投資過程包括確定投資政策—股票投資分析—投資組合—評估業(yè)績—修正投資策略。

118.下列屬于個人理財業(yè)務市場的有（）。

A.貨幣市場

B.房地產(chǎn)市場

C.理財產(chǎn)品市場

D.資本市場

E.外匯市場

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：個人理財業(yè)務涉及的市場較為廣泛，包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、保險市場、黃金市場、房地產(chǎn)市場、理財產(chǎn)品市場等。這些市場具有不同的運行特征，可以滿足不同客戶的理財需求。

119.下列選項中，屬于債券特征的有（）。

A.償還性

B.不貶值性

C.安全性

D.收益性

E.流動性

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：債券的特征包括：①償還性；②流動性；③安全性；④收益性。

120.金融遠期合約的特點表現(xiàn)在（）。

A.標準化合約

B.非標準化合約

C.柜臺交易

D.場內(nèi)交易

E.沒有履約保證

正確答案：B、C、E

您的答案：

本題解析：金融遠期合約的特點表現(xiàn)在：①非標準化合約；②柜臺交易；③沒有履約保證。

121.以下關于現(xiàn)值與終值的計算公式中，正確的是（）。

A.單期中終值的計算公式為：FV=Co(1+r)

B.單期中現(xiàn)值的計算公式為：PV=C／(1+r)

C.計算多期(復利)中終值的公式為：FV=PVX(1+r)t

D.計算多期(復利)中現(xiàn)值的公式為：PV=FV／(1+r)t

E.計算單期(復利)中終值的公式為：FV=PVX(1+rt)

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：暫無解析

122.下列交易中，潛在盈利有可能無限大的是（）。

A.期貨購買者

B.期權出售者

C.期權購買者

D.期貨出售者

E.債券購買者

正確答案：A、C、D

您的答案：

本題解析：期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無限的，而期權購買者潛在的盈利無限大，期權賣方的潛在損失無限大，從選項可知，ACD表述正確。

123.衡量客戶個人和家庭財務安全的標準有（）。

A.家庭收支的平衡性

B.住房條件的舒適度

C.個人事業(yè)的發(fā)展?jié)摿?/p>

D.客戶理財目標的具體性

E.收入的穩(wěn)定性和充足性

正確答案：B、C、E

您的答案：

本題解析：衡量一個人或者家庭財務安全的標準包括：是否有穩(wěn)定、充足的收入；個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；是否有充足的現(xiàn)金準備；是否有舒適的住房；是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；是否有適當、收益穩(wěn)定的投資；是否享受社會保障；是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

124.按照客戶的人際風格，可以將客戶分為（）。

A.修道士

B.老鷹型

C.逃避者

D.揮霍者

E.鴿子型

正確答案：B、E

您的答案：

本題解析：按照客戶財富觀分類，可以分為儲蓄者、積累者、修道士、揮霍者、逃避者。按照客戶的人際風格把客戶分為，貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。

125.以下關于個人理財主體闡述正確的是（）。

A.個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)

B.個人理財業(yè)務的提供商是商業(yè)銀行

C.個人理財業(yè)務相關的監(jiān)管機構包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局

D.證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構也為客戶提供理財服務

E.非銀行金融機構只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務

正確答案：A、C、D

您的答案：

本題解析：暫無解析