銀行案件產(chǎn)生原因及防范對(duì)策

銀行案件產(chǎn)生原因及防范對(duì)策近幾年國(guó)內(nèi)的一些商業(yè)銀行爆發(fā)了一些比較大的案件，這些案件有一個(gè)共同的特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)大都集中在操作環(huán)節(jié)也就是基層網(wǎng)點(diǎn)上。案件的曝光反映出商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，尤其對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的控制還比較薄弱。如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)，是銀行值得認(rèn)真思考的迫切問(wèn)題。本人試就我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)生案件的深層次原因以及治理路徑作一粗淺探討。俗話說(shuō)：“人之初，性本善”，但“善與惡”是相對(duì)的，在正常情況下，道德、法律、理智等多種因素，約束著私欲的膨脹，人心向善，人們就會(huì)遵循著正常的軌道按規(guī)定行事。但隨著條件的變化，環(huán)境的差異，思想的波動(dòng)，一旦約束變得松馳，善與惡的力量此消彼長(zhǎng)，人們“惡”的劣根性就會(huì)顯露。分析近幾年銀行案件發(fā)生的原因，主要?dú)w納為以下幾點(diǎn)。1．思想教育放松，“享樂(lè)主義”抬頭。隨著金融體制改革的不斷深入和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融部門在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用越來(lái)越重要。但是，由于體制在轉(zhuǎn)軌，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，人們的價(jià)值觀念也在變化，心理上的天平在逐漸地被商品經(jīng)濟(jì)的大潮沖擊得失去重心，“向前看”變成了“向錢看”。在具體工作中，抓效益的多了，抓思想的少了，思想政治工作流于口頭，流于形式，跟不上時(shí)代脈搏，出現(xiàn)了“一手硬，一手軟”的現(xiàn)象，干部職工中講學(xué)習(xí)、講政治、講正氣的少了，盯住效益和年終分紅的多了，受利益的影響越來(lái)越大,干部職工見(jiàn)面談?wù)摰脑掝}多數(shù)是問(wèn)收入，對(duì)其他的事漠不關(guān)心，淡化了政治觀念和法制觀念，滋生了享樂(lè)主義和自由主義，艱苦奮斗的精神沒(méi)有了，追求“大款”逐漸成為新的潮流，利益驅(qū)動(dòng)代替了正確的人生觀、價(jià)值觀。但是，任何追求都是基于現(xiàn)實(shí)的基礎(chǔ)上的，如果超過(guò)現(xiàn)實(shí)這個(gè)基礎(chǔ)，那么你的追求不是落空，就是會(huì)引發(fā)出脫離現(xiàn)實(shí)、違背法紀(jì)法規(guī)的行為，直至發(fā)生經(jīng)濟(jì)案件。2．制度觀念淡薄，禁不住糖衣炮彈“利誘”。從外部環(huán)境來(lái)講，銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位愈重要，愈成為不法分子作案的主要目標(biāo)，而銀行工作人員往往成為不法分子的主要攻擊對(duì)象和拉攏腐蝕對(duì)象，縱觀近幾年全國(guó)查處的幾起案件，所涉及的作案人員大部分是金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人或信貸、會(huì)計(jì)、出納、聯(lián)行等重要崗位的人員，正是因?yàn)樗麄兪种姓朴胁糠謾?quán)力，才被不法分子盯住。如果這時(shí)我們的干部職工能堅(jiān)持原則，頂住干預(yù)和拉攏，站穩(wěn)立場(chǎng)，就不會(huì)引發(fā)違紀(jì)違規(guī)的事件。相反，如果我們禁不住某些不法分子的拉攏腐蝕，禁不住糖衣炮彈的襲擊，就會(huì)放棄和喪失原則，變成金錢和利益的俘虜。3．內(nèi)部管理失控，對(duì)員工關(guān)心不夠。從內(nèi)部環(huán)境來(lái)講，金融系統(tǒng)在管理上還存在著許多薄弱環(huán)節(jié)。一是有的單位領(lǐng)導(dǎo)對(duì)案件防范工作重視不夠，重業(yè)務(wù)、輕管理，忽視對(duì)職工的思想政治教育和政策紀(jì)律教育。二是規(guī)章制度不落實(shí)，有章不循，違章操作，越權(quán)行事現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，給案件防范工作留下了隱患。三是各崗位人員之間礙于情面，使相互制約機(jī)制難以發(fā)揮作用，給不法分子留下可乘之機(jī)。二、防范案件發(fā)生的對(duì)策（一）銀行案件防范的核心問(wèn)題是：關(guān)鍵崗位用好人國(guó)有銀行改革以及股份制銀行的創(chuàng)新發(fā)展，核心問(wèn)題在于人力資源機(jī)制的健全與完善，就是要用好人、管好人，人的問(wèn)題是銀行案件高發(fā)的重要原因之一，解決好人的問(wèn)題是國(guó)有銀行股改的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。在我國(guó)商業(yè)銀行慣有的操作體制與運(yùn)行機(jī)制下，國(guó)有銀行內(nèi)部原有的“人情機(jī)制”至今依然沒(méi)有被打破，不僅如此，“人情機(jī)制”甚至成為銀行實(shí)現(xiàn)改革目標(biāo)、提高運(yùn)行效率的重要障礙。用“蘋果效應(yīng)”來(lái)比喻國(guó)有銀行的人際關(guān)系問(wèn)題很貼切。當(dāng)一箱蘋果中有了一個(gè)壞蘋果時(shí)，若不把它找出來(lái)扔掉，最后整箱蘋果都會(huì)壞掉。銀行的用人問(wèn)題也是如此，個(gè)人的態(tài)度往往決定和影響著整個(gè)團(tuán)隊(duì)，如果不能用強(qiáng)正向選擇機(jī)制確保效率和結(jié)果的一致，即扔掉壞蘋果，這家機(jī)構(gòu)就不可能擁有一個(gè)積極向上的團(tuán)隊(duì)。人的問(wèn)題在國(guó)有商業(yè)銀行身上體現(xiàn)的尤為突出，盤根錯(cuò)節(jié)的人際關(guān)系網(wǎng)使得國(guó)有商業(yè)銀行難以按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的制度要求進(jìn)行人力資源的調(diào)配和管理，更難以引入淘汰機(jī)制。即使發(fā)現(xiàn)了某個(gè)人有問(wèn)題，礙于某種原因、關(guān)系、情面，也很難及時(shí)對(duì)其提出糾正意見(jiàn)，有問(wèn)題的人甚至有時(shí)還能得到提拔任用。只要不出現(xiàn)大的、惡性案件，人的問(wèn)題就不會(huì)引起足夠的重視，相關(guān)問(wèn)題的責(zé)任人就得不到處罰，這種現(xiàn)象十分值得我們反思?！皦奶O果”的效應(yīng)在于，不扔掉它，“好蘋果”也會(huì)以“壞蘋果”為榜樣，最后變?yōu)椤皦奶O果”，反映到銀行的現(xiàn)實(shí)是操作風(fēng)險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn)突出、銀行案件頻發(fā)。這幾年的商業(yè)銀行改革，對(duì)銀行管理層的業(yè)績(jī)要求多了，但對(duì)管理人員的道德教育、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的要求少了。有的銀行甚至鼓勵(lì)基層從業(yè)人員用違規(guī)的手段辦理業(yè)務(wù)，宣揚(yáng)不管“白貓黑貓”有業(yè)績(jī)就是好描，結(jié)果如何呢?有的“貓”不僅不抓“老鼠”，還和“老鼠”勾結(jié)在一起“賣糧食”。面對(duì)國(guó)有銀行改革任務(wù)