2022初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關試題庫(有答案)

2022初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關試題庫(有答案)單選題（共85題）1、下列選項中，關于資產的處置的說法正確的是()。A.不良資產處置是指通過綜合運用法律允許范圍內的一切手段和方法，對資產進行的價值變現(xiàn)和價值提升的活動B.資產處置的范圍按資產形態(tài)可劃分為股權類資產和債權類資產兩類C.資產處置方式按資產變現(xiàn)分為終極處置和分時性處置D.終極處置主要包括債轉股、債務重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產置換等方式【答案】A2、商業(yè)銀行應當直接開展()業(yè)務，不得將應收賬款的催收、管理等業(yè)務外包給第三方機構。A.代理B.信用卡C.保理D.同業(yè)【答案】C3、商業(yè)銀行應圍繞統(tǒng)一授信制度，完善業(yè)務規(guī)章制度建設，制定統(tǒng)一授信管理辦法及實施細則，以及相關的業(yè)務管理制度和風險管理辦法。商業(yè)銀行制定的統(tǒng)一授信管理辦法和制度應報()備案。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.保監(jiān)會D.中國銀行【答案】B4、根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶款項的，銀行應認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，應當()。A.留存復印件，按會計檔案保管B.留存復印件，按業(yè)務檔案保管C.留存原件，按會計檔案保管D.留存原件，按業(yè)務檔案保管【答案】A5、（）至今已經經歷了古代內部審計、近代內部審計和現(xiàn)代內部審計三個發(fā)展階段。A.國家審計B.獨立審計C.內部審計D.社會審計【答案】C6、現(xiàn)場審計不包括（）方面。A.獨立審計B.專項審計C.離任審計D.全面審計【答案】A7、（2017年真題）根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項進行專門調查的活動是指（）。A.稽核調查B.后續(xù)檢查C.專項檢查D.臨時檢查【答案】A8、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構應當建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結果回復及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機制B.閉環(huán)管理機制C.開環(huán)控制機制D.反饋控制機制【答案】B9、采用多種貨幣貸款，客戶要在銀行存入一定數(shù)量的定期存款，這種定期存款也稱之為()。A.“基本保證金”B.“原始資產”C.“保證金”D.“原始保證金”【答案】D10、目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關政府部門不包括()。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.國家環(huán)保局D.中國證監(jiān)會【答案】D11、()以支付命令書取代支票，實際上是一種不使用支票的支票賬戶。A.不可轉讓支付命令賬戶B.可轉讓支付命令賬戶C.可轉讓支付賬戶D.不可轉讓支付賬戶【答案】B12、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是（）。A.互聯(lián)網(wǎng)銷售B.柜臺銷售C.電話銷售D.設立臨時性攤位或路演地點【答案】D13、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行機構【答案】B14、少數(shù)貸款采用留置方式進行擔保，即債權人按照合同約定占有債務人的()，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權按照規(guī)定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。A.財產B.動產C.不動產D.財產權利【答案】B15、金融資產管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和()。A.金融管理機構B.金融監(jiān)督機構C.金融救助機構D.金融業(yè)務機構【答案】C16、商業(yè)銀行的合規(guī)管理實質上是()。A.建立健全的合規(guī)管理框架B.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理C.促進全面風險管理體系建設D.圍繞實現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標進行的一種管理活動【答案】D17、根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為次級類的是（）。A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良【答案】A18、貸款撥備率是()與()之比。A.貸款損失準備；各項貸款余額B.貸款損失準備；不良貸款余額C.不良貸款余額；各項貸款余額D.流動性資產余額；各項貸款余額【答案】A19、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構應對（）進行同步錄音錄像。A.客戶投訴以及投訴處理全過程B.自有理財產品和代銷產品銷售過程C.金融知識宣傳活動D.大堂經理引導客戶【答案】B20、按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分類不包括（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯【答案】D21、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列關于受托人的說法中，錯誤的是（）。A.受托人除依法取得報酬外，不得利用信托財產為自己謀取利益B.受托人違法利用信托財產為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國有C.受托人不得將信托財產轉為其固有財產D.受托人可以是自然人【答案】B22、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（），但農村信用社省聯(lián)社、省內二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。A.1／2B.1／4C.1／3D.1／5【答案】C23、（）是消費者權益保護工作的最高決策機構，負責制定消費者權益保護工作戰(zhàn)略、政策及目標。A.監(jiān)事會B.董事會C.高級管理層D.職工委員會【答案】B24、金融機構違反國家規(guī)定從事非自用不動產、股權、實業(yè)等投資活動的，（）。A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款C.對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分【答案】A25、普惠金融是以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。它的基本原則不包括（）。A.健全機制、持續(xù)發(fā)展B.機會平等、惠及民生C.市場主導、政府引導D.健全體系、完善制度【答案】D26、關于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是()。A.現(xiàn)場審計是內部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面C.全面審計一般3年為一個周期D.離任審計是對轄內離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經濟責任履職情況進行審查、監(jiān)督和總體評價【答案】B27、某農村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產余額為20億元，合格優(yōu)質流動性資產為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標中，不符合要求的是()。A.流動性缺口率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.流動性比例【答案】C28、個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，商業(yè)銀行不得發(fā)放()的個人貸款。A.無指定用途B.指定用途C.單一用途D.綜合用途【答案】A29、()是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)。A.疑似不良貸款B.二級不良貸款C.不良貸款D.呆賬、壞賬【答案】C30、商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A.(總資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％B.(一級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％C.(核心-級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％D.(二級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％【答案】A31、對銀行業(yè)自律組織的活動，（）應當進行指導和監(jiān)督。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構D.中國證監(jiān)會【答案】C32、下列信貸資產不能作為基礎資產的證券化的是（）。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動資金貸款【答案】D33、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】D34、同業(yè)代付業(yè)務中，按照()的會計核算原則，委托行與代付行應當根據(jù)在該項業(yè)務中權利義務關系的實質進行會計核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.實質重于形式【答案】D35、經營外匯業(yè)務的財務公司，其注冊資本金中應當包括不低于()萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。A.200B.300C.400D.500【答案】D36、（2019年真題）售后回租業(yè)務是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從（）處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D37、商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應當不低于()。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C38、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產負債業(yè)務快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)【答案】C39、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發(fā)行的國庫券B.企業(yè)債券C.人壽保險單D.公司股票【答案】C40、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B41、下列關于商業(yè)銀行勞務派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是()。A.勞務派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用B.勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施C.勞務派遣單位不得克扣用工單位按照勞務派遣協(xié)議支付給被派遣勞動者的勞動報酬D.勞務派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年【答案】D42、下列關于直接追償?shù)恼f法中，正確的是()。A.直接追償是不良資產日常管理的重要內容，但不是不良資產最基本、最常用的處置方式B.直接追償僅伴隨著不良資產處置的過程C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務關聯(lián)人處置資產和存款資金清收等方式D.直接追償是指依據(jù)有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務關聯(lián)人處置有效資產，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產處置方式【答案】D43、（2021年真題）根據(jù)《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經過銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息C.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意【答案】B44、金融市場最重要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置B.融通貨幣資金C.經濟調節(jié)D.交易及定價【答案】B45、中國銀監(jiān)會及其派出機構可以采取下列()措施進行現(xiàn)場檢查。A.對銀行業(yè)金融機構進行查封B.暫扣銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明C.帶走查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料D.檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)【答案】D46、()是金融市場的重要參與者，也是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的推動者。A.金融消費者B.金融機構C.中國銀監(jiān)會D.商業(yè)銀行【答案】A47、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D48、信托公司開展對外擔保業(yè)務，對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B49、按照（）不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。A.貸款資金來源和經營模式B.貸款期限C.貸款幣種D.貸款償還方式【答案】A50、產業(yè)保護政策的目的是（）。A.反壟斷和反不正當競爭B.防止因重復投資導致的資源低效率配置C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產業(yè)的沖擊D.防止過度競爭導致的資源低效率配置【答案】C51、商業(yè)銀行違反審慎經營規(guī)則，逾期未改正的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構可以采取的監(jiān)管措施包括（）。A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利B.吊銷金融許可證C.處30萬元罰款D.責令停業(yè)整頓【答案】A52、下列關于商業(yè)銀行開辦并購貸款條件的表述中，錯誤的是（）。A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70％B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10％D.有健全的風險管理和有效的內控機制【答案】A53、（2019年真題）下列選項中，屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.定向中期借貸便利D.公開市場業(yè)務【答案】C54、下列不屬于財務公司對成員單位資產業(yè)務的是()。A.辦理貸款B.辦理融資租賃C.同業(yè)拆入D.辦理消費信貸業(yè)務【答案】C55、撥備覆蓋率的基本標準為（）。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D56、銀行等金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內以電子方式提交大額交易報告。A.5B.7C.10D.15【答案】A57、企業(yè)集團財務公司自有固定資產與資本總額的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】B58、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產貸款B.禁止利用拆入資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據(jù)結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要【答案】A59、（2017年真題）下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.再貸款B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補充貸款【答案】A60、績效考評標準是指判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準。選擇什么標準作為評價的基準取決于考評的()。A.對象B.目的C.作用D.主體【答案】B61、（2019年真題）下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是（）。A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用積數(shù)計息法計算零存整取定期存款利息【答案】B62、現(xiàn)代經濟中最基本的占主導地位的信用形式是()。A.國家信用B.商業(yè)信用C.銀行信用D.國際信用【答案】C63、對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內部控制缺陷，說法不正確的是（）。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內部控制問題整改機制C.落實整改承擔直接責任D.建立內部控制管理責任制【答案】C64、（）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。A.情感營銷B.分層營銷C.交叉營銷D.大眾營銷【答案】C65、某借款人2018年銷售收入為3000萬元，2018年銷售利潤率為15％，預計2019年銷售收入增長率10％，營運資金周轉次數(shù)為5。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金貸款需求量的測算方法，則該借款人2019年的營運資金量為（）萬元。A.561B.501C.459D.759【答案】A66、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構應當建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結果回復及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機制B.閉環(huán)管理機制C.開環(huán)控制機制D.反饋控制機制【答案】B67、消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務中不合規(guī)的是（）。A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學繳納學費和支付生活費B.向基金公司D購買3億元貨幣基金C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款D.向銀行E同業(yè)拆入10億元【答案】B68、商業(yè)銀行良好道德風氣的形成，關鍵在于董事會和高級管理層有效履行“誠信責任”。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行應該樹立()的合規(guī)文化理念。A.“合規(guī)從高層做起”B.“主動合規(guī)”C.“合規(guī)人人有責”D.“合規(guī)創(chuàng)造價值”【答案】A69、商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A.(總資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％B.(一級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％C.(核心-級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％D.(二級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％【答案】A70、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價單位為（）元或其整數(shù)倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】A71、首席審計官和內部審計部門在審計事項結束后，不需要向董事會和高級管理層主要負責人報送的是（）。A.審計概況B.審計依據(jù)C.審計對象反饋意見D.審計人名單【答案】D72、營業(yè)收入減去營業(yè)成本和營業(yè)費用加上投資凈收益后的凈額是()。A.營業(yè)利潤B.利潤總額C.凈利潤D.利潤【答案】A73、下列關于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】D74、法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務屬于（）。A.一級清算業(yè)務B.二級清算業(yè)務C.三級清算業(yè)務D.四級清算業(yè)務【答案】B75、目前中國整體經濟形勢處于增長速度換檔期、結構陣痛期和（）疊加的影響。A.增長速度下坡期B.緩沖期C.高壓期D.前期刺激政策消化期【答案】D76、下列關于企業(yè)集團財務公司同業(yè)負債業(yè)務的內容，說法錯誤的是（）。A.同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產【答案】C77、保證是發(fā)生在保證人和（）之間的約定。A.債權人B.債務人C.背書人D.擔保人【答案】A78、下列屬于信托公司不得開展的固有業(yè)務的是()。A.存放同業(yè)B.租賃C.拆放同業(yè)D.以固有財產進行實業(yè)投資【答案】D79、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經()批準，中國銀監(jiān)會及其派出機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。A.中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人B.中國銀監(jiān)會或者其市一級派出機構負責人C.中國銀監(jiān)會或者其縣一級派出機構負責人D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機構負責人【答案】A80、客戶提供虛假的財務報表和企業(yè)信息騙取授信，最終未能按時還貸給銀行帶來損失，這一事件是由（）引發(fā)的（）。A.聲譽風險；操作風險B.法律風險；信用風險C.操作風險：信用風險D.市場風險；操作風險【答案】C81、根據(jù)()的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。A.貸款資金來源和經營模式B.貸款期限C.借款人性質D.貸款方式【答案】A82、在業(yè)務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的()。A.風險決策機制B.保險決策機制C.信貸決策機制D.銀行決策機制【答案】C83、巴塞爾委員會對違約概率設定()的下限是為了給風險權重設定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％【答案】C84、（）是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【答案】B85、金融企業(yè)固定資產的特征不包括()。A.為生產商品而持有的有形資產B.為出租而持有的有形資產C.使用壽命必須超過3個會計年度D.為經營管理而持有的有形資產【答案】C多選題（共38題）1、流動性風險管理體系應當包含（）基本要素。A.全面的內部控制系統(tǒng)B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制D.完備的管理信息系統(tǒng)E.有效的流動性風險管理治理結構【答案】BCD2、下列屬于《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》中所稱的商業(yè)銀行內部人的有()。A.總行和分行的高級管理人員B.商業(yè)銀行的董事C.商業(yè)銀行的主要自然人股東D.有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產轉移的其他人員E.商業(yè)銀行高級管理人員近親屬【答案】ABD3、個人貸款可細分為（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營貸款D.個人助學貸款E.拆借【答案】ABCD4、內部環(huán)境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執(zhí)行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）等。A.管理結構B.組織構架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度【答案】BCD5、財務公司的發(fā)展取向有（）。A.做實資產交易B.做長服務鏈條C.做活市場融資D.做全中間業(yè)務E.做大資金歸集【答案】ABCD6、信托的設立至少應當包括的構成要素有（）。A.信托目的B.信托行為C.信托財產D.信托要件E.信托當事人【答案】ABC7、下列屬于保證的方式的有（）。A.質押B.定金C.一般保證D.留置E.連帶責任保證【答案】C8、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務包括()。A.直接融資租賃B.轉租賃C.售后回租D.單一租賃E.聯(lián)合租賃【答案】ABC9、（）是內部控制的三大目標。A.不相容崗位與職務分離B.相關法律法規(guī)的遵循C.財務報告的可靠性D.發(fā)展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD10、美國金融消費者保護局的主要職責包括()。A.加強消費者金融教育B.適當提高投資門檻C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監(jiān)管D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則【答案】ABCD11、（2016年真題）公司公開發(fā)行新股需要向證監(jiān)會報送的文件有（）。A.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B12、產業(yè)政策的核心有()。A.產業(yè)技術政策B.產業(yè)結構政策C.產業(yè)組織政策D.產業(yè)布局政策E.產業(yè)發(fā)展政策【答案】BC13、外部審計機構存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。A.專業(yè)勝任能力明顯不足的B.沒有從事銀行業(yè)金融機構審計經驗的C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的E.風險承受能力較強的【答案】ABCD14、根據(jù)《電梯工程施工質量驗收規(guī)范》GB50310-2002，電梯的所有電氣設備及導、線槽的外露可導電部分均必須（）。A.設漏電保護裝置B.可靠接零C.可靠接地D.設其他安全設施【答案】C15、內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括()。A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規(guī)定可以接受的財產或權利B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件C.滿足抵質押品可執(zhí)行的必要條件，須經國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規(guī)定辦理相應手續(xù)D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格E.在債務人違約、無力償還、破產或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處置【答案】ABCD16、不良貸款早期預警信號中，屬于宏觀方面的是（）。A.宏觀經濟變化B.經濟政策調整C.企業(yè)財務狀況或財務行為出現(xiàn)異常D.報送財務報表出現(xiàn)異常E.經營狀況出現(xiàn)重大變化【答案】AB17、貨幣政策的構成部分有()。A.基準利率B.貨幣政策的傳導機制C.貨幣政策目標D.貨幣政策工具E.存款準備金率【答案】CD18、下列符合銀監(jiān)會倡導的合規(guī)文化理念的有()。A.合規(guī)創(chuàng)造價值B.合規(guī)與監(jiān)管有效互動C.主動合規(guī)D.合規(guī)人人有責E.合規(guī)從高層做起【答案】ABCD19、非現(xiàn)場檢查的主要作用有()。A.發(fā)現(xiàn)和識別風險B.反映被監(jiān)管機構最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性C.不影響被監(jiān)管機構的日常運營D.幫助監(jiān)管機構有效配置資源，降低監(jiān)管成本E.對被監(jiān)管機構干擾度小【答案】BCD20、普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。A.充分調動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉貸形式與其他銀行業(yè)金融機構合作，降低小微企業(yè)貸款成本C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構D.推動省聯(lián)社加快職能轉換，提高農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社服務小微企業(yè)和“三農”的能力E.鼓勵金融機構運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產品等全方位金融服務【答案】ABCD21、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務有()。A.同業(yè)拆借B.提供購車貸款業(yè)務C.經批準發(fā)行金融債券D.經批準從事與汽車金融業(yè)務相關的金融機構股權投資業(yè)務E.向金融機構借款【答案】ABCD22、金融危機發(fā)生的原因包括（）。A.金融資產負債表過度擴張B.金融機構過度承擔風險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)【答案】ABC23、(2019年真題)申請設立期貨公司，應當符合,《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并且注冊資金最低限額為人民幣（）萬元。A.5000B.4000C.3000D.1000【答案】C24、(2018年真題)《證券法》第86條規(guī)定，投資者持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有上市公司的股份達到（）或達到（）后，無論增加或者減少（）時，均應當履行報告和公告義務。A.5％；5％；5％B.5％；5％；10％C.10％；10％；5％D.10％；10％；10％【答案】A25、下列關于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的說法當中，()是正確的。A.結合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風險意識B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識C.以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育D.加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為E.加大對普惠金融的宣傳力度【答案】ABCD26、