



下載本文檔
版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請進行舉報或認領(lǐng)
文檔簡介
精品文檔就在這里-------------各類專業(yè)好文檔,值得你下載,教育,管理,論文,制度,方案手冊,應(yīng)有盡有-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------精品文檔---------------------------------------------------------------------一、理財情況分析(一)、基本情況生活需要規(guī)劃,財富需要打理,你不理財,財不理你。在當(dāng)今社會從傳統(tǒng)儲蓄型向投資理財時代轉(zhuǎn)型的過程中,順應(yīng)潮流,積極投資,科學(xué)理財,才會擁有美好的明天。大到一個國家,小到一個家庭,,合理的規(guī)劃就是投資!下面我們將以一個案例來分析家庭理財規(guī)劃。劉先生,今年29歲,與愛人在同一單位上班,家庭月收入1.2萬元左右,現(xiàn)有房(110平方米)有車(奇瑞),無房貸壓力。銀行存款共有14萬元,兩人都是獨生子女,公司有五險一金,四個老人也都有退休金,暫時不需要照顧。有2歲的女兒,6萬元的四種重大疾病(已支出)和五年每年1萬元的住院醫(yī)療保險(家庭共有),現(xiàn)在的家庭支出主要有,汽車保險每年4000元左右,兩人商業(yè)保險每年繳費共計6000元,汽車消費每個月1000元,其他生活支出每月5000元。從案例中簡單分析可知,該家庭正處在穩(wěn)定發(fā)展階段。有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ),家庭正處于財富積累緩慢、財富支出迅速階段。該家庭已經(jīng)擁有了單位分配的基本自有住房,生活無負債,銀行定期、活期存款及保險等占據(jù)了可用資產(chǎn)一部分,這些資產(chǎn)安全性良好,為未來投資奠定了基礎(chǔ)。同時,該家庭還有一些債券投資,也占到家庭資產(chǎn)的一部分。詳細情況見如下的分析與闡述。(二)、資產(chǎn)負債情況家庭資產(chǎn)負債表(單位:元)資產(chǎn)負債0現(xiàn)金及活期存款40000信用卡貸款余額0預(yù)付保險費60000消費貸款余額0定期存款100000(已經(jīng)到期)汽車貸款余額0債券60000房屋貸款余額0債券基金0其他0股票及股票基金0汽車及家電汽車100000,家電30000房地產(chǎn)投資0自用房地產(chǎn)0其他0資產(chǎn)總計290000負債總計0該家庭屬于無負債家庭,流動性尚好的可變現(xiàn)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的80%以上。這種資產(chǎn)配置雖然抗風(fēng)險能力極強,但太偏重于安全性、流動性,保守有余,進取不足,需要改善。(三)、家庭收支情況家庭月度稅后收支表(單位:元)收入支出本人收入10000衣食費3000其他家人收入6000公用費1000其他交通費1000教育經(jīng)費2000其他1000合計16000合計8000(四)、家庭保障情況從成熟家庭的保障情況看,一般建議年度保險費支出占投保人年收入總額的10%至20%,案例中提到:家庭預(yù)付保險費金額為年度金額為20000元,占年度總收入的13.88%。夫妻二人以及子女均有相應(yīng)的保障,我們認為該案例家庭保障情況良好。(五)、情況小結(jié)通過上述分析可以看出,該家庭的財務(wù)狀況和收支情況相對穩(wěn)定,家庭的保障情況也相對良好,且無負債之憂。但家庭資產(chǎn)配置中銀行儲蓄及債券投資所占比重太高,沒有股票、基金等資本市場投資,整個家庭的財務(wù)管理過于保守。而過分追求資產(chǎn)的安全性、流動性,往往導(dǎo)致投資收益率低,影響收入預(yù)期,并影響未來生活質(zhì)量的提高。因此我們建議:鑒于未來子女教育以及雙方家庭老人的養(yǎng)老計劃,該案例家庭需要充分發(fā)揮資產(chǎn)的價值,利用目前證券市場的市場趨勢,調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),適度投資于股票、基金等資本市場,以期實現(xiàn)家庭資產(chǎn)長期保值、增值的理財目標(biāo)。二、理財目標(biāo)分析家庭理財目標(biāo)1、為孩子的教育籌備充足的教育經(jīng)費。2、其他資產(chǎn)進行合理處置。(一).教育經(jīng)費理財分析未來三年內(nèi),供女兒幼兒園學(xué)費和生活費,每年目標(biāo)現(xiàn)值10000元(二).其他資產(chǎn)處置1、對現(xiàn)有資產(chǎn)進行處置王先生家目前除家電資產(chǎn)、預(yù)付保險費、債券共15萬元外,共有14萬元屬于可變現(xiàn)用于證券投資的資金。除留出2萬元現(xiàn)金存活期以備急用外,其余包括債券投資、定期儲蓄在內(nèi)的12萬元資產(chǎn)均可套現(xiàn)重新進行資產(chǎn)配置,理由如下:活期及定期儲蓄雖然無風(fēng)險,但年收益率極低,在目前通脹加劇的背景下連保值都困難,根本談不上增值,不能算是真正意義上的投資?;钇诖婵钜话闶菫樯钊粘i_支或應(yīng)急準(zhǔn)備的,前五年以家庭月開支6000元、每月收支相抵有6000元節(jié)余的生活情況看,留有兩萬元就足夠了,其他的資產(chǎn)可以用于高回報的投資。2、建立新的資產(chǎn)組合配置小王及其妻子都是公司白領(lǐng)階層,有著穩(wěn)定的收入,但投資經(jīng)驗相對不足,而且直接進行股票投資在時間、精力上也不夠。股票投資具有高風(fēng)險高收益的特性,不建議全部投資,而改以購買證券投資基金的方式間接投資股市。股債混合的平衡配置型基金投資50%,股票型基金投資30%,債券型基金投資20%,理由如下:(1)平衡配置型基金是一種介于股票基金與債券基金之間、比較中庸的配置基金。這類基金的投資回報一般要高于債券型基金,但風(fēng)險小于股票型基金。鑒于該家庭屬于對風(fēng)險具有中等偏上的承受能力,建議重點配置該類基金占投資組合的50%。(2)股票型基金是以投資股票為主的一種積極進取型的投資基金。其高收益高風(fēng)險的市場屬性,建議配置該類基金占投資組合的30%。(3)債券型基金主要投資于各種債券(包括國債和企業(yè)債等)。這類基金投資回報率相對較低,但是價格波動小,收益穩(wěn)定。所以我們建議該家庭將原來直接投資債券的資金改為投資債券型基金,投資比例占投資組合的20%。三、理財規(guī)劃總結(jié)在本案例規(guī)劃的最后,對該家庭的總體理財規(guī)劃進行回顧,如果該家庭能夠按照我們的規(guī)劃思路堅持下去的話,他們的目標(biāo)是能夠?qū)崿F(xiàn)的,不管是對孩子的教育經(jīng)費的籌備,還是對其他資產(chǎn)的合理處置,都可以取得良好的效果。(一)理財思路分析從總體思路上來看,如該家庭,收入很高,如果僅僅認為無需理財就可以過上富足的生活,那么他們就錯了。從這個案例中可以看出,通過合理規(guī)劃,該家庭的資產(chǎn)不僅實現(xiàn)了保值增值,而且真正意義上做到了財務(wù)自由。(二)理財策略總結(jié)在理財?shù)倪^程中,一個重要的方面莫過于理財策略的把握,一個好的理財策略能夠幫助投資者獲得投資收益,實現(xiàn)資產(chǎn)擴張。在本案例中,我們首先分析
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護處理,對用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內(nèi)容負責(zé)。
- 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 2025年度汽車美容店技師專業(yè)用工合同示范文本
- 二零二五年度戶外廣告牌租賃與廣告效果評估協(xié)議
- 2025年度林業(yè)砍樹與生態(tài)保護基金管理協(xié)議
- 二零二五年度5G通信設(shè)備合作誠意金合同
- 2025年度碼頭港口集裝箱拼箱與拆箱服務(wù)合同
- 二零二五年度房屋租賃合同租賃期限終止協(xié)議
- 二零二五年度農(nóng)村土地租賃與農(nóng)業(yè)廢棄物資源化利用合作合同
- 2025年度高端商務(wù)區(qū)臨時保安服務(wù)合同
- 二零二五年度文化創(chuàng)意產(chǎn)品開發(fā)合同自行解除的創(chuàng)意保護與知識產(chǎn)權(quán)
- 2025年江西貨運從業(yè)資格證模擬版本
- 內(nèi)蒙體育職院《體育傳播學(xué)》教案第1章 傳播與傳播學(xué)
- 戶政知識技能比武大練兵考試題庫(完整版)
- 奶牛胚胎移植課件
- 慢性腎衰竭(慢性腎臟病)診療指南(內(nèi)容清晰)
- 瑪莎拉蒂路演執(zhí)行手冊升級版
- 《建筑工程資料管理規(guī)程》DB34T918-2019
- 小班數(shù)學(xué)掛燈籠教案反思
- 屈原《國殤》教學(xué)課件
- 美術(shù)課件:水印版畫
- GJ型高頻塑料熱合機電路圖
- LED驅(qū)動電源基礎(chǔ)知識(課堂PPT)
評論
0/150
提交評論