2022年中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫練習試題 附答案

2022年中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫練習試題附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：考號：|得分|評卷人|III一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、依據(jù)個人所得稅相關規(guī)定，下列表述符合財產(chǎn)對外轉移提交稅收證明或完稅憑證有關規(guī)定的是（）入、申請人資料齊全的，稅務機關應在30日內開具稅收證明B、開具稅收證明的稅務機關必須是縣級以上（不含縣級）國家稅務局或地方稅務局頃申請人擬轉移的財產(chǎn)總價值在15萬元人民幣以上的，需向稅務機關申請稅收證明。、申請人擬轉移的財產(chǎn)已經(jīng)取得完稅憑證的，還須另外向稅務機關申請開具稅收證明，并提供給外匯管理部門2、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）A、被汽車撞倒B、M肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞3、貸款總結評價的內容不包括（）A、對貸款的還款情況的評價分析B、對貸款客戶選擇的評價分析C、對貸款綜合效益的評價分析D、對貸款方式選擇的評價分析4、個人教育理財?shù)幕驹瓌t不包括以下哪一項（）A、及早規(guī)劃B、穩(wěn)健理財C、及時溝通D、追求收益5、（）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。A、熟知業(yè)務B、勤勉盡責C、專業(yè)勝任D、誠實信用6、國家外匯管理局的縮寫是（）A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE7、通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就（）A、越低B、越高頃回收快。、回收慢8、在我國，以下各項中屬于企業(yè)法人的是（）A、國家機關B、公司法人頃文化事業(yè)單位D、紅十字會9、開放式基金的交易價格主要取決于（）A、基金總資產(chǎn)B、供求關系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負債10、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作？（）A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣11、合伙企業(yè)的投資者李某以企業(yè)資金為其本人購買汽車和住房，該財產(chǎn)購置支出應按（）計征個人所得稅。A、工資薪金所得B、承包轉包所得C、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得D、利息股息紅利所得12、商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括（）A、投資建議B、儲蓄存款產(chǎn)品推介C、財務分析D、財務規(guī)劃13、以下哪些不屬于個人資產(chǎn)負債表上短期負債項A、銀行信用卡支出B、房屋裝修貸款C、旅游和娛樂支出D、汽車和其他支出14、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（）A、具有分散投資的效應B、可運用財務杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹15、客戶的風險特征可以由三個方面構成，以下哪項不屬于（）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險分析能力16、下列哪一項不屬于金融遠期合約的特點？（）A、非標準化合約B、收益穩(wěn)定C、沒有履約保證D、柜臺交易17、一般情況下，變動收益證券比固定收益證券（）A、收益高，風險小B、收益低，風險小C、收益低，風險大D、收益高，風險大18、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務不包括（）A、代理收取股票交易傭金B(yǎng)、提供信用證服務及擔保C、從事同業(yè)拆借D、買賣政府債券、金融債券19、下列關于證券投資基金的說法中，正確的是（）A、投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等D、基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)20、機動車輛保險有關條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（）責任。A、車輛第三者責任的免除B、車輛第三者責任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保21、宋體一種匯率通常有（）位有效數(shù)字。TOC\o"1-5"\h\zA、3B、4C、5D、622、宋體利用個人理財業(yè)務從事洗錢活動需追究相關責任人的（）A、刑事責任B、民事責任C、行政責任D、道德責任23、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產(chǎn)品時，（）A、基礎資產(chǎn)應按照金融衍生品業(yè)務管理B、衍生交易部分應按照儲蓄存款業(yè)務管理C、應將基礎資產(chǎn)與衍生交易相分離D、基礎資產(chǎn)應按貸款業(yè)務管理24、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯(lián)度反而較小的是（）A、純金幣B、紀念金幣C、黃金存折D、黃金基金25、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）A、軋空B、空頭C、多頭D、軋平26、下列選項中，不屬于風險衡量指標的是（）A、變異系數(shù)B、平均差C、標準差D、方差27、有“活期儲蓄”之稱，可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好流動性的基金是（）A、債券型基金B(yǎng)、股票型基金C、貨幣市場基金D、指數(shù)基金28、財務信息是指客戶目前的（），資產(chǎn)負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。入、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡29、個人資產(chǎn)負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務以及（）A、凈資產(chǎn)B、資產(chǎn)C、住房D、企業(yè)30、金融市場主體是指（）A、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門31、下列關于理財顧問服務特點的說法中，錯誤的是（）A、主體是商業(yè)銀行B、服務的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產(chǎn)管理32、外匯市場的交易層次主要有三個，不包括的是（）A、商業(yè)銀行與客戶之間B、商業(yè)銀行同業(yè)之間C、商業(yè)銀行與中央銀行之間D、客戶與中央銀行之間33、以下有關兩全保險的說法錯誤的是（）A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險34、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”？（）A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險公司D、被害的行人35、某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是（）A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%36、宋體某股票每年末支付股利0.9元，若年利率為3%,那么它的價格為（）元。（答案取近似數(shù)值）TOC\o"1-5"\h\zA、30B、24C、27D、2137、市場價格出現(xiàn)不利的變化而導致的風險屬于（）A、市場風險B、流動性風險C、銷售風險D、違約風險38、下列關于基金當事人地位與責任的說法。不正確的是（）A、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權B、管理人對基金運營收益承擔投資風險C、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權D、投資人對基金運營收益享有收益權39、下列（）不屬于對外勞務承包工程貸款的常見風險。A、匯率變動的風險B、通貨膨脹的風險頃工程延期對項目財務效益的影響D、費用超支對項目財務效益的影響40、根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略41、（）是期貨交易所公布的結算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和轉。A、保證金B(yǎng)、結算C、交割D、平倉42、下列選項中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風險的是（）A、增加現(xiàn)金流的不確定性B、增加交易成本C、增加投資者的再投資風險D、使投資者蒙受購買力風險43、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內容？（）A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃頃退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃44、下列關于外匯市場的說法，錯誤的是（）A、外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調節(jié)外匯余缺的功能B、銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C、在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D、如果某種外匯兌換本幣匯率高于預期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升45、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。46、結構性理財計劃與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的最大不同之處在于（）A、收益率高B、風險分散C、產(chǎn)品功能突出D、銷售量大47、下列不屬于影響結構性理財計劃的經(jīng)濟因素的是（）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟增長率C、理財目標D、通貨膨脹水平48、安全性最高的有價證券是（）A、國債B、股票C、長期國債D、企業(yè)債務49、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通50、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）A、發(fā)行人B、托管機構C、投資顧問D、銀行理財產(chǎn)品51、用來描述某組數(shù)據(jù)對中心的偏離程度的統(tǒng)計指標是（）A、協(xié)方差B、相關系數(shù)頃方差D、均值52、張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號，到期還款日是每月的15號。如果他TOC\o"1-5"\h\z在本月20號刷卡消費，到下月15號還款，其享有的免息期是（）A、20天B、25天C、55天D、15天53、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖牵ǎ〢、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由B、李氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C、李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D、低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇54、關于理財產(chǎn)品的銷售管理的內容，錯誤的是（）A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識D、商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形55、流動比率等于（）A、流動資產(chǎn)-流動負債B、流動資產(chǎn)/流動負債C、流動負債-流動資產(chǎn)D、流動負債/流動資產(chǎn)56、財產(chǎn)保險的保險金額低于保險價值的，當發(fā)生財產(chǎn)的全部損失時，除合同另有約定外，保險人按（）承擔賠償責任。A、保險金額B、保險價值C、保險金額與保險價值的比例D、實際損失數(shù)額57、對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）A、1萬美元B、3萬美元C、5萬美元D、10萬美元58、基金申購是以申購日的（）為基礎計算申購份額。A、基金面值B、基金份額凈值C、基金市價D、基金轉換比例59、宋體一張5年期，票面利率10%，市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（）A、10%B、11.5%C、12.5%D、13.5%60、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進口成本不變動，他應選擇做（）A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權買賣61、以下不屬于消費信貸的特點的是（）A、貸款對象為個人或家庭B、貸款用途以營利為目的C、貸款額度的小額性D、貸款期限的靈活性62、證券是各類記載并代表一定權利地（）A、書面憑證B、法律憑證頃收入憑證D、資本憑證63、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（）萬元TOC\o"1-5"\h\zA、6.4B、BC、3D、564、貸款的審批實行（）審批制度，貸款展期的審批實行（）審批制度。A、分級；統(tǒng)一B、統(tǒng)一；分級C、統(tǒng)一；統(tǒng)一■D、分級；分級65、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續(xù)，與此相關的正確規(guī)定為（）A、在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。C、在5天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。66、下列不能作為債券發(fā)行主體的是（）A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構D、社會團體67、制定保險規(guī)劃的首要任務，就是確定（）A、保險計劃B、保險標的C、保險產(chǎn)品D、保險對象68、股票投資地收益等于（）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得69、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇去做（）A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權買賣70、個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個，即（）A、監(jiān)管機構和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財人員和客戶71、下列關于債券的風險和收益的表述中不正確的是（）A、金融債券的信用風險最小B、附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券的價格變動越頻繁，則該債券越有風險C、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險D、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風險72、下列理財目標中屬于短期目標的是（）A、子女教育儲蓄B、按揭買房頃退休D、休假73、基金轉換的基礎是（）A、基金份額B、基金份額凈值C、基金市價D、基金轉換比例74、銀行是開放式基金的（）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投資人D、銷售代理人75、以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。76、不屬于國內銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段的是（）A、萌芽階段B、形成階段C、迅速擴展階段D、穩(wěn)定發(fā)展階段77、（）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標準。A、養(yǎng)老金替代率B、養(yǎng)老金C、養(yǎng)老金率D、儲蓄率78、關于銀行矩陣制的營銷機構組織形式，下列說法正確的是（）A、容易滋長本位主義B、加強了營銷部門和信貸業(yè)務部門的橫向聯(lián)系C、增加了費用開支D、業(yè)務部門間易缺乏溝通效率79、關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是（）A、利率風險是市場風險B、利率上升，債券價格下降C、持有債券到期，則無任何損失D、債券到期時間越長，利率風險越大80、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險的因素不包括（）A、貨幣與財政政策B、金融市場發(fā)展狀況C、戰(zhàn)爭D、操作風險81、即期交易中地標準交割日是指（）A、成交后當天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割。、雙方協(xié)議地某一天82、商業(yè)銀行按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內，將有關統(tǒng)計分析報告報送中國銀監(jiān)會。A、第一周B、第一個月前10日C、第一個月前20日D、第一個月83、關于質押率的確定，說法錯誤的是（）A、應根據(jù)質押財產(chǎn)的價值和質押財產(chǎn)價值的變動因素，科學地確定質押率B、確定質押率的依據(jù)主要有質物的適用性、變現(xiàn)能力。C、質物、質押權利價值的變動趨勢可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經(jīng)濟性貶值或增值3方面進行分析D、對變現(xiàn)能力較差的質押財產(chǎn)應適當提高質押率84、復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化85、下列對格式條款理解不正確的是（）A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款86、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動對社會經(jīng)濟活動產(chǎn)生很大影響，因此法津對商業(yè)銀行的（）做了嚴格限制。A、市場準入B、業(yè)務活動C、相關人員從業(yè)資格D、相關監(jiān)督87、下列關于貸款抵押額度，錯誤的表述是（）A、抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值B、抵押貸款額度=抵押物評估價值X抵押貸款率C、再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔保的債權D、抵押財產(chǎn)價值高于所擔保債權的余額部分不可以再次抵押88、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，不正確的是（）A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可C、向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果D、主動向無相關交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產(chǎn)品89、下列關于金融遠期合約的表述中，錯誤的是（）A、金融遠期合約缺點之一是沒有履約保證B、遠期合約是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的C、金融遠期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議D、金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險90、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括（）A、保險利益原則B、轉移風險原則C、近因原則D、損失補償原則|得分|評卷人|III二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列各項中，可視為永續(xù)年金的有（）A、優(yōu)先股的股利B、普通股的股利C、10期國債的利息D、未規(guī)定償還期限的債券的利息E、股指期貨的收益2、列哪些經(jīng)濟因素會對匯率的變動產(chǎn)生影響（）A、國際收支狀況B、通貨膨脹率C、利率水平D、財政政策和貨幣政策的協(xié)調3、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)4、電子現(xiàn)金有很多性質，下列哪些是電子現(xiàn)金的性質（）A、獨立性B、不可重復花費C、匿名性D、不可偽造性5、基金宣傳材料可以采用的形式包括（）A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網(wǎng)資料6、依據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列表述中不正確的有（）A、受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔支付信托利益的義務B、受益人只能是自然人C、受托人必須保存處理信托事務的完整記錄D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人E、信托當事人包括委托人、受托人、受益人7、年金按其每次收付款項發(fā)生的時點不同，可以分為（）A、普通年金B(yǎng)、預付年金C、遞延年金D、永續(xù)年金8、下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述正確的是（）A、基礎金融衍生產(chǎn)品的風險很高，其預期收益也很高B、股權類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得C、在各類基金中，收益最高的是股票型基金D、信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有E、優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大9、債券的收益來源包括（）A、利息收益B、資本利得C、債券本金的再投資收益D、債券利息的再投資收益E、股息收益10、當前個人理財?shù)墓ぞ哂泻芏?，以下流動性較高的有（）A、銀行存款B、證券C、房地產(chǎn)D、外匯11、我們個人在進行人壽保險規(guī)劃時，需要建立一個明確具體的財務目標。張先生目前還有未還的房貸20萬元，兒子14歲，打算出國讀書，需教育金10萬元，則張先生的人壽保險財務目標包括（）A、房貸20萬元B、處理死亡的各種費用C、應急備用金以備家庭急需時可以使用D、兒子的教育金10萬元12、開發(fā)商向施工單位支付的稅費有哪些（）A、公共配套設施費B、綠化費C、管理費D、房地產(chǎn)轉讓稅13、關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的正確說法是（）A、兩者權威性相同B、兩者發(fā)生時間不同C、兩者范圍和側重點不同D、兩者的目的不同E、兩者發(fā)起主體相同14、下列關于社會基本醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險的關系說法不正確的是（）A、基本醫(yī)療保險需要商業(yè)保險的補充B、基本醫(yī)療保險優(yōu)于商業(yè)保險C、商業(yè)保險優(yōu)于基本醫(yī)療保險D、二者作用完全相同15、以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有（）A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值16、根據(jù)衍生交易部分的標的資產(chǎn)的不同，結構性理財產(chǎn)品可以分為（）A、與債券掛鉤的結構化產(chǎn)品B、與外匯掛鉤的結構化產(chǎn)品C、與信用掛鉤的結構化產(chǎn)品D、與商品掛鉤的結構化產(chǎn)品E、利率聯(lián)動的結構化產(chǎn)品17、銀行防范質押風險的措施主要包括（）A、選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權利作為質押物B、對于需要進行質物登記的，必須按規(guī)定辦理質物出質登記手續(xù)C、對難以確認真實、合法、合規(guī)的質物或權利憑證，應該拒絕質押D、動產(chǎn)或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記E、質物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或專業(yè)質量檢測部門認定18、基金按照投資對象不同，可以分為（）A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、混合型基金D、貨幣市場基金E、金融市場基金19、稅務籌劃地特點包括（）A、風險性B、隱藏性C、合法性D、專業(yè)性20、如何控制養(yǎng)老理財?shù)娘L險？（）A、對風險敬而遠之B、理性對待風險C、組合投資，降低風險D、學會分散和轉嫁風險21、理財客戶購買信托產(chǎn)品時，需要考慮的風險因素包括（）A、通貨膨脹風險B、投資項目風險項項目主體風險D、信托公司風險E、流動性風險22、按照美國學者羅斯頓的觀點，處于哪幾個發(fā)展階段的國家稱為發(fā)達國家（）A、傳統(tǒng)經(jīng)濟社會B、經(jīng)濟起飛前的準備階段C、經(jīng)濟起飛階段D、邁向經(jīng)濟成熟階段E、大量消費階段試卷23、下列不屬于稿酬所得的項目有（）A、攝影作品發(fā)表取得的所得B、拍賣文學手稿取得的所得C、幫企業(yè)寫發(fā)展史取得的所得D、幫出版社審稿取得的所得24、下列個人應按稅法規(guī)定的期限自行申報繳納個人所得稅的有（）A、從境內兩處取得工資的中國公民B、2010年取得年收入15萬元的中國公民C、從法國獲得特許權使用費收入的中國公民D、從事汽車修理、修配業(yè)務取得收入的個體工商戶25、《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣26、互換市場存在一定的交易成本和信用風險，主要表現(xiàn)在（）A、互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方B、如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的C、互換市場沒有人提供履約保證D、互換雙方都必須關注對方的信用E、互換是通過交易所進行交易27、本書中介紹的儲蓄規(guī)劃策略有（）A、規(guī)劃好存取時間B、增加儲蓄本金，開源節(jié)流C、采用合理的存款組合D、選擇合適的存儲方式28、處理“拒絕”問題的技巧包括（）A、肯定否定法B、冷處理法C、積極思考法D、轉移話題法E、先發(fā)制人法29、進行市場分析和行業(yè)分析，制定（）是銀行自主開發(fā)理財產(chǎn)品策略的主要內容。A、新產(chǎn)品開發(fā)計劃B、產(chǎn)品種類C、產(chǎn)品風險D、產(chǎn)品收益E、產(chǎn)品規(guī)模30、關于市場利率與債券價格的關系，以下說法正確的是（）A、負相關B、正相關C、沒有關系D、重要影響31、下列關于個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營所得征稅的說法正確的有（）A、個體工商戶按規(guī)定繳納的個體勞動者協(xié)會會費準予稅前扣除B、個體工商戶發(fā)生的與生產(chǎn)經(jīng)營所得有關的業(yè)務招待費，在收入5%。以內的部分可據(jù)實扣除C、賬冊不健全的個體工商戶，其生產(chǎn)經(jīng)營所得應納稅款，可按核定的方法征收D、繳納的個人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款32、信托的特點包括（）A、信托經(jīng)營方式靈活、適應性強B、受托人不承擔無過失的損失風險C、信托財產(chǎn)具有獨立性D、信托管理具有連續(xù)性E、信托財產(chǎn)權利主體與利益主體相分離33、客戶地購買動機包括（）A、精神動機B、生理性動機頃心理性動機D、物質動機34、房地產(chǎn)投資的風險主要有（）A、政府制定和改變房地產(chǎn)的相關政策、法規(guī)B、人口素質、受教育水平、家庭結構、社會治安、城市規(guī)劃、區(qū)域發(fā)展等因對房地產(chǎn)業(yè)的影響C、利率、稅率的變化，工資收入、社會購買力、市場流通等方面給房地產(chǎn)投資未來收益帶來的影響D、股票、債券等投資風險較低，導致投資房地產(chǎn)機會成本偏高35、關于個人理財產(chǎn)品質押貸款，正確的說法有（）A、個人理財產(chǎn)品質押貸款可以辦理展期B、一個理財產(chǎn)品委托單一次只能申請一筆貸款，多個理財產(chǎn)品委托單的質押貸款應分別申請C、一個理財產(chǎn)品委托單在可貸額度內，不可分期多次貸款D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個客戶貸款金額不得高于100萬元36、銀行可為保險公司代理的業(yè)務種類眾多，內容涉及（）等。A、養(yǎng)老B、意外傷害C、個人信貸D、公司信貸E、兒童教育金37、宋體風險測量的常用指標：（）A、收益率的方差B、期望收益率C、標準差D、VARE、組合收益率38、本人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規(guī)定辦理的是（）A、本人賬戶間資金劃轉，憑有效身份證件辦理B、個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉，憑雙方身份證件辦理即可C、本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯D、個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬元美元以下的，可以在銀行直接辦理E、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理39、銀行對貸款保證人的審查內容主要包括（）A、是否具有合法資格B、是否具有較高的信用等級C、保證手續(xù)是否齊全D、是否在銀行開立保證金專用賬戶E、凈資產(chǎn)在擔保債務中的情況40、理財業(yè)務合同包括以下哪幾項（）A、個人投資者風險承受能力評估問卷B、理財產(chǎn)品協(xié)議C、產(chǎn)品說明書（含產(chǎn)品適合度評估）D、理財產(chǎn)品認購申購委托書|得分|評卷人|III三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。A、正確B、錯誤2、（）如果投保人準備購買多項保險，那么就應當盡量以綜合的方式投保，因為這樣可以避免各個單獨保單之間可能出現(xiàn)的重復，從而節(jié)省保險費，得到較大的費率優(yōu)惠。A、正確B、錯誤3、（）根據(jù)風險與收益對等的原理，高風險的投資項目必然會獲得高收益。A、正確B、錯誤4、宋體（）理財工具中的儲蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。A、正確B、錯誤5、（）境內個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境外個人外匯儲蓄賬戶進行管理。A、正確B、錯誤6、（）家庭保費支付項目應該分為保障型保費和儲蓄型保費分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動現(xiàn)金流出。A、正確B、錯誤7、（）商業(yè)銀行保存的個人理財業(yè)務服務記錄，經(jīng)客戶書面同意后，可以向第三方提供。A、正確B、錯誤8、（）商業(yè)銀行通過發(fā)售代客境外理財產(chǎn)品募集客戶資金后，代理客戶在境外進行投資，投資的收益和風驗均由商業(yè)銀行和客戶共同承擔。A、正確B、錯誤9、（）基金認購一般按照基