2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財綜合檢測試卷B卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財綜合檢測試卷B卷含答案一單選題(共50題)1、股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％

【答案】C2、在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。

A.永續(xù)年金

B.變額年金

C.增長型年金

D.普通年金

【答案】D3、（2020年真題）溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%

【答案】C4、在斷電時，配電箱、開關箱之間應遵守的操作順序是（）。

A.總配電箱→分配電箱→開關箱

B.開關箱→分配電箱→總配電箱

C.分配電箱→總配電箱→開關箱

D.開關箱→總配電箱→分配電箱

【答案】B5、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.無法計算

【答案】A6、專業(yè)財務計算器是理財規(guī)劃中最方便全面可靠的計算工具。以下關于貨幣時間價值操作鍵的說法正確的是（）。

A.PV為終值

B.PMT為現(xiàn)值

C.N為期數(shù)

D.I／Y為切換鍵

【答案】C7、《中華人民共和國職業(yè)病防治法》規(guī)定，職業(yè)病防治工作堅持預防為主、防治結合的方針，建立（）負責、行政機關監(jiān)管、行業(yè)自律、職工參與和社會監(jiān)督的機制，實行分類管理、綜合治理。

A.總承包單位

B.勞務單位

C.用人單位

D.包工頭

【答案】C8、（2019年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的（）。

A.同學之間

B.夫妻之間

C.債權人對債務人（在債權范圍之內）

D.合伙人之間

【答案】A9、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：

A.8000萬元

B.8200萬元

C.7500萬元

D.7700萬元

【答案】C10、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計算復利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％

【答案】D11、下列哪一項不屬于私人銀行業(yè)務的特征（）

A.準入門檻高

B.服務種類齊全

C.綜合化服務

D.重視客戶關系

【答案】B12、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場

【答案】D13、下列關于收集客戶財務信息的具體步驟，描述錯誤的是()。

A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

B.引導客戶，使之理解收集信息的必要性

C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒

D.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題

【答案】D14、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬美元

B.2萬美元

C.3萬美元

D.5萬美元

【答案】A15、（2020年真題）下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.社會保障信息

B.投資偏好

C.客戶的收支情況

D.資產(chǎn)與負債情況

【答案】B16、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承受能力、投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應遵循的（）原則。

A.全面性

B.風險性

C.客觀性

D.適當性

【答案】D17、（2018年真題）在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現(xiàn)理財師的職業(yè)特征的（）。

A.綜合性

B.規(guī)范性

C.專業(yè)性

D.顧問性

【答案】D18、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是()萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】C19、世界上最大的外匯交易中心是（）外匯交易中心。

A.倫敦

B.新加坡

C.紐約

D.東京

【答案】A20、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結婚證，約定在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務應（）。

A.由小王承擔

B.由小王和小趙共同承擔

C.由小趙承擔

D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任

【答案】A21、安全生產(chǎn)考核合格證書有效期為（）年，證書在全國范圍內有效。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B22、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他

【答案】A23、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是()。

A.發(fā)行期限可長可短

B.采用交易所備案制、效率高、可預見

C.發(fā)行規(guī)模受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活

D.無產(chǎn)業(yè)政策限定

【答案】C24、下列關于封閉式基金的說法，不正確的是()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金規(guī)?；静蛔?/p>

【答案】B25、有形市場和無形市場最明顯的區(qū)別是（）。

A.交易范圍是否廣

B.交易時間長短

C.交易場所是否固定，是否為分散交易

D.交易種類的多少

【答案】C26、以下關于保險費的描述中，錯誤的是()。

A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比

C.繳納保險費是被保險人的義務

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成

【答案】B27、（2020年真題）一般而言，股指基金屬于（）

A.主動型基金

B.成長型基金

C.被動型基金

D.平衡性基金

【答案】C28、下列選項中，關于當事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B.當事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種

C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式

D.當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式

【答案】B29、（2018年真題）下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。

A.投資者無權對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

B.依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

C.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款

D.具有法人資格

【答案】A30、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】B31、（2021年真題）一般而言，下列關于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.一般面向合格投資者發(fā)行

C.給客戶的收益相對確定

D.業(yè)務種類多

【答案】C32、（2017年真題）以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。

A.市場交易活動的分散性

B.市場商品的特殊性

C.交易主體角色的可變性

D.市場交易價格的一致性

【答案】A33、（2017年真題）不屬于保險產(chǎn)品的功能的是（）。

A.資金融通功能

B.損失補償功能

C.資金儲蓄功能

D.損失分攤功能

【答案】C34、下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?（）

A.開戶資料

B.調查問卷

C.親友詢問

D.電話溝通

【答案】C35、（2018年真題）一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了（）。

A.財富增值

B.財務安全

C.財富保障

D.財務自由

【答案】D36、下列()不是銀行應該向客戶提供的有關理財產(chǎn)品的材料。

A.理財產(chǎn)品賬單

B.其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)

C.市場表現(xiàn)情況報告

D.收益情況報告

【答案】B37、下列關于ETF和LOF的說法中，錯誤的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被稱為中國特色的ETF

C.ETF本質上是開放式基金

D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易

【答案】A38、在理財規(guī)劃業(yè)務中，未涉及的商業(yè)保險種類是()。

A.責任保險

B.人身保險

C.失業(yè)保險

D.財務保險

【答案】C39、（2018年真題）購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應的（）。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

【答案】C40、（2019年真題）信托業(yè)務是一種以（）為基礎的法律行為。

A.信用

B.委托

C.股權

D.金錢

【答案】A41、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易是（）。

A.批發(fā)外匯交易

B.即期外匯交易

C.零售外匯交易

D.遠期外匯交易

【答案】D42、某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖?)。

A.可以選擇高收益的政府債券進行投資

B.該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

C.該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

【答案】B43、投保人最基本的義務是（）。

A.預防危險

B.出險通知

C.交付保費

D.索賠舉證

【答案】C44、（2021年真題）下列客戶信息中不屬于財務信息的是（）。

A.客戶的當前收支情況

B.客戶的財務安排

C.客戶的資產(chǎn)負債情況

D.客戶的購房規(guī)劃

【答案】D45、以下不屬于債券市場的功能的是()。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.社會管理功能

D.宏觀調控功能

【答案】C46、作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。

A.穿著暴露

B.化淡妝，以表示尊重客戶

C.做自己，穿衣風格自己開心就好

D.遲到

【答案】B47、（2021年真題）信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，下列關于其特點的描述，錯誤的是（）

A.受托人承擔無過失的損失風險

B.信托財產(chǎn)具有獨立性

C.信托管理具有連續(xù)性

D.信托具有融通資金的職能

【答案】A48、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的對應關系，以下對應正確的是（）。

A.理財知識水平—興趣愛好

B.現(xiàn)有投資情況—投資偏好

C.理財決策模式—保單信息

D.雇員福利—養(yǎng)老金規(guī)劃

【答案】B49、建筑起重機械在使用過程中需要（）的，使用單位委托原安裝單位或者具有相應資質的安裝單位按照專項施工方案實施后，即可投入使用。

A.加節(jié)

B.附著

C.頂升

D.爬升

【答案】C50、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.市場交易活動的集中性

C.市場商品的特殊性

D.交易主體角色可變性

【答案】C二多選題(共20題)1、直接融資區(qū)別于間接融資在于（）。

A.融資的主動權掌握在金融中介手中

B.金融中介機構例如銀行等機構網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

C.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔

D.降低融資成本

E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

【答案】BCD2、（2018年真題）在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條件為（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行利率

D.發(fā)行價格

E.發(fā)行費用

【答案】BCD3、（2018年真題）下列關于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風險的表述中，正確的有（）。

A.一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括投資風險、信用風險、責任風險、意外財產(chǎn)風險以及因為人身風險而引發(fā)的家庭財務危機

B.通過法律手段對信用風險進行保全

C.人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃

D.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險

E.通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險

【答案】ABCD4、（2017年真題）法律的（）決定法律是理財師設計和管理計劃的最重要的內容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

【答案】ACD5、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素有（）

A.時間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.公平因素

E.連續(xù)性因素

【答案】ABC6、生產(chǎn)經(jīng)營單位應當采取技術、（）措施，及時消除事故隱患。

A.教育

B.管理

C.應急

D.救援

【答案】B7、（2021年真題）目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）.

A.永久式國債

B.實物式國債

C.憑證式國債

D.記賬式國債

E.折實式國債

【答案】CD8、下列做法中違背了保險兼業(yè)代理有關規(guī)定的有（）。

A.挪用或侵占保險費

B.利用職務之便引誘投保人購買指定的保單

C.代理再保險業(yè)務

D.保險公司向保險代理機構支付業(yè)務競賽激勵費

E.兼做保險經(jīng)紀業(yè)務

【答案】ABC9、關于私募股權投資基金，下列說法正確的有（）。

A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資

B.GP可以獲得基金超額回報的一部分

C.一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費

D.LP一定會參與基金業(yè)務

E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金

【答案】AB10、普通股股東享有的權利主要有（）。

A.公司重大決策的參與權

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權

C.選擇管理者

D.有限認購新股的權利

E.請求召開臨時股東大會

【答案】ABD11、下列選項中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財產(chǎn)品銷售活動的情形的有（）。

A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利

B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

D.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送

E.挪用客戶認購、申購、贖回資金

【答案】ABCD12、下列關于憑證式債券的說法，正確的有(??)。

A.不能上市流通<

B.憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失

C.憑證式國債收款憑證記錄債權

D.憑證式債券不可以提前兌付

E.憑證式國債流動性強于記賬式國債

【答案】ABC13、（2018年真題）董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達到預期目標。

A.4.5％投資回報率，16年期限

B.4％投資回報率，17年期限

C.3％投資回報率，24年期限

D.6％投資回報率，12年期限

E.8％投資回報率，9