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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[湖南]2022年長(zhǎng)沙銀行公司投資銀行部社會(huì)招聘上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!卷I一.單選題(共60題)1.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí),要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn),進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理,對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù),這屬于()
A.審慎盡責(zé)
B.充分信息披露
C.妥善處理利益沖突
D.客戶資產(chǎn)隔離
答案:D
本題解析:
客戶資產(chǎn)隔離是指銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí),要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn),進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理,對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)
2.銀行本票的提示付款期限為()個(gè)月。
A.1
B.2
C.3
D.5
答案:B
本題解析:
銀行本票的提示付款期限為2個(gè)月。
3.洗錢的常見方式不包括()。
A.借用金融機(jī)構(gòu)
B.藏身于保密天堂
C.使用空殼公司
D.通過(guò)中國(guó)人民銀行洗錢
答案:D
本題解析:
洗錢的常見方式包括:①借用金融機(jī)構(gòu);②藏身于保密天堂;③使用空殼公司;④利用現(xiàn)金密集行業(yè);⑤偽造商業(yè)票據(jù);⑥走私;⑦利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn);⑧通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。
4.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括()。
A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告
B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)
C.確保銀行效益最大化
D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo):
一是確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告。
二是確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。
三是確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。
5.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束,其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠()的利益驅(qū)動(dòng)。
A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)
B.利益相關(guān)
C.高級(jí)管理層
D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門
答案:B
本題解析:
市場(chǎng)約束旨在通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行,其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng),其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。
6.票據(jù)的流通性是指()。
A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作
B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入,以記載為準(zhǔn)
C.除票據(jù)特別注明外,票據(jù)在到期前,可以通過(guò)背書方式轉(zhuǎn)讓而流通
D.票據(jù)一經(jīng)做成,票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立
答案:C
本題解析:
A項(xiàng)是票據(jù)的要式性;B項(xiàng)是票據(jù)的文義性;D項(xiàng)表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。
7.()是無(wú)民事行為能力人。
A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人
B.不滿10周歲且精神正常的未成年人
C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人
D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源且精神正常的自然人
答案:B
本題解析:
根據(jù)《民法典》第十一條:十八周歲以上公民是成年人,具有安全民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民,以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的,視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定,不滿十周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人。第十三條規(guī)定,不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人,故A選項(xiàng)是完全民事行為能力人,B選項(xiàng)是無(wú)民事行為能力人,C選項(xiàng)是限制民事行為能力人,D選項(xiàng)是完全民事行為能力人。
8.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述,正確的是()。
A.流動(dòng)性弱
B.信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)企業(yè)貸款較高
C.無(wú)擔(dān)保的資金融通行為
D.最安全最具有流動(dòng)性的投資品種
答案:C
本題解析:
同業(yè)拆借,同業(yè)拆借市場(chǎng)具有以下特點(diǎn):(1)融通資金的期限一般比較短,(2)參與拆借的機(jī)構(gòu)基本上是
在中央銀行開立存款賬戶,交易資金主要是該賬戶上的多余資金,(3)同業(yè)拆借資金主要用于短期、臨
時(shí)性需要,(的同業(yè)拆借基本上是信用拆借。同業(yè)拆借可以使商業(yè)銀行在不用保持大量超額準(zhǔn)備金的前
提下,就能滿足存款支付的需要。
9.洗錢的階段不包括()。
A.處置階段
B.培植階段
C.洗白階段
D.融合階段
答案:C
本題解析:
洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段。
10.國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是()。
A.股份有限公司
B.有限責(zé)任公司
C.兩合公司
D.無(wú)限公司
答案:B
本題解析:
根據(jù)我國(guó)《公司法》,一人公司和國(guó)有獨(dú)資公司屬于特殊的有限責(zé)任公司。
11.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.法律風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn),即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。
12.商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和,不得超過(guò)總行資本金總額的()。
A.30%
B.40%
C.60%
D.80%
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和,不得超過(guò)總行資本金總額的60%。
13.我國(guó)的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu),可以經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù),但不得()。
A.發(fā)放企業(yè)貸款
B.發(fā)放涉外貸款
C.吸收公眾存款
D.從商業(yè)銀行融入資金
答案:C
本題解析:
小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立,不吸收公眾存款,經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。
14.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。
A.中間業(yè)務(wù)
B.負(fù)債業(yè)務(wù)
C.表內(nèi)業(yè)務(wù)
D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)?
答案:A
本題解析:
中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行的非利息收入的業(yè)務(wù),包括交易業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)和電子業(yè)務(wù)。
15.王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng),其行為已觸犯《刑法》構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。
A.拘役
B.有期徒刑
C.撤職
D.罰金
答案:C
本題解析:
撤職是行政處分,如果構(gòu)成犯罪,不適用行政處分。故選C。
16.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由()所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。
A.不完善的內(nèi)部程序
B.無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性
C.外部事件
D.人員及系統(tǒng)
答案:B
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。
17.票據(jù)行為中,持票人對(duì)前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起()內(nèi)。
A.3個(gè)月
B.1個(gè)月
C.6個(gè)月
D.2年
答案:C
本題解析:
票據(jù)行為中,持票人對(duì)前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月內(nèi)不行使而消滅。
18.“二八定律”是指()。
A.占比為80%左右的低端客戶,對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右
B.占比為20%左右的低端客戶,對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右
C.占比為80%左右的高端客戶,對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右
D.占比為20%左右的高端客戶,對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右
答案:D
本題解析:
客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成,在公司客戶中,分為大客戶與中小客戶;在零售客戶中,分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”,占比僅為20%左右的高端客戶,其對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右。
19.對(duì)于信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)。同等期限債券回購(gòu)利率一般__________同業(yè)拆借利率,再貸款利率__________再貼現(xiàn)利率。()
A.低于;低于
B.高于;高于
C.高于;低于
D.低于;高于
答案:D
本題解析:
與純粹以信用為基礎(chǔ).沒(méi)有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比,債券回購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)要低得多,對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),債券回購(gòu)利率一般低于拆借利率。再貼現(xiàn)因?yàn)槭瞧睋?jù)轉(zhuǎn)讓.所以再貼現(xiàn)利率應(yīng)低于再貸款利率。
20.下列行為中,沒(méi)有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是()。
A.某銀行吸收客戶資金不入賬,直接用于發(fā)放貸款
B.負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款
C.批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益
D.使用假證明獲取銀行借貸資金,造成銀行重大損失
答案:B
本題解析:
答案為B。A選項(xiàng)屬于《刑法》中的吸收資金不入賬罪;C選項(xiàng)屬于《刑法》中的竊取、收買、非法提供信用卡信息罪;D選項(xiàng)屬于金融詐騙罪,觸犯了《刑法》,應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。B選項(xiàng)符合《刑法》規(guī)定。
21.下列情形中,要約有效的是()。
A.要約人依法撤銷要約
B.承諾在約定期限內(nèi)到達(dá)要約人
C.受要約人變更合同標(biāo)的物的數(shù)量
D.拒絕要約的通知到達(dá)要約人
答案:B
本題解析:
有下列情形之一的,要約失效:①拒絕要約的通知到達(dá)要約人;②要約人依法撤銷要約;③承諾期限屆滿,受要約人未作出承諾;④受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。
22.下列關(guān)于司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中,正確的是()。
A.允許復(fù)制抄寫資料
B.允許借取資料
C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”
D.憑身份證查詢
答案:A
本題解析:
司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款時(shí),查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”,由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料,并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?,需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相,并經(jīng)銀行蓋章。
23.在公司的組織機(jī)構(gòu)中,負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù),并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)是()。
A.監(jiān)事會(huì)
B.股東大會(huì)
C.董事會(huì)
D.董事會(huì)主席
答案:A
本題解析:
監(jiān)事會(huì)(不設(shè)監(jiān)事會(huì)的公司為監(jiān)事)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù),并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。
24.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求為()。
A.3%
B.4.5%
C.5%
D.6%
答案:D
本題解析:
根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次。其中,第一層次為最低資本要求,即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。
25.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析中,相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形是指()。
A.完全壟斷的行業(yè)
B.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)
C.寡頭壟斷的行業(yè)
D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)
答案:C
本題解析:
寡頭壟斷的行業(yè)是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形。
26.下列屬于有效民事法律行為的是()。
A.某商業(yè)銀行對(duì)14周歲的王某發(fā)放貸款
B.某商業(yè)銀行吸收某企業(yè)存款
C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)某商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督
D.某商業(yè)銀行單方面修改借款協(xié)議
答案:B
本題解析:
按照我國(guó)《民法》的規(guī)定,年滿18歲的人才具有行為能力,有完全民事行為能力的人才能向銀行申請(qǐng)貸款。為此中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)家相關(guān)的法律規(guī)定:只有年滿18歲而不超過(guò)65歲的人才能向銀行申請(qǐng)貸款。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督屬于行政法律行為;商業(yè)銀行單方面修改的借款協(xié)議是無(wú)效的。
27.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡稱為()。
A.貸記卡
B.商務(wù)卡
C.借記卡
D.儲(chǔ)蓄卡
答案:A
本題解析:
貸記卡商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡。
28.甲以自己一輛價(jià)值20萬(wàn)元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬(wàn)元,均未辦理抵押登記,現(xiàn)屆期不能償還,乙丙均主張權(quán)利。下列說(shuō)法正確的是()。
A.丙優(yōu)先受償
B.乙優(yōu)先受償
C.按債權(quán)比例受償
D.因未登記不予保護(hù)
答案:C
本題解析:
同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的,拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償:①抵押權(quán)已登記的,按照登記的先后順序清償,順序相同的,按照債權(quán)比例清償;②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償;③抵押權(quán)未登記的,按照債權(quán)比例清償。
29.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時(shí),向客戶特別強(qiáng)調(diào)同類產(chǎn)品歷史年收益率最高為25%,暗示肯定會(huì)達(dá)到該收益目標(biāo),并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn),對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是()。
A.該人員為了完成銷售目標(biāo),對(duì)銀行有利,因此正確
B.沒(méi)有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)
C.歷史年收益率達(dá)到過(guò)25%,因此他的做法沒(méi)有違規(guī)
D.以上均不正確
答案:B
本題解析:
此銷售人員行為違反風(fēng)險(xiǎn)提示原則。
30.在積數(shù)計(jì)息法下,計(jì)算存款利息的具體方法是()。
A.利息等于本金乘以實(shí)際天數(shù),再乘以日利率
B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息
C.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以實(shí)際天數(shù),再乘以日利率
D.利息等于本金乘以日利率
答案:B
本題解析:
《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定,計(jì)息方式有兩種,分別是積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息。其中,積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。目前,各家銀行多采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。
31.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()業(yè)務(wù)。
A.綜合授信服務(wù)
B.投資銀行服務(wù)
C.私人銀行業(yè)務(wù)
D.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)
答案:D
本題解析:
財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)包括:①財(cái)務(wù)融資顧問(wèn);②財(cái)務(wù)制度顧問(wèn);③財(cái)務(wù)重組顧問(wèn);④投資理財(cái)顧問(wèn);⑤收購(gòu)兼并顧問(wèn)。其中,投資理財(cái)顧問(wèn)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
32.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述,正確的是()。
A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度
B.商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等
C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得實(shí)際授信
D.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性
答案:D
本題解析:
本題考查商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間的關(guān)系。授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí),商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查,辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性,因此,授信額度可以被視為商業(yè)銀行對(duì)客戶的一種授信承諾。
33.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中,()是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形、是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。
A.寡頭壟斷的行業(yè)
B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)
C.完全壟斷的行業(yè)
D.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)
答案:D
本題解析:
根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為:完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)、寡頭壟斷的行業(yè)、完全壟斷的行業(yè)四個(gè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)類型。其中,完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形,是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。其特點(diǎn)是:生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng):產(chǎn)品無(wú)論是有形或無(wú)形的,都是同質(zhì)的、無(wú)差別的;企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者;企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定:市場(chǎng)信息通暢,生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解,并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)。
34.未經(jīng)()的匯票,銀行不貼現(xiàn)。
A.提示
B.擔(dān)保
C.承兌
D.托付
答案:C
本題解析:
未經(jīng)承兌的匯票,銀行不貼現(xiàn)。
35.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的主體是()。
A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)
B.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員
C.只能是金融機(jī)構(gòu)
D.可以是任何單位和人
答案:D
本題解析:
本題考查舉報(bào)洗錢活動(dòng)的主體。中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)包括接收單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào),故本題選D。
36.下列關(guān)于無(wú)效合同表述正確的是()。
A.因重大誤解訂立的合同屬于無(wú)效合同
B.無(wú)效合同自始沒(méi)有法律約束力
C.合同部分無(wú)效將影響其他部分的效力,使得其他部分也無(wú)效
D.合同無(wú)效或者被撤銷后,因該合同取得的財(cái)產(chǎn),將由法院沒(méi)收
答案:B
本題解析:
因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同;無(wú)效合同自始沒(méi)有法律約束力,合同部分無(wú)效,不影響其他部分效力,其他部分仍然有效;合同無(wú)效或者被撤銷后,因該合同取得的財(cái)產(chǎn),應(yīng)當(dāng)予以返還。
37.20世紀(jì)70年代,布雷頓森林體系瓦解,固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變,在這種情況下銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入()。
A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段
B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段
C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段
D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段
答案:C
本題解析:
C20世紀(jì)70年代,布雷頓森林體系瓦解,固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變,匯率波動(dòng)不斷加大,在這種情況下,單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足,資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足,資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)運(yùn)而生。故選C。
38.商業(yè)銀行的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為不包括()。
A.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄
B.放松現(xiàn)金管理
C.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票
D.降低利率吸收儲(chǔ)蓄
答案:D
本題解析:
D題中ABC選項(xiàng)都屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。故選D。
39.根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為()。
A.認(rèn)繳資本五千萬(wàn)元人民幣
B.認(rèn)繳資本一千萬(wàn)元人民幣
C.實(shí)繳資本一千萬(wàn)元人民幣
D.實(shí)繳資本五千萬(wàn)元人民幣
答案:D
本題解析:
設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣;設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣;設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。
40.關(guān)于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán),下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)
B.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督
C.中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排
D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)
答案:D
本題解析:
對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管可以使用直接檢查監(jiān)督權(quán)。
41.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》,下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶管理的說(shuō)法中,正確的是()。
A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)
B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理
C.不再區(qū)分境內(nèi)個(gè)人賬戶和境外個(gè)人賬戶
D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率,統(tǒng)一核算
答案:A
本題解析:
A項(xiàng),個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取,不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬;B、D兩項(xiàng),個(gè)人外匯管理不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。但由于成本不同,現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯仍執(zhí)行兩種不同的匯率,進(jìn)行獨(dú)立核算;C項(xiàng),個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶。
42.行為人不具有代理權(quán),但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為,稱為()。
A.無(wú)權(quán)代理
B.有權(quán)代理
C.授權(quán)代理
D.法定代理
答案:A
本題解析:
無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán),但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。
43.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶,因貸款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶,該賬戶不必支取現(xiàn)金,該商業(yè)銀行正確的做法是()。
A.為該客戶開立基本存款賬戶
B.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶
C.為該客戶開立一般存款賬戶
D.為該客戶開立專用存款客戶
答案:C
本題解析:
一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。
44.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是()。
A.貨幣
B.自然人
C.金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理制度
D.金融機(jī)構(gòu)
答案:C
本題解析:
擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是國(guó)家的金融管理制度。
45.按照我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,核心資本不包括()。
A.資本公積
B.未分配利潤(rùn)
C.少數(shù)股權(quán)
D.一般準(zhǔn)備
答案:D
本題解析:
核心一級(jí)資本包括:實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
46.下列關(guān)于商業(yè)銀行保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.是依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃
B.本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)
C.是附條件的合同關(guān)系
D.是銀行和客戶共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃
答案:D
本題解析:
保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān),并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財(cái)產(chǎn)品,但由于投資收益是浮動(dòng)的,因此該產(chǎn)品類型可以看作是附條件的合同關(guān)系。D項(xiàng)屬于保證收益理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)容。
47.個(gè)人汽車貸款中,自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車和二手車貸款最高發(fā)放比例分別是()。
A.70%;50%
B.80%;70%
C.50%;70%
D.70%;80%
答案:B
本題解析:
《汽車貸款管理辦法》(2017年修訂)規(guī)定,自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%,商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%;自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%,商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%;二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。
48.實(shí)踐中,沒(méi)有銀行支票賬戶的客戶一般采用()。
A.銀行匯票
B.商業(yè)匯票
C.銀行本票
D.轉(zhuǎn)賬支票
答案:C
本題解析:
實(shí)踐中,沒(méi)有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)很大,可以請(qǐng)銀行開出本票,用來(lái)購(gòu)買房產(chǎn)、汽車等;或者用來(lái)過(guò)戶,將款項(xiàng)從一個(gè)戶頭轉(zhuǎn)到另一個(gè)戶頭,而不用提取現(xiàn)金再存入。
49.貨幣發(fā)展最原始的形式是()。
A.電子貨幣
B.金屬貨幣
C.代用貨幣
D.實(shí)物貨幣
答案:D
本題解析:
貨幣幣材和形制,經(jīng)歷了不斷發(fā)展的過(guò)程,主要包括實(shí)物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣)、電子貨幣。實(shí)物貨幣是貨幣發(fā)展最原始的形式。
50.下列金融犯罪中,犯罪主體屬于一般主體的是()。
A.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
B.違法發(fā)放貸款罪
C.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪
D.違規(guī)出具金融票證罪
答案:C
本題解析:
C項(xiàng),偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體,包括自然人和單位;ABD三項(xiàng),犯罪主體均是特殊主體,為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。
51.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述,不正確的是()。
A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地
B.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易
C.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易
D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者
答案:C
本題解析:
C我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易,商業(yè)銀行是主要投資者。故選C。
52.在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間,負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作的機(jī)構(gòu)是()。
A.理事會(huì)
B.董事會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)
D.高級(jí)管理層
答案:A
本題解析:
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì),會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì),對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展13常工作。
53.小王是某銀行的理財(cái)經(jīng)理,目前該行新推出了一款非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報(bào)率已實(shí)現(xiàn)5%,于是小王向客戶介紹:“該產(chǎn)品是一款投資理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期收益大約為5%?!毕铝袑?duì)該行為表述正確的是()。
A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì),且進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)提示,客戶更容易接受
B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息,違反了商業(yè)保密原則
C.小王的介紹簡(jiǎn)明扼要,抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn),值得借鑒
D.歷史不能代表未來(lái),小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶,違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則
答案:D
本題解析:
向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求,對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示,對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)作用的原則答復(fù)。
54.關(guān)于中央銀行定向票據(jù),下列說(shuō)法不正確的是()。
A.中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù),該銀行必須認(rèn)購(gòu)
B.中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行的一種市場(chǎng)化的貨幣政策工具
C.發(fā)行中央銀行定向票據(jù)可使中央銀行有針對(duì)性地回籠銀行資金
D.中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張的規(guī)模
答案:B
本題解析:
中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行的一種貨幣政策工具,是中央銀行有針對(duì)性地回籠資金,用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張規(guī)模,這種貨幣政策工具是相對(duì)非市場(chǎng)化的。因此,B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
55.銀行買入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)應(yīng)該是()。
A.現(xiàn)匯賣出價(jià)
B.現(xiàn)鈔買入價(jià)
C.現(xiàn)鈔賣出價(jià)
D.現(xiàn)匯買入價(jià)
答案:B
本題解析:
現(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià)):銀行買入外匯的價(jià)格?,F(xiàn)鈔買入價(jià)(鈔買價(jià)):銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。現(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià)):銀行賣出外匯的價(jià)格?,F(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià)):銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。
56.銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括()。
A.合法合規(guī)原則
B.成本可算原則
C.維護(hù)客戶利益原則
D.商業(yè)秘密保護(hù)原則
答案:D
本題解析:
金融創(chuàng)新的基本原則包括:合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。
57.標(biāo)準(zhǔn)法將商業(yè)銀行全部業(yè)務(wù)劃分為不同的業(yè)務(wù)條線,不包括()。
A.公司金融
B.證券經(jīng)營(yíng)
C.交易和銷售
D.資產(chǎn)管理
答案:B
本題解析:
標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個(gè)業(yè)務(wù)條線。B項(xiàng),目前,我國(guó)商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。
58.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是()。
A.國(guó)務(wù)院
B.銀監(jiān)會(huì)
C.中國(guó)人民銀行
D.人民銀行
答案:B
本題解析:
2003年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立后,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主管單位由中國(guó)人民銀行變更為中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。
59.銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給第三方的行為,違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于()的規(guī)定。
A.誠(chéng)實(shí)信用
B.公平競(jìng)爭(zhēng)
C.專業(yè)勝任
D.保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密,保護(hù)客戶信息和隱私。
60.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行()監(jiān)督管理。
A.并表
B.直接
C.垂直
D.全面
答案:A
本題解析:
國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。
二.多選題(共60題)1.信用卡的主要功能有()。
A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
B.分期付款
C.消費(fèi)購(gòu)物
D.匯兌結(jié)算
E.套取現(xiàn)金
答案:A、B、C、D
本題解析:
ABCD屬于信用卡的主要功能
2.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有()。
A.制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃
B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性
C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南
D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù),建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。
3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括()。
A.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表
B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查
C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話
D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
E.查詢涉嫌金融違法的賬戶
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
A選項(xiàng)是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,B選項(xiàng)是現(xiàn)場(chǎng)檢查,C選項(xiàng)是監(jiān)管談話,D選項(xiàng)是信息披露監(jiān)管。故A、B、C、D選項(xiàng)符合題意?!躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定,經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。故E選項(xiàng)符合題意。
4.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有()。
A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則
B.合法合規(guī)原則
C.成本可算原則
D.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則
E.風(fēng)險(xiǎn)可控原則
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括:合法合規(guī),公平競(jìng)爭(zhēng),知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù),成本可算,風(fēng)險(xiǎn)可控,信息充分披露,維護(hù)客戶利益,四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。
5.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督()。
A.與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為
B.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為
C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為
D.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
E.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第三十二條,中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督:
1.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;
2.與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;
3.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;
4.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為;
5.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;
6.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;
7.代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為;
8.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;
9.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。
6.當(dāng)中央銀行買入證券時(shí)可以導(dǎo)致()。
A.貨幣供應(yīng)量增加
B.貨幣供應(yīng)量下降
C.證券價(jià)格上漲
D.證券價(jià)格下跌
E.市場(chǎng)利率下降
答案:A、C、E
本題解析:
當(dāng)中央銀行需要增加貨幣的供應(yīng)量時(shí),可利用公開市場(chǎng)操作買入證券,增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金,通過(guò)商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能,最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時(shí),中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價(jià)格上漲、市場(chǎng)利率下降。
7.《中華人民共和國(guó)公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為()。
A.兩合公司
B.無(wú)限公司
C.股份有限公司
D.有限責(zé)任公司
E.資合公司
答案:C、D
本題解析:
我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。
8.目前,中國(guó)人民銀行采用的利率工具包括()。
A.調(diào)整中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)利率
B.調(diào)整中央銀行存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率
C.調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率
D.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍
E.制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
目前,中央銀行采用的利率工具主要有:調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率(包括:再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率)、調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率、制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)范圍、制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。
9.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述中,正確的有()。
A.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)
B.存款是銀行最主要的利潤(rùn)來(lái)源
C.存款是銀行對(duì)存款單位或儲(chǔ)戶個(gè)人的負(fù)債
D.存款是銀行最主要的資金來(lái)源
E.存款業(yè)務(wù)體現(xiàn)的是客戶與銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系
答案:A、C、D、E
本題解析:
存款是銀行最主要的資金來(lái)源而非利潤(rùn)來(lái)源。
10.銀行公司治理的組織構(gòu)架包括()。
A.董事會(huì)
B.監(jiān)事會(huì)
C.股東會(huì)
D.首席風(fēng)險(xiǎn)官
E.高級(jí)管理層
答案:A、B、C、E
本題解析:
銀行公司治理的組織構(gòu)架包括股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層(簡(jiǎn)稱“三會(huì)一層”)。
11.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。
A.確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行
B.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展
C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)
D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整
E.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性
答案:A、C、D、E
本題解析:
內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的,通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法,實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面:①保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。
12.下列屬于合格投資者的是()。
A.具有3年投資經(jīng)歷,且近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣的自然人
B.具有1年投資經(jīng)歷,且家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元人民幣的自然人
C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣的法人
D.具有5年投資經(jīng)歷,且家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣的自然人
E.具有2年投資經(jīng)歷,或家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣的自然人
答案:A、C、D
本題解析:
合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織:
(1)具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿足下列條件之一的自然人:家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣,家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣,或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣;(2)最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的其他組織;(3)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。
13.與一般企業(yè)相比,商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)有()。
A.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)
B.融資杠桿率高
C.資本所占比重較高
D.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大
E.資本流動(dòng)性強(qiáng)
答案:A、B、D
本題解析:
與一般企業(yè)相比,商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng),融資杠桿率很高,資本所占比重較低,承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大,因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。
14.為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益,銀行應(yīng)做的工作有()。
A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則
B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露
C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi),向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品
D.公平處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突
E.提高客戶的金融素質(zhì)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
在金融創(chuàng)新活動(dòng)中,銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。題干中五個(gè)選項(xiàng)均包含在以上六個(gè)方面之中。
15.在辦理個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí),借款人要向銀行提供銀行認(rèn)可的()。
A.信用資格
B.保證金
C.第三方保證
D.抵押
E.質(zhì)押
答案:A、C、D、E
本題解析:
借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后,銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。
16.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款。下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說(shuō)法,不正確的有()。
A.公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類
B.對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過(guò)40%的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目,其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款
C.經(jīng)省、市人民政府批準(zhǔn)成立的土地儲(chǔ)備中心,因依法合規(guī)收購(gòu)、儲(chǔ)備、整理、出讓土地等前期相關(guān)工作,產(chǎn)生資金需求時(shí),可以申請(qǐng)土地儲(chǔ)備貸款
D.商業(yè)用房開發(fā)貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設(shè)施所需的資金,一般包括拆遷費(fèi)、建安費(fèi)、裝修費(fèi)等費(fèi)用的支出
E.土地儲(chǔ)備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購(gòu)、整理及儲(chǔ)備工作的企業(yè)法人開展相關(guān)工作時(shí)的資金需求
答案:A、B、D
本題解析:
選項(xiàng)A,房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類,公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款;選項(xiàng)B,對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過(guò)50%的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目,其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款;選項(xiàng)D描述的是住房開發(fā)貸款,商業(yè)用房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于賓館(酒店)、寫字樓、大型購(gòu)物中心及其配套設(shè)施等商用項(xiàng)目建設(shè)的貸款。
17.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定,辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.為存款人保密
E.存款安全
答案:A、B、C、D
本題解析:
《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定,辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。
18.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,股份有限公司股東大會(huì)作出的下列決議中,必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過(guò)的有()。
A.修改公司章程
B.變更公司形式
C.公司合并、分立
D.公司解散
E.公司增加注冊(cè)資本
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《公司法》規(guī)定,股東大會(huì)做出修改公司章程、增加或者減少注冊(cè)資本的決議,以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的2/3以上通過(guò)。故選ABCDE。
19.表見代理的構(gòu)成要件包括()。
A.代理人無(wú)代理權(quán)
B.相對(duì)人主觀為善意
C.代理人超越代理權(quán)
D.被代理人事后對(duì)代理行為進(jìn)行了追認(rèn)
E.客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形
答案:A、B、E
本題解析:
表見代理的構(gòu)成要件為:(1)代理人無(wú)代理權(quán);(2)相對(duì)人主觀上為善意;(3)客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形;(4)相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為。
20.下列()屬于內(nèi)部控制措施。
A.內(nèi)控制度
B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
C.崗位設(shè)置
D.會(huì)計(jì)核算
E.外包管理
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
內(nèi)部控制措施有:內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理和投訴處理等。
21.下列關(guān)于主債權(quán)轉(zhuǎn)讓或變更對(duì)保證責(zé)任的影響,說(shuō)法正確的有()。
A.債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意,協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容,減輕債務(wù)的,保證人仍對(duì)變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任
B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán),未通知保證人的,該轉(zhuǎn)讓對(duì)保證人不發(fā)生效力
C.保證人與債權(quán)人約定禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓,債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意轉(zhuǎn)讓債權(quán)的,保證人對(duì)受讓人不再承擔(dān)保證責(zé)任
D.債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意,允許債務(wù)人轉(zhuǎn)移全部或者部分債務(wù),保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)移的債務(wù)不再承擔(dān)保證責(zé)任,但是債權(quán)人和保證人另有約定的除外
E.債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意,協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容,加重債務(wù)的,保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
主債權(quán)轉(zhuǎn)讓或變更對(duì)保證責(zé)任的影響:
債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意,協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容,減輕債務(wù)的,保證人仍對(duì)變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任;加重債務(wù)的,保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。
債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán),未通知保證人的,該轉(zhuǎn)讓對(duì)保證人不發(fā)生效力。
保證人與債權(quán)人約定禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓,債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意轉(zhuǎn)讓債權(quán)的,保證人對(duì)受讓人不再承擔(dān)保證責(zé)任。
債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意,允許債務(wù)人轉(zhuǎn)移全部或者部分債務(wù),保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)移的債務(wù)不再承擔(dān)保證責(zé)任,但是債權(quán)人和保證人另有約定的除外。
22.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作,其法定監(jiān)管目標(biāo)為()。
A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
B.維持幣值穩(wěn)定
C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
D.維護(hù)金融穩(wěn)定
E.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng),提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力
答案:A、E
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作,其法定監(jiān)管目標(biāo)為:①促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心;②保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng),提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。
23.存款保險(xiǎn)制度的投保機(jī)構(gòu)包括()。
A.商業(yè)銀行
B.農(nóng)村合作銀行
C.農(nóng)村信用合作社
D.金融租賃公司
E.汽車金融公司
答案:A、B、C
本題解析:
我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)依照《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定投保存款保險(xiǎn)。
24.影響貨幣需求的主要因素有()。
A.收入水平
B.貨幣流通速度
C.匯率
D.人口密集程度
E.交通通訊等技術(shù)狀況
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
影響貨幣需求的主要因素有:①收入水平;②利率水平;③社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度;④信用制度發(fā)達(dá)程度;⑤匯率;⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外,人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。
25.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的影響主要有()。
A.在衰退和蕭條階段,銀行信用投放能力減少
B.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段,企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常
C.一般來(lái)說(shuō),經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期,銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)比較好
D.在衰退階段,企業(yè)資金需求上升,信貸規(guī)模擴(kuò)大
E.在經(jīng)濟(jì)高漲階段,商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也會(huì)擴(kuò)大
答案:A、B、C、E
本題解析:
ABCE四項(xiàng),在經(jīng)濟(jì)繁榮階段,市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn),企業(yè)投資意愿增強(qiáng),企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大,投資數(shù)額顯著增加,利潤(rùn)激增,這時(shí),商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平;在經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條階段,商品滯銷,生產(chǎn)縮減,企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難,從而造成商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降。企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加,導(dǎo)致銀行貸款收縮,信用投放能力銳減;在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段,公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù),生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常,企業(yè)對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大,商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大。因此,一般來(lái)說(shuō),如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期,銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好;如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中,那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。
D項(xiàng),在復(fù)蘇階段,企業(yè)資金需求上升,信貸規(guī)模擴(kuò)大。
26.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有()。
A.外部欺詐
B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題
C.信息科技系統(tǒng)事件
D.執(zhí)行、交割和流程管理事件
E.內(nèi)部欺詐
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn),并由此分為七種表現(xiàn)形式:內(nèi)部欺詐,外部欺詐,就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題,客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題,實(shí)物資產(chǎn)損壞,信息科技系統(tǒng)事件,執(zhí)行、交割和流程管理事件。
27.下列屬于中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心履行的職責(zé)的有()。
A.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
B.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)
C.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果
D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
E.經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
以上5項(xiàng)均屬于中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。
28.作為一項(xiàng)重要的貨幣政策工具,匯率政策通常包括的內(nèi)容有()。
A.選擇相應(yīng)的匯率政策
B.實(shí)現(xiàn)貨幣自由兌換
C.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
D.促進(jìn)國(guó)際收支平衡
E.保持貨幣穩(wěn)定
答案:A、C、D
本題解析:
答案為ACD。實(shí)現(xiàn)貨幣自由兌換,意味著取消一切外匯管制,完全放開利率,與匯率政策的某種聯(lián)系,但其本身并不屬于匯率政策的內(nèi)容;保持貨幣穩(wěn)定是匯率政策的目標(biāo)之一。
29.中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,可以運(yùn)用下列哪些貨幣政策工具()
A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金
B.確定中央銀行基準(zhǔn)利率
C.為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)
D.向商業(yè)銀行提供貸款
E.在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括:①要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金;②確定中央銀行基準(zhǔn)利率;③為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn);④向商業(yè)銀行提供貸款;⑤在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯;⑥國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。
30.政策性銀行的職能有()。
A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能
B.信用創(chuàng)造職能
C.政策導(dǎo)向職能
D.補(bǔ)充性職能
E.金融服務(wù)職能
答案:A、C、D、E
本題解析:
政策性銀行的職能有:經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。選項(xiàng)B屬于商業(yè)銀行的職能。
31.以下國(guó)家中,金融監(jiān)管體制是統(tǒng)一監(jiān)管型的有()。
A.日本
B.韓國(guó)
C.荷蘭
D.澳大利亞
E.中國(guó)
答案:A、B
本題解析:
目前有日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管型模式,澳大利亞和荷蘭實(shí)行“雙峰"監(jiān)管型模式,中國(guó)實(shí)行多頭監(jiān)管型模式。
32.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn),并由此分為)表現(xiàn)形式。
A.內(nèi)部欺詐與"卜部欺詐
B.聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性問(wèn)題
C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題
D.實(shí)物資產(chǎn)損壞、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈
E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
答案為ABCDE。以上選項(xiàng)均屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式。
33.兩家商業(yè)銀行并購(gòu),可能帶來(lái)的好處包括()。
A.可以降低資本量
B.可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門和機(jī)構(gòu),降低成本,增加利潤(rùn)
C.可以對(duì)所有資產(chǎn)進(jìn)行重組,化解已存在的不良資產(chǎn)
D.可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票,增加銀行的核心資本
E.可以提高資本充足率
答案:B、C、D、E
本題解析:
?BCDE商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”,同時(shí)采取分子對(duì)策和分母對(duì)策,其中非常重要的一個(gè)綜合性方法是銀行并購(gòu)。在兩家或多家銀行并購(gòu)以后,新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本,而且與此同時(shí),可以合并以前多家銀行重復(fù)的部分和機(jī)構(gòu),降低成本,增加利潤(rùn),從而增加資本;可以對(duì)所有資產(chǎn)進(jìn)行重組,化解已存在的不良資產(chǎn),降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn);可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票,增加銀行的核心資本。故選BCDE。
34.現(xiàn)代信用制度下,商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有()。
A.商品交易量
B.貨幣價(jià)值
C.商品價(jià)格
D.原始存款規(guī)模
E.貨幣乘數(shù)
答案:D、E
本題解析:
商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力,首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上,派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。
35.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為()的重要內(nèi)容,定期評(píng)估,建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。
A.反腐倡廉建設(shè)
B.企業(yè)文化建設(shè)
C.合規(guī)管理
D.員工教育培訓(xùn)
E.人力資源管理
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為反腐倡廉建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)、合規(guī)管理、員工教育培訓(xùn)及人力資源管理的重要內(nèi)容,定期評(píng)估,建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。
36.違規(guī)出具金融票證罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定,為他人出具(),情節(jié)嚴(yán)重的行為。
A.票據(jù)
B.保函
C.存單
D.信用證
E.資信證明
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
違規(guī)出具金融票證罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定,為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明,情節(jié)嚴(yán)重的行為。
37.根據(jù)國(guó)務(wù)院“三定方案”,下列屬于國(guó)家外匯管理局職責(zé)的是()。
A.分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況,提出維護(hù)國(guó)際收支平衡的政策建議
B.擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法,監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序
C.按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備
D.制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法,依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為,規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理
E.負(fù)責(zé)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集,編制國(guó)際收支平衡表
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)國(guó)務(wù)院“三定”方案,國(guó)家外匯管理局的主要職責(zé)是:(一)設(shè)計(jì)、推行符合國(guó)際慣例的國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)體系,擬定并組織實(shí)施國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度,負(fù)責(zé)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集,編制國(guó)際收支平衡表。
(二)分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況,提出維護(hù)國(guó)際收支平衡的政策建議,研究人民幣在資本項(xiàng)目下的可兌換。
(三)擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法,監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序,培育和發(fā)展外匯市場(chǎng);分析和預(yù)測(cè)外匯市場(chǎng)的供需形勢(shì),向中國(guó)人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。
(四)制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法,依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為;規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。
(五)依法監(jiān)督管理資本項(xiàng)目下的交易和外匯的匯入、匯出及兌付。
(六)按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備。
(七)起草外匯行政管理規(guī)章,依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況、處罰違法違規(guī)行為。
(八)參與有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)。
(九)承辦國(guó)務(wù)院和中國(guó)人民銀行交辦的其他事項(xiàng)。
38.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括()。
A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為
B.倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)
C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)
D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化
E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
答案:A、C、D
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第1條明確指出,制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為,提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn),建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化,維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù),促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。選項(xiàng)B、E屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。
39.下列關(guān)于非國(guó)家工作人員受賄罪的說(shuō)法,正確的有()。
A.是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利,索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,為他人謀取利益的行為
B.行為人在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中,違反國(guó)家規(guī)定,收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi),歸個(gè)人所有的,應(yīng)以受賄行為論處
C.國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國(guó)家規(guī)定,收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi),歸個(gè)人所有的按本罪論處
D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦?/p>
E.非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑,可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
答案:B、E
本題解析:
A項(xiàng),按照《刑法》規(guī)定,索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,必須達(dá)到數(shù)額較大,才構(gòu)成犯罪,司法實(shí)踐中,“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。C項(xiàng)所述行為按受賄罪定罪量刑,不屬于非國(guó)家工作人員受賄罪。D項(xiàng),“為他人謀取利益”既包括他人應(yīng)當(dāng)?shù)玫降暮戏ǖ摹⒄?dāng)?shù)睦?,也包括他人不?yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦?;既包括已為他人謀取的利益,也包括意圖謀取或正在謀取,但尚未謀取到的利益。
40.在金融市場(chǎng)中,商業(yè)銀行可以充當(dāng)?shù)慕巧?)。
A.融資活動(dòng)的參與者
B.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象
C.直接融資行為的參與者
D.金融市場(chǎng)的管理者
E.間接融資行為的中介
答案:A、C、D、E
本題解析:
金融市場(chǎng)是指貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所。金融市場(chǎng)的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為,也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者,它們既是資金的供應(yīng)者,也是資金的需求者,一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家族、政府、海外投資者等。
41.合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括()。
A.加強(qiáng)貸前調(diào)查,切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況
B.按照銀行的相關(guān)要求,嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入
C.動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力,及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度
D.實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金
E.嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議,約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括:①加強(qiáng)貸前調(diào)查,切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況;②按照銀行的相關(guān)要求,嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入,動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力,及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度;③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款,應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金;④與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作,應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議,約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng),避免事后因合作協(xié)議的無(wú)效或漏洞無(wú)法理賠,造成貸款損失情況的發(fā)生。
42.商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行()業(yè)務(wù)。
A.代售基金
B.黃金交易
C.證券經(jīng)營(yíng)
D.外匯買賣
E.信托投資
答案:C、E
本題解析:
商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國(guó)家另有規(guī)定的除外。
43.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本是由()構(gòu)成的。
A.次級(jí)債務(wù)
B.盈余公積
C.資本公積
D.實(shí)收資本
E.未分配利潤(rùn)
答案:B、C、D、E
本題解析:
會(huì)計(jì)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。
44.存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶的情況包括()。
A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)
B.注冊(cè)驗(yàn)資
C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算
D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)
E.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
答案:A、B、E
本題解析:
臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶??梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。C項(xiàng),辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶;D項(xiàng),金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金,應(yīng)開立專用存款賬戶。
45.強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)披露的信息包括()。
A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
C.董事的變更情況
D.高級(jí)管理人員的變更情況
E.各項(xiàng)業(yè)務(wù)情況
答案:A、B、C、D
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定,如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。
46.犯罪的特征是()。
A.人員復(fù)雜性
B.社會(huì)危害性
C.影響廣泛性
D.刑事違法性
E.發(fā)生隨時(shí)性
答案:B、D
本題解析:
犯罪的特征包括了兩點(diǎn):①社會(huì)危害性;②刑事違法性。
47.物權(quán)的法律特征有()。
A.物權(quán)是絕對(duì)權(quán)
B.物權(quán)是支配權(quán)
C.物權(quán)的標(biāo)的是物
D.物權(quán)具有排他性
E.物權(quán)具有追及力
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
與債權(quán)相比,物權(quán)具有以下法律特征:物權(quán)是絕對(duì)權(quán)、物權(quán)是支配權(quán)、物權(quán)的標(biāo)的是物、物權(quán)具有排他性、物權(quán)具有追及力。
48.銀行卡按清償方式可以分為()
A.信用卡
B.單位卡
C.個(gè)人卡
D.白金卡
E.借記卡
答案:A、E
本題解析:
銀行卡按清償方式可以分為信用卡和借記卡。
49.中國(guó)人民銀行的職責(zé)有()
A.管理地方財(cái)政局工作
B.制定和執(zhí)行貨幣政策
C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
D.監(jiān)督管理金融市場(chǎng)
E.維護(hù)金融穩(wěn)定
答案:B、C、D、E
本題解析:
BCDE均為中國(guó)人民銀行的職能。
50.信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具,它的功能包括()。
A.支付結(jié)算
B.代收代付
C.轉(zhuǎn)賬
D.購(gòu)物消費(fèi)
E.股票投資
答案:A、B、C、D
本題解析:
信用卡的功能有:①可刷卡消費(fèi);②預(yù)借現(xiàn)金;③存取現(xiàn)金;④轉(zhuǎn)賬;⑤支付結(jié)算;⑥代收代付;⑦通存通兌;⑧網(wǎng)上購(gòu)物。
51.銀行的非利息收入包括()。
A.收費(fèi)收入
B.投資業(yè)務(wù)收入
C.其他中間業(yè)務(wù)收入
D.債券投資收入
E.貸款收入
答案:A、B、C
本題解析:
收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等,它對(duì)資本消耗低,風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。
52.銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。
A.股東大會(huì)
B.高級(jí)經(jīng)理
C.監(jiān)事會(huì)
D.高級(jí)管理層
E.工會(huì)
答案:A、C、D
本題解析:
銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層(簡(jiǎn)稱“三會(huì)一層”)。
53.下列各項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.因特定國(guó)家政治原因限制不能收回在該國(guó)的貸款造成的損失
B.因監(jiān)管措施支付的罰款所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口
C.因國(guó)家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營(yíng)損失
D.因解決民商事爭(zhēng)議支付的賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口
E.因流程管理不完善導(dǎo)致的損失
答案:B、D
本題解析:
法律風(fēng)險(xiǎn)包括因監(jiān)管措施和解決民商事而支付罰款、罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A、C兩項(xiàng)屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn),E選項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。
54.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中的規(guī)定,商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)負(fù)責(zé)()。
A.識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
B.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人,并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性
C.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策,確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施,并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任
D.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)iT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督
E.對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性做出評(píng)價(jià),以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決
答案:A、B、C、E
本題解析:
高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),履行以下合規(guī)管理職責(zé):①制定書面的合規(guī)政策,并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策,報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工;②貫徹執(zhí)行合規(guī)政策,確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施,并追
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