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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[湖南]2022年長(zhǎng)沙銀行瀏陽(yáng)支行招聘上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)!卷I一.單選題(共60題)1.在我國(guó)股票市場(chǎng)上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是()。
A.人民幣
B.港幣
C.美元
D.歐元
答案:A
本題解析:
A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。
2.下列可以作為保證人的是()。
A.企業(yè)法人
B.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)
C.醫(yī)院
D.國(guó)家機(jī)關(guān)
答案:A
本題解析:
我國(guó)《擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問(wèn)題作了較多的規(guī)范,主要包括以下幾方面:(1)國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人,但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外;(2)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不得為保證人,企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的,可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證;(3)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書(shū)面授權(quán)提供保證的,保證合同無(wú)效;(4)企業(yè)法人的職能部門(mén)提供保證的,保證合同無(wú)效。
3.下列屬于長(zhǎng)期資金市場(chǎng)的是()。
A.拆借市場(chǎng)
B.票據(jù)市場(chǎng)
C.股票市場(chǎng)
D.回購(gòu)市場(chǎng)
答案:C
本題解析:
本題實(shí)際考查資本市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng),主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。
4.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法,符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。
A.在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
B.利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾
C.不告知客戶(hù)本行在代理產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)
D.以足以讓客戶(hù)注意的方式向客戶(hù)解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者
答案:D
本題解析:
根據(jù)信息披露的規(guī)定,銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
5.2010年12月,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議,明確了三個(gè)層次的最低資本要求,其中,一級(jí)資本充足率為()。
A.6%
B.10%
C.12%
D.4%
答案:A
本題解析:
為了提高商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),第三版巴塞爾資本協(xié)議明確了三個(gè)層次的最低資本要求,其中,一級(jí)資本充足率為6%。
6.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度不包括()
A.合規(guī)績(jī)效考核制度
B.合規(guī)問(wèn)責(zé)制度
C.誠(chéng)信舉報(bào)制度
D.加強(qiáng)內(nèi)部員工管理制度
答案:D
本題解析:
建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)基本制度,即合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度。
7.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循()原則。
A.審貸合一、分級(jí)審批
B.審貸分離、分級(jí)審批
C.審貸分離、集中審批
D.審貸集中、分級(jí)審批
答案:B
本題解析:
銀行要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策,逐級(jí)簽署審批意見(jiàn)。
8.在我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管層次中,()是監(jiān)管的最高層次。
A.商業(yè)銀行行業(yè)自律
B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管
C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管
D.商業(yè)銀行市場(chǎng)約束
答案:B
本題解析:
我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的四個(gè)層次分別是:銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場(chǎng)約束。其中,商業(yè)銀行外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次,是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu),維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)定運(yùn)行。
9.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為()。
A.凈現(xiàn)金流量
B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出
C.凈利息收益率
D.凈資產(chǎn)余額
答案:C
本題解析:
凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。
10.符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是()。
A.向同事打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息
B.將自己保管的印章交給同事保管
C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn),不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>
D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息
答案:C
本題解析:
。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程,確??蛻?hù)交易安全:①不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息;②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn),不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?;③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交與或告知其他人員。
11.()是商業(yè)銀行董事會(huì),監(jiān)事會(huì),高級(jí)管理層和全體員工參與的,通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度流程和
方法
A.公司治理
B.風(fēng)險(xiǎn)管理
C.合規(guī)管理
D.內(nèi)部控制
答案:D
本題解析:
內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo),通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防
范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。
12.2007年8月,人大常委會(huì)批準(zhǔn)財(cái)政部發(fā)行人民幣1.55萬(wàn)億元特別國(guó)債、購(gòu)買(mǎi)2000億美元外匯儲(chǔ)備的議案。首期6000億元特別國(guó)債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對(duì)應(yīng)的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。6000億元特別國(guó)債轉(zhuǎn)換是在()完成的。
A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)
B.銀行問(wèn)債券市場(chǎng)
C.票據(jù)市場(chǎng)
D.股票市場(chǎng)
答案:B
本題解析:
略
13.直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣,1英鎊=2美元,則相對(duì)中國(guó)人而言,直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯率為()。
A.14
B.0.0714
C.3.5
D.0.2857
答案:A
本題解析:
直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn),來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法。則有1英鎊=14元人民幣。
14.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。
A.11.5%
B.11%
C.8%
D.10.5%
答案:A
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。
15.求取資本利潤(rùn)率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括()。
A.凈利潤(rùn)
B.資本
C.總資產(chǎn)
D.總負(fù)債
答案:D
本題解析:
。資本利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)÷資本=資產(chǎn)利潤(rùn)率X股權(quán)乘數(shù),資產(chǎn)利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)÷總資產(chǎn),股權(quán)乘數(shù)=總資產(chǎn)÷資本。可見(jiàn)求取資本利潤(rùn)率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括總負(fù)債。
16.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行金融債券的表述,正確的是()。
A.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源
B.投資者通過(guò)證券交易所申購(gòu)
C.一般用于短期流動(dòng)資金的彌補(bǔ)
D.現(xiàn)階段均在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易
答案:D
本題解析:
金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的.按約定還本付息的有價(jià)證券。我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券.均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。
17.票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的()功能。
A.流通作用
B.支付作用
C.結(jié)算作用
D.融資作用
答案:D
本題解析:
票據(jù)的融資作用主要是通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。所謂票據(jù)貼現(xiàn),是指未到期票據(jù)的買(mǎi)賣(mài)行為,持有未到期票據(jù)的人通過(guò)賣(mài)出票據(jù)得到現(xiàn)款。
18.下列合同中可能存在留置權(quán)的是()。
A.勞務(wù)合同?
B.加工承攬合同?
C.房屋租賃合同?
D.借款合同
答案:B
本題解析:
B留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn),債務(wù)人未履行到期債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn),并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中,如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。故選B。
19.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的是()。
A.內(nèi)部審計(jì)
B.董事會(huì)和高級(jí)管理層
C.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)
D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)
答案:B
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指:業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”;風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第二道防線”;內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”。
20.個(gè)體工商戶(hù)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)資金短缺時(shí),可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)()。
A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款
B.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款
C.個(gè)人信用卡透支
D.個(gè)人商用房貸款
答案:A
本題解析:
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,是指銀行對(duì)自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的貸款。由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)一般需要依法經(jīng)國(guó)家工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記,從事許可制經(jīng)營(yíng)的,還需要得到相關(guān)行政主管部門(mén)的經(jīng)營(yíng)許可,因此,個(gè)人申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款,一般需要有一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體作為借款基礎(chǔ),經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般包括個(gè)體工商戶(hù)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。
21.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說(shuō)法中,不正確的是()。
A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白,較好地滿(mǎn)足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求
B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行的壟斷局面,促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高
C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新,是很多重大措施的“試驗(yàn)田”,從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展
D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢(shì),目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行
答案:D
本題解析:
。A、B、C選項(xiàng)都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說(shuō)法。截至2007年底,股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)約7萬(wàn)余億元,而僅原四大國(guó)有商業(yè)銀行之一的中國(guó)工商銀行總資產(chǎn)就超過(guò)8萬(wàn)億元??梢?jiàn),股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過(guò)并且短期內(nèi)不會(huì)超過(guò)原四大國(guó)有商業(yè)銀行。
22.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?,屬于()?/p>
A.風(fēng)險(xiǎn)控制
B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
答案:A
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?,進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。?
23.風(fēng)險(xiǎn)偏好是風(fēng)險(xiǎn)管理的()。
A.主要環(huán)節(jié)
B.基本前提
C.戰(zhàn)略目標(biāo)
D.管理核心
答案:B
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中,愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和總量,它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn),是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。
24.1983年年底,美國(guó)大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴(lài)通過(guò)易變現(xiàn)負(fù)債的融資來(lái)支撐其業(yè)務(wù)的擴(kuò)張,融資渠道主要是發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單、借人歐洲美元和隔夜同業(yè)拆借。核心存款占資金來(lái)源總額的25%,“游資”卻占到高達(dá)64%的比重。從1984年3月到4月,銀行大約120億美元的存款被客戶(hù)提走,而且5月份到期的大額可轉(zhuǎn)讓存單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期,僅為此,該銀行在幾天之內(nèi)要對(duì)外履約支付的頭寸高達(dá)36億美元,擠兌的浪潮也越來(lái)越難以控制,這個(gè)大銀行面臨倒閉的危機(jī)。該銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.操作風(fēng)險(xiǎn)
B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C.法律風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金,用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。
25.下列金融犯罪中,犯罪主觀方面可以是過(guò)失的是()。
A.非法出具金融票據(jù)罪
B.洗錢(qián)罪
C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
D.變?cè)熵泿抛?/p>
答案:C
本題解析:
對(duì)違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪,是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中,對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證,造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意,也可能是過(guò)失。對(duì)造成重大損失,行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。
26.《證券法》在()年正式實(shí)施。
A.1991年
B.1990年
C.1995年
D.1999年
答案:D
本題解析:
《證券法》在1999年7月1日正式實(shí)施。
27.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款,假設(shè)一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,存款滿(mǎn)1個(gè)月后,小李取出了10000元,按照積數(shù)計(jì)息法,小李支取10000元的利息是()元。
A.3.10
B.5.30
C.16.5
D.12.4
答案:A
本題解析:
提前支取的定期存款計(jì)息方式如下:支取部分按活期存款利率計(jì)付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。因此,小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0.36%計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶(hù)余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息,其計(jì)息公式為:利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率,其中,累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天,按照積數(shù)計(jì)息法,小李支取10000元的利息是10000×0.36%×(31/360)=3.10(元)。
28.根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國(guó)公務(wù)員法》的規(guī)定,下列不屬于行政處分范疇的是()。
A.記過(guò)
B.降級(jí)
C.警告
D.罰金
答案:D
本題解析:
行政處分分為:警告.記過(guò).記大過(guò).降級(jí).撤職.開(kāi)除。罰金屬于刑事責(zé)任。
29.甲以自己一輛價(jià)值20萬(wàn)元的汽車(chē)作抵押先后向乙、丙借款15萬(wàn)元,均未辦理抵押登記,現(xiàn)屆期不能償還,乙、丙均主張權(quán)利。下列說(shuō)法正確的是()。
A.丙優(yōu)先受償
B.乙優(yōu)先受償
C.按債權(quán)比例受償
D.因未登記不予保護(hù)
答案:C
本題解析:
同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的,拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償:①抵押權(quán)已登記的,按照登記的先后順序清償,順序相同的,按照債權(quán)比例清償;②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償;③抵押權(quán)未登記的,按照債權(quán)比例清償。題干中,甲與乙、丙均未辦理抵押登記,故按照債權(quán)比例清償。
30.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法,非法占有本單位財(cái)物,該行為屬于()。
A.金融憑證詐騙罪
B.職務(wù)侵占罪
C.挪用資金罪
D.非國(guó)家工作人員受賄罪
答案:B
本題解析:
職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利,將本單位財(cái)物非法占為己有,數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面表現(xiàn)為,行為人利用職務(wù)上的便利,將本單位財(cái)物非法占為己有,數(shù)額較大的行為。
侵占財(cái)物的行為一般表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。
所謂"騙取",是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法,非法占有本單位財(cái)物。
31.按()可將金融市場(chǎng)劃分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。
A.期限
B.交易的階段
C.交割時(shí)間
D.交易場(chǎng)所
答案:C
本題解析:
按成交后是否立即交割劃分,金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。
32.監(jiān)管當(dāng)局要求銀行必須持有的資本是()。
A.會(huì)計(jì)資本
B.監(jiān)管資本
C.經(jīng)濟(jì)資本
D.風(fēng)險(xiǎn)資本
答案:B
本題解析:
。本題考查銀行資本的相關(guān)認(rèn)識(shí)。需要了解銀行資本的分類(lèi),以及各種資本的特性、意義,它們之間的區(qū)別。經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的,銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失,是防止銀行例閉的最后防線。經(jīng)濟(jì)資本由于直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤,也被稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。會(huì)計(jì)資本也稱(chēng)為賬面資本,是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債的余額,即所有者權(quán)益。監(jiān)管資本是指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿(mǎn)足監(jiān)管要求,促進(jìn)銀行謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng),維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。
33.撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起()行使。
A.6個(gè)月內(nèi)
B.一年內(nèi)
C.3個(gè)月內(nèi)
D.兩年內(nèi)
答案:B
本題解析:
撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起一年內(nèi)行使。
34.()是對(duì)“票據(jù)是一種無(wú)因證券”的描述。
A.票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的,必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作
B.票據(jù)是一種金錢(qián)債權(quán)證券
C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā),其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離,無(wú)論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效,對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響,票據(jù)權(quán)利人對(duì)原因關(guān)系的取得無(wú)須說(shuō)明
D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn),即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入,也要以該記載為準(zhǔn)
答案:C
本題解析:
票據(jù)是一種無(wú)因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí),無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因,只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因,持票人無(wú)說(shuō)明的義務(wù),債務(wù)人也無(wú)審查的權(quán)利,即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無(wú)效,對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無(wú)因性,有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。
A項(xiàng)表示票據(jù)是要式證券。
B項(xiàng)表示票據(jù)是債權(quán)證券。
D項(xiàng)表示票據(jù)是文義證券。
35.商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對(duì)公客戶(hù)需求而設(shè)計(jì)銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品,稱(chēng)為()。
A.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品
B.對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品
C.保本理財(cái)產(chǎn)品
D.非保本理財(cái)產(chǎn)品
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對(duì)公客戶(hù)需求而設(shè)計(jì)銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品即為對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。
36.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。
A.確保業(yè)務(wù)記錄.財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí).真實(shí)和完整
B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)
C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展
D.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面:①確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行;②確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn);③確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性;④確保業(yè)務(wù)記錄.財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí).真實(shí)和完整。
37.下列屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有()個(gè)。
①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司
⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司
A.3
B.4
C.5
D.6
答案:A
本題解析:
國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。
38.甲有字畫(huà)一幅,乙丙均欲購(gòu)買(mǎi),甲先與乙達(dá)成協(xié)議,以5萬(wàn)元價(jià)格出售該字畫(huà),雙方約定次日交貨付款。
丙知曉后,當(dāng)晚攜款至甲處,欲以6萬(wàn)元價(jià)格購(gòu)買(mǎi),甲欣然應(yīng)允,并即交貨付款,對(duì)此,下列表述正確的
是()。
A.甲與乙之間買(mǎi)賣(mài)合同無(wú)效
B.乙得請(qǐng)求甲承擔(dān)違約責(zé)任
C.甲與丙之間買(mǎi)賣(mài)合同無(wú)效
D.乙得請(qǐng)求丙交付該字畫(huà)
答案:B
本題解析:
合同的相對(duì)性是指合同主要在特定的合同當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力,只有合同當(dāng)事人一方才能基于
合同向相對(duì)方提出請(qǐng)求或提起訴訟,而不能向與其無(wú)合同關(guān)系的第三人提出合同上的請(qǐng)求,也不能擅
自為第三人設(shè)定合同上的義務(wù)。
39.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形,不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)()。
A.接管
B.重組
C.撤銷(xiāo)
D.依法宣告破產(chǎn)
答案:C
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十八條規(guī)定:“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組,接管和機(jī)構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國(guó)務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行?!钡谌艞l規(guī)定:“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形,不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷(xiāo)。”
40.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是()。
A.H股
B.A股
C.N股
D.B股
答案:A
本題解析:
H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。
41.關(guān)于商業(yè)銀行申請(qǐng)注冊(cè)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格的要求,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格
B.股份制商業(yè)銀行取得基金從業(yè)資格人員不少于30人
C.有專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)
D.最近1年內(nèi)沒(méi)有受到重大行政處罰或者刑事處罰
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行申請(qǐng)注冊(cè)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格,除應(yīng)具備《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》對(duì)于基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)所規(guī)定的基本條件外,還應(yīng)具備以下特別條件:1.有專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén);
2.資本充足率符合國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;
3.最近3年內(nèi)沒(méi)有受到重大行政處罰或者刑事處罰;
4.公司負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的1/2,負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)管理人員取得基金從業(yè)資格,熟悉基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù),并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷;公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格;
5.國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及郵政儲(chǔ)蓄銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人;城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、在華外資法人銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于20人。
42.下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的
B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可
C.銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金
D.金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具
答案:B
本題解析:
。金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融倩必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許可,但申請(qǐng)行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。
43.下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于與同事關(guān)系規(guī)定的是()。
A.工作中接觸到同事個(gè)人隱私的,不擅自向他人透露
B.在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)
C.引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)
D.將同事不當(dāng)行為通知媒體
答案:D
本題解析:
D選項(xiàng)違反了尊重同事的要求。
44.某公司發(fā)行某種債券,該債券面額為100元,發(fā)行價(jià)格為97元,這種發(fā)行方式屬于()。
A.折價(jià)
B.等價(jià)
C.平價(jià)
D.溢價(jià)
答案:A
本題解析:
溢價(jià)是指按高于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券。折價(jià)是指按低于債券面額的價(jià)格發(fā)行。
45.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國(guó)務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工,銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)不包括()。
A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)
B.準(zhǔn)入職責(zé)
C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)的職責(zé)
D.指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)
答案:C
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國(guó)務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工,銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)主要可分為以下七類(lèi):①制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé);②準(zhǔn)入職責(zé);③非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé);④現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé);⑤報(bào)告職責(zé);⑥指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé);⑦國(guó)際交流合作職責(zé)。選項(xiàng)C屬于中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)。
46.以下不屬于“禮貌服務(wù)”內(nèi)容的是()。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶(hù)為中心,專(zhuān)業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶(hù)提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求
B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求,自覺(jué)踐行
C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中,滿(mǎn)足客戶(hù)的合理要求,對(duì)于明顯不合理的要求,也應(yīng)耐心說(shuō)明情況,獲得客戶(hù)的理解
D.對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶(hù),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利
答案:D
本題解析:
D選項(xiàng)屬于“公平對(duì)待”的內(nèi)容。
47.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇,需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、()以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。
A.風(fēng)險(xiǎn)狀況
B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境
C.公司治理
D.內(nèi)部控制
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇,需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。
48.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是()。
A.銀行保函
B.項(xiàng)目貸款承諾
C.不可撤銷(xiāo)信用證
D.備用信用證
答案:B
本題解析:
承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事前約定的條件向客戶(hù)提供約定信用的業(yè)務(wù),主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類(lèi)。
49.下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是()。
A.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)
B.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督
C.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作
D.對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)
答案:A
本題解析:
答案為A。負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé),中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表。
50.銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為()。
A.獲得較高收益
B.賺取價(jià)差
C.為客戶(hù)炒作
D.風(fēng)險(xiǎn)管理
答案:D
本題解析:
暫無(wú)解析51.下列關(guān)于擔(dān)保合同和主債權(quán)合同關(guān)系的表述,正確的是()。
A.設(shè)立擔(dān)保物權(quán),可以不訂立擔(dān)保合同
B.主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效,擔(dān)保合同無(wú)效,法律另有規(guī)定的除外
C.主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效,擔(dān)保合同當(dāng)然無(wú)效
D.擔(dān)保合同無(wú)效,主合同也無(wú)效
答案:B
本題解析:
擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同元效,擔(dān)保合同無(wú)效,但法律另有規(guī)定的除外。
52.下列關(guān)于單位外匯存款的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)和單位資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)
B.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額可以采用歐元核定
C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)
D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額統(tǒng)一采用美元核定
答案:B
本題解析:
境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額統(tǒng)一采用美元核定。
考點(diǎn)
外幣存款業(yè)務(wù)
53.銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù),是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金
B.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價(jià)差的方式獲得收益
D.銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中
答案:D
本題解析:
在中間業(yè)務(wù)中,銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方,扮演的只是中介或代理的角色,通常提供有償服務(wù)。
54.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是()。
A.發(fā)行金融債券
B.同業(yè)拆借
C.證券回購(gòu)
D.向中央銀行借款
答案:A
本題解析:
短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)和向中央銀行借款等形式。長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。
55.銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶(hù),即需遵循()原則,只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。
A.風(fēng)險(xiǎn)匹配
B.公平
C.效用最大化
D.風(fēng)險(xiǎn)中性
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶(hù),禁止誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。
56.下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的表述中,錯(cuò)誤的是()。
A.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系
B.一般期限較短,只有發(fā)行市場(chǎng),少有二級(jí)市場(chǎng)
C.商業(yè)票據(jù)演變?yōu)橐环N專(zhuān)供在貨幣市場(chǎng)上融資的票據(jù)
D.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是短期有擔(dān)保債權(quán)籌措資金的融資場(chǎng)所
答案:D
本題解析:
現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系,演變?yōu)橐环N專(zhuān)供在貨幣市場(chǎng)上融資的票據(jù),發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系,從而擺脫了商品買(mǎi)賣(mài)與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。而票面金額也演變?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)單位,一般為10萬(wàn)美元以上。由于期限較短,以30天以下的票據(jù)交易為主,所以一般只有發(fā)行市場(chǎng),少有二級(jí)市場(chǎng)。這時(shí)的商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行短期無(wú)擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場(chǎng)所。
57.下列關(guān)于銀行信貸資產(chǎn)證券化的說(shuō)法不正確的是()。
A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款,再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者
B.銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價(jià)值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)
C.銀行信貸資產(chǎn)證券化的模式下,銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn),而是由投資者承擔(dān)
D.資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、高成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式
答案:D
本題解析:
D項(xiàng),資產(chǎn)證券化具有以下特征:①資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式;②資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式;③資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。
58.下列關(guān)于我國(guó)金融債券的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()
A.準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行要具有良好的公司治理機(jī)制
B.準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行的核心資金充足率不低于5%
C.準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行最近三年連續(xù)盈利
D.我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)行的金融債券,均在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易
答案:B
本題解析:
我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券,均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件:(1)具有良好的公司治理機(jī)制。(2)核心資本充足率不低于4%。(3)最近三年連續(xù)盈利。(4)貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足。(5)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定。(6)最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為。(7)中國(guó)人民銀行要求的其他條件。
59.現(xiàn)階段,我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是()。
A.同業(yè)拆借
B.信托或者股票業(yè)務(wù)
C.購(gòu)置非自用不動(dòng)產(chǎn)
D.向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資
答案:A
本題解析:
現(xiàn)階段,我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是:(1)吸收公眾存款;(2)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;(3)辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);(5)發(fā)行金融債券;(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券;(7)買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券;(8)從事同業(yè)拆借;(9)買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯;(10)從事銀行卡業(yè)務(wù);(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;(12)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);(13)提供保管箱服務(wù);(14)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
60.下列用大寫(xiě)金額表示“¥1600.45”,正確的是()。
A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分
B.人民幣壹千陸佰元肆角五分
C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分
D.人民幣:壹仟陸佰圓零肆角伍分
答案:A
本題解析:
中文大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書(shū)填寫(xiě),如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬(wàn)、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫(xiě)金額數(shù)字到“元”為止的,在“元”之后,應(yīng)寫(xiě)“整”(或“正”)字,在“角”之后可以不寫(xiě)“整”(或“正”)字。大寫(xiě)金額數(shù)字有“分”的,“分”后面不寫(xiě)“整”(或“正”)字。中文大寫(xiě)金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫(xiě),不得留有空白。
二.多選題(共60題)1.下列選項(xiàng)中,屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.某日銀行營(yíng)業(yè)結(jié)束,運(yùn)鈔車(chē)接款時(shí)受到一伙蒙面黑衣人搶劫,200萬(wàn)元現(xiàn)金被搶
B.某企業(yè)向銀行開(kāi)立500萬(wàn)美元信用證從事大豆貿(mào)易,因大豆價(jià)格大幅下降,企業(yè)現(xiàn)金流緊張,信用證出現(xiàn)墊款
C.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)股票質(zhì)押貸款5億元,因股票價(jià)格大幅下跌,質(zhì)押股票價(jià)值已低于貸款余額
D.某銀行由于美元持續(xù)貶值,致使所擁有的1億美元資產(chǎn)價(jià)值下跌
E.某企業(yè)運(yùn)用虛假良好信息蒙混過(guò)關(guān),拿到銀行貸款5000萬(wàn)元挪用炒房,后因虧損無(wú)法償還銀行貸款
答案:B、C、D、E
本題解析:
現(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn),而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí),市場(chǎng)上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn),B、C、D、E選項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。
2.留置權(quán)的特征中,正確的是()。
A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中
B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力
C.留置權(quán)不可分性
D.債權(quán)得到全部清償之前,留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物
E.債權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí),留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
留置權(quán)有以下主要特征:留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中,如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同;留置權(quán)發(fā)生兩次效力,即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償;留置權(quán)具有不可分性,即債權(quán)得到全部清償之前,留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物;留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí),留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期。
3.通常認(rèn)為,構(gòu)成金融安全網(wǎng)三大支柱的是()。
A.存款保險(xiǎn)制度
B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管
C.商業(yè)銀行政策流動(dòng)性要求
D.中央銀行的最后貸款人制度
E.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理
答案:A、B、D
本題解析:
通常認(rèn)為,中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。
4.我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括()。
A.審慎性原則
B.相匹配原則
C.全覆蓋原則
D.前瞻性原則
E.制衡性原則
答案:A、B、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有審慎性原則、相匹配原則、全覆蓋原則、制衡性原則。
5.現(xiàn)代信用制度下,商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有()。
A.商品交易量
B.貨幣價(jià)值
C.商品價(jià)格
D.原始存款規(guī)模
E.貨幣乘數(shù)
答案:D、E
本題解析:
商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力,首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上,派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。
6.下列關(guān)于表見(jiàn)代理的敘述,正確的是()。
A.表見(jiàn)代理屬于廣義上的無(wú)權(quán)代理
B.表見(jiàn)代理對(duì)于本人來(lái)說(shuō),產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果,即在相對(duì)人與被代理人之間發(fā)生法律關(guān)系
C.被代理人因向第三人履行義務(wù)而遭受損失的,只能向表見(jiàn)代理人追償
D.表見(jiàn)代理的相對(duì)人主觀上為故意
E.被代理人因向第三人履行義務(wù)而遭受損失的,既可以向表見(jiàn)代理人追償也可以向有權(quán)代理人追償
答案:A、B、C
本題解析:
。表見(jiàn)代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況,且相對(duì)人主觀上為善意,因而可以向被代理人主張代理的效力,D選項(xiàng)錯(cuò)誤。被代理人因向第三人履行義務(wù)而遭受損失的,只能向表見(jiàn)代理人追償,E選項(xiàng)錯(cuò)誤。
7.我國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革以后,在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于()。
A.漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革
B.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>
C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式
D.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系
E.建設(shè)流程銀行
答案:A、D、E
本題解析:
我國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革以后,在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。
8.存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的情況包括()。
A.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
B.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)
C.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)
D.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算
E.注冊(cè)驗(yàn)資
答案:A、B、E
本題解析:
臨時(shí)存款賬戶(hù)是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的情況包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。
9.推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的作用有()。
A.有利于優(yōu)化資源配置
B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)
C.有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力
D.有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)深化發(fā)展
E.有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
利率市場(chǎng)化是指在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,利率水平及其結(jié)構(gòu)由經(jīng)濟(jì)主體自主決定的過(guò)程。推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革有利于優(yōu)化資源配置、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí);有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力;有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)深化發(fā)展;有利于完善金融調(diào)控體系;有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)。
10.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括()。
A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為
B.倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)
C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)
D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化
E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私
答案:A、C、D
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出,制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為,提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn),建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化,維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù),促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。BE兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。
11.影響匯率變動(dòng)的因素包括()。
A.國(guó)際收支
B.利率水平
C.通貨膨脹因素
D.政府干預(yù)
E.—國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
以上敘述均是影響匯率變動(dòng)的因素。
12.商業(yè)銀行債券投資目的主要有()。
A.減少貸款規(guī)模
B.平衡流動(dòng)性和盈利性
C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模
D.提高資本充足率
E.降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)
答案:B、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行債券投資目的主要是平衡流動(dòng)性和盈利性、降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。
13.下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述,正確的有()。
A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行,本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)
B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見(jiàn)票即付
C.轉(zhuǎn)賬支票既可以轉(zhuǎn)賬,也可以支取現(xiàn)金
D.本票、匯票只能由銀行承兌
E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式
答案:B、E
本題解析:
匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的,出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。支票上印有“現(xiàn)金”字樣,用來(lái)支取現(xiàn)金;支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣,只能用于轉(zhuǎn)賬,不能支取現(xiàn)金;普通支票可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬。本票是由銀行簽發(fā)的。
14.在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有()。
A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
B.農(nóng)村商業(yè)銀行
C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D.農(nóng)村合作銀行
E.農(nóng)村銀行
答案:B、D
本題解析:
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行屬于大型商業(yè)銀行,不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行,不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
15.合同生效的條件有()。
A.合同須以書(shū)面形式訂立
B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)
C.合同標(biāo)的合法
D.當(dāng)事人具有完全民事行為能力
E.合同標(biāo)的須確定和可能
答案:B、C、E
本題解析:
合同生效的要件包括:(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;(2)當(dāng)事人意思表示真實(shí);(3)合同標(biāo)的合法,即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益;(4)合同標(biāo)的須確定和可能。
16.通過(guò)()等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排,構(gòu)建綠色金融體系。
A.綠色發(fā)展基金
B.碳金融
C.綠色信貸
D.綠色債券
E.綠色保險(xiǎn)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
通過(guò)綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數(shù)和相關(guān)產(chǎn)品、綠色發(fā)展基金、綠色保險(xiǎn)、碳金融等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排,構(gòu)建綠色金融體系。
17.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的作用主要表現(xiàn)在()
A.核算收益與成本
B.公平績(jī)效考核
C.衡量銀行總體利率風(fēng)險(xiǎn)
D.剝離利率風(fēng)險(xiǎn)
E.減少銀行資金風(fēng)險(xiǎn)
答案:B、D
本題解析:
內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的作用主要表現(xiàn)在公平績(jī)效考核和剝離利率風(fēng)險(xiǎn)兩方面。
18.公積金個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)()。
A.互助性
B.普遍性
C.利率高
D.期限長(zhǎng)
E.利率低
答案:A、B、D、E
本題解析:
答案為ABDE。相對(duì)于商業(yè)貸款,公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。
19.商業(yè)銀行的組織架構(gòu)是企業(yè)的()等最基本的結(jié)構(gòu)依據(jù)。
A.公司治理
B.內(nèi)部控制
C.流程運(yùn)轉(zhuǎn)
D.部門(mén)設(shè)置
E.職能規(guī)劃
答案:C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行的組織架構(gòu)是企業(yè)的流程運(yùn)轉(zhuǎn)、部門(mén)設(shè)置及職能規(guī)劃等最基本的結(jié)構(gòu)依據(jù)。
20.按照貸款品種劃分,個(gè)人貸款主要分為()。
A.個(gè)人住房貸款
B.個(gè)人信用卡透支
C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款
D.個(gè)人消費(fèi)貸款
E.個(gè)人投資貸款
答案:A、B、C、D
本題解析:
個(gè)人貸款主要分為四大類(lèi),即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支,
21.關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說(shuō)法,不正確的有()。
A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成
B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類(lèi)
C.外幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款
D.人民幣存款分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款
E.借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類(lèi)
答案:C、D
本題解析:
外幣存款可分為個(gè)人外匯存款和單位外匯存款。故選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。人民幣存款可分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。故選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。
22.商業(yè)銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括()。
A.違約概率
B.違約損失率
C.有效期限
D.非預(yù)期損失
E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行通過(guò)計(jì)量不同的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù),可以從不同維度來(lái)反映銀行承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)水平,常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。
23.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中,事業(yè)部的功能有()。
A.業(yè)務(wù)拓展
B.業(yè)務(wù)管理
C.業(yè)務(wù)處理
D.按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部
E.支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源
答案:A、B、C、E
本題解析:
以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中,全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線,總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部。行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán).在這種組織架構(gòu)中,事業(yè)部不僅集業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)處理三大功能于一身,而且可以支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源,獨(dú)立性自主性較強(qiáng)。
24.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)包括()等部門(mén)。
A.董事會(huì)及專(zhuān)門(mén)的委員會(huì)
B.監(jiān)事會(huì)
C.高級(jí)管理層
D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)
E.股東大會(huì)
答案:A、B、C、D
本題解析:
商業(yè)銀行根據(jù)不同的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)制度和不同的風(fēng)險(xiǎn)管理要求,設(shè)置各自的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu),一般由董事會(huì)及專(zhuān)門(mén)的委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)等組成。
25.某銀行行長(zhǎng)要求其分行一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款,而信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定,則該信貸經(jīng)理的正確做法有()。
A.嚴(yán)格按照貸款審批程序辦理
B.若受到該行長(zhǎng)巨大壓力,可以向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告
C.可以書(shū)面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)
D.可以同該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方
E.下級(jí)服從上級(jí),按領(lǐng)導(dǎo)指示辦事
答案:A、B、C、D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為,有責(zé)任予以揭露,同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門(mén)直至國(guó)家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。
26.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議,說(shuō)法正確的有()。
A.界定并區(qū)分了一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能
B.提升資本工具損失吸收能力
C.規(guī)定普通股(不含留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位
D.提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率,并規(guī)定正常情況下,兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100%
E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
答案:A、B、D
本題解析:
C項(xiàng),一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失,其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位;E項(xiàng),第三版巴塞爾資本協(xié)議強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
27.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說(shuō)法,正確的有()
A.建立合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu),并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源,確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施
B.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào),確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念,提高全體員工的合規(guī)意識(shí)
C.董事會(huì)應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策,高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施,使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決
D.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度,主要包括:對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度、有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度、誠(chéng)信舉報(bào)制度
E.合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃,實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程,開(kāi)展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育
答案:A、B、D、E
本題解析:
選項(xiàng)C應(yīng)為董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施;高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策;管理部門(mén)應(yīng)在合規(guī)
負(fù)責(zé)人的管理下,協(xié)助高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
28.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議,說(shuō)法正確的有()。
A.界定并區(qū)分了一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能
B.提升資本工具損失吸收能力
C.規(guī)定普通股(不合留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位
D.提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率,并規(guī)定正常情況下,兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100%
E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
答案:A、B、D
本題解析:
選項(xiàng)C,一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失,其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位。選項(xiàng)E,第三版巴塞爾資本協(xié)議強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
29.自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管方式有()。
A.對(duì)會(huì)員每半年進(jìn)行一次例行檢查
B.對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查
C.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管
D.對(duì)會(huì)員的管理層進(jìn)行監(jiān)管
E.對(duì)會(huì)員進(jìn)行內(nèi)部控制
答案:B、C
本題解析:
自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式:一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查,包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況,業(yè)務(wù)執(zhí)行情況,對(duì)客戶(hù)的服務(wù)質(zhì)量等的檢查;二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo),協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系,對(duì)欺詐客戶(hù),操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。
30.根據(jù)《物權(quán)法》,物權(quán)的基本原則有()。
A.平等保護(hù)原則
B.物權(quán)法定原則
C.一物一權(quán)原則
D.公示、公信原則
E.誠(chéng)實(shí)信用原則
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)《物權(quán)法》,物權(quán)的基本原則有:①平等保護(hù)原則,即國(guó)家、集體、私人的物權(quán)和其他權(quán)利人的物權(quán)受法律保護(hù),任何單位和個(gè)人不得侵犯。②物權(quán)法定原則,即物權(quán)的種類(lèi)和內(nèi)容由法律規(guī)定。③一物一權(quán)原則,一方面是指一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán);另一方面,也是指在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。④公示、公信原則,其中,公示原則指為了維護(hù)交易安全和秩序,必須將物權(quán)設(shè)立、轉(zhuǎn)移的事實(shí)通過(guò)一定的方式向社會(huì)公開(kāi),使其他人知道物權(quán)變動(dòng)的狀況;公信原則是指當(dāng)物權(quán)依據(jù)法律規(guī)定進(jìn)行了公示,即使該公示方法表現(xiàn)出來(lái)的物權(quán)存在瑕疵,對(duì)于信賴(lài)該物權(quán)存在并已從事物權(quán)交易的人,法律承認(rèn)其法律效果,以保護(hù)交易安全。
31.銀行從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中,嚴(yán)禁的行為有()。
A.以貸轉(zhuǎn)存
B.浮利分費(fèi)
C.存貸掛鉤
D.以貸收費(fèi)
E.借貸搭售
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中,嚴(yán)禁以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、借貸搭售、一浮到頂或轉(zhuǎn)嫁成本。
32.《擔(dān)保法》規(guī)定的保證擔(dān)保方式有()。
A.一般保證
B.權(quán)利保證
C.連帶責(zé)任保證
D.特別保證
E.口頭保證
答案:A、C
本題解析:
根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。
33.對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同,以下說(shuō)法中正確的是()。
A.它們都是銀行常用的金融衍生品,都屬于互換
B.利率互換只涉及一種貨幣,而貨幣互換通常涉及兩種貨幣
C.當(dāng)利率看漲時(shí),可將固定利率金融工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率債務(wù)類(lèi)金融工具
D.利率互換和貨幣互換均要進(jìn)行本金的交換
E.最常見(jiàn)的利率互換是在固定利率與浮動(dòng)利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換
答案:A、B、E
本題解析:
當(dāng)利率看漲時(shí),可將浮動(dòng)利率債務(wù)類(lèi)金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具。所以C說(shuō)法有誤。利率互換不需要進(jìn)行本金的交換,所以D說(shuō)法有誤。
34.我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款的特點(diǎn)包括()。
A.存期靈活
B.手續(xù)繁瑣
C.儲(chǔ)戶(hù)特定
D.利率優(yōu)惠
E.總額控制
答案:A、C、D、E
本題解析:
教育儲(chǔ)蓄存款的特點(diǎn):
(1)利率優(yōu)惠。
(2)總額控制。
(3)儲(chǔ)戶(hù)特定。
(4)存期靈活。
35.商業(yè)銀行常見(jiàn)的清算模式有()。
A.實(shí)時(shí)全額清算
B.凈額批量清算
C.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)
D.小額定時(shí)清算
E.貨幣清算系統(tǒng)
答案:A、B、C、D
本題解析:
常見(jiàn)的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。
36.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的說(shuō)法,正確的有()。
A.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金源自投資者,信貸業(yè)務(wù)的資金來(lái)源于銀行存款
B.理財(cái)業(yè)務(wù)定型化,傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)定制化
C.操作風(fēng)險(xiǎn)是兩種業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一
D.商業(yè)銀行均不承擔(dān)信息披露的義務(wù)
E.理財(cái)業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行不承擔(dān)剛性?xún)陡侗鞠⒌牧x務(wù)
答案:A、E
本題解析:
選項(xiàng)B,傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點(diǎn);理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化特點(diǎn)。選項(xiàng)C,傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn);理財(cái)業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D,傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù);理財(cái)業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)。
37.下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循的原則有()。
A.存款自愿
B.使用實(shí)名
C.使用匿名
D.取款自由
E.存款有息
答案:A、D、E
本題解析:
存款原則:存款自愿.取款自由.存款有息.為存款人保密。
考點(diǎn)
個(gè)人存款業(yè)務(wù)
38.從支出角度來(lái)看,國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值由()構(gòu)成。
A.出口
B.投資
C.消費(fèi)
D.凈出口
E.進(jìn)口
答案:B、C、D
本題解析:
從支出角度來(lái)看,GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。
39.單位活期存款賬戶(hù)包括()。
A.單位清算賬戶(hù)
B.基本存款賬戶(hù)
C.一般存款賬戶(hù)
D.專(zhuān)用存款賬戶(hù)
E.臨時(shí)存款賬戶(hù)
答案:B、C、D、E
本題解析:
單位活期存款賬戶(hù)又稱(chēng)為單位結(jié)算賬戶(hù),包括基本存款賬戶(hù).一般存款賬戶(hù).專(zhuān)用存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)。
40.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)有()。
A.通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露,增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品,服務(wù)的了解和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管,增強(qiáng)維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管,促進(jìn)銀行業(yè)快速穩(wěn)健發(fā)展
D.努力減少銀行業(yè)金融犯罪
E.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)廣大存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益
答案:A、B、D、E
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定,我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)有:(1)保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益。(2)增強(qiáng)市場(chǎng)信心。(3)增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解。(4)減少金融犯罪。(5)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
41.下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行干預(yù)措施的有()。
A.下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)
B.要求商業(yè)銀行在接到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)的兩個(gè)月內(nèi),制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃
C.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃,并限制商業(yè)銀行介人部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)
D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置
E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)
答案:A、B、D、E
本題解析:
。對(duì)資本不足的商業(yè)銀行,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以采取的糾正措施有:①下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū);②要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)的兩個(gè)月內(nèi),制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃;③要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)的增長(zhǎng)速度;④要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模;⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置;⑥嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)。C選項(xiàng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本充足銀行的干預(yù)措施。
42.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)()。
A.接受監(jiān)管
B.配合現(xiàn)場(chǎng)檢查
C.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
D.禁止賄賂
E.保守客戶(hù)秘密,拒絕詢(xún)問(wèn)
答案:A、B、C、D
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)“接受監(jiān)管配合現(xiàn)場(chǎng)檢查”“配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”“禁止賄賂及不當(dāng)便利”。故本題選ABCD。
43.國(guó)際收支平衡表的賬戶(hù),可分為()。
A.資本賬戶(hù)
B.經(jīng)常賬戶(hù)
C.非經(jīng)常項(xiàng)戶(hù)
D.錯(cuò)誤與遺漏賬戶(hù)
E.金融賬戶(hù)
答案:A、B、D、E
本題解析:
國(guó)際收支平衡表的賬戶(hù)可分為三大類(lèi):
一是經(jīng)常賬戶(hù);
二是資本與金融賬戶(hù),是對(duì)資產(chǎn)所有權(quán)在國(guó)際間流動(dòng)行為進(jìn)行記錄的賬戶(hù),包括資本賬戶(hù)和金融賬戶(hù)兩部分;
三是錯(cuò)誤與遺漏賬戶(hù),是人為設(shè)立的抵銷(xiāo)賬戶(hù)。
44.票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括()。
A.匯票
B.本票
C.支票
D.提單
E.債券
答案:A、B、C
本題解析:
ABC票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù),即僅指匯票、本票和支票。廣義的票據(jù)包括各種有價(jià)證券和憑證,如股票、債券、提單等。故選ABC。
45.銀行常見(jiàn)的清算模式有()。
A.實(shí)時(shí)全額清算
B.凈額批量清算
C.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)
D.小額定時(shí)清算
E.貨幣清算系統(tǒng)
答案:A、B、C、D
本題解析:
銀行常見(jiàn)的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。
46.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括()。
A.貸后管理
B.貸款審批
C.貸款申請(qǐng)
D.貸款調(diào)查
E.貸款發(fā)放
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括貸款申請(qǐng)→受理與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→貸款回收與處置。
47.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法,正確的有()。
A.包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)
B.包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)
C.包括商業(yè)銀行因無(wú)法滿(mǎn)足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則,導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求,發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)
E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論
答案:A、B、E
本題解析:
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱(chēng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則,是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。選項(xiàng)C、D屬于法律風(fēng)險(xiǎn)。
48.下列關(guān)于留置權(quán)、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)關(guān)系的說(shuō)法中,正確的有()。
A.留置權(quán)必然優(yōu)先于質(zhì)權(quán)
B.同一動(dòng)產(chǎn)同時(shí)存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán),留置權(quán)人優(yōu)先受償
C.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí),留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償
D.抵押權(quán)必然優(yōu)先于留置權(quán)
E.同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí),抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償
答案:A、B、C、E
本題解析:
針對(duì)同一動(dòng)產(chǎn)同時(shí)存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況,《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》司法解釋規(guī)定,同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí),抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí),留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。但對(duì)同時(shí)存在質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況未作規(guī)定,只能按照該受償原則推定留置權(quán)優(yōu)于抵押權(quán),抵押權(quán)優(yōu)于質(zhì)權(quán),因此留置權(quán)必然優(yōu)先于質(zhì)權(quán)?!吨腥A人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定,同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,留置權(quán)人優(yōu)先受償。
49.下列支票中,()不可以支取現(xiàn)金。
A.劃線支票
B.轉(zhuǎn)賬支票
C.普通支票
D.旅行支票
E.現(xiàn)金支票
答案:A、B
本題解析:
劃線支票與轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬不能支取現(xiàn)金。
50.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中,風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含的含義有()。
A.監(jiān)測(cè)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)
B.用統(tǒng)計(jì)模型的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C.向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果
D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量與效果
E.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
答案:A、C、D
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指通過(guò)對(duì)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測(cè),關(guān)注銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度,建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制;同時(shí),向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果,以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果。B項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的內(nèi)容;E項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容。
51.以下各罪項(xiàng)中本罪主體是特殊主體的是()。
A.違法發(fā)放貸款罪
B.非法吸收公眾存款罪
C.吸收客戶(hù)資金不入賬罪
D.違規(guī)出具金融票證罪
E.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪
答案:A、C、D、E
本題解析:
非法吸收公眾存款罪是一般主體;違法發(fā)放貸款罪、吸收客戶(hù)資金不入賬罪、違規(guī)出具金融票證罪主體為特殊主體,即銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員;背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪主體也是特殊主體,即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。
52.下列屬于國(guó)家外匯管理局職責(zé)的是()。
A.組織實(shí)施中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作
B.分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況
C.監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序
D.經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備
E.依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況,處罰違法違規(guī)行為
答案:B、C、D、E
本題解析:
選項(xiàng)A屬于中央銀行的職責(zé),其他四項(xiàng)都是國(guó)家外匯管理局職責(zé)。故選BCDE。
53.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合作單位定位說(shuō)法正確的是()。
A.一手個(gè)人住房貸款,商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商
B.二手個(gè)人住房貸款,商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司
C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系
D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素
E.在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前,由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保
答案:A、B、D、E
本題解析:
房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。
54.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述。正確的有()。
A.基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息
B.單位客戶(hù)通過(guò)與銀行簽訂合同約定合同期限.確定結(jié)算賬戶(hù)需要保留的基本存款額度
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