湖南2023屆平安銀行長沙分行校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[湖南]2023屆平安銀行長沙分行校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

答案：D

本題解析：

在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(1)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；

(2)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；

(3)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用貸款特征的表述，正確的是()。

A.無需付息的貸款

B.可隨時收回的貸款

C.無擔保貸款

D.無風(fēng)險貸款

答案：C

本題解析：

信用貸款是指銀行完全憑借客戶的信譽而無需提供抵押物、質(zhì)押物或第三方保證而發(fā)放的貸款。特點在于不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。銀行發(fā)放信用貸款風(fēng)險較大，要收取較高利息，要從嚴審查。一般僅向?qū)嵙π酆瘛⑿抛u顯著的借款人發(fā)放，并且期限相對較短。

3.中國人民銀行是在（）領(lǐng)導(dǎo)下履行職責，開展業(yè)務(wù)。

A.外匯管理局

B.全國人民代表大會

C.國務(wù)院

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。

4.2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3．96％，這個利率不屬于（）。

A.官方利率

B.實際利率

C.固定利率

D.長期利率

答案：B

本題解析：

暫無解析5.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。

A.支票

B.本票

C.發(fā)票

D.匯票

答案：C

本題解析：

《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)包括本票、匯票、支票。故選C。

6.下列關(guān)于無效合同的表述，正確的是（）。

A.因重大誤解訂立的合同屬于無效合同

B.無效合同自始沒有法律約束力

C.合同部分無效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無效

D.合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，將由法院沒收

答案：B

本題解析：

因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。故A項說法錯誤

無效的合同自始沒有法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力。故B項說法正確，C項說法錯誤

合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)當予以返還。故D項說法錯誤

7.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據(jù)。

A.存款人

B.收款人

C.持票人

D.收款人或持票人

答案：D

本題解析：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

8.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.外匯儲備增加

D.外匯儲備減少

答案：B

本題解析：

當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

9.商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益。符合該條件的理財產(chǎn)品是()。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本固定收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.保證最低收益理財產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。

A.我國法律對同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險

B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

C.“同一借款人”指同一自然人

D.對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的重要內(nèi)容

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第39條第1款第4項規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。“同一借款人”應(yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔任負責人的子商業(yè)銀行，其意圖是分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險。選項C描述不準確。

11.作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

答案：C

本題解析：

貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。

12.（）是風(fēng)險管理的最高決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責任。

A.董事會

B.風(fēng)險管理委員會

C.行長聯(lián)席會議

D.股東大會

答案：A

本題解析：

董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責任，一般負責審批風(fēng)險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平。

13.（）監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.存貸比

C.流動性比例

D.貸款撥備率

答案：A

本題解析：

流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。

14.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元。

A.30

B.40

C.50

D.100

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

15.《票據(jù)法》所稱票據(jù)為（）。

A.支票、股票、匯票

B.支票、股票、本票

C.支票、匯票、本票

D.商業(yè)活動中的票證

答案：C

本題解析：

@jin

16.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是（）。

A.公平競爭制度

B.合規(guī)問責制度

C.誠信舉報制度

D.合規(guī)績效考核制度

答案：A

本題解析：

有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項:

一是建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。

二是建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。

三是建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。

17.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生（）的問題。

A.不明顯屬于奢侈、浪費的消費

B.不屬于色情、賭博的消費

C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費

D.假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實

答案：D

本題解析：

商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?，但從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：明顯屬于奢侈、浪費的消費；屬于色情、賭博類的消費；帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費；明顯屬于過于頻繁的活動；假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實；酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構(gòu)形象的行為。

18.下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展說法不正確的是（）

A.早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現(xiàn)代商業(yè)銀行

B.高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行

C.按照資本主義經(jīng)濟的要求組建股份商業(yè)銀行

D.現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴大而發(fā)展起來的

答案：D

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。

19.下列票據(jù)市場的說法，錯誤的是（）。

A.票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票

B.票據(jù)市場主要包括票據(jù)承兌市場和票據(jù)貼現(xiàn)市場

C.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)

D.商業(yè)承兌匯票的承兌附有條件

答案：D

本題解析：

商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。故D項說法錯誤。

20.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他信息的真實、準確、完整和及時

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標包括四個方面，保證國家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他信息的真實、準確、完整和及時。

21.下列屬于企業(yè)法人的是（）。

A.中國通信建設(shè)集團公司

B.中國通信建設(shè)集團北京分公司

C.中國建設(shè)銀行河北分行

D.中國人民銀行天津支行

答案：A

本題解析：

企業(yè)法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。集團分公司、銀行分行、支行都不具有法人資格。

22.出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當接受監(jiān)管部門的約見（）

A.所在機構(gòu)存在嚴重問題或風(fēng)險

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶

D.機構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案：A

本題解析：

出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當接受監(jiān)管部門的約見：①所在機構(gòu)存在嚴重問題或風(fēng)險；②所在機構(gòu)沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險；④監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形。

23.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當事人訂立合同應(yīng)當按照法定程序進行，即采?。ǎ┓绞?。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

答案：C

本題解析：

當事人訂立合同，應(yīng)當按照法定程序進行，即采取要約和承諾方式。

24.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

答案：B

本題解析：

對單位和個人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序。《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對個人儲蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃。對單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢；除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃。

25.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由()承擔。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.擔保人

D.人民法院

答案：B

本題解析：

債權(quán)人行使撤銷權(quán)的費用由債務(wù)人承擔。

26.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家外匯管理局

答案：C

本題解析：

答案為C。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三條的規(guī)定，監(jiān)管機構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，而不是監(jiān)管機構(gòu)。

27.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.租賃

D.融資租賃

答案：D

本題解析：

金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。

28.采用加押電傳進行付款方式是()。

A.電匯

B.信匯

C.郵匯

D.票匯

答案：A

本題解析：

電匯是匯款人將一定款項交存匯款銀行，匯款銀行通過電報或電傳給目的地的分行或代理行(匯入行)，指示匯入行向收款人支付一定金額的一種匯款方式。

29.關(guān)于抵押的說法，正確的有（）。

A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

答案：A

本題解析：

?！段餀?quán)法》第一百七十九條規(guī)定，為擔保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔保的財產(chǎn)為抵押財產(chǎn)。B選項作為抵押的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)；D選項土地所有權(quán)不可以抵押，而荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押。

30.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

答案：A

本題解析：

銀行本票是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票是指由收款人簽發(fā)，經(jīng)付款人承兌，或由付款人簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票。

31.國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法就是（）。

A.全額清算

B.國際清算業(yè)務(wù)

C.國際支付業(yè)務(wù)

D.國際聯(lián)行清算

答案：B

本題解析：

按地域劃分，清算業(yè)務(wù)分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中，國際清算是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

32.消費指標主要包括（）。

A.社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

B.社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額

C.社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

D.消費品零售總額、儲蓄存款余額

答案：A

本題解析：

A消費指標主要包括社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。它通過銷售和儲蓄兩個方面來間接反映消費情況。故選A。

33.存款的計息起點為（）。

A.厘

B.分

C.角

D.元

答案：D

本題解析：

D存款的利息低于10％，所以規(guī)定計息起點為元，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息算至厘位。合計利息后分一下四舍五入。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季度的本金計算復(fù)利外，其他存款不管存期多長，一律不記復(fù)利。故選D?！?/p>

34.公司成立日期是（）。

A.公司資本繳足的日期

B.公司正式對外營業(yè)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司向登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期

答案：C

本題解析：

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。

35.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

答案：B

本題解析：

債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。

36.下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)說法錯誤的是（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)又稱財富管理業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達國家商業(yè)銀行利潤的重要來源之一

B.個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動

C.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行推進綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略的重要載體和提高基礎(chǔ)業(yè)務(wù)收入的重要手段

D.按照管理運作方式的不同，商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)可以分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

答案：C

本題解析：

個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，是提高中間業(yè)務(wù)收入的重要手段。選項C中描述理財業(yè)務(wù)為提高“基礎(chǔ)業(yè)務(wù)”收入的重要手段是錯誤的。

37.下列關(guān)于流動性風(fēng)險管理的表述，錯誤的是()。

A.銀行有較為充足的資本時.就不會陷入流動性危機

B.為妥善管理流動性風(fēng)險.銀行需具備完善的流動性管理體系和措施

C.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境

D.銀行在解決流動性問題時.更需要的是現(xiàn)金流入

答案：A

本題解析：

流動性風(fēng)險是一類比較特別的風(fēng)險，當銀行發(fā)生流動性危機事件時，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因為流動性問題而破產(chǎn)。在解決流動性問題時，更需要的是現(xiàn)金流入，而銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境。因此，從銀行業(yè)目前的普遍做法來看，較少對流動性風(fēng)險計提資本要求，而更多的是要求銀行具備完善的流動性管理體系和措施。

38.（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

A.環(huán)保責任

B.經(jīng)濟責任

C.環(huán)境責任

D.社會責任

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責任，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

39.下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案：C

本題解析：

票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。

40.（）年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。

A.1994

B.1995

C.1999

D.2000

答案：B

本題解析：

1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，標志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行制度建設(shè)的重要里程碑。

41.與計算信用風(fēng)險預(yù)期損失無關(guān)的因素是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險暴露

D.有效期限

答案：D

本題解析：

根據(jù)預(yù)期損失計算公式：預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險暴露，故與其計算無關(guān)的是有效期限。

42.（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風(fēng)險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風(fēng)險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。

43.下列關(guān)于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行信貸分析主要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法

B.財務(wù)分析偏重于定量分析

C.非財務(wù)分析偏重于定性分析

D.財務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等

答案：D

本題解析：

應(yīng)為非財務(wù)分析。

44.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。

A.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論

B.服從所在機構(gòu)管理

C.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

D.堅決不換崗位

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。

45.流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

A.股權(quán)、擴大再生產(chǎn)

B.固定資產(chǎn)、股權(quán)

C.固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)

D.原材料

答案：B

本題解析：

流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

46.銀團貸款的主要成員中，()負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。

A.參加行

B.牽頭行

C.副牽頭行

D.代理行

答案：B

本題解析：

答案為B。牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行；參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行；副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員；代理行是指負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。

47.銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是（）。

A.債項評級

B.客戶信用評級

C.被動評級

D.集團評級

答案：B

本題解析：

B本題考查對客戶信用評級定義的了解。教材中并未涉及債項評級、被動評級和集團評級的概念，且單純從題目匯總我們并未看到評級方或被評對象是集團性質(zhì)。題干所描述的行為是銀行正常的評級行為，應(yīng)該不是被動評級。故選B。

48.第一版巴塞爾資本協(xié)議中，商業(yè)銀行資本充足率不得（）。

A.低于8％

B.高于4％

C.低于4％

D.高于8％

答案：A

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％。

49.根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導(dǎo)意見》，新標準實施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.8%

答案：A

本題解析：

2011年4月27日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導(dǎo)意見》，強化了資本充足率監(jiān)管要求，規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%;新標準實施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

50.在資產(chǎn)負債比例管理中，貸款余額與存款余額的比例不得超過()。

A.75%

B.50%

C.25%

D.10%

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于8%；(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過75%；(3)流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%；(4)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%；(5)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。

51.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.現(xiàn)金支取

C.整存整取

D.定活兩便

答案：B

本題解析：

答案為B。單位活期存款賬戶分為：基本存款賬盧、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。而定活兩便屬于個人存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。轉(zhuǎn)賬結(jié)算不屬于存款業(yè)務(wù)內(nèi)容。

52.在銀行風(fēng)險管理中，銀行（）的主要職責是負責執(zhí)行風(fēng)險管理政策；制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東大會

答案：A

本題解析：

銀行高級管理人員負責具體執(zhí)行董事會的決策。

53.保證擔保的范圍不包括（）

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.拖延費

D.損害賠償金

答案：C

本題解析：

保證擔保的范圍包括主債權(quán)及利息，違約金，損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。

54.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是()。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體

B.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，中國銀行業(yè)協(xié)會是經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的，主管單位是銀監(jiān)會。凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。而并非銀行業(yè)金融機構(gòu)都必須參加中國銀行業(yè)協(xié)會，D選項錯誤。

55.下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是（）。

A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷

B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C.抵銷可以附條件或者附期限

D.當事人互負債務(wù)，標的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷

答案：C

本題解析：

C項，抵銷不得附條件或者附期限。

56.私人購買住房的支出屬于GDP項目中的（）。

A.投資

B.消費

C.融通資金

D.定價

答案：A

本題解析：

從支出角度看，GDP由消費、投資和凈出口三部分構(gòu)成。私人購買住房支出屬于固定資本形成，是投資的范疇。

57.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是（）。

A.將客戶資料存放在保險柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報

D.妥善保管客戶交易信息檔案

答案：C

本題解析：

“信息保密”準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

58.商品價格風(fēng)險中商品所指不包括（）。

A.石油

B.農(nóng)產(chǎn)品

C.金屬

D.黃金

答案：D

本題解析：

商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品（包括石油）和金屬（不包括黃金）等。

59.貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是（）。

A.貸款人經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.貸款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金

C.貸款人喪失商業(yè)信譽

D.借款人項目未產(chǎn)生預(yù)期收益

答案：D

本題解析：

貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)的情況如下：①經(jīng)營狀況嚴重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款的，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。所以，在選項A、B、C的情況下，貸款人享有先履行抗辯權(quán)。因此，本題的正確答案為D。

60.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.貨幣資金融通功能

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

答案：B

本題解析：

金融市場是金融工具交易的場所，具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

二.多選題(共60題)1.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲蓄功能

D.個人信用

E.項目貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機構(gòu))發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能(見圖7—2)的信用支付工具。

2.下列屬于民事主體的有（）。

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

答案：A、C、D、E

本題解析：

民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔民事義務(wù)的人。根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。動物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。

3.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)包括（）等部門。

A.董事會及專門的委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門

E.股東大會

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行根據(jù)不同的經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營制度和不同的風(fēng)險管理要求，設(shè)置各自的風(fēng)險管理組織架構(gòu)，一般由董事會及專門的委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門及其他風(fēng)險控制部門等組成。

4.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，我國繼承制度的基本原則有（）。

A.保護自然人合法財產(chǎn)繼承權(quán)

B.繼承權(quán)男女平等

C.養(yǎng)老育幼、互諒互讓

D.權(quán)利義務(wù)相一致

E.公示、公信原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，我國繼承制度的基本原則有:

（1）保護自然人合法財產(chǎn)繼承權(quán)。

（2）繼承權(quán)男女平等。

（3）養(yǎng)老育幼、互諒互讓。

（4）權(quán)利義務(wù)相一致。

5.經(jīng)濟資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是（）。

A.銀行實實在在擁有的資本

B.資產(chǎn)減去負債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

答案：C、D

本題解析：

選項A，經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本；選項B，資產(chǎn)減去負債后的余額是會計資本，也稱賬面資本；選項E，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。

6.按照貸款五級分類法，不良貸款包括（）。

A.關(guān)注貸款

B.次級貸款

C.逾期貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：B、D、E

本題解析：

按照貸款五級分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。

7.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的描述，正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項最主要業(yè)務(wù)

答案：C、D

本題解析：

選項A，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；選項B，托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；選項E，托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務(wù)。

8.影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。

A.技術(shù)進步

B.政府政策

C.社會變化

D.行業(yè)組織創(chuàng)新

E.經(jīng)濟全球化

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

技術(shù)進步、政府政策、社會變化、行業(yè)組織創(chuàng)新、經(jīng)濟全球化等都是影響行業(yè)興衰的主要因素。

9.下列那些貸款屬于短期貸款（）。

A.流動資金貸款

B.項目貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.法人賬戶透支

E.個人住房貸款

答案：A、D

本題解析：

流動資金貸款屬于短期貸款，流動資金貸款按貸款方式可分為流動資金整貸整償貸款，流動資金整貸零償貸款，流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支四種形式。

10.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)包括()。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.貨幣經(jīng)紀公司

D.信托公司

E.證券公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第2條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀公司等，但不含證券業(yè)和保險業(yè)。

11.遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（）。

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權(quán)費

C.可以用來套期保值和投機

D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險

E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險

答案：C、D、E

本題解析：

。遠期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等，到期才進行實際交割的外匯交易。遠期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，因而可以用來進行套期保值或投機。

12.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

答案：B、C、D

本題解析：

2012年6月，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的有()。

A.是銀行最基本的職能

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能為客戶辦理資金存取

D.能對資本進行再分配

E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當中介人

答案：A、B、D、E

本題解析：

信用中介職能是商業(yè)銀行最基本，也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。這一職能的實質(zhì)是通過商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，把社會上的各種閑散資金集中到銀行，再通過商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，投向社會經(jīng)濟各部門。商業(yè)銀行作為貨幣資本的貸出者和借入者實現(xiàn)貨幣資本的融通。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。

14.物權(quán)的法律特征有()。

A.物權(quán)是絕對權(quán)

B.物權(quán)是支配權(quán)

C.物權(quán)的標的是物

D.物權(quán)具有排他性

E.物權(quán)具有追及力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：物權(quán)是絕對權(quán)、物權(quán)是支配權(quán)、物權(quán)的標的是物、物權(quán)具有排他性、物權(quán)具有追及力。

15.加強聲譽風(fēng)險應(yīng)對處置，按照聲譽事件的不同級別，靈活采取相應(yīng)措施，可包括（）。

A.對可能的補救措施進行評估，根據(jù)實際情況采取合理的補救措施控制利益相關(guān)方損失程度和范圍

B.對惡意損害本機構(gòu)聲譽的行為，依法采取措施維護自身合法權(quán)益

C.檢視其他經(jīng)營區(qū)域及業(yè)務(wù)、宣傳策略等與聲譽事件的關(guān)聯(lián)性，防止聲譽事件升級或出現(xiàn)次生風(fēng)險

D.核查引發(fā)聲譽事件的基本事實、主客觀原因，分析機構(gòu)的責任范圍

E.及時開展聲譽恢復(fù)工作，加大正面宣傳，介紹針對聲譽事件的改進措施以及其他改善經(jīng)營服務(wù)水平的舉措，綜合施策消除或降低聲譽事件的負面影響

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

加強聲譽風(fēng)險應(yīng)對處置，按照聲譽事件的不同級別，靈活采取相應(yīng)措施，可包括:

（1）核查引發(fā)聲譽事件的基本事實、主客觀原因，分析機構(gòu)的責任范圍；

（2）檢視其他經(jīng)營區(qū)域及業(yè)務(wù)、宣傳策略等與聲譽事件的關(guān)聯(lián)性，防止聲譽事件升級或出現(xiàn)次生風(fēng)險；

（3）對可能的補救措施進行評估，根據(jù)實際情況采取合理的補救措施控制利益相關(guān)方損失程度和范圍；

（4）積極主動統(tǒng)一準備新聞口徑，通過新聞發(fā)布、媒體通氣、聲明、公告等適當形式，適時披露相關(guān)信息，澄清事實情況，回應(yīng)社會關(guān)切；

（5）對引發(fā)聲譽事件的產(chǎn)品設(shè)計缺陷、服務(wù)質(zhì)量弊病、違法違規(guī)經(jīng)營等問題進行整改，根據(jù)情節(jié)輕重進行追責，并視情公開，展現(xiàn)真誠擔當?shù)纳鐣蜗螅?/p>

（6）及時開展聲譽恢復(fù)工作，加大正面宣傳，介紹針對聲譽事件的改進措施以及其他改善經(jīng)營服務(wù)水平的舉措，綜合施策消除或降低聲譽事件的負面影響；

（7）對惡意損害本機構(gòu)聲譽的行為，依法采取措施維護自身合法權(quán)益;

（8）聲譽事件處置中其他必要的措施。

16.依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時。對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有()。

A.對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號

D.詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計等文件

答案：B、D、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取下列措施：(一)詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；(二)查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；(三)對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。”

17.個人住房貸款是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有（）。

A.個人住房按揭貸款

B.二手房貸款

C.個人住房組合貸款

D.公積金個人住房貸款

E.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。其中，個人住房貸款主要包括：①個人住房按揭貸款；②二手房貸款；③公積金個人住房貸款；④個人住房組合貸款。選項E，個人權(quán)利質(zhì)押貸款屬于個人消費貸款。

18.中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施有（）。

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.監(jiān)管談話

E.信息披露監(jiān)管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。銀監(jiān)會監(jiān)管措施有：市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管。

19.以下關(guān)于中國銀保監(jiān)會監(jiān)督管理職責和措施的表述，錯誤的有（）。

A.銀保監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組，若重組失敗，銀保監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告其破產(chǎn)

B.中國銀保監(jiān)會有權(quán)對經(jīng)其批準在境外設(shè)立的金融機構(gòu)及其境外的業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督監(jiān)管

C.審慎性監(jiān)管談話只有在銀行業(yè)金融機構(gòu)存在經(jīng)營問題時采用

D.在華外資銀行可以不必接受中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管

E.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀保監(jiān)會可以對該銀行實行接管，且接管期限最長不得超過兩年

答案：C、D

本題解析：

C項，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營狀況，隨時向銀行業(yè)金融機構(gòu)提出談話要求，但進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營問題。

D項，在華外資銀行應(yīng)接受中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管。

20.下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

E.拆入資金用來滿足暫時、臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足

答案：A、B、D

本題解析：

同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行的短期資金借貸，拆入資金用來滿足臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。@jin

21.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則

E.計劃生育原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關(guān)系的發(fā)生和終止，以及基于這些關(guān)系而產(chǎn)生的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱?！痘橐龇ā反_立了五項原則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則；③男女平等原則；④保護婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則；⑤計劃生育原則。

22.下列機構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機構(gòu)”的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國進出口銀行

E.天津市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：D、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。選項A為中央銀行；選項B為銀行業(yè)自律組織；選項C屬于期貨經(jīng)紀公司，是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

23.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持同業(yè)間公平、有序競爭的原則，下列（）行為采用了不正當競爭手段。

A.高息攬存或變相高息攬存

B.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

C.對同業(yè)人員進行歪曲、詆毀

D.在債券投標過程中，惡意壓低價格

E.以成本價格向客戶提供產(chǎn)品

答案：A、B、C、D

本題解析：

以成本價格為客戶提供產(chǎn)品屬于銀行正當經(jīng)營，其他選項均屬不正當競爭。

24.建立垂直化風(fēng)險管理體系包括()。

A.建立垂直化的組織運作機制

B.將風(fēng)險管理職能進一步向分行擴散

C.將風(fēng)險管理職能進一步向總行本部集中

D.提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平

E.建立重大風(fēng)險事項管理和應(yīng)急處理機制

答案：A、C、D、E

本題解析：

建立垂直化風(fēng)險管理體系包括：①建立垂直化的組織運作機制；②將風(fēng)險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；③提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平，在總行本部設(shè)立專業(yè)化評估中心和審批中心；④建立重大風(fēng)險事項管理和應(yīng)急處理機制，實現(xiàn)對全行風(fēng)險的統(tǒng)籌和集約化管理。

25.信托與委托的區(qū)別表現(xiàn)在（）。

A.成立條件不同

B.名義不同

C.權(quán)限不同

D.當事人數(shù)量不同

E.期限的穩(wěn)定性不同

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除上述所有選項外，還有一個是財產(chǎn)所有權(quán)變化不同。

26.不可抗力的要件包括()。

A.不能預(yù)見

B.不能避免

C.不能克服

D.主觀情況

E.客觀情況

答案：A、B、C、E

本題解析：

不可抗力，是指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況。不可抗力的要件為：①不能預(yù)見，即當事人無法知道事件是否發(fā)生、何時何地發(fā)生、發(fā)生的情況如何；②不能避免，即無論當事人采取什么措施，或即使盡了最大努力，也不能防止或避免事件的發(fā)生；③不能克服，即以當事人自身的能力和條件無法戰(zhàn)勝這種客觀力量；④客觀情況，即外在于當事人的行為的客觀現(xiàn)象(包括第三人的行為)。

27.下列機構(gòu)中，應(yīng)該履行反洗錢監(jiān)督管理職責的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國保險監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》的規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。故本題選ABCE。

28.下列關(guān)于個人住房按揭貸款的表述中，正確的是（）。

A.可以用于生產(chǎn)經(jīng)營活動

B.貸款利率下限放開，實行上限管理

C.最高貸款可達到購房款的90％

D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

答案：D

本題解析：

個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。

29.根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當包括的內(nèi)容有（）。

A.保證的方式

B.保證的期問

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.被保證的主債權(quán)種類

E.保證的目標

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當包括以下內(nèi)容：①被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認為需要約定的其他事項。

30.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責任由總行承擔

E.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理的財務(wù)制度

答案：C、D、E

本題解析：

全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。故城市商業(yè)銀行屬于區(qū)域性商業(yè)銀行。故選項A說法錯誤。設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。故選項B說法錯誤。

31.當前發(fā)達國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式，其中的建立以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）。

A.零售業(yè)務(wù)

B.投行業(yè)務(wù)

C.金融市場業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

E.財富管理業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上都是。

32.下列關(guān)于金融市場分類，正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

E.按照成交后是否立即交割切分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：A、B、C、E

本題解析：

現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。D選項的說法錯誤，ABCE選項說法正確。故選ABCE。

33.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當（）。

A.接受監(jiān)管

B.配合現(xiàn)場檢查

C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD拒絕監(jiān)管人員詢問違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。故選ABCD。

34.資產(chǎn)負債管理的策略包括（）。

A.利用金融衍生工具杠桿化

B.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險

答案：B、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負債管理的策略包括：

（1）表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配。

（2）表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險。

（3）利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險。

35.關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項最主要業(yè)務(wù)

答案：C、D

本題解析：

A項，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項，托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；E項，托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務(wù)。

36.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當相互監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取（）的方式。

A.制止

B.提示

C.向所在機構(gòu)報告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.漠視

答案：A、B

本題解析：

暫無解析37.2016年春節(jié)，劉女士看中了一條標價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，最終支付1．8萬元買下該項鏈。該過程中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B

本題解析：

貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能；在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。題干中，貨幣執(zhí)行了價值尺度和流通手段職能。

38.個人存款業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.活期存款

B.教育儲蓄存款

C.定期存款

D.個人通知存款

E.定活兩便存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

39.一般來說，衡量通貨膨脹常用的指標是（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.恩格爾系數(shù)

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

E.經(jīng)濟景氣指數(shù)

答案：A、B、D

本題解析：

衡量通貨膨脹常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

40.出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（）。

A.提貨擔保

B.減免保證金開證

C.福費廷

D.國際保理

E.打包放款

答案：C、D、E

本題解析：

。A、B選項屬于進口方銀行為進口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)。

41.金融工具的風(fēng)險主要有（）。

A.信用風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.戰(zhàn)略風(fēng)險

答案：A、C

本題解析：

金融工具的風(fēng)險主要有兩類：①信用風(fēng)險或稱違約風(fēng)險，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險；②市場風(fēng)險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。

42.下列選項中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代收代付業(yè)務(wù)

B.代理銀行業(yè)務(wù)

C.代理證券業(yè)務(wù)

D.代理保險業(yè)務(wù)

E.其他代理業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)：

1.代收代付業(yè)務(wù)。

2.代理銀行業(yè)務(wù)。

3.代理證券業(yè)務(wù)。

4.代理保險業(yè)務(wù)。

5.其他代理業(yè)務(wù)。

43.對于非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的處理措施有（）。

A.予以取締

B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任

C.沒收違法所得

D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得3倍以上5倍以下罰款

E.無違法所得，處以50萬元以下罰款

答案：A、B、C

本題解析：

對于非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。

44.經(jīng)濟周期一般分為四個階段，下列選項中，（）屬于經(jīng)濟繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大

E.消費需求開始減少

答案：A、C、D

本題解析：

在經(jīng)濟繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升；市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

45.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括()。

A.辦理煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理對外承包工程

C.辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算

D.為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴

E.辦理保險代理等中間業(yè)務(wù)

答案：A、C、E

本題解析：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)有：辦理由國務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調(diào)銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款；辦理中央財政對上述主要農(nóng)產(chǎn)品補貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風(fēng)險基金開立專戶并辦理撥付；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款；辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款；辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算；發(fā)行金融債券；辦理保險代理等中間業(yè)務(wù)；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進出口貿(mào)易項下的國際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)國務(wù)院批準的其他業(yè)務(wù)。選項B是中國進出口銀行的業(yè)務(wù)；選項D是國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)。

46.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在（）辦理實際貨幣交割的外匯交易。

A.成交當日

B.交易日后的第二日

C.交易日后的第二個營業(yè)日

D.交易日后三日內(nèi)

E.交易日后三個營業(yè)日內(nèi)

答案：A、C

本題解析：

即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在交易日后的第二個營業(yè)日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。

47.定價管理分為（）。

A.外部產(chǎn)品定價

B.盈利增長定價

C.負債產(chǎn)品定價

D.內(nèi)部價格管理

E.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價管理

答案：A、E

本題解析：

定價管理分為外部產(chǎn)品定價和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價管理。

48.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合“反洗錢”規(guī)定的有（）。

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

答案：B、D

本題解析：

“反洗錢”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務(wù)，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。故B、D選項符合題意。A選項屬于“崗位職責”的規(guī)定，故不符合題意。C選項屬于“信息保密”的規(guī)定，故C選項不符合題意。E選項屬于“了解客戶”的規(guī)定，故E選項不符合題意。

49.下列關(guān)于風(fēng)險計量的說法，正確的有（）。

A.風(fēng)險計量是風(fēng)險管理的最基本要求

B.對不同類別的風(fēng)險，應(yīng)采取不同的風(fēng)險計量方法

C.銀行的風(fēng)險計量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險管理水平的重要內(nèi)容

D.風(fēng)險計量既可以基于專家經(jīng)驗，也可以采用統(tǒng)計模型的方法

E.我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計量方法

答案：B、C、D

本題解析：

A項，有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求，風(fēng)險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴重程度，為下一步風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)；E項，目前，我國商業(yè)銀行業(yè)開始逐漸采取資本計量的高級方法，提高風(fēng)險計量的科學(xué)性和準確性。

50.風(fēng)險控制措施應(yīng)該實現(xiàn)的目標包括()。

A.杜絕風(fēng)險事件發(fā)生

B.完全對沖所面臨的市場風(fēng)險

C.風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標的要求

D.風(fēng)險控制的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求

E.通過風(fēng)險誘因分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風(fēng)險管理程序

答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE。風(fēng)險控制措施應(yīng)當實現(xiàn)以下目標：風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標的要求；所采取的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性；通過對風(fēng)險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風(fēng)險管理程序。

51.下列屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的有（）。

A.城市商業(yè)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

E.股份制商業(yè)銀行

答案：A、B、C、D

本題解析：

區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。

52.商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()

A.股東

B.董事

C.高級管理人員

D.供應(yīng)商

E.社區(qū)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。

53.下列屬于違法行為的有()。

A.冒用他人的本票騙取財物

B.使用單位資金自己設(shè)立私人公司

C.銀行信貸人員向銀行行長親屬任董事長的公司發(fā)放信用貸款

D.吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

E.為了提高業(yè)績，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上五點均是違法行為。

54.關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度作用的表述，正確的有()。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，確保其安全經(jīng)營

E.審慎性監(jiān)督管理談話制度可能會導(dǎo)致隱含金融機構(gòu)工作效率降低

答案：A、B、C、D

本題解析：

E選項不正確，審慎性監(jiān)督管理談話并不會影響金融機構(gòu)工作效率，相反，有助于監(jiān)管人員及時了解金融機構(gòu)經(jīng)營現(xiàn)狀及存在的問題。

55.下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

答案：A、B、C

本題解析：

銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理保險業(yè)務(wù)；④代理證券業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。D項，銀行保函屬于銀行的擔保業(yè)務(wù)；E項，信用證屬于銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

56.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.