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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她中國(guó)光大銀行唐山分行(籌)誠(chéng)聘英才上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!卷I一.單選題(共60題)1.下列關(guān)于司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中,正確的是()。
A.允許復(fù)制抄寫(xiě)資料
B.允許借取資料
C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”
D.憑身份證查詢
答案:A
本題解析:
司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款時(shí),查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書(shū)”,由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)憑此提供情況和資料,并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?,需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相,并經(jīng)銀行蓋章。
2.某些商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價(jià)值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除,以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過(guò)程,被稱為是()。
A.證券化
B.資產(chǎn)化
C.資產(chǎn)剝離
D.債券剝離
答案:A
本題解析:
證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價(jià)值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除,以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過(guò)程。
3.按照貸款五級(jí)分類法,借款人無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失的貸款類別是()。
A.損失類
B.可疑類
C.次級(jí)類
D.關(guān)注類
答案:B
本題解析:
按照貸款五級(jí)分類法,借款人無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失的貸款類別是可疑類。
4.關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇,下列說(shuō)法不正確的是()。
A.計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種
B.具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定
C.儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過(guò)利率差異來(lái)選擇銀行
D.對(duì)于同一存款種類,各家銀行之間會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異
答案:B
本題解析:
B項(xiàng),計(jì)息方式分為積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法兩種。具體采用何種計(jì)息方式由各家銀行決定,儲(chǔ)戶只能選擇銀行,不能選擇計(jì)息方式。
5.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款的說(shuō)法,正確的是()。
A.利率優(yōu)惠,按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息
B.存期靈活,最長(zhǎng)存期為六年
C.總額控制,本金合計(jì)最高限額為五萬(wàn)元
D.分次存入,分次支取
答案:B
本題解析:
A項(xiàng)應(yīng)為一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息;C項(xiàng)應(yīng)為本金合計(jì)最高限額為兩萬(wàn)元;D項(xiàng)應(yīng)為父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢,分次存入,到期一次支取本金和利息。
6.下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有()。
A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類
B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定
C.借記卡不具備透支功能
D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類
答案:B
本題解析:
信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類,貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度,不用預(yù)先交存?zhèn)溆媒?,故B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。借記卡不具備透支功能,分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。
7.()原則被視為民法中的“帝王原則”。
A.誠(chéng)實(shí)信用
B.守法合規(guī)
C.專業(yè)勝任
D.勤勉盡職
答案:A
本題解析:
誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。
8.按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定,客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。
A.至少保存五年
B.退還給客戶
C.立即銷毀
D.至少保存十年
答案:A
本題解析:
按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定,建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,客戶身份資料發(fā)生變更的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料??蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,應(yīng)當(dāng)至少保存五年。
9.金融工具不具有的特點(diǎn)是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)性
B.短期性
C.流動(dòng)性
D.收益性
答案:B
本題解析:
金融工具的特點(diǎn)有:①流動(dòng)性;②收益性;③風(fēng)險(xiǎn)性。
10.()是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托,向保險(xiǎn)公司收取傭金,在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門(mén)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。
A.保險(xiǎn)公司
B.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)
C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)
D.保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)
答案:B
本題解析:
保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托,向保險(xiǎn)公司收取傭金,在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門(mén)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。
11.下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局
B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機(jī)構(gòu)
C.成立初衷是處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn)
D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
答案:B
本題解析:
亞洲金融危機(jī)后,為處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn),我國(guó)于1999年成立了中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司和中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司。經(jīng)過(guò)十多年運(yùn)作,我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的政策性處置任務(wù)基本完成,目前已開(kāi)始逐步向商業(yè)性機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型,形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局。
12.下列關(guān)于客戶集中度指標(biāo)說(shuō)法正確的是()。
A.銀行對(duì)最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),防范因“壘大戶”而應(yīng)發(fā)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)
C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)之一
D.單一最大客戶貸款比率=(最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額)×100%
答案:C
本題解析:
A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤,銀行對(duì)最大十家客戶貸款比率的限制是防止發(fā)生大戶風(fēng)險(xiǎn)。
B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤,單一最大客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)之一。
D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤,單一最大客戶貸款比率=(同一借款客戶貸款總額/資本凈額)×100%。
13.銀行本票提示付款期限為()。
A.10天
B.1個(gè)月
C.2個(gè)月
D.3個(gè)月
答案:C
本題解析:
銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。
14.銀行的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心,因此銀行通常將()看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.待定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)非常必要,因?yàn)槠浣?jīng)營(yíng)性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心,這種信心一旦失去或受到不利影響,就會(huì)影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。
15.下列關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的描述錯(cuò)誤的是()。
A.個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款,是銀行對(duì)存款人的負(fù)債
B.個(gè)人存款利息稅已經(jīng)取消
C.銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)當(dāng)遵循“存款自由、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則
D.個(gè)人開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)必須使用實(shí)名
答案:B
本題解析:
暫無(wú)解析16.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是()。
A.逃避監(jiān)管
B.守法合規(guī)
C.勤勉盡職
D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。
17.下列選項(xiàng)中,既具有結(jié)算功能,又具有融資功能的是()。
A.票匯
B.電匯
C.信用證
D.信匯
答案:C
本題解析:
信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求,向受益人(收款人)開(kāi)立的載有一定金額,在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件,是一種有條件的銀行支付承諾。信用證除用于貿(mào)易結(jié)算外,還可為出口商提供打包融資服務(wù),對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)。
18.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述,正確的是()。
A.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的
B.不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)
C.可以從集團(tuán)外吸收存款,為非成員單位提供服務(wù)
D.服務(wù)對(duì)象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員
答案:A
本題解析:
企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司,是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的,為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。
19.以下選項(xiàng)中,關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則
B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)
C.借款合同應(yīng)包括金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)
D.對(duì)于保證擔(dān)保貸款,銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同
答案:D
本題解析:
對(duì)于保證擔(dān)保貸款,銀行還需與擔(dān)保人簽訂書(shū)面擔(dān)保合同;對(duì)于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款,銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同,并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。
20.目前,我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款實(shí)行按()結(jié)息。
A.日
B.月
C.季
D.年
答案:C
本題解析:
目前,我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息。
21.()研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生影響。
A.情景分析
B.久期分析
C.敏感性分析
D.缺口分析
答案:C
本題解析:
敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下,研究單個(gè)市場(chǎng)稱風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生影響。
22.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指()。
A.沒(méi)收其所有資產(chǎn)
B.限制其所有業(yè)務(wù)
C.終止其法人資格
D.取消高管資格
答案:C
本題解析:
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指終止其法人資格。
23.作為一名信貸人員,()是不正確的。
A.按照要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔
B.審核客戶資料,促進(jìn)交易達(dá)成
C.對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查,謹(jǐn)慎地提供授信意見(jiàn)和建議
D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料
答案:D
本題解析:
從業(yè)務(wù)要求這一知識(shí)點(diǎn)來(lái)看,選項(xiàng)ABC都是進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)所應(yīng)該完成的工作;從職業(yè)準(zhǔn)則知識(shí)點(diǎn)來(lái)看,符合了解客戶和勤勉盡職原則。而D項(xiàng)屬于違規(guī)行為,違反了監(jiān)管規(guī)避原則。
24.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)不包括()。
A.銀行不斷加深參與金融市場(chǎng)的程度,將會(huì)使自身的風(fēng)險(xiǎn)管理的難度越來(lái)越大
B.金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件
C.隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展,會(huì)增強(qiáng)銀行的資金來(lái)源
D.大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金,會(huì)減少在銀行的貸款,造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失
答案:C
本題解析:
金融市場(chǎng)的發(fā)展在為銀行提供有利條件的同時(shí),也對(duì)銀行形成了巨大的挑戰(zhàn),主要表現(xiàn)在:①隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深,金融市場(chǎng)風(fēng)波對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會(huì)不斷加大,銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來(lái)越大。②金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。③隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展,一方面,大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng),會(huì)減少銀行的資金來(lái)源;另一方面,大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金,會(huì)減少在銀行的貸款,造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。
25.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》,索取他人財(cái)產(chǎn)或非法收受他人財(cái)物,必須達(dá)到數(shù)額較大,才構(gòu)成犯罪,司法實(shí)踐中,“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受()元以上者。
A.5000
B.500000
C.500
D.50000
答案:A
本題解析:
司法實(shí)踐中,“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。
26.下列屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)特點(diǎn)的是()。
A.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)
B.是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)
C.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)
D.是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)
答案:B
本題解析:
同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng),它具有以下特點(diǎn):①資金融通的期限較短,主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要;②同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高,因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí);③同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào),反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況,在貨
幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。
27.某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中,違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是()。
A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)
B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅
C.建議投資國(guó)債
D.為客戶設(shè)計(jì)外匯計(jì)劃
答案:B
本題解析:
監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中,應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí),不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。A、C、D三項(xiàng)都屬于正常業(yè)務(wù)范圍。是從業(yè)人員為客戶提供的理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢,而選項(xiàng)B是幫助客戶不正當(dāng)避稅,違反了法規(guī)。也違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。
28.在無(wú)權(quán)代理中,相對(duì)人可以催告被代理人在()內(nèi)予以追認(rèn)。
A.10天
B.1個(gè)月
C.3個(gè)月
D.6個(gè)月
答案:B
本題解析:
根據(jù)《合同法》規(guī)定,相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。
29.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的()。
A.表內(nèi)業(yè)務(wù)
B.表外業(yè)務(wù)
C.貸款業(yè)務(wù)
D.中間業(yè)務(wù)
答案:B
本題解析:
理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù),商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益。
30.()是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。
A.誠(chéng)實(shí)信用
B.專業(yè)勝任
C.守法合規(guī)
D.公平競(jìng)爭(zhēng)
答案:B
本題解析:
專業(yè)勝任主要是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。具備崗位所需專業(yè)知識(shí)和技能,是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。
31.時(shí)間價(jià)值的定義是()。
A.沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率
B.具有風(fēng)險(xiǎn)但是沒(méi)有通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率
C.沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤(rùn)率
D.具有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率
答案:A
本題解析:
本題考查對(duì)時(shí)間價(jià)值的了解。一般而言,我們將資金的時(shí)間價(jià)值稱為機(jī)會(huì)成本。資金是具有時(shí)間價(jià)值的,也就是我們?cè)谕顿Y中所說(shuō)的資金的機(jī)會(huì)成本。首先進(jìn)行投資所獲得的收益是與風(fēng)險(xiǎn)成正比,時(shí)間價(jià)值中的資本收益指的是投資風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)所獲得的收益。其次,它必須是一個(gè)社會(huì)平均資金利潤(rùn)率,而不是每一筆具體業(yè)務(wù)所獲得的收益。再次,它應(yīng)該排除通貨膨脹因素,衡量的是無(wú)通貨膨脹情況下的實(shí)際收益??偠灾?,時(shí)間價(jià)值是指沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率。?
32.持票人對(duì)支票的權(quán)利,自出票日起()個(gè)月。
A.2
B.5
C.6
D.8
答案:C
本題解析:
根據(jù)《票據(jù)法》第十七條的規(guī)定,持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利,自出票日起6個(gè)月期限內(nèi)不行使而消滅。
33.與一般信用證相比,備用信用證的特點(diǎn)在于()。
A.受益人不同
B.開(kāi)證申請(qǐng)人不同
C.開(kāi)證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同
D.開(kāi)證行不同
答案:C
本題解析:
備用信用證:開(kāi)證行只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。
一般信用證:不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù),銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。
34.商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下,無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)稱為()。
A.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
本題解析:
融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下,無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn),反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。
35.當(dāng)一國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí),下列關(guān)于對(duì)國(guó)際收支和匯率可能產(chǎn)生影響的表述,正確的是()。
A.外匯貶值
B.本幣升值
C.資本流出
D.資本流入
答案:C
本題解析:
當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí),會(huì)引起資本流人,由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大,使本幣升值,外匯貶值;反之,當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí),會(huì)引起資本從本國(guó)流出,由此對(duì)外匯需求增大,外匯升值,本幣貶值。
36.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是()。
A.因解散而終止
B.因被撤銷而終止
C.因被宣告破產(chǎn)而終止
D.因被兼并而終止
答案:D
本題解析:
《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。
37.債券票面利息與購(gòu)買價(jià)格之間的比率是()。
A.名義收益率
B.持有期收益率
C.即期收益率
D.到期收益率
答案:C
本題解析:
名義收益率,又稱票面收益率,是票面利息與面值的比率;即期收益率,是債券票面利息與購(gòu)買價(jià)格之間的比率。持有期收益率,是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買價(jià)格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率。
38.中國(guó)人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開(kāi)始起步的標(biāo)志是()。
A.2000年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的發(fā)布
B.1984年中國(guó)人民銀行正式行使銀行監(jiān)管職能
C.1995年《非現(xiàn)場(chǎng)稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》的出臺(tái)
D.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)
答案:D
本題解析:
1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái),標(biāo)志著中國(guó)人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開(kāi)始起步。
39.在同業(yè)代付業(yè)務(wù)中,()負(fù)責(zé)為委托行提供貸款資金來(lái)源并完成“受托支付”服務(wù),承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn),拆放資金本息到期由委托行無(wú)條件償還。
A.發(fā)起行
B.參與行
C.委托行
D.代付行
答案:D
本題解析:
從同業(yè)代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)看,委托行是客戶的債權(quán)人,直接承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn),到期向借款人收回貸款本息;代付行為委托行提供貸款資金來(lái)源并完成“受托支付”服務(wù),承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn),拆放資金本息到期由委托行無(wú)條件償還。
40.下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說(shuō)法,不正確的是()。
A.是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一
B.再貼現(xiàn)政策包括調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類
C.再貼現(xiàn)就是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.我國(guó)于1986年正式開(kāi)展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)
答案:C
本題解析:
再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一,是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金臨時(shí)不足時(shí),將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù),交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)給予貼現(xiàn),以取得資金融通。
41.下列貸款中,貸款期限上限最高的是()。
A.商用車消費(fèi)貸款
B.—般商業(yè)性助學(xué)貸款
C.二手車消費(fèi)貸款
D.國(guó)家助學(xué)貸款
答案:D
本題解析:
。國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)8年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。
42.法律明文規(guī)定為犯罪行為的,依照法律定罪處刑;法律沒(méi)有明文規(guī)定為犯罪行為的,不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。
A.無(wú)罪推定
B.罪刑法定
C.罪責(zé)刑相適應(yīng)
D.刑法面前人人平等
答案:B
本題解析:
罪刑法定原則,是指法無(wú)明文規(guī)定不為罪、法無(wú)明文規(guī)定不處罰?!吨腥A人民共和國(guó)刑法》第三條規(guī)定,法律明文規(guī)定為犯罪行為的,依照法律定罪處刑;新版章節(jié)練習(xí),考前壓卷,更多優(yōu)質(zhì)題庫(kù)+考生筆記分享,實(shí)時(shí)更新,用軟件考,法律沒(méi)有明文規(guī)定為犯罪行為的,不得定罪處刑。
43.下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中,屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是()。
A.農(nóng)村合作銀行
B.農(nóng)村資金互助社
C.農(nóng)村信用社
D.農(nóng)村商業(yè)銀行
答案:B
本題解析:
村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。
44.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品,說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則
B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則,充分揭示風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)客戶合法權(quán)益,不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售
C.在特殊情況下,商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品
D.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。
45.某商業(yè)銀行由于過(guò)失導(dǎo)致客戶保管箱毀損,客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心,該風(fēng)險(xiǎn)是()
A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D.法律風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
本題解析:
某商業(yè)銀行由于過(guò)失導(dǎo)致客戶保管箱毅損,客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
46.從支出角度來(lái)看,()不是GDP的構(gòu)成部分。
A.生產(chǎn)
B.消費(fèi)
C.投資
D.凈出口
答案:A
本題解析:
從支出角度來(lái)看,GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。
47.惡意串通,損害他人合法權(quán)益的合同,自()。
A.開(kāi)始履行時(shí)起無(wú)效
B.被確認(rèn)時(shí)起無(wú)效
C.發(fā)生糾紛時(shí)起無(wú)效
D.訂立時(shí)起無(wú)效
答案:D
本題解析:
惡意串通,損害他人合法權(quán)益的合同屬于無(wú)效的合同。無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力,因此從其訂立時(shí)起則無(wú)效。
48.張某接受王某的委托,以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂,()。
A.張某承擔(dān)民事責(zé)任
B.王某承擔(dān)民事責(zé)任
C.張某和王某共同承擔(dān)民事責(zé)任
D.張某和王某均不承擔(dān)民事責(zé)任
答案:B
本題解析:
代理是指代理人以被代理人的名義,在代理權(quán)限內(nèi)與第三人所為的法律行為的民事法律制度,其法律后果直接由被代理人承受。王某是被代理人,承擔(dān)民事責(zé)任。
49.下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述,正確的是()。
A.只能采取募集設(shè)立的方式
B.只能采取發(fā)起設(shè)立的方式
C.既可采取發(fā)起設(shè)立的方式,也可采取募集設(shè)立的方式
D.不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立,法律對(duì)其另有規(guī)定
答案:C
本題解析:
本題考查股份有限公司的設(shè)立方式,發(fā)起設(shè)立、募集設(shè)立均可。股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的,注冊(cè)資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本總額。股份有限公司采取募集方式設(shè)立的,注冊(cè)資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額。
50.通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。
A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B.充分就業(yè)
C.國(guó)際收支平衡
D.物價(jià)穩(wěn)定
答案:D
本題解析:
通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)的普遍的上漲。通貨膨脹率反映了這一上漲的水平,是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。
51.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí),刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo),則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是()。
A.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告
B.不管該行為是否符合規(guī)定,與自己無(wú)關(guān),不應(yīng)過(guò)問(wèn)
C.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為,不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告
D.應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞,以便增加銀行銷售額
答案:A
本題解析:
。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定,對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu)、或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。
52.我國(guó)《民法典》規(guī)定,保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起()。
A.3個(gè)月
B.6個(gè)月
C.2個(gè)月
D.1個(gè)月
答案:B
本題解析:
我國(guó)《民法典》規(guī)定,保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個(gè)月。
53.目前,我國(guó)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中,采用復(fù)利計(jì)算利息的是()。
A.個(gè)人活期存款
B.3年期的儲(chǔ)蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
答案:A
本題解析:
活期儲(chǔ)蓄是年度結(jié)息,所得利息并入本金起息。
54.(),銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)。
A.2006年12月31日
B.1997年7月1日
C.1986年12月31日
D.I979年1月1日
答案:A
本題解析:
暫無(wú)解析55.下列關(guān)于證券交易條件的說(shuō)法,不正確的是()。
A.證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券,必須是依法發(fā)行并交付的證券
B.依法發(fā)行的證券,在限定期限內(nèi)不得買賣
C.證券在證券交易所上市,應(yīng)當(dāng)采用公開(kāi)的集中交易方式
D.公開(kāi)發(fā)行的證券應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易
答案:C
本題解析:
C項(xiàng)為證券交易的方式,而不是條件。
56.衡量通貨膨脹最常用的指標(biāo)是()。
A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
D.國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
答案:A
本題解析:
在衡量通貨膨脹時(shí),消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。
57.()是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng),導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.資金管理風(fēng)險(xiǎn)
C.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)
D.定價(jià)管理
答案:C
本題解析:
銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng),導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。
58.小李在2010年3月3日存入一筆30000元,定期整存整取六個(gè)月的存款,假設(shè)半年期定期存款年利率為1.98%,到期日為2010年9月3日,支取日為2010年10月5日,假定支取日的活期存款年利率為0.36%,小李從銀行取回的利息為()。
A.307元
B.306.69元
C.414元
D.413.34元
答案:B
本題解析:
半年的利息:30000*(1.98%*180/360)=297元;逾期的利息為:(30000+297)*0.36%*32/360=9.69元;所以小李可以從銀行取回利息306.69元。
59.商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是()。
A.交換價(jià)值
B.商品交換
C.貨幣
D.信用
答案:C
本題解析:
貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物,是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。
60.國(guó)家賦予擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法,監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序,培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)職責(zé)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)
D.國(guó)家外匯管理局
答案:D
本題解析:
國(guó)家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu),是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)家局,由中國(guó)人民銀行管理。
二.多選題(共60題)1.我國(guó)金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括()。
A.銀行同業(yè)協(xié)會(huì)
B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)
D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)
E.中國(guó)人民銀行
答案:B、C、D
本題解析:
。A是銀行業(yè)自律組織,E是我國(guó)的中央銀行,不是專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
2.經(jīng)濟(jì)周期一般分為幾個(gè)階段()。
A.繁榮
B.衰退
C.蕭條
D.復(fù)蘇
E.盤(pán)整
答案:A、B、C、D
本題解析:
考核經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段。繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇。
3.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)()。
A.理解并接受,積極配合監(jiān)管
B.面對(duì)監(jiān)管者不合理的私人要求,銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕
C.積極配合現(xiàn)場(chǎng)檢查,不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料
D.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題的,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)約見(jiàn)
E.在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門(mén)要求的報(bào)送方式、內(nèi)容、頻率和保密級(jí)別分別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息,并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
。以上選項(xiàng)的做法均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管、配合現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定。
4.貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在()。
A.使用虛假的證明文件
B.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由
C.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同
D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保
E.使用超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在:編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由;使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;使用虛假的證明文件;使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出擔(dān)保物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保;以其他方法詐騙貸款。
5.個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。
A.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶
B.外匯結(jié)算賬戶
C.資本項(xiàng)目賬戶
D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶
E.境外個(gè)人外匯賬戶
答案:B、C、D
本題解析:
個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶。按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。
6.關(guān)于失業(yè)率,下列說(shuō)法正確的有()。
A.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率是全社會(huì)失業(yè)率
B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比
C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)
D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口
E.勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體
答案:B、C、D、E
本題解析:
A項(xiàng),我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。
7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照()的衡量標(biāo)準(zhǔn),選拔任用政治過(guò)硬、素質(zhì)過(guò)硬、踏實(shí)肯干的干部人才。
A.忠
B.專
C.實(shí)
D.仁
E.善
答案:A、B、C
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照"忠、專、實(shí)"的衡量標(biāo)準(zhǔn),選拔任用政治過(guò)硬、素質(zhì)過(guò)硬、踏實(shí)肯干的干部人才。
8.通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期,支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前,銀行提供()通知存款。
A.一天
B.三天
C.五天
D.七天
E.十天
答案:A、D
本題解析:
無(wú)論是個(gè)人通知存款還是單位通知存款,目前,銀行提供的品種只有一天通知儲(chǔ)蓄存款和七天通知儲(chǔ)蓄存款。
9.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪?()
A.個(gè)人私設(shè)銀行
B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所
C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款
D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息
E.商業(yè)銀行正常吸收存款
答案:A、B、C、D
本題解析:
非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括:①主體不合法,是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款;②方式不合法,是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格,但采取非法的方式吸收公眾存款。ABC三項(xiàng)屬于主體不合法,D項(xiàng)屬于方式不合法。
10.通常所說(shuō)的M1不包括()。
A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金
B.農(nóng)村存款
C.企業(yè)單位定期存款
D.證券公司保證金存款
E.企業(yè)單位活期存款
答案:C、D
本題解析:
M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款。
11.根據(jù)《民法典》的規(guī)定,物權(quán)包括()。
A.冠名權(quán)
B.所有權(quán)
C.用益物權(quán)
D.擔(dān)保物權(quán)
E.知情權(quán)
答案:B、C、D
本題解析:
根據(jù)《民法典》第一百一十四條,物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。
12.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量,下列對(duì)M的表述正確的有()。
A.從數(shù)量上看,M0<M1<M2
B.M1是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力
C.(M2—M1)是準(zhǔn)貨幣
D.M1反映未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況
E.—般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M1
答案:A、B、C
本題解析:
一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是M2,通常反映未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況;M2與之差被稱為準(zhǔn)貨幣,是潛在購(gòu)買力。@jinkaodian
13.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對(duì)象包括()。
A.商業(yè)銀行
B.城市信用合作社
C.農(nóng)村信用合作社
D.證券公司
E.基金管理公司
答案:A、B、C
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu).是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。證券公司,基金管理公司是由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的。
14.商業(yè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括()。
A.定期整存整取
B.個(gè)人通知存款
C.活期存款
D.定活兩便存款
E.教育儲(chǔ)蓄存款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款。
15.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括()。
A.資產(chǎn)證券化
B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配
C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)
D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)
E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)
答案:B、D、E
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括:(1)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配(2)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)(3)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)
16.公司貸款主要包括()。
A.并購(gòu)貸款
B.房地產(chǎn)貸款
C.銀團(tuán)貸款
D.貿(mào)易融資
E.票據(jù)貼現(xiàn)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
公司貸款,叉稱企業(yè)貸款或?qū)J款,是以企事業(yè)單位為對(duì)象發(fā)放的貸款,主要包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。
17.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有()。
A.貸款詐騙罪
B.信用證詐騙罪
C.票據(jù)詐騙罪
D.集資詐騙罪
E.信用卡詐騙罪
答案:A、E
本題解析:
A項(xiàng),貸款詐騙罪的主體只是自然人,單位實(shí)施騙取貸款的行為,不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任,符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。
E項(xiàng),信用卡詐騙罪主體僅為自然人,單位不構(gòu)成本罪。
18.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。
A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則
B.信息充分披露原則
C.合法合規(guī)原則
D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則
E.成本可算原則
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個(gè)認(rèn)識(shí)。
19.汽車金融公司可以從事()等業(yè)務(wù)。
A.辦理汽車生產(chǎn)商貸款
B.提供購(gòu)車貸款
C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)
D.接受境內(nèi)公眾存款
E.同業(yè)拆借
答案:B、E
本題解析:
汽車金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括:①接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月(含)以上定期存款;②接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金;③經(jīng)批準(zhǔn),發(fā)行金融債券;④從事同業(yè)拆借;⑤向金融機(jī)構(gòu)借款;⑥提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù);⑦提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款;⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外);⑨向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù);⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù);從事與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。
20.下列關(guān)于共同犯罪的說(shuō)法,正確的是()。
A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種
B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪,而三人以上為共同實(shí)施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織,是犯罪集團(tuán)
C.必須一人以上
D.必須有共同故意
E.必須有共同行為
答案:A、B、D、E
本題解析:
C項(xiàng),共同犯罪的成立條件是:必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。
21.下列關(guān)于銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔的表述,正確的有()。
A.現(xiàn)鈔是具體的.實(shí)在的外國(guó)紙幣.硬幣
B.現(xiàn)鈔是指可自由兌換的匯票.支票等外幣票據(jù)
C.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯,需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)
D.現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)相同
E.現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)不同
答案:A、C、E
本題解析:
現(xiàn)鈔是具體的.實(shí)在的外國(guó)紙幣.硬幣?,F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票.支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯,需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同。
22.自律組織對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查,其內(nèi)容包括()。
A.對(duì)會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查
B.對(duì)會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查
C.對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量的檢查
D.對(duì)會(huì)員的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)
E.對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理
答案:A、B、C
本題解析:
自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式:一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查,包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查;二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo),協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系,對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。
23.以下各項(xiàng)中,屬于流動(dòng)資金貸款的是()。
A.中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款
B.中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款
C.中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款
D.“幸福時(shí)貸”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款
E.“現(xiàn)貸派”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款
答案:B、C、D、E
本題解析:
答案為BCDE。D、E兩項(xiàng)屬于無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款;B、C兩項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款;A項(xiàng)屬于商用房貨款。
24.下列關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位的敘述,正確的是()。
A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)
B.支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)
C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主
D.實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理
E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系
答案:A、B、D、E
本題解析:
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是,充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì),完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能,以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主,為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù),與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系,支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。
25.自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管方式有()。
A.對(duì)會(huì)員每半年進(jìn)行一次例行檢查
B.對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查
C.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管
D.對(duì)會(huì)員的管理層進(jìn)行監(jiān)管
E.對(duì)會(huì)員進(jìn)行內(nèi)部控制
答案:B、C
本題解析:
自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式:一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查,包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況,業(yè)務(wù)執(zhí)行情況,對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查;二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo),協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系,對(duì)欺詐客戶,操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。
26.區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域()的基礎(chǔ)上,通過(guò)發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較,確定區(qū)域發(fā)展的方向,并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)。
A.自然條件
B.社會(huì)條件
C.經(jīng)濟(jì)分析
D.發(fā)展分析
E.社會(huì)分析
答案:A、C
本題解析:
區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)上,通過(guò)發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較,確定區(qū)域發(fā)展的方向,并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)。
27.廣義的貸款法律關(guān)系包括()。
A.附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系
B.附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系
C.委托貸款合同法律關(guān)系
D.貸款合同法律關(guān)系
E.附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
狹義的貸款法律關(guān)系是指貸款合同法律關(guān)系,即基于貸款合同而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系;廣義的貸款法律關(guān)系除了包括合同法律關(guān)系外,還包括委托貸款合同法律關(guān)系,附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系。保證、抵押都屬于擔(dān)保的形式。
28.未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的,依法承擔(dān)的法律責(zé)任可能有()。
A.違法所得5萬(wàn)元以上的,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款
B.有違法所得的,沒(méi)收違法所得
C.沒(méi)有違法所得或者違法所得不足5萬(wàn)元的,處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款
D.停業(yè)
E.責(zé)令改正
答案:A、B、C、E
本題解析:
未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒(méi)收違法所得,違法所得5萬(wàn)元以上的,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足5萬(wàn)元的,處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。
29.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具有()。
A.匯率政策
B.再貼現(xiàn)
C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
D.存款準(zhǔn)備金
E.利率政策
答案:B、C、D
本題解析:
貨幣政策工具包括:公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù).存款準(zhǔn)備金.再貸款與再貼現(xiàn).利率政策.匯率政策和窗口指導(dǎo)。其中BCD選項(xiàng)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具.被稱為貨幣政策的“三大法寶”。
30.政策性銀行的職能有()。
A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能
B.信用創(chuàng)造職能
C.政策導(dǎo)向職能
D.補(bǔ)充性職能
E.金融服務(wù)職能
答案:A、C、D、E
本題解析:
政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的職能。
31.全面風(fēng)險(xiǎn)管理先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法體現(xiàn)為()。
A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系
B.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法
C.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍
D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化
E.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了面向全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法以及全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化等先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法。
32.破產(chǎn)清算包括()階段。
A.破產(chǎn)程序的終結(jié)
B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配
C.破產(chǎn)宣告
D.破產(chǎn)重整
E.財(cái)產(chǎn)拍賣
答案:A、B、C
本題解析:
破產(chǎn)清算包括了破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配、破產(chǎn)程序的終結(jié)三個(gè)階段。
33.下列哪些合同是可以撤銷的()。
A.生效的合同
B.因重大誤解訂立的合同
C.顯失公平的合同
D.因脅迫而訂立的合同
E.因欺詐而訂立的合同
答案:B、C、D、E
本題解析:
可撤銷合同的類型還包括乘人之危的合同等五類。
34.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式,信用風(fēng)險(xiǎn)可以分為()。
A.結(jié)算后風(fēng)險(xiǎn)
B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)
D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)
E.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
答案:C、D
本題解析:
按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式,信用風(fēng)險(xiǎn)可以分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散,可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
35.中國(guó)人民銀行對(duì)()有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。
A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為
B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
。銀行業(yè)主要監(jiān)管職能由銀監(jiān)會(huì)實(shí)施,人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控,但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定,中國(guó)人民銀行仍保留部分監(jiān)管職能。答案中的各項(xiàng)監(jiān)管職能都是與上述目標(biāo)相關(guān)的?!吨袊?guó)人民銀行法》對(duì)于人民銀行的監(jiān)督管理職能在第三十二條作出了規(guī)定。
36.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括()。
A.收益率曲線
B.久期管理
C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)
D.經(jīng)濟(jì)資本
E.資產(chǎn)證券化
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具:收益率曲線、久期管理、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、經(jīng)濟(jì)資本、資產(chǎn)證券化、缺口管理。
37.巴塞爾條約的三大支柱是()。
A.內(nèi)部控制
B.最低資本要求
C.信息披露
D.外部監(jiān)管
E.市場(chǎng)約束
答案:B、D、E
本題解析:
。巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求(第一支柱)、外部監(jiān)管(第二支柱)、市場(chǎng)約束(第三支柱)。
38.關(guān)于利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響,說(shuō)法正確的有()。
A.利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間
B.把定價(jià)權(quán)交給了市場(chǎng),對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高的要求
C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)
D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境,影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局,使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈
E.增加了資本管理難度
答案:A、B、D、E
本題解析:
利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響主要包括:①利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間,尤其對(duì)國(guó)內(nèi)銀行高度依賴?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式造成沖擊;②把定價(jià)權(quán)交給了市場(chǎng),對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高的要求;③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn);④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境,影響銀行
業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局,使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈;⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),增加了資本管理難度。
39.合同生效的要件有()。
A.當(dāng)事人意思表示真實(shí)
B.合同標(biāo)的須確定和可能
C.合同須以書(shū)面形式訂立
D.當(dāng)事人必須具有完全民事行為能力
E.合同標(biāo)的合法
答案:A、B、E
本題解析:
合同生效的要件:
①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;
②當(dāng)事人意思表示真實(shí);
③合同標(biāo)的合法,即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益;
④合同標(biāo)的須確定和可能。
40.下列措施中屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有()。
A.剝奪政治權(quán)利
B.取消董事、高級(jí)管理人員任職資格
C.禁止從事銀行業(yè)工作
D.經(jīng)濟(jì)處罰
E.責(zé)令停業(yè)整頓
答案:B、C、D、E
本題解析:
答案為BCDE。B、C、D、E項(xiàng)均屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。
41.下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是()。
A.管風(fēng)險(xiǎn)
B.提高透明度
C.管機(jī)構(gòu)
D.管法人
E.管內(nèi)控
答案:A、B、D、E
本題解析:
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)明確提出了四個(gè)監(jiān)管理念:一是管法人,將銀行機(jī)構(gòu)作為一個(gè)法人整體進(jìn)行監(jiān)管;二是管風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)識(shí)別、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力:三是管內(nèi)控,嚴(yán)格監(jiān)管銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況,培養(yǎng)銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的自律意識(shí):四是提高透明度,通過(guò)真實(shí)披露信息,約束經(jīng)營(yíng)者的行為。
42.商業(yè)銀行為客戶辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.為存款人保密
E.利率優(yōu)惠
答案:A、B、C、D
本題解析:
《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定,辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。
43.采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)可以分為()。
A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)
B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)
C.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊
D.根據(jù)客戶需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊
E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式
答案:C、D、E
本題解析:
大體可以分為三種模式:一是采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊;二是根據(jù)客戶需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊;三是根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。
44.現(xiàn)代信用制度下,商業(yè)銀行存款創(chuàng)造能力的決定因素有()。
A.商品交易量
B.貨幣價(jià)值
C.商品價(jià)格
D.基礎(chǔ)貨幣
E.貨幣乘數(shù)
答案:D、E
本題解析:
商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力,首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上,派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。
45.對(duì)于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶,可以辦理的業(yè)務(wù)有()。
A.現(xiàn)金繳存
B.現(xiàn)金支取
C.現(xiàn)金取息
D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)
E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
答案:A、D、E
本題解析:
一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶,因此可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù),可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取(包括現(xiàn)金取息)。
46.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理要求,對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)投資采取下列哪些措施?()
A.投前盡職調(diào)查
B.風(fēng)險(xiǎn)審查
C.投后風(fēng)險(xiǎn)管理
D.信息篩選
E.資料分類管理
答案:A、B、C
本題解析:
商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)確保理財(cái)產(chǎn)品投資與審批流程相分離,比照自營(yíng)貸款管理要求實(shí)施投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理,并納入全行統(tǒng)一的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
47.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的是()。
A.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)
B.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)
C.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
E.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C、D
本題解析:
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格來(lái)看,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是法律風(fēng)險(xiǎn)的一部分,但由于其重要性和特殊性,一般單獨(dú)加以討論。
48.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)的不法行為有()。
A.違反監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定,采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶
B.對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過(guò)有關(guān)部門(mén)規(guī)定的限制比例
C.超出中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款
D.在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用
E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則,在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中,不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。題中選項(xiàng)的做法均違背了這一原則。
49.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述,正確的有()。
A.是未來(lái)將要遭受的損失
B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn),將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成效
C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量
D.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)?yè)p失發(fā)生的不確定性
E.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身
答案:A、B、C、D
本題解析:
商業(yè)銀行是通過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲取相應(yīng)回報(bào)的特殊經(jīng)營(yíng)主體。銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益,也可能遭受損失,因此,可以把風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,由于一系列不確定因素的影響,導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義,可以從兩個(gè)角度理解:一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性。即在一定條件下和一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動(dòng),結(jié)果的變動(dòng)程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)就越大,反之則越小。不確定性帶來(lái)的后果可能是有利的,也可能是不利的。二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果。即由于各種結(jié)果發(fā)生的不確定性,而導(dǎo)致行為主體遭受損失或損害的可能性。可以看出,風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身,風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念,損失是一個(gè)事后概念,風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小,又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。
50.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括()環(huán)節(jié)。
A.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)
B.控制風(fēng)險(xiǎn)
C.感知風(fēng)險(xiǎn)
D.監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)
E.分析風(fēng)險(xiǎn)
答案:C、E
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度,為下一步風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。(2)
51.票據(jù)在公告期間不可以進(jìn)行的活動(dòng)包括()
A.承兌
B.付款
C.貼現(xiàn)
D.轉(zhuǎn)讓
E.以上均是
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
票據(jù)在公告期間不可以進(jìn)行的活動(dòng)包括承兌、付款、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓等。
52.法人成立必須具備的條件有()。
A.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)
C.以盈利為目的
D.依法成立
E.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所
答案:A、B、D、E
本題解析:
法人的成立必須具備以下條件:(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
53.下列屬于商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
E.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C、D
本題解析:
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。
54.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管,接管期限可以為()。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
E.5年
答案:A、B
本題解析:
AB中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管,接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。故選AB。
55.我國(guó)資本市場(chǎng)包括()。
A.債券市場(chǎng)
B.股票市場(chǎng)
C.黃金市場(chǎng)
D.外匯市場(chǎng)
E.回購(gòu)市場(chǎng)
答案:A、B
本題解析:
資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng),主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。
56.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪在客觀上表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為,具體包括()。
A.偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件
B.騙取他人信用卡,并使用
C.偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證
D.偽造、變?cè)靺R票、支票、本票
E.偽造身份證、戶口簿
答案:A、C、D
本題解析:
偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪是指?jìng)卧?、變?cè)靺R票、本票、支票,偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證,偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。
57.下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有()。
A.代收代付業(yè)務(wù)
B.代理銀行業(yè)務(wù)
C.代理證券業(yè)務(wù)
D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
E.其他代理業(yè)務(wù)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù):
1.代收代付業(yè)務(wù)。
2.代理銀行業(yè)務(wù)。
3.代理證券業(yè)務(wù)。
4.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
5.其他代理業(yè)務(wù)。
58.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.法律風(fēng)險(xiǎn)
E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、C
本題解析:
金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類:①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn),即債務(wù)人不履行合同,不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn);②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見(jiàn)的一些因素的變化,導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌,從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。
59.下列說(shuō)法中,錯(cuò)誤的有()。
A.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日起6個(gè)月
B.見(jiàn)票即付的匯票、本票,持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自出票日起2年
C.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利,自出票日起6個(gè)月
D.持票人對(duì)前手的追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月
E.持票人對(duì)前手的再追索權(quán),自被拒絕承兌或者拒絕付款之日起6個(gè)月
答案:A、D、E
本題解析:
持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日起2年:持票人對(duì)前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月,持票人對(duì)前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。
60.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的有()。
A.手續(xù)簡(jiǎn)便
B.通常無(wú)抵押或擔(dān)保
C.金額大
D.期限長(zhǎng)
E.期限短
答案:A、B、C、E
本題解析:
我國(guó)的同業(yè)拆借,是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間,通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn),從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。因此,同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。
三.判斷題(共50題)1.內(nèi)部模型法的核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:正確
本題解析:
內(nèi)部模型法的核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。
2.目前債務(wù)人評(píng)級(jí)方法較為成熟,應(yīng)用較為廣泛,已經(jīng)成為銀行識(shí)別和計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的基本工具。()
答案:正確
本題解析:
客戶評(píng)級(jí)也叫債務(wù)人評(píng)級(jí),主要用于評(píng)價(jià)債務(wù)人如期履約的可能性,實(shí)現(xiàn)對(duì)債務(wù)人的違約概率的計(jì)量。目前,客戶評(píng)級(jí)方法較為成熟,應(yīng)用較為廣泛,已經(jīng)成為銀行識(shí)別和計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的基本工具。
3.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù),從而為客戶取得中長(zhǎng)期的融資效果。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議,借款人可以在一段時(shí)期內(nèi),以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù),從而以短期融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。
4.同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動(dòng)產(chǎn)又被留置,抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
《物權(quán)法》對(duì)此作出了明確規(guī)定:同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,留置權(quán)人優(yōu)先受償。
5.根據(jù)“了解客戶”原則,客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
“了解客戶”原則規(guī)定,客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。
6.2004年10月29日,中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的上限,允許金融機(jī)構(gòu)上浮存款利率。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
答案為錯(cuò)。2004年10月29日,中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的下限,允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率,放開(kāi)人民幣貸款利率的上限,允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。
7.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度。()
答案:正確
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