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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她大華銀行招聘RelationshipManager人員上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)!卷I一.單選題(共60題)1.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分的貸款類別是()。
A.可疑類
B.損失類
C.次級(jí)類
D.關(guān)注類
答案:B
本題解析:
我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”,將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類,其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款,后三類稱為不良貸款。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分的貸款。
2.在立法和司法實(shí)踐中,行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則,體現(xiàn)了刑法的()原則。
A.刑法面前人人平等
B.罪刑法定
C.罪責(zé)刑相適應(yīng)
D.保護(hù)
答案:C
本題解析:
罪責(zé)刑相適應(yīng)原則是指在立法和司法實(shí)踐中,行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則。
3.在個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí),質(zhì)押額度一般不超過(guò)借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的()。
A.30%
B.50%
C.90%
D.100%
答案:C
本題解析:
在個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí),借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后,銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質(zhì)押額度一般不超過(guò)借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90%;抵押額度一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的70%;保證額度和信用額度根據(jù)借款人的信用等級(jí)確定。
4.關(guān)于債券發(fā)行方式的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種
B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司
C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定,有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)
D.現(xiàn)代債券發(fā)行,特別是國(guó)債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式
答案:C
本題解析:
C項(xiàng),間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員,使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定,有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。
5.專門(mén)為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù),并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。
A.金融資產(chǎn)管理公司
B.證券公司
C.信托公司
D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
答案:D
本題解析:
貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的,通過(guò)電子技術(shù)或其他手段,專門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
6.關(guān)于合同成立條件的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.承諾生效時(shí)合同成立
B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的
C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D.合同的成立只須具備要約階段
答案:D
本題解析:
當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行,合同的成立必須具備要約和承諾階段。
7.按我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定,可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是()。
A.已到期的未承兌票據(jù)
B.未到期的未承兌票據(jù)
C.已到期的已承兌票據(jù)
D.未到期的已承兌票據(jù)
答案:D
本題解析:
票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買(mǎi)賣行為,持有未到期票據(jù)的人通過(guò)賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。出票人簽發(fā)匯票,并不等于付款人就一定付款,持票人為確定匯票到期時(shí)能得到付款,在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。付款人簽字承兌,就是對(duì)匯票的到期付款
承擔(dān)責(zé)任。
8.個(gè)人通知存款開(kāi)戶時(shí)不約定存期,支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行,約定支取日及金額,目前銀行提供()通知儲(chǔ)蓄存款品種。
A.3天
B.7天
C.10天
D.12天
答案:B
本題解析:
B目前,銀行提供1天、7天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。故選B。
9.單位存款人用于()的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。
A.期貨交易保證金
B.信托基金
C.政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金
D.注冊(cè)驗(yàn)資
答案:D
本題解析:
臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶??梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。選項(xiàng)D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會(huì)保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。選項(xiàng)A、B、C是可以開(kāi)立專用存款賬戶的情形.不符合題意。
10.目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體是()理財(cái)產(chǎn)品。
A.非保本浮動(dòng)收益
B.保本浮動(dòng)收益
C.保本固定收益
D.保證最低收益
答案:A
本題解析:
非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益,但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品,也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。
11.2006年4月26日,()開(kāi)業(yè),成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。
A.上海銀行寧波分行
B.北京銀行天津分行
C.徽商銀行
D.江蘇銀行
答案:A
本題解析:
2006年4月26日,上海銀行寧波分行開(kāi)業(yè),成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。
12.我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是()。
A.現(xiàn)金資產(chǎn)
B.貸款
C.證券
D.固定資產(chǎn)
答案:B
本題解析:
貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。
13.個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)資金短缺時(shí),可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)()。
A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款
B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款
C.個(gè)人信用卡透支
D.個(gè)人商用房貸款
答案:B
本題解析:
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,是指銀行對(duì)自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的貸款。個(gè)人申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款,一般需要有一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體作為借款基礎(chǔ),經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般包括個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。
14.下列不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果是()。
A.重大財(cái)務(wù)損失
B.聲譽(yù)損失
C.監(jiān)管處罰
D.盈利能力減弱
答案:D
本題解析:
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
15.公司開(kāi)設(shè)離岸銀行賬戶的好處不包括()。
A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金,劃撥方便
B.存款利率、品種不受限制,較為靈活
C.提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營(yíng)效率
D.境內(nèi)運(yùn)作,境外管理
答案:D
本題解析:
公司開(kāi)設(shè)離岸銀行賬戶的好處在于:①資金調(diào)撥自由;②存款利率、品種不受限制,存款利率、品種較為靈活;③提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營(yíng)效率;④境內(nèi)管理,境外運(yùn)作。
16.一般來(lái)說(shuō),流動(dòng)性與償還期限()。
A.負(fù)相關(guān)
B.正相關(guān)
C.無(wú)關(guān)
D.不確定
答案:A
本題解析:
一般來(lái)說(shuō),流動(dòng)性與償還期限成反比,而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高,流動(dòng)性越大。
17.承擔(dān)我國(guó)規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù),代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付,為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的政策性銀行是()。
A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C.中國(guó)進(jìn)出口銀行
D.中國(guó)人民銀行
答案:B
本題解析:
中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是以國(guó)家信用為基礎(chǔ),通過(guò)向中國(guó)人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金,承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù),代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付,為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。
18.以下關(guān)于貸款公司的說(shuō)法正確的是()。
A.單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本金額的10%
B.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的15%
C.貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的50%
D.2008年9月,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并實(shí)施了《貸款公司管理規(guī)定》
答案:C
本題解析:
單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本金額的15%;貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%;2009年8月,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并實(shí)施了《貸款公司管理規(guī)定》
19.下列關(guān)于我國(guó)金融債券的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.金融債券是在銀行問(wèn)市場(chǎng)上發(fā)行的
B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的行政許可
C.銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債券獲得資金
D.金融債券可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具
答案:B
本題解析:
金融債券機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得中國(guó)人民銀行(而不是中國(guó)銀監(jiān)會(huì))的行政許可,但申請(qǐng)行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。所以,選項(xiàng)B的敘述是不正確的,本題的正確答案為B。
20.抵押是擔(dān)保的一種方式,根據(jù)《物權(quán)法》,下列說(shuō)法正確的是()。
A.債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)
B.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償
C.無(wú)論債務(wù)人是否履行到期債務(wù),抵押物均可直接用于清償
D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物
答案:A
本題解析:
抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有,將財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。
21.在金本位制度下,匯率的決定基礎(chǔ)是()。
A.購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)
B.黃金輸送點(diǎn)
C.利率平價(jià)
D.鑄幣平價(jià)
答案:D
本題解析:
在金本位制度下,各國(guó)的貨幣在國(guó)際結(jié)算和國(guó)際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對(duì)比,從而確定貨幣比價(jià),即鑄幣平價(jià)。
22.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,下列財(cái)產(chǎn)可以作為抵押物的有()
A.土地所有權(quán)
B.耕地
C.企業(yè)將有的生產(chǎn)設(shè)備
D.自留地
答案:C
本題解析:
暫無(wú)解析23.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為,()是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。
A.保證
B.承兌
C.背書(shū)
D.出票
答案:B
本題解析:
票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為,包括出票、背書(shū)、承兌、保證。其中,承兌為匯票所獨(dú)有。
24.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)的是()。
A.秘書(shū)處
B.理事會(huì)
C.中小企業(yè)貸款工作委員會(huì)
D.銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)
答案:D
本題解析:
截至2014年1月,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有17個(gè)專業(yè)委員會(huì),即法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)、托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)、保理專業(yè)委員會(huì)、金融租賃專業(yè)委員會(huì)、銀行卡專業(yè)委員會(huì)、行業(yè)發(fā)展研究委員會(huì)、消費(fèi)者保護(hù)教育委員會(huì)、養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)、理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)、貨幣經(jīng)紀(jì)專業(yè)委員會(huì)、城商行工作委員會(huì)。
25.為治理通貨膨脹,中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上()。
A.出售有價(jià)證券
B.購(gòu)入有價(jià)證券
C.加大貨幣投放量
D.降低利率
答案:A
本題解析:
治理通貨膨脹的對(duì)策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策,其中,緊縮的貨幣政策包括:①減少貨幣供應(yīng)量;②提高利率。中央銀行可以通過(guò)在公開(kāi)市場(chǎng)上出售有價(jià)證券來(lái)減少貨幣供應(yīng)量,以達(dá)到抑制通貨膨脹的目的。
26.下列關(guān)于金融犯罪對(duì)象的表述中,正確的是()。
A.只能是金融企業(yè)
B.只能是法人
C.可以是金融工具
D.只能是自然人
答案:C
本題解析:
金融犯罪的對(duì)象,可以是人,也可以是各種金融工具。
27.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的,根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,并處_________萬(wàn)元以上_________萬(wàn)元以下罰款。()
A.10;20
B.10;50
C.20;50
D.20;100
答案:C
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的,根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
28.貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款一般采用()。
A.出口托收
B.進(jìn)口托收
C.光票托收
D.跟單托收
答案:C
本題解析:
A項(xiàng)我國(guó)出口托收只限于滯銷商品和新、小商品及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈市場(chǎng)的商品;B項(xiàng)出口托收購(gòu)買(mǎi)舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收;C項(xiàng)光票托收是指僅附金融單據(jù),用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款;D項(xiàng)跟單托收是指附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù),用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付,沒(méi)有銀行信用介入。
29.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資推介等專業(yè)化服務(wù)的是()業(yè)務(wù)。
A.綜合授信服務(wù)
B.投資銀行服務(wù)
C.私人銀行業(yè)務(wù)
D.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)
答案:D
本題解析:
財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)包括:①財(cái)務(wù)融資顧問(wèn);②財(cái)務(wù)制度顧問(wèn);③財(cái)務(wù)重組顧問(wèn);④投資理財(cái)顧問(wèn);⑤收購(gòu)兼并顧問(wèn)。其中,投資理財(cái)顧問(wèn)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
30.信用卡最主要的功能是()。
A.購(gòu)物消費(fèi)功能
B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能
C.儲(chǔ)蓄功能
D.小額信貸功能
答案:B
本題解析:
需要以信用卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。
31.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為()。
A.實(shí)繳資本一千萬(wàn)元人民幣
B.認(rèn)繳資本一千萬(wàn)元人民幣
C.認(rèn)繳資本五千萬(wàn)元人民幣
D.實(shí)繳資本五千萬(wàn)元人民幣
答案:D
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第十三條的規(guī)定,“設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣,設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊(cè)資本最低限額,但不得少于前款規(guī)定的限額,”
32.債權(quán)人與保證人對(duì)保證期間沒(méi)有約定或者約定不明確的,保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起()。
A.1個(gè)月
B.3個(gè)月
C.6個(gè)月
D.12個(gè)月
答案:C
本題解析:
債權(quán)人與保證人對(duì)保證期間沒(méi)有約定或者約定不明確的,保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起6個(gè)月。
33.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
A.短期周轉(zhuǎn)性
B.中期周轉(zhuǎn)性
C.長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)性
D.超短期周轉(zhuǎn)性
答案:B
本題解析:
票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
34.董事會(huì)對(duì)()負(fù)責(zé)。
A.監(jiān)事會(huì)
B.股東大會(huì)
C.高級(jí)管理層
D.合規(guī)部門(mén)
答案:B
本題解析:
董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé),對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。
35.凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為()個(gè)月。
A.1
B.3
C.6
D.9
答案:C
本題解析:
凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為6個(gè)月,期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù),逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的,視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。
36.公司經(jīng)理是由()聘任的、對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員。
A.股東大會(huì)
B.監(jiān)事會(huì)
C.董事會(huì)
D.國(guó)務(wù)院
答案:C
本題解析:
公司經(jīng)理是由董事會(huì)聘任的、對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員。
37.下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說(shuō)法,不正確的是()。
A.夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活
B.一方賭博所借債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)的范圍
C.夫妻共同債務(wù),應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償
D.離婚時(shí),原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù),應(yīng)當(dāng)共同償還
答案:B
本題解析:
夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活,如果夫妻一方對(duì)外負(fù)債未用于夫妻共同生活和家庭生活,如一方賭博所借債務(wù),則屬于一方個(gè)人不合理的開(kāi)支,不屬于夫妻共同債務(wù)的范圍,因而應(yīng)由舉債人個(gè)人自行承擔(dān),配偶不承擔(dān)償還責(zé)任。
38.目前我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是()。
A.只能執(zhí)行基準(zhǔn)利率
B.上限放開(kāi).實(shí)行下限管理
C.上.下限均完全放開(kāi)
D.下限放開(kāi).實(shí)行上限管理
答案:B
本題解析:
2004年10月29日,中國(guó)人民銀行決定金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)貸款利率不再設(shè)定上限.允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。2012年7月5日。中國(guó)人民銀行決定將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限進(jìn)一步擴(kuò)大至基準(zhǔn)利率的0.7倍。
39.商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括()。
A.公益性目標(biāo)
B.安全性目標(biāo)
C.效益性目標(biāo)
D.流動(dòng)性目標(biāo)?
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行“三性”目標(biāo)包括:安全性、流動(dòng)性、效益性。只有A選項(xiàng)符合題意。
40.金融犯罪的客觀方面要件,是指能夠說(shuō)明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度,而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實(shí)特征。客觀方面要件不包括()。
A.危害金融管理秩序的行為
B.金融犯罪的危害后果
C.金融犯罪的行為對(duì)象
D.金融犯罪的自然人主體
答案:D
本題解析:
金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為:違反金融管理法規(guī),非法從事貨幣資金融通活動(dòng),危害國(guó)家金融管理秩序,情節(jié)嚴(yán)重的行為。金融犯罪的主體可以是自然人,也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體,有的是一般主體,有的是特殊主體。
41.下列行為中,屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是()。
A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)
B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款
C.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品
D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處
答案:D
本題解析:
根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定,從業(yè)人員的下述做法明顯不妥:①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng),著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品,卻忽視客戶的需要;②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處,對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞;③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款;④對(duì)客戶提出的問(wèn)題閃爍其詞,刻意回避或提供虛假信息。
42.根據(jù)“熟知業(yè)務(wù)”的要求,作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員,有三個(gè)方面的知識(shí)是不可或缺的,以下不屬于這三方面的知識(shí)的是()。
A.對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解
B.熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)
C.具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能
D.具備一定的營(yíng)銷口才和銷售心理學(xué)知識(shí)
答案:D
本題解析:
作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員,以下三個(gè)方面的知識(shí)是不可或缺的:一是對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解,并對(duì)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解。
二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī),并對(duì)金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解。
三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能。
43.公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是()。
A.董事會(huì)
B.總經(jīng)理
C.監(jiān)事會(huì)
D.股東大會(huì)
答案:A
本題解析:
董事會(huì)(不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)召集股東會(huì),并向股東會(huì)報(bào)告工作;執(zhí)行股東大會(huì)決議,負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理),制定公司基本管理制度。
44.已知某銀行當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為3000萬(wàn)元,提取的撥備為1200萬(wàn)元,那么該銀行的撥備前利潤(rùn)為()萬(wàn)元。
A.1200
B.1800
C.3000
D.4200
答案:D
本題解析:
撥備前利潤(rùn)=當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+當(dāng)期提取撥備=3000+1200=4200(萬(wàn)元)。
45.在我國(guó),為證券交易提供清算、交收和過(guò)戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是()。
A.財(cái)務(wù)公司
B.投資銀行
C.證券登記結(jié)算公司
D.金融資產(chǎn)管理公司
答案:C
本題解析:
中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司于2001年3月30日組建成立,按照《證券法》和《證券登記結(jié)算管理辦法》的相關(guān)規(guī)定,履行下列職能:證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理;證券的存管和過(guò)戶;證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記;證券和資金的清算交收及相關(guān)管理;受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益;依法提供與證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù);中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
46.信托法律關(guān)系中的受益人由()指定。
A.受托人
B.信托公司
C.委托人
D.信托財(cái)產(chǎn)管理人
答案:C
本題解析:
委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者,應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn),確定誰(shuí)是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。
47.()是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。
A.收集借款人信息
B.貸款申請(qǐng)
C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)
D.受理與調(diào)查
答案:B
本題解析:
貸款申請(qǐng)是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。
48.信托的基本特征不包括()。
A.信托是以信任為基礎(chǔ),受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)
B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止
C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性
D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)
答案:B
本題解析:
信托的基本特征包括:
(1)信托是以信任為基礎(chǔ),受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)
(2)信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人
(3)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性
(4)受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)
(5)信托不因委托人或受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止,也不因受托人的辭任而終止,具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。
49.露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是()。
A.露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時(shí)需要將保管物品交給銀行時(shí)進(jìn)行密封,注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等,而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進(jìn)行密封后就可以交送銀行保管
B.露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息,而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時(shí)要加住這些信息
C.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時(shí)先加以密封
D.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加以密封,并注明相關(guān)信息
答案:C
本題解析:
兩者在辦理保管時(shí)都需要注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等,區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時(shí)先加以密封。
50.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述,正確的是()。
A.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的
B.不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)
C.可以從集團(tuán)外吸收存款,為非成員單位提供服務(wù)
D.服務(wù)對(duì)象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員
答案:A
本題解析:
企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司,是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的,為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。
51.代理中央銀行的業(yè)務(wù)不包括()。??
A.代理財(cái)政性存款
B.代理國(guó)庫(kù)
C.代理金銀
D.代理資金結(jié)算
答案:D
本題解析:
代理中央銀行的業(yè)務(wù)主要包括:代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù),代理資金結(jié)算屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。
52.商業(yè)銀行與政府部門(mén),法人機(jī)構(gòu)成其他組織簽訂合同建立采購(gòu)支出報(bào)銷還款關(guān)系,為其提供辦公用品、辦公事項(xiàng)等采購(gòu)支出相關(guān)服務(wù)的信用卡是()
A.個(gè)人信用卡
B.商務(wù)差旅卡
C.商務(wù)采購(gòu)卡
D.準(zhǔn)貸記卡
答案:C
本題解析:
商務(wù)采購(gòu)卡是指商業(yè)銀行與政府部門(mén)、法人機(jī)構(gòu)或其他組織簽訂合同建立采購(gòu)支出報(bào)銷還款關(guān)系,為其提供辦公用品、辦公事項(xiàng)等采購(gòu)支出相關(guān)服務(wù)的信用卡。
53.銀行簽發(fā)的,承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。
A.支票
B.商業(yè)匯票
C.銀行本票
D.銀行匯票
答案:C
本題解析:
銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
54.按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率是()。
A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
C.通貨膨脹率
D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
答案:D
本題解析:
國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。
55.()是指由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
本題解析:
本題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)定義的考查。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。【專家點(diǎn)撥】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指因股市價(jià)格、利率、匯率等的變動(dòng)而導(dǎo)致價(jià)值未預(yù)料到的潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)。因此,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括權(quán)益風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)以及商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是遭受潛在損失的可能,是指由于客戶、設(shè)計(jì)不當(dāng)?shù)目刂企w系、控制系統(tǒng)失靈以及不可控事件導(dǎo)致的各類風(fēng)險(xiǎn)。
56.國(guó)際收支一般是一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與()在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。
A.外國(guó)人
B.外國(guó)居民
C.國(guó)外企業(yè)
D.非本國(guó)居民
答案:D
本題解析:
國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。
57.投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率是()元。
A.持有期收益率
B.到期收益率
C.即期收益率
D.票面收益率
答案:B
本題解析:
到期收益率是投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率,即可以使投資購(gòu)買(mǎi)債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率,相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)并且一直持有到滿期時(shí)可以獲得的年平均收益率,其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進(jìn)行再投資.
58.關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇,下列說(shuō)法不正確的是()。
A.計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種
B.具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定
C.儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過(guò)利率差異來(lái)選擇銀行
D.對(duì)于同一存款種類,各家銀行之間會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異
答案:B
本題解析:
B項(xiàng),計(jì)息方式分為積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法兩種。具體采用何種計(jì)息方式由各家銀行決定,儲(chǔ)戶只能選擇銀行,不能選擇計(jì)息方式。
59.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是()。
A.合規(guī)問(wèn)責(zé)制度
B.合規(guī)績(jī)效考核制度
C.誠(chéng)信舉報(bào)制度
D.公平競(jìng)爭(zhēng)制度
答案:D
本題解析:
有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng):①建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度,體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念;②建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度,嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究,并采取有效的糾正措施,及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程,適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南;③建立誠(chéng)信舉報(bào)制度,鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑
的行為,并充分保護(hù)舉報(bào)人。
60.小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬(wàn)元以下。()
A.1000;5
B.5000;5
C.1000;10
D.5000:10
答案:C
本題解析:
小額信貸,首先是信用貸款,不需要抵押,是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營(yíng)類貸款,其主要小額信貸的服務(wù)對(duì)象為廣大工商個(gè)體戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬(wàn)元以下。
二.多選題(共60題)1.發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)包括()。
A.債券承銷
B.收購(gòu)兼并
C.財(cái)務(wù)顧問(wèn)
D.房貸、車貸
E.信托服務(wù)
答案:A、B、C
本題解析:
發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)包括融資、咨詢和交易服務(wù),如債券承銷、IPO、收購(gòu)兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等。選項(xiàng)D屬于商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù);選項(xiàng)E屬于商業(yè)銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)。
2.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是()。
A.安全性
B.盈利性
C.流動(dòng)性
D.效益性
E.獨(dú)立性
答案:A、C、D
本題解析:
我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)營(yíng)原則。
3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括()。
A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)
B.限制分配紅利和其他收入
C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
D.對(duì)董事、高級(jí)管理人員或其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款
E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)
答案:A、B、C、E
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列措施:責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù);限制分配紅利和其他收入;限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。故D選項(xiàng)不正確。##jinkaodian
4.風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線是指()。
A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)
B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)
C.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)
D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)
E.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
答案:A、B、C
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)(或部門(mén)),即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。
5.我國(guó)銀行監(jiān)管部門(mén)于2002年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行必須披露的信息包括()。
A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
B.各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
C.公司治理信息
D.薪酬制度
E.年度內(nèi)重大事項(xiàng)
答案:A、B、C、E
本題解析:
2002年5月21日,中國(guó)人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)按照辦法規(guī)定披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、關(guān)聯(lián)方交易的總量及重大關(guān)聯(lián)方交易的情況、公司治理、年度內(nèi)重大事項(xiàng)等信息。
6.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,股份有限公司股東大會(huì)做出的下列決議中,必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過(guò)的是()。
A.修改公司章程
B.公司增加注冊(cè)資本
C.公司合并、分立、解散
D.變更公司形式
E.制定公司基本管理制度
答案:A、B、C、D
本題解析:
股東大會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān),它由全體股東組成,對(duì)公司重大事項(xiàng)進(jìn)行決策,有權(quán)選任和更換董事,選任和更換股東代表出任的監(jiān)事,決定公司組織變更、解散、清算,修改公司章程等,對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理有廣泛的決定權(quán)。ABCD都屬于股東大會(huì)決議的,《公司法》規(guī)定必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過(guò)。
7.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括()。
A.實(shí)收資本
B.盈余公積
C.一般準(zhǔn)備金
D.累計(jì)虧損
E.外幣報(bào)表折算差額
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
。會(huì)計(jì)資本,也稱為賬面資本,指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后余額,即所有者權(quán)益。我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備金、未分配利潤(rùn)(累計(jì)虧損)和外幣報(bào)表。
8.單位開(kāi)立專用存款賬戶的資金用途包括()。
A.基本建設(shè)資金
B.住房基金
C.社會(huì)保障基金
D.單位銀行卡備用金
E.信托基金
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。存款人下列特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會(huì)保障基金,收入?yún)R激資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。
9.銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)過(guò)程中,應(yīng)該做到()。
A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息
B.為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或處于私情,不協(xié)助有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)依法對(duì)客戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為
C.面對(duì)有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí),及時(shí)向內(nèi)部支持部門(mén)尋求支持,確保獲得專業(yè)指導(dǎo)
D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來(lái)人的身份,審核來(lái)函的法定要件,并按照規(guī)定進(jìn)行保存和歸檔
E.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)
答案:A、C、D、E
本題解析:
考查銀行業(yè)從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行的內(nèi)容。
10.良好的銀行公司治理應(yīng)包括()。
A.健全的組織架構(gòu)
B.清晰的職責(zé)邊界
C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略
D.完善的信息披露制度
E.良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容,即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度。
11.貿(mào)易融資工具主要有()。
A.信用證
B.押匯
C.福費(fèi)延
D.互換
E.期貨
答案:A、B、C
本題解析:
貿(mào)易融資工具主要有信用證、押匯、保理、福費(fèi)延、票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。
12.按產(chǎn)品的用途,可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為()。
A.個(gè)人住房貸款
B.個(gè)人汽車貸款
C.個(gè)人消費(fèi)貸款
D.個(gè)人抵押貸款
E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款
答案:A、C、E
本題解析:
。個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。B是個(gè)人消費(fèi)貸款的一種,而D是按照擔(dān)保方式分類的一個(gè)種類。
13.普通股享有的權(quán)利有()。
A.經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)
B.公司盈余的分配權(quán)
C.優(yōu)先清償權(quán)
D.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)
E.剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)
答案:A、B、D、E
本題解析:
普通股股票享有的主要權(quán)利有:①經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán);②公司盈余的分配權(quán);③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán);④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。C項(xiàng),優(yōu)先清償權(quán)屬于優(yōu)先股的權(quán)利。
14.銀行生息資產(chǎn)包括()。
A.貸款
B.定期存款
C.投資資產(chǎn)
D.單位存款
E.存放央行款項(xiàng)
答案:A、C、E
本題解析:
生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。
15.下列關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定,正確的有()。
A.個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款
B.國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)5年
C.國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放金額最高為2000元
D.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的普通本專科學(xué)生(含高職生)、研究生
E.可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)
答案:A、D、E
本題解析:
。國(guó)家助學(xué)貸款的貸款額度為按照每人每學(xué)年最高不超過(guò)6000元的標(biāo)準(zhǔn),貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)10年。
16.影響債券的定價(jià)因素包括()。
A.債券面值
B.債券是否可轉(zhuǎn)換
C.市場(chǎng)利率
D.債券印刷成本
E.債券期限
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
影響債券定價(jià)的因素包括:一是內(nèi)部因素,包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。二是外部因素,包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)利率、通貨膨脹水平、市場(chǎng)匯率等。三是發(fā)行人發(fā)行成本。支付給承銷商的費(fèi)用就是發(fā)行成本,主要包括:債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。
17.貸后管理的主要內(nèi)容包括()
A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況
B.分析擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況
C.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力
D.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性
E.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容
答案:A、C、D
本題解析:
貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性等三個(gè)方面。
18.貿(mào)易融資方式包括()。
A.出口押匯
B.銀團(tuán)貸款
C.打包放款
D.福費(fèi)廷
E.項(xiàng)目貸款
答案:A、C、D
本題解析:
貿(mào)易融資方式主要有:保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。
19.按照企業(yè)法人角度劃分商業(yè)銀行組織架構(gòu)可分為()。()
A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)
B.多法人制組織架構(gòu)
C.總分行型組織架構(gòu)
D.事業(yè)部制組織架構(gòu)
E.矩陣型組織架構(gòu)
答案:A、B
本題解析:
按照企業(yè)法人角度劃分商業(yè)銀行組織架構(gòu)可分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu),按照內(nèi)部管理模式劃分總分行型組織架構(gòu)、事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)。
20.債券按發(fā)行主體可分為()。
A.私債
B.準(zhǔn)國(guó)債
C.國(guó)家債券
D.金融債券
E.公司債券
答案:C、D、E
本題解析:
債券按發(fā)行主體可分為國(guó)家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。
21.趙女士于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款,2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款,并于2016年6月8日取出全部存款,則關(guān)于趙女士的稅前利息說(shuō)法正確的是()。
A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息
B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些
C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些
D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多
E.銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息
答案:A、B、E
本題解析:
《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中提供了積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種計(jì)息方式的選擇,具體采用何種方式計(jì)息由各銀行決定。若采用積數(shù)計(jì)息法,按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息,該題中存期共61天(4月30天,5月31天);若采用逐筆計(jì)息法,計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計(jì)息公式為:利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率,該題中剛好是兩個(gè)月,故假設(shè)1年中每個(gè)月是30天,存期合計(jì)60天??梢?jiàn),采用積數(shù)計(jì)息法會(huì)比采用逐筆計(jì)息法多計(jì)算1天的利息。
22.操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有()。
A.外部欺詐
B.無(wú)形資產(chǎn)損失
C.信息科技系統(tǒng)事件
D.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題
E.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題
答案:A、C、D、E
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式:①內(nèi)部欺詐;②外部欺詐;③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題;④客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題;⑤實(shí)物資產(chǎn)損壞;⑥信息科技系統(tǒng)事件;⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。
23.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。
A.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整
B.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性
C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)
D.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展
E.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行
答案:A、B、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括:(1)保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行:(2)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);(3)保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;(4)保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。
24.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過(guò)()實(shí)現(xiàn)的。
A.內(nèi)部治理
B.內(nèi)部監(jiān)管
C.內(nèi)部控制
D.內(nèi)部審計(jì)
E.內(nèi)部約束
答案:A、C、D
本題解析:
商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過(guò)內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。
25.國(guó)際清算的類型包括()。
A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算
B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)
C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型
D.交換型
E.分配型
答案:C、D
本題解析:
國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行問(wèn)辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。國(guó)際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。
26.金融機(jī)構(gòu)的以下行為違反了我國(guó)反洗錢(qián)規(guī)定的有()。
A.按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度
B.泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私
C.發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的,及時(shí)以書(shū)面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告
D.擅自進(jìn)行檢查,調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施
E.拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料的
答案:B、D、E
本題解析:
建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度是《反洗錢(qián)法》中對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)的規(guī)定之一,A、C選項(xiàng)的行為符合這一規(guī)定。故選BDE。
27.商業(yè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括()。
A.定期整存整取
B.個(gè)人通知存款
C.活期存款
D.定活兩便存款
E.教育儲(chǔ)蓄存款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款。
28.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括()。
A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)
B.票據(jù)業(yè)務(wù)
C.保函業(yè)務(wù)
D.公司貸款業(yè)務(wù)
E.承諾業(yè)務(wù)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)教材第二部分第二章貸款業(yè)務(wù)目錄可知,以上選項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)。
29.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有()。??
A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣
B.可以是意識(shí)形態(tài)的貨幣
C.不能用符號(hào)代替
D.不需要具有十足價(jià)值
E.需要具有十足價(jià)值
答案:A、D
本題解析:
貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn):①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣;②不需要具有十足價(jià)值,可以用符號(hào)代替。
30.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無(wú)法辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。目前主要代理()業(yè)務(wù)。
A.中國(guó)銀行
B.中國(guó)工商銀行
C.中國(guó)進(jìn)出口銀行
D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
E.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
答案:C、E
本題解析:
目前我國(guó)商業(yè)銀行主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)。
31.有下列()情形之一,以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”。
A.編造引進(jìn)資金.項(xiàng)目等虛假理由的
B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的
C.使用虛假的證明文件的
D.以其他方法詐騙貸款的
E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
暫無(wú)解析32.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年()地披露薪酬管理信息,并列為年度報(bào)告披露的重要部分。
A.具體
B.全面
C.及時(shí)
D.客觀
E.詳實(shí)
答案:B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息,并列為年度報(bào)告披露的重要部分。
33.以下屬于可以開(kāi)立專用存款賬戶的資金有()。
A.注冊(cè)驗(yàn)資
B.收入?yún)R繳資金
C.業(yè)務(wù)支出資金
D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金
E.單位銀行卡備用金
答案:B、C、D、E
本題解析:
存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會(huì)保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。
34.下列屬于非融資類保函的是()。
A.經(jīng)營(yíng)租賃保函
B.延期付款保函
C.預(yù)付款保函
D.投標(biāo)保函
E.融資租賃保函
答案:A、C、D
本題解析:
銀行保函分為融資類保函與非融資類保函,融資類保函包括:借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標(biāo)保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函、預(yù)付款保函屬于非融資類保函。
35.合同的書(shū)面形式包括()。
A.信件
B.電子郵件
C.合同書(shū)
D.電子數(shù)據(jù)交換
E.電報(bào)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
書(shū)面形式是指合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有
形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。
36.銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對(duì)其資源的有效配置,是銀行()的總稱。
A.盈利能力
B.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力
C.投入產(chǎn)出能力
D.可持續(xù)發(fā)展能力
E.經(jīng)營(yíng)能力
答案:B、C、D
本題解析:
銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對(duì)其資源的有效配置,是銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱。
37.下列關(guān)于銀行市值的說(shuō)法,不正確的有()。
A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)
B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值
C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)
D.以H股為基準(zhǔn)的市值(美元)=(A股股價(jià)×A股股數(shù)+H股股價(jià)×H股股數(shù)/港元對(duì)人民幣匯率)/人民幣對(duì)美元匯率
E.以H股為基準(zhǔn)的市值(美元)=(A股股價(jià)×A股股數(shù)/人民幣對(duì)港元匯率+H股股價(jià)×H股股數(shù))/港元對(duì)美元匯率
答案:B、D
本題解析:
B項(xiàng),總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià);D項(xiàng),以A股為基準(zhǔn)的市值(美元)=(A股股價(jià)×A股股數(shù)+H股股價(jià)×H股股數(shù)/港元對(duì)人民幣匯率)/人民幣對(duì)美元匯率。
38.以下機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行的是()
A.牽頭行
B.參加行
C.借款人附屬機(jī)構(gòu)
D.借款人關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)
E.其他銀行
答案:C、D
本題解析:
代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定,可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。銀團(tuán)代理行應(yīng)當(dāng)代表銀團(tuán)利益,借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。
39.影響貨幣需求的主要因素有()。
A.收入水平
B.貨幣流通速度
C.匯率
D.人口密集程度
E.交通通訊等技術(shù)狀況
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
影響貨幣需求的主要因素有:①收入水平;②利率水平;③社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度;④信用制度發(fā)達(dá)程度;⑤匯率;⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外,人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。
40.公司解散的原因包括()。
A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿
B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散
C.因公司分立需要解散
D.依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷
E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《公司法》的規(guī)定,公司可以解散的情形有:①公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);②股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散;③因公司合并或者分立需要解散的;④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷;⑤人民法院依法予以解散。
41.下列選項(xiàng)中,屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有()。
A.撥貸比
B.流動(dòng)性覆蓋率
C.存貸比
D.流動(dòng)性比率
E.凈穩(wěn)定融資比率
答案:B、E
本題解析:
流動(dòng)性覆蓋比率(高質(zhì)量演動(dòng)資產(chǎn)/未來(lái)30日的現(xiàn)金凈演出量)反映了壓力狀態(tài)下銀行短期演動(dòng)性水
平;凈穩(wěn)定融資比率(可用樵定資金來(lái)源/業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金需要)反映了銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平。
42.根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定,外資銀行包括()。
A.—家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行
B.外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行
C.外國(guó)銀行分行
D.外國(guó)銀行代表處
E.外國(guó)銀行分支機(jī)構(gòu)
答案:A、B、C、D
本題解析:
暫無(wú)解析43.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有()情形之一的,依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
A.違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢査的行為
B.濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為
C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為
D.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的
E.違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為
答案:A、B、C、E
本題解析:
。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的,依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止,以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的;②違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的;③未依照本法第二十八條規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的;④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的;⑤違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的;⑥違反本法第四十二條規(guī)定的有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的;⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。D選項(xiàng)的未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的約束,故D選項(xiàng)不符合題意。
44.目前,我國(guó)普遍使用的支票主要包括()。
A.現(xiàn)金支票
B.轉(zhuǎn)賬支票
C.普通支票
D.空頭支票
E.劃線支票
答案:A、B、C
本題解析:
目前我國(guó)普遍使用的支票有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種。
45.下列()屬于公司貸款業(yè)務(wù)。
A.銀團(tuán)貸款
B.流動(dòng)資金貸款
C.并購(gòu)貸款
D.票據(jù)轉(zhuǎn)讓
E.貿(mào)易融資
答案:A、B、C、E
本題解析:
公司貸款業(yè)務(wù)包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資和票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。
46.匯款的方式主要有()。
A.電匯
B.票匯
C.信匯
D.信用證
E.電子匯兌
答案:A、B、C
本題解析:
傳統(tǒng)的結(jié)算方式是“三票一匯”,指匯票、本票、支票和匯款,匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶委托,通過(guò)銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò),將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式。主要方式有:電匯、票匯和信匯。信用證和電子匯兌是另外的結(jié)算方式。
47.我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容是()。
A.投保機(jī)構(gòu)
B.保險(xiǎn)幣種
C.最高償付限額
D.被保險(xiǎn)存款的賠付
E.存款保險(xiǎn)制度的目的
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容:
1.目的。
2.投保機(jī)構(gòu)。
3.保險(xiǎn)幣種。
4.最高償付限額。
5.被保險(xiǎn)存款的賠付。
48.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本是由()構(gòu)成的。
A.次級(jí)債務(wù)
B.盈余公積
C.資本公積
D.實(shí)收資本
E.未分配利潤(rùn)
答案:B、C、D、E
本題解析:
會(huì)計(jì)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。
49.下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循的原則有()。
A.存款自愿
B.使用實(shí)名
C.使用匿名
D.取款自由
E.存款有息
答案:A、D、E
本題解析:
存款原則:存款自愿.取款自由.存款有息.為存款人保密。
考點(diǎn)
個(gè)人存款業(yè)務(wù)
50.犯罪成立的構(gòu)成要件是()
A.犯罪主體
B.犯罪主觀方面
C.犯罪客體
D.犯罪客觀方面
E.犯罪原因
答案:A、B、C、D
本題解析:
犯罪成立的構(gòu)成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。
51.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的法律法規(guī)與規(guī)范包括()。
A.法律
B.行政法規(guī)
C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則
D.國(guó)際慣例
E.職業(yè)操守
答案:A、B、C、E
本題解析:
《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)所需遵循的法律法規(guī)與規(guī)范包括:適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。選項(xiàng)D的國(guó)際慣例不具有法律效力。
52.根據(jù)《票據(jù)法》,下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說(shuō)法,正確的有()
A.匯票被拒絕承兌,持票人可以行使追索權(quán)
B.付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán),追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)
C.票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得
D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行
E.持票人惡意取得票據(jù)的,不得享有票據(jù)權(quán)利
答案:A、B、C、E
本題解析:
。票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。
53.影響貨幣需求的主要因素有()。
A.收入水平
B.貨幣流通速度
C.匯率
D.人口密集程度
E.交通通訊等技術(shù)狀況
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
影響貨幣需求的主要因素有:①收入水平;②利率水平;③社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度;④信用制度發(fā)達(dá)程度;⑤匯率;⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外,人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。
54.侵犯客體是國(guó)家的貸款管理制度的金融犯罪是()。
A.非法吸收公眾存款罪
B.高利轉(zhuǎn)貸罪
C.違法發(fā)放貸款罪
D.吸收客戶資金不入賬罪
E.信用證詐騙
答案:B、C、E
本題解析:
。此題考查金融犯罪各種類型,需要反復(fù)熟悉教材,清晰掌握各種金融犯罪的主體、客體、主觀和客觀等。A選項(xiàng)本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度;D選項(xiàng)本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度;E選項(xiàng)信用證詐騙客體既包括了信用證項(xiàng)下的關(guān)系任何一方當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn),也包括了國(guó)家的金融管理制度。
55.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中,正確的有()。
A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談及客戶的財(cái)產(chǎn)情況
B.在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí),可以配合提供有關(guān)客戶信息
C.保守客戶隱私,不擅自向所在以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息
D.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息
E.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密
答案:B、C、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后,均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,不得透露任何客戶資料和交易信息。
56.影響貨幣乘數(shù)的因素有()。
A.活期存款的存款準(zhǔn)備金率
B.現(xiàn)金漏損率
C.超額準(zhǔn)備金率
D.定期存款的存款準(zhǔn)備金率
E.法定存款準(zhǔn)備金率
答案:B、C、D、E
本題解析:
影響貨幣乘數(shù)的因素主要有:(1)法定存款準(zhǔn)備金率
(2)現(xiàn)金漏損率
(3)超額準(zhǔn)備金率
(4)定期存款的存款準(zhǔn)備金率
57.與普通股票相比,優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于()。
A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無(wú)關(guān)
B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減
C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息
D.股東一般沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)
E.公司解散時(shí),可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)
答案:A、C、D、E
本題解析:
股票的分類的內(nèi)容,按股票所代表的股東權(quán)利劃分,股票分為普通股和優(yōu)先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。
58.銀行金融機(jī)構(gòu)有()的情形,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。
A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止
C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬
D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)
E.在人民銀行規(guī)定的利率浮動(dòng)范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率
答案:A、B、D
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條的規(guī)定:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒(méi)收違法所得,違法所得五十萬(wàn)元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的,處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:(一)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;
(二)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的;
(三)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的;
(四)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的
59.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說(shuō)法,正確的有()
A.建立合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu),并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源,確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施
B.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào),確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念,提高全體員工的合規(guī)意識(shí)
C.董事會(huì)應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策,高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施,使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決
D.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度,主要包括:對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度、有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度、誠(chéng)信舉報(bào)制度
E.合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃,實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程,開(kāi)展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育
答案:A、B、D、E
本題解析:
選項(xiàng)C應(yīng)為董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施;高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策;管理部門(mén)應(yīng)在合規(guī)
負(fù)責(zé)人的管理下,協(xié)助高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
60.從管理會(huì)計(jì)角度劃分,可將銀行組織架構(gòu)分為()。
A.成本中心
B.利潤(rùn)中心
C.事業(yè)部制組織架構(gòu)
D.矩陣型組織架構(gòu)
E.總分行型組織架構(gòu)
答案:A、B
本題解析:
商業(yè)銀行根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的種類:①?gòu)钠髽I(yè)法人角度劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu);②從內(nèi)部管理模式劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu);③從管理會(huì)計(jì)角度劃分,可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩大類。
三.判斷題(共50題)1.省級(jí)人民政府有權(quán)安排當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行機(jī)構(gòu)為本地國(guó)有大中型企業(yè)的對(duì)外貿(mào)易與融資提供擔(dān)保,被安排的法人銀行機(jī)構(gòu)不得拒絕。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。
2.金融機(jī)構(gòu)工作人員和非金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。()
答案:正確
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣行為構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪;非金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣構(gòu)成購(gòu)買(mǎi)假幣罪。
3.銀行的信貸資產(chǎn)不能轉(zhuǎn)化為證券化金融工具。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價(jià)值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn),因此已具備了轉(zhuǎn)化為證券金融工具的可能性。AB
4.貸款公司是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn),由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)
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