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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她韓國(guó)產(chǎn)業(yè)銀行上海分行招聘人才信息上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!卷I一.單選題(共60題)1.對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行,利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分,其利用()等衍生工具來(lái)對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)。
A.利率遠(yuǎn)期協(xié)議
B.匯率遠(yuǎn)期協(xié)議
C.信用違約互換
D.資產(chǎn)證券化
答案:C
本題解析:
對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行,利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分,一方面,其利用利率、匯率衍生工具來(lái)對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),另一方面,其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來(lái)對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)。
2.在委托貸款中,商業(yè)銀行()。
A.獲手續(xù)費(fèi)收人
B.與借款人商定貸款條件
C.獲利益收入
D.承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
。根據(jù)《貸款通則》的定義,委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
3.下列行為中,不可以代理的是()。
A.收養(yǎng)子女
B.參加訴訟
C.發(fā)行證券
D.簽訂合同
答案:A
本題解析:
《民法典》規(guī)定,有關(guān)身份關(guān)系的行為不得代理,A項(xiàng)收養(yǎng)子女屬于有關(guān)身份關(guān)系的行為,必須由本人親自進(jìn)行,不能代理。故選A。
4.合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。
A.被代理人
B.第三人
C.代理人和被代理人
D.代理人
答案:A
本題解析:
代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義,在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱相對(duì)人)所為的法律行為,而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。
5.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。
A.最低資本要求
B.監(jiān)督檢查
C.市場(chǎng)紀(jì)律
D.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
答案:D
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱:最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。
6.下列選項(xiàng)中,不屬于定金和訂金的區(qū)別的是()。
A.性質(zhì)不同
B.效力不同
C.數(shù)額限制不同
D.適用法律不同
答案:D
本題解析:
定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式;而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì),不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金;而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí),退還訂金即可,無(wú)須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?!稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過(guò)主合同標(biāo)的額的20%;而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定,法律未作限制。
7.下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是()。
A.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員
B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事
C.持有公司3%股份的社會(huì)股東
D.發(fā)行股票的控股公司的董事長(zhǎng)
答案:C
本題解析:
C選項(xiàng)應(yīng)該為持有公司5%以上股份的股東。ABD選項(xiàng)均正確:故選C。?
8.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行金融債券的表述中,正確的是()。
A.一般用于短期流動(dòng)資金的彌補(bǔ)
B.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源
C.投資者通過(guò)證券交易所申購(gòu)
D.現(xiàn)階段均在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易
答案:D
本題解析:
金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券,均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。
9.在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段,食品業(yè)的銷售收入和利潤(rùn)會(huì)()。
A.上升
B.下降
C.基本穩(wěn)定
D.難以預(yù)測(cè)
答案:C
本題解析:
食品業(yè)屬于防守型行業(yè),防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定,不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響,無(wú)論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段,由于穩(wěn)定的需求和價(jià)格,行業(yè)的銷售收入和利潤(rùn)會(huì)呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)。
10.以下不屬于證券公司主要業(yè)務(wù)的是()。
A.證券承銷
B.證券投資咨詢
C.融資融券
D.提供信托類理財(cái)產(chǎn)品
答案:D
本題解析:
證券公司業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì),證券投資咨詢,與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn),證券承銷與保薦,證券自營(yíng),證券資產(chǎn)管理,融資融券等。
11.我國(guó)一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過(guò)票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同,到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù),但經(jīng)銀行向有關(guān)部門查詢后,其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于()。
A.有形偽造
B.無(wú)形偽造
C.變?cè)?/p>
D.仿造
答案:A
本題解析:
偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪中的“偽造”包括有形偽造和無(wú)形偽造。有形偽造,是指沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人,假冒他人名義,擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證;無(wú)形偽造,即有金融票證制作權(quán)的人,超越其制作權(quán)限,違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證。本題中外貿(mào)公司和外商無(wú)金融票證制作權(quán),這種偽造行為屬有形偽造。
12.下列屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是()。
A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資
B.支持進(jìn)出口貿(mào)易
C.農(nóng)業(yè)政策性貸款
D.支持國(guó)家開(kāi)發(fā)項(xiàng)目融資
答案:C
本題解析:
中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù):按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策,以國(guó)家信用為基礎(chǔ),籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金,承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù),代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付,為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。
13.合同成立需要具備要約和()階段。
A.執(zhí)行
B.承諾
C.協(xié)商
D.登記
答案:B
本題解析:
當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行,即采取要約承諾方式。故選B。
14.下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說(shuō)法,不正確的是()。
A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形,質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià),也可以就拍賣.變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償
B.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息,但合同另有約定的除外
C.質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)
D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間,未經(jīng)出質(zhì)人同意,擅自使用.處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn),給出質(zhì)人造成損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任
答案:C
本題解析:
質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì),質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的,其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任,但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。
15.多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司,子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè),母公司和子公司之間主要是()上的聯(lián)接關(guān)系。
A.業(yè)務(wù)
B.職權(quán)
C.資本
D.管理
答案:C
本題解析:
多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司,子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè),母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。
16.由出票銀行簽發(fā)的,由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是()。
A.銀行匯票
B.銀行承兌匯票
C.支票
D.商業(yè)匯票
答案:A
本題解析:
銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的,由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。匯款人使用銀行匯票結(jié)算時(shí),須將款項(xiàng)交給當(dāng)?shù)劂y行,由銀行簽發(fā)給匯款人持往異地辦理結(jié)算。銀行匯票的出票人為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)有權(quán)辦理該類業(yè)務(wù)的銀行,銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。C項(xiàng),支票是出票人簽發(fā)的,委托出票人支票賬戶所在的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù),可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。
17.()決定某一行為的社會(huì)危害性及其程度而為該行為構(gòu)成犯罪所必需的一切主觀要件與客觀要件的有機(jī)統(tǒng)一,是使行為人承擔(dān)刑事責(zé)任的根據(jù)。
A.犯罪構(gòu)成
B.犯罪要件
C.犯罪條件
D.犯罪結(jié)構(gòu)
答案:A
本題解析:
犯罪構(gòu)成,是我國(guó)刑法規(guī)定的,決定某一行為的社會(huì)危害性及其程度而為該行為構(gòu)成犯罪所必需的一切主觀要件與客觀要件的有機(jī)統(tǒng)一,是使行為人承擔(dān)刑事責(zé)任的根據(jù)。(1)
18.張某原是某公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理,明知沒(méi)有還款能力,仍于2012年4月413至18日,先后利用其個(gè)人持有的信用卡,透支50萬(wàn)元用于高消費(fèi)揮霍。之后,張某于2012年5月19日至2012年10月6日,先后歸還透支款29萬(wàn)余元,尚差21萬(wàn)余元沒(méi)有歸還。經(jīng)發(fā)卡行催收后,張某仍無(wú)法歸還透支款。下列關(guān)于張某行為的表述正確的是()。
A.不構(gòu)成犯罪,屬于借貸糾紛
B.涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪
C.涉嫌構(gòu)成惡意透支罪
D.涉嫌構(gòu)成貸款詐騙罪
答案:B
本題解析:
信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡,或者使用虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡,或者使用作廢的行用卡,或者冒用他人的信用卡,或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng).騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。本題中張某涉嫌惡意透支信用卡。
19.—種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是()。
A.項(xiàng)目貸款承諾
B.開(kāi)立信貸證明
C.客戶授信額度
D.票據(jù)發(fā)行便利
答案:D
本題解析:
。項(xiàng)目貸款承諾主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí),向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。開(kāi)立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求,在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開(kāi)出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件??蛻羰谛蓬~度是銀行確定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)。
20.下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是()。
A.投資不動(dòng)產(chǎn)
B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)
C.對(duì)成員單位貸款
D.吸收存款
答案:C
本題解析:
財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù),其業(yè)務(wù)有兩類:①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù),涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù);②滿足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù),包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。
21.我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款,且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶,疑似洗錢活動(dòng),那么這屬于洗錢的()。
A.培植階段
B.處置階段
C.融合階段
D.清洗階段
答案:B
本題解析:
洗錢的過(guò)程通常分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段,每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài),洗錢者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法,以達(dá)到洗錢的目的。處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程,是最容易被偵查到的階段。題中所述符合處置階段的特征。
22.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()年內(nèi)行使。
A.1
B.2
C.3
D.5
答案:A
本題解析:
撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。
23.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的__________;對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的__________。()
A.5%;l0%
B.10%;l5%
C.15%;20%
D.20%;25%
答案:B
本題解析:
貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則.提高貸款覆蓋面,防止貸款過(guò)度集中。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%;對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。
24.中央銀行票據(jù)的期限一般在()以內(nèi)。
A.一年
B.三年
C.五年
D.十年
答案:B
本題解析:
中央銀行票據(jù)簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票,是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。
25.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中,不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的內(nèi)容是()。
A.村鎮(zhèn)銀行工作人員
B.基金管理公司工作人員
C.政策性銀行工作人員
D.農(nóng)村信用社工作人員
答案:B
本題解析:
?!躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守,基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員,必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。
26.下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說(shuō)法中,不正確的是()。
A.夫妻共同債務(wù),必須由夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償
B.離婚時(shí),原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù),應(yīng)當(dāng)共同償還
C.離婚時(shí),共同財(cái)產(chǎn)不足以清償共同債務(wù)的,或財(cái)產(chǎn)歸各自所有的,由雙方協(xié)議清償
D.夫妻共同債務(wù)應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償,有約定的除外
答案:A
本題解析:
夫妻共同債務(wù),是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對(duì)第三人所負(fù)的債務(wù)。夫妻共同債務(wù),應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償。但是,如果夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的,夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù),且第三人知道該約定的,以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償。離婚時(shí),原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù),應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)模蜇?cái)產(chǎn)歸各自所有的,由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時(shí),由人民法院判決。
27.根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》,下列表述正確的是()。
A.分公司不具有法人資格,其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)
B.總公司、分公司都具有法人資格
C.子公司具有法人資格,其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)
D.分公司、子公司都具有法人資格
答案:A
本題解析:
分公司是指一個(gè)公司管轄的分支機(jī)構(gòu),是指公司在其住所以外設(shè)立的以自己的名義從事活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。分公司不具有企業(yè)法人資格,其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)。雖有公司字樣但并非真正意義上的公司,無(wú)自己的章程,公司名稱只要在總公司名稱后加上分公司字樣即可。子公司具有法人資格,其民事責(zé)任依法自行承擔(dān)。
28.()是指銀行吸收非居民的資金,服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。這里的銀行是指經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。
A.國(guó)際清算
B.私人銀行業(yè)務(wù)
C.貴賓業(yè)務(wù)
D.離岸銀行業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金,服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。這里的銀行是指經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。目前獲得國(guó)家批準(zhǔn)可以辦理離岸銀行業(yè)務(wù)的中資商業(yè)銀行有四家:交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行。
29.撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()內(nèi)行使,自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起()內(nèi)沒(méi)有行使的,撤銷權(quán)消滅。
A.6個(gè)月5年
B.1年2年
C.1年5年
D.6個(gè)月2年
答案:C
本題解析:
《合同法》第七十五條規(guī)定,撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷權(quán)的,該撤銷權(quán)消滅。
30.下列關(guān)于法人的說(shuō)法,正確的是()。
A.可以不具有民事行為能力及不具有民事權(quán)利能力
B.既具有民事行為能力,也具有民事權(quán)利能力
C.具有民事行為能力,可以不具有民事權(quán)利能力
D.可以不具有民事行為能力,但必須具有民事權(quán)利能力
答案:B
本題解析:
《民法典》第36條規(guī)定:“法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織?!惫蔅選項(xiàng)說(shuō)法正確。
31.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于()。
A.刑事制裁
B.行政處分
C.行政處罰
D.追究民事責(zé)任
答案:C
本題解析:
行政處罰的種類包括:警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留,以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
32.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù),妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是()的職責(zé)之一。
A.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心
B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.所有商業(yè)銀行
答案:A
本題解析:
建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù),妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息,這是中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)之一。
33.下列金融犯罪中,犯罪主體屬于一般主體的是()。
A.違法發(fā)放貸款罪
B.違規(guī)出具金融票證罪
C.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪
D.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
答案:C
本題解析:
C項(xiàng),偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪一般主體,包括自然人和單位;ABD三項(xiàng),犯罪主體均是特殊主體,為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。
34.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》,下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是()。
A.監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)
B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通
C.開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)
D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行
答案:C
本題解析:
開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng),是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。
35.我國(guó)《民法典》規(guī)定,保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起()。
A.3個(gè)月
B.6個(gè)月
C.2個(gè)月
D.1個(gè)月
答案:B
本題解析:
我國(guó)《民法典》規(guī)定,保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個(gè)月。
36.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度,重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為,下列不屬于必須監(jiān)控的行為是()。
A.客戶傾向于選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品
B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配
C.客戶頻繁開(kāi)立、撤銷理財(cái)賬戶
D.商業(yè)銀行超過(guò)約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品,還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶,禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。
37.訂立以下形式的遺囑,無(wú)須兩名以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證的是()。
A.口頭遺囑
B.代書遺囑
C.錄音遺囑
D.自書遺囑
答案:D
本題解析:
遺囑人在危急情況下,可以立口頭遺囑。口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證。
38.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是()。
A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資
B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資
C.農(nóng)業(yè)政策性貸款
D.工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
BC兩項(xiàng)分別是中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù);D項(xiàng)是中國(guó)工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。
39.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是()。
A.法定代理
B.委托代理
C.指定代理
D.連帶代理
答案:A
本題解析:
法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。
40.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,并處()罰款。
A.二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下
B.十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下
C.十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下
D.五十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。
41.當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),對(duì)于客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄,銀行應(yīng)該()。
A.立即銷毀
B.保存5年以上
C.賣給其他公司
D.退還給該客戶
答案:B
本題解析:
根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開(kāi)戶資料及交易信息5年以上。妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù),也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件。
42.下列選項(xiàng)中,不屬于民法體系的法律是()。
A.《合同法》
B.《商標(biāo)法》
C.《婚姻法》
D.《公司法》
答案:D
本題解析:
1986年,我國(guó)制定頒布了《民法典》,確立了我國(guó)民法的基本原則和基本制度。我國(guó)還制定頒布了一系列民事部門法,如《合同法》《擔(dān)保法》《婚姻法》《繼承法》《著作權(quán)法》《專利法》《商標(biāo)法》《侵權(quán)責(zé)任法》《物權(quán)法》等,共同構(gòu)成了我國(guó)的民法體系。
43.使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買二手房的,貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià)款的()。
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
答案:B
本題解析:
答案為B。使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買二手房的,貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià)款的70%。
44.下列選項(xiàng)中,更能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平,是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率
B.凈資產(chǎn)回報(bào)率
C.凈利息收益率
D.總資產(chǎn)回報(bào)率
答案:A
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛,它既考慮預(yù)期損失,也考慮非預(yù)期損失,更真實(shí)地反映了收益水平,在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系,是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。
45.下列幾種票據(jù)的寫法中,正確的是()。
A.出票日期為:二零零捌年零壹月拾伍日
B.出票日期為:二零零捌年壹月零壹日
C.大寫票據(jù)金額為:叁萬(wàn)伍仟元
D.大寫票據(jù)金額為:人民幣貳萬(wàn)伍仟元整
答案:D
本題解析:
為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期,在填寫月、日時(shí),月為壹、貳和壹拾的,日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“壹”。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。
46.承擔(dān)我國(guó)規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù),代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付,為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的政策性銀行是()。
A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C.中國(guó)進(jìn)出口銀行
D.中國(guó)人民銀行
答案:B
本題解析:
中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是以國(guó)家信用為基礎(chǔ),通過(guò)向中國(guó)人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金,承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù),代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付,為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。
47.下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu),它的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員,不允許從集團(tuán)外吸收存款,為非成員單位提供服務(wù)
B.汽車金融公司為我國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供貸款服務(wù)
C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)
D.基金管理公司是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)
答案:D
本題解析:
基金管理公司是中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu),故D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
48.某企業(yè)客戶已開(kāi)立基本存款賬戶,因借款需要在某商業(yè)銀行新開(kāi)立賬戶,該賬戶不必支取現(xiàn)金,該商業(yè)銀行的做法正確的是()。
A.為企業(yè)再開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶
B.為企業(yè)開(kāi)立一般存款賬戶
C.為企業(yè)開(kāi)立專用存款賬戶
D.為企業(yè)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶
答案:B
本題解析:
基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶,可以辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付。同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立已個(gè)基本存款賬戶。一般存款賬戶:存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶,一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。
專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金.期貨交易保證金.信托基金.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金.政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金.單位銀行卡備用金.住房基金.社?;穑杖?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金.組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。
臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu).異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng).注冊(cè)驗(yàn)資。
考點(diǎn)
單位存款業(yè)務(wù)
49.民事訴訟當(dāng)事人不包括()。
A.原告
B.被告
C.第三人
D.特別訴訟人
答案:D
本題解析:
民事訴訟當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。
50.證券發(fā)行管理制度不包括()。
A.核準(zhǔn)制
B.審批制
C.審核制
D.注冊(cè)制
答案:C
本題解析:
證券發(fā)行管理制度主要有三種:審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)制。每一種發(fā)行管理制度都對(duì)應(yīng)一定的市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r。
51.在工作中,銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時(shí)報(bào)告()。
A.朋友
B.其他同事
C.公檢法部門
D.新聞媒體
答案:C
本題解析:
對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu),或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。對(duì)于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示,對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止,不能制止的,要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門報(bào)告。
52.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是()。
A.貨幣增長(zhǎng)率
B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率
C.商品供應(yīng)率
D.通貨膨脹率
答案:D
本題解析:
衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。
53.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。
A.代理業(yè)務(wù)
B.承諾業(yè)務(wù)
C.擔(dān)保業(yè)務(wù)
D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)
答案:B
本題解析:
承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù),包括貸款承諾等
54.關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng),下列說(shuō)法正確的是()。
A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)
B.到期時(shí),CDs持有人只能向銀行提取利息,不能提取本金
C.CDs面額一般較小
D.CDs一般不能提前支取
答案:D
本題解析:
CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率,不辦理提前支取,不分段計(jì)息,不計(jì)逾期利息。A項(xiàng),CDs市場(chǎng)(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)),是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng);B項(xiàng),到期時(shí),CDs持有人可向銀行提取本息;C項(xiàng),CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。
55.()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求,也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。
A.勤勉盡職
B.禮貌服務(wù)
C.品行正直
D.協(xié)助執(zhí)行
答案:C
本題解析:
聲譽(yù)是銀行的生命線。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠(chéng)信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求,也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。
56.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》,我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于()。
A.4%
B.10%
C.8%
D.6%
答案:A
本題解析:
暫無(wú)解析
57.商業(yè)匯票的合法持有人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓叫做()。
A.票據(jù)承兌
B.票據(jù)再貼現(xiàn)
C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.票據(jù)貼現(xiàn)
答案:D
本題解析:
票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的已經(jīng)貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。
58.借記卡與信用卡功能上最顯著的區(qū)別是()。
A.信用卡的卡號(hào)是凸印的,而借記卡的卡號(hào)有可能是平面印刷的
B.信用卡有激光防偽標(biāo)志,借記卡不一定有
C.信用卡有“有效期”,而借記卡不一定有
D.信用卡可以透支,而借記卡不可以
答案:D
本題解析:
信用卡與借記卡最大的區(qū)別就是信用卡可以透支,而借記卡不可以透支。
59.中央銀行間接信用指導(dǎo)政策工具不包括()。
A.金融檢查
B.窗口指導(dǎo)
C.優(yōu)惠利率
D.道義勸告
答案:C
本題解析:
間接信用指導(dǎo)是指中央銀行通過(guò)道義勸告、窗口指導(dǎo)、金融檢查和公開(kāi)宣傳等辦法間接影響存款貨幣銀行的信用創(chuàng)造。
60.()是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。
A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
答案:B
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度,為下一步風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)。
二.多選題(共60題)1.我國(guó)銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括()。
A.銀行自我監(jiān)管
B.外部監(jiān)管
C.行業(yè)自律
D.市場(chǎng)約束
E.法律制裁
答案:A、B、C、D
本題解析:
我國(guó)銀行監(jiān)管的四個(gè)層次:銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場(chǎng)約束。
2.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說(shuō)法,正確的有()。
A.三者相互獨(dú)立
B.合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求
C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉,可以用于吸收損失
D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng),持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本
E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求
答案:B、C、D
本題解析:
賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。故選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。就銀行管理角度來(lái)看,相對(duì)于監(jiān)管資本,經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求,對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性,目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。故選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤。
3.下列關(guān)于董事和監(jiān)事履職評(píng)價(jià)說(shuō)法正確的是()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)
B.被評(píng)為不稱職的董事,董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談,向董事本人提出限期改進(jìn)要求,如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事
C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體
D.根據(jù)董事的履職情況,依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職
E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)更換不稱職的董事
答案:A、C、D、E
本題解析:
B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤,被評(píng)為基本稱職的董事,董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談,向董事本人提出限期改進(jìn)要求,如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事。
4.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵的變化趨勢(shì)為()。
A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理
B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理
C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理
D.由對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理
E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理
答案:A、B、E
本題解析:
商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充,呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。具體而言:①在管理內(nèi)容上,從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理;②在管理范疇上,從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理,從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理;③在管理思路上,由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理。總體而言,當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。
5.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括()。?
A.都可分為活期存款和定期存款
B.都是一種信用行為
C.都可分為個(gè)人存款和單位存款
D.具有相同的管理方式
E.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)
答案:A、B、C
本題解析:
外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外,有許多共同點(diǎn),兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為,都可按存款期限分為活期存款和定期存款,按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款等。此外,這兩種存款業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行的負(fù)債。
6.信托的基本特征包括()。
A.以信任為基礎(chǔ),受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)
B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人
C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性
D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)
E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
信托的基本特征有:①以信任為基礎(chǔ),受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù);②成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人;③信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性,信托依法成立后,信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái),成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn);④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù);⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止,也不因受托人的辭任而終止,具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。
7.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一,具體包括()。
A.津補(bǔ)貼
B.績(jī)效薪酬
C.福利性收入
D.中長(zhǎng)期各種激勵(lì)
E.基本薪酬
答案:B、D
本題解析:
薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成,其中,可變薪酬包括績(jī)效薪酬和中長(zhǎng)期各種激勵(lì)。固定薪酬即基本薪酬,包括津補(bǔ)貼。
8.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有()。
A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%
B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類
C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計(jì)量資本要求
D.資本充足率計(jì)算總體框架有所改變
E.規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%
答案:A、B、C
本題解析:
D項(xiàng),第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性,資本充足率計(jì)算總體框架保持不變,繼續(xù)采取了資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的形式;E項(xiàng),規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%,其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。
9.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括()。
A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件
B.使用作廢的信用證
C.騙取信用證
D.盜竊信用證
E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的,
答案:A、B、C、E
本題解析:
信用證詐騙罪,是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件,或者使用作廢的信用證,或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為:①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件;②使用作廢的信用證;③騙取信用證的;④其他方法。
10.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道,目前貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有()。
A.利率渠道
B.信貸渠道
C.資產(chǎn)價(jià)格渠道
D.匯率渠道
E.國(guó)際收支渠道
答案:A、B、C、D
本題解析:
不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論,提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道,其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠道、匯率渠道等。其中,匯率渠道也稱國(guó)際貿(mào)易渠道。
11.下列()可以開(kāi)設(shè)基本存款賬戶。
A.個(gè)體工商戶
B.居民委員會(huì)
C.社區(qū)委員會(huì)
D.社會(huì)團(tuán)體
E.民辦非企業(yè)組織
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
。以上存款人均可以開(kāi)立基本存款賬戶。
12.福費(fèi)廷是國(guó)際貿(mào)易融資的一種方式,下列關(guān)于福費(fèi)廷的表述中,正確的有()。
A.如果票據(jù)拒付,銀行無(wú)權(quán)向出口商追索
B.銀行不承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)
C.福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)
D.福費(fèi)廷屬于中長(zhǎng)期融資,帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)
E.福費(fèi)廷包含著出口商買斷票據(jù)
答案:A、C、D
本題解析:
在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,這種放棄包括兩方面:一是出口商賣斷票據(jù),放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;二是銀行買斷票據(jù),也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。福費(fèi)廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),如銀行放棄了票據(jù)追索權(quán),屬于中長(zhǎng)期融資,帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。
13.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于()。?
A.國(guó)債
B.同業(yè)存單
C.大額存單
D.公募證券投資基金
E.證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。
14.根據(jù)金融犯罪的行為方式不同,可以將金融犯罪分為()。
A.詐騙型金融犯罪
B.偽造型金融犯罪
C.利用便利型金融犯罪
D.規(guī)避型金融犯罪
E.集資金融犯罪
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同,可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。
15.資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括()。
A.資產(chǎn)負(fù)債組合管理
B.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理
C.投融資業(yè)務(wù)管理
D.定價(jià)管理
E.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括:(一)資本管理;(二)資產(chǎn)負(fù)債組合管理;(三)資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理;(四)定價(jià)管理;(五)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理;(六)資金管理;(七)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理;(八)投融資業(yè)務(wù)管理;(九)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理
16.利率水平變動(dòng)會(huì)影響匯率變動(dòng),當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí),對(duì)匯率的影響包括()。
A.會(huì)引起資本流出,使本幣升值,外匯貶值
B.會(huì)引起資本從本國(guó)流出,外匯升值,本幣貶值
C.會(huì)引起資本流入,使本幣升值,外匯貶值
D.會(huì)引起對(duì)本國(guó)貨幣需求增大,使本幣升值,外匯貶值
E.會(huì)引起外匯需求增大,外匯升值,本幣貶值
答案:C、D
本題解析:
當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí),會(huì)引起資本流人,由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大,使本幣升值,外匯貶值;反之,當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí),會(huì)引起資本從本國(guó)流出,由此對(duì)外匯需求增大,外匯升值,本幣貶值。
17.匯款的方式主要有()。
A.電匯
B.信匯
C.票匯
D.信用證
E.信用卡
答案:A、B、C
本題解析:
匯款的方式一般情況下有三種:電匯、票匯、信匯,由于電子化的高速發(fā)展,現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。
18.證券市場(chǎng)內(nèi)幕交易的危害體現(xiàn)在()。
A.違反了證券市場(chǎng)的“公開(kāi)、公平、公正”原則
B.侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益
C.影響上市公司的正常發(fā)展
D.損害了上市公司的利益
E.擾亂了證券市場(chǎng)秩序
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
證券市場(chǎng)內(nèi)幕交易的危害具體體現(xiàn)在:(1)違反了證券市場(chǎng)的“公開(kāi)、公平、公正”原則,侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益。(2)內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益,從而影響上市公司的正常發(fā)展。(3)內(nèi)幕交易擾亂了證券市場(chǎng)秩序。
19.下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有()。
A.村鎮(zhèn)銀行
B.農(nóng)村商業(yè)銀行
C.農(nóng)村資金互助社
D.農(nóng)村信用社
E.農(nóng)村合作銀行
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。
20.證券發(fā)行管理制度主要有()。
A.審批制
B.會(huì)員制
C.核準(zhǔn)制
D.備案制
E.注冊(cè)制
答案:A、C、E
本題解析:
證券發(fā)行管理制度主要有三種:審批制、核準(zhǔn)制、注冊(cè)制。
21.下列()機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.北方期貨公司
D.中國(guó)人民銀行
E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社
答案:A、E
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行屬于政策性銀行。廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社屬于農(nóng)村信用合作社。所以答案AE正確。
22.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款,說(shuō)法不正確的有()。
A.我國(guó)不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理
B.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶
C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算
D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取,不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬
E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶
答案:B、E
本題解析:
選項(xiàng)B,個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;選項(xiàng)E,個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。
23.小王是某商業(yè)銀行的新人職人員,他應(yīng)該遵守的從業(yè)準(zhǔn)則有()。
A.誠(chéng)實(shí)信用
B.守法合規(guī)
C.專業(yè)勝任
D.勤勉盡職
E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的從業(yè)準(zhǔn)則可以概括為:誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。
24.下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的有()。
A.商業(yè)票據(jù)
B.企業(yè)債券
C.可轉(zhuǎn)讓大額存單
D.股票
E.回購(gòu)協(xié)議
答案:B、D
本題解析:
商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額存單、回購(gòu)協(xié)議均屬于短期金融工具。
25.商業(yè)銀行的職能有()。
A.充當(dāng)信用中介
B.充當(dāng)支付中介
C.信用創(chuàng)造
D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控
E.金融服務(wù)
答案:A、B、C、E
本題解析:
D項(xiàng),經(jīng)濟(jì)調(diào)控屬于政策性銀行的職能。
26.直接融資包括()。
A.企業(yè)發(fā)行股票
B.企業(yè)發(fā)行債券
C.國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券
D.國(guó)家發(fā)行公債券
E.商業(yè)信用
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的一種融資方式。直接融資活動(dòng)一般不通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券和公債券均屬于直接融資活動(dòng)。
27.下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成使用假幣罪主體的有()。
A.某公司經(jīng)理小王
B.某證券公司員工老李
C.某股份有限公司
D.某城市商業(yè)銀行
E.14歲中學(xué)生小明
答案:C、D、E
本題解析:
本罪主體是一般主體,即年滿16周歲,具有辨認(rèn)控制能力的自然人,單位不可以構(gòu)成本罪主體。故選CDE。
28.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式中,通常用()。
A.匯款
B.本票
C.信用證
D.托收
E.支票
答案:A、C、D
本題解析:
目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。
29.常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括()。
A.違約概率
B.違約損失率
C.有效期限
D.非預(yù)期損失
E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。
30.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間,經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,可以采取()措施。
A.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的,通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境
B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利
C.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或?qū)ζ湄?cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利
D.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的,通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)態(tài)
E.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利
答案:A、C
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第40條規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員,按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間,經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,可以采取下列措施:①直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的,通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;②申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。根據(jù)以上敘述,選項(xiàng)A和選項(xiàng)C為正確答案。
31.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督()。
A.與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為
B.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為
C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為
D.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
E.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第三十二條,中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督:
1.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;
2.與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;
3.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;
4.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為;
5.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;
6.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;
7.代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為;
8.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;
9.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。
32.某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要,可以采用的借款方式有()。
A.向中央銀行借款
B.發(fā)行股票
C.債券回購(gòu)
D.同業(yè)拆借
E.發(fā)行金融債券
答案:A、C、D
本題解析:
借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括同業(yè)拆借、債券回購(gòu)和向中央銀行借款等;長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。
33.有下列()情形之一,以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”。
A.編造引進(jìn)資金.項(xiàng)目等虛假理由的
B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的
C.使用虛假的證明文件的
D.以其他方法詐騙貸款的
E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
暫無(wú)解析34.對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易,發(fā)卡銀行可采取的措施包括()。
A.調(diào)整授信額度
B.通過(guò)隨機(jī)抽查進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查
C.鎖定賬戶
D.緊急止付
E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)
答案:A、C、D、E
本題解析:
對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易,發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。
35.下列哪項(xiàng)屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為()
A.某銀行為了提高為客戶服務(wù)的質(zhì)量,定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn),講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧,經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后,該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高,吸引了更多客戶
B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的,但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中,為客戶提供增值服務(wù)
C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí),明確告知客戶,在信用卡使用過(guò)程中,消費(fèi)達(dá)到一定金額后,可以獲得某些獎(jiǎng)品
D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù),答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成
E.某銀行為了吸引客戶,極力宣傳自己的產(chǎn)品,而貶低競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手
答案:A、B、C
本題解析:
公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段,而不是靠低價(jià)銷售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式。同時(shí),應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員,共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定,經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購(gòu)買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù),可以以明示方式給對(duì)方折扣,可以給中間人傭金,但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。不如實(shí)入賬將會(huì)被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為,一旦發(fā)生,就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。
36.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中,正確的有()。
A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談及客戶的財(cái)產(chǎn)情況
B.在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí),可以配合提供有關(guān)客戶信息
C.保守客戶隱私,不擅自向所在以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息
D.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息
E.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密
答案:B、C、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后,均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,不得透露任何客戶資料和交易信息。
37.貨幣政策的最終目標(biāo)包括()。
A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B.充分就業(yè)
C.物價(jià)穩(wěn)定
D.國(guó)際收支平衡
E.匯率穩(wěn)定
答案:A、B、C、D
本題解析:
貨幣政策的最終目標(biāo)有四個(gè):穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和平衡國(guó)際收支等
38.一家美國(guó)公司將在6個(gè)月后收到一筆歐元貸款,該公司可以采取的匯率風(fēng)險(xiǎn)防范措施有()。
A.做信用違約互換交易
B.做遠(yuǎn)期外匯交易賣出歐元
C.做即期外匯交易買進(jìn)歐元
D.買進(jìn)歐元看跌期權(quán)
E.做歐元期貨空頭套期保值
答案:B、D、E
本題解析:
暫無(wú)解析39.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的有()。
A.手續(xù)簡(jiǎn)便
B.金額大
C.期限長(zhǎng)
D.期限短
E.通常無(wú)抵押或擔(dān)保
答案:A、B、D、E
本題解析:
同業(yè)拆借市場(chǎng)特征包括:(1)資金融通的期限較短,主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要:(2)同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高,因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí);(3)同業(yè)拆借形成的資金價(jià)值信號(hào),反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況,在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn),從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。
40.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的表述.合規(guī)的有()。
A.代理支付保險(xiǎn)金
B.代理收取手續(xù)費(fèi)
C.向客戶推薦適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品
D.以銀行自身名義簽訂保單
E.萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作儲(chǔ)蓄產(chǎn)品宣傳
答案:A、B、C
本題解析:
代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司的委托。代其辦理保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議,是保險(xiǎn)人委托代理銀行辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的代理行為,代理銀行依托自身的結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢(shì)結(jié)合所擁有的客戶群體資源,為保險(xiǎn)公司提供代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的服務(wù)。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括:代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。
41.資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)有()。
A.期限長(zhǎng)
B.期限短
C.風(fēng)險(xiǎn)大
D.風(fēng)險(xiǎn)小
E.收益高
答案:A、C、E
本題解析:
資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是:風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。
42.目前,我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。
A.英鎊
B.盧布
C.新加坡元
D.歐元
E.瑞士法郎
答案:A、C、D、E
本題解析:
目前,我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種:美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
43.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述中,正確的有()。
A.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)
B.存款是銀行最主要的利潤(rùn)來(lái)源
C.存款是銀行對(duì)存款單位或儲(chǔ)戶個(gè)人的負(fù)債
D.存款是銀行最主要的資金來(lái)源
E.存款業(yè)務(wù)體現(xiàn)的是客戶與銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系
答案:A、C、D、E
本題解析:
存款是銀行最主要的資金來(lái)源而非利潤(rùn)來(lái)源。
44.下列選項(xiàng)中,屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.某銀行由于美元持續(xù)貶值,只是所擁有的1億美元資產(chǎn)價(jià)值下跌
B.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)股票質(zhì)押貸款5億元,因股票價(jià)格大幅下跌,質(zhì)押股票價(jià)值已低于貨款
C.某日銀行營(yíng)業(yè)結(jié)束,運(yùn)鈔車接款時(shí)受到一伙蒙面黑衣人搶劫,200萬(wàn)現(xiàn)金被搶
D.某企業(yè)運(yùn)用虛假良好信息蒙混過(guò)關(guān),草到銀行貨款5000萬(wàn)元挪用炒房,后因虧損無(wú)法償還銀行貸款
E.某企業(yè)向銀行開(kāi)立500萬(wàn)美元信用證從事大豆貿(mào)易,因大豆價(jià)格大幅下降,企業(yè)現(xiàn)金流緊張,信用證出現(xiàn)墊款
答案:B、D、E
本題解析:
信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn),是指借款人、證券發(fā)行人或交易對(duì)方因種種原因,不愿或無(wú)力履行合同條件
而構(gòu)成違約,致使銀行、投資者或交易對(duì)方遭受損失的可能性。A屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),C屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。
45.物權(quán)的法律特征有()。
A.物權(quán)是絕對(duì)權(quán)
B.物權(quán)是支配權(quán)
C.物權(quán)的標(biāo)的是物
D.物權(quán)具有排他性
E.物權(quán)具有追及力
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
與債權(quán)相比,物權(quán)具有以下法律特征:物權(quán)是絕對(duì)權(quán)、物權(quán)是支配權(quán)、物權(quán)的標(biāo)的是物、物權(quán)具有排他性、物權(quán)具有追及力。
46.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響包括以下哪些方面()。
A.對(duì)生產(chǎn)和流通的影響
B.對(duì)分配和消費(fèi)的影響
C.對(duì)金融秩序的影響
D.對(duì)社會(huì)穩(wěn)定的影響
E.導(dǎo)致社會(huì)總投資減少
答案:A、B、C、D
本題解析:
E選項(xiàng)屬于通貨緊縮的影響。
47.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有()。
A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣
B.可以是觀念形態(tài)的貨幣
C.不能是價(jià)值符號(hào)
D.不需要具有十足價(jià)值
E.需要具有十足價(jià)值
答案:A、D
本題解析:
貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn):①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣;②不需要具有十足價(jià)值,可以用符號(hào)代替。
48.下列屬于破產(chǎn)程序的有()。
A.重整程序
B.破產(chǎn)宣告
C.破產(chǎn)和解
D.破產(chǎn)清算
E.破產(chǎn)受理
答案:B、D、E
本題解析:
破產(chǎn)程序包括破產(chǎn)申請(qǐng)和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算,實(shí)行一審終審。重整程序與和解程序是與破產(chǎn)程序并列的兩種程序,不屬于破產(chǎn)程序。故選BDE。
49.以下屬于資產(chǎn)負(fù)債管理工具的是()
A.資產(chǎn)證券化
B.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)
C.經(jīng)濟(jì)資本
D.久期管理
E.收益率曲線
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債管理工具:
(一)缺口管理。
(二)久期管理。
(三)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)。
(四)經(jīng)濟(jì)資本。
(五)收益率曲線。
(六)資產(chǎn)證券化。
50.外資銀行分行能夠在中國(guó)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)()。
A.與境內(nèi)法人銀行的經(jīng)營(yíng)范圍一致
B.與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍完全一致
C.有除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)
D.有全部外匯業(yè)務(wù)
E.有全部人民幣業(yè)務(wù)
答案:C、D
本題解析:
CD外資銀行分行按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍.可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù),所以C、D項(xiàng)符合題意。外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營(yíng)全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù),即享受國(guó)民待遇,必須設(shè)立具有獨(dú)立資格的法人銀行。所以A、B、E項(xiàng)不符合題意。故選CD。
51.效益性對(duì)銀行的重要性的體現(xiàn)有()。
A.股東要求
B.抵御風(fēng)險(xiǎn)
C.增強(qiáng)實(shí)力
D.實(shí)現(xiàn)安全性
E.激勵(lì)員工
答案:A、B、C、E
本題解析:
。D選項(xiàng)是安全性的要求。
52.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期收益率為8%。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負(fù)責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們?cè)谕其N過(guò)程中的言論。趙:“本產(chǎn)品的保證收益率為8%?!卞X:“本產(chǎn)品的收益可能達(dá)不到8%。”孫:“我以個(gè)人信用擔(dān)保,本產(chǎn)品肯定可以為您帶來(lái)8%的收益?!崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達(dá)不到預(yù)期收益率的。”周:“如果您還懷疑我的介紹,可以按這個(gè)聯(lián)系方式向××客戶詢問(wèn),他之前以××元購(gòu)買了這一理財(cái)產(chǎn)品?!边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()的言論。
A.趙
B.錢
C.孫
D.李
E.周
答案:A、C、D、E
本題解析:
題干中,趙試圖混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念;孫、李二人分別以個(gè)人名義和銀行名義對(duì)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的收益率做出承諾,都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風(fēng)險(xiǎn)提示”和“信息披露”的原則;周在未經(jīng)客戶同意的情況下,為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人,違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。
53.以下各罪項(xiàng)中本罪主體是特殊主體的是()。
A.違法發(fā)放貸款罪
B.非法吸收公眾存款罪
C.吸收客戶資金不入賬罪
D.違規(guī)出具金融票證罪
E.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪
答案:A、C、D、E
本題解析:
非法吸收公眾存款罪是一般主體;違法發(fā)放貸款罪、吸收客戶資金不入賬罪、違規(guī)出具金融票證罪主體為特殊主體,即銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員;背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪主體也是特殊主體,即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。
54.發(fā)行金融債券的主體有()。
A.政策性銀行
B.中央銀行
C.商業(yè)銀行
D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
E.其他金融機(jī)構(gòu)
答案:A、C、D、E
本題解析:
ACDE我國(guó)的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券(在銀行間市場(chǎng)發(fā)行)。發(fā)行前需獲得銀行的行政許可,但申請(qǐng)行政許可前需先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。故選ACDE。
55.按照《外資銀行管理?xiàng)l例》,經(jīng)批準(zhǔn)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu),可以經(jīng)營(yíng)全部的人民幣業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有()。
A.中資商業(yè)銀行
B.外國(guó)銀行代表處
C.中外合資銀行
D.外國(guó)銀行分行
E.外商獨(dú)資銀行
答案:C、E
本題解析:
按照《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定,外商獨(dú)資銀行,中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍,可以經(jīng)營(yíng)全部的人民幣業(yè)務(wù)。
56.我國(guó)中央銀行實(shí)施貨幣政策的三大傳統(tǒng)法寶是()。
A.法定存款準(zhǔn)備金
B.再貼現(xiàn)
C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
D.稅收
E.支出
答案:A、B、C
本題解析:
中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)時(shí)最常用的貨幣政策工具是一般性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具是從總量的角度,通過(guò)對(duì)貨幣供給總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì),也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù),即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。
57.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率的政策效果有()。
A.增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金
B.減少了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金
C.增加了基礎(chǔ)貨幣
D.減少了貨幣乘數(shù)
E.加大了貨幣乘數(shù)
答案:B、D
本題解析:
答案為BD。在商業(yè)銀行總準(zhǔn)備金不變的情況下,提高法定存款準(zhǔn)備金率,就增加I法定準(zhǔn)備金,從而減少了超額準(zhǔn)備金;貨幣乘數(shù)是法定存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù),所以提高法定存款準(zhǔn)備金率
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