深圳農(nóng)村商業(yè)銀行招聘計(jì)算機(jī)專業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生信息上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她深圳農(nóng)村商業(yè)銀行招聘計(jì)算機(jī)專業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生信息上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)政策

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

2.根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是（）。

A.都是企業(yè)法人

B.股東都對公司承擔(dān)有限責(zé)任

C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責(zé)任公司

D.都必須依法制定公司章程

答案：C

本題解析：

在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。故A選項(xiàng)表述正確。股東都對公司承擔(dān)有限責(zé)任，“有限責(zé)任”的范圍都是以股東的投資額為限，故B選項(xiàng)表述正確?！豆痉ā返?條規(guī)定，有限責(zé)任公司變更為股份有限公司，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定的股份有限公司的條件。股份有限公司變更為有限責(zé)任公司，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定的有限責(zé)任公司的條件。只要符合條件均可以變更，故C選項(xiàng)表述不正確?！豆痉ā返?3、76條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，故D選項(xiàng)表述正確。

3.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

答案：C

本題解析：

根據(jù)《公司法》第14條的規(guī)定，公司可以設(shè)立分公司。設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)向公司登記機(jī)關(guān)申請登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

4.1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負(fù)責(zé)新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進(jìn)行日經(jīng)指數(shù)期貨的套利活動。然而過于自負(fù)的里森并沒有嚴(yán)格按照規(guī)則去做，他判斷日經(jīng)指數(shù)期貨將要上漲，偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進(jìn)日經(jīng)指數(shù)期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投機(jī)活動導(dǎo)致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2月26日，英國中央銀行宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請破產(chǎn)清算。該案件中里森偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進(jìn)日經(jīng)指數(shù)期貨的行為主要屬于銀行的()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.國家風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

本題考核風(fēng)險(xiǎn)的種類。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于人員、內(nèi)部流程、系統(tǒng)因素和外部事件(包括欺詐活動)的失誤而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

5.證券（）是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。

A.代銷

B.包銷

C.發(fā)行

D.上市

答案：A

本題解析：

本題主要考查證券代銷的概念，注意區(qū)分證券包銷。

6.王某是甲商業(yè)銀行儲蓄所柜員，工作期間從他人手中獲贈百元面額假幣10000元，王某利用職務(wù)上的便利，趁儲戶取款之機(jī)，先后在給儲戶支付存款時夾帶假幣2000元。案發(fā)當(dāng)日，從王某的辦公桌內(nèi)查獲假幣8000元。下列關(guān)于王某涉嫌所犯的罪名是()。

A.金融工作人員購買假幣罪

B.金融工作人員以假幣換取貨幣罪

C.購買假幣罪

D.金融工作人員出售假幣罪

答案：B

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣，數(shù)額較大的行為。

7.某客戶于2007年12月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款，假定年利率為1%，利息稅率為5%，采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息。該客戶于2007年12月18日通過ATM機(jī)查詢賬上余額，假設(shè)期間沒有進(jìn)行任何存取，查詢也無須付費(fèi)，則該客戶將在ATM機(jī)上看到下列哪一個數(shù)字（）。

A.10004.72

B.10004.49

C.10004.42

D.10000.00

答案：D

本題解析：

。活期存款是在每季末月20日結(jié)息，次日付息。該客戶在2007年12月18日查詢存款金額時，還未到該季度的結(jié)息日，因此他只能在ATM機(jī)上看到其本金10000.00元。

8.關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是（）。

A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C.銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益

D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

答案：D

本題解析：

D本題考查對于短期國債的認(rèn)識。國債是國家(財(cái)政部)發(fā)行的債券；通常短期國債都是指期限在一年或一年以內(nèi)的國債；短期國債作為債券，是一種金融產(chǎn)品，能夠獲得收益；另外，短期國債是金融工具，且其風(fēng)險(xiǎn)小，安全性高，便于交易，其二級市場是很活躍的。故選D。

9.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是()。

A.農(nóng)村人口就業(yè)率

B.非農(nóng)失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

答案：C

本題解析：

我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

10.除()計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.定活兩便存款

答案：B

本題解析：

除活期存款在每季結(jié)息時將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長。一律不計(jì)復(fù)利(其余都是單利)。

11.投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率，可以在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：C

本題解析：

開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。

12.無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.國家風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)。流動性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力;如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌)，商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機(jī)的困境。

13.依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

B.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

C.票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

D.票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利，而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利

答案：C

本題解析：

票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的疑問，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。

14.銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于（）。

A.10％；20％

B.20％；50％

C.30％；40％

D.30％；50％

答案：B

本題解析：

銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％。

15.傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。

A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

答案：A

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。

16.銀行因制定了不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展目標(biāo)而影響未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

17.沒有代理權(quán)的代理行為，只有經(jīng)過被代理人的（），被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。

A.書面確認(rèn)

B.追認(rèn)

C.事先承認(rèn)

D.確認(rèn)

答案：B

本題解析：

《民法典》第66條第1款規(guī)定：“沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。”沒有被追認(rèn)的代理行為由代理人負(fù)責(zé)。

18.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起____個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起____個月不行使而消滅。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

答案：B

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》第17條的規(guī)定，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月不行使而消滅。

19.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。

A.30

B.15

C.20

D.25

答案：C

本題解析：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

20.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。

A.《中華人民共和國公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價款顯著低于公司章程所定價款時股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定，均體現(xiàn)了這一精神。

21.下列關(guān)于凈利息收益率說法不正確的是（）。

A.年均概念：NIM=（凈利息收入/期初期末平均生息資產(chǎn)）×100%

B.凈利息收益率是對銀行盈利影響最小的指標(biāo)之一

C.日均概念：NIM=（凈利息收入/日均生息資產(chǎn)）×100%

D.利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素會影響商業(yè)銀行的凈利息收益率水平，在降息的背景下，凈利息收益率會下降，貸存比較低的銀行受到的影響相應(yīng)較小

答案：B

本題解析：

B項(xiàng)說法錯誤，凈利息收益率是對銀行盈利影響最大的指標(biāo)之一，對于主要依靠利息收入作為來源的銀行尤其如此。

22.對于基準(zhǔn)利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定（）。

A.上浮存款利率

B.放開存款利率下限

C.下浮貸款利率

D.放開貸款利率下限

答案：B

本題解析：

2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮貸款利率。故本題選B。

23.某客戶在2013年6月1日存人一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

答案：B

本題解析：

1年后，客戶提款時獲得的本息和為50000元×(1+3％)=51500元。

24.下列關(guān)于商業(yè)銀行依法協(xié)助凍結(jié)單位存款的說法，正確的是()。

A.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)

B.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，商業(yè)銀行只能在凍結(jié)期限屆滿后予以糾正

C.凍結(jié)期滿前，如果有特殊原因需要延長凍結(jié)的，商業(yè)銀行有權(quán)自行辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限不超過6個月

D.被凍結(jié)的款項(xiàng)如需凍結(jié)，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，銀行視情況決定是否解凍

答案：A

本題解析：

被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。凍結(jié)單位存款的期限不超過六個月。有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次繼續(xù)凍結(jié)期限最長不超過六個月。如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位作出解釋。逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)。

25.在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)的現(xiàn)象稱之為()

A.金融深化

B.金融“脫媒”

C.金融創(chuàng)新

D.金融危機(jī)

答案：B

本題解析：

金融“脫媒”，是指在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)。

26.關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，以下表述正確的是（）。

A.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)付利息

C.如凍結(jié)有誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時開始計(jì)付利息

D.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)付利息

答案：A

本題解析：

凍結(jié)賬戶存款只是資金被封存在銀行不能自由支取，按原來的存款期限還會產(chǎn)生利息。但如果資金被

扣押轉(zhuǎn)到法院后就沒有利息了

27.信用證開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)不需要承擔(dān)的是()。

A.向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款或承兌

B.授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌

C.授權(quán)另一銀行議付

D.保證出口商品的質(zhì)量

答案：D

本題解析：

信用證開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。但不承擔(dān)保證出口商品質(zhì)量的責(zé)任。

28.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。

A.承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

B.向國家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款

C.執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

D.吸收公眾存款

答案：A

本題解析：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責(zé)是：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。依托國家信用，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。主要服務(wù)維護(hù)國家糧食安全、脫貧攻堅(jiān)、實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域。

29.下列不屬于房地產(chǎn)貸款的是()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

B.并購貸款

C.土地儲備貸款

D.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：B

本題解析：

房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動有關(guān)的貸款。A、C、D項(xiàng)均屬于房地產(chǎn)貸款。

30.公司經(jīng)理對（）負(fù)責(zé)。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.職代會

答案：A

本題解析：

公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員，公司經(jīng)理對董事會負(fù)責(zé)。

31.商業(yè)銀行監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于（）。

A.2名

B.3名

C.4名

D.5名

答案：A

本題解析：

。商業(yè)銀行監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名。

32.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照（）來劃分的。

A.業(yè)務(wù)發(fā)展的宏觀環(huán)境

B.客戶的屬性和需求

C.財(cái)富規(guī)模的等級

D.國家政策

答案：B

本題解析：

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念。

33.商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和()。

A.同業(yè)存款

B.儲蓄存款

C.外幣存款

D.定期存款

答案：A

本題解析：

我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，其中人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。

34.衡量通貨膨脹最常用最基本的指標(biāo)是（）。

A.消費(fèi)者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

答案：A

本題解析：

衡量通貨膨脹最常用最基本的指標(biāo)是消費(fèi)者物價指數(shù)。

35.根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，下列不屬于中國人民銀行職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

36.票據(jù)的流通性是指（）。

A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)

C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

答案：C

本題解析：

除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通。票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。

37.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，人民幣存款又分為（）。

A.個人存款、單位存款

B.個人存款、單位存款和同業(yè)存款

C.個人外匯存款和機(jī)構(gòu)外匯存款

D.硬幣存款和紙幣存款

答案：B

本題解析：

人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。

38.銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）。

A.符合公平對待的原則

B.違反公平對待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

答案：A

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。故本題選A。

39.下列選項(xiàng)中，（）不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類劃分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

答案：D

本題解析：

以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。D項(xiàng)，以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

40.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)鈔買入價

C.現(xiàn)匯買入價

D.中間價

答案：D

本題解析：

中間價（基準(zhǔn)價）是指中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價。A項(xiàng)，現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格；B項(xiàng)，現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；C項(xiàng)，現(xiàn)匯買入價（匯買價）是指銀行買入外匯的價格。

41.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程叫（）。

A.結(jié)算

B.負(fù)債

C.清算

D.交易

答案：C

本題解析：

銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

42.中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱為（）。

A.市場調(diào)節(jié)

B.財(cái)政政策

C.貨幣政策

D.宏觀調(diào)控

答案：C

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

43.根據(jù)規(guī)定，銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做風(fēng)險(xiǎn)提示，下列做法不正確的是()。

A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.向客戶承諾產(chǎn)品收益

C.給客戶做產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示

D.根據(jù)客戶需求推薦適合的產(chǎn)品

答案：B

本題解析：

向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

44.下列不屬于信用卡主要功能的是（）。

A.消費(fèi)信貸

B.儲蓄功能

C.支付結(jié)算

D.存取現(xiàn)金

答案：B

本題解析：

信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用.轉(zhuǎn)賬結(jié)算.存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具(在我國目前尚不允許非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行信用卡)。

45.根據(jù)國際貨幣基金組織的分類，主要的金融領(lǐng)域都出現(xiàn)混亂屬于（）。

A.貨幣危機(jī)

B.銀行危機(jī)

C.外債危機(jī)

D.系統(tǒng)性金融危機(jī)

答案：D

本題解析：

系統(tǒng)性金融危機(jī)。可以稱為全面金融危機(jī)，是指主要的金融領(lǐng)域都出現(xiàn)混亂，如貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外債危機(jī)同時或相繼發(fā)生。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。

46.政府主要通過（）來對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。

A.宏觀調(diào)控

B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)控制

答案：C

本題解析：

政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。

47.發(fā)達(dá)國家的（）為公司客戶提供常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.金融市場業(yè)務(wù)

C.投行業(yè)務(wù)

D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

選項(xiàng)B，金融市場業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括貨幣、外匯、利率、債券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等，此外還提供研究、顧問咨詢等服務(wù)；選項(xiàng)C，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問等；選項(xiàng)D，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是為中高端個人客戶提供財(cái)富管理服務(wù)，包括投資產(chǎn)品、投資建議、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、投資管理、信托服務(wù)等。

48.對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采?。ǎ?/p>

A.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.流動服務(wù)

C.設(shè)立代表處

D.設(shè)置ATM

答案：B

本題解析：

有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置ATM機(jī)，并根據(jù)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取流動服務(wù)等形式提供服務(wù)。

49.下列關(guān)于物權(quán)特征的說法中，錯誤的是（）。

A.物權(quán)是絕對權(quán)

B.物權(quán)是支配權(quán)

C.物權(quán)具有排他性

D.物權(quán)不具有追及力

答案：D

本題解析：

物權(quán)的特征包括：(1)物權(quán)是絕對權(quán)(對世權(quán))。(2)物權(quán)是支配權(quán)。(3)物權(quán)的標(biāo)的是物。(4)物權(quán)具有排他性。(5)物權(quán)具有追及力。

50.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時報(bào)告（）。

A.朋友

B.其他同事

C.公檢法部門

D.新聞媒體

答案：C

本題解析：

互相監(jiān)督原則要求對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進(jìn)行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報(bào)告。

51.下列關(guān)于留置權(quán)的說法，錯誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生三次效力

C.留置權(quán)是指債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償

D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：B

本題解析：

B項(xiàng)，留置權(quán)發(fā)生兩次效力。

52.下列銀行業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）

A.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

B.在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實(shí)入賬

C.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

D.出于私情向親朋好友提供規(guī)避管理規(guī)定的意見和建議

答案：B

本題解析：

本題可以運(yùn)用排除法。

53.（）是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行自律

答案：C

本題解析：

銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

54.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是（）。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

答案：B

本題解析：

一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息，六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息。故選項(xiàng)A錯誤。本金合計(jì)最高限額為2萬元。故選項(xiàng)C錯誤。分次存入，到期一次支取本金和利息。故選項(xiàng)D錯誤。

55.民事法律行為生效應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

D.意思表示真實(shí)

答案：B

本題解析：

民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。民事法律行為生效應(yīng)具備的三個條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗

56.某銀行購買了某公司400萬元的應(yīng)收賬款，這屬于()。

A.保理業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)次調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。

57.下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。

①普通破產(chǎn)債權(quán)

②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用

③破產(chǎn)人欠繳的稅款

④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

A.①→②→③→④

B.④→②→③→①

C.②→①→③→④

D.②→③→①→④

答案：B

本題解析：

B根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：首先破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；然后破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；其次普通破產(chǎn)債權(quán)。故選B。

58.不屬于銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

此題考查大家對于銀行風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識，應(yīng)結(jié)合銀行業(yè)務(wù)及金融系統(tǒng)特點(diǎn)進(jìn)行分析。對于大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)之中，是銀行風(fēng)險(xiǎn)最復(fù)雜也最主要的風(fēng)險(xiǎn)種類。市場風(fēng)險(xiǎn)是指市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)可能發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。包括利率、匯率、股票價格、商品價格變動帶來的風(fēng)險(xiǎn)，也是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)種類。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面，且具有可轉(zhuǎn)化性，即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險(xiǎn)。這是銀行面臨的最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

59.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及對應(yīng)的衡量指標(biāo)中，不正確的是()。

A.經(jīng)濟(jì)增長——國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹率

D.國際收支平衡——國際收支

答案：A

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。

60.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監(jiān)會對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除貸存比不得超過75％的規(guī)定，將貸存比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標(biāo)。

二.多選題(共60題)1.行政處罰的種類有()。

A.警告

B.罰款

C.行政拘留

D.拘役

E.降級

答案：A、B、C

本題解析：

行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

2.金融機(jī)構(gòu)在辦理證券業(yè)務(wù)過程中，不得有下列()行為。

A.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益

B.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場成員和客戶

C.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢

D.通過惡意壓低承銷費(fèi)用競爭客戶、擾亂正常的市場價格秩序

E.在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價格、影響中標(biāo)票面利率

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中國銀行業(yè)反不正當(dāng)競爭公約》第十一條規(guī)定，“在辦理證券業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：(一)在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費(fèi)用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序；(二)在債券投資：交易過程中，制造、散布虛假的信息誤導(dǎo)市場成員和客戶；利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢：(三)在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價格，影響中標(biāo)票面利率。”

3.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，下列說法正確的有()。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關(guān)的、來自第三方的款項(xiàng)或其他相關(guān)利益

D.針對自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，應(yīng)在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時，打聽與自身工作無關(guān)的信息

答案：B、C

本題解析：

選項(xiàng)A，由于各銀行機(jī)構(gòu)對于利益沖突的處理有較為復(fù)雜的規(guī)則，從業(yè)人員在無法確知當(dāng)前情況是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級主管報(bào)告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持；選項(xiàng)D，對于自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，從業(yè)人員應(yīng)該遵循信息披露原則而非保密原則；選項(xiàng)E違反了“崗位職責(zé)”的要求。

4.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)，說法不正確的有（）。

A.股票價格的波動會間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B.商品價格風(fēng)險(xiǎn)中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品，不包括石油

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)包括外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

D.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價格風(fēng)險(xiǎn)

E.銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配也會造成外匯風(fēng)險(xiǎn)

答案：B、D

本題解析：

B項(xiàng)，商品價格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品包括在二級市場交易的某些實(shí)物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等；D項(xiàng)，目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，因而我國商業(yè)銀行很少直接面臨股票價格風(fēng)險(xiǎn)。

5.商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)

B.理財(cái)產(chǎn)品投資比例

C.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D.本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績

E.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算。(3)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績。(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。

6.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份

義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。

7.商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金分為（）。

A.違約損失準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額存款準(zhǔn)備金

D.保證金

E.交易存款準(zhǔn)備金

答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。

8.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有（）。

A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B.聯(lián)合重組

C.跨區(qū)域經(jīng)營

D.上市

E.去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者.跨區(qū)域經(jīng)營，聯(lián)合重組。A、B、C選項(xiàng)符合題意。上市也是城市商業(yè)銀行近年來發(fā)展的趨勢，北京銀行、南京銀行等城市商業(yè)銀行都已上市。D選項(xiàng)符合題意。近年來，許多城市商業(yè)銀行去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名，如沈陽市商業(yè)銀行改名為盛京銀行，南京市商業(yè)銀行改名為南京銀行。E選項(xiàng)符合題意。

9.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔(dān)保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

答案：A、B、C、E

本題解析：

我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。

10.下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）。

A.履約保函

B.借款保函

C.有價證券保付保函

D.投標(biāo)保函

E.授信額度保函

答案：A、D

本題解析：

11.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用（）等指標(biāo)衡量。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

答案：B、C、D、E

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。

12.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向受益人進(jìn)行付款或承兌

B.向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。

13.下列關(guān)于共同犯罪的說法，正確的是()。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種

B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實(shí)施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團(tuán)

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

C項(xiàng)，共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。

A.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

B.接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定，并組織實(shí)施

C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告

D.接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年

E.自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化

答案：A、B

本題解析：

C項(xiàng)，接管決定由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。

D項(xiàng)，接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。

E項(xiàng)，自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

15.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（）。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進(jìn)行

C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

答案：A、B、D

本題解析：

A項(xiàng)，承兌為匯票所獨(dú)有；B項(xiàng)，背書適用于匯票、本票和支票；D項(xiàng)，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

16.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列做法或說法中錯誤的有（）。

A.王明為某商業(yè)銀行的行長，信貸人員對其發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得對商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬發(fā)放貸款

C.甲有限責(zé)任公司為張某投資興辦的，張某又是乙商業(yè)銀行的高級管理人員，乙商業(yè)銀行可以對甲有限責(zé)任公司發(fā)放信用貸款

D.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款項(xiàng)目，國有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)放貸款

E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

答案：A、B、C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；第四十一條規(guī)定，任何單位和個人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。AC兩項(xiàng)，王明、張某均為關(guān)系人，因此商業(yè)銀行不得向其發(fā)放信用貸款；B項(xiàng)，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但可發(fā)放擔(dān)保貸款。

17.下列關(guān)于共同犯罪的說法，正確的有（）。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種

B.一般共犯是指兩人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實(shí)施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團(tuán)

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

選項(xiàng)C，共同犯罪的成立條件是：必須兩人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

18.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費(fèi)收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A、B、C

本題解析：

收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，它對資本消耗低，風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。

19.下列包含在風(fēng)險(xiǎn)管理程序的步驟中的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

E.風(fēng)險(xiǎn)評估

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個主要環(huán)節(jié)。

20.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，正確的有()。

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)實(shí)行特許制，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責(zé)令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：D、E

本題解析：

選項(xiàng)A，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正。選項(xiàng)B，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款。選項(xiàng)C，個人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定。

21.司法實(shí)踐中，對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)為（）。

A.挪用本單位資金數(shù)額在5千元以上1萬元以下的

B.挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的

C.挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，進(jìn)行營利活動的

D.挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進(jìn)行非法活動的

E.挪用本單位資金數(shù)額在8千元至2萬元以上，進(jìn)行營利活動的

答案：B、C、D

本題解析：

。司法實(shí)踐中，對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，進(jìn)行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進(jìn)行非法活動的。

22.下列屬于國際收支中資本項(xiàng)目的有()

A.直接投資

B.企業(yè)信貸

C.勞務(wù)收支

D.匯款

E.貿(mào)易收支

答案：A、B

本題解析：

資本項(xiàng)目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。C、D、E選項(xiàng)均屬于經(jīng)常項(xiàng)目。

23.下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的是()。

A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁

B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等

C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

答案：C、E

本題解析：

答案為CE。行政處分是指國家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位對所屬的國家工作人員違法失職行為尚不構(gòu)成犯罪，依據(jù)法律、法規(guī)所規(guī)定的權(quán)限而給予的一種懲戒。行政處分種類有：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除(六種)。行政拘留是一種行政處罰。

24.對貨幣市場的監(jiān)管包括對()的監(jiān)管。

A.票據(jù)市場

B.銀行間同業(yè)拆借市場

C.小額可轉(zhuǎn)讓定期存款單市場

D.銀行間債券回購市場

E.長期債券市場

答案：A、B、D

本題解析：

我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場三種形式。

25.下列（）屬于長期借款。

A.發(fā)行普通金融債券

B.次級金融債券

C.同業(yè)拆借

D.債券回購

E.可轉(zhuǎn)換債券

答案：A、B、E

本題解析：

長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券和可轉(zhuǎn)換債券等。

26.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時，（）。

A.必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”

B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額

C.被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍

D.凍結(jié)款項(xiàng)如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月

E.被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期問應(yīng)計(jì)付利息

答案：B、D、E

本題解析：

人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款，必須出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”。被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。

27.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有()。

A.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶

B.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

C.提示理財(cái)產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)

E.提供虛假的收益計(jì)算方式

答案：B、C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時，應(yīng)堅(jiān)持以下做法：(1)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹(選項(xiàng)C正確)：(2)對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；(3)提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款(選項(xiàng)B正確)；(4)在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。

28.商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)部控制時，應(yīng)遵循的原則有（）。

A.及時性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。

29.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式中，通常用（）。

A.匯款

B.本票

C.信用證

D.托收

E.支票

答案：A、C、D

本題解析：

目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。

30.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)

B.注冊驗(yàn)資

C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

E.異地臨時經(jīng)營活動

答案：A、B、E

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。C項(xiàng)，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶；D項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應(yīng)開立專用存款賬戶。

31.風(fēng)險(xiǎn)偏好是統(tǒng)一全行（）的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)。

A.經(jīng)營管理

B.業(yè)務(wù)管理

C.財(cái)務(wù)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.日常管理

答案：A、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求現(xiàn)實(shí)戰(zhàn)略的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。

32.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B、C、E

本題解析：

A項(xiàng)，人民幣整存整取的起存金額為50元；D項(xiàng)，存本取息定期儲蓄存款是指一次存人本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。

33.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理要求，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（）

A.投前盡職調(diào)查

B.風(fēng)險(xiǎn)審查

C.投后風(fēng)險(xiǎn)管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)確保理財(cái)產(chǎn)品投資與審批流程相分離，比照自營貸款管理要求實(shí)施投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理，并納入全行統(tǒng)一的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

34.和解的程序包括()。

A.申請和解

B.法院裁定和解

C.通過和解協(xié)議

D.和解協(xié)議的效力

E.執(zhí)行和解協(xié)議

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略

35.下列關(guān)于中央銀行的職能的表述，正確的有（）。

A.中央銀行是銀行的銀行

B.中央銀行是商業(yè)銀行

C.中央銀行是政府的銀行

D.中央銀行是“發(fā)展的銀行”

E.中央銀行是“發(fā)行的銀行”

答案：A、C、E

本題解析：

中央銀行的職能主要有中央銀行是銀行的銀行、中央銀行是政府的銀行和中央銀行是“發(fā)行的銀行”。

36.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用（）等指標(biāo)衡量。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

答案：B、C、D、E

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。

37.商業(yè)銀行在中央銀行存款由（）構(gòu)成。

A.存款準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額準(zhǔn)備金

D.庫存現(xiàn)金

E.交易準(zhǔn)備金

答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行在中央銀行存款由法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金構(gòu)成。

38.A公司和某商業(yè)銀行簽訂貸款合同，出現(xiàn)()情形時，說明合同無效。

A.商業(yè)銀行出現(xiàn)資金緊張

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.A公司和銀行某負(fù)責(zé)人惡意串通，損害銀行利益

D.A公司以欺詐的方式編造資金用途簽訂的合同

E.A公司出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)

答案：B、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、威脅的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

39.關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（）。

A.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

答案：B、C、D、E

本題解析：

A項(xiàng)，我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

40.行業(yè)的生命周期分為（）。

A.初創(chuàng)期

B.萌芽期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

答案：A、C、D、E

本題解析：

一般來說，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。

41.目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行（）相結(jié)合的制度，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A.集中授權(quán)管理

B.統(tǒng)一授信管理

C.審貸分離、分級審批

D.不良貸款監(jiān)測

E.貸款管理責(zé)任制

答案：A、B、C、E

本題解析：

。目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，審貸分離、分級審批，貸款管理責(zé)任制相結(jié)合的制度，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

42.下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學(xué)校

E.公民的房屋、儲蓄和生活用品

答案：A、B、E

本題解析：

遺產(chǎn)，是指公民死亡時遺留的個人合法財(cái)產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；⑦公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。

43.下列那些貸款屬于短期貸款（）。

A.流動資金貸款

B.項(xiàng)目貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.法人賬戶透支

E.個人住房貸款

答案：A、D

本題解析：

流動資金貸款屬于短期貸款，流動資金貸款按貸款方式可分為流動資金整貸整償貸款，流動資金整貸零償貸款，流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支四種形式。

44.根據(jù)妥善處理利益沖突的要求，對銀行業(yè)從業(yè)人員來說應(yīng)當(dāng)（）。

A.主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目

B.主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位

C.在利益發(fā)生沖突時應(yīng)申請回避

D.發(fā)生利益沖突時根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露信息

E.利用在其他機(jī)構(gòu)兼職便利為本職機(jī)構(gòu)謀利

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，妥善處理利益沖突，例如主動避免利益沖突，即主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目；主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。在利益發(fā)生沖突時應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。故A、B、C、D選項(xiàng)正確，E選項(xiàng)做法明顯違背了利益沖突的要求。

45.不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國進(jìn)出口銀行

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

答案：A、B

本題解析：

政策性銀行不以營利為目的，我國的三家政策性銀行是：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動也具有不以營利為目的的特點(diǎn)，我國的中央銀行是中國人民銀行。商業(yè)銀行以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，CDE三項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行。

46.商業(yè)銀行建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素：

（1）合規(guī)政策。

（2）合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源。

（3）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。

（4）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程。

（5）合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

47.個人存款分為()。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.個人通知存款

E.教育儲蓄存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對存款人的負(fù)債。包括：活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。

48.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

答案：B、D

本題解析：

A項(xiàng)，金融衍生產(chǎn)品交易通常有套期保值、投機(jī)、套利和資產(chǎn)負(fù)債管理等四大目的。其交易的主要目的并不在于所涉及的基礎(chǔ)金融商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，而在于轉(zhuǎn)移與該金融商品相關(guān)的價值變化的風(fēng)險(xiǎn)或通過風(fēng)險(xiǎn)投資獲取經(jīng)濟(jì)利益；C項(xiàng)，互換一般分為利率互換和貨幣互換；E項(xiàng)，金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。

49.被許可人的違法活動包括（）。

A.超越行政許可范圍進(jìn)行活動的

B.在無法律法規(guī)規(guī)定的可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓

C.依法轉(zhuǎn)讓但不按法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的

D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可證

E.在法定程序下轉(zhuǎn)讓

答案：A、B、C、D

本題解析：

被許可人的違法活動包括：①超越行政許可范圍進(jìn)行活動；②在無法律法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓，或是雖依法可轉(zhuǎn)讓但不按照法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的；③涂改、倒賣、出租、出借行政許可證的。

50.在我國，法人成立的必要條件是（）。

A.必須是公司

B.依法成立

C.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

答案：B、C、D、E

本題解析：

法人的成立，必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

51.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為

答案：A、B、E

本題解析：

C項(xiàng)，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項(xiàng)，在我國，民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。

52.與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.低負(fù)債經(jīng)營

B.自有資本較多

C.高負(fù)債經(jīng)營

D.自有資本較少

E.合伙制經(jīng)營

答案：C、D

本題解析：

答案為CD。與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營、自有資本較少，因此，銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要。

53.市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風(fēng)險(xiǎn)價值法

D.風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)

E.壓力測試

答案：A、B、C、E

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有六種，分別是：缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險(xiǎn)價值法、敏感性分析和情景分析、壓力測試。

54.有效民事法律行為應(yīng)具備的條件有（）。

A.行為