2022年度銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力測(cè)試卷（含答案和解析）

一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是（）。A、商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度B、在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得實(shí)際授信C、商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性【參考答案】：C【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：本題考查商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間的關(guān)系。授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對(duì)客戶的一種授信承諾。2、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。A、刑事制裁B、行政處罰C、追究民事責(zé)任【參考答案】：B3、同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，（）優(yōu)先受償。A、抵押權(quán)人B、按時(shí)間先后順序C、按事先約定【參考答案】：A【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。4、（）是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。A、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)B、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)C、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司【參考答案】：A【解析】：保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，它包括保險(xiǎn)專業(yè)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)是指接受委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的或者保險(xiǎn)事故評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損理算等業(yè)務(wù)，并按約定收取報(bào)酬的機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)部門批準(zhǔn)，依法登記注冊(cè)、受托管理保險(xiǎn)資金的金融機(jī)構(gòu)。5、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法不正確的是（）。A、銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為B、代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定C、銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況【參考答案】：B【解析】：代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。6、下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述，正確的是（）。A、只能采取募集設(shè)立的方式B、既可采取發(fā)起設(shè)立的方式，也可采取募集設(shè)立的方式C、不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對(duì)其另有規(guī)定【參考答案】：B【解析】：《公司法》的規(guī)定，股份有限公司的設(shè)立可以采取發(fā)起設(shè)立與募集設(shè)立兩種方式。7、某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。[2014年11月真題]A、吸收客戶資金不入賬罪B、集資詐騙罪C、非法吸收公眾存款罪【參考答案】：C8、某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失，該風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本題為員工引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。9、下列有關(guān)董事會(huì)的表述中，不正確的是（）。A、董事會(huì)由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成B、董事會(huì)例會(huì)每季度應(yīng)至少召開一次，董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定C、董事會(huì)對(duì)利潤(rùn)分配方案作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過【參考答案】：C【解析】：董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)以上董事通過方可有效。10、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。A、授權(quán)管理B、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理C、報(bào)告機(jī)制【參考答案】：A【解析】：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。11、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B、貼現(xiàn)C、背書【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行將未到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行貼現(xiàn)是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，向中央銀行貼現(xiàn)是再貼現(xiàn)；背書是指在票據(jù)或單證的背面簽名，表示該票據(jù)或單證的權(quán)利，由背書者轉(zhuǎn)讓給被背書者。12、浮動(dòng)利率相對(duì)于固定利率，具有的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A、能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況B、有利于縮小利率市場(chǎng)波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)C、便于計(jì)算成本和收益【參考答案】：C【解析】：便于計(jì)算成本和收益屬于固定利率的優(yōu)點(diǎn)，而浮動(dòng)利率不便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益。13、單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A、期貨交易保證金B(yǎng)、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金C、注冊(cè)驗(yàn)資【參考答案】：C【解析】：?jiǎn)挝淮婵钊擞糜谝韵绿囟ㄓ猛镜馁Y金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。D項(xiàng)，單位存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要可以開立臨時(shí)存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。14、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括（）。A、商業(yè)銀行的監(jiān)事B、商業(yè)銀行董事投資的公司C、保險(xiǎn)公司【參考答案】：C【解析】：《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定的“關(guān)系人”是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。15、當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求會(huì)（）。A、增加B、不確定C、不變【參考答案】：A【解析】：一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比。當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)．他們對(duì)貨幣的需求會(huì)增加。反之則會(huì)減少。16、小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99%，活期存款利率為0.36%，存款滿1個(gè)月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是（）元。[2015年10月真題]A、3.1B、16.5C、12.4【參考答案】：A【解析】：提前支取的定期存款計(jì)息方式如下：支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0.36%計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，其計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是10000×0.36％×（31/360）＝3.10（元）。17、目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。A、個(gè)人活期存款B、1期的定期存款C、5年期的定期存款【參考答案】：A【解析】：活期儲(chǔ)蓄是年度結(jié)息，所得利息并入本金起息。18、根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。[2010年5月真題]A、法定資本制B、折中資本制C、任意資本制【參考答案】：A【解析】：公司資本，是股東為達(dá)到公司目的所實(shí)施的財(cái)產(chǎn)出資的總額。公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營的重要制度。我國公司資本制度的特點(diǎn)是：①資本法定；②強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持；③強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更。19、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《資本辦法》，我國商業(yè)銀行全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時(shí)間期限是（）年底前。A、2018B、2016C、2014【參考答案】：A【解析】：我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵(lì)有條件的銀行提前達(dá)標(biāo)。20、下列屬于長(zhǎng)期資金市場(chǎng)的是（）。A、拆借市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)C、回購市場(chǎng)【參考答案】：B【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：本題、實(shí)際考查資本市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。21、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開（）次。A、一B、三C、四【參考答案】：C【解析】：監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。監(jiān)事會(huì)例會(huì)每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次，監(jiān)事會(huì)臨時(shí)會(huì)議召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。22、期權(quán)的交易標(biāo)的物是（）。A、貨幣B、商品C、權(quán)利【參考答案】：C【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。23、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A、一般商業(yè)性助學(xué)貸款B、國家助學(xué)貸款C、商業(yè)車消費(fèi)貸款【參考答案】：B【解析】：國家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過8年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期)不超過5年。二手車車貸的貸款期限(含展期)不超過3年。24、商業(yè)銀行在我國發(fā)揮著重要的作用，這與它的代理業(yè)務(wù)的廣泛性密不可分。下列關(guān)于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)的說法不正確的是（）。A、張大媽在中國工商銀行既能繳納水電費(fèi)又能認(rèn)購開放式基金份額，她使用了商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)B、中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務(wù)等有關(guān)代理證券業(yè)務(wù)的服務(wù)C、銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買、兌付、查詢憑證式國債、儲(chǔ)蓄國債（電子式）以及柜臺(tái)記賬式國債【參考答案】：A【解析】：代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。A項(xiàng)中，張大媽在中國工商銀行認(rèn)購開放式基金份額屬于商業(yè)銀行的開放式基金代銷業(yè)務(wù)。25、（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。A、關(guān)注類貸款B、可疑類貸款C、損失類貸款【參考答案】：C【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。26、將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)兩類，兩種分類的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、金融交易的對(duì)象B、金融交易對(duì)象的期限C、金融交易的層次【參考答案】：B【解析】：金融市場(chǎng)按金融工具的期限可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。27、銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A、每年B、每季度C、每月【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理