銀行反洗錢講座(概述)

反洗錢講座

——概述合規(guī)法律部

目錄了解洗錢認(rèn)識反洗錢反洗錢法規(guī)重點(diǎn)解讀公司反洗錢工作的總體要求洗錢洗錢概念的起源洗錢moneylaunderingmoney-washing洗錢概念的起源時(shí)間：20世紀(jì)20年代地點(diǎn)：美國芝加哥事件：開設(shè)洗衣店，將販毒所得混入洗衣店經(jīng)營收入，一并報(bào)稅后贓款得以披上合法的外衣。人物：以魯西諾為首的販毒集團(tuán)我國立法中的洗錢《反洗錢法》中的洗錢：通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的活動。我國立法中的洗錢罪毒品犯罪恐怖活動犯罪走私犯罪貪污賄賂犯罪破壞金融管理秩序犯罪金融詐騙犯罪黑社會犯罪毒品犯罪洗錢罪的上游犯罪我國立法中的洗錢罪構(gòu)成洗錢罪的要件：主觀：明知錢的來源具有洗錢目的客觀：掩飾、隱瞞錢款來源和性質(zhì)的行為對象：七類犯罪所得或收益洗錢的過程歸并階段離析階段

處置階段浸泡將錢款進(jìn)行初步處理搓洗進(jìn)行多種復(fù)雜的金融交易甩干使錢款以合法面目回到受控人手中洗錢的危害危害社會安定危害經(jīng)濟(jì)平安危害金融機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)危害每個人的生活洗錢的典型案例陳水扁海外賬戶洗錢案許超凡假投資洗錢案羅賽香地下錢莊洗錢案黃廣銳銀行存取款洗錢案成克杰空殼公司洗錢案反洗錢概述事前預(yù)防行為事后懲辦行為?反洗錢法?：事前預(yù)防行為反洗錢反洗錢主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)國際聯(lián)合國反洗錢組織金融行動特別工作組巴塞爾銀行監(jiān)管委員會國際刑警組織歐亞反洗錢與反恐融資小組〔ＥＡＧ〕反洗錢主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)我國：中國人民銀行中國反洗錢監(jiān)測分析中心金融監(jiān)管部門反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度反洗錢主要法律法規(guī)法律?刑法??反洗錢法?反洗錢主要法律法規(guī)行政規(guī)章?金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定??金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法??金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶資料及交易記錄保存管理方法??金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理方法??中國人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)那么〔試行〕??反洗錢現(xiàn)場檢查管理方法〔試行〕??反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管方法〔試行〕?反恐融資防范和打擊恐怖融資行為，是反洗錢國際合作的一項(xiàng)重要內(nèi)容2001年10月，金融行動特別工作組〔FATF〕針對打擊恐怖融資提出了9條特別建議金融機(jī)構(gòu)反恐融資工作?金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理方法?反恐融資工作應(yīng)當(dāng)與日常反洗錢工作緊密結(jié)合起來反洗錢的相關(guān)措施適用于反恐融資工作反洗錢法重點(diǎn)解讀?反洗錢法?施行時(shí)間2007年1月1日負(fù)反洗錢職責(zé)的金融機(jī)關(guān)——銀行類；證券、期貨、基金公司；保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司；信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司；其他金融機(jī)構(gòu)；匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)反洗錢法重點(diǎn)解讀金融機(jī)構(gòu)主要的反洗錢義務(wù)：大額交易和可疑交易報(bào)告客戶身份識別客戶身份資料、交易記錄保存反洗錢法重點(diǎn)解讀央行主要的監(jiān)管措施：非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)收集大額和可疑交報(bào)告管理現(xiàn)場檢查反洗錢法重點(diǎn)解讀違反?反洗錢法?的最重“刑〞：對機(jī)構(gòu)：最重可致500萬罰款，甚至可撤消許可證對人：最重可致50萬罰款，甚至可取消任職雙罰制公司反洗錢工作總體要求正確認(rèn)識反洗錢工作態(tài)度上重視是開展好反洗錢工作的最重要前提反洗錢檢查還將在更大范圍更深入的展開高度重視四項(xiàng)工作內(nèi)容非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)的報(bào)送央行現(xiàn)場檢查的準(zhǔn)備、配合全面開展可疑交易上報(bào)工作客戶身份識別工程齊全、真實(shí)公司反洗錢工作總體要求反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)制度建設(shè)：不應(yīng)簡單將總公司制度轉(zhuǎn)發(fā)，而應(yīng)當(dāng)發(fā)布在本機(jī)構(gòu)內(nèi)如何貫徹落實(shí)反洗錢工作的制度或通知，并形成完整的制度體系。工作部署會議、工作方案和總結(jié)應(yīng)當(dāng)在部署工作的會議中以及每年工作方案、總結(jié)中關(guān)注反洗錢工作，并將相關(guān)內(nèi)容表達(dá)在書面材料記載中。公司反洗錢工作總體要求反洗錢宣傳宣傳內(nèi)容：概念宣導(dǎo)公司反洗錢工作要求宣傳形式：簡單易懂。在職場懸掛反洗錢宣傳畫，分發(fā)反洗錢宣傳頁等。宣傳對象：客戶？員工？代理人？公眾？公司反洗錢工作總體要求反洗錢培訓(xùn)必須切實(shí)開展，年初制訂年度培訓(xùn)方案培訓(xùn)內(nèi)容注重操作性，應(yīng)貼近工作實(shí)際留存培訓(xùn)課件或教材、參訓(xùn)名單、考核結(jié)果、照片影像等，以備查配合相應(yīng)考核，及時(shí)總結(jié)分析培訓(xùn)結(jié)果，有針對性的改進(jìn)公司反洗錢工作總體要求保證業(yè)務(wù)的合規(guī)性合規(guī)管理要求反洗錢工作做到位業(yè)務(wù)本身不合規(guī)會影響到反洗錢工作的開展如果因業(yè)務(wù)不合規(guī)而瞞報(bào)可疑可疑交易，分支機(jī)構(gòu)將可能受到反洗錢法、保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定及公司制度三重處分。公司反洗錢工作總體要求可疑交易的判斷與上報(bào)可疑點(diǎn)：靜態(tài)的客戶特征、賬戶的形態(tài)，動態(tài)的客戶一系列違反常規(guī)的操作行為；兩個原那么，即如實(shí)和快速。是客戶的可疑，不是公司的可疑只是“可〞疑，不是“必〞疑公司反洗錢工作總體要求各業(yè)務(wù)系列加強(qiáng)管理總公司個、團(tuán)、銀、運(yùn)營四大系列應(yīng)繼續(xù)強(qiáng)調(diào)反洗錢工作的重要性，提升分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員對該項(xiàng)工作的認(rèn)識下發(fā)具體通知，對反洗錢工作的實(shí)際開展進(jìn)行指導(dǎo)加強(qiáng)反洗錢工作的監(jiān)督、檢查、考核公司反洗錢工作總體要求關(guān)注銷售渠道的管理簽訂標(biāo)準(zhǔn)的代理合同制