理財規(guī)劃和資產(chǎn)配置報告書

冉先生理財規(guī)劃和資產(chǎn)配置報告書客戶快速理財報告客戶：冉先生工免責(zé)聲明;客戶基本信息目標(biāo)分析;客戶經(jīng)理建議免責(zé)聲明本理財規(guī)劃書是交通銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)，客戶根據(jù)此理財規(guī)劃書管理和運用資金的，應(yīng)自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。本理財規(guī)劃是在您所提供的基本資料的基礎(chǔ)上，綜合考慮您的現(xiàn)金流量、資產(chǎn)狀況、理財目標(biāo)和合理的經(jīng)濟(jì)預(yù)期而得出的。它僅為您提供一般性的理財指引，不能保證分析過程中假設(shè)的收益和資產(chǎn)的價值。本理財規(guī)劃書能夠協(xié)助您全面了解自己的財務(wù)狀況，提供充分利用您的財務(wù)資源的建議，是一份指導(dǎo)您達(dá)成您的理財目標(biāo)的手冊，供您在管理資產(chǎn)的決策中有所參考，但并不能代替其它專業(yè)分析報告。鑒于基本資料的局限性，本理財規(guī)劃的計算結(jié)果有可能與您的真實情況存在一定的誤差。本理財規(guī)劃中使用的數(shù)據(jù)大部分來源于實際數(shù)據(jù)，但由于未來的不可預(yù)知，部分?jǐn)?shù)據(jù)仍然無法完全來源于實際，我們采用根據(jù)歷史數(shù)據(jù)作出假設(shè)以及根據(jù)您的自身情況加以假定兩種方法來獲取這類數(shù)據(jù)。由于本理財規(guī)劃書所采用的金融假設(shè)及您的家庭情況都是有可能發(fā)生變化的，并且這些數(shù)據(jù)的采用會對您的理財產(chǎn)生重要影響，所以我們強烈建議您定期（特別是您的收支情況和家庭成員發(fā)生變化時）檢查并重新評估您的理財規(guī)劃，以便適時地做出調(diào)整。歡迎您隨時向理財規(guī)劃師或您的個人客戶經(jīng)理進(jìn)行咨詢。我們在此份理財規(guī)劃書中給予您的建議均是在與您進(jìn)行充分溝通的基礎(chǔ)上提出的，并且均得到您的認(rèn)同。本報告是由理財師在了解您的實際情況后，結(jié)合個人經(jīng)驗，運用理財一般原理與假設(shè)對您的未來財務(wù)狀況進(jìn)行測算并提出建議，以幫助您更好地規(guī)劃人生，它不代表交通銀行對您執(zhí)行本規(guī)劃產(chǎn)生的任何結(jié)果的承諾；交通銀行承諾對您提供的任何個人信息和資料負(fù)有保密義務(wù)，法律法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)另有規(guī)定的除外。客戶基本信息?基本情況姓名：冉先生 年齡： 48婚姻狀況：已婚 聯(lián)系電話：財務(wù)分析?資產(chǎn)負(fù)債表您的家庭屬于：低收入高儲蓄率您的家庭屬于：高資產(chǎn)低投資率您的家庭屬于：低收入高儲蓄率您的家庭屬于：高資產(chǎn)低投資率理財重點在于：開創(chuàng)收入來增加儲蓄額投資重點在于：適當(dāng)擴(kuò)大金融資產(chǎn)比率?投資情況您目前的年齡：48?投資情況您目前的年齡：48期望的投資收益率：%距離退休： 12風(fēng)險偏好： 積極進(jìn)取型金融資產(chǎn)房地產(chǎn)貸款及負(fù)債總資產(chǎn)凈資產(chǎn)1,000,0002,000,00003,000,0003,000,000?收支信息表估計年收入年支出年還款額年儲蓄額85,00025,000060,000?財務(wù)指標(biāo)表儲蓄率金融資產(chǎn)率負(fù)債率%%%?分析及建議如果只考慮退休計劃,您計劃60歲退休，截至退休您可再工作12年。以80歲的壽命計算您的退休生活，年數(shù)為20年。_.退休后每月的生活費現(xiàn)值為4,000元。按％的通貨膨脹率計算，退休時（12年后）每月需要7,102元。.退休后首年的生活費為85,221元。按％的通貨膨脹率和％的投資回報率計算，退休養(yǎng)老階段資金總需求為2,097,520元。.目前可用來投資的資金為1,000,000元。按％的投資回報率算，退休時（12年后）可儲備2,012,196元。目前每月可存儲5,000元。按％的投資回報率算，退休時（12年后）可儲備1,050,751元。計劃可行：您可以購買1,005,000元的房屋，高于您計劃的0元的房屋。如果只考慮教育目標(biāo).預(yù)計的高等教育費用為18,000元，高等教育年數(shù)為4年。.孩子距離上大學(xué)還有1年，以％的教育費用增長率計算，1年后需要75,528元。.目前可用來投資的資金為1,000,000元。按％的投資回報率算，1年后可儲備1,060,000元。.目前每月可存儲5,000元。按％的投資回報率算，1年后可儲備61,678元。.計劃可行：您可以為子女教育準(zhǔn)備1,121,678元，高于您計劃需要的75,528元。保險規(guī)劃.家庭生活保障需要750,000元。（每年家庭支出X期望的保障年數(shù)）.目前負(fù)債0元。（目前房屋與其他負(fù)債的總額）.子女的高等教育費用為72,000元。（高等教育的總需求現(xiàn)值）.當(dāng)前金融資產(chǎn)為1,000,000元。.壽險保額應(yīng)為822,000元，已有0元。目前已購買保險不滿足保障需求，需要補充。?目前計劃的資金儲備儲備類型目前金額累計年數(shù)折現(xiàn)率累計現(xiàn)值首期投資1,000,000元1,000,000元月定期投資5,000元12年%522,191元合計1,522,191元儲備的累計現(xiàn)值（1,522,191元）高于總目標(biāo)需求現(xiàn)值（1,113,656元），總體目標(biāo)可以實現(xiàn)?？蛻艚?jīng)理建議：針對您目前的資產(chǎn)狀況，有以下幾點建議供參考：.由于您的風(fēng)險偏好較高，而且預(yù)期年收益較高（6%）,建議將50%以上的資產(chǎn)投資于較高風(fēng)險產(chǎn)品，如基金，投資連接保險等；每個月能夠用來儲蓄的5000元錢，建議拿出其中一部分做基金定投。.目前房產(chǎn)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例過高（67%）,不需要再購置房產(chǎn)。.退休規(guī)劃及教育規(guī)劃按照目前的狀況已經(jīng)能夠達(dá)到目標(biāo)，不需要再對其做專門的規(guī)劃。.保險資產(chǎn)為零，家庭保障嚴(yán)重不足，應(yīng)加大在保險資產(chǎn)上的投入，建議為家庭三人都購買重大疾病保險，為自己購買一份定期壽險。.拿出大約10%的資金做流動