2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理通關(guān)提分題庫(考點梳理)

2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理通關(guān)提分題庫(考點梳理)單選題（共80題）1、在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值是（）。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估【答案】B2、內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括（）。A.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性B.內(nèi)部控制的健全性和有效性C.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律的監(jiān)管要求D.會計記錄和財務(wù)報告的準確性和可靠性【答案】C3、下列關(guān)于定金的說法中，錯誤的是()。A.債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當?shù)肿鲀r款或者收回B.給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當雙倍返還定金D.商業(yè)銀行大都采用留置與定金作為擔保方式【答案】D4、下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。A.代客購匯100萬美元B.買入1億美元美國國債C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約D.買入10億元人民幣金融債【答案】C5、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險的說法，不正確的是()A.操作風險主要是由歐洲的巴塞爾委員會倡導(dǎo)的概念B.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險C.操作風險包括策略風險D.中國銀監(jiān)會和銀行業(yè)采用的是巴塞爾委員會在新資本協(xié)議中提出的定義【答案】C6、以下不屬于按照個人信貸產(chǎn)品分類的風險分析的是（）。A.假按揭B.汽車消費信貸C.信用卡消費信貸D.違約概率【答案】D7、關(guān)于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關(guān)系，以下表述錯誤的是（）。A.操作風險不會對流動性造成顯著影響B(tài).承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險C.市場風險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動D.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導(dǎo)致流動性困難【答案】A8、下列說法正確的是（）。A.風險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風險B.風險規(guī)避不發(fā)生實施成本C.風險補償主要是指事后（損失發(fā)生后）對風險承擔的價格補償D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的【答案】D9、在腳手板上堆磚，只允許單行側(cè)擺（）層。A.4B.3C.2D.1【答案】B10、下列行業(yè)財務(wù)風險分析指標中，越低越好的是（）。A.行業(yè)盈虧系數(shù)B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率C.行業(yè)銷售利潤率D.行業(yè)資本積累率【答案】A11、一般而言，客戶的擠兌行為將導(dǎo)致商業(yè)銀行的()。A.法律風險B.市場風險C.國家風險D.流動性風險【答案】D12、下列指標中，可以反映資產(chǎn)收益率波動的是()。A.概率B.標準差C.概率密度D.分布函數(shù)【答案】B13、()處在聲譽風險管理的第一線。A.操作風險管理部門B.信用風險管理部門C.法律風險管理部門D.聲譽風險管理部門【答案】D14、關(guān)于商業(yè)銀行針對行業(yè)風險的理解，下列表述最不恰當?shù)氖牵ǎ.行業(yè)風險是系統(tǒng)性風險的表現(xiàn)形式之一B.所有行業(yè)都應(yīng)當?shù)玫骄鹊男刨J投放C.對于商業(yè)銀行而言，貸款應(yīng)當盡量投放到收益高、風險低的行業(yè)D.某些行業(yè)天然就會比別的行業(yè)風險高【答案】B15、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計獨立性的表述中，錯誤的是（）。A.獨立性是指內(nèi)部審計活動獨立于他們所審查的活動之外B.內(nèi)部審計部門在一個特定的組織中，享有經(jīng)費、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開展等方面的相對獨立性C.審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾，獨立自主地開展審計工作D.獨立性要求內(nèi)部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上【答案】D16、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風險的及時預(yù)警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風險得以有效控制、處置。A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查B.風險評級和糾正處置C.外部審計和信息披露D.自我評級和壓力測試【答案】A17、我國目前實行的工程量清單計價采用的綜合單價是部分費用綜合單價，既不完全費用綜合單價。單價中未包括措施費、其他項目費、規(guī)費和（）。A.風險費B.管理費C.利潤D.稅金【答案】D18、()是指國際債權(quán)人在進行國際資金融通時往往要求當?shù)匦抛u好的銀行、非銀行金融機構(gòu)、企業(yè)或政府為其提供擔保。A.保險轉(zhuǎn)移B.非保險轉(zhuǎn)移C.兩者都是D.兩者都不是【答案】B19、下列屬于商業(yè)銀行風險管理戰(zhàn)略內(nèi)容的是(?)。A.戰(zhàn)略目標和戰(zhàn)略方式B.戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑C.戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)方式D.戰(zhàn)略目標和戰(zhàn)略管理【答案】B20、（2018年真題）在商業(yè)銀行的風險文化中，對員工的行為具有更長效影響力的是（）。A.風險管理知識B.業(yè)績考核方法C.風險管理制度D.風險管理理念【答案】D21、資本充足程度監(jiān)管指標包括()。A.核心一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率B.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率C.一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率D.一級資本充足率、資本充足率和風險加權(quán)資本率【答案】B22、下列不屬于信貸審批原則的是()。A.職責分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.審貸分離原則D.展期重審原則【答案】A23、商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里的商品不包括()。A.銅B.大豆C.黃金D.石油【答案】C24、()經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的原因。A.操作風險B.市場風險C.法律風險D.流動性風險【答案】D25、操作風險評估準備不包括()步驟。A.準備B.評估C.確認D.報告【答案】C26、我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.5％B.6％C.10.5％D.11.5％【答案】C27、下列屬于外包管理團隊管理內(nèi)容的是()。A.負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃B.負責外包活動的日常管理C.定期審閱本機構(gòu)外包活動相關(guān)報告D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督【答案】B28、下列不屬于日常情況下商業(yè)銀行流動性來源的是（）。A.不良貸款核銷B.拆入資金和正回購C.發(fā)行債券D.客戶存款增加【答案】A29、（）是根據(jù)風險資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級的客戶／債項的違約概率。A.RiskCalc模型B.死亡率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG風險中性定價模型【答案】B30、商業(yè)銀行通常要求各業(yè)務(wù)單位及重要崗位定期通過（）詳細列明其當前所面臨的主要風險及其所包含的風險因素，然后將其中可能影響到聲譽的風險因素提煉出來，認定聲譽事件，報告給聲譽風險管理部門。A.內(nèi)部評級法B.清單法C.高級計量法D.列表法【答案】B31、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，商業(yè)銀行如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴重的生存危機。品牌風險會影響到()。A.商業(yè)銀行的技術(shù)水平B.商業(yè)銀行的風險管理水平C.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平D.商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間【答案】D32、下列關(guān)于風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是（）。A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力B.風險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉(zhuǎn)變等C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值【答案】B33、在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。A.行業(yè)成熟期分析B.行業(yè)周期性分析C.收入水平及社會購買力D.行業(yè)競爭力及替代性分析【答案】C34、下列不屬于盈利能力指標的是()。A.流動比率B.營業(yè)收入利潤率C.凈資產(chǎn)收益率D.總資產(chǎn)收益率【答案】A35、中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使()。A.潛在借款人的風險水平下降B.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高D.借款人承受較低的風險【答案】B36、風險識別與分析的主要方法不包括()A.失誤樹分析法B.制作風險清單C.專家預(yù)測法D.分解分析法【答案】C37、()承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制決策的最終責任。A.董事會B.風險管理部門C.監(jiān)事會D.財務(wù)控制部門【答案】B38、下列會對銀行造成損失，而不屬于操作風險的是()。A.系統(tǒng)癱瘓B.停電C.聲譽受損D.網(wǎng)絡(luò)癱瘓【答案】C39、商業(yè)銀行的風險管理模式大體經(jīng)歷了四個階段，依次是()。A.負債風險管理模式階段——資產(chǎn)負債風險管理模式階段——資產(chǎn)風險管理模式階段——全面風險管理模式階段B.被動負債風險管理模式階段——主動負債風險管理模式階段——資產(chǎn)負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段——資產(chǎn)風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段D.資產(chǎn)風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——資產(chǎn)負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段【答案】D40、在銀行監(jiān)管原則中，()是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當具有適當?shù)耐该鞫取.效率原則B.公開原則C.依法原則D.公正原則【答案】B41、商業(yè)銀行的()時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。A.資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)B.資產(chǎn)負債幣種結(jié)構(gòu)C.資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)D.以上均正確【答案】A42、設(shè)計良好的關(guān)鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】A43、（）是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法，通過產(chǎn)生一系列同模擬對象具有相同統(tǒng)計特性的隨機數(shù)據(jù)來模擬未來風險因素的變動情況。A.方差一協(xié)方差法B.蒙特卡洛模擬法C.歷史模擬法D.標準法【答案】B44、一旦商業(yè)銀行采用了（），未經(jīng)監(jiān)管當局批準不可退回使用相對簡單的方法。A.標準法B.基本指標法C.高級計量法D.流程分析法【答案】C45、相比較而言，下列()環(huán)節(jié)最容易引發(fā)操作風險。A.柜臺業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.個人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】A46、操作風險管理與控制情況報告中不包括（）。A.主要操作風險事件的詳細信息B.未確認的重大操作風險損失等信息C.操作風險及控制措施的評估結(jié)果D.關(guān)鍵風險指標監(jiān)測結(jié)果【答案】B47、()于2008年起陸續(xù)頒布了《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)執(zhí)行指引。A.中國銀監(jiān)會B.中國證監(jiān)會C.中國人民銀行D.中國保監(jiān)會【答案】A48、投資組合理論體現(xiàn)在()階段。A.資產(chǎn)負債風險管理模式B.負債風險管理模式C.資產(chǎn)風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】B49、下列關(guān)于風險管理部門的說法，正確的是（）。A.必須具備高度獨立性B.具有完全的風險管理策略執(zhí)行權(quán)C.風險管理部門又稱風險管理委員會D.核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施【答案】A50、下列關(guān)于敏感性分析的說法錯誤的是（）。A.敏感性分析計算簡單B.敏感性分析計算復(fù)雜不便理解C.敏感性分析在市場風險分析中得到了廣泛應(yīng)用D.對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計量其收益或經(jīng)濟價值相對市場風險要素的非線性變化【答案】B51、針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其（）的角度，要更加關(guān)注風險可能造成的損失。A.內(nèi)部控制和內(nèi)部監(jiān)管B.內(nèi)部控制和外部控制C.外部控制和外部監(jiān)管D.內(nèi)部控制和外部監(jiān)管【答案】D52、分部分項工程開工前，項目總工程師應(yīng)組織（）編制工程質(zhì)量通病預(yù)防措施。A.方案編制人B.施工員（專業(yè)工程師）C.質(zhì)量檢查員D.分包單位施工人員【答案】B53、商業(yè)銀行采用高級風險量化技術(shù)面臨（）。A.聲譽風險B.模型風險C.市場風險D.法律風險【答案】B54、自我評估法的主要目標是()。A.鼓勵各級機構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標配套的評估機制B.鼓勵各級機構(gòu)盡量降低風險，實現(xiàn)利益最大化C.鼓勵各級機構(gòu)建立良好的操作風險管理氛圍D.鼓勵各級機構(gòu)承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理【答案】D55、由于技術(shù)原因，商業(yè)銀行無法提供更細致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風險屬于（）。A.國家風險B.市場風險C.操作風險D.戰(zhàn)略風險【答案】D56、（2020年真題）凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是商業(yè)銀行流動性管理的重要指標之一，其定義為可用穩(wěn)定資金與所需資金的比例，根據(jù)我國監(jiān)管要求，該指標必須大于（）。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】A57、貸款分類與債項評級比較，錯誤的是（）。A.前者綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素B.后者通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素C.前者主要用于貸前管理，更多地體現(xiàn)為貸前審批D.后者可同時用于貸前審批、貸后管理【答案】C58、下列關(guān)于擔保的說法中，錯誤的是()。A.保證分為連帶責任保證和一般保證兩種B.抵押方式下，債務(wù)人將抵押財產(chǎn)移交債權(quán)人占有C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔保【答案】B59、通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇屬于()。A.風險對沖B.風險轉(zhuǎn)移C.風險規(guī)避D.風險分散【答案】D60、下列指標中屬于客戶風險的基本面指標的是（）。A.凈資產(chǎn)負債率B.流動比率C.管理層素質(zhì)D.現(xiàn)金比率【答案】C61、根據(jù)土地管理法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，下列說法正確的有（）。A.農(nóng)村集體經(jīng)濟組織可以與其他單位、個人以土地使用權(quán)入股、聯(lián)營等形式共同舉辦企業(yè)B.農(nóng)村村民一戶只能擁有一處宅基地C.農(nóng)村村民出賣、出租住房后，若在規(guī)定面積內(nèi)的，可再申請宅基地D.自治區(qū)、直轄市可以按照鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的不同行業(yè)和經(jīng)營規(guī)模，分別規(guī)定用地標準E.“村改居”和“以租代征”方式使農(nóng)民集體所有土地轉(zhuǎn)為國有土地的的途徑靈活化了，值得推崇【答案】A62、用贏得值法進行成本控制，以下不是基本參數(shù)的是（）。A.已完工作預(yù)算費用B.計劃工作實際費用C.費用績效指數(shù)D.計劃工作預(yù)算費用【答案】C63、缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行（）的影響。A.短期收益B.長期收益C.中期收益D.經(jīng)濟價值【答案】A64、通常由（）負責制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序，負責明確交易賬簿、銀行賬簿不同業(yè)務(wù)類型的市場風險計量方法、計量系統(tǒng)，通過市場風險限額指標監(jiān)控交易頭寸與銀行交易策略是否一致，包括交易品種、交易規(guī)模，以及交易賬簿頭寸、敏感度、風險價值等，開展風險報告與分析。A.前臺業(yè)務(wù)部門B.中臺業(yè)務(wù)部門C.后臺業(yè)務(wù)部門D.風險管理部門【答案】D65、（2021年真題）假設(shè)其他條件不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風險的表述，正確的是（）A.以3個月Libor為參照浮動利率債券，其債券利率風險為0B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險C.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益D.購買票面利率為3%的國債，當期資金成本為2%，則該交易不存在利率風險【答案】B66、下列情形中，可以實行國有土地使用權(quán)租賃的有（）。A.原有建設(shè)用地發(fā)生土地轉(zhuǎn)讓B.原有建設(shè)用地發(fā)生企業(yè)改制C.原有建設(shè)用地發(fā)生用途改變D.新增建設(shè)用地E.經(jīng)營性房地產(chǎn)開發(fā)用地【答案】A67、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部審計頻率，符合規(guī)定的是（）。A.4年1次全面審計B.5年2次非全面審計C.3年1次全面審計D.3年1次非全面審計【答案】C68、有效聲譽風險管理體系重點強調(diào)的內(nèi)容不包括()。A.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預(yù)警C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值D.實現(xiàn)銀行股東權(quán)益的最大化【答案】D69、外部審計的側(cè)重點為()。A.財務(wù)報表審計B.信息披露C.風險暴露D.市場約束【答案】A70、下列關(guān)于留置的說法，不正確的是()。A.留置這一擔保形式主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同等主合同B.留置擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用，但不包括實現(xiàn)留置權(quán)的費用C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D.留置是為了維護債權(quán)人合法權(quán)益的一種擔保形式【答案】B71、（2018年真題）假設(shè)其他條件均相同，以下債券中，利率風險最小的是（）。A.2年期零息債券B.10年期息票為8％的債券C.10年期零息債券D.2年期息票為8％的債券【答案】D72、下列不屬于良好的銀行監(jiān)管的標準的是（）。A.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理B.鼓勵公平競爭C.只對被監(jiān)管者要實施嚴格、明確的問責制D.高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源【答案】C73、（2018年真題）商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息自動授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。A.客戶資產(chǎn)負債率越高，限額越高B.客戶歷史信譽狀況越好，限額越高C.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高D.客戶信用等級越高，限額越高【答案】A74、下列不屬于市場風險限額指標的是（）。A.交易賬戶VaR限額B.止損限額C.產(chǎn)品或組合敞口限額D.行業(yè)限額【答案】D75、關(guān)于土地登記分類，下列說法正確的是（）。A.土地登記僅包括初始登記B.土地登記僅包括變更登記C.土地登記包括初始登記和變更登記D.權(quán)利的設(shè)定登記屬于初始登記【答案】C76、下列不屬于信貸審批原則的是（）。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.流動性原則D.展期重審原則【答案】C77、信用風險管理不應(yīng)當僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應(yīng)當從貸款組合的層面進行（）。A.識別、計量、監(jiān)測和控制B.預(yù)測、識別、監(jiān)測和控制C.識別、預(yù)測、控制和調(diào)整D.預(yù)測、記錄、控制和調(diào)整【答案】A78、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貨資產(chǎn)總額為300億元,若所有借款人的違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】A79、國際儲備與應(yīng)付未付外債總額之比的一般限度是（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】C80、操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有()。A.普遍性和營利性B.普遍性和非營利性C.易變性和營利性D.流動性和營利性【答案】B多選題（共35題）1、三方會談的“三方”包括（）。A.存款人B.監(jiān)管者C.外部審計機構(gòu)D.政府部門E.被監(jiān)管銀行【答案】BC2、以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有（）。A.當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口B.當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口C.當某一時段內(nèi)的資產(chǎn)大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口D.當某一時段內(nèi)的資產(chǎn)大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即負債敏感型缺口E.當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了正缺口，即負債敏感型缺口【答案】AC3、全面風險管理模式的理念和方法，包括（）。A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程D.全新的風險管理方法E.全員的風險管理文化【答案】ABCD4、下列選項中，屬于短期流動性風險計量指標的有（）。A.凈穩(wěn)定資金比例B.超額備付金率C.流動性覆蓋率D.流動性比例E.存貸比【答案】BCD5、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶有下列（）行為／情況時，應(yīng)當著重分析其是否屬于某個關(guān)聯(lián)方式和關(guān)聯(lián)交易。A.進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易B.易貨交易C.進行實質(zhì)與形式不符的交易D.發(fā)生處理方式異常的交易E.進行明顯缺乏商業(yè)理由的交易【答案】ABCD6、（）有權(quán)確定土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)的轉(zhuǎn)包費、租金、轉(zhuǎn)讓費等。A.當事人雙方B.發(fā)包方C.承包方D.村民會議【答案】A7、貸款重組可以采取的措施有（）。A.減少貸款額度B.調(diào)整貸款利率C.增加控制措施D.調(diào)整信貸產(chǎn)品E.調(diào)整貸款期限【答案】ABCD8、自評工作需要堅持的原則不包括（）。A.全面性B.審慎性C.及時性D.獨立性E.平衡性【答案】BD9、商業(yè)銀行進行風險轉(zhuǎn)移的主要方式包括（）。A.備用信用證B.擔保C.承諾D.期權(quán)合約E.購買保險【答案】ABD10、下列關(guān)于經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法的說法，正確的是（）。A.在經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)B.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何定價提供依據(jù)C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務(wù)的風險和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風險與收益是否匹配D.以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法，克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷E.使用經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式【答案】ABC11、商業(yè)銀行在計量客戶違約后的債項違約損失率時，應(yīng)當包括下列()損失項。A.機會成本B.未收回的本金C.清收費用D.未收回的利息E.損失的時間價值【答案】BCD12、商業(yè)銀行對于火災(zāi)、搶劫等操作風險，可以采用（）方式來緩釋。A.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模或放棄某些產(chǎn)品B.商業(yè)保險C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃D.改變市場定位E.業(yè)務(wù)外包【答案】BC13、巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足（）。A.具備完善、健康的內(nèi)部控制體系B.銀行應(yīng)當擁有完整且確實可行的操作風險管理系統(tǒng)C.銀行應(yīng)當擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領(lǐng)域采用該方法D.董事會和高級管理層應(yīng)當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構(gòu)E.必須設(shè)立有專門的風險管理委員會，受董事會直接領(lǐng)導(dǎo)【答案】BCD14、風險限額管理原則包括（）。A.限額種類覆蓋風險偏好范圍內(nèi)的各類風險B.限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標（如增長率、流動性）C.強調(diào)集中度風險D.全集團、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實體層面的重大風險集中度（如交易對手方、國家／地區(qū)、擔保物類型、產(chǎn)品等）E.參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準【答案】ABCD15、2007年，美國爆發(fā)了次級債危機。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分數(shù)較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場回落，客戶負擔逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機就產(chǎn)生了。危機使信用衍生產(chǎn)品市場大跌，眾多機構(gòu)的投資受損，并進一步致使銀行間資金吃緊。危機殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中的（）等風險。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.流動性風險E.聲譽風險【答案】ABCD16、任何單位、組織和個人都不得從事國有建設(shè)用地使用權(quán)的出讓活動，這體現(xiàn)了（）。A.土地使用權(quán)出讓的法制性B.政府對土地使用權(quán)出讓市場正常運作的維護C.政府對土地使用權(quán)出讓的壟斷性D.土地使用權(quán)出讓的強制性【答案】C17、風險管理的三道防線包括()。A.前臺業(yè)務(wù)人員B.風險管理職能部門C.監(jiān)事會D.內(nèi)部審計E.外部監(jiān)督【答案】ABD18、影Ⅱ向中國商業(yè)銀行體系的流動性的宏觀經(jīng)濟因素包括（）。A.外匯占款B.貨幣投放C.現(xiàn)金支取D.財政存款E.人民幣對主要國家貨幣的匯率【答案】ABCD19、止損限額適用于（）的累計損失。A.1日B.2年C.1周D.1個月E.3個月【答案】ACD20、下列關(guān)于超額備付金率的敘述，正確的是（）。A.超額備付金率是指商業(yè)銀行為適應(yīng)資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率B.該指標用于反映銀行的現(xiàn)金頭寸情況，可以衡量銀行的流動性和清償能力C.超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款D.超額備付金率越低，銀行短期流動性越強E.關(guān)注一家銀行的超額備付金率主要是為了監(jiān)測其是否具備正常的支付能力，保證其具備一定比例的現(xiàn)金和流動性強的資產(chǎn)準備以應(yīng)付客戶提款【答案】ABC21、A銀行要降低流動性風險敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。A.縮短資產(chǎn)久期，增強資產(chǎn)流動性B.拉長負債久期，付出一定成本緩解流動性壓力C.縮短負債久期，避免成本增高D.控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負債久期差E.拉長資產(chǎn)久期，提高資產(chǎn)盈利能力?【答案】ABD22、巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八大類，關(guān)于這八大類風險的說法中，正確的有（）。A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價值下降，這反映了銀行的市場風險C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風險D.央行提高法定存款準備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風險E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上