家庭理財(cái)-科學(xué)配置、風(fēng)險(xiǎn)收益兩相宜

家庭理財(cái)------科學(xué)配置、風(fēng)險(xiǎn)收益兩相宜目錄1、理財(cái)小常識(shí)2、選擇適合自己的金融理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)小常識(shí)

個(gè)目標(biāo)個(gè)前提個(gè)投資理念123目標(biāo)目標(biāo)是解決我們?yōu)槭裁匆碡?cái)?shù)膯?wèn)題目標(biāo)是我們選擇如何理財(cái)?shù)某霭l(fā)點(diǎn)一些主要的理財(cái)目標(biāo)：養(yǎng)老、子女教育、購(gòu)房、購(gòu)車(chē)等目標(biāo)一定要清晰、現(xiàn)實(shí)、可測(cè)量要有清晰的理財(cái)目標(biāo)前提了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好了解自身所處的階段年齡不同人生階段，規(guī)劃不同投資安排成長(zhǎng)期：理財(cái)知識(shí)增長(zhǎng)，積蓄增加0——20——30——45——55——60——65——

退休期：養(yǎng)老穩(wěn)定期：著手退休成熟期：子女教育成年期：房子、車(chē)子分期付款青年期：購(gòu)房，結(jié)婚收入線(xiàn)收入針對(duì)人生不同階段，規(guī)劃不同投資

投資理念一分散投資和穩(wěn)健投資投資理財(cái)金字塔外匯、期貨收藏、珠寶房地產(chǎn)、股票、基金國(guó)債、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)資本損失風(fēng)險(xiǎn)遞增，潛在報(bào)酬可能逐漸增高本金平安性逐漸增強(qiáng)，購(gòu)置力損失風(fēng)險(xiǎn)逐漸增高

投資理念二長(zhǎng)期投資

如果你沒(méi)有持有一只股票10年的準(zhǔn)備，那么連10分鐘都不要持有它?！譁S.巴菲特巴菲特最經(jīng)典的7大選股案例7大選股盈利270億美元公司持有年限持股數(shù)（股）成本（美元）市值（美元）投資收益（美元）投資收益率（%）1可口可樂(lè)172億12.99億83.28億70.29億5412政府雇員保險(xiǎn)公司193425萬(wàn)4570萬(wàn)23.93億23.47億51363華盛頓郵報(bào)3117277651100萬(wàn)16.98億16.87億153364大都會(huì)10512022423.45億24.67億21.22億6155吉列公司149600萬(wàn)6億42.99億36.99億6166美國(guó)運(yùn)通1115161070014.7億85.46億70.76億4817富國(guó)銀63億35.08億30.15億657合計(jì)42.33億312.39億270.06億637

投資理念三專(zhuān)家理財(cái)和機(jī)構(gòu)投資如何選擇和運(yùn)用金融理財(cái)產(chǎn)品基金投資如何投資基金？第一步：選公司〔基金經(jīng)理〕第二步：選產(chǎn)品合理配置產(chǎn)品；定期定額投資如何選擇基金—選公司

基金中長(zhǎng)期業(yè)績(jī)(30%)基金公司的信賴(lài)程度(49.2%)基金經(jīng)理人專(zhuān)業(yè)能力基金投資目標(biāo)基金短期業(yè)績(jī)手續(xù)費(fèi)上下友人舉薦投資參謀的建議資料來(lái)源：了望財(cái)經(jīng)投資者選擇基金時(shí)重視的因素如何投資基金—選產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品投資

同升一號(hào)——“股票聯(lián)結(jié)型〞人民幣理財(cái)產(chǎn)品“掘金中國(guó)〞一、“掘金中國(guó)〞產(chǎn)品設(shè)計(jì)契機(jī)

推薦理由:中國(guó)全面開(kāi)放人民幣零售銀行業(yè)務(wù)—外資銀行掘金中國(guó)零售銀行業(yè)根據(jù)中國(guó)參加WTO時(shí)承諾，在2006年12月11日中國(guó)全面向外資開(kāi)放銀行業(yè)。外資銀行將首次獲準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)對(duì)中國(guó)居民開(kāi)展人民幣零售銀行業(yè)務(wù)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，外資銀行改制其境內(nèi)分行為獨(dú)立法人銀行是其開(kāi)展人民幣零售業(yè)務(wù)的前提條件。2006年12月24日，首批9家外資銀行獲準(zhǔn)改制。市場(chǎng)普遍預(yù)期，2007年3月起，該9家銀行將正式在中國(guó)開(kāi)展人民幣零售業(yè)務(wù)。共同組成掘金中國(guó)零售銀行業(yè)的第一梯隊(duì)。中國(guó)居民銀行儲(chǔ)蓄大約2萬(wàn)億美元二、“掘金中國(guó)〞產(chǎn)品掛鉤股票簡(jiǎn)介

匯豐集團(tuán)是世界規(guī)模最大的銀行和金融效勞機(jī)構(gòu)之一，在全球76個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)有9500個(gè)分支機(jī)構(gòu)。匯豐是在中國(guó)內(nèi)地投資最多的外資銀行之一，總投資超過(guò)50億美元。目前匯豐在中國(guó)內(nèi)地?fù)碛?4間分行和16間支行。渣打銀行在全球50多個(gè)國(guó)家擁有1400間分支機(jī)構(gòu)，雇員人數(shù)超過(guò)60000名。渣打銀行業(yè)務(wù)遍布中國(guó)內(nèi)地14個(gè)城市，擁有上?？偛?、11家分行、6家支行、3個(gè)代表處和1800名員工，成為在華網(wǎng)絡(luò)最廣的外資銀行之一。花旗銀行作為全球規(guī)模最大、財(cái)務(wù)最穩(wěn)健的銀行之一，在全球100多個(gè)國(guó)家為2億客戶(hù)提供金融效勞。目前花旗銀行在中國(guó)內(nèi)地7個(gè)城市擁有6家分行，9家支行，1個(gè)代表處。東亞銀行作為香港最大的獨(dú)立本地銀行，一貫積極拓展其在中國(guó)內(nèi)地的業(yè)務(wù)。目前銀行在中國(guó)18個(gè)城市設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，擁有9家分行，成為在中國(guó)內(nèi)地布網(wǎng)最為廣泛的外資銀行。恒生銀行一貫以香港和中國(guó)內(nèi)地業(yè)務(wù)作為其開(kāi)展重點(diǎn)。目前在中國(guó)內(nèi)地投資超過(guò)36億人民幣。目前恒生銀行在中國(guó)擁有7家分行。新加坡星展銀行作為新加坡第二大銀行積極拓展其在中國(guó)內(nèi)地的業(yè)務(wù)。目前在中國(guó)8個(gè)城市擁有5家分行、1家支行和4家代表處。日本瑞穗金融集團(tuán)旗下的瑞穗實(shí)業(yè)銀行積極拓展其在華業(yè)務(wù)。目前在中國(guó)10個(gè)城市擁有5家分行和5家代表處，為企業(yè)客戶(hù)提供全方位的銀行金融效勞。三菱聯(lián)合金融控股集團(tuán)(2005年10月由三菱東京金融集團(tuán)和UFJ控股合并而成)的核心銀行三菱東京聯(lián)合銀行作為全球資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行在中國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)多年。目前在中國(guó)9個(gè)城市擁有6家分行和3家代表處荷蘭銀行在全球60多個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有3000家分支機(jī)構(gòu)，雇員人數(shù)超過(guò)10多萬(wàn)。目前荷蘭銀行已經(jīng)在中國(guó)4個(gè)城市開(kāi)設(shè)了分行，設(shè)立了多家梵高貴賓理財(cái)專(zhuān)柜積極拓展在華零售銀行及財(cái)富管理業(yè)務(wù)。截至2006年9月末，上述9家外資銀行在中國(guó)境內(nèi)分行數(shù)量占外資銀行在華分行總數(shù)的34％，總資產(chǎn)占外資銀行在華總資產(chǎn)的55％，盈利占外資銀行在華盈利的58％。

掛鉤股票:全球知名零售銀行股三、“掘金中國(guó)〞產(chǎn)品結(jié)構(gòu)介紹

掛鉤全球9家知名銀行股，該9家銀行即將正式在中國(guó)開(kāi)展人民幣零售銀行業(yè)務(wù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷增長(zhǎng)，零售銀行市場(chǎng)規(guī)模巨大，潛力無(wú)窮。9家銀行全球知名，中國(guó)市場(chǎng)的全面開(kāi)放勢(shì)必成為各個(gè)銀行全球零售銀行業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。每月評(píng)價(jià)，每月表現(xiàn)亦應(yīng)大于或等于零一籃子股票表現(xiàn)每月評(píng)價(jià)，完全捕捉每只股票走勢(shì)，如果該月表現(xiàn)相對(duì)于起初下降，即鎖定當(dāng)期表現(xiàn)為零，完全消除負(fù)值表現(xiàn)。年投資，到期100%保本，沒(méi)有本金損失風(fēng)險(xiǎn)人民幣投資，無(wú)須擔(dān)憂(yōu)匯率風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)特色

本期股票聯(lián)結(jié)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品100%本金保護(hù)，理財(cái)收益跟蹤籃子股票表現(xiàn)年固定理財(cái)期限股票看漲結(jié)構(gòu)，每月為1個(gè)觀(guān)察期，共18個(gè)觀(guān)察期產(chǎn)品最高收益率不封頂,投資者可以不受限制地獲得股票上漲的好處；最低收益率為0%每月評(píng)價(jià)，每月表現(xiàn)亦應(yīng)大于或等于零〔等同于“同贏2號(hào)〞產(chǎn)品〕一籃子股票表現(xiàn)每月評(píng)價(jià)，完全捕捉每只股票走勢(shì)，如果該季表現(xiàn)相對(duì)于起初下降，即鎖定當(dāng)期表現(xiàn)為零，完全消除負(fù)值表現(xiàn)。投資參與率〔達(dá)80%〕掛鉤全球9家知名銀行股，該9家銀行即將正式在中國(guó)開(kāi)展人民幣零售銀行業(yè)務(wù)人民幣投資，無(wú)須擔(dān)憂(yōu)匯率風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)介紹

1、掛鉤9家全球知名銀行，主題概念明確。2、到期100％保本，沒(méi)有本金損失風(fēng)險(xiǎn)。3、分享國(guó)內(nèi)、國(guó)外經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，理財(cái)期限適中。4、收益上不封頂，具有無(wú)限廣闊的收益空間。5、可以質(zhì)押貸款，滿(mǎn)足客戶(hù)資金流動(dòng)性需求。本金無(wú)憂(yōu)，收益無(wú)界，同享銀行股增長(zhǎng)收益！產(chǎn)品特點(diǎn)職業(yè)特點(diǎn)：公務(wù)員、高級(jí)白領(lǐng)、專(zhuān)業(yè)人士等素質(zhì)較高、工作繁忙的人群家庭特點(diǎn)：處于成長(zhǎng)、成熟周期〔年齡30—50歲左右〕，收入穩(wěn)定的家庭資金特點(diǎn)：年期間內(nèi)預(yù)期沒(méi)有較大資金流動(dòng)性需求的客戶(hù)。風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)：擔(dān)憂(yōu)本金虧損，又想分享股票收益的人群

適合人群

同升二號(hào)——“股票聯(lián)結(jié)型〞人民幣理財(cái)產(chǎn)品“投資大師〞國(guó)際頂級(jí)投資大師股票基金掛鉤人民幣保本投資產(chǎn)品您認(rèn)識(shí)他們嗎?WarrenBuffettJimRogersMarkMobiusBillGross他們能賺錢(qián)嗎?1965年的

$1,000現(xiàn)在值

$5,000,000

與GeorgeSoros

創(chuàng)立全球有名的量子基金，該基金于70年代

勁升超過(guò)4,000%1999年至今

報(bào)酬率達(dá)

400%!被評(píng)為

“全美最偉大的債券投資人〞

您能分享他們的投資回報(bào)嗎?BerkshireHathaway每股價(jià)值為

3,000美元!PIMCOTotalReturnBondFund的最小投資額為5百萬(wàn)美元!1中國(guó)光大銀行提供獨(dú)特的投資管道!WarrenBuffettJimRogersMarkMobiusBillGross“投資大師〞結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品2結(jié)合保障與績(jī)效最理想的基金投資工具:投資者可以無(wú)懼現(xiàn)時(shí)股市波動(dòng)，安心投資績(jī)優(yōu)基金連結(jié)4檔世界公認(rèn)最出色投資人所管理的基金和投資公司BerkshireHathaway(全球第二富人WarrenBuffett的旗艦投資公司)DiapasonRogersCommodityIndexFund(JimRogers管理的商品指數(shù)基金)TempletonEasternEuropeFund(MarkMobius管理的東歐市場(chǎng)基金)PIMCOTotalReturnBondFund(BillGross管理的環(huán)球債券基金)讓投資人分享最出色投資人資深的研究成果，在參與基金漲幅的同時(shí)享有到期時(shí)100%本金保障優(yōu)于傳統(tǒng)保本票券:基金參與率隨基金表現(xiàn)上升優(yōu)于傳統(tǒng)基金投資:到期時(shí)0%下檔風(fēng)險(xiǎn)，完全消除投資者因現(xiàn)時(shí)股市較反覆而引起的憂(yōu)慮讓投資者參與一般投資者買(mǎi)不到的的績(jī)優(yōu)基金＊4位最出色投資人的投資領(lǐng)域皆異，因此本票券可到達(dá)分散市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)＊BerkshireHathaway每股價(jià)值為3,000美金；PIMCOTotalReturnBondFund的最小投資額為5百萬(wàn)美金3投資本結(jié)構(gòu)與直接投資基金的比較＊BerkshireHathaway每股價(jià)值為3,000美金；

PIMCOTotalReturnBondFund的最小投資額為5百萬(wàn)美金4投資大師國(guó)內(nèi)基金投資基金經(jīng)理素質(zhì)世界頂級(jí)投資大師一般基金經(jīng)理漲幅參與率65%參與漲幅100%參與漲幅本金保護(hù)100%保本無(wú)保本機(jī)制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散能力更有效分散市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)受該基金表現(xiàn)影響投資產(chǎn)品選擇一般投資者買(mǎi)不到的基金＊一般基金市場(chǎng)選擇全球市場(chǎng)中國(guó)市場(chǎng)流動(dòng)性可辦理質(zhì)押貸款交易日提供流動(dòng)性保險(xiǎn)投資

我行代銷(xiāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品國(guó)壽鴻豐保險(xiǎn)國(guó)壽美滿(mǎn)人生年金保險(xiǎn)“鴻豐〞產(chǎn)品簡(jiǎn)介一、適合購(gòu)置的年齡:30天--60歲二、產(chǎn)品期間:5年,10年三、交費(fèi)方式:躉交四、產(chǎn)品特點(diǎn):

1、滿(mǎn)期給付2、享受分紅3、3倍意外保險(xiǎn)金4、1倍疾病身故保障5、借款功能錢(qián)先生/30歲購(gòu)置五年期“鴻豐〞，一次投入100萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額為1063000元,利益如下：一.滿(mǎn)期保險(xiǎn)金：5年后，滿(mǎn)期保險(xiǎn)金=1063000元；二.享受紅利:每年將不低于70%的可分配盈余分給客戶(hù)三.保障：〔3倍意外身故保障/1倍疾病身故保障〕1.意外身故保險(xiǎn)金：3189000元+分紅2.疾病身故保險(xiǎn)金：一年后因病身故:1063000元保險(xiǎn)金+分紅；

購(gòu)置實(shí)例“鴻豐〞的目標(biāo)客戶(hù)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄者購(gòu)置國(guó)債者資金長(zhǎng)期閑置者養(yǎng)老儲(chǔ)蓄/投資者不愛(ài)冒風(fēng)險(xiǎn)投資者注重保障者避稅者鴻豐保險(xiǎn)是最穩(wěn)健的投資方式之一國(guó)壽美滿(mǎn)人生年金保險(xiǎn)介紹一.投保年齡：30天—60歲二.保險(xiǎn)期間：到被保險(xiǎn)人滿(mǎn)75歲三.交費(fèi)方式：年交：分3年，5年，10年交美滿(mǎn)人生賣(mài)點(diǎn)分析一、即交即領(lǐng)，即時(shí)享受〔保單生效且送達(dá)10日后即可領(lǐng)錢(qián)，創(chuàng)年金產(chǎn)品領(lǐng)錢(qián)速度最快記錄〕

美滿(mǎn)人生賣(mài)點(diǎn)分析二、收益穩(wěn)健，抵御通脹0歲男孩3年期交/年交保費(fèi)10萬(wàn)元3年本金為30萬(wàn)元到75歲的固定收益為到75歲領(lǐng)取關(guān)愛(ài)年金累計(jì)351675元75歲滿(mǎn)期保險(xiǎn)金為468900元固定收益合計(jì)：820575元綜合年固定收益率=〔820575-300000〕/300000/75=2.31%美滿(mǎn)人生賣(mài)點(diǎn)分析三、較高