2021年度個(gè)人理財(cái)客觀題及答案

個(gè)人理財(cái)客觀題及答案

1

《個(gè)人理財(cái)》試題及答案

一、判斷題（對(duì)的打“J”，錯(cuò)誤打“X”）

*個(gè)人理財(cái)重要考慮是資產(chǎn)增值，因而，個(gè)人理

財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（）

X

*按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義，商業(yè)銀行為

銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行產(chǎn)品簡(jiǎn)介和

宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（）

V

*當(dāng)前，證券公司個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式重要以代客

進(jìn)行投資操作為主。（）

X

*理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不

會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（）

X

*個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)工具涉及商業(yè)保險(xiǎn)、社

會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供雇員團(tuán)隊(duì)保險(xiǎn)。（）

*稅收最小化普通是遺產(chǎn)規(guī)劃一種重要?jiǎng)訖C(jī)，也

是遺產(chǎn)規(guī)劃惟一目的。（）

X

*將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值過(guò)程被稱為“折現(xiàn)"。（）

2

*復(fù)利計(jì)算是將上期末本利和作為下一期本金，

在計(jì)算時(shí)每一期本金數(shù)額是相

似。（）

X

*預(yù)期收益率相似投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必然相

似。（）

X

*一國(guó)國(guó)際收支處在順差狀態(tài)，本幣供不不大于

求，將貶值；國(guó)際收支處在逆差狀態(tài)，則本幣求

不不大于供，將升值。（）

X

*零售物價(jià)指數(shù)是一國(guó)通脹狀況批示器之一，反

映是人們生活費(fèi)用變化。（）

X

*耐用品是指可以持續(xù)使用三年或三年以上產(chǎn)

品，如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等。（）

*黃金具備價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高長(zhǎng)處，是對(duì)付通

貨膨脹有效手段。（）

V

*風(fēng)險(xiǎn)保存是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)也許帶來(lái)?yè)p失，它

3

是一種自保險(xiǎn)。（）

*只有符合一定條件可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)

進(jìn)行管理。（）

V

*總體而言，保險(xiǎn)更注重是保障，而非投資增值。

（）

*從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外,

與定期壽險(xiǎn)類似。（）

V

*終身死亡保險(xiǎn)給付必要以被保險(xiǎn)人死亡為條

件，被保險(xiǎn)人不死亡，則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。但被

保險(xiǎn)人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)

金。（）

X

*意外傷害保險(xiǎn)具備損害補(bǔ)償性和儲(chǔ)蓄性雙重性

質(zhì)。（）

X

*投資連結(jié)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅

險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)。（）

4

*利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益扣除營(yíng)運(yùn)管

理費(fèi)用后軋差數(shù)高于預(yù)測(cè)數(shù)時(shí)所產(chǎn)生盈

余。（）

X

*投保人只要依照自身和家庭對(duì)保障需求來(lái)擬定

保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。（）

X

*較低免賠額反而也許導(dǎo)致重大損失得不到足夠

補(bǔ)償。（）

V

*投資人自己不能到交易所買賣股票，必要在證

券公司開設(shè)證券交易柜臺(tái)或通過(guò)電話和網(wǎng)絡(luò)買

賣股票。（）

V

*普通而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司

債券利率，公司發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于減少其籌資成

本。（）

*證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)集合

證券投資方式。（）

V

*物業(yè)管理是住房保值升值一種重要保障，沒(méi)有

5

好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子。（）

V

*個(gè)人稅務(wù)謀劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中一項(xiàng)重要內(nèi)

容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律容許范疇之

內(nèi)，對(duì)納稅承擔(dān)低位選取。（）

V

*對(duì)中華人民共和國(guó)境內(nèi)居民境外獲得所得，國(guó)

內(nèi)不征收個(gè)人所得稅。（）

X

*在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱

情、多傾聽(tīng)，與對(duì)方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度

冷淡。（）

V

單項(xiàng)選取題：

1、如下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)是

A、基金公司B、保險(xiǎn)公司C、信托

公司D、律師事務(wù)所

D

2、與商業(yè)銀行相比，如下選項(xiàng)中屬于信托公司

在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處在優(yōu)勢(shì)地位是o

A、具備明顯私募性質(zhì)信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷也

6

許性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基本設(shè)施、房地產(chǎn)

項(xiàng)目、股票、票據(jù)等各種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托籌劃時(shí)，不能

向客戶作出保證本金安全以及保證預(yù)期收益承

諾。

D、信托公司影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品

知之甚少。

B

5、如下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容？

A、教誨投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退

休規(guī)劃D、居住規(guī)劃

B

6、咱們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任

風(fēng)險(xiǎn)，是依照不同進(jìn)行區(qū)別。

A、承保對(duì)象B、風(fēng)險(xiǎn)損失因素C、風(fēng)險(xiǎn)損

害對(duì)象D、風(fēng)險(xiǎn)損失成果

C

7、人畢生很也許會(huì)晤對(duì)某些不期而至風(fēng)險(xiǎn)，咱

們稱之為o

A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B、純粹風(fēng)險(xiǎn)C、偶爾

風(fēng)險(xiǎn)D、意外風(fēng)險(xiǎn)

7

B

9、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上財(cái)務(wù)狀況報(bào)

表是o

A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、

鈔票流量表D、利潤(rùn)分派表

A

10、如下關(guān)于現(xiàn)值和終值說(shuō)法，錯(cuò)誤是

A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率增長(zhǎng)，實(shí)際利率增長(zhǎng)，鈔

票流量現(xiàn)值增長(zhǎng)。

B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資時(shí)間越早，在一定期期期末所積累

金額就越高。

D、利率越低或年金期間越長(zhǎng)，年金現(xiàn)值越大。

A

11、單利和復(fù)利區(qū)別在于O

A、單利計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有也許為季

度、月或日

B、用單利計(jì)算貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，

而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)

8

本金及其產(chǎn)生利息一并計(jì)算

D

12、某公司債券年利率為12%,每季復(fù)利一次,

其實(shí)際利率為o

A、7.66%B、12.78%C、

13.53%D、12.55%

D

13、投資本金20萬(wàn)，在年復(fù)利5.5%狀況下，大

概需要年可使本金達(dá)到40萬(wàn)元。

A、14.4B、13.09C、

13.5D、14.21

B

14、如下關(guān)于年金說(shuō)法，錯(cuò)誤是o

A、在每期期初發(fā)生等額支付稱為預(yù)付年金。

B、在每期期末發(fā)生等額支付稱為普通年金。

C、遞延年金是普通年金特殊形式。

D、如果遞延年金第一次收付款時(shí)間是第9年年

初，那么遞延期數(shù)應(yīng)當(dāng)是8。

D

15、如下公式中錯(cuò)誤是o

A、資產(chǎn).負(fù)債=凈資產(chǎn)

B、以市價(jià)計(jì)期初期末凈資產(chǎn)差別=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)

9

現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值（?資產(chǎn)評(píng)估減

值）

C、普通年金終值=每期固定金額X[（1+利率）

期限”]/利率

D、復(fù)利現(xiàn)值=終值X（1+利率）期限

D

16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)基本上，期數(shù)減1、系

數(shù)加1計(jì)算成果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔趏

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付

年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上

都不對(duì)的

B

17、如下關(guān)于年金說(shuō)法對(duì)的是o

A、普通年金現(xiàn)值不不大于預(yù)付年金現(xiàn)值。

B、預(yù)付年金現(xiàn)值不不大于普通年金現(xiàn)值。

C、普通年金終值不不大于預(yù)付年金終值。

D、A和C都對(duì)的。

B

18、某客戶1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值

為1000元，票面利率6%,每年付息一次債券,

并于1月1日以1100元市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債

10

券持有期收益率為O

A、10%B、13%C、

16%D、15%

C

19、如下投資工具中，不屬于固定收益投資工具

是O

A、銀行存款B、普通股C、公

司債券D、優(yōu)先股

B

21、匯率標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下

面兩種牌價(jià)分別屬于哪種標(biāo)價(jià)法？

倫敦外匯市場(chǎng)匯率：1英鎊=1.7529美元

中華人民共和國(guó)銀行發(fā)布外匯牌價(jià)：100港幣

=103.72人民幣

A、直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法B、

間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

C、直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法D、

間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

B

27、如下關(guān)于當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)說(shuō)法中，錯(cuò)誤是

A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)

11

市場(chǎng)理性規(guī)律金融市場(chǎng)。

B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中華人民共

和國(guó)中小投資者一種成熟金融投資市場(chǎng)。

C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎

立局面。

D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)持續(xù)作業(yè)，為投資者

提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙抱負(fù)投資場(chǎng)合。

B

34、外匯期權(quán)購(gòu)買者，其o

A、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限，收益也是無(wú)限B、風(fēng)險(xiǎn)是有

限，收益也是有限

C、風(fēng)險(xiǎn)是有限，收益是無(wú)限D(zhuǎn)、風(fēng)險(xiǎn)是

無(wú)限，收益是有限

C

37、不屬于從某些行業(yè)局部來(lái)反映經(jīng)

濟(jì)景氣狀況數(shù)據(jù)。

A、耐用品訂單B、工業(yè)生產(chǎn)C、外

匯儲(chǔ)備D、采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)

C

38、國(guó)際資本流動(dòng)主線動(dòng)力是o

A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得

較高利潤(rùn)

12

c、調(diào)節(jié)國(guó)際收支D、緩和

個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾

B

49、如下關(guān)于黃金價(jià)格說(shuō)法中錯(cuò)誤是o

A、黃金價(jià)格與其她競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)

系。

B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。

C、普通而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需

求增長(zhǎng)，將促使金價(jià)上升。

D、美元堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)上漲。

D

52、在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于手

段。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)控制C、風(fēng)險(xiǎn)

回避D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D

53、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)應(yīng)當(dāng)具備法

律上承認(rèn)經(jīng)濟(jì)利益。

A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)

標(biāo)D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C

54、依照可保利益原則，咱們無(wú)法為

13

投保。

A、家用電器B、租用別人房屋C、公共廣

場(chǎng)雕塑D、自己房產(chǎn)

C

55、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己生命或身體

為她人利益訂立保險(xiǎn)合同步，投保人、被保險(xiǎn)人

和受益人關(guān)系為o

A、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人

B、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定人

C、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指

定人

D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定人

D

56、某私公司主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司

購(gòu)買了以外傷害險(xiǎn)，商定如雇員在工作中因意外

傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，

保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為

A、私公司主、私公司主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私

公司主

C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私公司主、雇員和雇

14

員家屬

D、雇員、私公司主、雇員家屬和雇員家屬

C

57、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家路上

被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌

梗塞而死亡。那么，這一死亡事故近因是

________________________O

A、被汽車撞倒B、心肌

梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被

汽車撞倒導(dǎo)致心肌梗塞

B

58、某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診

斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)

一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最后自殺

身亡。這一死亡事故近因是O

A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺

D、由于精神分裂癥引起自殺

A

59、如下關(guān)于定期壽險(xiǎn)說(shuō)法中錯(cuò)誤是o

A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)"，是人壽險(xiǎn)

中最簡(jiǎn)樸一種。

15

B、如果定期壽險(xiǎn)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)依然生

存，則保險(xiǎn)合同即行終結(jié)，保險(xiǎn)人無(wú)給付義務(wù)。

C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額保費(fèi)就可得

到巨額保障。

D、定期壽險(xiǎn)沒(méi)有鈔票價(jià)值，不具備儲(chǔ)蓄性特點(diǎn)。

A

60、在相似保額和投保條件下，保費(fèi)

最低。

A、年金保險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、兩全

保險(xiǎn)D、定期壽險(xiǎn)

D

61、如下關(guān)于兩全保險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤是o

A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)綜合，其保

險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。

B、兩全保險(xiǎn)危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度

增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，因而，其鈔票價(jià)值也逐漸累積。

C、兩全保險(xiǎn)保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公

司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。

D、兩全保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其

年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)。

B

62、保險(xiǎn)人在擬定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮

16

最重要因素是O

A.、年齡B、性別C、職

業(yè)D、體格

C

63、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生因素

必要是意外、偶爾和o

A、可預(yù)知B、可測(cè)定C、多變

化D、不可預(yù)見(jiàn)

D

64、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金

條件是被保險(xiǎn)人必要因遭受客觀事故而導(dǎo)致某

種后果，如O

A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、

殘疾或死亡D、退休或殘疾

C

65、國(guó)內(nèi)航空意外險(xiǎn)每份保單保險(xiǎn)金額為

萬(wàn)元，投保人最多可以買

份。

A、10；10B、20；10C、20；

5D、40；5

D

66、醫(yī)療保險(xiǎn)中不涉及o

17

A、普通醫(yī)療保險(xiǎn)B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)C、

生育保險(xiǎn)D、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)

C

67、特種疾病保險(xiǎn)采用給付方式。

A、定額B、定值C、實(shí)報(bào)實(shí)

銷D、按比例

A

68、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)合用o

A、平均分?jǐn)傇瓌tB、比例分?jǐn)傇瓌tC、第

一補(bǔ)償原則D、順序補(bǔ)償原則

B

69、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分類不涉及o

A、兩全家財(cái)險(xiǎn)B、長(zhǎng)效

還本家財(cái)保險(xiǎn)

C、個(gè)人收藏郵票保險(xiǎn)D、普通家

財(cái)保險(xiǎn)

C

70、王某將自己價(jià)值10萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)投保了一份保

險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)

生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)

當(dāng)補(bǔ)償。

A、10萬(wàn)元B、8萬(wàn)元C、5

18

萬(wàn)元D、4萬(wàn)元

C

71、如下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中

“第三者”？

A、私有、個(gè)人承包車輛被保險(xiǎn)人及其家庭成員,

以及她們所有或代管財(cái)產(chǎn)

B、本車車上乘客

C、保險(xiǎn)公司

D、被害行人

D

72、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)關(guān)于條款規(guī)定，受本車所載貨

品撞擊損失，屬于責(zé)任。A、車輛第

三者責(zé)任免除B、車輛第三者責(zé)任承保

C、車輛損失險(xiǎn)免除D、車輛損

失險(xiǎn)承保

C

73、投資連結(jié)險(xiǎn)特點(diǎn)中不涉及o

A、具備保障和投資理財(cái)雙重功能

B、有一種最低鈔票價(jià)值

C、保費(fèi)構(gòu)造和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理

B

19

74、可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)節(jié)死亡保險(xiǎn)

金給付金額人壽保險(xiǎn)是o

A、老式壽險(xiǎn)B、分紅壽險(xiǎn)C、投資

連結(jié)壽險(xiǎn)D、萬(wàn)能壽險(xiǎn)

D

75、如果辦理保險(xiǎn)后反悔,應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù),

與此有關(guān)對(duì)的規(guī)定為o

A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則

需要支付一定違約金。

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付

退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保

費(fèi)將不退回。

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需

要支付一定違約金。

D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支

付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納

保費(fèi)將不退回。

A

79、股票有各種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)懷是

A、股權(quán)B、面值C、紅

利D、市值

20

D

80、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響股價(jià)指數(shù)

是O

A、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)B、金融時(shí)

報(bào)股價(jià)指數(shù)

C、道一瓊斯股價(jià)指數(shù)D、恒生指數(shù)

C

87、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小是

A、國(guó)債B、股票C、公司債

券D、期貨

A

90、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資特性？

A、安全性高B、免稅待遇C、流動(dòng)

性強(qiáng)D、收益率高

D

94、如下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？

A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、經(jīng)營(yíng)

風(fēng)險(xiǎn)D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

A

95、如下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？

A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C、利

21

率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)

D

96、下列因素引起風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過(guò)證券

投資組合予以分散是o

A、國(guó)家貨幣政策變化B、發(fā)生

經(jīng)濟(jì)危機(jī)

C、通貨膨脹D、公司經(jīng)

營(yíng)管理不善

D

103、在下列幾種基金中，普通年管理

費(fèi)率最低。

A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票

基金D、認(rèn)股權(quán)證基金

B

104、不能作為貨幣市場(chǎng)基金投資標(biāo)。

A、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認(rèn)股

權(quán)證D、銀行短期存款

C

105、以追求資產(chǎn)長(zhǎng)期增值和賺錢為基本目的基

金是o

A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、

成長(zhǎng)型基金D、以上都不是

22

c

106、若采用固定投資比例方略限制股票資產(chǎn)在

40%,起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，別的則

持有鈔票，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，

則此時(shí)投資人應(yīng)采用何種動(dòng)作？

A、賣出價(jià)值9.6萬(wàn)元股票B、賣出價(jià)

值10.8萬(wàn)元股票

C、賣出價(jià)值16.8萬(wàn)元股票D、不買不

賣

C

107、房地產(chǎn)投資長(zhǎng)處不涉及。

A、具備分散投資效應(yīng)B、可運(yùn)用

財(cái)務(wù)杠桿

C、個(gè)性差別小，易操作D、能抵

抗通脹

C

108、房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)不涉及o

A、交易風(fēng)險(xiǎn)B、意外風(fēng)險(xiǎn)C、利率

風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)

D

109、如下關(guān)于房地產(chǎn)投資說(shuō)法錯(cuò)誤是

23

A、常用房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房

金融投資。

B、炒樓花范疇涉及內(nèi)部認(rèn)購(gòu)房號(hào)、正式認(rèn)購(gòu)認(rèn)

購(gòu)書、預(yù)售合同等。

C、房地產(chǎn)證券持有人只能通過(guò)將證券變現(xiàn)來(lái)獲

利。

D、住房金融投資減少了住房投資門檻，又保持

了實(shí)物投資較高收益。

C

110、一房產(chǎn)價(jià)值80萬(wàn)元，耐用年限為60年，

殘值率為10%o依照直線折舊法，該房產(chǎn)折舊

率為o

A、1.5%B、2%C、

1.8%D、1%

A1U、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納

營(yíng)業(yè)稅，稅率為o

A、3%B、5.5%C、

10%D、5%

B

112、不屬于個(gè)人購(gòu)買房產(chǎn)時(shí)涉及稅

費(fèi)。

A、契稅B、印花稅C、抵押

24

登記費(fèi)D、營(yíng)業(yè)稅

D

113、國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中不涉及o

A、上海期貨交易所B、深

圳期貨交易所

C、大連商品交易所D、鄭

州商品交易所

B

114、如下關(guān)于期貨說(shuō)法錯(cuò)誤是o

A、期貨交易是以公開、公平競(jìng)爭(zhēng)方式進(jìn)行交易,

私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在

交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了

結(jié)。

D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地

點(diǎn)等都做了統(tǒng)一規(guī)定，是原則化合約。

B

115、期貨交易重要是以為保障，從而

保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證

金制度D、市場(chǎng)制度

C

25

116、金融期貨中不涉及o

A、股票期貨B、利率期貨C、外匯

期貨D、債券期貨

D

117、股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn),

特別是需要而產(chǎn)生。

A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、信

用風(fēng)險(xiǎn)D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

A

118＞當(dāng)前最有影響美國(guó)股票指數(shù)期貨是

A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨B、原則

普爾500指數(shù)期貨

C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上

都不是

B

119、國(guó)內(nèi)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得合用稅

率范疇是O

A、5%?50%B、5%~45%C、

5%~40%D、5%~35%

B

120、中華人民共和國(guó)居民境內(nèi)工資、薪金所得,

26

以每月收入扣除元費(fèi)用后余額，為應(yīng)

納稅所得額。

A、800B、1200C、

1500D、1600

D

121、國(guó)內(nèi)個(gè)人所得稅中稿酬所得合用

A、14%實(shí)際比例稅率B、合用

5~35%五級(jí)超額累進(jìn)稅率

C、20%比例稅率D、合用

20%~40%三級(jí)超額累進(jìn)稅率

A

122、公司職工獲得用于購(gòu)買公司國(guó)有股權(quán)勞動(dòng)

分紅應(yīng)按照項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。

A、工資薪金所得B、勞務(wù)

報(bào)酬所得

C、利息、股息、紅利所得D、其

她所得

A

123、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得是

A、刊登論文獲得報(bào)酬

27

B、提供著作版權(quán)而獲得報(bào)酬

C、將國(guó)外作品翻譯出版獲得報(bào)酬

D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿獲得報(bào)酬

D

124、依照個(gè)人所得稅法規(guī)定，工資、薪金所得

采用稅率形式是o

A、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超

率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率

A

125、外籍人士獲得下列所得中，可以

免征個(gè)人所得稅。

A、來(lái)自同國(guó)內(nèi)訂立雙邊稅收協(xié)定國(guó)家外籍人士

在國(guó)內(nèi)境內(nèi)獲得儲(chǔ)蓄存款利息

B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股公司（內(nèi)資公司）獲

得股息紅利

C、外籍人士在國(guó)內(nèi)境內(nèi)獲得保險(xiǎn)賠款

D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行金融債券獲得所得

C

126、王某獲得稿酬0元，授課費(fèi)4000元，已知

稿酬所得合用個(gè)人所得稅稅率為20%,并按應(yīng)

納稅額減征30%,勞務(wù)報(bào)酬所得合用個(gè)人所得

稅稅率為20%o王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為

28

A、2688B、2880C、

3840D、4800

B

127、對(duì)如下征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以

全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶爾所

得B、個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)

營(yíng)所得

C、稿酬所得D、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)

讓所得

A

D

128、國(guó)內(nèi)車輛購(gòu)買稅實(shí)行法定減免稅，下列不

屬于車輛購(gòu)買稅減免稅范疇是。

A、外國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館和國(guó)際組織駐華機(jī)構(gòu)

及其外交人員自用車輛

B、回國(guó)服務(wù)留學(xué)人員用人民幣鈔票購(gòu)買1輛個(gè)

人自用國(guó)產(chǎn)小汽車

C、設(shè)有固定裝置非運(yùn)送車輛

D、長(zhǎng)期來(lái)華定居專家1輛自用小汽車

B

129、某外國(guó)人2月12日來(lái)華工作，2月15日

29

回國(guó)，3月2日返回中華人民共和國(guó)，11月15

日至11月30日期間，因工作需要去了日本，12

月1日返回中華人民共和國(guó)，后于11月20日離

華回國(guó)，則該納稅人o

A、為國(guó)內(nèi)居民納稅人，為國(guó)內(nèi)非居民納稅人

B、為國(guó)內(nèi)居民納稅人，為國(guó)內(nèi)非居民納稅人

C、和均為國(guó)內(nèi)非居民納稅人

D、和均為國(guó)內(nèi)居民納稅人

A

130、在收入相似狀況下，稅負(fù)最重。

A、個(gè)體工商戶B、合伙公司C、私

營(yíng)公司D、個(gè)人獨(dú)資公司

C

131、客戶最基本需求是o

A、服務(wù)需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系

需求D、產(chǎn)品需求

D

132、客戶從單純被動(dòng)地采購(gòu)，轉(zhuǎn)為積極參加產(chǎn)

品規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案擬定，這體現(xiàn)了客戶

A、成功需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系

需求D、產(chǎn)品需求

30

B

133、某消費(fèi)者選取商品能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變

化反映敏感，選價(jià)心理較重，往往以價(jià)格高低為

選購(gòu)原則。此人屬于o

A、習(xí)慣型消費(fèi)者B、理智型消費(fèi)者C、經(jīng)

濟(jì)型消費(fèi)者D、疑慮型消費(fèi)者

C

134、”用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了

A、消費(fèi)者興趣B、商品效

用

C、有關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為影響D、社會(huì)

文化對(duì)消費(fèi)者行為影響

C

135、普通在繁華期之后浮現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，

國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率

下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐

漸減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中

A、蕭條期B、調(diào)節(jié)期C、萎

縮期D、衰退期

D

31

136、制定個(gè)人理財(cái)目的基本原則之一是，將

作為必要實(shí)現(xiàn)理財(cái)目的。

A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長(zhǎng)期投資目的C、預(yù)

留鈔票儲(chǔ)備D、短期投資目的

C

137、如下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目是

A、收藏品B、接受別人禮物C、

按揭房產(chǎn)D、租借房屋

D

138、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)價(jià)值是按

計(jì)算。

A、購(gòu)買價(jià)B、當(dāng)前

市場(chǎng)價(jià)格

C、平均購(gòu)買價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得D、

視狀況而定

B

139、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師普通需要對(duì)家

庭資產(chǎn)負(fù)債狀況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于

流動(dòng)負(fù)債？

A、汽車貸款B、教誨貸款C、住房

抵押貸款D、信用卡貸款

32

D

140、如下關(guān)于個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債闡述錯(cuò)誤是

A、折舊性資產(chǎn)價(jià)值普通隨著其使用年限增長(zhǎng)而

減少。

B、凈資產(chǎn)金額很大，也許意味著客戶某些資產(chǎn)

并未得到充分運(yùn)用。

C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收

到正式付賬告知，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。

D、抱負(fù)凈資產(chǎn)持有量應(yīng)依照客戶實(shí)際狀況而

定。

C

141、客戶王某流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬(wàn)元，總資產(chǎn)為

55萬(wàn)元，總負(fù)債為29萬(wàn)元，其償付比率為

A、0.53B、0.47C、

0.28D、0.15

B

142、反映客戶控制開支和增長(zhǎng)凈資產(chǎn)能力財(cái)務(wù)

比率是O

A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動(dòng)

性比率

33

C、負(fù)債收入比率D、儲(chǔ)蓄

比率

D

143、如下公式錯(cuò)誤有o

A、負(fù)債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入B、儲(chǔ)

蓄比率=盈余/稅前收入

C、流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出D、負(fù)

債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn)

B

144、對(duì)于客戶中期投資目的，應(yīng)o

A、采用鈔票投資和固定利息投資，收益不高，

但收益率較穩(wěn)定，很少浮現(xiàn)虧損B、重要考慮投

資成長(zhǎng)性，可考慮采用品有稅收效應(yīng)投資產(chǎn)品

C、要更多地考慮投資成長(zhǎng)性和收益率，但投資

風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，浮現(xiàn)虧損概率也會(huì)更大

D、視詳細(xì)目的而擬定投資方略

C

145、如下關(guān)于人力資本闡述中對(duì)的是

A、理財(cái)客戶經(jīng)理擬定最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)涉及經(jīng)濟(jì)資

源和人力資本。

B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬終值。

34

C、投資者離退休時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本對(duì)沖效應(yīng)

與緩沖作用越弱。

D、投資者個(gè)人人力資本供應(yīng)彈性越大，投資者

持有高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。

A

多項(xiàng)選取題

5、國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買住宅因素涉及o

A、自住B、合理避稅C、對(duì)外出租獲

取租金D、投機(jī)獲取資本利得

ABCD

6、如下關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值說(shuō)法，對(duì)的有

A、貨幣時(shí)間價(jià)值以為等量資金在不同步點(diǎn)上價(jià)

值量不相等

B、貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定期間投資和

再投資所增長(zhǎng)價(jià)值

C、不同步間單位貨幣收入在不換算到相似時(shí)間

單位狀況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具備可比性

D、貨幣時(shí)間價(jià)值也被稱為資金時(shí)間價(jià)值

ABD

7、關(guān)于遞延年金，下列說(shuō)法對(duì)的有o

A、遞延年金是指隔若干期后來(lái)才開始發(fā)生系列

35

等額收付款項(xiàng)

B、遞延年金終值大小與遞延期無(wú)關(guān)

C、遞延年金現(xiàn)值大小與遞延期關(guān)于

D、遞延期越長(zhǎng)，遞延年金現(xiàn)值越大

AC

8、外匯市場(chǎng)產(chǎn)生因素涉及o

A、投機(jī)B、央行干預(yù)C、貿(mào)易

和投資D、對(duì)沖

ACD

12、影響匯率變化基本因素有。

A、經(jīng)濟(jì)因素B、政治及新聞?shì)浾撘?/p>

素C、市場(chǎng)因素D、央行干預(yù)

ABCD

13、屬于歐元區(qū)國(guó)家有o

A、荷蘭B、瑞典C、希

臘D、西班牙

ACD

14、世界黃金需求重要涉及o

A、工業(yè)需求B、投資需求C、官方

儲(chǔ)備需求D、飾金需求

ABCD

15、世界通行黃金投資方式中涉及o

36

A、投資金幣B、紙黃金C、黃

金遠(yuǎn)期買賣D、黃金期權(quán)

ABD

16、保險(xiǎn)功能涉及o

A、風(fēng)險(xiǎn)回避B、實(shí)行補(bǔ)償C、免稅

效應(yīng)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

BCD

17、保險(xiǎn)基本當(dāng)事人有o

A、保險(xiǎn)人B、投保人C、被

保險(xiǎn)人D、受益人

BCD

18、依照國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)基本原則有

A、最大誠(chéng)信原則B、可保利益原則C、補(bǔ)

償原則D、近因原則

ABCD

19、保險(xiǎn)人在理賠時(shí)普通按三個(gè)原則擬定補(bǔ)償額

度，它們是o

A、以實(shí)際損失為限B、以保險(xiǎn)

金額為限

C、以保單鈔票價(jià)值為限D(zhuǎn)、以被保險(xiǎn)

人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)可保利益為限

37

ABD

20、按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為

A、終身年金B(yǎng)、即期年金C、定期

年金D、延期年金

BD

21、不在國(guó)內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保范疇之內(nèi)財(cái)產(chǎn)有

A、票證B、食品C、床上用

品D、書籍

ABD

22、證券票面要素有o

A、標(biāo)物B、權(quán)利C、義

務(wù)D、持有人

ABD

23、下面屬于商品證券有o

A、提貨單B、運(yùn)貨單C、倉(cāng)

庫(kù)棧單D、存款單

ABC

24、證券產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人財(cái)產(chǎn)

權(quán)內(nèi)容，代表著一定財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意

味著享有財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

38

A、占有B、使用C、收

益D、處置

ABCD

25、證券具備流通性，又稱為變現(xiàn)性。證券流通

是通過(guò)實(shí)現(xiàn)。

A、繼承B、貼現(xiàn)C、交

易D、承兌

BCD

26、境外上市外資股是指股份公司向境外投資者

募集并在境外上市股份。下面是屬于

境外上市外資股。

A、G股B、F股C、H

股D、B股

BC

27、按股票持有者分類，股票可分為o

A、內(nèi)部職工股B、國(guó)家股C、

法人股D、個(gè)人股

BCD

28、相對(duì)股票投資而言，債券投資長(zhǎng)處有

A、投資收益高B、本金

安全性高

39

C、投資風(fēng)險(xiǎn)小D、市場(chǎng)

流動(dòng)性好

BCD

29、優(yōu)先股優(yōu)先權(quán)重要體當(dāng)前o

A、認(rèn)股權(quán)B、分派剩余資產(chǎn)C、分

派公司收益D、公司經(jīng)營(yíng)表決權(quán)

BC

30、普通股票股東享有權(quán)利重要是o

A、公司重大決策參加權(quán)B、公司

盈余和剩余資產(chǎn)分派權(quán)

C、選取管理者D、其她

權(quán)利

ABD

31、債券按發(fā)行主體不同，可分為o

A、政府債券B、公債C金融債

券D、公司債券

ACD

32、債券按計(jì)算利息方式不同分為o

A、單利債券B、復(fù)利債券C、定息

債券D、貼現(xiàn)債券

ABD

33、LOF和ETF不同點(diǎn)有。

40

A、流動(dòng)性不同B、合用

基金類型不同

C、參加門檻不同D、套利

操作方式和成本不同

BCD

34、證券投資基金當(dāng)事人重要有o

A、基金持有人B、基金發(fā)起人C、

基金托管人D、基金管理人

ACD

35、證券投資基金與股票債券區(qū)別體當(dāng)前

A、投資者地位不同B、經(jīng)濟(jì)

關(guān)系不同

C、投資工具性質(zhì)不同D、收益

與風(fēng)險(xiǎn)不同

ABCD

36、證券投資基金按組織形式可分為o

A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約

型投資基金

C、公司型投資基金D、開

放型投資基金

BC

41

37、客戶甲于4月15日在中華人民共和國(guó)銀行

某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公司發(fā)行國(guó)

泰金鹿保本基金。該證券投資基金當(dāng)事人為

A、客戶甲是基金持有人B、國(guó)

泰基金公司是基金管理人

C、中華人民共和國(guó)銀行是基金管理

人D、中華人民共和國(guó)銀行是基金

托管人

ABD

38、房屋產(chǎn)權(quán)證是對(duì)進(jìn)行了房屋產(chǎn)權(quán)登記后所發(fā)

證件統(tǒng)稱，可分為o

A、房屋所有權(quán)證B、房屋

共有權(quán)保持證

C、房屋抵押權(quán)證D、房屋

她項(xiàng)權(quán)證

ABD

39、稅務(wù)謀劃特點(diǎn)涉及o

A、風(fēng)險(xiǎn)性B、隱藏性C、合

法性D、專業(yè)性

ACD

40、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交

42

納個(gè)人所得稅有O

A、專營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)

業(yè)稅所得

B、個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)收入

C、經(jīng)關(guān)于部門批準(zhǔn)，獲得執(zhí)照行醫(yī)而獲得報(bào)酬

D、個(gè)體工商戶從事手工業(yè)所得