2023年中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》考前練習(xí)題

第頁共頁2023年中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》考前練習(xí)題投資業(yè)務(wù)管理根本原那么不包括〔〕?！締雾椷x擇題】A.統(tǒng)一授信原那么B.期限錯配和構(gòu)造管理相結(jié)合的原那么C.保持流動性和效益性的平衡D.追求利益最大化原那么正確答案：D答案解析：投資業(yè)務(wù)管理根本原那么包括：〔1〕統(tǒng)一授信原那么；〔2〕防范風(fēng)險原那么；〔3〕期限錯配和構(gòu)造管理相結(jié)合的原那么；〔4〕保持流動性和效益性的平衡。選項D：“追求利益最大化原那么”屬于混淆選項。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)債券投資業(yè)務(wù)的信譽(yù)管理，對銀行賬戶債券頭寸進(jìn)展每日估值?！九袛囝}】A.正確B.錯誤正確答案：B答案解析：商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)債券投資業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險管理，對交易賬號債券頭寸進(jìn)展每日估值；對銀行賬戶債券頭寸應(yīng)在每年至少進(jìn)展一次估值的根底上，根據(jù)券種風(fēng)險程度和市場波動情況適當(dāng)進(jìn)步估值頻率，并采取必要的手段保證估值結(jié)果的公允合理。商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費(fèi)用的貸款是〔〕?！締雾椷x擇題】A.個人貸款B.銀團(tuán)貸款C.并購貸款D.貿(mào)易融資正確答案：C答案解析：選項C正確。并購貸款是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費(fèi)用的貸款。長期貸款是指貸款期限在10年以上的貸款?！九袛囝}】A.正確B.錯誤正確答案：B答案解析：按照貸款期限不同，貸款可分類為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(nèi)〔含1年〕的貸款，中期貸款是指貸款期限在1年以上〔不含1年〕5年以下〔含5年〕的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年〔不含5年〕以上的貸款。2023年1月1日起，銀行發(fā)放貸款時不得再參考貸款基準(zhǔn)利率進(jìn)展貸款定價。【判斷題】A.正確B.錯誤正確答案：A答案解析：2023年1月1日起，銀行發(fā)放貸款時不得再參考貸款基準(zhǔn)利率進(jìn)展貸款定價。〔〕是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及將來資本充足率要求、開展目的和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的方案?！締雾椷x擇題】A.資產(chǎn)規(guī)劃B.資本規(guī)劃C.戰(zhàn)略規(guī)劃D.開展規(guī)劃正確答案：B答案解析：資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及將來資本充足率要求、開展目的和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的方案。與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是〔〕?！径囗椷x擇題】A.高負(fù)債經(jīng)營B.低負(fù)債經(jīng)營C.自有資本較多D.自有資本較少E.銀行面臨著較小的資金流動性風(fēng)險正確答案：A、D答案解析：與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負(fù)債經(jīng)營，自有資本較少，因此，銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要。與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點表如今〔〕?！径囗椷x擇題】A.高負(fù)債經(jīng)營B.低負(fù)債經(jīng)營C.自有資本較多D.自有資本較少E.利潤較大正確答案：A、D答案解析：與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是高負(fù)債經(jīng)營，自有資本較少。以下關(guān)于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯誤的選項是〔〕?！締雾椷x擇題】A.滿足銀行正常經(jīng)營對短期資金的需要B.吸收損失C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D.維持市場信心正確答案：A答案解析：A選項屬于為銀行提供融資的作用，應(yīng)該是滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。以下關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法正確的有〔〕?！径囗椷x擇題】A.從商業(yè)銀行自身角度看，基于當(dāng)前及將來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃，有助于確保資本程度長期穩(wěn)定及經(jīng)營開展的穩(wěn)健性B.資本規(guī)劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、將來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素C.《資本方法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目的D.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供應(yīng)情況E.在資本供應(yīng)方面，應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來的長期可持續(xù)性正確答案：A、C、D、E答案解析：資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行短期和長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、將來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素銀行專業(yè)資格考試考察內(nèi)容：1.必考科目：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合才能》考試目的：通過本科目考試，測查應(yīng)考人員運(yùn)用銀行業(yè)的根底知識、銀行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的根本準(zhǔn)那么和職業(yè)操守分析^p判斷問題、處理根本業(yè)務(wù)的才能。主要考察知識點：經(jīng)濟(jì)金融根底、銀行業(yè)務(wù)、銀行管理、銀行從業(yè)法律根底、銀行監(jiān)管與自律2.選考科目：《銀行專業(yè)實務(wù)—銀行管理》考試目的：通過本專業(yè)類別考試，考核應(yīng)試人員是否到達(dá)銀行業(yè)管理人員任職資格程度，并具備與崗位匹配的履職才能程度，包括考察其對有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融體系及法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容的掌握程度，突出考察對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理、各類根底業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要點和相應(yīng)監(jiān)管要求的實際運(yùn)用和把控才能。主要考察知識點：經(jīng)濟(jì)政策、監(jiān)管體系、銀行根底業(yè)務(wù)、銀行經(jīng)營管理與創(chuàng)新、非銀行金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理與審計銀行風(fēng)險管理、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和社會責(zé)任3.選考科目：《銀行專業(yè)實務(wù)—風(fēng)險管理》考試目的：風(fēng)險管理考試基于國內(nèi)外監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)威框架體系，嚴(yán)密結(jié)合國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理的根本理論，定位于針對銀行機(jī)構(gòu)全員的根本認(rèn)知，特別是基層從業(yè)人員，統(tǒng)一風(fēng)險管理的根本理念和術(shù)語，掌握風(fēng)險管理根底知識、風(fēng)險文化、風(fēng)險限額、風(fēng)險偏好、三道防線等根本內(nèi)容，注重與基層實務(wù)工作相關(guān)的信譽(yù)風(fēng)險及操作風(fēng)險。主要考察知識點：風(fēng)險管理根底、風(fēng)險管理體系、資本管理、信譽(yù)風(fēng)險管理、市場風(fēng)險管理、操作風(fēng)險管理、流動性風(fēng)險管理、國別風(fēng)險管理、聲譽(yù)風(fēng)險與戰(zhàn)略風(fēng)險管理、其他風(fēng)險管理、壓力測試、風(fēng)險評估與資本評估、銀行監(jiān)管與市場約束4.選考科目：《銀行專業(yè)實務(wù)—個人理財》考試目的：通過本科目考試，測查應(yīng)考人員對個人理財根本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識技能的運(yùn)用；測查應(yīng)考人員對個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析^p，理財計算工具等的掌握程度。綜合運(yùn)用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務(wù)主要考察知識點：個人理財、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)、理財投資市場、理財產(chǎn)品、客戶分類與需求分析^p、理財規(guī)劃計算工具與方法、理財師的工作流程和方法、理財師金融效勞技巧、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)5.選考科目：《銀行專業(yè)實務(wù)—公司信貸》考試目的：通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運(yùn)用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識，包括公司信貸根底知識、公司信貸操作流程、分析^p方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸根本業(yè)務(wù)的才能。主要考察知識點：公司信貸、貸款申請受理和貸前調(diào)查、借款需求分析^p、貸款環(huán)境風(fēng)險分析^p、貸款環(huán)境風(fēng)險分析^p、客戶分析^p與信譽(yù)評級、擔(dān)保管理、信貸審批、貸款合同與發(fā)放支付、貸后管理、貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提、不良貸款管理6.選考科目《銀行專業(yè)實務(wù)—個人貸款》考試