2021年各大銀行國債發(fā)行情況

2021年各大銀行國債發(fā)行情況篇一：《金融市場基礎(chǔ)知識(shí)》-2021年最新真題精選2022年度金融市場基本原理最新選題一、單項(xiàng)選擇題（本大題共50小題，每小題1分，共50分。只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求）問題1港股通交易以港幣報(bào)價(jià)，投資者以（）交收。a、港幣b.美元口歐元d.人民幣口［正確答案］d口【你的答案】［答案分析］上海香港股票聯(lián)結(jié)包括上海股票聯(lián)市和香港股票聯(lián)市。內(nèi)地投資者買入和賣出香港股票連接股票，以香港元報(bào)價(jià)，香港投資者買入和賣出以人民幣計(jì)價(jià)的上海股票。本題1分問題2典型的間接融資形式便是與（）發(fā)生信用關(guān)系。銀行b.金融機(jī)構(gòu)口c、信托中心d.信貸機(jī)構(gòu)口【正確答案】a口【你的答案】［答：］典型的間接融資是銀行的存貸款業(yè)務(wù)。因此，間接融資的典型形式是與銀行的信用關(guān)系。這個(gè)問題得1分第3題一般來說，中央銀行在證券市場上的證券交易屬于其（）業(yè)務(wù)。a.投資性口融資c.公開市場操作口盈利能力【正確答案】C［你的回答］【答案解析】公開市場操作指中央銀行在金融市場上買賣國債或中央銀行票據(jù)等有價(jià)證券，影響貨幣供應(yīng)量和市場利率的行為。這個(gè)問題得1分第4題通用貨幣政策工具屬于貨幣調(diào)整（）。a.總量口b、天平c.流通時(shí)間口d、循環(huán)速度【正確答案】a口［你的回答］【答案解析】一般性貨幣政策工具屬于對(duì)貨幣總量的調(diào)節(jié),經(jīng)常使用且其運(yùn)用能對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生普遍性的影響。這個(gè)問題得1分a.代理制口b、委托制度c.代銷制口d、經(jīng)紀(jì)系統(tǒng)【正確答案】d口［你的回答］【答案解析】場內(nèi)交易采用經(jīng)紀(jì)制進(jìn)行,投資者必須委托具有會(huì)員資格的證券經(jīng)紀(jì)商在交易所內(nèi)代理買賣證券。這個(gè)問題得1分第6題信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)證券評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，其具有三年以上信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的評(píng)級(jí)從業(yè)人員不得少于（）。a.5b、十c.20d、30【正確答案】b［你的回答］【答案解析】申請(qǐng)證券評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)許可的資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）具有中國法人資格，實(shí)收資本與凈資產(chǎn)均不少于人民幣2000萬元。（2）具有符合《證券市場資信評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定的高級(jí)管理人員不少于3人；具有證券從業(yè)資格的評(píng)級(jí)從業(yè)人員不少于20人，其中包括具有3年以上資信評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的評(píng)級(jí)從業(yè)人員不少于10人，具有中國注冊(cè)會(huì)計(jì)師資格的評(píng)級(jí)從業(yè)人員不少于3人。（3）具有健全且運(yùn)行良好的內(nèi)部控制機(jī)制和管理制度。（4）具有完善的業(yè)務(wù)制度。（5）最近5年未受到刑事處罰，最近3年未因違法經(jīng)營受到行政處罰，不存在因涉嫌違法經(jīng)營、犯罪正在被調(diào)查的情形。（6）最近3年在稅務(wù)、工商、金融等行政管理機(jī)關(guān)以及自律組織、商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)無不良誠信記錄。（7）中國證監(jiān)會(huì)基于保護(hù)投資者、維護(hù)社會(huì)公共利益規(guī)定的其他條件。這個(gè)問題得1分第7題中國證券業(yè)協(xié)會(huì)理事的任期為（）年，可以連選連任。a.2b、三,c.5d、四,【正確答案】d口［你的回答］【答案解析】中國證券業(yè)協(xié)會(huì)采用會(huì)員制的組織形式，其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是由全體會(huì)員組成的會(huì)員大會(huì)，理事會(huì)為其執(zhí)行機(jī)構(gòu)。理事任期四年，可連選連任。這個(gè)問題得1分第8題在中國，為了滿足承銷股票、證券等特定業(yè)務(wù)的流動(dòng)性需求，證券交易公司以短期次級(jí)債的形式借入到期日為（）的次級(jí)債。a.3個(gè)月及以上，2年以下（不含2年）□b、1個(gè)月以上不滿1年（不含1年）c.1個(gè)月及以上，2年以下（不含2年）□d、3個(gè)月及以上，不足1年（不含1年）【正確答案】a口［你的回答］【答案解析】次級(jí)債務(wù)分為長期次級(jí)債務(wù)和短期次級(jí)債務(wù)。證券公司借入期限在2年以上（含2年）的次級(jí)這個(gè)問題得1分第9題未進(jìn)行股權(quán)分置改革或已進(jìn)入改革程序但未實(shí)施股權(quán)分置改革方案的股份，在股份名稱前增加（）。a.sb、wc.dd、n【正確答案】a口［你的回答］【答案解析】目前，我國絕大多數(shù)上市公司的股權(quán)分置改革已經(jīng)完成。尚未完成股權(quán)分置改革的公司的股票代碼前加“s”標(biāo)示。□這個(gè)問題得1分第10題證券公司借入的長期次級(jí)債務(wù)，應(yīng)當(dāng)按一定比例計(jì)入（。a.注冊(cè)資本口b、總資本c.凈資本口d、凈資產(chǎn)【正確答案】c［你的回答］【答案解析】證券公司借入的長期次級(jí)債，應(yīng)當(dāng)按一定比例計(jì)入凈資本。長期次級(jí)債計(jì)入凈資本的數(shù)額不得超過凈資本（不含長期次級(jí)債累計(jì)計(jì)入凈資本的數(shù)額）的50%。這個(gè)問題得1分第11題在中國，自股權(quán)分置改革方案實(shí)施以來，原非流通股股東持有的股份在（）個(gè)月內(nèi)不得上市、交易或轉(zhuǎn)讓。a.10b、十二c.24d、36【正確答案】b［你的回答］【答案解析】股權(quán)分置改革后，公司原非流通股股份的出售應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定之一為：自改革方案實(shí)施之日起，12個(gè)月內(nèi)不得上市交易或轉(zhuǎn)讓。這個(gè)問題得1分第12題中國創(chuàng)業(yè)板在深圳證券交易所的開盤時(shí)間為年月日。a.2021B.2022c.2021D.2022【正確答案】a口［你的回答］【答案解析】2021年10月，為中小企業(yè)特別是高新技術(shù)企業(yè)服務(wù)的創(chuàng)業(yè)板市場正式啟動(dòng)，它附屬于深圳證券交易所之下，基本上延續(xù)了主板市場的規(guī)則，除能接受流通盤在5000萬股以下的中小企業(yè)上市這點(diǎn)不同以外，其他上市的條件和運(yùn)行規(guī)則幾乎與主板一樣，所以上市的“門檻”還是很高的。這個(gè)問題得1分第13題b、清算組織c.銀行業(yè)協(xié)會(huì)口d、證券交易所【正確答案】a口［你的回答］【答案解析】國際結(jié)算銀行是一個(gè)旨在加強(qiáng)各國中央銀行與國際金融機(jī)構(gòu)合作的國際組織。這個(gè)問題得1分第14題在美國（），可以被視為無風(fēng)險(xiǎn)利率。a.長期國債利率口國庫券利率一年期存款利率口一年期貸款利率【正確答案】b［你的回答］【答案解析】美國一般將聯(lián)邦政府發(fā)行的短期國庫券視為無風(fēng)險(xiǎn)證券，把短期國庫券利率稱為無風(fēng)險(xiǎn)利率。本題1分問題15下列不屬于影響債券利率因素的是（）?；I款人的信用b.債券票面金額口c、債券到期日d.借貸資金市場利率水平口［正確答案］B口【你的答案】［答：］影響債券利率的因素有：（1）貸款資本市場的利率水平。（2）籌款人的功勞。（3）債券的期限。這個(gè)問題得1分第16題以下關(guān)于全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓制度的說法是錯(cuò)誤的（）。a.主要為創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型、成長型中小微企業(yè)服務(wù)口b、是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的全國性證券交易場所c.在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌的公司納入非上市公眾公司統(tǒng)一監(jiān)管，股東人數(shù)不可以超過200人d、全國股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)實(shí)行證券公司保薦制【正確答案】c［你的回答］【答案解析】全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)，俗稱“新三板”，是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的全國性證券交易場所，具有公司掛牌、公開轉(zhuǎn)讓股份、股權(quán)融資、債券融資、資產(chǎn)重組等多重功能，主要為創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型、成長型中小微企業(yè)服務(wù)。根據(jù)證監(jiān)會(huì)［第89號(hào)令］《全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限公司管理辦法暫行辦法》，股票在全國股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌的公司（簡稱“掛牌公司”）為非上市公眾公司，根據(jù)最新《非上市公眾公司管理辦法》，公眾公司的定義是通過定向發(fā)行或轉(zhuǎn)讓，導(dǎo)致股東超過200人，或股票公開轉(zhuǎn)讓，股東人數(shù)可以超過200人，接受中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)的統(tǒng)一監(jiān)督管理的公司。全國股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)實(shí)行主辦券商制度。這個(gè)問題得1分第17題穩(wěn)定的現(xiàn)金股利政策對(duì)公司的現(xiàn)金流量管理有很高的要求。一般來說，經(jīng)營業(yè)績良好、現(xiàn)金股利支付穩(wěn)定且較高的公司股票稱為（）。a.藍(lán)籌股口b、紅籌股【正確答案】a口［你的回答］【答案解析】穩(wěn)定的現(xiàn)金股利政策對(duì)公司現(xiàn)金流管理有較高的要求，通常將那些經(jīng)營業(yè)績較好，具有穩(wěn)定且較高的現(xiàn)金股利支付的公司股票稱為“藍(lán)籌股”。這個(gè)問題得1分第18題目前，中國全國社會(huì)保障基金理事會(huì)直接管理的社會(huì)保障基金的投資范圍僅限于（）和在一級(jí)市場購買國債。其他投資需要由社保基金投資管理人管理和運(yùn)營，并委托社?；鹜泄苋斯芾?。a.銀行存款口股票c.期貨口d、證券【正確答案】a口［你的回答］【答案解析】全國社會(huì)保障基金理事會(huì)直接運(yùn)作的社?；鸬耐顿Y范圍限于銀行存款、在一級(jí)市場購買國債，其他投資需委托社?；鹜顿Y管理人管理和運(yùn)作并委托社?；鹜泄苋送泄?。社保基金的投資范圍包括銀行存款、國債、證券投資基金、股票、信用等級(jí)在投資級(jí)以上的企業(yè)債、金融債等有價(jià)證券。這個(gè)問題得1分第19題《證券發(fā)行承銷管理辦法》第十八條規(guī)定，上市公司向原股東配股時(shí)，應(yīng)當(dāng)向（）股東配股，配股比例相同。a.全部股東口b、在配售日登記c.股權(quán)登記日登記在冊(cè)的口d、所有人目前都已注冊(cè)【正確答案】c［你的回答］【答案解析】《證券發(fā)行與承銷管理辦法》第十八條規(guī)定，上市公司向原股東配售股票，應(yīng)當(dāng)向股權(quán)登記日登記在冊(cè)的股東配售，且配售比例應(yīng)當(dāng)相同。這個(gè)問題得1分第20題證券服務(wù)機(jī)構(gòu)從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)（）及有關(guān)主管部門批準(zhǔn)。a.中國證監(jiān)會(huì)□b、中國證券業(yè)協(xié)會(huì)c.證券公司口d、證券交易所【正確答案】a口［你的回答］【答案解析】根據(jù)我國有關(guān)法規(guī)的規(guī)定，證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的設(shè)立需要按照工商管理法規(guī)的要求辦理注冊(cè)，從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)必須得到中國證監(jiān)會(huì)和有關(guān)主管部門批準(zhǔn)。這個(gè)問題得1分第21題證券公司從事與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的證券經(jīng)紀(jì)、證券投資咨詢、財(cái)務(wù)咨詢等一項(xiàng)或者多項(xiàng)交易的，注冊(cè)資本最低限額為人民幣（）。a.1000萬口b、5000萬c.1億口第二部分：銀行業(yè)法規(guī)與綜合能力2022為幫助廣大考生復(fù)習(xí)備考2021年銀行業(yè)初級(jí)資格考試，小編特整理了法律法規(guī)與綜合能力考點(diǎn)精講，希望對(duì)大家的復(fù)習(xí)備考有所幫助一、中央銀行（**★★★%.中國人民銀行成立的時(shí)間、行使央行職能的時(shí)間、地位的法律確定①中國人民銀行成立于1948年。②1984年1月1日，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能?！酡?995年3月18日，第八屆全國人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式確定。④2021年，中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國銀監(jiān)會(huì)行使?！?中國人民銀行的職能2021年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第2條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！?中國人民銀行的職責(zé)《中國人民銀行法》第4條規(guī)定了中國人民銀行的職責(zé)：發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;依法制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;監(jiān)督管理黃金市場;持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;經(jīng)理國庫;維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測;作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng);國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。為了幫助廣大考生復(fù)習(xí)和準(zhǔn)備2022次銀行初級(jí)資格考試，蕭邊專門整理了法律法規(guī)和綜合能力考試網(wǎng)站的精品講座，希望能對(duì)大家的復(fù)習(xí)和準(zhǔn)備有所幫助。二、監(jiān)管機(jī)構(gòu)（★★★）1.歷史沿革及監(jiān)管對(duì)象①中國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（中國銀監(jiān)會(huì)），成立于2021年4月。②《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理。本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行。對(duì)金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融公司、，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司和經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。2.監(jiān)管職責(zé)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定、發(fā)布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理規(guī)章；依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍;管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員的任職資格；依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;本文對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行了非現(xiàn)場監(jiān)管，建立了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行了分析和評(píng)價(jià)。3.監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管理念在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念：管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。監(jiān)管目標(biāo)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)的競爭能力?！本唧w監(jiān)管目標(biāo)：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益;口②通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；③通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別;④努力減少銀行業(yè)的金融犯罪；保持金融穩(wěn)定。(3)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)銀監(jiān)會(huì)成立之初就提出了六項(xiàng)良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，包括：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;②努力提高中國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；③對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;口④鼓勵(lì)公平競爭，反對(duì)無序競爭；⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;口⑥高效、經(jīng)濟(jì)地使用所有監(jiān)管資源。(4)監(jiān)管方法遵循“分類準(zhǔn)確、備付充足、全額核銷、實(shí)際利潤、資金充足”的持續(xù)監(jiān)管理念，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施基于風(fēng)險(xiǎn)的審慎有效監(jiān)管。.監(jiān)管措施市場準(zhǔn)入；場外監(jiān)督；現(xiàn)場檢查；監(jiān)管會(huì)談；信息披露監(jiān)管。為幫助廣大考生復(fù)習(xí)備考2021年銀行業(yè)初級(jí)資格考試，小編特整理了法律法規(guī)與綜合能力考點(diǎn)精講，希望對(duì)大家的復(fù)習(xí)備考有所幫助三、自律組織(★)1.我國的銀行業(yè)自律組織中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國的銀行業(yè)自律組織。成立于2000年，是民政部注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)組織。.協(xié)會(huì)宗旨中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)成員單位共同利益的實(shí)現(xiàn)為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)的合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)的市場秩序，提高銀行員工素質(zhì)，提高會(huì)員服務(wù)水平，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展發(fā)展。.成員單位截至2021年11月，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)共有168家會(huì)員單位和2家觀察員單位。會(huì)員單位包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、汽車金融公司。觀察員單位為中國銀聯(lián)股份有限公司和農(nóng)信銀資金清算中心。.組織①中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成;②會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作;③理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)的職權(quán)；④常務(wù)理事會(huì)由會(huì)長1名、專職副會(huì)長1名、副會(huì)長若干名、秘書長l名組成。協(xié)會(huì)設(shè)監(jiān)事會(huì)，由監(jiān)事長l名、監(jiān)事若干名組成;口⑤目前，協(xié)會(huì)共有16個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)、，托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)保理業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)銀行卡專業(yè)委員會(huì)成員金融租賃專業(yè)委員會(huì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究委員會(huì)消費(fèi)者保護(hù)教育委員會(huì)養(yǎng)老業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)，財(cái)務(wù)管理專業(yè)委員會(huì)和貨幣經(jīng)紀(jì)專業(yè)委員會(huì)。為幫助廣大考生復(fù)習(xí)備考2021年銀行業(yè)初級(jí)資格考試，小編特整理了法律法規(guī)與綜合能力考點(diǎn)精講，希望對(duì)大家的復(fù)習(xí)備考有所幫助一、宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行(★★★)□1.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展四大目標(biāo)：經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。與四個(gè)目標(biāo)相對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)：國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支平衡。①GDP是衡量一個(gè)國家（或地區(qū)）整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)。GDP增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。②失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口（年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體）中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率（城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比）。③通貨膨脹是指總物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)普遍上升。常用指標(biāo)：消費(fèi)價(jià)格指數(shù)、生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)、GDP平減物價(jià)指數(shù)。消費(fèi)價(jià)格指數(shù)是應(yīng)用最廣泛的?！酡車H收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，其中經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)。資本項(xiàng)目包括直接投資、政府和銀行的貸款及企業(yè)信貸等。貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。2.經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)濟(jì)周期是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。為了幫助廣大考生復(fù)習(xí)和準(zhǔn)備2022次銀行初級(jí)資格考試，蕭邊專門整理了法律法規(guī)和綜合能力考試網(wǎng)站的精彩講座，希望能對(duì)大家的復(fù)習(xí)和準(zhǔn)備有所幫助。二、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)（★為.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)：農(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)：采礦、制造、電力、天然氣和水的生產(chǎn)和供應(yīng)以及建筑；第三產(chǎn)業(yè)：除第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)外的其他產(chǎn)業(yè)。.消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)從支出的角度來看，GDP包括消費(fèi)、投資和凈出口。消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)（私人購房包括在投資的固定資本形成中，而不是私人消費(fèi)中）。投資包括固定資本形成（包括房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加。凈出口是出口減去進(jìn)口之間的差額。三、經(jīng)濟(jì)全球化（★為經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素和信息跨境流動(dòng)的規(guī)模和形式不斷擴(kuò)大。通過國際分工，我們可以提高世界市場的資源配置效率，從而加深各國經(jīng)濟(jì)的相互依存關(guān)系。經(jīng)濟(jì)全球化與金融全球化相互促進(jìn)，推動(dòng)了金融市場國際化的快速發(fā)展。經(jīng)濟(jì)全球化以及由此導(dǎo)致的金融全球化，必然引起為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的銀行的全球化，并由此對(duì)銀行帶來巨大影響。為了幫助廣大考生復(fù)習(xí)和準(zhǔn)備2022次銀行初級(jí)資格考試，蕭邊專門整理了法律法規(guī)和綜合能力考試網(wǎng)站的精品講座，希望能對(duì)大家的復(fù)習(xí)和準(zhǔn)備有所幫助。一、存款業(yè)務(wù)（★★★★★）口存款是銀行對(duì)儲(chǔ)戶的負(fù)債。它們不僅是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也是銀行的主要資金來源。中國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款。人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和銀行間存款。2022年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率下限，允許金融機(jī)構(gòu)向下浮動(dòng)存款利率。.個(gè)人存款業(yè)務(wù)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的原則是“自愿存款、自由取款、有息存款、為儲(chǔ)戶保密”。自2000年4月1日起，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶，應(yīng)當(dāng)出示身份證，使用真實(shí)姓名。個(gè)人存款業(yè)務(wù)可分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款和保證金存款?；钇诖婵睥儆?jì)息金額：存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。活期存款在每季度結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利，其他類存款一律不計(jì)復(fù)利。②利息計(jì)算時(shí)間：從2022年9月21日起，中國實(shí)行活期存款季度利息結(jié)算。每個(gè)季度末的月20日為結(jié)息日，第二天支付利息。③計(jì)息方式：一種是積數(shù)計(jì)息法，一種是逐筆計(jì)息法。采用何種計(jì)息方式由各銀行自己決定。目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。定期存款①根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，整存整取是定期存款的典型代表。②定期存款的利率取決于期限的長短。一般來說，期限越長，利率越高。③到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息。④逾期支取定期存款的，超出原存款期限的部分，按照支取日公布的活期存款利率計(jì)息，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)賬外，全部計(jì)入本金。⑤定期存款提前支取時(shí)，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。⑥定期存款的存款期間發(fā)生利率調(diào)整的，仍按照存單開立日列示并公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。(3)其他種類的儲(chǔ)蓄存款除普通活期存款和定期存款外，還有定期和活期存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款(免征利息稅)和定期存款。.單位存款業(yè)務(wù)單位存款也稱為公司存款。根據(jù)取款方式的不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)議存款和保證金存款。其中，單位活期存款又稱單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和特別存款賬戶。根據(jù)存款人提前通知的期限，可進(jìn)一步分為一日通知存款和七日通知存款。單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。.人民幣同業(yè)存款同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。.外幣存款業(yè)務(wù)(1)外幣存款業(yè)務(wù)的幣種目前，我國銀行外幣存款業(yè)務(wù)主要有九種貨幣：美國元、歐元、日元、香港元、英鎊、澳元、加拿大元、瑞士法郎和新加坡元。(2)外匯儲(chǔ)蓄存款個(gè)人外匯賬戶按科目類別分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；根據(jù)賬戶性質(zhì)，分為外匯結(jié)算賬戶、資本賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶。外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬、匯款等資金清算和支付，外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取款，不能轉(zhuǎn)賬。(3)單位外匯存款境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額以美元為單位確定。單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款專用賬戶、還貸專用賬戶、發(fā)行外幣股票專用賬戶、B股交易專用賬戶等。□為幫助廣大考生復(fù)習(xí)備考2021年銀行業(yè)初級(jí)資格考試，小編特整理了法律法規(guī)與綜合能力考點(diǎn)精講，希望對(duì)大家的復(fù)習(xí)備考有所幫助二、貸款業(yè)務(wù)(★)商業(yè)銀行的借款包括短期借款與長期借款兩種。短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。.同業(yè)拆借我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通的行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便銀行間借貸市場的利率是貨幣市場上最重要的基準(zhǔn)利率之一。上海銀行同業(yè)拆借利率(Shibor)是我國正在實(shí)施的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系。□.債券回購債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購和直接回購。與同業(yè)拆借相比，債券回購的風(fēng)險(xiǎn)要低得多，利率普遍低于貸款利率。因此，債券回購交易量遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借交易量。.向中央銀行借款商業(yè)銀行向央行借款有兩種方式：再貼現(xiàn)和再融資。一般來說，商業(yè)銀行將向中央銀行借款作為最后的融資選擇。因此，央行被稱為“最后貸款人”。.金融債券中國商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當(dāng)具備以下條件：良好的公司治理機(jī)制；核心資本充足率不得低于4%；過去三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備金充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定；近三年無重大違法違規(guī)行為；中國人民銀行規(guī)定的其他條件。為幫助廣大考生復(fù)習(xí)備考2021年銀行業(yè)初級(jí)資格考試，小編特整理了法律法規(guī)與綜合能力考點(diǎn)精講，希望對(duì)大家的復(fù)習(xí)備考有所幫助一、公司治理的意義(★★★★★)□商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。商業(yè)銀行的公司治理應(yīng)遵循獨(dú)立經(jīng)營、有效制衡、各治理主體相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)作的原則，建立合理的激勵(lì)約束機(jī)制，科學(xué)高效地進(jìn)行決策、實(shí)施和監(jiān)督。良好的銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容：健全的組織結(jié)構(gòu)、明確的責(zé)任界限、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)和良好的社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)容控制，合理的激勵(lì)約束機(jī)制和完善的信息披露制度。二、公司治理的主體(★★★)銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。1.股東和股東大會(huì)第2022部分：債券行業(yè)分析報(bào)告：從2022到20222021年12月出版.基本面概述：盈利能力恢復(fù)、流動(dòng)性和現(xiàn)金流指標(biāo)改善五個(gè)方面TOC\o"1-5"\h\z盈利能力分析 5現(xiàn)金流分析：自由現(xiàn)金流略有改善2中觀行業(yè)：上游行業(yè)普遍回暖，中下游行業(yè)出現(xiàn)分化 9煤炭行業(yè)：煤炭價(jià)格上漲帶動(dòng)企業(yè)經(jīng)營好轉(zhuǎn)有色金屬行業(yè)：主要工業(yè)金屬價(jià)格出現(xiàn)分化 14鋼鐵行業(yè)：下游投資需求帶動(dòng)行業(yè)量價(jià)同步上漲水泥行業(yè)：區(qū)域分化較為明顯 21電力行業(yè)：上游成本侵蝕行業(yè)利潤25化工行業(yè)：石油化工板塊顯著改善，細(xì)分行業(yè)需求分化 29石油和石化：石化行業(yè)的繁榮增加了29%基礎(chǔ)化工：細(xì)分板塊差異較大 32房地產(chǎn)行業(yè)：銷售驅(qū)動(dòng)企業(yè)現(xiàn)金流改善35造紙行業(yè)：供需格局改善，上下游剪刀差提升利潤空間 38汽車行業(yè)：銷量增長帶動(dòng)行業(yè)利潤回升42TOC\o"1-5"\h\z家電行業(yè)：細(xì)分行業(yè)盈利均出現(xiàn)改善 45運(yùn)輸業(yè)：航運(yùn)、港口和鐵路運(yùn)輸業(yè)的盈利能力下降48個(gè)數(shù)字表圖表1：全部a股上市公司（非金融）盈利指標(biāo)改善資料來 5圖2：五家工業(yè)企業(yè)利潤指標(biāo)的邊際改善圖表3：工業(yè)增加值增速保持平穩(wěn) 6圖4:PPI的同比和環(huán)比增長率在7個(gè)月內(nèi)迅速增長□圖表5：全部a股上市公司（非金融）累計(jì)現(xiàn)金流情況資料 8圖6：全部A股上市公司資本結(jié)構(gòu)指標(biāo)改善情況（非金融）八口圖表7：全部a股上市公司（非金融）短期償債指標(biāo)改善 9口圖8：各行業(yè)營業(yè)收入增長排名圖表9：各行業(yè)凈利潤增速排名 10圖10：各行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量變化圖表11：各行業(yè)現(xiàn)金凈流量變化 10圖12：按行業(yè)劃分的資本結(jié)構(gòu)變化11圖表13：各行業(yè)（除鋼鐵行業(yè)）償債指標(biāo)變化 11圖14：煤炭價(jià)格保持上漲趨勢圖表15：煤炭需求（電力、鋼鐵、水泥行業(yè)等）改善 12圖16：煤炭行業(yè)盈利能力和資本結(jié)構(gòu)指標(biāo)的改善圖表17：煤炭行業(yè)自由現(xiàn)金流大幅改善 13圖18：煤炭行業(yè)損益變化14圖表19：有色金屬價(jià)格走勢出現(xiàn)分化 15圖20：有色金屬產(chǎn)量15圖表21：三季度各類金屬盈利能力分化 16圖22：各金屬行業(yè)部門自由現(xiàn)金流（經(jīng)營+投資）的變化TOC\o"1-5"\h\z圖表23：各類細(xì)分金屬行業(yè)籌資現(xiàn)金流變化 17圖24：各金屬行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率變化17圖表25：有色金屬行業(yè)盈虧變化 18圖26：鋼鐵產(chǎn)品價(jià)格繼續(xù)上漲圖表27：鋼鐵行業(yè)上游鐵礦石和焦炭價(jià)格上漲助推成本 19圖28：鋼鐵行業(yè)盈利能力的提高圖表29：鋼鐵行業(yè)資本結(jié)構(gòu)和短期償債指標(biāo)優(yōu)化 20圖30：鋼鐵行業(yè)自由現(xiàn)金流改善，負(fù)融資現(xiàn)金流21圖表31：鋼鐵行業(yè)盈虧變化 21圖32：水泥價(jià)格持續(xù)上漲22圖表33：各區(qū)域水泥行業(yè)固定投資對(duì)比（%） 22圖34:23年水泥行業(yè)利潤小幅回升圖表35：水泥行業(yè)資本結(jié)構(gòu)和償債指標(biāo)有所優(yōu)化 23圖36：水泥行業(yè)自由現(xiàn)金流改善，負(fù)融資現(xiàn)金流24圖表37：2021年末各地區(qū)水泥熟料產(chǎn)能集中度（%） 24圖38：水泥行業(yè)25年損益變化圖表39：火力發(fā)電量同比小幅回暖 26圖40：上游煤炭價(jià)格上漲侵蝕了電力行業(yè)的利潤26圖表41：電力行業(yè)盈利指標(biāo)進(jìn)一步惡化 27