浦發(fā)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融與交易銀行戰(zhàn)略解讀V2

浦發(fā)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融與交易銀行戰(zhàn)略解讀V2第一頁(yè)，共28頁(yè)。浦發(fā)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融與交易銀行戰(zhàn)略解讀網(wǎng)絡(luò)金融部第二頁(yè)，共28頁(yè)。CONTENTS目錄一交易銀行同業(yè)交易銀行發(fā)展動(dòng)態(tài)浦發(fā)銀行“5+4+3”戰(zhàn)略相關(guān)啟示二互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略Spdb+戰(zhàn)略具體成效相關(guān)啟示第三頁(yè)，共28頁(yè)。具體成效1互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略相關(guān)啟示Spdb+戰(zhàn)略第四頁(yè)，共28頁(yè)。1.1Spdb+戰(zhàn)略支付同業(yè)金融直接投融資企業(yè)在線金融全線上銀行場(chǎng)景觸發(fā)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)產(chǎn)生數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)場(chǎng)景大數(shù)據(jù)征信以信息經(jīng)營(yíng)為主線第五頁(yè)，共28頁(yè)。1.1Spdb+戰(zhàn)略互聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)一入口和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)服務(wù)個(gè)人和小微客戶的互聯(lián)網(wǎng)生活和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)服務(wù)具有互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展需求的同業(yè)客戶服務(wù)公司客戶的互聯(lián)網(wǎng)制造和互聯(lián)網(wǎng)貿(mào)易全程在線的客戶服務(wù)體系線上線下相貫通的O2O服務(wù)以跨界合作為基礎(chǔ)的生態(tài)化服務(wù)打造一個(gè)平臺(tái)構(gòu)建三種服務(wù)模式服務(wù)三類重點(diǎn)客群第六頁(yè)，共28頁(yè)。1.1Spdb+戰(zhàn)略移動(dòng)互聯(lián)智能互聯(lián)創(chuàng)新用戶行為足跡管理和大數(shù)據(jù)智能分析引擎，對(duì)用戶的歷史資產(chǎn)配置、網(wǎng)絡(luò)行為軌跡、潛在需求特征等進(jìn)行多維度計(jì)算，以此為用戶提供最優(yōu)的投資組合策略。Offline+OnlineOnline+Online升級(jí)O2O服務(wù)內(nèi)涵。打通了手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、在線客服線上渠道以及線下實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和自助銀行之間的互聯(lián)互通，用戶通過任何一個(gè)觸點(diǎn)或入口，均能夠獲取到線上線下無差異化服務(wù)。第七頁(yè)，共28頁(yè)。1.1Spdb+戰(zhàn)略集團(tuán)化定位為浦發(fā)銀行集團(tuán)化的主動(dòng)脈。有效整合銀行、信托、基金、租賃等多種業(yè)態(tài)，實(shí)現(xiàn)了深層次的客戶共享、產(chǎn)品互通、系統(tǒng)互聯(lián)，是金控集團(tuán)意義上的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。綜合化涵蓋零售、公司和金融市場(chǎng)等領(lǐng)域產(chǎn)品，既服務(wù)高頻、小額長(zhǎng)尾客戶的互聯(lián)網(wǎng)生活，又服務(wù)于低頻、大額、綜合化需求高的企業(yè)客戶。同時(shí)還將輸出專業(yè)能力，為具有互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展需求的同業(yè)伙伴提供平臺(tái)合作，從而在個(gè)人客戶、企業(yè)客戶以及同業(yè)客戶之間構(gòu)建多邊互動(dòng)共贏的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈。第八頁(yè)，共28頁(yè)。1.2互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的實(shí)施成效第九頁(yè)，共28頁(yè)。1.2互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的實(shí)施成效深度融入公司金融場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)金融第十頁(yè)，共28頁(yè)。1.2互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的實(shí)施成效與中國(guó)移動(dòng)持續(xù)開展戰(zhàn)略合作，共同開拓互聯(lián)網(wǎng)+金融市場(chǎng)“浦銀點(diǎn)貸”消費(fèi)金融服務(wù)已向180萬客群提供授信10多億元啟動(dòng)建設(shè)金融市場(chǎng)同業(yè)客戶的金融云全國(guó)首款NFC手機(jī)支付產(chǎn)品第十一頁(yè)，共28頁(yè)。1.2互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的實(shí)施成效在公司網(wǎng)銀基礎(chǔ)上，建成小微網(wǎng)銀、離岸網(wǎng)銀、公司移動(dòng)金融等特色渠道業(yè)內(nèi)首創(chuàng)并推出在線版“電子支付密碼器”服務(wù)在天津、廣東等地區(qū)推廣試行SPDB+“互聯(lián)網(wǎng)+社區(qū)”應(yīng)用第十二頁(yè)，共28頁(yè)。1.3相關(guān)啟示總行分行互聯(lián)網(wǎng)的世界瞬息萬變，戰(zhàn)略必須要適度超前并引領(lǐng)行業(yè)潮流浦發(fā)對(duì)智能互聯(lián)、新O2O的詮釋都是戰(zhàn)略超前布局的體現(xiàn)只有戰(zhàn)略超前，才能打破互聯(lián)網(wǎng)金融遍地開花的模式雷同、產(chǎn)品同類化1、戰(zhàn)略的適度超前性互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略不是直銷銀行、電子銀行，也不是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)線上化浦發(fā)已將互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略全面融入到銀行渠道與流程再造的過程中去再造一個(gè)網(wǎng)上江蘇銀行的思考2、戰(zhàn)略的全局性第十三頁(yè)，共28頁(yè)。1.3相關(guān)啟示總行分行跨界合作是互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的重要主題選擇一個(gè)好的合作伙伴尤為重要（中國(guó)移動(dòng)：咪咕影院、和金融、移動(dòng)話費(fèi)代繳、NFC手機(jī)支付、4G遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)……）光線傳媒合作：眾籌《港囧》電影3、戰(zhàn)略合作伙伴的重要性采取更多模型化的手段，將網(wǎng)絡(luò)手段、數(shù)據(jù)、傳感器更緊密的嵌入到供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈等金融服務(wù)當(dāng)中去在應(yīng)用新模式的基礎(chǔ)上，借助自身的資源優(yōu)勢(shì)和能力優(yōu)勢(shì)，著力打造特色，在細(xì)分領(lǐng)域形成差異化的優(yōu)勢(shì)4、戰(zhàn)略整合與差異化第十四頁(yè)，共28頁(yè)。同業(yè)交易銀行發(fā)展動(dòng)態(tài)浦發(fā)銀行“5+4+3”戰(zhàn)略2交易銀行相關(guān)啟示交易銀行的概念第十五頁(yè)，共28頁(yè)。2.1交易銀行交易銀行（TransactionBanking）是銀行以客戶的財(cái)資管理愿景為服務(wù)目標(biāo)，服務(wù)于客戶交易，協(xié)助客戶整合其上下游資源，最終實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)作效益和效率提升的綜合化金融服務(wù)的統(tǒng)稱?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代，企業(yè)間的協(xié)作方式生態(tài)圈化，使得企業(yè)間的交易關(guān)系扁平化、交易行為數(shù)據(jù)化。在此背景下，“1即N、N即1”的客戶理念和“數(shù)據(jù)質(zhì)押”管理理念將成為銀行開展交易銀行業(yè)務(wù)的核心理念。低風(fēng)險(xiǎn)低資本占用穩(wěn)定的客戶與存款戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向綜合金融服務(wù)第十六頁(yè)，共28頁(yè)。2.2同業(yè)交易銀行發(fā)展動(dòng)態(tài)銀行名稱交易銀行發(fā)展動(dòng)態(tài)交通銀行2013年8月，交通銀行董事長(zhǎng)牛錫明提出“由資產(chǎn)持有型銀行向交易型銀行轉(zhuǎn)變，從做存量向做流量轉(zhuǎn)變，這也是未來最有可能體現(xiàn)交行特色的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域”，把交易銀行業(yè)務(wù)延伸到金融市場(chǎng)同業(yè)交易品種，通過積極介入貨幣、債券、外匯及衍生產(chǎn)品交易等各個(gè)市場(chǎng)，擴(kuò)大非信貸資金運(yùn)作渠道和規(guī)模，優(yōu)化資金投向與資產(chǎn)配置，在保證流動(dòng)性的同時(shí)，讓資產(chǎn)在流動(dòng)中分散風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大利潤(rùn)增長(zhǎng)源。民生銀行2014年5月，民生銀行貿(mào)易金融部總裁林治洪公開表示，“民生銀行正在積極籌劃以貿(mào)易金融業(yè)務(wù)為核心的大交易銀行部”，將以以貿(mào)易金融和供應(yīng)鏈金融為核心業(yè)務(wù)。浦發(fā)銀行2014年7月，浦發(fā)銀行推出貿(mào)易與現(xiàn)金管理綜合解決方案，同時(shí)明確提出打造交易型銀行的概念。解決方案包括四個(gè)部分：“跨境聯(lián)動(dòng)金融服務(wù)方案”、“全球供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案”、“集團(tuán)資金管理服務(wù)方案”和“企業(yè)集中收付款服務(wù)方案”。招商銀行2015年1月，撤并總行現(xiàn)金管理部和貿(mào)易金融部，新設(shè)交易銀行部，定位為包括現(xiàn)金管理、對(duì)公支付結(jié)算、貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融、跨境金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的公司金融產(chǎn)品部門。中信銀行2015年11月25日，中信銀行推出交易銀行品牌——“交易+”，是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行首家推出的交易銀行專屬品牌。以增強(qiáng)企業(yè)交易能力、延伸經(jīng)營(yíng)鏈條、整合商業(yè)資源、互聯(lián)商業(yè)生態(tài)為品牌理念，依托中信集團(tuán)“金融+實(shí)業(yè)”的獨(dú)有資源，立足企業(yè)交易行為和整體交易鏈條，提供“全流程、多渠道、一站式、智能化”的交易銀行服務(wù)。“交易+”品牌旗下涵蓋了“e收付、e財(cái)資、e貿(mào)融、e電商、e托管、e渠道”六大子品牌和十六個(gè)特色產(chǎn)品，構(gòu)筑了完整的品牌體系和產(chǎn)品體系。北京銀行2015年北京銀行組建交易銀行團(tuán)隊(duì)，正式向交易銀行轉(zhuǎn)型，憑借良好的產(chǎn)品品牌、完整的產(chǎn)品體系、專業(yè)的服務(wù)能力，躋身交易銀行業(yè)務(wù)標(biāo)桿銀行之列，北京銀行積極貫徹“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃，推進(jìn)重點(diǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)，加快線上線下融合，全面打造創(chuàng)新一流的交易銀行平臺(tái)和產(chǎn)品體系。同時(shí)，逐步建立以互聯(lián)網(wǎng)金融與客戶服務(wù)體驗(yàn)為基礎(chǔ)的交易銀行體系，不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，推出了多種產(chǎn)品解決方案。第十七頁(yè)，共28頁(yè)。2.2同業(yè)交易銀行發(fā)展動(dòng)態(tài)銀行名稱組織架構(gòu)涵蓋業(yè)務(wù)內(nèi)容招商銀行總行一級(jí)部門：交易銀行部現(xiàn)金管理、對(duì)公支付結(jié)算、貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融、跨境金融和互聯(lián)網(wǎng)金融民生銀行籌備大交易銀行部以貿(mào)易金融和供應(yīng)鏈金融為核心業(yè)務(wù)交通銀行無特設(shè)部門，處在每個(gè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品局部“自發(fā)”階段，沒有上升到全行有意識(shí)整合的“自覺”階段。除交易銀行業(yè)務(wù)外，還延伸到金融市場(chǎng)同業(yè)交易品種中信銀行無特設(shè)部門，首推交易銀行品牌涵蓋“e收付、e財(cái)資、e貿(mào)融、e電商、e托管、e渠道”六大子品牌和十六個(gè)特色產(chǎn)品北京銀行組建交易銀行團(tuán)隊(duì)以互聯(lián)網(wǎng)金融與客戶服務(wù)體驗(yàn)為基礎(chǔ)，推出多種解決方案平安銀行無特設(shè)部門，未強(qiáng)調(diào)交易銀行概念“供應(yīng)鏈金融+互聯(lián)網(wǎng)金融”整合服務(wù)平臺(tái)工商銀行無特設(shè)部門，未強(qiáng)調(diào)交易銀行概念提供個(gè)性化、一站式綜合型金融服務(wù)第十八頁(yè)，共28頁(yè)。2.3浦發(fā)銀行“5+4+3”戰(zhàn)略組織架構(gòu)歷程2013年設(shè)立貿(mào)易與現(xiàn)金管理部整合現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融、貿(mào)易服務(wù)三大板塊業(yè)務(wù)于一體2016年2月整合設(shè)立交易銀行部形成7處2中心的部門架構(gòu)跨境金融處、供應(yīng)鏈金融處、電子渠道處、財(cái)資管理處、貿(mào)易服務(wù)處、同業(yè)電子渠道處、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處工商企業(yè)中心、科技金融中心2016年4月提出5+4+3戰(zhàn)略布局第十九頁(yè)，共28頁(yè)。2.3浦發(fā)銀行“5+4+3”戰(zhàn)略弱周期5類重點(diǎn)客群大流量高頻度輕資產(chǎn)公私聯(lián)動(dòng)特色穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流搶占企業(yè)交易流量的入口依托高頻交易打造交易場(chǎng)景，以黏住客戶企業(yè)靈活性、適應(yīng)性及創(chuàng)新能力強(qiáng)發(fā)揮公司零售協(xié)同效應(yīng)第二十頁(yè)，共28頁(yè)。2.3浦發(fā)銀行“5+4+3”戰(zhàn)略5化經(jīng)營(yíng)思路產(chǎn)品加載滲透化系統(tǒng)建設(shè)數(shù)字化資源整合集團(tuán)化風(fēng)險(xiǎn)管理鏈條化

服務(wù)支撐全球化第二十一頁(yè)，共28頁(yè)。2.3浦發(fā)銀行“5+4+3”戰(zhàn)略客戶4大產(chǎn)品服務(wù)維組織架構(gòu)產(chǎn)品渠道服務(wù)財(cái)資管理電子銀行跨境金融供應(yīng)鏈金融四大產(chǎn)品服務(wù)體系第二十二頁(yè)，共28頁(yè)。2.3浦發(fā)銀行“5+4+3”戰(zhàn)略投行思維3項(xiàng)核心能力互聯(lián)網(wǎng)思維供應(yīng)鏈思維將買賣方、投融資方通過交易銀行產(chǎn)品關(guān)聯(lián)在一起，進(jìn)行整合和撮合，并利用商業(yè)銀行的客群和網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)，創(chuàng)造更多企業(yè)之間的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，具體表現(xiàn)為卓越的商業(yè)模式重構(gòu)與內(nèi)外部資源重組配置能力。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技不斷發(fā)展的前提下，對(duì)市場(chǎng)、用戶、產(chǎn)品、企業(yè)價(jià)值鏈乃至對(duì)整個(gè)商業(yè)生態(tài)進(jìn)行重新審視的思考方式，其精髓是“平等、開放、共享”。圍繞核心企業(yè)，通過對(duì)商流、信息流、物流、資金流的控制，形成從采購(gòu)原材料開始到制成最終產(chǎn)品，直至銷售到每個(gè)終端所連接成的整體功能網(wǎng)。第二十三頁(yè)，共28頁(yè)。2.3浦發(fā)銀行“5+4+3”戰(zhàn)略重要觀點(diǎn)銀行傳統(tǒng)思維中認(rèn)為企業(yè)客戶最大的貢獻(xiàn)是貸款，但弱周期和純服務(wù)型企業(yè)并不依賴于融資，這些企業(yè)的需求在于金融服務(wù)。商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型最后應(yīng)該落腳在客戶黏性上，交易銀行相當(dāng)于在公司業(yè)務(wù)里做零售業(yè)務(wù)。交易銀行中的結(jié)算業(yè)務(wù)能夠形成大量具有穩(wěn)定、持續(xù)、低成本的結(jié)算性存款，對(duì)銀行來說能提升利潤(rùn)空間和業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。通過交易銀行，還可能為傳統(tǒng)信貸規(guī)模帶來擴(kuò)大效應(yīng)。通過交易銀行的系統(tǒng)，對(duì)企業(yè)數(shù)據(jù)、信息、交易過程等了解比以往及時(shí)和深入，形成的大數(shù)據(jù)幫助管理精細(xì)化和安全化。第二十四頁(yè)，共28頁(yè)。2.4相關(guān)啟示總行分行浦發(fā)“5+4+3”戰(zhàn)略的提出其理念統(tǒng)領(lǐng)意義大于實(shí)際意義，它是對(duì)浦發(fā)系統(tǒng)內(nèi)已有的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)線、資源進(jìn)行重新配置、整合的探索。在交易銀行的理念下，原先的做業(yè)務(wù)、做客戶已上升為做模式、做銀行。戰(zhàn)略理念的提出將改變過去傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。例如：供應(yīng)鏈思維與銀行提供的供應(yīng)鏈金融服務(wù)不同，是一種經(jīng)營(yíng)思維，應(yīng)用供應(yīng)鏈中的上下游合作關(guān)系的原理，以供應(yīng)鏈的方式獲取客戶?！?、理念提升的意義組織架構(gòu)是任何機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)展的先決條件。浦發(fā)交易銀行組織架構(gòu)的調(diào)整打破了公司、零售、結(jié)算、渠道等各部門的壁壘，將各部門統(tǒng)一到交易銀行的目標(biāo)下，減少了不必要的資源浪費(fèi)、內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)與重復(fù)建設(shè)，釋放了充分的生產(chǎn)力。2、組織架構(gòu)的調(diào)整第二十五頁(yè)，共28頁(yè)。2.4相關(guān)啟示總行分行交易銀行因客戶需求而生，也因客戶體驗(yàn)而不斷升級(jí)。這一點(diǎn)與互聯(lián)網(wǎng)思維異曲同工。交易銀行的用戶體驗(yàn)形成了客戶對(duì)產(chǎn)品的整體印象，界定了產(chǎn)品和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的差異，增強(qiáng)了用戶的黏性。交易銀行的用戶體驗(yàn)就是便捷。商業(yè)銀行在構(gòu)建交易銀行客戶體系過程中應(yīng)注重培育以交易用戶為中心，并要細(xì)致研究其上下游業(yè)務(wù)模式和資金流，結(jié)合特定行業(yè)、特定交易場(chǎng)景，設(shè)計(jì)便捷的交易金融產(chǎn)品，并貫穿于上下游所有用戶的各個(gè)交易環(huán)節(jié)。交易銀行同樣不可忽視交互設(shè)計(jì)。要通過收集用戶交易信息、預(yù)測(cè)用戶交易需求、模擬使用環(huán)境、制定用戶測(cè)試、統(tǒng)計(jì)用戶反饋等方法不斷優(yōu)化自身網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)界面，將用戶的主觀印象和滿