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-.z結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)和云計算技術(shù)的金融IC卡業(yè)務(wù)拓展摘要:互聯(lián)網(wǎng)金融不再局限于簡單的資金結(jié)算,在互聯(lián)網(wǎng)海量的信息海洋中,如何找到這些數(shù)據(jù)最有意義的內(nèi)涵,如何結(jié)合金融IC卡的特點引入新的技術(shù)。在新的技術(shù)特點引導(dǎo)下,區(qū)分客戶群體,改變商業(yè)營銷模式,提高零售銀行的營銷效率。關(guān)鍵字:大數(shù)據(jù)云計算零售銀行營銷IC卡業(yè)務(wù)拓展互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結(jié)合,而是在實現(xiàn)平安、移動等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上,為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的新興領(lǐng)域。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同,更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享〞的精華,通過互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等工具,使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間本錢更低、操作上更便捷等一系列特征。理論上任何涉及到了廣義金融的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用,都應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融,包括但是不限于為第三方支付、在線理財產(chǎn)品的銷售、信用評價審核、金融中介、金融電子商務(wù)等模式?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的開展已經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、第三方支付、個人貸款、企業(yè)融資等多階段,并且越來越在融通資金、資金供需雙方的匹配等方面深入傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的核心。在當(dāng)代網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)越發(fā)成熟,信息平安保障技術(shù)越發(fā)完善的前提條件下?;ヂ?lián)網(wǎng)金融要求以下方面:信息處理,風(fēng)險評估,資金供求的期限和數(shù)量的匹配,不需要通過銀行或券商等中介,完全可以自己解決;超級集中支付系統(tǒng)和個體移動支付的統(tǒng)一;供求方直接交易;產(chǎn)品簡單化;金融市場運(yùn)行完全互聯(lián)網(wǎng)化,交易本錢極少。金融IC卡的特點IC卡由于采用了最先進(jìn)的智能卡技術(shù),具有體積小、容量大、平安性高、可靠性強(qiáng)、壽命長、可脫機(jī)使用、支持非接觸使用、支付更快捷、可支持多應(yīng)用的特點。
金融IC卡片內(nèi)部存儲專門的賬戶信息,消費(fèi)時無須聯(lián)機(jī)、脫機(jī)完成支付,無須簽名和密碼??ㄆ褂眠^程類似公交IC卡,但更為平安、應(yīng)用渠道更廣。特別適合于在小額支付領(lǐng)域,如小型超市、快餐店、藥店、交通工具、健身場所等使用。
金融IC卡由于具有平安、多應(yīng)用的特點,已經(jīng)成為銀行卡的開展趨勢。金融IC卡具備的高平安性極大的降低了偽卡的風(fēng)險,不僅提升了聯(lián)機(jī)交易的平安性,也使卡片可以實現(xiàn)平安的脫機(jī)交易,有效的保障了銀行和持卡人資金的平安,并拓展了銀行卡的支付領(lǐng)域,使銀行卡能滿足公交、快餐、鐵路等眾多行業(yè)的支付和效勞需要,因此許多國家和地區(qū)已公布法令,在其境內(nèi)必須發(fā)行和使用金融IC卡,國際上的銀行卡組織和金融機(jī)構(gòu)也在大力推動全球磁條卡向金融IC卡遷移。為何需要引入大數(shù)據(jù)技術(shù)目前,大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為非常重要的技術(shù)趨勢,是最有潛力顛覆式地改變世界上任何組織使用信息的方式以增強(qiáng)體驗以及改變組織的商業(yè)模式。大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠幫助組織在正確的時間、以正確的方式儲存,管理和操作海量的數(shù)據(jù),以得到這些海量數(shù)據(jù)最有意義的內(nèi)涵?,F(xiàn)階段大局部公司在大數(shù)據(jù)上還只是邁出了第一步,只是嘗試通過技術(shù)手段將大量數(shù)據(jù)收集起來,在其中尋找可能存在的隱藏的模式。隨著企業(yè)逐漸開場重視新的大數(shù)據(jù)解決方案,大量新的時機(jī)開場涌現(xiàn)。零售商可以實時地監(jiān)控銷售數(shù)據(jù),并在執(zhí)行*項交易時及時根據(jù)客戶情況調(diào)整產(chǎn)品數(shù)量。大數(shù)據(jù)解決方案還可用于醫(yī)療行業(yè)幫助醫(yī)生確定*種病情的病因,并對治療方案提供指導(dǎo)信息。中國農(nóng)業(yè)銀行是國有大型商業(yè)銀行,作為中國主要的綜合性金融效勞提供商之一,本行致力于建立面向“三農(nóng)〞、城鄉(xiāng)聯(lián)動、融入國際、效勞多元的一流現(xiàn)代商業(yè)銀行。本行憑借全面的業(yè)務(wù)組合、龐大的分銷網(wǎng)絡(luò)和領(lǐng)先的技術(shù)平臺,向廣闊客戶提供各種公司銀行和零售銀行產(chǎn)品和效勞,同時開展自營及代客資金業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)*圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、人壽保險等領(lǐng)域。我行的客戶群體構(gòu)造復(fù)雜,分銷網(wǎng)絡(luò)龐大,產(chǎn)品種類繁多。雖然我行的產(chǎn)品日益完善,但是如何讓廣闊客戶了解我行的產(chǎn)品業(yè)務(wù),如何針對不同的客戶群體進(jìn)展有效營銷,如何準(zhǔn)確無誤的為構(gòu)造復(fù)雜的客戶群體找到適合我行的產(chǎn)品,如何防止有產(chǎn)品而營銷遲滯的問題,已經(jīng)成為我們首要關(guān)注的問題?,F(xiàn)階段我行的產(chǎn)品營銷策略仍然是依靠前臺業(yè)務(wù)人員甄別優(yōu)質(zhì)客戶與推薦產(chǎn)品,這樣做雖然可以營銷產(chǎn)品,但是效率低下,只是針對局部客戶介紹了局部產(chǎn)品,造成的是產(chǎn)品出售率不高而且無疑還增加了業(yè)務(wù)人員的工作量。走出這樣的營銷盲區(qū),需要我們運(yùn)用新的技術(shù)去改變我們就有的工作模式,從我們已經(jīng)掌握的信息源中提取有效的客戶信息,整合客戶信息資源,已經(jīng)成為在下一個信息技術(shù)時代到來前的必要任務(wù)。例如,將客戶的消費(fèi)信息,儲蓄情況,信譽(yù)指數(shù)等個別信息,整合成為一個龐大信息流中,再從這些海量的信息流中,通過算法分析,數(shù)據(jù)自動歸集等手段,區(qū)分出不同類型的客戶,根據(jù)各種客戶的不同性質(zhì),準(zhǔn)確的推薦他們所需要的產(chǎn)品和開發(fā)產(chǎn)品是當(dāng)務(wù)之急。銀行業(yè)可以歸集客戶的資金動向,產(chǎn)品需求等信息數(shù)據(jù),在這樣龐大的信息數(shù)據(jù)處理業(yè)務(wù)壓力下,引入大數(shù)據(jù)技術(shù),在正確的時間,以正確的方式,管理和操作海量的數(shù)據(jù),得到這些數(shù)據(jù)最有意義的內(nèi)涵,最有利于我行零售業(yè)務(wù)的開展。依靠優(yōu)質(zhì)的效勞平臺,開展完善的自助終端效勞平臺,縮短業(yè)務(wù)辦理時間,有效的進(jìn)展產(chǎn)品營銷,是企業(yè)穩(wěn)步開展的重要因素。為何需要云計算技術(shù)云的威力在于,當(dāng)人們想要*些計算或存儲資源時,可以完全不需要購置額外的硬件或軟件。云的關(guān)鍵特征之一就是可伸縮性:用戶可以根據(jù)實際需求幾乎實時地添加或減去資源。云計算是一種提供一系列可共享資源的方式,這些資源包括應(yīng)用程序、計算性能、存儲、網(wǎng)絡(luò)、部署平臺,甚至業(yè)務(wù)流程。在底層互聯(lián)網(wǎng)根底環(huán)境中,云計算將傳統(tǒng)的,孤立的計算資源變成了一個可共享的資源池。在云計算中,所有的一切:從計算性能到計算根底架構(gòu)。從應(yīng)用程序和業(yè)務(wù)流程到數(shù)據(jù)和分析,都能作為一種效勞提供給用戶。在現(xiàn)實的使用過程中,云,必須遵循常規(guī)標(biāo)準(zhǔn)化流程并實現(xiàn)自動化。相比之下,典型的數(shù)據(jù)中心支持大量不同的應(yīng)用程序和工作負(fù)載,很難被優(yōu)化。當(dāng)*個組織正在執(zhí)行一項復(fù)雜的數(shù)據(jù)分析工程,需要額外的計算周期來幫助處理任務(wù)時,云計算的效率可以非常高。此外,與自行購置存儲相比,云上每GB的本錢更為低廉。在大數(shù)據(jù)中,是否選擇云的關(guān)鍵在于平安保障及時延是否處于可承受*圍內(nèi)。大數(shù)據(jù)中的許多部署和分發(fā)的模型都在云端。云計算的可伸縮性,彈性,資源池,自助效勞,極低的前期本錢,即用即付,容錯都使得它成為大數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)中不可或缺的一環(huán)。結(jié)合云計算的實時性,可以對金融IC卡發(fā)生資金結(jié)算業(yè)務(wù)實時上傳至云端,對客戶的資金變化做到快速響應(yīng),實時對客戶資料進(jìn)展數(shù)據(jù)整合。金融IC卡業(yè)務(wù)拓展根據(jù)前文所講內(nèi)容,已經(jīng)對于大數(shù)據(jù)技術(shù)特點和云計算技術(shù)特點做了比較詳細(xì)的描述。這兩種技術(shù)在引用到金融IC卡業(yè)務(wù)后,我行可開展客戶信息歸集,采用計算機(jī)系統(tǒng)提取高質(zhì)量的客戶優(yōu)質(zhì)信息,進(jìn)而改變產(chǎn)品營銷策略,增加產(chǎn)品營銷模式,從而減輕一線柜員的工作負(fù)擔(dān),節(jié)省營銷時間,更加高效的營銷產(chǎn)品。也可以進(jìn)展更加合理的產(chǎn)品設(shè)計滿足多種類客戶的需求。例如:一、充分利用電視、播送、報紙、網(wǎng)絡(luò)等渠道,提升客戶對金融IC卡的認(rèn)知度,并積極推廣金融IC卡在公共效勞領(lǐng)域的應(yīng)用,利用金融IC卡為載體,進(jìn)展支付渠道改造,滿足各種客戶的金融支付需求,將金融IC卡用于公共交通、存取轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀、理財?shù)榷囗椕裆I(lǐng)域,真正做到“一卡在手,生活無憂〞二、可以根據(jù)客戶使用金融IC卡的銀行結(jié)算數(shù)據(jù),進(jìn)展大數(shù)據(jù)技術(shù)處理,根據(jù)處理后的信息源,自動對不同種類的客戶進(jìn)展與之相對應(yīng)的產(chǎn)品配對,再由客戶經(jīng)理對其營銷。三、利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和云儲存技術(shù)手段,加強(qiáng)對于民生設(shè)備的投入,如:銀醫(yī)效勞〔提供用網(wǎng)絡(luò)銀行,手機(jī)銀行,客服平臺的醫(yī)院掛號預(yù)約效勞〕,四、實現(xiàn)一卡多用的功能,如,用于公共交通的充值卡,門禁卡的功能等。五、結(jié)合生活中的結(jié)算業(yè)務(wù),提供更加便捷的開通渠道,減免開通手續(xù),為客戶開展手續(xù)費(fèi)套餐效勞,如,代繳燃?xì)赓M(fèi),電視費(fèi),電費(fèi)等。六、在自助終端〔手機(jī)銀行,網(wǎng)絡(luò)銀行,自動柜員機(jī)〕上添加柜面業(yè)務(wù)功能,如產(chǎn)品簽約,費(fèi)用代扣簽約,貴金屬交易等操作。七,通過云數(shù)據(jù)的實時性,及時為客戶提供產(chǎn)品信息,市場行情??傊诖髷?shù)據(jù)時代,金融IC卡的使用結(jié)合云計算技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù),將減少銀行員工對于業(yè)務(wù)辦理的時間,客戶可根據(jù)自己的需要定制效勞信息,在終端設(shè)備上快速辦理業(yè)務(wù),減少
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