銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》選擇題

銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》選擇題導(dǎo)語：這是50道在資格中關(guān)于《風(fēng)險(xiǎn)管理》的選擇題及其答案，更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)上查閱。以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，不正確的選項(xiàng)是()。A按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為可量化風(fēng)險(xiǎn)和不可量化風(fēng)險(xiǎn)B按風(fēng)險(xiǎn)事故可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C按損失結(jié)果可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)D按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類答案:A［解析］按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍可以分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。此題考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類的理解。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，我們會(huì)首先考慮風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生是大范圍還是小范圍的，而可量化風(fēng)險(xiǎn)和不可量化風(fēng)險(xiǎn)與范圍沒有必然關(guān)聯(lián)性，風(fēng)險(xiǎn)能否量化是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的不同性質(zhì)，能否量化才是可量化風(fēng)險(xiǎn)和不可量化風(fēng)險(xiǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)。此題選項(xiàng)C是干擾選項(xiàng)，純粹風(fēng)險(xiǎn)可以理解為純粹的損失，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)可以理解為有獲利的可能，兩者的區(qū)別就在于損失結(jié)果不同。在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過程中，()決定其風(fēng)險(xiǎn)承當(dāng)能力。A資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平B資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平D資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平答案:D［解析］資本金的規(guī)模決定銀行面對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，風(fēng)險(xiǎn)管理水平那么影響著風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。資本金是銀行的白有資本，反映在資產(chǎn)負(fù)債表上就是股東權(quán)益，資產(chǎn)那么是股東權(quán)益加負(fù)債，兩者相比，資本金更能表達(dá)銀行的真正實(shí)力。銀行的盈利水平間接影響著銀行的資產(chǎn)和資本金的規(guī)模，不如風(fēng)險(xiǎn)管理水平和資本金規(guī)模更直接地作用于銀行承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。20世紀(jì)60年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入()。A資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段答案:D［解析］60年代前一資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式；60年代后一負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式;70年代后一資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式；80年代后一全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，以下選項(xiàng)不屬于這三個(gè)維度的是()。A企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模B企業(yè)的目標(biāo)C全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素D企業(yè)的各個(gè)層級(jí)答案:A［解析］考生可形象化記憶這三個(gè)維度：橫向是企業(yè)目標(biāo)，縱向是各個(gè)層級(jí)，分散于各個(gè)部門角落的是風(fēng)險(xiǎn)管理要素。以下關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說法，不正確的選項(xiàng)是()。A金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失B商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失C商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失D商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要**保險(xiǎn)手段來轉(zhuǎn)移答案:C［解析］商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失的首要方法是依靠經(jīng)濟(jì)資本，商業(yè)銀行只有在面臨破產(chǎn)威脅時(shí)才會(huì)得到中央銀行救助。在日常的經(jīng)營(yíng)中，中央銀行與商業(yè)銀行是監(jiān)管與被監(jiān)管的關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)是指()。A損失的大小B損失的分布C未來結(jié)果的不確定性D收益的分布答案:C［解析］此題考核的是風(fēng)險(xiǎn)的定義。風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循()的根本規(guī)律。A高風(fēng)險(xiǎn)低收益、低風(fēng)險(xiǎn)高收益B高風(fēng)險(xiǎn)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)低收益C低風(fēng)險(xiǎn)高收益D高風(fēng)險(xiǎn)低收益答案:B與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有()。A特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性B普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性C普通性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性D普遍性、非盈利性和不可轉(zhuǎn)化性答案:B［解析］此題考核的是商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)特征。如果一個(gè)資產(chǎn)期初投資100元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)的對(duì)數(shù)收益率為()。A0.1B0.2C0.3D0.4答案:D［解析］此題考核的是對(duì)數(shù)收益率的計(jì)算。以下可能會(huì)對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)中不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A恐怖襲擊B監(jiān)管規(guī)定C聲譽(yù)受損D黑客攻擊答案:C［解析］C屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是()。A建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)B建立完善內(nèi)部控制體制C加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建立D以上都不是答案:A［解析］此題屬于記憶性的知識(shí)點(diǎn)。廣義的操作風(fēng)險(xiǎn)定義認(rèn)為，()以外的所有風(fēng)險(xiǎn)均可視為操作風(fēng)險(xiǎn)。A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B法律風(fēng)險(xiǎn)C信用風(fēng)險(xiǎn)D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)答案:D健全完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容()。A強(qiáng)化內(nèi)控意識(shí)，樹立內(nèi)控優(yōu)先理念B完善鼓勵(lì)約束機(jī)制C提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力D以上都是答案:D［解析］此題考核的是健全完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的內(nèi)容。商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯交易員，由此那么可能帶來()。A聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C信用風(fēng)險(xiǎn)D操作風(fēng)險(xiǎn)答案:D商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指()。A商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或者在不貶值的情況下出售B商業(yè)銀行能夠以較低本錢隨時(shí)獲得所需要的資金C商業(yè)銀行流動(dòng)負(fù)債數(shù)量的多少D商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)減去流動(dòng)負(fù)債的值的大小答案:A［解析］此題考核的是商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性的定義。由于技術(shù)原因，商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國(guó)際大銀行競(jìng)爭(zhēng)，因而在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C操作風(fēng)險(xiǎn)D戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案:D［解析］此題考核的是對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的理解。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比擬有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括()。A改善公司治理結(jié)構(gòu)B推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念C確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和排序D利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化答案:D一家商業(yè)銀行對(duì)所有客戶的貸款政策均一視同仁，對(duì)信用等級(jí)低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改良業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施()。A風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D風(fēng)險(xiǎn)躲避答案:C［解析］此題考核的是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)睦斫狻?)是指金融機(jī)構(gòu)合并資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的所有者權(quán)益。A會(huì)計(jì)資本B監(jiān)管資本C經(jīng)濟(jì)資本D實(shí)收資本答案:A［解析］此題考核的是會(huì)計(jì)資本的定義。商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是()。A董事會(huì)B監(jiān)事會(huì)C股東大會(huì)D高層管理者答案:A［解析］商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是董事會(huì)經(jīng)濟(jì)資本主要用于躲避銀行的()。A非預(yù)期損失B預(yù)期損失C大規(guī)模損失D普通性損失答案:A［解析］經(jīng)濟(jì)資本是針對(duì)非預(yù)期損失的。在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易/定價(jià)錯(cuò)誤是指()。A文件檔案的制訂、管理不善B結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲C銀行員工專業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏，無法為產(chǎn)品定價(jià)D未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤答案:D［解析］此題考核的是對(duì)交易/定價(jià)錯(cuò)誤的理解。操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原那么之一是自下而上，也就是說，要全面識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。這是因?yàn)?)。A下級(jí)的業(yè)務(wù)種類少，相對(duì)簡(jiǎn)單容易識(shí)別，因此需從易到難、自下而上地評(píng)估B自下而上的原那么符合下級(jí)向上級(jí)匯報(bào)的標(biāo)準(zhǔn)C操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理流程的薄弱環(huán)節(jié)D上級(jí)的問題通常包含在下級(jí)出現(xiàn)的問題中答案:C［解析］此題考核的是操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原那么的理解。代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行承受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融效勞并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售，屬于()操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A人員因素B外部事件C內(nèi)部流程D系統(tǒng)缺陷答案:C［解析］