2023理財(cái)計(jì)劃6篇（全文）

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時(shí)光飛逝，時(shí)間在漸漸推演，我們的工作同時(shí)也在不斷更新迭代中，該為自己下階段的學(xué)習(xí)制定一個(gè)計(jì)劃了。那么計(jì)劃怎么擬定才能發(fā)揮它最大的作用呢？讀書(shū)破萬(wàn)卷下筆如有神，以下內(nèi)容是我為您帶來(lái)的6篇《理財(cái)計(jì)劃》，希望能夠?qū)_您的問(wèn)題有一定的啟迪作用。

理財(cái)計(jì)劃篇一

一、創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的作用分析

理財(cái)公司年度工作計(jì)劃：創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品是利用各種新的投資品種和投資策略構(gòu)建出來(lái)的理財(cái)產(chǎn)品，在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)過(guò)程中，尋常是針對(duì)某一項(xiàng)新業(yè)務(wù)品種或特定類型客戶需求而設(shè)計(jì)的。由于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)的基金產(chǎn)品相比更具有針對(duì)性，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶、營(yíng)業(yè)部和公司三方共贏。

對(duì)客戶而言，創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品能提供更多的投資選擇，例如單一客戶很難直接參與股票定向增發(fā)或大宗交易，但是通過(guò)參與相應(yīng)的專戶理財(cái)產(chǎn)品，就能夠共享相應(yīng)事件性投資收益；對(duì)營(yíng)業(yè)部而言，成功推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品有利于穩(wěn)定并吸引新增客戶，在市場(chǎng)下跌，股票投資收益水平低的狀況下，假使沒(méi)有除股票以外的其他可投資品種的推介和策略維護(hù)，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)極有可能被銀行、保險(xiǎn)等其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)計(jì)劃和分紅保險(xiǎn)搶走，創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品恰好是股票以外的其他交易選擇，不僅能起到穩(wěn)定客戶的作用，而且還能幫助客戶資產(chǎn)保值增值，為行情轉(zhuǎn)暖時(shí)的股票交易提供更大的資產(chǎn)基數(shù)；對(duì)公司而言，創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品一般是由基金公司或信托公司發(fā)行，與這些公司的合作進(jìn)行創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品推廣將會(huì)為公司帶來(lái)一定的基金分倉(cāng)收入。

二、創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品推廣的思路

考慮到創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的重要作用，我部計(jì)劃在****年充分發(fā)揮產(chǎn)品支持崗的作用，以“深入研究，快速反應(yīng)，持續(xù)推介，有效溝通〞為整體思路，在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、策略制定、理念宣導(dǎo)和同業(yè)交流等四個(gè)方面扮演好“先鋒隊(duì)、參謀官、指導(dǎo)員、傳令兵〞的角色。

三、創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品推廣的工作安排

（一）在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面深入研究，做公司創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品學(xué)習(xí)的“先鋒隊(duì)〞

由于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，每一只產(chǎn)品都有特定的目標(biāo)客戶群體，在不了解產(chǎn)品基本屬性時(shí)，很難對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行有效推廣，因此，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)是推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品工作的第一步。在****年，我部將從“創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的基本特征〞和“市場(chǎng)創(chuàng)新帶來(lái)的客戶需求〞兩個(gè)角度雙管齊下，深入進(jìn)行產(chǎn)品研究，具體工作安排如下：

1、對(duì)市場(chǎng)上現(xiàn)有的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行全面梳理，重點(diǎn)研究其產(chǎn)品特征及適應(yīng)的客戶群體

目前，市場(chǎng)上現(xiàn)有的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品主要包括基金公司設(shè)計(jì)的專戶理財(cái)產(chǎn)品和信托公司設(shè)計(jì)的信托產(chǎn)品。這些產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)通過(guò)投資方向、客戶分級(jí)等方面的安排，形成了迥然不同的產(chǎn)品特征，有的承諾保本，有的進(jìn)行杠桿放大，有的參與定向增發(fā)或股權(quán)融資，有的進(jìn)行套利交易……因此有必要對(duì)這些產(chǎn)品進(jìn)行梳理分類，從而在未來(lái)出現(xiàn)市場(chǎng)機(jī)遇時(shí)能迅速選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。

第一，根據(jù)投資方式對(duì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類，初步計(jì)劃將所有產(chǎn)品分為杠桿類、套利類、保本類等。

其次，根據(jù)投資方向?qū)?chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類，初步計(jì)劃分為定向增發(fā)類、股權(quán)投資類、大宗交易類、債券類、貨幣類、基金類和權(quán)益類等。

第三，根據(jù)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品要求的最低資金、投資期限等規(guī)定進(jìn)行分類，初步計(jì)劃分為短期高資金類、長(zhǎng)期高資金類、短期低資金類和長(zhǎng)期低資金類等。

在完成以上分類后，再將所有分類維度進(jìn)行整合，從而形成更多的細(xì)分子類，一旦公司某一營(yíng)業(yè)部提出相應(yīng)投資需求時(shí)，可自動(dòng)進(jìn)行對(duì)照，選擇適合的創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品。

2、持續(xù)跟蹤證券市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來(lái)的投資機(jī)遇，根據(jù)客戶需求尋覓相應(yīng)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品

創(chuàng)新型的理財(cái)產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就是針對(duì)證券市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)創(chuàng)新

進(jìn)行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)，因此，在分析創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，也應(yīng)對(duì)市場(chǎng)上的各類投資機(jī)遇保持緊湊的跟蹤度。在這方面，我部計(jì)劃每天由專人跟蹤《中國(guó)證券報(bào)》等權(quán)威媒體的資訊內(nèi)容，緊湊關(guān)注市場(chǎng)可能推出的新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)，在發(fā)現(xiàn)可操作的新業(yè)務(wù)品種后，由產(chǎn)品支持崗進(jìn)行專項(xiàng)分析，探討新業(yè)務(wù)品種的可行性，適合的客戶類型，并分析未來(lái)業(yè)務(wù)開(kāi)展可能需要的人才、業(yè)務(wù)資格和客戶等方面的儲(chǔ)存。

（二）在策略制定方面快速反應(yīng)，做公司推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的“參謀官〞

產(chǎn)品策略是決定產(chǎn)品推廣能否成功的重要因素。因此，在推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中，一定要保證產(chǎn)品策略能夠制訂得有針對(duì)性，否則再好的產(chǎn)品也無(wú)法取得客戶的認(rèn)可。我部計(jì)劃在****年重點(diǎn)以《創(chuàng)新產(chǎn)品簡(jiǎn)報(bào)》為依托，向公司各個(gè)營(yíng)業(yè)部提供適應(yīng)不同客戶需求的產(chǎn)品策略。

第一，在覆蓋范圍上從原有的基金類品種擴(kuò)展為所有的創(chuàng)新產(chǎn)品，對(duì)市場(chǎng)上存在的股指期貨套利、分級(jí)基金套利、債券正回購(gòu)?fù)顿Y機(jī)遇等其他可能為投資者提供更多盈利選擇的創(chuàng)新產(chǎn)品和創(chuàng)新交易方式進(jìn)行分析，為營(yíng)業(yè)部提供更全面的創(chuàng)新產(chǎn)品策略支持。

其次，在頻次上進(jìn)行固定，初步計(jì)劃每月制定2期《創(chuàng)新產(chǎn)品簡(jiǎn)報(bào)》，并在每一期的開(kāi)頭回想上一期介紹的創(chuàng)新產(chǎn)品目前的市場(chǎng)狀況及當(dāng)前公司開(kāi)展及推廣的狀況。

第三，在內(nèi)容上淡化基礎(chǔ)的概念性語(yǔ)言，將介紹重點(diǎn)確定為產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)分析，適應(yīng)的客戶類型及推廣中可以采用的推介話術(shù)等內(nèi)容，凸顯《創(chuàng)新產(chǎn)品簡(jiǎn)報(bào)》對(duì)營(yíng)業(yè)部推廣工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。

（三）在理念宣導(dǎo)方面持續(xù)推介，做員工和客戶投資理念培養(yǎng)的“指導(dǎo)員〞

由于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品在市場(chǎng)上并未得到完全的認(rèn)同，不僅客戶對(duì)此認(rèn)知很少，公司員工對(duì)這些產(chǎn)品也鮮有了解。因此我部計(jì)劃在****

年著重進(jìn)行員工和客戶理念的培訓(xùn)，并通過(guò)培訓(xùn)對(duì)所有創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行持續(xù)宣導(dǎo)，對(duì)重點(diǎn)的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行深入推介。初步計(jì)劃培訓(xùn)的內(nèi)容分為員工培訓(xùn)和客戶講座兩個(gè)方面：

1、員工培訓(xùn)方面，計(jì)劃通過(guò)一系列的日常培訓(xùn)、重點(diǎn)培訓(xùn)和專項(xiàng)培訓(xùn)，提高公司各營(yíng)業(yè)部市場(chǎng)營(yíng)銷中心員工對(duì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的了解和認(rèn)知程度。第一，以我部定期下發(fā)的《創(chuàng)新產(chǎn)品簡(jiǎn)報(bào)》為基礎(chǔ)，對(duì)公司各營(yíng)業(yè)部員工進(jìn)行日常培訓(xùn)，要求各營(yíng)業(yè)部市場(chǎng)營(yíng)銷中心員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，并每月上報(bào)一次學(xué)習(xí)心得；其次，對(duì)國(guó)內(nèi)各個(gè)營(yíng)業(yè)部按地區(qū)劃分，在每個(gè)地區(qū)培養(yǎng)出1名員工對(duì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)的方式以視頻為主，計(jì)劃每月至少一次，主講人為我部產(chǎn)品支持崗人員，在未來(lái)的產(chǎn)品推廣時(shí)期，參與專項(xiàng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)的員工負(fù)責(zé)本地區(qū)內(nèi)所有營(yíng)業(yè)部關(guān)于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的客戶溝通及推介工作；第三，在公司重點(diǎn)推介某一創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，組織各營(yíng)業(yè)部全體人員進(jìn)行項(xiàng)目介紹的重點(diǎn)培訓(xùn)，培訓(xùn)的方式以視頻為主，主講人為相應(yīng)產(chǎn)品的公募或私募基金經(jīng)理，重點(diǎn)培訓(xùn)的時(shí)間視產(chǎn)品的推廣狀況而定，初步計(jì)劃全年舉行兩次。

2、客戶講座方面，計(jì)劃以重點(diǎn)宣傳培訓(xùn)并結(jié)合各營(yíng)業(yè)部需求進(jìn)行。我部負(fù)責(zé)將相應(yīng)產(chǎn)品的特點(diǎn)、適合的客戶群體、推薦的標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)制作成材料下發(fā)至各營(yíng)業(yè)部，由營(yíng)業(yè)部視狀況向客戶進(jìn)行宣傳。在我部重點(diǎn)推介某一創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，計(jì)劃就每一個(gè)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品舉辦一次大型的視頻培訓(xùn)，屆時(shí)將邀請(qǐng)相應(yīng)合作機(jī)構(gòu)（即與公司合作的公募或私募基金）的相關(guān)人員進(jìn)行產(chǎn)品的重點(diǎn)推介；另外，如營(yíng)業(yè)部出現(xiàn)相應(yīng)資產(chǎn)較大的目標(biāo)客戶，我部將視狀況指派我部產(chǎn)品支持崗員工或邀請(qǐng)合作機(jī)構(gòu)的相關(guān)人員與客戶進(jìn)行小型的沙龍研討，協(xié)助營(yíng)業(yè)部進(jìn)行客戶理念培養(yǎng)和產(chǎn)品推介及宣導(dǎo)工作。

（四）在同業(yè)交流方面有效溝通，做客戶與公募及私募基金間的“傳令兵〞

對(duì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)工作，僅僅依靠公司員工閉門造車是不夠的，只有關(guān)注行業(yè)的最新動(dòng)態(tài)，與各個(gè)公募及私募基金積極溝通才能讓產(chǎn)品開(kāi)發(fā)工作走在市場(chǎng)前列；另外，如公司成功推廣某一創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品后，從關(guān)心客戶資產(chǎn)的角度講，也應(yīng)保持與各個(gè)公募及私募基金的緊湊溝通。因此，無(wú)論從產(chǎn)品研究還是后續(xù)服務(wù)的角度，都應(yīng)當(dāng)重視同業(yè)交流。

目前，公司已經(jīng)初步建立了與嘉實(shí)、南方、易方達(dá)等基金公司的良好關(guān)系，并且與平安國(guó)際信托及日出資產(chǎn)管理公司等私募基金有過(guò)初步的接觸。在****年，我部計(jì)劃由專人負(fù)責(zé)與這些公募及私募基金保持緊湊聯(lián)系，第一時(shí)間捕獲其產(chǎn)品動(dòng)態(tài)，為公司的市場(chǎng)營(yíng)銷工作爭(zhēng)取到好的產(chǎn)品和交易量返還政策；同時(shí)，對(duì)已經(jīng)開(kāi)展的合作項(xiàng)目，積極跟蹤相應(yīng)產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn)，并保持與相應(yīng)產(chǎn)品管理人定期溝通，將其對(duì)市場(chǎng)的看法傳達(dá)至各營(yíng)業(yè)部。

另外，就產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的角度而言，擴(kuò)大公司接洽的公募及私募基金數(shù)量將會(huì)讓公司在未來(lái)推廣產(chǎn)品時(shí)有更豐富的選擇，因此，我部計(jì)劃在****年利用現(xiàn)有渠道，力爭(zhēng)與更多的基金及信托投資公司進(jìn)行了解和接觸，并第一時(shí)間將其產(chǎn)品納入公司的研究視野，保證公司推介的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品能做到優(yōu)中選優(yōu)。

四、****年計(jì)劃推廣的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品介紹

考慮到創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品是針對(duì)客戶的某一特定需求設(shè)計(jì)的，因此產(chǎn)品推廣時(shí)機(jī)的選擇應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境及行業(yè)最新動(dòng)態(tài)來(lái)確定，我部計(jì)劃在****年重點(diǎn)推廣以下三類創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品：

（一）創(chuàng)新型傘形信托產(chǎn)品

1、推介背景：目前融資融券業(yè)務(wù)已進(jìn)入全網(wǎng)測(cè)試階段，預(yù)期在****年初即將全面推行，未來(lái)公司的核心客戶必將逐步開(kāi)始嘗試進(jìn)行這種杠桿交易方式。而由于融資融券業(yè)務(wù)規(guī)定客戶開(kāi)戶時(shí)間必需在6個(gè)月以上，并且融資融券的期限不得超過(guò)半年，再加上保證金比例

的限制，融資融券標(biāo)的股票的限制等，這些制度上的約束必然會(huì)限制部分客戶，從而使客戶產(chǎn)生其他方式的以個(gè)股為投資標(biāo)的的杠桿交易需求。

2、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：創(chuàng)新型傘形信托產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上是一種變相的“以資融資〞的投資方式，只要客戶資金充足（一般在千萬(wàn)以上），就可以通過(guò)參與劣后級(jí)投資，最多使用3倍于自有資金的資產(chǎn)，投資于在上海和深圳交易所上市交易的股票、基金、債券、國(guó)債逆回購(gòu)等品種，不受開(kāi)戶時(shí)間、融資期限、投資標(biāo)的范圍等限制。

3、適用客戶：高風(fēng)險(xiǎn)承受能力并且喜歡進(jìn)行杠桿交易的客戶，特別是經(jīng)常喜歡操作中小市值個(gè)股的成熟投資者；有融資融券需求但不能參與融資融券交易的客戶。

4、公司收益：一方面，客戶參與劣后級(jí)投資，將會(huì)在相應(yīng)營(yíng)業(yè)部開(kāi)立信托賬戶子單元，開(kāi)發(fā)出1名1000萬(wàn)資產(chǎn)的客戶相當(dāng)于營(yíng)業(yè)部新增資產(chǎn)3000萬(wàn)元；另一方面，參與劣后級(jí)投資的客戶成交也會(huì)成倍放大，增加了對(duì)營(yíng)業(yè)部的傭金貢獻(xiàn)。

5、推廣建議：在推出時(shí)機(jī)方面，建議在市場(chǎng)出現(xiàn)階段底部時(shí)推廣；另外，由于信托賬戶的操作與普通的交易系統(tǒng)不同，選擇目標(biāo)客戶時(shí)盡量以熟悉不同網(wǎng)上交易方式的客戶為主，如客戶缺乏網(wǎng)上交易知識(shí)，則應(yīng)在推廣之前重點(diǎn)進(jìn)行培訓(xùn)。

（二）結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品和保本類專戶產(chǎn)品

1、推介背景：20**年市場(chǎng)持續(xù)低迷，部分核心客戶已中止進(jìn)行股票交易，轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)收益特性低的債券品種和銀行理財(cái)產(chǎn)品。目前市場(chǎng)已進(jìn)入降息通道，未來(lái)資金面緊張的局面將會(huì)有所緩解，債券和銀行理財(cái)產(chǎn)品的吸引力將會(huì)有所降低，而假使市場(chǎng)繼續(xù)低迷，股票交易也很難取得好的收益。

2、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品一般采用“一般/優(yōu)先〞模式，普通投資者是優(yōu)先受益權(quán)委托人，承受相對(duì)較低的風(fēng)險(xiǎn)，并在收益分派

上優(yōu)先于一般受益人，雖然產(chǎn)品不承諾保本，不保證收益，但特有的設(shè)計(jì)適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶。保本類專戶產(chǎn)品分為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和保本資產(chǎn)，采用安全墊的設(shè)計(jì)，保證保本資產(chǎn)不被侵蝕，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)爭(zhēng)取高收益。這兩類產(chǎn)品的設(shè)計(jì)能讓投資者在市場(chǎng)不出現(xiàn)大幅下跌的狀況下不產(chǎn)生虧損，而在市場(chǎng)轉(zhuǎn)頭向上時(shí)也能共享市場(chǎng)上漲帶來(lái)的收益。

3、適用客戶：低風(fēng)險(xiǎn)承受能力并且喜歡享受固定收益的投資者；風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中，但擔(dān)憂市場(chǎng)短期內(nèi)難以回暖的客戶。

4、公司收益：一方面，客戶參與結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品和保本類專戶產(chǎn)品能為公司帶來(lái)一定的分倉(cāng)收入；另一方面，在市場(chǎng)低迷的狀況下，推廣這兩類產(chǎn)品有助于公司為客戶資產(chǎn)進(jìn)行保值增值，起到穩(wěn)定客戶的作用。

5、推廣建議：在推出時(shí)機(jī)方面，建議在市場(chǎng)持續(xù)低迷時(shí)推廣；另外，由于對(duì)應(yīng)的客戶類型為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶，建議的推介過(guò)程中向客戶詳細(xì)介紹產(chǎn)品的設(shè)計(jì)思路，避免出現(xiàn)保證收益或保證不虧損等違規(guī)的宣傳內(nèi)容。

（三）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖阿爾法收益產(chǎn)品

1、推介背景：股指期貨和融資融券推出后，國(guó)內(nèi)的交易方式和交易手段浮現(xiàn)出逐漸豐富的態(tài)勢(shì)。而在國(guó)外，利用創(chuàng)新式的交易手段的產(chǎn)品已經(jīng)完全成熟，各類對(duì)沖基金和以程式化交易為代表的各類特別交易策略的產(chǎn)品得到了客戶的全面認(rèn)可?？梢灶A(yù)見(jiàn)，在未來(lái)，我國(guó)成熟的投資者必然會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的投資需求。

2、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖阿爾法收益產(chǎn)品的投資方式是精選股票組成股票池，構(gòu)建多頭組合，同時(shí)運(yùn)用滬深300股指期貨對(duì)多頭組合進(jìn)行對(duì)沖，實(shí)現(xiàn)阿爾法收益。這樣的安排只要在能夠捕獲到市場(chǎng)相對(duì)熱點(diǎn)的狀況下就能盈利，其收益為所選股票相對(duì)于指數(shù)的上漲幅度；特別是在指數(shù)下跌時(shí)，只要所選股票池跌幅低于指數(shù)，同樣可以實(shí)現(xiàn)正收益。

3、適用客戶：成熟并且對(duì)市場(chǎng)上的創(chuàng)新交易策略有較深認(rèn)知的投資者，特別是機(jī)構(gòu)投資者；喜好捕獲市場(chǎng)熱點(diǎn)但收益一般的客戶也可適當(dāng)進(jìn)行部分派置。

4、公司收益：一方面，客戶參與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖阿爾法收益產(chǎn)品能給公司帶來(lái)一定的分倉(cāng)收入；另一方面，這一產(chǎn)品的專業(yè)化設(shè)計(jì)能為公司吸引高端的機(jī)構(gòu)客戶，有利于優(yōu)化公司的客戶結(jié)構(gòu)。

5、推廣建議：此類產(chǎn)品投資方式相對(duì)繁雜，建議在推廣過(guò)程中重點(diǎn)開(kāi)發(fā)成熟的投資者，特別適合在我公司開(kāi)戶的保險(xiǎn)公司類機(jī)構(gòu)客戶。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇二

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使資產(chǎn)保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡一致，投資方法也很難完全把握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財(cái)方才是最好的呢？我認(rèn)為適合自己的才是最好的。

下面是我對(duì)自己家庭的財(cái)務(wù)狀況分析，以此來(lái)選擇最適合自己家的理財(cái)計(jì)劃。

目前，我家家庭的主要收入來(lái)源是父母2人個(gè)體經(jīng)營(yíng)所得，每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬(wàn)元的不固定收入。父母二人居住在二線城市，每年需3萬(wàn)元生活費(fèi)。而我在大學(xué)期間的月基本生活費(fèi)1000元，每年包括學(xué)費(fèi)和其他開(kāi)支需支出20000元。我家里有汽車，但主要交通工具是電動(dòng)車，交通方面開(kāi)支較小。每年約7000元。全家醫(yī)療費(fèi)用和父母雙方的醫(yī)保費(fèi)用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)各500元。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資。家中目前無(wú)負(fù)債。

我的父母對(duì)投資理財(cái)有以下幾個(gè)目標(biāo)：

1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上增加合理投資，抗?fàn)幫ㄘ浥蛎?，更高增值?/p>

2、父母計(jì)劃2年內(nèi)買房，采取分期付款方式，首付300000元。

3、完成女兒在大學(xué)的教育

4、為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備。。

據(jù)我分析，我的父母投資的風(fēng)險(xiǎn)偏好為風(fēng)險(xiǎn)中性型。由于父母對(duì)投資方面關(guān)注研究較少，不擅長(zhǎng)投資，穩(wěn)定是主要的考慮因素。因此，希望投資能夠較為低風(fēng)險(xiǎn)，在保證本金安全的?；A(chǔ)上能有一些增值收入，對(duì)收益目標(biāo)要求一般。

且由于家中的短期目標(biāo)，父母投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的限制因素也有如下一些：

1、由于近2年有大的購(gòu)房支出，父母主要會(huì)考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對(duì)半年期、一年期投入較多。

2、在保證日常開(kāi)銷的基礎(chǔ)上，主要投資健康財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其次是金融理財(cái)產(chǎn)品

3、因家中個(gè)體經(jīng)營(yíng)，對(duì)資金滾動(dòng)性要求較高。綜合以上，我對(duì)自己家庭的投資組合建議：

1、父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險(xiǎn)而沒(méi)有養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是醫(yī)療保險(xiǎn)只“保〞不“包〞，并且沒(méi)有買養(yǎng)老保險(xiǎn)。所以我建議先購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，并將商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，加強(qiáng)家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

2、銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作較為繁忙，專業(yè)知識(shí)少，沒(méi)有時(shí)間打理過(guò)于繁雜的投資。因此，可以考慮到家庭經(jīng)濟(jì)狀況購(gòu)買少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險(xiǎn)。

3、在生活上，日常生活應(yīng)當(dāng)注意勞逸結(jié)合，適當(dāng)提高生活質(zhì)量，可以對(duì)旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購(gòu)買健康保險(xiǎn)。

4、手上應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來(lái)支付日常生活費(fèi)用和突發(fā)開(kāi)支，例如人情往來(lái)、額外支出等。

因此，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險(xiǎn)每年共1000元，其次是購(gòu)買重疾險(xiǎn)1000元，增加每年的旅游支出，并購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財(cái)公司代為投資。同時(shí)，預(yù)留出女兒的教育費(fèi)用5萬(wàn)元。最終，父母應(yīng)將其他款項(xiàng)作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行，并保存定期存款約300000元，作為首付不動(dòng)。

根據(jù)自己家里的狀況，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險(xiǎn)、定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄，風(fēng)險(xiǎn)投資、應(yīng)急用錢皆兼顧到。重視對(duì)資金的合理配置，我認(rèn)為較適合自己的家庭狀況。

理財(cái)計(jì)劃篇三

在爆竹聲聲中，我們迎來(lái)了嶄新的20**年，對(duì)于剛成立不久的我們公司，這新的一年必需做好新年的每一項(xiàng)工作；而對(duì)于投資理財(cái)部來(lái)說(shuō)，擬定一個(gè)好的工作計(jì)劃，制定一個(gè)明確的目標(biāo)，是每一個(gè)銷售人員必需認(rèn)真對(duì)待的事情。對(duì)于已從事銷售工作兩年多的我，現(xiàn)在對(duì)銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓(xùn)，吸納成功的成果，對(duì)新的工作我也制定了20**年的工作計(jì)劃：

首先，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬(wàn)目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí)，也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí)，也不能夠?qū)﹂_(kāi)發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作依舊得認(rèn)真對(duì)待。

其次，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。

學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對(duì)于每個(gè)銷售人員來(lái)說(shuō)，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開(kāi)拓視野，豐富知識(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過(guò)程中，才能夠使自己不斷的成長(zhǎng)。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè)，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們共享，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。

理財(cái)計(jì)劃篇四

正在爆仗聲聲中，我們迎去了簇新的20**年，關(guān)于剛建立沒(méi)有暫的我們公司，那新的一年必需做好新年的每項(xiàng)任務(wù)；而關(guān)于投資理財(cái)部來(lái)講，制定一個(gè)好的任務(wù)計(jì)劃，造定一個(gè)明白的目的，是每個(gè)銷售職員必需當(dāng)真對(duì)待的事變。關(guān)于已處置銷售任務(wù)兩年多的我，此刻對(duì)銷售方式戰(zhàn)技能皆曾經(jīng)比力成生，汲與沒(méi)有勝利的指導(dǎo)，吸納勝利的功能，對(duì)新的任務(wù)我也造定了20**年的任務(wù)計(jì)劃：

起首，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。

正在本身手上已有的客戶資本上深度挖掘，正在完成公司制定的20萬(wàn)目的的條件下，盡可能年夜限制的逾額，爭(zhēng)奪本身能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶去效益的同時(shí)，也給本身帶去更多的支益。同時(shí)，也不克不及夠?qū)﹂_(kāi)拓新客戶的任務(wù)有所輕忽，每日的宣揚(yáng)任務(wù)仍舊得當(dāng)真對(duì)待。

其次，加強(qiáng)營(yíng)業(yè)進(jìn)修。

進(jìn)修是勝利的第一要素，關(guān)于每一個(gè)銷售職員來(lái)講，正在任務(wù)中不停進(jìn)修，開(kāi)拓視家，豐富常識(shí)，總結(jié)履歷與不敷，是涓滴不克不及怠惰個(gè)任務(wù)。只要正在不停的總結(jié)與進(jìn)修進(jìn)程中，能力夠使本身不停的發(fā)展。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他止業(yè)常識(shí)的進(jìn)修，包含銀止、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、疑托、私募等等，迥殊是本身證券、疑托、私募等那些本身之前沒(méi)有處置戰(zhàn)打仗過(guò)止業(yè)，加強(qiáng)其他止業(yè)常識(shí)及其理產(chǎn)業(yè)品的進(jìn)修，深挖他們產(chǎn)物的特色，與我們產(chǎn)物中止比照，找出我們產(chǎn)物中的劣缺陷，做到良知知彼、百戰(zhàn)百勝。縱然，還需加強(qiáng)與同事之間的交換與進(jìn)修，把本身之前的任務(wù)履歷與同事們共享，同事謙遜向身旁同事就教，汲與他們的劣面，更正本身的缺陷與不敷，到達(dá)全部團(tuán)隊(duì)的協(xié)同提高。

第三，任務(wù)目的的制定。

任何任務(wù)皆是有目的的，沒(méi)有的目的的任務(wù)就沒(méi)有勝利的底子。一個(gè)好的任務(wù)目的就是勝利的起頭，關(guān)于本年，現(xiàn)制定任務(wù)目的以下：

1、脆持每日進(jìn)來(lái)收單，包管每日收單量到達(dá)100以上，可以戰(zhàn)10個(gè)以上客戶詳談，起碼留下一個(gè)德律風(fēng)，包管約莫有10萬(wàn)擺布的資金量。

2、每周完成10個(gè)擺布的意向客戶，同時(shí)包管那10個(gè)客戶中有1、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要曉得其他將來(lái)投資客戶的緣由，是資金近來(lái)不敷，照樣感到我們公司緣由，亦或家里人區(qū)別意，另有是有其他的投資渠講等等，對(duì)每個(gè)客戶的緣由皆當(dāng)真剖析，經(jīng)過(guò)區(qū)別的方法處置，有些客戶照樣能夠爭(zhēng)奪過(guò)去的。

3、每個(gè)月完成40個(gè)擺布的意向客戶，6個(gè)客戶可以投資，20萬(wàn)的資金量。

4、每季度130個(gè)擺布的意向客戶，18個(gè)客戶可以投資，100萬(wàn)的資金量。

經(jīng)過(guò)以上目的的計(jì)劃可以每日連結(jié)提高，一步一個(gè)臺(tái)階的展開(kāi)營(yíng)業(yè)，每一年完成80個(gè)左有的客戶，資金量可以到達(dá)400萬(wàn)擺布。正在其他同事的協(xié)同勤奮之下，正在本身提高戰(zhàn)得到支益的同事，使公司的營(yíng)業(yè)可以江河日下。

第四，值班。

把握好每次值班機(jī)遇，對(duì)每個(gè)上食客戶做到當(dāng)真對(duì)待，建立好公司抽象，從心田理解客戶的深切必要，認(rèn)真對(duì)待客戶提出的提議戰(zhàn)定見(jiàn)，客戶逢到成績(jī)，不克不及束之高閣必然要盡盡力贊助他們辦理。要先做人再經(jīng)商，讓客戶信賴我們的任務(wù)氣力，能力更好的完成義務(wù)?？v然最緊張的是爭(zhēng)奪可以將上食客戶皆轉(zhuǎn)換為有用客戶。同時(shí)，正在空余時(shí)光正在門心收DM單，爭(zhēng)奪能讓過(guò)路客戶能進(jìn)公司去片面理解公司及公司產(chǎn)物。

第五，客戶保護(hù)戰(zhàn)再開(kāi)拓。

時(shí)辰做好老客戶的保護(hù)任務(wù)。包含平常閉系保護(hù)和節(jié)日誕辰祝愿等，對(duì)老客戶中止再挖掘，盡最年夜能夠減年夜老客戶的投資金額。用慧眼去收現(xiàn)老客戶身旁的資本，做好“一帶十，十傳百〞的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的后果，同時(shí)那也是對(duì)公司最好的宣揚(yáng)方法。

第六，任務(wù)總結(jié)。

每日皆要對(duì)任務(wù)有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃支配，不克不及漫無(wú)目標(biāo)的任務(wù)。每日依照計(jì)劃，一步一步，腳踏實(shí)地的展開(kāi)營(yíng)業(yè)。同時(shí)鄙人班前對(duì)每日任務(wù)做個(gè)小結(jié)，考慮本身任務(wù)一天去的所得所掉。剖析那一天的劣缺陷，劣面繼承收揚(yáng)，缺陷盡可能更正，讓第兩天的任務(wù)可以更好的展開(kāi)起去。脆持總結(jié)任務(wù)的風(fēng)俗，做到每周一小結(jié)，每個(gè)月一年夜結(jié)?？纯从心男┤蝿?wù)上的掉誤，實(shí)時(shí)更正，下次沒(méi)有要再犯。

我曉得銷售任務(wù)一起頭沒(méi)有好做，然則我念憑仗我那么多年積聚的銷售履歷戰(zhàn)才能，我是可以迎去一個(gè)沒(méi)有錯(cuò)的將來(lái)的，我信賴公司的來(lái)日誥日必然有屬于我的一片妖冶天空！

理財(cái)計(jì)劃篇五

家庭理財(cái)就是管理自己的資產(chǎn)，進(jìn)而提高資產(chǎn)的效能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

理財(cái)也就是對(duì)資本金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運(yùn)作。通俗的來(lái)說(shuō)，理財(cái)就是賺錢、省錢、花錢之道。理財(cái)就是打理錢財(cái)。

1消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃

你必需決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。

2保險(xiǎn)計(jì)劃

隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開(kāi)后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，由于住院醫(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。

3退休計(jì)劃

退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的狀況下滿足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必需在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。

4投資計(jì)劃

當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一每日增加的時(shí)候，最迫切的就是尋覓一種投資組合，能夠把收益性、安全性和滾動(dòng)性三者兼得。

5遺產(chǎn)計(jì)劃

遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們?cè)趯⒇?cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，譬如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。

理財(cái)計(jì)劃篇六

轉(zhuǎn)瞬間又要進(jìn)入新的一年20**年了，又是一個(gè)充滿挑戰(zhàn)、機(jī)遇與壓力開(kāi)始的一年，是辭舊迎新、再次浮現(xiàn)自己的又一開(kāi)始。也是我十分重要的一年。出來(lái)工作快3個(gè)年頭，面對(duì)竟?fàn)幟土叶鞋F(xiàn)實(shí)的社會(huì)，生活和工作壓力驅(qū)使我要努力工作和認(rèn)真學(xué)習(xí)，讓自己成為一個(gè)真正有實(shí)力的管理者，為自己創(chuàng)造一個(gè)美好的未來(lái)。在此，我訂立了本年度工作計(jì)劃，以便使自己在新的一年里有更大的進(jìn)步和成績(jī)。

我叫，于200X年畢業(yè)于XXXX大學(xué)XX專業(yè)，曾經(jīng)在XX證券任投資參謀一職。X年的投資參謀工作經(jīng)歷，使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對(duì)于我今后開(kāi)展工作有一定的幫助。剛剛來(lái)到這個(gè)單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照料讓我內(nèi)心充滿了感謝，同時(shí)，能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作，也說(shuō)明白領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，依據(jù)自身的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位開(kāi)啟新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)〞為己任，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)?，F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下。

一、樹(shù)立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色

秋天帶著幾分寒意悄然而至，生工學(xué)院第七屆團(tuán)總支學(xué)生會(huì)辦公室的工作也將開(kāi)始嶄新的征程，我對(duì)在這樣嶄新的心情下開(kāi)始工作、學(xué)習(xí)和生活充滿了期盼。作為學(xué)生會(huì)的一名新人，我懷揣著飽滿的熱心，對(duì)接下來(lái)一學(xué)期的辦公室工作做出如下個(gè)人工作計(jì)劃：

我們將根據(jù)我園幼教工作計(jì)劃，保教結(jié)合，以素質(zhì)提高為主，以創(chuàng)設(shè)良好的育兒環(huán)境及優(yōu)化幼兒一日活動(dòng)為重點(diǎn)，我們將本著同一個(gè)目標(biāo)：讓每一個(gè)孩子健康、愉快地生活，全面發(fā)展成為會(huì)學(xué)習(xí)、會(huì)思考、會(huì)交往、有創(chuàng)造性的新一代兒童。以"尊敬幼兒、尊敬家長(zhǎng)、一切以幼兒利益為優(yōu)先的原則"開(kāi)展各項(xiàng)工作，爭(zhēng)取更好的成績(jī)。

第四季度就是年底了，這個(gè)時(shí)候要全力維護(hù)老客戶交給的業(yè)務(wù)狀況。首先，要逐步了解老客戶中有潛力開(kāi)發(fā)的客戶資源，找出有漏洞的地方，有針對(duì)性的做可行性建議，力爭(zhēng)為客戶公司的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)做到面，代理費(fèi)用每月至少達(dá)1萬(wàn)元以上。

提升業(yè)務(wù)能力：一是提升寫(xiě)作能力。加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，重視平日公文寫(xiě)作中的鍛煉，注意辦公室其他同志撰寫(xiě)材料的學(xué)習(xí)，能較好完成交給的新文件擬稿任務(wù)。二是提升語(yǔ)言表達(dá)能力。加強(qiáng)說(shuō)話訓(xùn)練