誠(chéng)信展業(yè)與法律法規(guī)月演示

（優(yōu)選）誠(chéng)信展業(yè)與法律法規(guī)年月版當(dāng)前1頁(yè)，總共29頁(yè)。誠(chéng)信展業(yè)是保險(xiǎn)銷(xiāo)售的核心誠(chéng)信展業(yè)貫穿于保險(xiǎn)銷(xiāo)售的每個(gè)環(huán)節(jié)課程大綱當(dāng)前2頁(yè)，總共29頁(yè)。保險(xiǎn)產(chǎn)品與一般的產(chǎn)品相比有哪些不同呢？誠(chéng)信展業(yè)是保險(xiǎn)銷(xiāo)售的核心思考當(dāng)前3頁(yè)，總共29頁(yè)。產(chǎn)品的無(wú)形性銷(xiāo)售中的信息不對(duì)稱性合同的附合性與射幸性與一般的產(chǎn)品相比，保險(xiǎn)的特殊性體現(xiàn)在三個(gè)方面：當(dāng)前4頁(yè)，總共29頁(yè)。保險(xiǎn)的特殊性決定了——保險(xiǎn)銷(xiāo)售的誠(chéng)信展業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)核心當(dāng)前5頁(yè)，總共29頁(yè)。遵法守規(guī)誠(chéng)實(shí)信用專業(yè)勝任客戶至上勤勉盡責(zé)公平競(jìng)爭(zhēng)保守秘密誠(chéng)信展業(yè)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)涵當(dāng)前6頁(yè)，總共29頁(yè)。保監(jiān)會(huì)對(duì)于誠(chéng)信有明確的要求——

誠(chéng)信是保險(xiǎn)事業(yè)的基石。開(kāi)展誠(chéng)信建設(shè)，是保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)持續(xù)、健康、快速、穩(wěn)定發(fā)展的重要條件，是保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)和諧社會(huì)建設(shè)目標(biāo)的首要要求。當(dāng)前，誠(chéng)信問(wèn)題已成為制約全行業(yè)健康、快速、和諧發(fā)展的突出問(wèn)題之一。開(kāi)展誠(chéng)信教育工作，迫在眉睫，刻不容緩；功在當(dāng)前，利在千秋?！醋员１O(jiān)會(huì)2006年《關(guān)于深入開(kāi)展誠(chéng)信教育的通知》當(dāng)前7頁(yè)，總共29頁(yè)。

誠(chéng)信是中國(guó)傳統(tǒng)美德的核心。古人云：修身、齊家、治國(guó)、平天下，其根本也只有“誠(chéng)信”二字。平安也非常重視保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的誠(chéng)信————平安集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲

如果需要降低道德標(biāo)準(zhǔn)才能獲得保費(fèi)，這樣的保費(fèi)我們寧愿不要；如果要降低道德標(biāo)準(zhǔn)才能進(jìn)入世界500強(qiáng)、全球400優(yōu)，我們寧愿不進(jìn)。我們要業(yè)績(jī)，更要道德操守，更要誠(chéng)信。誠(chéng)信是我們的創(chuàng)業(yè)之本，誠(chéng)信是我們的立司之本，百年老店，誠(chéng)信為基!”當(dāng)前8頁(yè)，總共29頁(yè)。保監(jiān)會(huì)和公司對(duì)于合規(guī)經(jīng)營(yíng)也有明確要求——遵循公司對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員的管理規(guī)定遵循保監(jiān)會(huì)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員的管理規(guī)定《保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員誠(chéng)信記錄管理辦法》《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)發(fā)【2009】104號(hào)）……《個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員品質(zhì)管理辦法》《關(guān)于加強(qiáng)和完善保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》《個(gè)險(xiǎn)新型產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法（2011版）》……當(dāng)前9頁(yè)，總共29頁(yè)。《保險(xiǎn)法》對(duì)于合規(guī)經(jīng)營(yíng)的要求第十七條訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。

對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。第一百二十五條個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。當(dāng)前10頁(yè)，總共29頁(yè)。第一百三十一條保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：（一）欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；（二）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；（六）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；（八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；（九）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；（十）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。當(dāng)前11頁(yè)，總共29頁(yè)。《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》對(duì)于合規(guī)經(jīng)營(yíng)的要求第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)規(guī)范保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的銷(xiāo)售行為，嚴(yán)禁保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員在保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)中有下列行為：（一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；（二）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（三）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同，或者為其他機(jī)構(gòu)、個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；（六）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；（八）委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售；（九）以捏造、散布虛假信息等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序；（十）泄露在保險(xiǎn)銷(xiāo)售中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私；（十一）在客戶明確拒絕投保后干擾客戶；（十二）代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同；（十三）違反法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的其他規(guī)定。當(dāng)前12頁(yè)，總共29頁(yè)。贏得客戶的信賴獲得更多的轉(zhuǎn)介紹提升銷(xiāo)售業(yè)績(jī)提升個(gè)人和公司品牌獲得更多的發(fā)展機(jī)會(huì)誠(chéng)信展業(yè)，職業(yè)之樹(shù)常青！只有誠(chéng)信展業(yè)，我們才能——當(dāng)前13頁(yè)，總共29頁(yè)。展業(yè)過(guò)程中我們?cè)鯓幼龅秸\(chéng)信？思考當(dāng)前14頁(yè)，總共29頁(yè)。不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往來(lái)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得同時(shí)與兩家或兩家以上保險(xiǎn)公司簽訂委托協(xié)議從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，應(yīng)出示《執(zhí)業(yè)證》誠(chéng)信貫穿于保險(xiǎn)銷(xiāo)售的每個(gè)環(huán)節(jié)一般性要求：規(guī)范展業(yè)當(dāng)前15頁(yè)，總共29頁(yè)。一般性要求：合規(guī)簽單應(yīng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說(shuō)明保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期、關(guān)于保單收益的風(fēng)險(xiǎn)提示、退保等重要信息向投保人和被保險(xiǎn)人強(qiáng)調(diào)提供真實(shí)完整資料的重要性和必要性應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險(xiǎn)人本人簽名確認(rèn)當(dāng)前16頁(yè)，總共29頁(yè)。一般性要求：主要禁止性規(guī)定做虛假或者誤導(dǎo)性說(shuō)明、宣傳擅自印制、發(fā)放、傳播保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來(lái)不確定收益作出超出合同保證的承諾給予或者承諾給投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其它利益阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)誘導(dǎo)、唆使投保人終止、放棄有效的保險(xiǎn)合同，購(gòu)買(mǎi)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且損害投保人利益挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)賠款或者保險(xiǎn)金嚴(yán)禁提供客戶不實(shí)資料，嚴(yán)禁代客戶簽名行為串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款私自印制、偽造、變?cè)臁⒌官I(mǎi)倒賣(mài)、隱匿、銷(xiāo)毀保險(xiǎn)單證泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的客戶的個(gè)人信息當(dāng)前17頁(yè)，總共29頁(yè)。誠(chéng)信展業(yè)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)：我們?cè)撛趺醋?？《誠(chéng)信展業(yè)主要禁止性規(guī)定》視頻觀摩當(dāng)前18頁(yè)，總共29頁(yè)。要讓資格人在相關(guān)單證上親筆簽名要講清保險(xiǎn)責(zé)任和猶豫期要提示新型保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)保單收益的不確定性要讓客戶了解退保、部分領(lǐng)取的損失不提供虛假或誤導(dǎo)性宣傳資料不夸大保單收益不隱瞞費(fèi)用扣除不混淆保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄等金融產(chǎn)品的關(guān)系四要四不要誠(chéng)信展業(yè)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，要做到“四要”和“四不要”當(dāng)前19頁(yè)，總共29頁(yè)。尋找準(zhǔn)主顧約訪銷(xiāo)售面談成交面談售后服務(wù)及轉(zhuǎn)介紹專業(yè)化銷(xiāo)售流程真實(shí)介紹個(gè)人信息不糾纏客戶讓客戶自己作決定為客戶的信息保密當(dāng)前20頁(yè)，總共29頁(yè)。尋找準(zhǔn)主顧約訪銷(xiāo)售面談成交面談售后服務(wù)及轉(zhuǎn)介紹專業(yè)化銷(xiāo)售流程真實(shí)介紹個(gè)人信息告知客戶信息來(lái)源了解客戶經(jīng)濟(jì)能力和實(shí)際需求并給出恰當(dāng)購(gòu)買(mǎi)建議當(dāng)前21頁(yè)，總共29頁(yè)。尋找準(zhǔn)主顧約訪銷(xiāo)售面談成交面談售后服務(wù)及轉(zhuǎn)介紹專業(yè)化銷(xiāo)售流程客觀、準(zhǔn)確地披露產(chǎn)品與服務(wù)的信息詳細(xì)說(shuō)明不如實(shí)告知的法律后果詳細(xì)告知投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的方式及不按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)可能導(dǎo)致的后果詳細(xì)說(shuō)明責(zé)任免除、猶豫期、退保等重要信息當(dāng)前22頁(yè)，總共29頁(yè)。尋找準(zhǔn)主顧約訪銷(xiāo)售面談成交面談售后服務(wù)及轉(zhuǎn)介紹專業(yè)化銷(xiāo)售流程保單遞送及時(shí)、準(zhǔn)確重要保險(xiǎn)單據(jù)文件交由客戶本人簽名確認(rèn)與客戶保持聯(lián)系、及時(shí)解答疑問(wèn)應(yīng)客戶要求幫助辦理保險(xiǎn)相關(guān)手續(xù)及時(shí)通知并協(xié)助客戶辦理續(xù)保客戶提出退保時(shí)，提醒客戶相關(guān)損失應(yīng)當(dāng)將投訴渠道和方式告知客戶，并積極配合相關(guān)調(diào)查當(dāng)前23頁(yè)，總共29頁(yè)。

對(duì)客戶，平安人壽服務(wù)承諾：

標(biāo)準(zhǔn)案件材料齊全兩天賠付

平安壽險(xiǎn)承諾，在客戶理賠材料提供齊全后，2個(gè)工作日內(nèi)完成案件審批，對(duì)于未達(dá)成時(shí)效的超期案件，除支付保險(xiǎn)金外，將從第3日起按超期天數(shù)支付客戶超期利息，利率按照中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)人民幣活期存款基準(zhǔn)利率再加1個(gè)百分點(diǎn)。

當(dāng)前24頁(yè)，總共29頁(yè)。反洗錢(qián)是維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定、安全的需要，是反腐倡廉的需要，是公司合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的需要，是每個(gè)營(yíng)銷(xiāo)員不可推卸的責(zé)任可以采用復(fù)印、拍照等方式留存有效證件復(fù)印件或者影印件，避免為客戶增加麻煩，同時(shí)提高保單承保率，減少退件1、應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系；2、核對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，并登記其基本信息反洗錢(qián)單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)現(xiàn)金2萬(wàn)以上（含本數(shù)）外幣等值2000美元（含本數(shù)）或轉(zhuǎn)帳20萬(wàn)以上（含本數(shù)）外幣等值20000美元（含本數(shù)）的人身保險(xiǎn)合同要特別關(guān)注《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》誠(chéng)信展業(yè)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)中，還要特別關(guān)注反洗錢(qián)！當(dāng)前25頁(yè)，總共29頁(yè)。誠(chéng)信展業(yè)，還需特別警惕非法集資活動(dòng)！非法集資即：?jiǎn)挝换蛘邆€(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人承諾還本付息或給予回報(bào)的行為。未經(jīng)批準(zhǔn)對(duì)象不特定承諾還本付息罪名一般性或數(shù)額較大數(shù)額巨大或情節(jié)嚴(yán)重?cái)?shù)額特別巨大或情節(jié)特別嚴(yán)重出處集資詐騙罪處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)《刑法》第192條非法吸收公眾存款罪處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金

《刑法》第176條合同詐騙罪處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)《刑法》第224條未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金承諾在一定期限內(nèi)還本付息個(gè)人向30人以上吸收存款；單位向150人以上吸收存款非法集資，害人害己！!當(dāng)前26頁(yè)，總共29頁(yè)。誠(chéng)信展業(yè)，遵守公司銷(xiāo)售管理制度規(guī)定！《壽險(xiǎn)渠道禁止代理銷(xiāo)售和推薦非平安產(chǎn)品的規(guī)定（2014版）》為規(guī)范代理人的銷(xiāo)售行為，防范因代理人銷(xiāo)售或推薦非平安產(chǎn)品引起的風(fēng)險(xiǎn)，特明確以下行為管理規(guī)范：（一）禁止代理人銷(xiāo)售或推薦非平安的金融產(chǎn)品。（二）禁止代理人以平安名義銷(xiāo)售或推薦非平安產(chǎn)品。（1）禁止代理人向客戶、其他代理人銷(xiāo)售或推薦非平安產(chǎn)品；（2）禁止代理人在平安職場(chǎng)內(nèi)向客戶、準(zhǔn)客戶、其他代理人銷(xiāo)售或推薦非平安產(chǎn)品，以及組織相關(guān)銷(xiāo)售活動(dòng)。（三）禁止代理人從事違反國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)的經(jīng)營(yíng)行為，包括但不限于經(jīng)營(yíng)POS機(jī)非法套現(xiàn)、參與地下錢(qián)莊交易等若出現(xiàn)以上違規(guī)行為，將按照《品質(zhì)管理辦法》第12、18、19或20條規(guī)定進(jìn)行品質(zhì)扣分：第12條：在職場(chǎng)進(jìn)行與公司業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的活動(dòng)，如直銷(xiāo)等，造成不良影響的,視情節(jié)嚴(yán)重程度予以扣分。第18條：擾亂公司正常經(jīng)營(yíng)秩序或?qū)驹斐韶?fù)面影響