風險合規(guī)心得體會

第頁風險合規(guī)心得體會風險合規(guī)心得體會篇1

在前段時間的學習教化活動中，我深刻相識到，郵儲銀行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經營，更與防控金融風險相伴。推動合規(guī)文化建設，必將為郵儲銀行經營理念和制度的實行供應強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風險，我談幾點粗淺見解。

第一，要把以客戶為中心的理念貫穿于我們工作的始終。

基礎堅固，穩(wěn)如泰山;基礎不牢，地動山搖.風險的防范與限制，說究竟是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)建市場，客戶創(chuàng)建價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務才有發(fā)展，員工的價值才能夠體現(xiàn)。假如每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規(guī)范、嚴格標準、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務操作中的風險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力提倡、深化宣揚價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優(yōu)先等先進理念，讓全體員工了解資產質量與經濟增加值、與薪酬安排的關系，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險限制體系中，引導和帶領全行員工形成規(guī)范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的動身點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不行替代的重要作用。

其次，要更新服務意識。

現(xiàn)實看，銀行的業(yè)務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質市場和優(yōu)質客戶就沒有銀行的業(yè)務發(fā)展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭實力的當務之急。從我行看，我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的狀況下，要突破原有的局限，創(chuàng)建特性化服務，以全面優(yōu)質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必需樹立劇烈的市場意識，擅長探討現(xiàn)實的和潛在的市場，擅長拓展優(yōu)質市場，擅長競爭優(yōu)質客戶，通過有效的市場營銷促進業(yè)務的快速發(fā)展。特殊是要準客戶定位，堅固樹立為優(yōu)質客戶服務的意識，因為20%的優(yōu)質客戶將會給我們帶來80%的經營利潤。

第三，要著實提高風險管理水平與技能。

一方面，從我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務成本、稅務成本、撥備成本、資本金成本、風險損失成本等。在安排經濟體制下，我們很長一段時間忽視了成本的制約因素，盲目地增人增機構增規(guī)模，不計成本造成了相當程度的奢侈。此外，我們的內部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏限制節(jié)約成本的有效措施，很多領導到員工沒有很好地樹立節(jié)約成本的意識。實踐證明，無約束下的經營，就會增加經營風險。因此，我們要變更以往盲目地追求規(guī)模和數量的增長，重規(guī)模、輕效益，重發(fā)展、輕風險，重投入、輕產出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學會在有成本制約條件下的健康發(fā)展，每項業(yè)務都要講成本管理，每項經營活動都要講成本制約，仔細測算評估投入與產出的數額比例，追求效益的最大化。另一方面，國外先進銀行強調的風險管理意識和實力是以客戶為重要支撐的理念是我們缺少的。作為一名員工，特殊是作為一名領導，只有風險服務意識還不夠，還要有風險服務技能。要實行有效措施，主動培育員工的風險意識，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)遵守法律工作標準及紀律懲處規(guī)則，把合規(guī)管理、合規(guī)經營、合規(guī)操作落到實處，使警惕風險、正視風險、管理風險、防范風險的意識深化每個員工的心中，進一步加強內部限制，增加自我約束和自我發(fā)展實力，為全面提升銀行的核心競爭力供應有效保障。

第四，要樹立全面協(xié)調均衡的經營理念。

目前，我行利潤的主要來源還是依靠客戶業(yè)務，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道漸漸拓寬，一些優(yōu)質客戶已不再須要銀行的融資渠道。利率市場化的推動、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們去思索今后的發(fā)展問題，真正的優(yōu)質商業(yè)銀行應當在為客戶供應資金融通服務的同時，也能夠向客戶供應資金清算、財務顧問、財寶管理服務等中間業(yè)務?，F(xiàn)在，中間業(yè)務的內涵在快速擴充，提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實現(xiàn)資產、負債與中間業(yè)務的均衡發(fā)展。同時，由于中間業(yè)務的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補資產負債業(yè)務發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調資產、負債和中間業(yè)務的發(fā)展，既是市場經濟法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經營規(guī)則的內在要求。為上經，我們郵儲銀行在發(fā)展業(yè)務的同時，要全力推動以員工為主體和核心、面對業(yè)務、面對管理、面對操作的合規(guī)文化建設，通過強化教化培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務發(fā)展質量等系列活動的深化開展，讓合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)建價值的觀念已深化人心。讓依法決策、合規(guī)經營與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風。切實整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，剛好消除基礎管理工作存在的隱患得到，增加防范風險的實力，為業(yè)務持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)建了良好條件。

風險合規(guī)心得體會篇2

合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎，也是健全銀行內控體系、提高市場競爭力的基石。五、六月是我們郵儲銀行的風險合規(guī)月，依據分行開展的“我學習，我合規(guī)”為主題的合規(guī)教化活動的精神，在分行相關部門的宣揚和組織活動下，作為一名一般的信貸人士，我主動、仔細的參與了此次學習活動，仔細領悟了活動精神，提高了風險防范意識，增加了合規(guī)經營的理念，并且明晰了自己以后在崗位中的相關職責和風險留意事項。下面就此次合規(guī)學習總結出幾點體會。

一、加強風險合規(guī)教化，是樹立陽光信貸形象的須要。

俗語云：“無規(guī)則，不成方圓”，我行在對各項業(yè)務的發(fā)展和各個部門的管理上都有著相關的規(guī)章制度，這些制度的制定并不是空穴來風，是經過嚴密的設計和很多實際工作閱歷教訓中不斷總結出來的，各制度之間亦是相互制約、相互監(jiān)督來實施的。所以在我們實際工作中務必要嚴格根據規(guī)章制度辦事，養(yǎng)成良好的習慣，有備無患，將風險防范于未然。做到制度先行，指示聽從制度，信任不忘制度，習慣讓位制度。而作為一名信貸人士，在我今后的工作中我要不斷加強業(yè)務學問的學習和職業(yè)道德的培育，嚴格根據業(yè)務制度辦事，做到遵守法律、合規(guī)。嚴格遵守“三查”、“八不準”制度，保持團隊的純凈，注意職業(yè)操守，樹立郵儲銀行陽光信貸的良好形象。

二、加強思想警示教化和執(zhí)行力建設，是有效內限制度的保障。

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經濟案件屢見不鮮，如近期煙臺銀行的的案件，這不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴峻地損害了銀行的社會信譽。所以我們必需實行相應措施，從源頭上加強預防?？v觀近幾年這些銀行職業(yè)犯罪行為，會發(fā)覺其中一條重要的共性就是忽視思想方面的教化。我們平常過多強調了業(yè)務工作的重要性，而忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關系。在思想教化方面我們要進行正面教化，又要堅持常常性的案例警示教化，做到合規(guī)在心中，時刻敲警鐘。另一方面，有效的內限制度關鍵在執(zhí)行，以檢查促進和保障內限制度的執(zhí)行，堅持查處違規(guī)不心軟，嚴懲違規(guī)不手軟，堅決不搞“帶病”上崗，做到“有令則行、有禁則止”。在信貸方面，應注意現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查相結合、全面檢查與專項檢查相結合、自查與互查相結合、定期檢查與不定期檢查相結合，同時主動利用專項審計和全面審計，去貫徹制度、去發(fā)覺問題，不定期對整改狀況進行抽查落實，確保政令暢通。這是加強執(zhí)行力建設的基本要求，是合規(guī)文化的重要體現(xiàn)，合規(guī)就是效益，管理創(chuàng)建業(yè)績，實現(xiàn)由人的管理向制度管理再到人文管理的轉變。

三、變更服務觀念，更新服務意識，是有效防范風險，促進我行業(yè)務發(fā)展的內在要求。

在此次學習過程中的1個案例分析讓我映像深刻，在案例中的銀行人士為了防范風險，保證客戶資金平安，提出了“延長服務”的概念，即去到醫(yī)院去驗證客戶所說是否屬實。通過案例，我深刻的意識到，隨著歷史的發(fā)展，我們的服務也應跟上時代的

潮流，不僅要在案件防范上，還應包括在發(fā)展業(yè)務上。在當前市場競爭越來越激烈的狀況下，要突破原有的局限，創(chuàng)建特性化服務，以全面優(yōu)質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必需樹立劇烈的市場意識，擅長探討現(xiàn)實的和潛在的市場，擅長拓展優(yōu)質市場，擅長競爭優(yōu)質客戶，通過有效的市場營銷促進業(yè)務的快速發(fā)展。特殊是要找準客戶定位，堅固樹立為優(yōu)質客戶服務的意識。

此次教化讓我更深刻領悟到“合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)建價值”的理念，并且更堅信了增加依法合規(guī)審慎經營意識，能把我行各項經營活動引向正確軌道，推動各項業(yè)務有好又快的發(fā)展。我信任通過全行員工的共同努力，郵儲銀行的明天會更好！

風險合規(guī)心得體會篇3

為增加郵政金融業(yè)務合規(guī)經營管理意識,培育良好的合規(guī)文化，當前正值郵儲體制改革的關鍵時期,開展合規(guī)建設推動年活動有著很強的現(xiàn)實性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經營，更與防控金融風險相伴。推動合規(guī)文化建設，必將為我行經營理念和制度的實行供應強有力的依托和保證。

通過參與市行組織的以“合規(guī)建設、規(guī)范流程、夯實基礎”為主題的“合規(guī)管理年”的學習，使我對合規(guī)管理有了更加深刻的相識，合規(guī)管理工作的第一步是要在全行范圍內確立全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)建價值等的合規(guī)文化氛圍，這次學習正是一個很好的機會。

本次學習的主要內容是：“合規(guī)管理年”活動的指導思想、組織領導成立狀況、活動階段支配以及“合規(guī)管理年”的重點內容，包括開展“四項評價”和發(fā)布實施“四個方法等?！?/p>

通過學習使我進一步相識到依法合規(guī)經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻相識到違規(guī)經營，案件高發(fā)的危害性。依法合規(guī)經營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我愛護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必需做好以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。

一、提高員工思想素養(yǎng)，增加員工依法合規(guī)經營的理念

加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教化，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對我行員工的風險防范教化，使大家都相識到社會的困難性和銀行經營風險的普遍性，相識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必需把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增加風險防范意識和自我愛護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。

二、建立建全各項規(guī)章制度，加強內控管理

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，多數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在肯定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應當吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要仔細扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，

在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內進行。健全規(guī)章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要仔細抓好制度建設，一方面要依據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預防經濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可實行定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，剛好發(fā)覺和訂正工作中的偏差。對業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎管理工作的臺帳內容，我們主要負責整理了職工花名、考勤登記、獎金安排等臺帳，這是加強基礎管理的一個很好的方法。

三、增加規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。

銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信任的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣闊員工對各項規(guī)章制度的醒悟相識與嫻熟駕馭程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務，仔細審核每張票據，監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)平安防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金平安防范才有保障。再好的制度，假如不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴峻地損害了銀行的社會信譽。實行相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教化，平常只強調業(yè)務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關系，限于既要進行正面教化，又要堅持常常性的案例警示教化，使干部職工加固思想防線，常常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消退金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。

四、銀行要建立正向激勵機制和相應的懲罰機制

正向激勵措施是保證各種規(guī)章制度得以執(zhí)行的必要措施，但是肯定的懲罰機制也是必不行少的。只有兩者相結合，才能成為規(guī)章制度有效執(zhí)行的保障。

通過此次合規(guī)教化活動，使我找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增加了合規(guī)辦理和合規(guī)經營意識，通過對相關制度的深化學習，對提高自己的業(yè)務素養(yǎng)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和限制業(yè)務上的各種風險增加實力，主動規(guī)范操作行為和消退風險隱患，樹立對郵政儲蓄銀行改革的信念，增加維護郵政儲蓄銀行利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助，真心希望此后還有更多這樣的學習機會。

風險合規(guī)心得體會篇4

總行在全行開展“合規(guī)大行動”活動，深化實行科學發(fā)展觀，堅持以管理促經營、以改革促發(fā)展，圍繞影響全行管理質量、管理水平、管理效能的關鍵環(huán)節(jié)和重點領域，長短結合，標本兼治，持續(xù)優(yōu)化制度流程，創(chuàng)新管理工具，完善管理機制，強化信息支撐，提高員工素養(yǎng)，著力解決管理領域的基礎性、機制性和瓶頸性問題，提升管理科學化、精細化和信息化水平，進一步增加市場競爭力、風險限制力和價值創(chuàng)建力，為打造優(yōu)秀大型上市銀行供應堅毅的管理基礎支撐。

通過開展“合規(guī)大行動”的學習，我深刻的熟識到，合規(guī)大行動教化活動是在特定的歷史時期形成具有郵儲銀行金融特點的教化方式及與之相適應的治理制度和組織形式，是郵儲銀行治理閱歷方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了郵儲銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)建力、凝合力、戰(zhàn)斗力，是推動農業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅毅政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務實力。下面，就這次“基礎管理提升年”活動的開展和“合規(guī)大行動”的學習獲得自己的心得體會：

一、加強合規(guī)大行動教化，是提高經營治理水平的須要。

開展合規(guī)大行動教化強化學習提高熟識樹立企業(yè)良好形象。我深刻的相識到加強合規(guī)大行動教化，是提高經營治理水平的須要。開展合規(guī)大行動

教化活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有主動的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)大行動教化的熟識，使之成為企業(yè)合規(guī)大行動建設的提倡者，策劃者、推動者。當今社會是一個學問經濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務、新學問更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的學問，不斷更新學問結構，努力提高綜合素養(yǎng)，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的須要。仔細履行崗位職責，要注意加強對政治理論、經濟金融、法律法規(guī)等方方面面學問的學習，不斷提高自身的綜合素養(yǎng)，增加明辯事非和拒腐防變的實力，做到在大是大非面前立場堅決、頭腦醒悟。同時，要進一步端正經營指導思想，增加依法合規(guī)審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推動各項業(yè)務健康有效發(fā)展。

要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環(huán)境，提升治理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格限制各類道德風險、經營風險和治理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)大行動教化的熟識，員工是企業(yè)合規(guī)大行動建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)大行動的實踐者和創(chuàng)建者，沒有廣闊員工的主動參加，就不行能建設好優(yōu)良的合規(guī)大行動企業(yè)，更談不上讓員工遵紀遵守法律。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業(yè)務培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、好用性、提升性，力求使農行員工隊伍的綜合素養(yǎng)在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工正確把握企業(yè)合規(guī)大行動建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)大行動建設中去，增加內控治理意識，狠抓基礎治理，促進依法合規(guī)經營。

二、加強合規(guī)大行動教化，是建立長效發(fā)展機制的須要。

企業(yè)合規(guī)大行動教化建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內要有肯定的規(guī)劃目標，最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看，他應當包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要實行走出去、請進來等形式，通過學習、溝通、研討使全體員工熟識到農業(yè)銀行應如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在農行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發(fā)展有何建設性看法。要通過談熟識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)大行動，進而提高農行的凝合力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理支配，加強對易發(fā)不正值交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析探討，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決訂正經營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公允競爭的不正值行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教化活動，激勵員工檢舉違紀違法的人和事，供應案件線索，推動案件專項工作深化開展，提高企業(yè)合規(guī)大行動。最終要結合工作實際，仔細開展規(guī)范化服務，根據總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細微環(huán)節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經營和柜臺服務形勢，仔細總結和細分客戶群體和業(yè)務須要，整合有限資源，對存在較大沖突和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿意客戶須要，提升企業(yè)合規(guī)大行動精華。

三、加強合規(guī)大行動教化，是提高經濟效益的須要。

加強合規(guī)大行動教化的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝合力、向心力，降低金融風險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的平安性和流淌性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注意用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要仔細借鑒國際先進閱歷，主動運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋全部業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，要重視貸款風險集中度及關聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示，重視早期預警，仔細執(zhí)行重大違約狀況登記和風險提示制度。要建立健全內限制度，保證經營的平安性、流淌性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我限制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部限制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教化。要緊緊抓住思想教化這一重要環(huán)節(jié)，常常開展有關規(guī)章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教化，不斷增加依法合規(guī)經營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持醒悟頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

開展“合規(guī)大行動”的學習提高了我行員工的思想意識和業(yè)務規(guī)范的提升，為我行成為優(yōu)秀的上市公司打下堅實的基礎，全行員工更加緊密有效地圍繞在新一屆總行黨委的四周，將郵行的將來建設的更加美妙!

風險合規(guī)心得體會篇5

合規(guī)，對于業(yè)務操作崗位的我，尤為重要。在我行實行的《守規(guī)則防風險建設合規(guī)銀行大探討》專題中，個個顯明的案例回放，不僅使我們了解合規(guī)的重要性，更應在腦中懸掛警鐘，時刻敲響，規(guī)范自己的行為。

以下是我對合規(guī)教化活動的幾點體會：

一、心正，行正。

由于銀行業(yè)的特別性，干脆與金錢打交道，因此首先須保持一顆正直的心，不妄生邪念。在職業(yè)上，講求道與德。俗語說：一失足成千古恨。假如不慎走錯路，就會迷失了方向，何談職業(yè)志向，何談社會貢獻，只能使自己陷于萬劫不覆的深淵。

二、對人，對已，對工作，有責任心。

作為臨柜人員，每天上班，不論自己心情狀態(tài)如何，都要首先告誡自己，仔細投入工作當中，根據規(guī)程辦好每一筆業(yè)務，并仔細做好六個方面的工作：第一，要求自己在辦理業(yè)務時肯定要仔細,細心，做到一次過,盡量避開重復審查憑證;其次，統(tǒng)籌合理的支配自己的時間,不做無用功以便提高工作效率;第三，對于特別的業(yè)務肯定要在辦理時特別當心審核,合規(guī)操作;第四，在辦理業(yè)務時同事間要相互提示,發(fā)覺有任何不合規(guī)的問題時,肯定要剛好指出;第五，每日現(xiàn)金、重空肯定要仔細清點;第六，登記簿絕不流于形勢,肯定要做到帳實相符?，F(xiàn)在,正值中行it藍圖上線的特別時期，正值我高新區(qū)支行升為管轄行的轉型時期，合規(guī)操作,對中行的發(fā)展有著至關重要的作用。我們每個人都要明確在履行職責過程中自己該做什么、不該做什么，自覺規(guī)范、約束自身的行為。這不僅是對客戶負責，對單位負責，最終是對自己負責。

三、加強業(yè)務學習，提升合規(guī)意識。

合規(guī)操作，必先熟知銀行的各項規(guī)章制度及實際工作中的各項規(guī)范。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣闊員工對各項規(guī)章制度的醒悟相識與嫻熟駕馭程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，話說“車行千里始有道”，因此，作為一線員工，不僅要提升自己的業(yè)務實力，同時也要學習如何規(guī)范操作，各項制度不能放松。可能有人會說“有些制度不過形式罷了”。其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是經驗了許很多多續(xù)血的教訓總結出來的，只有根據各項規(guī)章制度辦事，我們才能更好地愛護自已、單位和廣闊客戶的利益。

合規(guī)，對于銀行來說，是一個永恒的話題。同時合規(guī)文化的建設也須要全體員工“從我做起”。

風險合規(guī)心得體會篇6

近期我社組織員工開展了合規(guī)建制防風險防風險活動專項學習，通過學習，我對合規(guī)建制防風險活動開展的意義有了較為全面深刻的理解，現(xiàn)將自己參與學習的一些心得體會總結如下：

一、開展合規(guī)建制防風險是保障業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展的重要舉措。

一個企業(yè)的健康穩(wěn)健發(fā)展，須要有一整套科學健全的內部限制機制作為保障，須要明細崗位職責權限，細化工作流程和管理措施。當前農村信用社的業(yè)務發(fā)展快速，在業(yè)務高速發(fā)展的喜人形勢下，也必定伴隨著一些業(yè)務風險，因此在大力實施業(yè)務拓展和創(chuàng)新的同時必需有健全嚴密的的工作制度作為保障，否則就會增加業(yè)務風險。

二、開展合規(guī)建制防風險應當以開展深化的自查自糾作為工作基礎。

只有深化細致的開展自查自糾，才能剛好發(fā)覺每個工作環(huán)節(jié)存在的制度盲點和業(yè)務風險點，并以此作為完善內控機制、健全工作制度的基礎。

三、開展合規(guī)建制防風險應當從重塑業(yè)務流程作為工作切入點。

通過重塑業(yè)務流程，達到有效消退經管理制度盲區(qū)、漏洞，避開制度沖突，強化合規(guī)風險管理評價。

風險合規(guī)心得體會篇7

作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風險是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結算等業(yè)務過程中，由于風險限制失效使銀行或客戶資金遭遇損失的風險，是銀行操作風險的主要領域。操作風險是指由于不完善或失靈的內部程序、人員和系統(tǒng)或外部事務導致?lián)p失的風險。在實際工作中，操作風險可以分是人員因素引起的操作風險，包括操作失誤、違法行為、關鍵人員流失等狀況。柜面操作風險一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產生柜面操作風險的主觀因素。

一是風險意識淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對風險文化培育不夠，銀行風險文化沒有成型。

二是業(yè)務素養(yǎng)不高。柜員自身業(yè)務素養(yǎng)不能適應業(yè)務改變，導致部分員工操作起來力不從心，風險識別和預防實力下降。

三是責隨意識不強。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴，柜員違規(guī)違章操作。

四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會在操作時漸漸進行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風險。

為有效防范操作風險，必需建立起以完善的公司治理結構和先進的制度文化為基礎，以科學的內部限制綜合評價體系為核心，以健全的內部限制制度為保障，以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內部限制體系，切實避開大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。

一是確立風險防范理念，使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動的先導，文化是無形的約束。理念引發(fā)觸動，觸動促成行為，行為形成習慣，習慣久而久之凝合為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力氣，干脆指導、激勵和約束著員工的行為。假如四周的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也能變成按部就班的模范，這就是文化的力氣。

二是創(chuàng)新業(yè)務經營安排管理模式和績效考評機制。為了真正強化資本約束機制，轉變業(yè)務增長方式，引入經濟增加值指標考核，通過風險資本的計量與安排以及投資風險的彌補，從績效考核方面引導各級行關注風險防范，實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展、風險限制和效益增長的有機統(tǒng)一。

三是加強對各類問題的查處和整改，加大違規(guī)懲罰力度，提高違規(guī)成本。對于理性人來說，假如違規(guī)行為很簡單被發(fā)覺，并且違規(guī)成本足夠高，那么沒有人會選擇違規(guī)，所以解決違規(guī)問題的一個思路就是盡可能快地發(fā)覺違規(guī)行為，并予以重罰。

四是借助科技手段，建立信息預警系統(tǒng)，探討建立全國數據大集中后的IT風險應急預案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經營風險中的作用。

風險合規(guī)心得體會篇8

近期，我支行根據上級要求，組織學習了上級行下達的九個有關風險提示的文件。作為一名會計主管，面對駭人動目的各種案例，我深感自己肩上的責任重大，案例中的各個風險點、風險環(huán)節(jié)，我們也都不憐憫況地存在著，只是幸運地沒有形成案件而已。面對這種狀況，我覺得，要從以下幾方面加于提高，才能愛護我行的資金平安、運營平安不受損失。

1、全面落實操作風險管理責任制。一是逐級簽訂會計內控責任書，明確責任追究鏈條，使風險防范責任目標與員工個人利益干脆掛鉤，形成各級行一把手負總責，分管行長干脆負責，各業(yè)務主管部門詳細抓，一線員工主動參加的大防范工作格局。二是根據各級管理操作人員的崗位職責，強化對違規(guī)和案件的問責制，對因失職、瀆職及不作為等各種行為造成風險或損失的，要嚴格追究有關人員責任，三是對各風險點上存在違規(guī)、違紀及違法人員，要移交相關部門按黨紀、政紀和法律嚴格責任追究。

2、對風險管理的流程進行優(yōu)化和改進。一是針對詳細業(yè)務制定會計操作流程時，應充分關注可能存在的風險點，并實行有效的限制措施。突出風險提示，列出業(yè)務流程環(huán)節(jié)操作風險點、風險級別、限制目標、限制措施、限制崗位，便于業(yè)務和管理人員清晰地知道各項工作所面臨的風險和崗位限制職責，有針對性地對風險進行限制，二是通過崗位設置、賬務核對、監(jiān)督檢查等手段，對會計業(yè)務的處理過程實施有效限制，確保向管理層供應的會計信息充分、精確、剛好。

3.強化監(jiān)管職責，創(chuàng)新監(jiān)管手段。主動探究，創(chuàng)建條件，逐步建立常規(guī)檢查與專項檢查相結合、業(yè)務監(jiān)管與柜員表現(xiàn)相結合的監(jiān)管模式。一是抓好對網點會計主管和監(jiān)管員的管理。督促會計主管和監(jiān)管員仔細落實監(jiān)管職責，增加監(jiān)管工作責任感和使命感，進一步加大監(jiān)管工作力度和頻度。二是把握監(jiān)管重點，注意結果與過程的監(jiān)管，重視預警信息的剛好處置與分析，將在線監(jiān)控與現(xiàn)場監(jiān)管有機地結合起來。提高對柜臺業(yè)務風險的非現(xiàn)場監(jiān)控實力。

4、創(chuàng)新會計考核機制。一是對會計主管人員實行工作質量綜合考評，實行差別檔次的經濟嘉獎措施，將責任心強、業(yè)務精通的業(yè)務骨干不斷充溢到一線監(jiān)管隊伍中來。二是注意柜員工作質量考核，建立柜員工作質量登記制度，并將柜員工作質量考核的執(zhí)行狀況作為網點會計主管和監(jiān)管員履職是否到位的重要指標。

5、培育會計內控文化，切實提高全員風險管理意識。要從根本上防范風險，關鍵在于在商業(yè)銀行建立良好的內部限制文化，提高員工的合規(guī)操作意識，形成自覺主動依法經營的'普遍氛圍，這是治本之策。銀行內部限制要充分體現(xiàn)我國傳統(tǒng)文化的以人為本思想，強調思想溝通和情感溝通，員工相互支持，相互激勵，形成內部凝合力。在這種文化氛圍中，員工的主動性被充分調動，會計內部限制成為銀行員工自愿的行為，員工自我限制、自我管理、自覺地根據規(guī)范行事，成為一種潛移默化的習慣和文化，共同努力實現(xiàn)銀行內部限制的目標。要推動合規(guī)風險管理的制度、機制、文化、隊伍建設，通過綜合治理和長期培育，使“合規(guī)有益、違規(guī)有害”成為廣闊員工共同認可的理念，讓各種風險遠離我們的業(yè)務環(huán)節(jié)。

風險合規(guī)心得體會篇9

銀行是經營風險的特別行業(yè)，合規(guī)經營是銀行穩(wěn)健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風險包含的范圍特別廣泛，每個業(yè)務流程上的操作員都是一個微小的風險點，操作風險涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個員工。其中柜面業(yè)務是銀行經營中風險案件的高發(fā)部位，假如在治理中出現(xiàn)偏差，風險隱患將無處不在。柜面業(yè)務操作風險限制不好,就可能帶來聲譽影響、管理影響和發(fā)展影響。因此，對柜面業(yè)務風險進行有效的管理，已變得刻不待時。

銀行操作風險，是指由于內部程序、人員、系統(tǒng)不足夠或者運行適當，以及因為外部事務的沖擊等導致干脆或間接損失的可能性風險?？陀^地講，農村信用社近年來不斷完善和加強內控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問責方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低銀行柜面的操作風險，要從以下幾個方面進行限制：管人、管章、管賬、管庫。

首先，要建立良好的風險防控文化氛圍，加強人員管理。高層人員要以身作則，主動培育柜員養(yǎng)成主動合規(guī)的思想習慣，從思想上形成合力，在行動上付諸實施。一要樹立合規(guī)辦事意識。堅固樹立“合規(guī)創(chuàng)建價值，平安就是效益”的理念，堅決剔除憑感覺辦事、憑閱歷辦事、憑習慣辦事的陋俗。二要樹立相互監(jiān)督意識。同事之間的信任必需建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，發(fā)覺違反規(guī)章制度的行為要主動提示、制止，并視狀況向所在機構報告，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。

其次，對柜臺的業(yè)務操作要進行全流程的監(jiān)督限制。對柜面業(yè)務辦理的全過程要實行事前、事中、事后監(jiān)督，即：事前監(jiān)督——受理業(yè)務時，臨柜人員要對業(yè)務的合法性、真實性、手續(xù)完整性及數據精確性進行仔細審查；事中監(jiān)督——對會計處理的憑證、帳表內容和數據進行復核，對經辦的一切帳、簿、證、據、表要進行逐筆審查和復核，未經復核的支款憑證不得付款，報表不得上報、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督——對已經處理過的會計帳務實行再核對，必需保證全部柜員的業(yè)務操作均須有人在事后進行序時的不間斷審查，檢查中對重要業(yè)務的處理過程包括柜員流水中的授權授信特別業(yè)務進行重點監(jiān)督，發(fā)覺問題剛好訂正。

最終，還要制定規(guī)范科學、嚴密完善的內控機制，如崗位責任制、復核制度、審批授權制度等，將內部崗位進行職責細分，不同崗位職責安排要合理、科學，體現(xiàn)相互制約的目標，使每個員工在其崗，明其責，每一崗位必需對內控措施的落實擔當責任，從而形成完善的崗位責任體系。

風險合規(guī)心得體會篇10

一、五月行情不是主流的牛市行情

表面看，大盤經驗了深重的下跌，市場風險有效釋放了！政策利好出臺了！成交量放大了！市場人氣被重新激活了！五月行情向好是人心所向。但問題是：這輪行情，至今還沒有一條市場相對認同的主線。大資金進入市場，大多表現(xiàn)的匆忙而急促。不見以往機構入市推動行情時的從容與自信。資金流入的方向，也大多選擇能夠短期奏效的超跌，或是定位偏低的中低價品種。以完成短期的盈利目標為動力。因此我們時?？吹?，以投資基金為代表的機構投資者們面對眼下的市場，紛紛感嘆：市場估值體系混亂……

僅就技術意義上看，藍籌板塊全面超跌，因此藍籌股的超跌反彈，是其內在的價值回來須要。但大多藍籌股至少眼下還缺乏重新全面上漲的內在動力。表現(xiàn)在盤面上，藍籌板塊已經呈現(xiàn)明顯的分化。一些機構乘大盤反彈之機，紛紛減持前期重倉的藍籌品種，這種行為本身就是一種風險。市場原有的股價評估體系已經失效，市場在為一大批前期的所謂價值藍籌，找尋新的歸宿之地。沒有藍籌的全面參加，我們也就很難找到行情的主流方向。

二、市場不確定性風險時隱時現(xiàn)

我們前期談論最多的市場風險是“大小非”問題，其實這是確定的風險，是眾所周知的風險。隨著時間的推移，市場對已經確定的風險有所相識，或習以為常。但不確定性的風險卻往往以其突發(fā)性，對市場造成意外的損害。典型的象美國“次級債”，以及年初的那場罕見的暴風雪。我們不應當忽視，五月行情一方面受到政策利好的支持，另一方面，國家政策的宏觀調控主要目標是抑制通脹，或抑制通脹背景下的貨幣從緊政策。因此政策給出的行情空間，是相對有限的。對五月行情的過高預期不切實際。

五月行情，因為有前期的持續(xù)暴跌，為大盤的超跌反彈打算了空間。同時由于“奧運”日益接近，市場也不缺乏激情。市場周邊伺機而動的游資，也會不失時機出沒于股市，尋求、捕獲短線的獲利機會。這些因素疊加在一起，易于產生的市場行為就是即興發(fā)揮，或借題發(fā)揮。表現(xiàn)在盤面，就是行情的不確定性，波段性，機會與風險，同時存在于大盤潮起潮落過程中。從這個意義上講，五月行情的技術要求，節(jié)奏把握實力的要求都比較高。假如你不擅長做波段，你至少應當有劇烈的風險意識。操作上切忌盲目追高。五月行情，我們都希望有所作為，這是明確無疑的。但五月行情的最大風險，就在于市場存在諸多不確定因素。

三、操作上提倡《波段為王》，平安第一，穩(wěn)健獲利

關于做波段，我認為越簡潔越好，基本法則就是“買跌”、“止損、止盈”、“題材性選股”、以及“知足常樂，忌貪”等。這里我不想多說。一切靠你自己去感受，去領悟。只要你堅持，你也能做到。關鍵是要信任自己。許多網友建議關掉評論，因為小廣告太多。我想問：現(xiàn)在還有人信任這些小廣告？假如沒有，讓其自生自滅也就罷了。假如還有人信任，只能說這些人沒有風險意識。我哪天看煩了，也會關掉評論。

《紅樓夢》有兩句聞名的歌詞：“花謝花飛花滿天，紅消香斷有誰憐！”五月行情，有機會也有風險。機會在波段，機會在個股，題材股的機會可能更為突出。把握的好，可謂是“花謝花飛花滿天”！操作不好，則可能是“紅消香斷有誰憐”！

風險合規(guī)心得體會篇11

通過集中學習、晨會、夕會等各種形式，并結合實際狀況對于總行下發(fā)的《上海農商銀行運營風險事務案例匯編》開展了深化學習，詮釋了相關制度，更加正確深化理解制度，進一步提升了自我的合規(guī)和案防意識，現(xiàn)有以下心得體會：

首先，風險意識的淡薄。上述案件的發(fā)生，柜員普遍存在案防責任和風險防控意識的疏漏，工作中存在麻痹大，流于形式。我們要時刻秉持新員工時期的干勁和恪盡職守，不僅要時刻遵守銀行的相關規(guī)章制度，更要堅持按制度、按原則辦事。但是隨著自己對工作的日益嫻熟，起先產生了懈怠的思想，漸漸放松了對自己的要求。智能柜員機現(xiàn)已普遍推廣，與客戶面對面的服務，更加要求我們提高服務質量的同時，不要遺忘風險把握，切不行過度服務客戶。無論是間或還是一次，代客操作都是肯定杜絕的行為。案例中的錯誤行為讓我深思，自己在為客戶供應廳堂服務時，要更注意方式、方法，留意自己的看法，在遇到自己無法解決的問題時，要懂得向領導、同事尋求幫助，切不行自己沖動行事，觸碰紅線。

其次，業(yè)務素養(yǎng)的降低。作為一名柜員，要對自身工作性質的有充分的相識，對存在的風險隱患有肯定的相識，對于工作保持嚴謹、仔細的看法。應隨著業(yè)務改變調整自身業(yè)務素養(yǎng)，切不行在日常工作中存在懈怠、怕吃苦的心理。應努力做到對工作嚴格把關，對自己工作仔細管理，始終保持高標準、嚴要求。雖然這僅僅是近幾年發(fā)生的個案，但是同時也反應了假使一旦柜員對自己要求不嚴，沒有嚴格根據制度約束自己，沒有把銀行的規(guī)章制度放在首位的結果，違反作為柜員的職責，忽視四十禁的要求，存在僥幸心理，不僅會辜負了上級領導對自己的教化和培育，還會觸碰風險的紅線，從而滋生更多的操作風險。

雖然案例中的事務目前未造成嚴峻后果，但給青年員工的我們教訓是極其深刻的。我肯定要牢記以上種種慘痛教訓，不斷改進工作作風及方法，樹立風險防范意識，盡職盡責做好本職工作。一是加強思想相識，樹立正確的人生觀、價值觀及世界觀，仔細學習銀行的相關工作制度，細化和規(guī)范工作流程，履行好自身職責；二是增加責隨意識，仔細落實相關的崗位責任制度，加強自己的思想工作教化，規(guī)范工作行為，避開為銀行帶來損失；三是強化風險意識，加強對風險意識的學習工作，樹立嚴謹、仔細的工作作風。金融工作事無巨細，任何一個疏忽都可能給銀行、給客戶、甚至給國家造成重大損失，肯定要從日常抓起，防微杜漸，警鐘長鳴。

在今后的工作中，我會以此為鏡，時時自省，從思想上、看法上提高相識，從實際工作中進行改進，堅固樹立責隨意識和風險意識，全面提升客戶服務實力，腳踏實地，確保各項工作的順當開展，為農商銀行穩(wěn)健經營、高效發(fā)展添磚加瓦！

風險合規(guī)心得體會篇12

一、水利工程項目風險管理中存在的逆境

(一)施工企業(yè)的風險管理意識并不劇烈

很多水利工程的施工企業(yè)在施工過程中并不重視風險管理工作的開展，只是一味地推動施工速率的加快，而忽視了對施工過程的監(jiān)督工作，認為只要完成了施工，完成了水利工程的建設就可以了。也正是因為他們較弱的風險管理意識，使得現(xiàn)在的水利工程項目施工的過程中常常出現(xiàn)很多意外，甚至造成人員傷亡等特別嚴峻的問題。而且，每當這些問題出現(xiàn)后不僅僅會拖慢整個施工周期，甚至可能給企業(yè)帶來嚴峻的索賠問題，造成經濟上的損失。

(二)沒有一個完善的風險管理體系

風險管理工作對于提高我們水利工程項目建設的效率具有重大意義，通過風險管理工作能夠預防施工過程中可能出現(xiàn)的意外，保障了水利工程項目在規(guī)定周期內完成。但是，在現(xiàn)在的水利工程項目施工企業(yè)中，并沒有建立一個完善的風險管理體系，沒有肯定的風險管理條例，這就使得風險管理工作的開展得不到規(guī)范化和詳細化，管理工作開展的責任則被分散到施工人員當中，這樣將大大阻礙我國水利工程項目的風險管理工作的有效開展。

(三)風險管理人員本身素養(yǎng)不高

很多水利工程項目施工企業(yè)在施工中，為了能夠節(jié)約肯定的開支，削減人員的聘請，往往會在企業(yè)中選擇一些工作人員來開展風險管理的工作。但是，由于這些人員并沒有專業(yè)的、詳細的風險管理方面的學問，對于如何開展以及如何管理各方面的問題都不夠清楚，這樣要如何有效地針對水利工程開展風險管理的工作呢?而且，或許正是因為他們在風險管理方面的實力不夠，素養(yǎng)不高而減弱了風險管理工作在水利工程項目施工中所發(fā)揮的所用，造成風險管理工作中的一大逆境。

(四)忽視了對合同開展的風險管理工作

合同，是當事人雙方均接受對方所提出條件后所簽訂的文件，是代表當事人雙方利益的一種具有法律效益的文件，所以，合同在制定和簽訂時將影響到企業(yè)自身的利益，也就是說，合同的制定與簽訂均具有肯定的風險。但是，在水利工程施工企業(yè)的合同制定與簽訂過程中，卻沒能夠重視對合同開展的風險管理工作，導致合同的條件制定時沒有充分地發(fā)揮出企業(yè)的主體地位，沒能夠凸顯出自身的利益，反而在簽訂過程中受到對方的牽制，最終加大了企業(yè)的施工風險，影響了企業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。水利工程項目的施工對于我國民生的健康發(fā)展是具有重大意義的，我們要能夠做好水利工程的建設工作，降低施工中的風險系數，保障水利工程的平安性和高質量，從而為我國公民供應更高質量的生活水平，推動我們社會的穩(wěn)健發(fā)展。

二、水利工程項目風險管理的影響因素

風險管理的開展對于水利工程項目的順當建設具有重大的意義，對于我國水利工程的發(fā)展具有較大推動力，所以，我們要能夠了解到影響水利工程項目風險管理的因素并對癥下藥，才能夠全面激發(fā)風險管理對我國水利工程項目建設的作用。

(一)技術水平對水利工程項目風險管理的影響

在一個工程的建設中，技術水平的凹凸將確定工程的建設質量及平安性。然而，我國的水利工程項目的建設水平與國外水平相比較仍舊較低，在技術的運用上仍舊較為落后。正是因為技術水平不高的緣由，使得我國水利工程項目的大部分施工過程都須要人力來完成，這樣也就增加了水利工程項目施工的風險，為風險管理工作也帶來了肯定的影響。

(二)自然環(huán)境對水利工程項目風險管理的影響

水利工程項目的施工地點往往是在一些較為偏僻的地方，這些地方的生活環(huán)境較為艱苦，醫(yī)療水平也不高，交通也不便利，這就為風險管理工作帶來了肯定的難度。一旦有施工人員受傷或者是施工材料受損都很難得到剛好的補救，這樣就可能會拖慢施工進度，造成企業(yè)的損失。自然環(huán)境除了生活環(huán)境之外，還包括氣候條件，在施工中最難限制和預料的也正是天氣的改變。一旦出現(xiàn)暴雨等不良的天氣，將嚴峻影響到水利工程的施工，影響到風險管理工作的開展。

(三)企業(yè)制度及文化對水利工程項目風險管理的影響

水利工程項目的風險管理工作能否有效地開展受到了施工企業(yè)內部各種制度以及企業(yè)文化的影響。在不同的水利工程項目施工企業(yè)中，有著不同的制度，有著不同的文化，面對這些不同，每個施工企業(yè)的風險管理模式確定也是不同的，風險管理工作的實施力度也有著較大的差異。所以，只有提高了企業(yè)對風險管理工作的相識和重視性，才能夠有效地推動風險管理工作的開展，降低施工風險，推動工程的順當完工?？偨Y水利工程項目的風險管理工作的開展是保障水利工程項目質量的重要途徑，我們要能夠有效地解決風險管理工作所面臨的逆境，才能夠為我們的公民建設提出更加平安的水利設施，從而全面提高我國公民的生活水平。

風險合規(guī)心得體會篇13

我國每年的工程項目投資規(guī)模巨大，投資的成敗干脆影響著國民經濟的發(fā)展和人民生活水平的提高。工程項目是一項極其困難的系統(tǒng)工程，它從可行性探討、設計、施工到竣工驗收都是一個充溢風險的過程，因此，工程項目的風險管理是具

有極其重要的探討價值的。

一、工程項目風險管理概述

現(xiàn)代項目管理起先于上個世紀70、80年頭，最初是在美國軍事項目和宇航項目上發(fā)展起來，后來擴散到各種類型的民用項目。項目管理對安排、選購 、合同、進度、質量、風險等諸多方面都有充分重視，并形成有機的管理框架。20世紀90年頭以后，項目管理起先更加注意人的因素，注意顧客需求和實施人性化管理。

工程項目管理是以建設工程項目為管理對象，以項目經理負責制和成本核算制為基礎，以管理層和作業(yè)層相分別為特征，根據工程項目生產經營的內在規(guī)律進行有效的組織、協(xié)調、限制的一種施工管理制度。它是對整個工程的安排、執(zhí)行和完工考評等整個過程的管理,它可以分成三個階段：起始階段、執(zhí)行階段和結束階段。其中，起始階段是為整個項目打算資源和制定各種安排，執(zhí)行階段是監(jiān)督和指導項目的實施、完善各種安排并最終完成項目的目標，而結束階段是對項目進行總結、評價及各種善后工作。

風險管理是工程項目管理不行缺少的一個部分。風險是由于從事某項特定活動過程中存在的不確定性而產生的經濟或財務的損失，自然破壞或損傷的可能性。工程項目管理風險就是在項目管理活動或事務中消極的后果發(fā)生的潛在可能性。每一個工程項目都必定伴隨著肯定的風險。工程風險不僅包括在整個建筑工程項目施工的全過程中，自然災難和各種意外事故的發(fā)生而造成的人身傷亡和財產損失的不確定性，而且也包括技術性、管理性問題引起的經濟損失的不確定性。風險管理是一項綜合性的管理工作，它是依據工程風險環(huán)境和設定的目標對工程風險分析和處置進行決策的過程。包括工程項目風險識別，工程項目風險評估，工程項目風險分析和工程項目風險限制。

二、工程項目風險管理過程

(一)工程項目風險識別

風險識別是工程項目風險管理的第一步。它是指找出影響項目質量、進度、投資等目標順當實現(xiàn)的主要風險。風險識別可以從風險分類著手，采納專家調查法、幕景分析法或者故障樹分析法進行有效辨別。其中專家調查法是邀請專家找出各種潛在的危急并做出對其后果的定性估量，沒有要求作定量估計。主要有DELPHI法和頭