買方信貸模式買方信貸流程圖

買方信貸模式買方信貸流程圖以委托貸款和銷售擔(dān)保貸款為代表的買方信貸融資銷售模式在國內(nèi)企業(yè)貿(mào)易中已普遍運用,作為一把雙刃劍,買方信貸在帶來巨大市場和盈利的同時也給企業(yè)帶來了不容忽視的風(fēng)險。下面就為大家解開買方信貸模式，希望能幫到你。1.借款企業(yè)根據(jù)與供應(yīng)商簽訂的《購銷合同》向銀行提交一定比率的保證金;第三方物流公司向銀行提供承兌擔(dān)保;.借款企業(yè)以貨物對第三方物流公司提供反擔(dān)保;.銀行開出承兌匯票給供應(yīng)商;.供應(yīng)商在收到銀行承兌匯票后向物流公司的保兌倉交貨，物流公司獲得貨物的所有權(quán);.物流公司驗貨后向銀行開具倉單，倉單須背書質(zhì)押字樣，并由物流公司簽字蓋章;.銀行在收到倉單后辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)，按質(zhì)押物價值的一定比率發(fā)放貸款至指定的賬戶;.借款企業(yè)實際操作中貨主一次或多次向銀行還貸;.銀行根據(jù)借款企業(yè)還貸情況向借款企業(yè)提供提貨單;.物流公司的融通倉根據(jù)提貨單和銀行的發(fā)貨指令分批向借款企業(yè)交貨。開展買方信貸業(yè)務(wù)存在許多的風(fēng)險，歸納起來，主要有如下三點：.借款企業(yè)資信風(fēng)險。借款企業(yè)的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及商品的合法性(走私商品有罰沒風(fēng)險)對倉庫來說都是潛在的風(fēng)險;在滾動提取時提好補壞，有壞貨風(fēng)險;還有以次充好的質(zhì)量風(fēng)險。.反擔(dān)保商品選擇風(fēng)險。并不是所有的商品都適合用作反向擔(dān)保'商品在某段時間的價格漲跌幅度和質(zhì)量的穩(wěn)定狀況都是在選擇的時候需要考慮的內(nèi)容，也會帶來一定程度的風(fēng)險。.另外，反擔(dān)保的方式也是需要考慮的問題。作為第三方物流公司，針對以上風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)在實際操作中注意以下事項：首先物流企業(yè)作為承保人，要了解經(jīng)銷商的基本情況'然后對于商品的完整和承保比率進(jìn)行核準(zhǔn)。具體的業(yè)務(wù)操作步驟如下。對于經(jīng)銷商的資信進(jìn)行核查，需要了解：(1)經(jīng)銷商背景情況;(2)經(jīng)銷網(wǎng)點分布、銷量基本情況;(3)市場預(yù)測及銷售分析;(4)財務(wù)狀況及償債能力;作為第三方物流公司，針對以上風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)在實際操作中注意以下事項：首先物流企業(yè)作為承保人，要了解經(jīng)銷商的基本情況'然后對于商品的完整和承保比率進(jìn)行核準(zhǔn)。具體的業(yè)務(wù)操作步驟如下。對于經(jīng)銷商的資信進(jìn)行核查，需要了解:(1)經(jīng)銷商背景情況;(2)經(jīng)銷網(wǎng)點分布、銷量基本情況;(3)市場預(yù)測及銷售分析;(4)財務(wù)狀況及償債能力;(5)借款用途及還款資金;(6)反擔(dān)保情況;(7)與銀行往來及負(fù)債情況;(8)綜合分析風(fēng)險程度;(9)其他需要說明的情況;(10)調(diào)查結(jié)論。(12)為保證物流企業(yè)自身的利益，需要貨主進(jìn)行反擔(dān)保，反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料：1)抵押物、質(zhì)物清單;2)抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證;3)抵押物、質(zhì)物的評估資料;4)保險單;5)抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意的聲明;6)抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明;7)抵押人、質(zhì)押人為國有企業(yè)的，提供主要部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明;8)董事會同意抵押、質(zhì)押的決議;9)其他有關(guān)材料。對于授信者--出口國銀行來說，需要注意的方面大致有:1)注重事前對貿(mào)易當(dāng)事人，尤其是借款人的資信審查。對貿(mào)易項目的各方面進(jìn)行論證，作好該筆信貸的風(fēng)險評價工作。締約時注意信貸合同與貿(mào)易合同的關(guān)聯(lián)。在貿(mào)易合同生效之前慎重對待信貸合同的效力問題。締約過程中，重視事前的法律消費。不要忽視法律專家在談判和起草合同中的作用。與進(jìn)口國銀行簽定貸款協(xié)議，采用四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)的操作模式，或采用簽定買方信貸的總協(xié)議等方式，可以有效減少商業(yè)風(fēng)險的。投保出口信貸保險幾乎是必不可少的