中國建設(shè)銀行不良資產(chǎn)問題研究

中國建設(shè)銀行不良資產(chǎn)問題研究中國建設(shè)銀行不良資產(chǎn)問題研究

摘要：本文主要研究中國建設(shè)銀行不良資產(chǎn)問題。首先介紹了不良資產(chǎn)的概念和分類，其次闡述了中國建設(shè)銀行的不良資產(chǎn)情況及形成原因，然后分析了不良資產(chǎn)對中國建設(shè)銀行的影響及應(yīng)對策略，并提出了對中國建設(shè)銀行不良資產(chǎn)問題的建議和對策。

關(guān)鍵詞：中國建設(shè)銀行、不良資產(chǎn)、影響、應(yīng)對策略、建議和對策

一、不良資產(chǎn)概念及分類

不良資產(chǎn)是指銀行貸款和其他債權(quán)的本金和利息，在到期時(shí)無法按約定的時(shí)間和條件收回，這些資產(chǎn)失去了收益，甚至可能帶來虧損。根據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量的嚴(yán)重程度，可以將不良資產(chǎn)分為關(guān)注類、次級類和可疑類。關(guān)注類是指信用狀況有所惡化，有可能引起不良的貸款或其他債權(quán)；次級類是指已經(jīng)發(fā)生違約或其他信用風(fēng)險(xiǎn)事件，風(fēng)險(xiǎn)較高，但還未構(gòu)成不良；可疑類是指已經(jīng)構(gòu)成不良，存在重大違約風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致投資者損失。

二、中國建設(shè)銀行的不良資產(chǎn)情況及形成原因

截至2018年底，中國建設(shè)銀行的不良貸款余額為1.1萬億元，不良率為1.51%，其中，關(guān)注類貸款4032億元，次級類貸款2355億元，可疑類貸款3730億元。不良資產(chǎn)主要來源于經(jīng)濟(jì)下行壓力、行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、房地產(chǎn)泡沫、民間借貸風(fēng)險(xiǎn)等因素。此外，中國建設(shè)銀行在拓展零售業(yè)務(wù)時(shí)，大量發(fā)放信用卡和消費(fèi)貸款，這些業(yè)務(wù)的貸款風(fēng)險(xiǎn)也對不良資產(chǎn)形成造成了一定影響。

三、不良資產(chǎn)對中國建設(shè)銀行的影響及應(yīng)對策略

不良資產(chǎn)對中國建設(shè)銀行的影響是多方面的，主要表現(xiàn)在信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)效益等方面。為了有效應(yīng)對不良資產(chǎn)的影響，中國建設(shè)銀行采取了多種應(yīng)對策略，主要包括提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力、改進(jìn)貸款流程、加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管、優(yōu)化盈利結(jié)構(gòu)等。在加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管方面，中國建設(shè)銀行積極推進(jìn)不良資產(chǎn)的壓降工作，以促進(jìn)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控與風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高。

四、建議和對策

針對中國建設(shè)銀行不良資產(chǎn)的問題，本文提出以下建議：一是要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防控，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高不良貸款收回率；二是要改進(jìn)貸款流程，加強(qiáng)貸后管理，提高風(fēng)險(xiǎn)保障能力；三是要探索多元化盈利模式，推進(jìn)資管業(yè)務(wù)，增強(qiáng)收益能力。同時(shí)，建議優(yōu)化金融領(lǐng)域的法律和監(jiān)管制度，推動(dòng)市場化債轉(zhuǎn)股，建立不良資產(chǎn)處置機(jī)制，完善資產(chǎn)證券化等手段，提高不良資產(chǎn)的處置效率。

結(jié)論：中國建設(shè)銀行必須正視不良資產(chǎn)問題，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，優(yōu)化盈利結(jié)構(gòu)，積極應(yīng)對不良資產(chǎn)對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的影響，推進(jìn)金融市場穩(wěn)健發(fā)展，為中國的金融事業(yè)健康發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。五、結(jié)論

中國建設(shè)銀行在面臨不良資產(chǎn)問題時(shí)，必須采取有效的應(yīng)對策略，以控制風(fēng)險(xiǎn)、提高效益。首先，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高不良貸款收回率。其次，要加強(qiáng)貸后管理，改進(jìn)貸款流程，提高風(fēng)險(xiǎn)保障能力。同時(shí)，要探索多元化盈利模式，推進(jìn)資管業(yè)務(wù)，增強(qiáng)收益能力。此外，建議優(yōu)化金融領(lǐng)域的法律和監(jiān)管制度，推動(dòng)市場化債轉(zhuǎn)股，建立不良資產(chǎn)處置機(jī)制，完善資產(chǎn)證券化等手段，提高不良資產(chǎn)的處置效率。

盡管中國建設(shè)銀行面臨不良資產(chǎn)問題，但其仍然處于良好運(yùn)營狀態(tài)，這意味著該銀行擁有優(yōu)秀的管理能力和經(jīng)營能力。隨著經(jīng)濟(jì)形勢的變化，中國建設(shè)銀行將面臨不同的挑戰(zhàn)。但只要科學(xué)應(yīng)對，積極探索，就能夠在戰(zhàn)勝困難中不斷發(fā)展壯大?？傊?，中國建設(shè)銀行的未來發(fā)展需要繼續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理、完善貸后管理、探索多元化盈利模式等方面。同時(shí)，也需要積極適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢的變化，不斷優(yōu)化自身經(jīng)營模式和管理流程，提高經(jīng)營效率和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，在競爭中保持優(yōu)勢。在金融市場的變革中，中國建設(shè)銀行需要不斷創(chuàng)新，加強(qiáng)監(jiān)管合規(guī)，保護(hù)客戶利益，為實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。中國建設(shè)銀行是中國四大國有銀行的之一，自成立以來一直保持著良好的發(fā)展態(tài)勢。近年來，中國建設(shè)銀行逐漸走向國際化，積極開拓海外市場，并不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和完善貸后管理，確保經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步增長。然而，在現(xiàn)代金融市場競爭激烈的背景下，中國建設(shè)銀行面臨著許多挑戰(zhàn)和機(jī)遇，并需要在多個(gè)方面進(jìn)一步加強(qiáng)自身能力。

首先，中國建設(shè)銀行需要繼續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。隨著金融市場的發(fā)展和諸多金融創(chuàng)新的涌現(xiàn)，銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度也在不斷提高。如何有效管理各種風(fēng)險(xiǎn)，成為建設(shè)銀行面臨的一個(gè)巨大挑戰(zhàn)。對此，建設(shè)銀行需要進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)管理的理論水平和實(shí)踐能力，健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)各類風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和控制，從而有效保障銀行資產(chǎn)的安全性和可持續(xù)發(fā)展。

其次，建設(shè)銀行需要完善貸后管理。盡管中國建設(shè)銀行在貸款審批、管理等方面有著良好的業(yè)績，但貸后管理依然是中國銀行業(yè)面臨的一個(gè)瓶頸。貸后管理的不足不僅可能引發(fā)各種風(fēng)險(xiǎn)，還可能影響客戶的信心和滿意度。因此，中國建設(shè)銀行需要不斷推進(jìn)貸后管理的改革和創(chuàng)新，提升專業(yè)化服務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測水平，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

第三，建設(shè)銀行需要探索多元化盈利模式。在全球經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和數(shù)字技術(shù)的廣泛應(yīng)用下，金融業(yè)界的盈利模式正在發(fā)生巨大變化。中國建設(shè)銀行只有積極拓展多元化的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如金融市場、投行業(yè)務(wù)、個(gè)人金融等，才能提升競爭優(yōu)勢和盈利能力。此外，建設(shè)銀行還需要不斷加強(qiáng)與其他產(chǎn)業(yè)的融合，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

四、積極適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢的變化。當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)和金融市場都處于快速變化之中，中國建設(shè)銀行需要緊密跟蹤世界經(jīng)濟(jì)形勢和市場變化，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營策略和戰(zhàn)略布局。同時(shí)，建設(shè)銀行還需要積極探索新技術(shù)和新業(yè)態(tài)的應(yīng)用，如人工智能、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域，為自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

綜上所述，中國建設(shè)銀行作為中國金融領(lǐng)域一方重要的力量，需要在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理、完善貸后管理、探索多元化盈利模式等方面進(jìn)一步加強(qiáng)自身能力，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢的變化，保持競爭優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。在實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的路上，中國建設(shè)銀行還需要進(jìn)一步加強(qiáng)社會(huì)責(zé)任的履行。作為一家金融機(jī)構(gòu)，中國建設(shè)銀行需要積極承擔(dān)起社會(huì)責(zé)任，為社會(huì)做出更多的貢獻(xiàn)。

首先，建設(shè)銀行需要關(guān)注環(huán)境保護(hù)。在全球范圍內(nèi)，環(huán)境問題已經(jīng)成為社會(huì)共同關(guān)注的熱點(diǎn)問題。中國建設(shè)銀行也需要認(rèn)識到環(huán)境保護(hù)的重要性，積極參與到環(huán)境保護(hù)事業(yè)中來。建設(shè)銀行可以通過貸款支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，為環(huán)保事業(yè)提供資金支持；同時(shí)，建設(shè)銀行還需要加強(qiáng)自身的環(huán)保管理，努力減少對環(huán)境的影響，保護(hù)生態(tài)環(huán)境。

其次，建設(shè)銀行需要關(guān)注大眾利益。金融領(lǐng)域作為服務(wù)型產(chǎn)業(yè)，需要秉持著以客戶為中心的理念，不斷滿足客戶的需求，提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。中國建設(shè)銀行可以通過推出更加貼近客戶需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，贏得客戶的信任和支持。同時(shí)，建設(shè)銀行還可以加強(qiáng)與社會(huì)組織的合作，積極參與到公益事業(yè)中來，為大眾利益做出更多的貢獻(xiàn)。

最后，建設(shè)銀行需要關(guān)注員工權(quán)益。員工是企業(yè)的重要資產(chǎn)，中國建設(shè)銀行需要將員工權(quán)益放在首位，不斷提升員工的福利待遇和職業(yè)發(fā)展空間，營造良好的企業(yè)文化和工作氛圍。同時(shí)，建設(shè)銀行還需要加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育，提高員工的專業(yè)素質(zhì)和綜合能力。

總之，中國建設(shè)銀行需要在履行社會(huì)責(zé)任方面繼續(xù)努力，為社會(huì)做出更多的貢獻(xiàn)。通過秉持著可持續(xù)發(fā)展的理念，建設(shè)銀行可以實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展，為社會(huì)和客戶創(chuàng)造更大的價(jià)值。為了更好地履行社會(huì)責(zé)任，建設(shè)銀行還需要關(guān)注以下幾個(gè)方面：

一是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。作為金融機(jī)構(gòu)，建設(shè)銀行需要重視風(fēng)險(xiǎn)管理，把握風(fēng)險(xiǎn)控制的主動(dòng)權(quán)，有效評估和管理各類風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶的利益。同時(shí)，建設(shè)銀行還需要加強(qiáng)信息安全管理，保護(hù)客戶的隱私權(quán)和數(shù)據(jù)安全。

二是推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，數(shù)字化已經(jīng)成為建設(shè)銀行發(fā)展的重要趨勢。建設(shè)銀行需要加強(qiáng)數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用，提高金融服務(wù)的智能化、個(gè)性化和一體化水平，為客戶提供更加便捷高效的金融服務(wù)。

三是強(qiáng)化社會(huì)合規(guī)。作為一家負(fù)責(zé)任的企業(yè)，建設(shè)銀行需要嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，把握經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的大勢，積極擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，為社會(huì)做出貢獻(xiàn)。

四是加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)。建設(shè)銀行需要塑造積極向上、穩(wěn)健務(wù)實(shí)的企業(yè)文化，強(qiáng)化企業(yè)價(jià)值觀念和職業(yè)道德規(guī)范，提高員工的歸屬感和認(rèn)同感，推動(dòng)企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。

總之，中國建設(shè)銀行需要認(rèn)真貫徹落實(shí)企業(yè)社會(huì)責(zé)任，在積極履行自身職責(zé)的同時(shí)，更好地服務(wù)客戶、關(guān)注員工、回報(bào)社會(huì)，推動(dòng)公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，并為實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。五是加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)。作為一家重要的金融機(jī)構(gòu)，建設(shè)銀行需要關(guān)注環(huán)境問題，推動(dòng)綠色金融發(fā)展，加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理。建設(shè)銀行可以通過提供綠色貸款和綠色債券等金融產(chǎn)品，支持環(huán)保項(xiàng)目的建設(shè)。此外，建設(shè)銀行還可以在自身業(yè)務(wù)中貫徹節(jié)能減排、循環(huán)利用等環(huán)保理念，降低環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

六是加強(qiáng)品牌建設(shè)。建設(shè)銀行擁有較高的品牌知名度和美譽(yù)度，需要把握好品牌建設(shè)的機(jī)會(huì)，加強(qiáng)對品牌的管理、塑造和傳播。建設(shè)銀行可以在品牌建設(shè)中注重社會(huì)責(zé)任的傳遞，樹立良好的社會(huì)形象，增強(qiáng)與客戶、員工和社會(huì)的聯(lián)系。

七是關(guān)注金融創(chuàng)新。作為一家國有銀行，建設(shè)銀行需要把握金融創(chuàng)新的機(jī)遇，推動(dòng)科技與金融的融合發(fā)展，加強(qiáng)對新興業(yè)務(wù)和新業(yè)態(tài)的拓展和應(yīng)用。此外，建設(shè)銀行還可以加強(qiáng)與新型金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)的合作，推動(dòng)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展。

八是關(guān)注員工福利。員工是企業(yè)的重要資源，建設(shè)銀行需要加強(qiáng)對員工的關(guān)注和管理，提高員工的收入水平和福利待遇，激勵(lì)員工的工作熱情和創(chuàng)造力。建設(shè)銀行還需要培養(yǎng)員工的職業(yè)素養(yǎng)和能力，促進(jìn)員工的職業(yè)發(fā)展和成長。

九是加強(qiáng)社會(huì)投資。作為一家負(fù)責(zé)任的企業(yè)，建設(shè)銀行需要積極參與社會(huì)投資，回饋社會(huì)。建設(shè)銀行可以通過設(shè)立慈善基金、捐贈(zèng)公益事業(yè)等方式，關(guān)注弱勢群體和社區(qū)發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)公益事業(yè)的發(fā)展。

總之，作為一家國有大型銀行，中國建設(shè)