中國建設(shè)銀行不良資產(chǎn)問題研究

中國建設(shè)銀行不良資產(chǎn)問題研究中國建設(shè)銀行不良資產(chǎn)問題研究

摘要：本文主要研究中國建設(shè)銀行不良資產(chǎn)問題。首先介紹了不良資產(chǎn)的概念和分類，其次闡述了中國建設(shè)銀行的不良資產(chǎn)情況及形成原因，然后分析了不良資產(chǎn)對中國建設(shè)銀行的影響及應(yīng)對策略，并提出了對中國建設(shè)銀行不良資產(chǎn)問題的建議和對策。

關(guān)鍵詞：中國建設(shè)銀行、不良資產(chǎn)、影響、應(yīng)對策略、建議和對策

一、不良資產(chǎn)概念及分類

不良資產(chǎn)是指銀行貸款和其他債權(quán)的本金和利息，在到期時無法按約定的時間和條件收回，這些資產(chǎn)失去了收益，甚至可能帶來虧損。根據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量的嚴重程度，可以將不良資產(chǎn)分為關(guān)注類、次級類和可疑類。關(guān)注類是指信用狀況有所惡化，有可能引起不良的貸款或其他債權(quán)；次級類是指已經(jīng)發(fā)生違約或其他信用風險事件，風險較高，但還未構(gòu)成不良；可疑類是指已經(jīng)構(gòu)成不良，存在重大違約風險，可能導致投資者損失。

二、中國建設(shè)銀行的不良資產(chǎn)情況及形成原因

截至2018年底，中國建設(shè)銀行的不良貸款余額為1.1萬億元，不良率為1.51%，其中，關(guān)注類貸款4032億元，次級類貸款2355億元，可疑類貸款3730億元。不良資產(chǎn)主要來源于經(jīng)濟下行壓力、行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、房地產(chǎn)泡沫、民間借貸風險等因素。此外，中國建設(shè)銀行在拓展零售業(yè)務(wù)時，大量發(fā)放信用卡和消費貸款，這些業(yè)務(wù)的貸款風險也對不良資產(chǎn)形成造成了一定影響。

三、不良資產(chǎn)對中國建設(shè)銀行的影響及應(yīng)對策略

不良資產(chǎn)對中國建設(shè)銀行的影響是多方面的，主要表現(xiàn)在信用風險、流動性風險、經(jīng)濟效益等方面。為了有效應(yīng)對不良資產(chǎn)的影響，中國建設(shè)銀行采取了多種應(yīng)對策略，主要包括提高風險管控能力、改進貸款流程、加強業(yè)務(wù)監(jiān)管、優(yōu)化盈利結(jié)構(gòu)等。在加強業(yè)務(wù)監(jiān)管方面，中國建設(shè)銀行積極推進不良資產(chǎn)的壓降工作，以促進銀行業(yè)風險防控與風險管理水平的提高。

四、建議和對策

針對中國建設(shè)銀行不良資產(chǎn)的問題，本文提出以下建議：一是要堅持風險防控，加強風險管理，提高不良貸款收回率；二是要改進貸款流程，加強貸后管理，提高風險保障能力；三是要探索多元化盈利模式，推進資管業(yè)務(wù)，增強收益能力。同時，建議優(yōu)化金融領(lǐng)域的法律和監(jiān)管制度，推動市場化債轉(zhuǎn)股，建立不良資產(chǎn)處置機制，完善資產(chǎn)證券化等手段，提高不良資產(chǎn)的處置效率。

結(jié)論：中國建設(shè)銀行必須正視不良資產(chǎn)問題，加強風險管理，優(yōu)化盈利結(jié)構(gòu)，積極應(yīng)對不良資產(chǎn)對經(jīng)濟運行的影響，推進金融市場穩(wěn)健發(fā)展，為中國的金融事業(yè)健康發(fā)展做出積極貢獻。五、結(jié)論

中國建設(shè)銀行在面臨不良資產(chǎn)問題時，必須采取有效的應(yīng)對策略，以控制風險、提高效益。首先，要加強風險管理，提高不良貸款收回率。其次，要加強貸后管理，改進貸款流程，提高風險保障能力。同時，要探索多元化盈利模式，推進資管業(yè)務(wù)，增強收益能力。此外，建議優(yōu)化金融領(lǐng)域的法律和監(jiān)管制度，推動市場化債轉(zhuǎn)股，建立不良資產(chǎn)處置機制，完善資產(chǎn)證券化等手段，提高不良資產(chǎn)的處置效率。

盡管中國建設(shè)銀行面臨不良資產(chǎn)問題，但其仍然處于良好運營狀態(tài)，這意味著該銀行擁有優(yōu)秀的管理能力和經(jīng)營能力。隨著經(jīng)濟形勢的變化，中國建設(shè)銀行將面臨不同的挑戰(zhàn)。但只要科學應(yīng)對，積極探索，就能夠在戰(zhàn)勝困難中不斷發(fā)展壯大?？傊?，中國建設(shè)銀行的未來發(fā)展需要繼續(xù)強化風險管理、完善貸后管理、探索多元化盈利模式等方面。同時，也需要積極適應(yīng)經(jīng)濟形勢的變化，不斷優(yōu)化自身經(jīng)營模式和管理流程，提高經(jīng)營效率和風險控制能力，在競爭中保持優(yōu)勢。在金融市場的變革中，中國建設(shè)銀行需要不斷創(chuàng)新，加強監(jiān)管合規(guī)，保護客戶利益，為實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展提供堅實的基礎(chǔ)。中國建設(shè)銀行是中國四大國有銀行的之一，自成立以來一直保持著良好的發(fā)展態(tài)勢。近年來，中國建設(shè)銀行逐漸走向國際化，積極開拓海外市場，并不斷加強風險管理和完善貸后管理，確保經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步增長。然而，在現(xiàn)代金融市場競爭激烈的背景下，中國建設(shè)銀行面臨著許多挑戰(zhàn)和機遇，并需要在多個方面進一步加強自身能力。

首先，中國建設(shè)銀行需要繼續(xù)強化風險管理。隨著金融市場的發(fā)展和諸多金融創(chuàng)新的涌現(xiàn)，銀行業(yè)務(wù)的復雜程度也在不斷提高。如何有效管理各種風險，成為建設(shè)銀行面臨的一個巨大挑戰(zhàn)。對此，建設(shè)銀行需要進一步提升風險管理的理論水平和實踐能力，健全風險管理體系，加強各類風險的監(jiān)測和控制，從而有效保障銀行資產(chǎn)的安全性和可持續(xù)發(fā)展。

其次，建設(shè)銀行需要完善貸后管理。盡管中國建設(shè)銀行在貸款審批、管理等方面有著良好的業(yè)績，但貸后管理依然是中國銀行業(yè)面臨的一個瓶頸。貸后管理的不足不僅可能引發(fā)各種風險，還可能影響客戶的信心和滿意度。因此，中國建設(shè)銀行需要不斷推進貸后管理的改革和創(chuàng)新，提升專業(yè)化服務(wù)能力和風險監(jiān)測水平，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

第三，建設(shè)銀行需要探索多元化盈利模式。在全球經(jīng)濟的快速發(fā)展和數(shù)字技術(shù)的廣泛應(yīng)用下，金融業(yè)界的盈利模式正在發(fā)生巨大變化。中國建設(shè)銀行只有積極拓展多元化的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如金融市場、投行業(yè)務(wù)、個人金融等，才能提升競爭優(yōu)勢和盈利能力。此外，建設(shè)銀行還需要不斷加強與其他產(chǎn)業(yè)的融合，為經(jīng)濟社會發(fā)展做出更大的貢獻。

四、積極適應(yīng)經(jīng)濟形勢的變化。當前，全球經(jīng)濟和金融市場都處于快速變化之中，中國建設(shè)銀行需要緊密跟蹤世界經(jīng)濟形勢和市場變化，及時調(diào)整經(jīng)營策略和戰(zhàn)略布局。同時，建設(shè)銀行還需要積極探索新技術(shù)和新業(yè)態(tài)的應(yīng)用，如人工智能、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域，為自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型打下堅實基礎(chǔ)。

綜上所述，中國建設(shè)銀行作為中國金融領(lǐng)域一方重要的力量，需要在強化風險管理、完善貸后管理、探索多元化盈利模式等方面進一步加強自身能力，適應(yīng)經(jīng)濟形勢的變化，保持競爭優(yōu)勢，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。在實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的路上，中國建設(shè)銀行還需要進一步加強社會責任的履行。作為一家金融機構(gòu)，中國建設(shè)銀行需要積極承擔起社會責任，為社會做出更多的貢獻。

首先，建設(shè)銀行需要關(guān)注環(huán)境保護。在全球范圍內(nèi)，環(huán)境問題已經(jīng)成為社會共同關(guān)注的熱點問題。中國建設(shè)銀行也需要認識到環(huán)境保護的重要性，積極參與到環(huán)境保護事業(yè)中來。建設(shè)銀行可以通過貸款支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，為環(huán)保事業(yè)提供資金支持；同時，建設(shè)銀行還需要加強自身的環(huán)保管理，努力減少對環(huán)境的影響，保護生態(tài)環(huán)境。

其次，建設(shè)銀行需要關(guān)注大眾利益。金融領(lǐng)域作為服務(wù)型產(chǎn)業(yè)，需要秉持著以客戶為中心的理念，不斷滿足客戶的需求，提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。中國建設(shè)銀行可以通過推出更加貼近客戶需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，贏得客戶的信任和支持。同時，建設(shè)銀行還可以加強與社會組織的合作，積極參與到公益事業(yè)中來，為大眾利益做出更多的貢獻。

最后，建設(shè)銀行需要關(guān)注員工權(quán)益。員工是企業(yè)的重要資產(chǎn)，中國建設(shè)銀行需要將員工權(quán)益放在首位，不斷提升員工的福利待遇和職業(yè)發(fā)展空間，營造良好的企業(yè)文化和工作氛圍。同時，建設(shè)銀行還需要加強員工培訓和教育，提高員工的專業(yè)素質(zhì)和綜合能力。

總之，中國建設(shè)銀行需要在履行社會責任方面繼續(xù)努力，為社會做出更多的貢獻。通過秉持著可持續(xù)發(fā)展的理念，建設(shè)銀行可以實現(xiàn)自身的發(fā)展，為社會和客戶創(chuàng)造更大的價值。為了更好地履行社會責任，建設(shè)銀行還需要關(guān)注以下幾個方面：

一是加強風險管理。作為金融機構(gòu)，建設(shè)銀行需要重視風險管理，把握風險控制的主動權(quán)，有效評估和管理各類風險，保障客戶的利益。同時，建設(shè)銀行還需要加強信息安全管理，保護客戶的隱私權(quán)和數(shù)據(jù)安全。

二是推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，數(shù)字化已經(jīng)成為建設(shè)銀行發(fā)展的重要趨勢。建設(shè)銀行需要加強數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用，提高金融服務(wù)的智能化、個性化和一體化水平，為客戶提供更加便捷高效的金融服務(wù)。

三是強化社會合規(guī)。作為一家負責任的企業(yè)，建設(shè)銀行需要嚴格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)標準，把握經(jīng)濟和金融發(fā)展的大勢，積極擔當社會責任，為社會做出貢獻。

四是加強企業(yè)文化建設(shè)。建設(shè)銀行需要塑造積極向上、穩(wěn)健務(wù)實的企業(yè)文化，強化企業(yè)價值觀念和職業(yè)道德規(guī)范，提高員工的歸屬感和認同感，推動企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。

總之，中國建設(shè)銀行需要認真貫徹落實企業(yè)社會責任，在積極履行自身職責的同時，更好地服務(wù)客戶、關(guān)注員工、回報社會，推動公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，并為實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展做出積極貢獻。五是加強環(huán)境保護。作為一家重要的金融機構(gòu)，建設(shè)銀行需要關(guān)注環(huán)境問題，推動綠色金融發(fā)展，加強環(huán)境風險管理。建設(shè)銀行可以通過提供綠色貸款和綠色債券等金融產(chǎn)品，支持環(huán)保項目的建設(shè)。此外，建設(shè)銀行還可以在自身業(yè)務(wù)中貫徹節(jié)能減排、循環(huán)利用等環(huán)保理念，降低環(huán)境風險的發(fā)生。

六是加強品牌建設(shè)。建設(shè)銀行擁有較高的品牌知名度和美譽度，需要把握好品牌建設(shè)的機會，加強對品牌的管理、塑造和傳播。建設(shè)銀行可以在品牌建設(shè)中注重社會責任的傳遞，樹立良好的社會形象，增強與客戶、員工和社會的聯(lián)系。

七是關(guān)注金融創(chuàng)新。作為一家國有銀行，建設(shè)銀行需要把握金融創(chuàng)新的機遇，推動科技與金融的融合發(fā)展，加強對新興業(yè)務(wù)和新業(yè)態(tài)的拓展和應(yīng)用。此外，建設(shè)銀行還可以加強與新型金融機構(gòu)和科技企業(yè)的合作，推動金融領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展。

八是關(guān)注員工福利。員工是企業(yè)的重要資源，建設(shè)銀行需要加強對員工的關(guān)注和管理，提高員工的收入水平和福利待遇，激勵員工的工作熱情和創(chuàng)造力。建設(shè)銀行還需要培養(yǎng)員工的職業(yè)素養(yǎng)和能力，促進員工的職業(yè)發(fā)展和成長。

九是加強社會投資。作為一家負責任的企業(yè)，建設(shè)銀行需要積極參與社會投資，回饋社會。建設(shè)銀行可以通過設(shè)立慈善基金、捐贈公益事業(yè)等方式，關(guān)注弱勢群體和社區(qū)發(fā)展，促進社會公益事業(yè)的發(fā)展。

總之，作為一家國有大型銀行，中國建設(shè)