銀行個人理財押題試題

個人理財試題一1、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動對社會經(jīng)濟(jì)活動產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的()嚴(yán)格限制。A、市場準(zhǔn)入B、業(yè)務(wù)活動C、相關(guān)人員從業(yè)資格D、相關(guān)監(jiān)督?2、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于（）A、10小時B、15小時C、20小時D、25小時?3、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險完全由（）承擔(dān)。A、銀行B、信托公司C、購買理財產(chǎn)品的投資者D、銀監(jiān)會4、?下列()行為，違反的不是操縱市場罪。A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量。B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C、在自己實際控制的帳戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D、未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券5、?以下關(guān)于金融市場的說法，不正確的是（）。A、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具B、金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是利率機(jī)制C、金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的場所D、金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系?6、當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)叫做（）。A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)?7、市場價格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險屬于（）。A、市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、銷售風(fēng)險D、違約風(fēng)險?8、理財產(chǎn)品銷售的關(guān)鍵是（）。A、市場需求B、適合性C、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境D、風(fēng)險大小9、?以下哪一種風(fēng)險不屬于債券的系統(tǒng)風(fēng)險()。A、政策風(fēng)險B、經(jīng)濟(jì)周期波動風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、信用風(fēng)險?10、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、債券型基金C、貨幣市場型基金、股票型基金、D、債券型基金、混合型基金、股票型基金、?11、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這是理財顧問服務(wù)的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性?12、債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在()和()上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場?13、信托制度起源于()。A、英國B、美國C、臺灣D、日本?14、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表?15、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和()兩種形式。A、年底分紅B、配股C、分配基金單位D、送股16、?對投資需求增長有刺激作用的財政政策是（）。A、減少轉(zhuǎn)移支付B、增加財政補貼C、增加稅收D、提高稅率?17、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（）。A、按照基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割等事宜是基金托管人的職責(zé)之一B、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)C、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)，并承擔(dān)投資風(fēng)險D、基金份額持有人按其所持基金份額享受收益18、?下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額的設(shè)置，說法正確的是（）。A、人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上C、人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在1萬美元（或等值外幣）以上D、人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在1萬元美元（或等值外幣）以上?19、社會保險的特點不包括（）。A、非營利性B、社會公平性C、強制性D、營利性?20、關(guān)于債券型理財產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項不是債券型理財產(chǎn)品的資金主要投向（）。A、中央銀行票據(jù)B、國債C、金融債D、企業(yè)債?21、（）是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)交納的資金，用于結(jié)算和保證履約。A、倉單B、持倉量C、持倉限額D、保證金?22、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的，由（）給予行政處罰。A、中國證監(jiān)會B、中國銀監(jiān)會C、國家外匯管理局D、中國人民銀行?23、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）。A、捐贈收入B、股票和債券投資收益C、租金收入D、銀行存款利息?24、（）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、2005?25、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是（）。A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲?26、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（）的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)。A、本銀行利潤最大化B、客戶利益與風(fēng)險承受能力C、高風(fēng)險高收益D、銀行與客戶雙贏?27、某客戶2007年年底資產(chǎn)為28萬元，負(fù)債5萬元，當(dāng)年收入2萬元，支出1萬元，則他的盈余/赤字為（）萬元。A、23B、1C、27D、-3?28、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司?29、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（）。A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。30、?對信托中受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是()。A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)B、信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財產(chǎn)可以用于清償D、信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承31、?價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（）。A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、黃金基金D、紙黃金?32、以下哪項是高風(fēng)險高收益產(chǎn)品組合中應(yīng)配置的產(chǎn)品（）。A、國債B、貨幣基金C、藍(lán)籌股票D、對沖基金?33、債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級（）、流動性（）、風(fēng)險（）的產(chǎn)品，收益（）。A、高、強、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強、大，高D、適中、弱、大，高?34、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）。A、開放式基金B(yǎng)、公募基金C、國際基金D、成長型基金?35、商業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定，未要求理財人員的()。A、年齡B、職業(yè)操守C、行業(yè)經(jīng)驗D、管理能力?36、商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)，稱為()。A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)?37、下列不屬于制定保險規(guī)劃的原則的是()。A、損失最小化B、量力而行C、分析客戶保險需要D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險38、?下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是（）。A、應(yīng)該提高壽險保額B、以子女教育年金儲備高等教育學(xué)費C、核心資產(chǎn)配置為風(fēng)險低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品D、以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金?39、李某購買期權(quán)費10元的股票看漲期權(quán)，執(zhí)行價格是50元，假如到期日該股的市場價格漲到90元，李某選擇執(zhí)行期權(quán)，如在現(xiàn)貨市場賣出，受益為（）元。A、10B、20C、30D、40?40、（）的交易不受時間和空間的限制，形成不間斷的市場，是整個世界外匯市場的主體。A、有形市場B、無形市場C、區(qū)域性外匯市場D、國際性外匯市場41、?保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（）。A、訴訟B、索賠C、理賠D、代位求償?42、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10％，則等價于在第五年年初一次性償還()元。A、500000B、454545C、410000D、379079?43、《銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》的重大突發(fā)事件是（）。A、Ⅰ級B、Ⅱ級C、Ⅲ級D、Ⅳ級?44、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述中錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認(rèn)一次B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施C、除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄D、?45、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為()。A、先履行抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)?46、若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是()。A、增加外匯配置B、減少國內(nèi)股票配置C、增加國內(nèi)基金配置D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置?47、（）是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發(fā)外匯市場D、零售外匯市場?48、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會()。A、導(dǎo)致利率水平下降B、相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲C、抑制房地產(chǎn)價格上漲D、相應(yīng)的資產(chǎn)價格下跌?49、財產(chǎn)保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起（）。A、一年B、二年C、三年D、五年50、?當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升時，以下說法正確的是（）。A、房地產(chǎn)市場走高B、固定收益產(chǎn)品價格上漲C、股票價格上漲D、房地產(chǎn)市場走低51、?（）即人民幣普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股?52、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向()主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機(jī)構(gòu)管理層B、銀行業(yè)協(xié)會C、銀監(jiān)會D、利益沖突當(dāng)事方?53、下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是（）。A、股票B、房地產(chǎn)C、保險費D、定期存款?54、金融市場常被稱為“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，這指的是金融市場的（）。A、集聚功能，B、財富功能C、資源配置功能D、反映功能55、?（）理財產(chǎn)品的特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類?56、債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（）。A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率B、股票籃子C、國庫券D、公司債券?57、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）。A、股指期貨交易B、股票交易C、期貨交易D、期權(quán)交易?58、生命周期理論對消費者的（）行為提供了全新的解釋。A、消費B、理財C、投資D、儲蓄?59、客戶的風(fēng)險特征可以由三個方面構(gòu)成，以下哪項不屬于（）。A、風(fēng)險偏好B、風(fēng)險認(rèn)知度C、實際風(fēng)險承受能力D、風(fēng)險分析能力60、?關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，以下說法錯誤的是（）。A、第一個階段是2005年11月以前B、第二個階段是2005年11月至2008年中期C、第三個階段是2008年中期至今D、第四個階段是2005年以后?61、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上時下列說法正確的是（）。A、負(fù)債的減少B、凈資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)的增加D、負(fù)債的增加?62、（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財顧問服務(wù)D、綜合理財服務(wù)?63、下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中，錯誤的是（）。A、基金認(rèn)購采用金額認(rèn)購、面額發(fā)行的原則B、認(rèn)購期一般按照基金面值1元購買基金，認(rèn)購費率通常也比申購費率優(yōu)惠C、基金認(rèn)購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為D、投資者進(jìn)行基金認(rèn)購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行辦理?64、制定保險規(guī)劃的原則不包括（）。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則B、量力而行原則C、分析客戶保險需要原則D、合法性原則?65、個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即()。A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財人員和客戶?66、債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在()和()上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場?67、某公司債券年利率為12％，每季復(fù)利一次，其實際利率為（）。A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%?68、從（）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。A、2002B、2003C、2004D、2005?69、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險完全由（）承擔(dān)。A、銀行B、信托公司C、購買理財產(chǎn)品的投資者D、銀監(jiān)會?70、保證收益理財計劃中的保證收益（）。A、不得高于同業(yè)拆借利率B、不得對客戶提出任何附加條件C、不得低于同期儲蓄存款利率D、高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件?71、（）是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)。A、理財顧問服務(wù)B、綜合理財服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財計劃?72、下列不屬于銀行從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。A、誠實信用B、專業(yè)勝任C、利潤至上D、守法合規(guī)73、?下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資B、某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算貸款利率74、?古玩投資的特點不包括（）。A、交易成本高、流動性低B、投資古玩要有鑒別能力C、價值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力D、較為平民化?75、描述過去一段時間內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表的是()。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細(xì)表76、?銀行在非保本銀行貸款類信托理財產(chǎn)品中承擔(dān)的風(fēng)險是（）。A、聲譽風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、收益風(fēng)險D、流動性風(fēng)險?77、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是()。A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大?78、銀行從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括()。A、自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各項規(guī)章制度B、保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)C、為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶D、自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽?79、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的資料，其中電話錄音應(yīng)保存（）以上。A、1個月B、3個月C、6個月D、1年?80、以下關(guān)于哪項風(fēng)險不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險（）。A、財務(wù)風(fēng)險B、經(jīng)營風(fēng)險C、政策風(fēng)險D、偶然事件風(fēng)險?81、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于（）。A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月?82、比較A、和B、兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A、債券五年到期，B、債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，正確的是（）。A、兩種債券都會升值，A、債券升得較多B、兩種債券都會升值，B、債券升得較多C、兩種債券都會貶值，A、債券貶得較多D、兩種債券都會貶值，B、債券貶得較多?83、對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：（）。A、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資B、本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資C、本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險D、本理財產(chǎn)品是高風(fēng)險進(jìn)入投測試資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解進(jìn)并清入測試楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險?84、()年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年?85、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為()元。A、13000B、3000C、13310D、1030086、?銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，下列行為不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、不得竊取同業(yè)人員及其機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)B、不得泄露尚未公開的重大內(nèi)部信息C、不得不當(dāng)引用同業(yè)的工作成果D、交流各自機(jī)構(gòu)VIP客戶信息?87、在理財產(chǎn)品(計劃)存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少()提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年?88、從業(yè)人員面對客戶拒絕時，不恰當(dāng)?shù)男袨槭牵ǎ?。A、據(jù)理力爭，與客戶展開激烈爭論B、靈活應(yīng)對，等待適當(dāng)時機(jī)C、禮貌、誠懇的面對D、保持平常心，不卑不亢?89、按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列對客戶實行分層管理的表述錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行根據(jù)對目標(biāo)客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財產(chǎn)品B、商業(yè)銀行可以根據(jù)對個維度對客戶進(jìn)行分層C、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好對客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性D、在客戶分層的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群90、?以下哪種工具被公認(rèn)為最安全的投資工具（）。A、銀行存款B、國債C、基金D、房地產(chǎn)?91、按照美國學(xué)者羅斯頓的觀點，處于哪幾個發(fā)展階段的國家稱為發(fā)達(dá)國家（）。A、傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會B、經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段C、經(jīng)濟(jì)起飛階段D、邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段E、大量消費階段試卷?92、投資規(guī)劃的步驟包括（）。A、確定客戶的投資目標(biāo)B、讓客戶認(rèn)識自己的風(fēng)險承受能力C、根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險承受能力確定投資計劃D、實施投資計劃93、?保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人（）。A、具備保險兼業(yè)代理許可證B、委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi)C、經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)D、具備三年以上的保險兼業(yè)代理經(jīng)歷E、具有三年以上的經(jīng)營時間?94、避稅規(guī)劃主要特征包括（）。A、非違法性B、有規(guī)則性C、前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險性D、有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高E、反避稅性試卷?95、下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（）。A、國債B、黃金C、股票D、保險E、信托96、?以下行為中()體現(xiàn)了同事間團(tuán)結(jié)合作、互通有無的精神。A、開展經(jīng)驗交流會、專業(yè)知識培訓(xùn)會B、交流銷售產(chǎn)品的技巧C、分享各自的客戶資源D、提示同事不恰當(dāng)?shù)男袨镋、在工作討論會中直接指出同事的錯誤?97、下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是()。A、現(xiàn)值是貨幣現(xiàn)在的價值，通常用PV表示B、現(xiàn)值是貨幣在未來某個時間上的價值，通常用FV表示C、現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系D、由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E、現(xiàn)值和終值成正比例試卷關(guān)系?98、中國銀監(jiān)會在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中以客戶獲取收益方式的不同為標(biāo)準(zhǔn)將理財計劃分為（）。A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本理財計劃D、非保本理財計劃E、保本浮動收益理財計劃?99、項屬于基金份額上市交易時應(yīng)當(dāng)符合的條件有()。A、基金的募集符合《證券投資基金法》規(guī)定B、基金合同期限為三年以上C、基金募集金額不低于一億元人民幣D、基金份額持有人不少于二千人E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件?100、劉先生購買A、股票期權(quán)，購買期權(quán)費為20元，執(zhí)行價格80元，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（）。A、執(zhí)行價格80，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，說明此期權(quán)為看漲期權(quán)B、可以判斷劉先生預(yù)期A、股票價格上漲C、劉先生盈利為40元D、劉先生盈利為20元E、劉先生虧損80元?101、金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括（）。A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、交易功能E、財富功能?102、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些權(quán)利可以出質(zhì)（）。A、匯票、支票、本票B、債券、存款單C、交通運輸工具D、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)E、應(yīng)收賬款103、?在產(chǎn)品要素中，與理財產(chǎn)品開發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括（）。A、產(chǎn)品發(fā)行人B、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C、托管機(jī)構(gòu)D、投資顧問E、客戶風(fēng)險承受能力104、?債券的收益來源包括（）。A、利息收益B、資本利得C、債券本金的再投資收益D、債券利息的再投資收益E、股息收益105、?個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，包括（）。A、法律風(fēng)險B、聲譽風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、投資操作風(fēng)險E、資產(chǎn)管理中面臨的風(fēng)險?106、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的條件包括（）。A、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度B、具備有效的市場風(fēng)險識別控制體系C、信譽良好，近三年沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件D、信譽良好，近兩年內(nèi)沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、具有開展業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的從業(yè)人員?107、基金托管人應(yīng)履行的職責(zé)有（）。A、辦理基金備案手續(xù)B、編制年度基金報告C、辦理清算、交割事宜D、辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項E、復(fù)核、審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖回價格?108、基金分紅分為（）兩種形式。A、股利分紅B、現(xiàn)金分紅C、實物分紅D、紅利再投資E、送股?109、另類理財產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有（）。A、直接投資型B、間接投資型C、私募投資型D、公募投資型E、“實期”結(jié)合型?110、下列財務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表聯(lián)系起來的指標(biāo)有（）。A、資產(chǎn)負(fù)債率B、存貨周轉(zhuǎn)率C、銷售利潤率D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率E、速動比率?111、財務(wù)規(guī)劃涉及（）等財務(wù)安排。A、稅務(wù)規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、保險規(guī)劃E、現(xiàn)金、消費、債務(wù)管理?112、以下哪些屬于非法人組織（）。A、私營獨資企業(yè)B、中外合作經(jīng)營企業(yè)C、外資企業(yè)D、各商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)E、村辦企業(yè)?113、評估通用的指標(biāo)理財產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，包括（）。A、預(yù)期收益率B、平均收益率C、超額收益率D、最高收益率E、加權(quán)收益率114、?如果預(yù)期未來利率水平下降，應(yīng)采取的投資方式為（）。A、儲蓄B、債券C、股票D、基金E、房產(chǎn)?115、下列屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的有（）。A、直接投資于某只債券的理財產(chǎn)品B、與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤的理財產(chǎn)品C、與一組債券相掛鉤的理財產(chǎn)品D、投資標(biāo)的為一組外匯匯率的理財產(chǎn)品E、與股票指數(shù)相掛鉤試的理財產(chǎn)品?116、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為()。A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類?117、一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的因素有（）。A、利率處在高水平B、利率處在低水平C、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長迅速D、要將某地段規(guī)劃成金融中心E、開發(fā)商的成本提高?118、（）常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，故給稱為準(zhǔn)貨幣。A、短期政府債券B、股票C、商業(yè)票據(jù)D、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單E、貨幣市場共同基金?119、關(guān)于基金宣傳推介材料的要求，下列表述中正確的有（）。A、登載基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效已經(jīng)滿6個月B、使用安全、保證、承諾、保險等使投資者認(rèn)為沒有風(fēng)險的詞語C、登載單位或者個人的推薦性文字D、含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字E、預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績?120、20世紀(jì)90年代是國外個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟的時期，這一時期的繁榮可以歸因于（）。A、投資者的投資偏好B、良好的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢C、理財專業(yè)數(shù)量的增長D、理財人員素質(zhì)的提高E、不斷高漲的證券價格?121、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)該了解（）。A、客戶的財務(wù)狀況和業(yè)務(wù)狀況B、客戶的風(fēng)險承受能力C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用D、客戶資金調(diào)撥的用途E、客戶賬戶開戶情況?122、下列有關(guān)稅收規(guī)劃的說法中，正確的有（）。A、稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅B、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后C、稅收規(guī)劃必須在合法的前提下進(jìn)行D、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前E、稅收規(guī)劃可適當(dāng)漏稅?123、按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分，信托可分為（）A、法人信托B、個人信托C、公司信托D、銀行信托E、資金信托?124、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要有()。A、基金的托管人B、基金管理人C、基金的基礎(chǔ)市場D、基金收益人E、基金自身的因素?125、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施有（）。A、查閱、復(fù)制商業(yè)銀行與檢查事項有關(guān)的文件、資料B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C、詢問商業(yè)銀行的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明D、檢查商業(yè)銀行運用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E、檢查時發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在違法違規(guī)行為的，隨時對其進(jìn)行罰款處理?126、基金份額上市交易后，有下列情形（）之一的，由證券交易所終止其上市交易。A、基金募集金額低于二億元人民幣B、基金份額持有人少于一千人C、基金合同期限屆滿D、基金的募集不符合《證券投資基金法》規(guī)定E、基金份額持有人大會決定終止上市交易?127、黃金的需求方主要有（）。A、黃金加工商B、購入或回收資金的中央銀行C、進(jìn)行保值或投資的購買者D、產(chǎn)金商E、出售黃金的私人或集團(tuán)?128、下列做法中，哪些行為不屬于違反《職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的范疇（）。A、向客戶推薦本行尚未上市的新型理財產(chǎn)品B、委婉拒絕回答客戶詢問投資某類理財產(chǎn)品的其他客戶姓名等信息C、銀行業(yè)從業(yè)人員小張的家人詢問最近本行開發(fā)的產(chǎn)品時，小張拒絕回答D、與同業(yè)人員交換客戶信息E、無意識的泄露了客試戶的信息?129、影響客戶理財方式和理財產(chǎn)品選擇的因素有（）。A、風(fēng)險認(rèn)知度B、實際風(fēng)險承受力C、風(fēng)險偏好D、知識結(jié)構(gòu)E、生活方式?130、下列關(guān)于理財目標(biāo)對應(yīng)正確的有()。A、子女的教育儲蓄----短期目標(biāo)B、休假----短期目標(biāo)C、建立退休基金----長期目標(biāo)D、按揭買房----中期目標(biāo)E、參加人壽保險----短期目標(biāo)?131、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，債務(wù)重組是實現(xiàn)財務(wù)狀況改善的重要方式。A、正確B、錯誤?132、按照基金的運作方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。A、正確B、錯誤133、?西方國家國庫券品種較多，一般可分為3個月、6個月、9個月和1年期四種，其面額起點都是一樣的。A、正確B、錯誤134、?在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，為客戶做最終決策。A、正確B、錯誤135、?黃金和股票市場收益正相關(guān)，所以不能分散投資風(fēng)險。A、正確B、錯誤136、?商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃。A、正確B、錯誤137、?期貨公司除經(jīng)營境內(nèi)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外，還可申請經(jīng)營境外期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢以及國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他期貨業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤138、?為退休生活作打算屬于長期目標(biāo)，為第二年的出國旅游作打算屬于短期目標(biāo)。A、正確B、錯誤139、?如果投保人準(zhǔn)備購買多項保險，那么就應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保，因為這樣可以避免各個單獨保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù)，從而節(jié)省保險費，得到較大的費率優(yōu)惠。A、正確B、錯誤140、?外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤141、?投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價格變動帶來的風(fēng)險損失。A、正確B、錯誤142、?信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，并承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。A、正確B、錯誤143、?商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A、正確B、錯誤144、?受客戶委托授權(quán)，理財客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯誤145、?紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，也稱為“黃金存折”。A、正確B、錯誤題號答案題號答案1-10ACCDBBABDA91-95DEABCDEABCABCDEABCDE11-20ACAACBCBDD96-100ABDEADEABAEABD21-30DCADDBBCBB101-105ABCABDEACDABDABCDE31-40BDADACABCB106-110ABDECDEBDAEBD41-50ADBAACBBBD111-115ABCDEABCDEACDBCDEBCE51-60AADDBBBADD116-120ABCDBCDEACDEADBE61-70BCCDBCDCCD121-125ABCDEACDABCEABCD71-80CCCDCAACCC126-130ABCDEABCBCABCDEBCD81-90DBBDCDAACB131-145AABBBAAAAAABABB個人理財試題二1、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）。A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。?2、在我國，以下各項中屬于企業(yè)法人的是()。A、國家機(jī)關(guān)B、公司法人C、文化事業(yè)單位D、紅十字會3、?以下關(guān)于影響投資風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。A、投資時間長，跨過幾個循環(huán)周期，可選擇景氣周期高峰時賣出得利B、投資時間越長，平均報酬率越穩(wěn)定C、金融市場的短期波動，盈虧可以通過技術(shù)操作來控制D、投資期限越長越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險較高的投資工具?4、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）。A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)B、負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休C、自用房產(chǎn)投資、股票、基金D、保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險?5、某貨幣型理財產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計算）分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投資100萬元，則五日累計收益為（）。A、295.89B、10800C、29589D、108000?6、不記名不掛失的是（）。A、憑證式國債和記賬式國債B、實物式國債C、記賬式國債D、憑證式國債和實物式國債?7、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年利率為（）。A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%?8、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金?9、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證：A、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動收益B、指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃C、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險D、由銀行和客戶按照合同約定分配?10、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（），以每個客戶的名義單獨立戶管理。A、商業(yè)銀行B、中國人民銀行C、證券公司D、中介機(jī)構(gòu)11、?不記名不掛失的是（）。A、憑證式國債和記賬式國債B、實物式國債C、記賬式國債D、憑證式國債和實物式國債?12、VA、R方法的優(yōu)點不包括（）。A、模型風(fēng)險簡潔明了B、可以事前計算C、降低流動性風(fēng)險D、確定必要資本及提供監(jiān)管依據(jù)?13、（）對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)；（）對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)；（）對基金運營收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)風(fēng)險。A、管理人，托管人，投資人B、管理人，投資人，托管人C、托管人，管理人，投資人D、投資人，托管人，管理人?14、根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易C、在自己實際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易D、為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣?15、以下關(guān)于股票掛鉤類理財產(chǎn)品說法不正確的是()。A、按結(jié)構(gòu)劃分，股票掛鉤類理財產(chǎn)品包括可自動贖回，價幅累積，及其他在上述二者基礎(chǔ)上改進(jìn)的結(jié)構(gòu)2B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產(chǎn)品包括不保障本金理財產(chǎn)品和保障本金理財產(chǎn)品C、股票掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的是單只股票或籃子股票D、股票掛鉤類理財產(chǎn)品的投資回報=股票價格×投資回報率?16、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（）的所有權(quán)憑證。A、經(jīng)營權(quán)B、選舉權(quán)和被選舉權(quán)C、權(quán)利和義務(wù)D、表決權(quán)17、?引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素不包括()A、貨幣與財政政策B、金融市場發(fā)展?fàn)顩rC、戰(zhàn)爭D、操作風(fēng)險?18、內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查()。A、大額交易B、可疑交易C、經(jīng)常往來交易D、是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況?19、（）是市場利率變動情況A、國庫券利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、央行再貼現(xiàn)率D、基準(zhǔn)利率?20、下列不屬于非保證收益理財計劃的是（）。A、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為[0,MA、X（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）]B、某銀行發(fā)行理財計劃，明確收益率為3%C、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為[-2%，MA、X（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）]D、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率完全根據(jù)掛鉤股票表現(xiàn)而定?21、《民法通則》中代理不包括（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理?22、假定張先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10％，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回()元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、44386?23、選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具的客戶屬A、進(jìn)取型B、穩(wěn)健型C、保守型D、平衡型?24、看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有（）的權(quán)利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是?25、銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指（）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（）的業(yè)務(wù)。A、不構(gòu)成，非利息收入B、不構(gòu)成，利息收入C、構(gòu)成，非利息收入D、構(gòu)成，利息收入26、?近年來，（）逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格。A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員B、理財規(guī)劃師C、注冊從業(yè)人員D、理財分析師?27、以下關(guān)于保險兼業(yè)代理許可證，說法錯誤的是（）。A、許可證的有效期限為3年B、保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜C、保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證D、由于名稱或主營業(yè)務(wù)范圍變更而需變更保險兼業(yè)代理許可證的內(nèi)容時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會申請辦理變更事宜28、?()年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標(biāo)著著銀行個人理財業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年?29、下列說法中，錯誤的是（）。A、可贖回債券降低了投資者的交易成本B、提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的一種償付方式C、違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險D、債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大?30、下列選項中，不屬于稅收規(guī)劃原則的是（）。A、合法性原則B、目的性原則C、逃稅性原則D、綜合性原則?31、個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期里，獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（）人。A、40B、41C、42D、43?32、以下關(guān)于按照交易標(biāo)的物劃分，錯誤的是（）。A、貨幣市場B、資本市場C、現(xiàn)貨市場D、外匯市場?33、以下關(guān)于收益率的說法中，正確的是（）。A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B、預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實收益率即貨幣的純時間價值?34、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（）。A、銀行承兌匯票B、3年期國債C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D、貨幣市場共同基金35、外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報()審批。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、國家外匯管理局?36、個人理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行是通過（）方式實施民事法律行為A、特別代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理?37、金融市場是指以金融（）為交易對象而形成的供求關(guān)系是及其交易機(jī)制的總和。A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、工具D、產(chǎn)品?38、（）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金?39、假設(shè)市場的無風(fēng)險利率是1％，股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對應(yīng)的發(fā)生概率為0.2、0.6、0.2，作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是5100點，當(dāng)未來股票市場處于牛市時將會達(dá)到6000點，正常時將會達(dá)到5600點，熊市時將會達(dá)到4300點；股票X在牛市時的預(yù)期收益率為17.65％，在正常時預(yù)期收益率9.8％，在熊市時預(yù)期收益率為-15.69%。根據(jù)這些信息，市場組合的預(yù)期收益率是（）A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%?40、若某客戶申購了1萬份A、基金，申購費率是1.5%，當(dāng)日凈值是1.100元，1年后贖回該基金，贖回費率是0.5%，當(dāng)日凈值是1.160元，則該客戶從A、基金的投資中獲益（）元。A、270B、377C、500D、317.68?41、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年利率為（）。A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%?42、按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（）的基金凈收益，并且每年至少一次。A、70%B、80%C、90%D、95%?43、期望收益率與同幣種同期限存款利率之差為（）。A、預(yù)期收益率B、最低收益率C、超額收益率D、最高收益率?44、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險系數(shù)最低的是（）。A、外匯寶和期權(quán)B、活期存款和國債C、對沖基金和彩票D、基金和藍(lán)籌股45、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員B、主動為客戶解答C、將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員D、拒絕客戶的提問?46、外匯市場的交易層次主要有三個，不包括的是（）。A、商業(yè)銀行與客戶之間B、商業(yè)銀行同業(yè)之間C、商業(yè)銀行與中央銀行之間D、客戶與中央銀行之間47、?我國《證券法》規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（），以每個客戶的名義單獨管理。A、證監(jiān)會B、商業(yè)銀行C、中央結(jié)算機(jī)構(gòu)D、保險公司?48、老張是下崗工人，兒子正在上大學(xué)，且上有父母要贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購買了財產(chǎn)保險，由于保險金額較高，且期限較長，其需支付的保險費高達(dá)每月1000元。老張的保險規(guī)劃主要違背了（）。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則B、量力而行原則C、適應(yīng)性原則D、客觀性原則49、?按照個人理財產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個人理財產(chǎn)品風(fēng)險方面不包括（）。A、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險B、支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險C、投資管理風(fēng)險D、違約風(fēng)險?50、銀行是開放式基金的（）。A、基金受益人B、基金管理人C、基金投資人D、銷售代理人?51、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、風(fēng)險認(rèn)知度C、風(fēng)險偏好D、風(fēng)險承受能力52、?影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（）。A、基金所投資的產(chǎn)品、對象B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況D、基金托管人對基金投資運作的監(jiān)督?53、假定張先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10％，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回()元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、44386?54、（）是銀行發(fā)行的固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。A、商業(yè)票據(jù)B、承兌匯票C、國庫券D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單55、?商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D、年度56、?下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是()。A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B、短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0．4C、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡?57、（）是期貨交易所公布的結(jié)算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進(jìn)行的資金清算和轉(zhuǎn)。A、保證金B(yǎng)、結(jié)算C、交割D、平倉?58、在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率的是()。A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)59、?基金（）是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。A、認(rèn)購B、申購C、贖回D、轉(zhuǎn)換?60、信托按信托關(guān)系建立的方式可以劃分為()A、任意信托和法定信托B、法人信托和個人信托C、資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托D、以上都錯?61、在通貨膨脹預(yù)期很強時，下列的理論決策有誤的是()A、將資金購買定期儲蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合D、購置房地產(chǎn)62、?房地產(chǎn)投資方式不包括（）。A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)貸款D、房地產(chǎn)信托?63、金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征64、?商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中應(yīng)該遵守的“三性”原則是（）。A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性B、安全性、流動性、效益性C、安全性、流動性、公益性D、贏利性、社會性、充足性?65、小華月投資1萬元，報酬率為6％，10年后累計多少元()。A、年金終值為1438793.47元B、年金終值為1538793.47元C、年金終值為1638793.47元D、年金終值為1738793.47元?66、持有期百分比收益率是指（）。A、面值收益與當(dāng)期市值之比B、當(dāng)期市值與面值收益之比C、面值收益與初始市值之比D、紅利收益率與資本利得收益率之和?67、在（）的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，低風(fēng)險、低收益的儲蓄債券資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低。A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型?68、從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（）日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報送納稅申請表。A、5B、10C、30D、6069、?當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為()。A、先履行抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)?70、商業(yè)銀行甲作為商業(yè)銀行乙境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于()年。A、5B、10C、15D、20?71、《信托法》調(diào)整對象是()。A、民事信托B、營業(yè)信托C、公益信托D、信托關(guān)系?72、對于壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財計劃，商業(yè)銀行（）。A、不應(yīng)銷售B、應(yīng)限量銷售C、應(yīng)擴(kuò)大銷售以分散風(fēng)險D、應(yīng)按原計劃銷售并更小心地經(jīng)營管理?73、投資本金20萬元，在年復(fù)利5.5％情況下，大約需要()年可使本金達(dá)到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21?74、某銀行理財人員在向客戶銷售產(chǎn)品時，下列做法中不正確的是（）。A、評估客戶的財務(wù)狀況B、考慮客戶所處的理財生命周期C、因時間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險偏好測試D、提供合適的投資產(chǎn)品客戶自主選擇?75、債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級（）、流動性（）、風(fēng)險（）的產(chǎn)品，收益（）。A、高、強、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強、大，高D、適中、弱、大，高?76、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)A、標(biāo)準(zhǔn)差B、期望收益率C、方差D、協(xié)方差?77、以下哪項不屬于客戶信息中的定量信息（）。A、個人和家庭檔案B、資產(chǎn)和負(fù)債C、收入與支出D、投資偏好?78、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》，個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A、2B、3C、1D、579、?以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是（）。A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、公司型基金?80、張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項永久性助學(xué)金，計劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。（不考慮利息稅）A、1E、+006B、500000C、100000D、無法計算?81、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（）。A、代理收取股票交易傭金B(yǎng)、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保C、從事同業(yè)拆借D、買賣政府債券、金融債券82、?《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務(wù)?83、客戶的理財策略以及理財產(chǎn)品選擇都會受到微觀因素的影響，其中不包括（）。A、客戶的微觀因素B、理財產(chǎn)品的微觀因素C、顧問服務(wù)中的微觀因素D、市場中的微觀因素84、?《物權(quán)法》涉及的物權(quán)不包括（）。A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、債權(quán)D、繼承權(quán)85、?根據(jù)《合同法》規(guī)定，()情形下合同中的免責(zé)條款無效。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以上都正確?86、阮先生今年34歲，妻子32歲，女兒3歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。A、維持期B、穩(wěn)定期C、探索期D、建立期?87、()是目前國際間最重要和最常用的市場基準(zhǔn)利率。A、紐約銀行同業(yè)拆放利率B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率C、東京銀行同業(yè)拆放利率D、香港銀行同業(yè)拆放利率88、?通常低風(fēng)險、低收益資產(chǎn)占50%左右，中風(fēng)險、中收益資產(chǎn)占30%左右，而高風(fēng)險的等資產(chǎn)比例最低，這種資產(chǎn)配置組合屬于（）。A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型89、（）是人民幣普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股90、?下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（）。A、國債B、期權(quán)C、期貨D、股票91、?（）開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會提交申請資料，經(jīng)審查同意后，報銀監(jiān)會審批A、信托公司B、財務(wù)公司C、金融租賃公司D、汽車金融公司E、城市商業(yè)銀行92、?銀行代理黃金的業(yè)務(wù)種類包括（）。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金E、特別提款權(quán)93、?進(jìn)行市場分析和行業(yè)分析，制定（）是銀行自主開發(fā)理財產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。A、新產(chǎn)品開發(fā)計劃B、產(chǎn)品種類C、產(chǎn)品風(fēng)險D、產(chǎn)品收益E、產(chǎn)品規(guī)模94、?股票掛鉤類理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)可被分解為一系列期權(quán)包括（）。A、看跌期權(quán)B、看漲期權(quán)C、認(rèn)沽期權(quán)D、認(rèn)購期權(quán)E、看平期權(quán)95、?資產(chǎn)配置的基本步驟包括（）。A、調(diào)查了解客戶B、生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備C、風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備D、建立長期投資儲備E、建立多元化的產(chǎn)品組合?96、代理的特征包括（）。A、法人不可以通過代理人實施民事法律行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位?97、以下關(guān)于動產(chǎn)的交付管理，正確的有（）。A、動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自使用時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、船舶、航空器和機(jī)動車等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人C、動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力D、動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動產(chǎn)的，負(fù)有交付義務(wù)的人可以通過轉(zhuǎn)讓請求第三人返還原物的權(quán)利代替交付E、動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自交付時發(fā)生效力98、?客戶信息可以分為定性信息和定量信息，下列屬于定性信息的有（）。A、有關(guān)財務(wù)顧問的信息B、現(xiàn)有投資情況C、投資偏好D、金錢觀E、家庭關(guān)系?99、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售時，依法可以辦理的事項有（）。A、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送B、采取抽獎方式銷售C、發(fā)售基金份額D、辦理基金份額的申購、贖回E、宣傳推介基金?100、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與儲蓄的關(guān)系，下列表述中正確的有（）。A、家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準(zhǔn)備金階段B、家庭成熟期，收入達(dá)到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時期C、家庭形成期，隨成員增加而下降，家庭支出負(fù)擔(dān)大D、在家庭成長期，收入增加而支出相對穩(wěn)定，在子女上大學(xué)前儲蓄逐步增加E、家庭衰老期以理財收入及轉(zhuǎn)移性收入為主?101、保險合同的基本當(dāng)事人有（）。A、被保險人B、代理人C、受益人D、保險人E、投保人102、?風(fēng)險測量的常用指標(biāo)：A、收益率的方差B、期望收益率C、標(biāo)準(zhǔn)差D、VA、RE、組合收益率103、?本人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是()。A、本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B、個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理即可C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D、個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬元美元以下的，可以在銀行直接辦理E、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理?104、投連險的費用包括（）。A、初始保費B、風(fēng)險保險費C、賬戶轉(zhuǎn)換費用D、投資單位買賣差價E、資產(chǎn)管理費105、?下列屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的經(jīng)濟(jì)運行指標(biāo)的有（）。A、經(jīng)濟(jì)增長速度B、通貨膨脹率C、就業(yè)率D、國際收支E、匯率106、?外匯市場的交易可以分為三個層A、商業(yè)銀行與客戶之間的交易B、商業(yè)銀行同業(yè)之間的交易C、商業(yè)銀行與中央銀行之間的交易D、客戶與客戶之間的交易E、中央銀行與客戶之間的交易?107、以下關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素中，說法正確的是（）。A、通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風(fēng)險越低B、理財目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險也越低C、中等收入者收入較為穩(wěn)定，多厭惡風(fēng)險D、一般來說，掌握專業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，往往能從事高風(fēng)險的投資E、中國年長的女性多厭惡風(fēng)險，對投資不感興趣，在消費觀念上較為保守?108、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個人所得稅的有（）。A、保險賠償費B、股息收入C、退休工資D、國債利息E、撫恤金?109、有以下哪些情況時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（）。A、檢查人員一人B、檢查人員兩人C、檢查人員多于三人D、未出示合法證件E、未出示檢查通知書110、?下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售的理財產(chǎn)品（計劃）的做法，錯誤的有（）。A、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離B、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率C、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)當(dāng)由銀行來承擔(dān)D、商業(yè)銀行可以把一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售E、商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強制性搭配銷售?111、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任（）。A、客戶主動要求購買市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn)B、商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行了必要的分層，明確個人理財服務(wù)適宜的客戶群體C、不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的D、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的E、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的?112、銀行從業(yè)人員必須在客觀分析客戶財務(wù)狀況和目標(biāo)的基礎(chǔ)上，將客戶的目標(biāo)細(xì)化并加以補充?？蛻魧τ谧约旱哪繕?biāo)可能提出的其他要求包括（）。A、收入的保護(hù)（例如預(yù)防失去工作能力而造成的生活困難等）B、資產(chǎn)的保護(hù)（例如財產(chǎn)保險等）C、客戶死亡情況下的債務(wù)減免D、投資目標(biāo)與風(fēng)險預(yù)測之間的矛盾E、長期目標(biāo)（如退休、遺產(chǎn)等）?113、實物黃金業(yè)務(wù)流程包括（）。A、客戶選擇開辦實物黃金的網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)B、填寫實物黃金購買申請表C、將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員D、收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票E、持現(xiàn)金或在銀行開立的儲蓄卡以及身份證等有效證件按銀行公布的價格進(jìn)行紙黃金的購買?114、從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露的主要信息包括（）。A、投資計劃B、投資狀況C、投資表現(xiàn)D、風(fēng)險狀況E、投資人數(shù)115、?理財產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的微觀因素是理財產(chǎn)品和服務(wù)的個別風(fēng)險，具體為（）。A、經(jīng)濟(jì)金融條件的易變性B、風(fēng)險承受能力的易變性C、產(chǎn)品的運作風(fēng)險D、管理人風(fēng)險行為E、投資顧問風(fēng)險行為?116、對于個人而言，利率水平的變動會影響()。A、銀行儲蓄存款產(chǎn)品的收益率同步上升B、所持房產(chǎn)價值走低C、股票價值下降D、債券價值下降E、理財產(chǎn)品的配置比例?117、下列表述中，屬于保證收益理財計劃的有（）。A、最低收益率2%，到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配B、預(yù)期最低收益率2%，到期按實際收益情況還本付息C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D、銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益E、銀行根據(jù)約定條件和投資實際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全?118、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)。A、財務(wù)分析與規(guī)劃B、銷售儲蓄存款產(chǎn)品進(jìn)行的產(chǎn)品介紹C、投資建議D、個人投資產(chǎn)品推介E、信貸產(chǎn)品的宣傳?119、理財顧問服務(wù)的特點包括（）。A、專業(yè)性很強B、可以為客戶作出最終決策C、涉及的內(nèi)容很廣泛D、有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程和健全的管理體系E、追求高風(fēng)險高收益?120、下列選項中，根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的是()。A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、股指掛鉤類121、?信托產(chǎn)品風(fēng)險包括（）。A、投資項目風(fēng)險B、項目主體風(fēng)險C、信托公司風(fēng)險D、流動性風(fēng)險E、償還風(fēng)險?122、以下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（）。A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長期的特征C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成員數(shù)隨子女獨立而減少屬于家庭成熟期?123、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括()。A、養(yǎng)老保險制度B、醫(yī)療保險制度C、住房分配制度D、失業(yè)保險制度E、最低生活保障制度124、?在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括（）。A、貨幣市場基金B(yǎng)、短期定期存款C、流動性高的活期存款D、貸款額度E、股票?125、債券的收益來源，主要有（）。A、折價發(fā)行收入B、優(yōu)先認(rèn)購權(quán)C、債券利息再投資收益D、資本利得E、利息收益?126、下列表述中正確的有（）。A、資產(chǎn)是由負(fù)債和所有者權(quán)益組成的B、分析客戶個人的資產(chǎn)負(fù)債表可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債信息C、額外收入不應(yīng)列入現(xiàn)金流量表D、盈余（赤字）＝收入-支出E、現(xiàn)金流量表是反映時點財務(wù)狀況的報表?127、金融期權(quán)的要素包括（）。A、基礎(chǔ)資產(chǎn)B、期權(quán)的買賣方C、執(zhí)行價格D、到期日E、期權(quán)費128、?若將債券堪稱理財產(chǎn)品，則要考慮的債權(quán)的特征包括()。A、流動性B、參與性C、償還性D、收益性E、安全性?129、以下關(guān)于客戶信息的分類，正確的是（）。A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息130、?基金宣傳材料可以采用的形式包括()A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網(wǎng)資料?131、個人理財最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟。A、正確B、錯誤?132、從法律角度看，保險是一種合同行為。A、正確B、錯誤133、?信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險。A、正確B、錯誤134、?債券是一種權(quán)益性工具，因此，債券市場又被稱為權(quán)益市場。A、正確B、錯誤135、?投資規(guī)劃的一個重要方面就是對投資產(chǎn)品收益和風(fēng)險結(jié)構(gòu)的分析。A、正確B、錯誤136、?在簽訂遠(yuǎn)期利率協(xié)議之后，如果市場利率大幅波動，實際支付的利率不會隨之變動。A、正確B、錯誤137、?從范圍上講，自然人的范圍小于公民。A、正確B、錯誤138、?個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期，個人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險產(chǎn)品的銷售上。A、正確B、錯誤139、?對于債券型理財產(chǎn)品，市場沒有很高的認(rèn)知度，客戶也很難理解。A、正確B、錯誤140、?金融機(jī)構(gòu)開辦衍生品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)證監(jiān)會審批，接受證監(jiān)會的監(jiān)督和檢查。A、正確B、錯誤141、?一般來說，國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高。A、正確B、錯誤142、?黃金基金屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資人。A、正確B、錯誤143、?如果一項投資要準(zhǔn)備隨時變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較強。A、正確B、錯誤144、?證券投資基金種類繁多，風(fēng)險狀況也不同：收入型基金適合風(fēng)險承受能力強，追求高回報的投資者；成長型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。A、正確B、錯誤145、?依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。A、正確B、錯誤題號答案題號答案1-10ABCBABCDCA91-95ABCDEABCDABECDABCDE11-20BCADDCDDAB96-100BCDEBCDCDECDEABCDE21-30DCDAACDAAC101-105ADEACDADABCDEABCDE31-40CCDBBCACBB106-110ABCACDACDEADEBCD41-50CCCBCDBBDB111-115CDEABCDABCDBCDCDE51-60DDCDBBBABA116-120ABCD