家庭理財(cái)規(guī)劃介紹

家庭理財(cái)規(guī)劃介紹第1頁/共58頁

個人理財(cái)是指通過專業(yè)理財(cái)人士收集客戶家庭狀況、財(cái)務(wù)狀況和生涯目標(biāo)等資料，明確客戶的理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)屬性，分析和評估客戶的財(cái)務(wù)狀況，為客戶量身定制合適的理財(cái)方案并及時執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整，以達(dá)到滿足客戶人生不同階段的財(cái)務(wù)需求的綜合金融服務(wù)。開頭語：什么是理財(cái)，為什么需要理財(cái)什么是理財(cái)？我們?yōu)槭裁葱枰碡?cái)？

財(cái)產(chǎn)傳承投資管理退休保障Titleinhere平衡支出風(fēng)險(xiǎn)防范Titleinhere減輕稅負(fù)第2頁/共58頁

開頭語：家庭理財(cái)包括哪些內(nèi)容家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃教育規(guī)劃退休規(guī)劃居住規(guī)劃投資規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃稅收籌劃第3頁/共58頁

保險(xiǎn)規(guī)劃是個人理財(cái)?shù)囊粋€部分，它就是針對人生中的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析保險(xiǎn)需求額度，并做出最適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時給生活帶來的沖擊，達(dá)到財(cái)務(wù)自由的境界，從而擁有高品質(zhì)的生活。什么是保險(xiǎn)規(guī)劃？理財(cái)功能保障功能第4頁/共58頁利用保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，來管理理財(cái)過程中的風(fēng)險(xiǎn)，保證理財(cái)規(guī)劃的進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)本身附帶的理財(cái)功能如：儲蓄投資資金融通（貸款、擔(dān)保……）保險(xiǎn)規(guī)劃在個人理財(cái)中的作用第5頁/共58頁

保險(xiǎn)規(guī)劃的目的就在于：通過對個人經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，幫助自己選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品并確定合理的期限和金額，免除財(cái)務(wù)上的后顧之憂。第6頁/共58頁

子女教育及意外保單保障財(cái)富的人壽保單養(yǎng)老保險(xiǎn)單大病醫(yī)療保單安全與保障避稅保單意外險(xiǎn)保單20~30歲，提供生命與安全保障身故給付、殘疾給付體現(xiàn)了對生命的保障及對父母養(yǎng)育之恩的報(bào)答30歲以后疾病是家庭財(cái)政的黑洞出險(xiǎn)獲賠付、不出險(xiǎn)獲利息對自己和兒女負(fù)責(zé)的體現(xiàn)保障+理財(cái)?shù)钟糠滞ㄘ浥蛎洝必?fù)翁“越來越多，萬一自己不在了，誰來還債？”小兒難養(yǎng)“開支大比成人更容易受意外傷害50歲以后，面臨養(yǎng)老與遺產(chǎn)問題遺產(chǎn)稅？保險(xiǎn)金所得是免稅的人的一生需要哪些保障？第7頁/共58頁氧氣和水是每個人都需要的，但平時誰會珍惜它呢？只有在缺氧、缺水時才會感覺到它的珍貴。保險(xiǎn)的意義正是如此。第8頁/共58頁4321法則又稱4321家庭理財(cái)法則，即把收入的40%用于供房以及其他方面的投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款或債券型基金以備家庭急需，10%購買人壽保險(xiǎn)。家庭保險(xiǎn)的“雙十”法則即保險(xiǎn)金額為家庭年收入的10倍最恰當(dāng)，總保費(fèi)支出為家庭年收入的10%最適宜。第9頁/共58頁第10頁/共58頁保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的順序123家庭優(yōu)先父母優(yōu)先保障類優(yōu)先年輕者以保障類為主年長者以儲蓄類為主第11頁/共58頁保險(xiǎn)應(yīng)該為家里最重要的人（家庭的經(jīng)濟(jì)支柱）買有的家庭因?yàn)闉楹⒆拥奈磥頁?dān)憂，為孩子買了大量保險(xiǎn)，是不合適的，一旦家里主要經(jīng)濟(jì)來源出了問題，為孩子買再多保險(xiǎn)也無濟(jì)于事。

家庭優(yōu)先，父母優(yōu)先正確做法誤區(qū)第12頁/共58頁前者會貴一些，主要避遺產(chǎn)稅，后者一般買到55-60歲左右，主要保障家庭其他成員通常健康大病保額在10-20萬之間，總體來說，壽險(xiǎn)及意外的保額以5年的生活費(fèi)加上負(fù)債較合適如果經(jīng)濟(jì)條件允許，可以配置一些，如子女教育，或養(yǎng)老、分紅類保險(xiǎn)保障類優(yōu)先終身壽險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)

意外、健康、醫(yī)療等險(xiǎn)種儲蓄理財(cái)類保險(xiǎn)第13頁/共58頁消費(fèi)意愿較強(qiáng)，可以買一些分紅型的養(yǎng)老險(xiǎn)，作為強(qiáng)制性儲蓄，但是保險(xiǎn)最主要還是保障，不需要投入太多，一般保費(fèi)不超過家庭年收入10%年長者收入來源減少，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，因此，多配置一些保障儲蓄類，以應(yīng)對意外事件的發(fā)生年輕者保障類為主，年長者儲蓄類為主

年輕人ContentTitle年長者第14頁/共58頁保險(xiǎn)規(guī)劃的步驟確定保險(xiǎn)標(biāo)的選擇保險(xiǎn)公司選定保險(xiǎn)產(chǎn)品綜合確定保險(xiǎn)方案確定保險(xiǎn)購買額度第15頁/共58頁第一步：確定保險(xiǎn)需求以及保險(xiǎn)標(biāo)的確認(rèn)和分析自己面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)自己的保險(xiǎn)需求確認(rèn)自己可利用的保障方式確認(rèn)自己要投保的風(fēng)險(xiǎn)要估算可用來投保的資金，應(yīng)當(dāng)考慮好維持現(xiàn)時生活與獲得風(fēng)險(xiǎn)保障這二者之間取得適當(dāng)?shù)钠胶獯_定投保的對象（自己、父母、孩子……？）保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)利益第16頁/共58頁第二步：選擇最滿足需要的保險(xiǎn)公司

資產(chǎn)結(jié)構(gòu)好償付能力強(qiáng)信用等級優(yōu)管理效率高服務(wù)質(zhì)量好第17頁/共58頁第三步：選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品（產(chǎn)品介紹）保險(xiǎn)產(chǎn)品按性質(zhì)分類按功能分類按標(biāo)的分類給付型保險(xiǎn)補(bǔ)償性保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障型保險(xiǎn)（消費(fèi)型產(chǎn)品）儲蓄型壽險(xiǎn)（還本型產(chǎn)品）投資型保險(xiǎn)（收益型產(chǎn)品）第18頁/共58頁人壽保險(xiǎn)創(chuàng)新壽險(xiǎn)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)生存保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)分紅壽險(xiǎn)投資連結(jié)壽險(xiǎn)變額壽險(xiǎn)萬能壽險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)第19頁/共58頁錦上添花非壽險(xiǎn)壽險(xiǎn)雪中送炭第20頁/共58頁要基本了解各種險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任，再根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁需求來選擇相應(yīng)險(xiǎn)種.人們在生活中面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要為人身風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。而同一個保險(xiǎn)標(biāo)的，會面臨多種風(fēng)險(xiǎn)。所以，在確定了保險(xiǎn)需求與保險(xiǎn)公司之后，就應(yīng)該選擇準(zhǔn)備投保的具體險(xiǎn)種。一般而言。考慮產(chǎn)品的時候需要考慮如下三個因素。功能符合價(jià)格合適險(xiǎn)種搭配合理第21頁/共58頁在這一步，應(yīng)該權(quán)衡各家公司和產(chǎn)品的優(yōu)劣，作出一個滿意的決定。要指出的是，保險(xiǎn)并非及時消費(fèi)的商品，真正能發(fā)揮作用是在未來發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失的時候，所以認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款是非常重要的，最關(guān)鍵是保險(xiǎn)公司的售后服務(wù)以及理賠聲譽(yù)，因?yàn)檫@是你及時獲得保險(xiǎn)賠償?shù)幕A(chǔ)。第四步：確定一個最優(yōu)的保險(xiǎn)方案保險(xiǎn)超市第22頁/共58頁第五步：確定保險(xiǎn)金額及保險(xiǎn)期限

保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)事故發(fā)生時，保險(xiǎn)公司給付的最高限額，要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力和所需的補(bǔ)償金來確定。一般來說，保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和人身的評估價(jià)值為依據(jù)。財(cái)產(chǎn)的價(jià)值人的價(jià)值較為容易一般財(cái)產(chǎn)，可根據(jù)實(shí)際實(shí)際價(jià)值或者重置價(jià)值確定。特殊財(cái)產(chǎn)，如古董，珍藏等，則要請專家評估。理論上無法估量生命價(jià)值法財(cái)務(wù)需求法資產(chǎn)保存法第23頁/共58頁保險(xiǎn)期限：可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇適合的保險(xiǎn)時間跨度、交納保費(fèi)的期限及領(lǐng)取保險(xiǎn)金的時間。在確定保險(xiǎn)金額后，就需要確定保險(xiǎn)期限，因?yàn)檫@涉及投保人預(yù)期繳納保費(fèi)的多少與頻率。對于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等險(xiǎn)種而言，一般多為中短期保險(xiǎn)合同；但對于人壽保險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)期限一般較長，比如15年甚至到被保險(xiǎn)人死亡為止。繳費(fèi)方式：一次交納還是分期交納第24頁/共58頁案例分析三基本情況介紹1家庭財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)比率分析2家庭理財(cái)規(guī)劃33調(diào)整后的財(cái)務(wù)報(bào)表4第25頁/共58頁

1.基本情況介紹其他信息：社保：均有共有存款：15萬元投資情況：無基本生活費(fèi)：4000元/月房產(chǎn)：已購價(jià)值80萬住房，貸款40萬，房貸4500元/月，10年還清旅游支出：1萬元/年其他支出：5000元/年是否有孩子：再有3個月出生男主人資料姓名：張先生年齡：32歲職業(yè)：某機(jī)關(guān)公務(wù)員年收入：稅后6萬元左右女主人資料姓名：王女士年齡：30歲職業(yè)：某貿(mào)易公司主管年收入：稅后15萬元左右第26頁/共58頁貸款買一輛價(jià)值15萬左右的車盈余資金進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y夫妻雙方根據(jù)需要補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)打算為將要出生的孩子購買合適的保險(xiǎn)為孩子儲蓄教育基金每年給雙方父母支付贍養(yǎng)費(fèi)231

1.基本情況介紹短期目標(biāo)中期目標(biāo)長期目標(biāo)理財(cái)目標(biāo)：第27頁/共58頁2.家庭財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)比率分析資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及存款150

000房屋貸款400

000投資0房產(chǎn)800

000資產(chǎn)總計(jì)950

000負(fù)債總計(jì)400

000

凈值550

000資產(chǎn)負(fù)債表流動性資產(chǎn)占比15.8%，家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比較單一、保守。第28頁/共58頁

2.家庭財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)比率分析年收入支出表收入支出工資210

000生活費(fèi)48

000還房貸54000旅游支出10000其他5

000收入總計(jì)210

000支出總計(jì)117000每年結(jié)余93000收入來源比較少，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。每年結(jié)余資金較多，資金未得到充分利用。第29頁/共58頁

2.家庭財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)比率分析家庭年度支出情況從以上的餅狀圖中可以看出，在總支出中基本生活費(fèi)和房貸所占的比例很大，支出結(jié)構(gòu)過于單一，因此在有結(jié)余的情況下，可以購買一定金額的保險(xiǎn)。第30頁/共58頁

2.家庭財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)比率分析總負(fù)債/總資產(chǎn)=42.1%反映了家庭綜合還債能力一般以50%為適宜一般不會出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)資產(chǎn)負(fù)債比財(cái)務(wù)比率分析：每月結(jié)余/月收入=44.3%反映了家庭控制開支的能力經(jīng)驗(yàn)數(shù)值40%以上說明家庭儲蓄能力很好。結(jié)余比率第31頁/共58頁

月還貸額/月收入=25.7%債務(wù)償還率低于50%比較安全說明房貸并沒有影響正常生活債務(wù)償還率財(cái)務(wù)比率分析：2.家庭財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)比率分析流動性資產(chǎn)/平均每月支出=15.4理想值在3-6之間至少能維持家庭15個月的開銷流動性比率第32頁/共58頁

2.家庭財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)比率分析從成熟家庭的保障情況看，一般建議年度保險(xiǎn)費(fèi)支出占投保人年收入總額的10%至20%。但是張先生和王女士并未購買商業(yè)保險(xiǎn)，家庭可能未能獲得足夠的保障。家庭保障情況分析：萬一出現(xiàn)意外事故，家庭能獲得的賠付有限。另外，寶寶在三個月后就要出生了，新生的寶寶抵抗力較弱，可以為其購買一份醫(yī)療保險(xiǎn)。第33頁/共58頁

情況小結(jié)家庭收入、支出結(jié)構(gòu)過于單一家庭儲蓄能力良好收支穩(wěn)定、房貸壓力不太大流動性資產(chǎn)未得到充分利用家庭所獲保障較少第34頁/共58頁

張先生目前家庭年收入為21萬，屬于中等收入。家庭年支出約11.7萬，年結(jié)余約9.3萬。目前家庭按揭占總收入的25.71％，并沒有達(dá)到35％的上限，所以未來考慮貸款買車是可行的。通過分析，我們認(rèn)為張先生的家庭財(cái)務(wù)狀況是比較良好的，但財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)屬于中等，主要是因?yàn)槎际枪ぷ魇杖耄杖虢Y(jié)構(gòu)過于單一。可以進(jìn)行一些投資。且也可減少該家庭中的其他費(fèi)用，旅游費(fèi)減少約一半左右，因孩子的出生，生活費(fèi)約增加兩千。每年還需要準(zhǔn)備父母的贍養(yǎng)費(fèi)。另外，要考慮購買適量的商業(yè)保險(xiǎn)。情況小結(jié)第35頁/共58頁

3.家庭理財(cái)規(guī)劃

假設(shè)張先生已經(jīng)看中了一輛車，價(jià)值15萬，貸款10.5萬元，每個月還3000元，分3年還清。因有了孩子之后，夫妻二人決定降低生活標(biāo)準(zhǔn)，故假設(shè)其基本生活開支減為3000元/月，每年旅游支出減為5000元，養(yǎng)育孩子的費(fèi)用為2000元/月。那么，當(dāng)買過車之后，孩子出生之后，每個月的基本生活開支為：3000（生活費(fèi)）+2000（養(yǎng)育孩子費(fèi)）+4500（房貸）+3000（車貸）=12500。從維持必要、合理的支出角度出發(fā)，該家庭應(yīng)擁有滿足3個月以上支出的現(xiàn)金流。即需要維持37500元的存款。另外，再儲存1萬元的緊急預(yù)備金。第36頁/共58頁

根據(jù)之前所設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)，我們來計(jì)算下一年可用于投資及購買保險(xiǎn)的資金額。150000（原有存款）+93000（上年結(jié)余）-45000（買車）-37500（留3個月的生活費(fèi)）-20000（父母贍養(yǎng)費(fèi)）-10000（緊急預(yù)備金）=130500考慮通貨膨脹因素的影響，假設(shè)通脹率為2.5%，130500/（1+2.5%）=127317.07所以，可以考慮拿出10萬元進(jìn)行投資，2萬元購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。3.家庭理財(cái)規(guī)劃第37頁/共58頁

投資規(guī)劃張先生與妻子目前的工作與收入都相對穩(wěn)定，正處于事業(yè)發(fā)展階段，身體健康，這些因素會使家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)。另外，孩子即將出生，投資的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)以不影響家庭的正常生活和孩子的教育為標(biāo)準(zhǔn)，可以著重于投資風(fēng)險(xiǎn)中等，收益在5%—10%的理財(cái)產(chǎn)品。

他們之前從未進(jìn)行過投資，經(jīng)驗(yàn)相對不足。且現(xiàn)在股市低迷，前景不明朗，所以不適宜直接進(jìn)入股市進(jìn)行投資而可以選擇購買風(fēng)險(xiǎn)較小的基金。第38頁/共58頁家庭成員發(fā)生意外、重大疾病、住院；大人突然失業(yè)，小孩未來教育資金不足，大人養(yǎng)老金不足。保險(xiǎn)規(guī)劃：確定保險(xiǎn)需求及保險(xiǎn)標(biāo)的面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)可利用的保障方式：單位的社保要投保的風(fēng)險(xiǎn)：意外、重大疾病、住院、教育資金不足可用于投保的資金：2萬元保險(xiǎn)需求分析保險(xiǎn)標(biāo)的：一家三口的生命及身體投保的對象第39頁/共58頁保險(xiǎn)規(guī)劃：選擇保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)行業(yè)在中國發(fā)展的幾十年間，從最初的一家保險(xiǎn)公司到如今300多家保險(xiǎn)公司，取得了突飛猛進(jìn)的成績，同時保費(fèi)也在高速增長。以下是保監(jiān)會對各大保險(xiǎn)公司的評估。十大人壽保險(xiǎn)公司：1、中國人壽2、平安人壽3、新華人壽4、太平洋人壽5、泰康人壽6、人保壽險(xiǎn)7、太平人壽8、生命人壽9、陽光人壽10、人保健康十大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司：1、人民財(cái)險(xiǎn)2、平安財(cái)險(xiǎn)3、太平洋財(cái)險(xiǎn)4、中華聯(lián)合5、大地財(cái)險(xiǎn)6、人壽財(cái)險(xiǎn)7、陽光財(cái)險(xiǎn)8、出口信用9、天安財(cái)險(xiǎn)10、安邦財(cái)險(xiǎn)另外，中小保險(xiǎn)公司的力量也不可忽略，其保費(fèi)收入取得較快增長，同時在追趕大牌保險(xiǎn)公司的過程中，不斷推出自己的特色產(chǎn)品，逐步擴(kuò)大了自己的影響力。

我們的觀點(diǎn)：最好選擇排名靠前一點(diǎn)的保險(xiǎn)公司，這樣萬一發(fā)生事故，可靠、有保障。第40頁/共58頁

保險(xiǎn)規(guī)劃：選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、綜合確定保險(xiǎn)方案、確定保險(xiǎn)購買額度王女士張先生孩子意外險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)意外險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)意外險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)因王女士在家庭中收入較高，因此應(yīng)考慮先為她購買保險(xiǎn)，且保障額度要高一些。又因?yàn)楹⒆映錾?，年齡較小，目前適合的教育基金型理財(cái)保險(xiǎn)較少（很多是從10歲開始的），所以可暫不考慮孩子的教育支出，待孩子上小學(xué)之后再購買，也提高了現(xiàn)有資金的利用效率。第41頁/共58頁

王女士和張先生：意外險(xiǎn)【中國平安】個人意外綜合醫(yī)療保險(xiǎn)生活出行意外全年全方位保障投保類型：成人至尊計(jì)劃保費(fèi)：799元/年保障金額：200萬元第42頁/共58頁

王女士和張先生：意外險(xiǎn)第43頁/共58頁

王女士和張先生：意外險(xiǎn)第44頁/共58頁

王女士：重大疾病險(xiǎn)【太平人壽】女神寶女性健康重大疾病保險(xiǎn)（30-39）乳腺/子宮癌癥保費(fèi)：9990元/年保障金額：30萬特點(diǎn)：可保35種重大疾病，首次確診立即給付保額。女性重疾乳腺癌、子宮癌更有50%額外給付。疾病或意外身故同樣給付保額。滿期生存返還110%保費(fèi)安享晚年。第45頁/共58頁

王女士：重大疾病險(xiǎn)35種重大疾?。旱?6頁/共58頁

張先生：重大疾病險(xiǎn)【太平人壽】愛康寶中青年癌癥保障(30-39歲)重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)：6020元/年保障金額：20萬（比王女士少10萬元）第47頁/共58頁

將要出生的寶寶：意外險(xiǎn)【中國人壽】少兒意外保險(xiǎn)嬰兒/兒童險(xiǎn)/骨折/住院醫(yī)療保費(fèi)：69元/年保障金額：5萬第48頁/共58頁

將要出生的寶寶：重大疾病險(xiǎn)【泰康人壽】泰康少兒險(xiǎn)重大疾病/健康保險(xiǎn)保費(fèi)：600元/年保障金額：30萬第49頁/共58頁

將要出生的寶寶：重大疾病險(xiǎn)第50頁/共58頁

保險(xiǎn)規(guī)劃小結(jié)人物意外險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)總保費(fèi)總保額王女士平安保險(xiǎn)太平保險(xiǎn)799+9990=1078930萬+200萬=230萬張先生平安保險(xiǎn)太平保險(xiǎn)799+6020=679920萬+200萬=220萬寶寶中國人壽泰康人壽69+600=6695萬+30萬=35萬年度總保費(fèi)支出：18257元，總保額：485萬元。因本案例中，主要考慮人身保險(xiǎn)，夫妻倆買車之后，可能會投一些車險(xiǎn)，所以預(yù)留出一部分資金購買財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。第51頁/共58頁

調(diào)整后的資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及存款150

000房屋貸款346000投資100000汽車貸款105000保險(xiǎn)4850000房產(chǎn)800

000汽車150000資產(chǎn)總計(jì)950

000負(fù)債總計(jì)451000

凈值550

000第52頁/共