2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財綜合練習(xí)試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財綜合練習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共80題）1、關(guān)于制訂理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。A.綜合理財規(guī)劃方案只有注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、通過財務(wù)資源配置進(jìn)行整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案B.稅務(wù)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案C.理財方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的D.通常客戶在不同的人生階段，理財目標(biāo)是多元化的【答案】C2、（2018年真題）理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務(wù)資源進(jìn)行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。A.事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑B.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的C.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。D.滿足客戶一切需求【答案】D3、（2017年真題）家庭（）是分析家庭財務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。A.利潤表B.所有者權(quán)益變動表C.現(xiàn)金流量表D.收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表【答案】D4、下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?（）A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.親友詢問D.電話溝通【答案】C5、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風(fēng)險投資。張先生的客戶類型屬于()。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B6、李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A7、（2018年真題）某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20％的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則B.違反了客觀公正準(zhǔn)則C.違反了勤勉盡職準(zhǔn)則D.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則【答案】B8、專業(yè)財務(wù)計算器是理財規(guī)劃中最方便全面可靠的計算工具。以下關(guān)于貨幣時間價值操作鍵的說法正確的是（）。A.PV為終值B.PMT為現(xiàn)值C.N為期數(shù)D.I／Y為切換鍵【答案】C9、（2018年真題）在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長型年金D.期末年金【答案】C10、（2017年真題）個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】A11、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一年度結(jié)束之日起（）個月內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報告，并存檔備查。A.3B.6C.2D.1【答案】A12、將10萬元進(jìn)行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C13、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品是（）A.萬能險B.投連險C.分紅險D.年會險【答案】B14、（2019年真題）在我國，封閉式公募基金的分紅方式為（）。A.紅利再投資B.現(xiàn)金分紅和紅利再投資C.現(xiàn)金分紅D.現(xiàn)金分紅或紅利再投資【答案】C15、關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法，不正確的是()。A.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式C.通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對合伙企業(yè)的出資D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙【答案】A16、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.無法計算【答案】A17、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。A.學(xué)校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B18、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。A.混合型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣型基金D.股票型基金【答案】C19、（2017年真題）（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A.開戶B.調(diào)查問卷C.走訪D.電話調(diào)查【答案】A20、（2017年真題）同業(yè)拆借市場是指（）。A.企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場B.銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場C.金融機構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場D.中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場【答案】C21、財產(chǎn)保險是以（）為保險標(biāo)的的一種保險。A.財產(chǎn)B.信用C.利益D.財產(chǎn)及相關(guān)利益【答案】D22、（2018年真題）專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場被稱為（）。A.期貨市場B.資本市場C.現(xiàn)貨市場D.貨幣市場【答案】D23、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲退休。根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的下列理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由B.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備C.李氏夫婦應(yīng)將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備D.低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】A24、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D25、下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）A.低風(fēng)險、低收益B.期限短、流動性高C.收益穩(wěn)定、交易簡單D.交易量大、交易頻繁【答案】C26、風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.確定的4000美元損失B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】C27、（2021年真題）根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五個工作日內(nèi)口頭或書面通知債權(quán)人B.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個人的其他財產(chǎn)予以清償C.個人獨資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用D.投資人以家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應(yīng)以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任【答案】A28、（2018年真題）在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。A.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品D.所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)【答案】C29、下列不屬于債券收益來源的是（）。A.利息收益B.資本利得C.紅利D.債券利息的再投資收益【答案】C30、下列選項中，風(fēng)險承受態(tài)度(或風(fēng)險偏好)最高的是（）。A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子B.每天關(guān)心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損C.依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢開心賠錢無法安眠D.認(rèn)為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】A31、下列選項屬于期末年金的是()。A.生活費支出B.教育費支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D32、（2018年真題）沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。A.實物國債B.記賬式國債C.憑證式國債D.電子式儲蓄國債【答案】D33、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財務(wù)資料如下：A.銷售貨物收入50000萬元B.取得并納入財政管理的政府性基金37萬元C.國債利息收入25萬元D.從境內(nèi)非上市居民企業(yè)乙公司分回股息1000萬元【答案】A34、安全生產(chǎn)考核包括安全生產(chǎn)知識考核和（）。A.安全生產(chǎn)技術(shù)B.安全生產(chǎn)技能C.管理能力考核D.安全意識【答案】C35、（2017年真題）按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責(zé)條款無效的情形是（）。A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】A36、下列關(guān)于間接融資說法不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢C.間接性D.相對的分散性【答案】D37、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）三類。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、業(yè)務(wù)代理和職務(wù)代理C.業(yè)務(wù)代理、法定代理和指定代理D.約定代理、指定代理和委托代理【答案】A38、下列選項屬于期末年金的是()。A.生活費支出B.教育費支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D39、下列不屬于金融衍生品按照基礎(chǔ)工具種類劃分的是（）。A.股權(quán)衍生品B.貨幣衍生品C.期權(quán)衍生品D.利率衍生品【答案】C40、（2017年真題）金融市場的客體是指（）。A.金融工具B.金融中介機構(gòu)C.金融市場上的交易者D.金融監(jiān)管部門【答案】A41、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.一般面向合格投資者發(fā)行C.給客戶的收益相對確定D.業(yè)務(wù)種類多【答案】C42、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。A.不得高于同業(yè)拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C43、（2017年真題）（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方。A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機構(gòu)D.監(jiān)管機構(gòu)【答案】B44、（2018年真題）關(guān)于債券的利率風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。A.價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險B.當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌C.持有債券到期，則無任何損失D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大【答案】C45、（2017年真題）年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是（）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】A46、（2018年真題）理財師的工作流程六個步驟依次是（）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】C47、多期中的終值，與時間、利率關(guān)系為（）。A.與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系B.正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大C.與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D.反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小【答案】B48、下列不屬于黃金T+D連續(xù)競價交易時間的是（）。A.8：30～15：30B.20：00～凌晨2：30C.9：00～11：30D.13：30～15：30【答案】A49、腳手架桿件必須涂（）漆，防護(hù)欄、安全門、擋腳板必須涂（）警示色。A.黃色；藍(lán)白相間B.黃色；紅白相間C.紅色；藍(lán)白相間D.紅色；藍(lán)白相間【答案】B50、在理財規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險種類是()。A.責(zé)任保險B.人身保險C.失業(yè)保險D.財務(wù)保險【答案】C51、房貸險的第一受益人是（）。A.業(yè)主B.房產(chǎn)商C.保險公司D.貸款銀行【答案】D52、（2018年真題）保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A.被保險人、受益人、保單持有人B.投保人、保險人、被保險人C.保險經(jīng)紀(jì)人、保險代理人、保險公估人D.投保人與保險人【答案】D53、根據(jù)()需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次。A.凱爾曼B.霍蘭夫C.馬斯洛D.羅杰斯【答案】C54、10萬元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。A.10.21％B.10.38％C.10.49％D.10.29％【答案】B55、（2021年真題）保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源【答案】B56、合伙制私募基金管理費的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】D57、公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有（）。A.張女士B.小李C.劉女士D.小貝【答案】A58、設(shè)立個人獨資企業(yè)應(yīng)具備的條件不包括()。A.有合法的企業(yè)名稱B.有投資人申報的出資C.投資人為多個自然人D.有必要的從業(yè)人員【答案】C59、（2018年真題）下列關(guān)于制定理財規(guī)劃方案的表述中，錯誤的是（）。A.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案B.單目標(biāo)理財規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是“面”C.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案D.理財方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的【答案】D60、某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15％，計算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為()。(答案取近似數(shù)值)A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.08％和15.87％D.16.22％和15.87％【答案】C61、（2021年真題）某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理的售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業(yè)績獎助，建議劉偉再購買200萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則B.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則C.違反了客觀公正準(zhǔn)則D.違反了正直守信準(zhǔn)則【答案】C62、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于夫妻財產(chǎn)相關(guān)的表述中，錯誤的是（）。A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定需采用書面形式B.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權(quán)C.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有約束力D.夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以共同財產(chǎn)清償【答案】D63、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點。A.利益共享、風(fēng)險共擔(dān)B.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明C.集合理財、專業(yè)管理D.獨立托管、保障安全【答案】C64、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】B65、（2019年真題）下列理財產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品B.固定收益類理財產(chǎn)品C.權(quán)益類理財產(chǎn)品D.混合類理財產(chǎn)品【答案】B66、下列不屬于財務(wù)信息的是（）。A.客戶的收支情況B.財富觀C.資產(chǎn)與負(fù)債情況D.保險賬戶情況【答案】B67、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.完全由客戶承擔(dān)【答案】A68、（2020年真題）專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標(biāo)”。要達(dá)到這一目標(biāo)，理財師首先要（）。A.評估客戶的財務(wù)問題B.形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書C.提出自己的見解和建議D.了解客戶【答案】D69、下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是（）。A.基金B(yǎng).保險C.股票D.貴金屬【答案】C70、（2018年真題）在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即（）。A.資產(chǎn)配置B.證券選擇C.基本面分析D.投資策略【答案】A71、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C72、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進(jìn)行風(fēng)險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行()提示。A.匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險D.流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險【答案】A73、私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。A.目標(biāo)客戶單一B.準(zhǔn)入門檻高C.綜合化服務(wù)D.個性化服務(wù)【答案】A74、下列選項中，不屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是()。A.滬深300指數(shù)B.日經(jīng)225指數(shù)C.深證成分股指數(shù)D.上證180指數(shù)【答案】B75、（）在編制資格預(yù)審文件和招標(biāo)文件時，應(yīng)當(dāng)明確要求建筑施工企業(yè)提供安全生產(chǎn)許可證，以及企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、擬擔(dān)任該項目負(fù)責(zé)人和專職安全生產(chǎn)管理人員相應(yīng)的安全生產(chǎn)考核合格證書。A.建設(shè)單位或其委托的工程招標(biāo)代理機構(gòu)B.施工總承包單位C.專業(yè)承包單位D.監(jiān)理單位【答案】A76、張先生投資10000元于一項期限為2年，年息5%的債券（按年計息），按復(fù)利計算該項投資的終值為（）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】A77、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.A.無效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤銷合同【答案】D78、美國心理學(xué)家艾伯特·梅拉別恩根據(jù)實驗研究指出，在溝通結(jié)果或效果上，各部分所占的比例正確的是（）。A.語言占55％B.聲音占55％C.語體占55％D.面部表情占38％【答案】C79、（2018年真題）（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。?A.金融遠(yuǎn)期合約B.金融期貨C.金融互換D.金融期權(quán)【答案】A80、（2020年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）A.自然災(zāi)害B.客戶的投資金額和占比C.客戶的風(fēng)險偏好D.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度【答案】A多選題（共40題）1、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時有下列（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。A.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的C.商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行了必要的分析，明確個人理財服務(wù)適宜的客戶群體D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的E.客戶主動要求購買市場風(fēng)險較大的產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn)【答案】ABD2、ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括()。A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETFB.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETFD.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金【答案】BCD3、（2018年真題）根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括（）。A.代理行為必須是具有法律效力的行為B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力D.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為【答案】ABCD4、2005年以后我國出現(xiàn)的銀行理財新產(chǎn)品包括（）。A.貨幣型理財產(chǎn)品B.權(quán)益掛鉤C.項目融資D.新股申購E.QDII【答案】BCD5、對客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財師的工作就進(jìn)入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：()。A.負(fù)債信息B.支出信息C.收入信息D.投資信息【答案】ABCD6、《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》于2013年6月29日第十二屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第三次會議通過，并于2014年1月1日開始施行。請根據(jù)《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》回答以下問題：A.10B.20C.30D.40【答案】C7、下列表述中，正確的有（）。A.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1B.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1C.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1D.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都大于1E.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都小于1【答案】ABCD8、（2018年真題）關(guān)于計息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法正確的有（）。A.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越大B.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小C.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越小D.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大E.計息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)【答案】AB9、（2017年真題）凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和。下列表述正確的有（）。A.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的B.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的D.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利E.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利【答案】A10、（2020年真題）一般而言，下列選項中影響基金類產(chǎn)品收益的主要因素有A.研究團(tuán)隊的研究實力B.基金的基礎(chǔ)市場C.基金經(jīng)理的投資管理能力D.基金公司的資產(chǎn)管理與投資策略E.基金自身的原因【答案】ABCD11、某建筑工地將基坑開挖的土方堆放在離基坑10米以外的磚砌圍墻邊,圍墻的外側(cè)是一所小學(xué)校操場,且土方堆放高于圍墻,一場大雨過后的一天,小學(xué)生課余在操場上活動中,突然圍墻倒塌,將正在圍墻邊玩耍的4名小朋友壓死在圍墻底下,針對該類事故,我們應(yīng)從中吸取教訓(xùn)。A.建設(shè)單位B.施工總承包單位C.施工專項承包單位D.監(jiān)測單位【答案】B12、個人理財是指客戶根據(jù)（），執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。A.自身生涯規(guī)劃B.財務(wù)狀況C.風(fēng)險屬性D.制定理財目標(biāo)E.制定理財規(guī)劃【答案】ABCD13、（2018年真題）關(guān)于債券，下列表述正確的有（）。A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價格進(jìn)行交易。B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等C.一般來說，債券價格與到期收益率成反比D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低E.債券的市場交易價格同市場利率成反比【答案】ABCD14、項目經(jīng)理必須組織對施工現(xiàn)場作業(yè)人員進(jìn)行（），組織審核建筑施工特種作業(yè)人員操作資格證書。A.安全技術(shù)分析B.安全生產(chǎn)檢查C.崗前質(zhì)量安全教育D.安全整改【答案】C15、債券投資具有的風(fēng)險包括（）。A.價格風(fēng)險B.違約風(fēng)險C.再投資風(fēng)險D.提前償付風(fēng)險E.贖回風(fēng)險【答案】ABCD16、（2018年真題）投資項目風(fēng)險是信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險之一，其主要包括項目的（）。A.信托公司風(fēng)險B.設(shè)計風(fēng)險C.財務(wù)風(fēng)險D.經(jīng)營管理風(fēng)險E.市場風(fēng)險【答案】CD17、下列表述中，屬于金融市場主要特點的有（），A.交易主體角色的可變性B.市場商品的特殊性C.市場交易活動的集中性D.市場交易的盈利性E.市場交易價格的一致性【答案】ABC18、世界上主要的自由外匯市場包括（）。A.倫敦外匯市場B.紐約外匯市場C.蘇黎世外匯市場D.法蘭克福外匯市場E.東京外匯市場【答案】ABCD19、建筑施工生產(chǎn)安全事故應(yīng)急救援預(yù)案應(yīng)在生產(chǎn)安全事故風(fēng)險特征安全技術(shù)分析的基礎(chǔ)上，根據(jù)施工現(xiàn)場（），對可能引發(fā)次生災(zāi)害的風(fēng)險制定預(yù)防技術(shù)措施。A.安全管理B.工程特點C.環(huán)境特征D.危險等級E.經(jīng)濟(jì)形勢【答案】ABCD20、債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于（）等各類資產(chǎn)。A.國債B.股票C.保險D.銀行存款E.信用債【答案】ABD21、（2021年真題）根據(jù)最新的監(jiān)管要求,銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品時，下列情況中，應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保的有（）.A.保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%B.月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%C.年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%D.季繳保費超過投保人家庭年收入的4倍E.保費繳費年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60【答案】ABC22、教育規(guī)劃包括（）。A.長期教育規(guī)劃B.短期教育規(guī)劃C.子女教育規(guī)劃D.客戶自身教育規(guī)劃E.高等教育規(guī)劃【答案】CD23、（2020年真題）下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有（）A.履約大部分通過對沖方式B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額C.標(biāo)準(zhǔn)化合約D.有履約擔(dān)保E.場外交易【答案】ABCD24、教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所定的加護(hù)，下列對教育規(guī)劃的表述恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A.個人教育規(guī)劃具有消費性，而子女教育規(guī)劃具有投資性B.包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種C.進(jìn)行教育投資規(guī)劃的第一步是估計未來教育收費的增長率D.人壽保險可以作為教育規(guī)劃的工具之一E.投資教育信托基金不僅能獲得專家理財?shù)膬?yōu)勢，還可以免繳利息稅【答案】BD25、（2019年真題）下列客戶信息中屬于財務(wù)信息的有（）。A.財富觀B.儲蓄情況C.個人職業(yè)發(fā)展目標(biāo)D.工作單位與職務(wù)E.保險賬戶情況【答案】B26、（2018年真題）按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機構(gòu)有（）。A.獨立基金銷售機構(gòu)B.證券投資咨詢機構(gòu)C.商業(yè)銀行D.信托公司E.證券公司【答案】ABC27、下列（）是從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則。A.保守秘密B.勤勉盡職C.正直守信D.專業(yè)勝任E.信息披露【答案】ABCD28、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有（）。A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋D.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋E.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款【答案】ABCD29、下列關(guān)于綜合理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，