信貸獨(dú)立審批人管理辦法

PAGEPAGE4某銀行信貸獨(dú)立審批人管理辦法總則第一條為進(jìn)一步完善信貸審批體制，提高審批質(zhì)量和效率，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)獨(dú)立審批人管理，根據(jù)《某銀行信貸業(yè)務(wù)審批管理辦法》及相關(guān)制度規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱獨(dú)立審批人是指根據(jù)行長(zhǎng)授權(quán)，專職獨(dú)立從事信貸業(yè)務(wù)審批的專業(yè)人員。第三條按設(shè)立方式分為本級(jí)行獨(dú)立審批人、上級(jí)行派駐獨(dú)立審批人。本級(jí)行獨(dú)立審批人是指從本級(jí)行轄屬范圍內(nèi)具備資格的人員中選拔設(shè)立獨(dú)立審批人，并在本級(jí)行任用，該審批人由本級(jí)行選拔、聘任、考核和管理，其審批權(quán)限由本級(jí)行行長(zhǎng)轉(zhuǎn)授；上級(jí)行派駐獨(dú)立審批人是指上級(jí)行對(duì)下級(jí)行以派駐方式設(shè)立獨(dú)立審批人，該審批人由上級(jí)行選拔、聘任、考核和管理，其審批權(quán)限由上級(jí)行行長(zhǎng)轉(zhuǎn)授，下級(jí)行行長(zhǎng)不具有單獨(dú)審批該類信貸業(yè)務(wù)的權(quán)限。第四條獨(dú)立審批人實(shí)行專業(yè)崗位管理，可以按個(gè)人、法人、三農(nóng)業(yè)務(wù)等分別設(shè)相應(yīng)的獨(dú)立審批人崗位。第五條獨(dú)立審批人崗位序列由低到高設(shè)置初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)和資深四個(gè)級(jí)別。第六條獨(dú)立審批人數(shù)量根據(jù)業(yè)務(wù)需要配置，成立信貸業(yè)務(wù)審查審批中心（以下簡(jiǎn)稱中心）的，獨(dú)立審批人設(shè)在中心；未成立中心的，單獨(dú)設(shè)立獨(dú)立審批人崗位。原則上，總行最低設(shè)置高級(jí)獨(dú)立審批人，一級(jí)分行可設(shè)置各個(gè)級(jí)別的獨(dú)立審批人，二級(jí)分行（及達(dá)到視同二級(jí)分行轉(zhuǎn)授權(quán)條件的支行）最高設(shè)置高級(jí)獨(dú)立審批人，縣級(jí)支行最高設(shè)置中級(jí)獨(dú)立審批人。第二章任職條件第七條獨(dú)立審批人應(yīng)同時(shí)具備以下基本條件：（一）具備良好的職業(yè)道德修養(yǎng)，愛(ài)崗敬業(yè)，遵紀(jì)守法，堅(jiān)持原則，廉潔自律，有較強(qiáng)的事業(yè)心與責(zé)任感，身體健康。（二）熟悉、了解國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融政策、法律法規(guī)和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，掌握農(nóng)業(yè)銀行各項(xiàng)信貸基本制度及有關(guān)規(guī)章制度，熟悉各類信貸業(yè)務(wù)處理流程；能夠正確理解、執(zhí)行國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融方針政策以及有關(guān)信貸管理制度、辦法。（三）掌握現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論，熟悉各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)方法。（四）有較強(qiáng)的綜合分析、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和獨(dú)立判斷能力。（五）在前任崗位業(yè)績(jī)優(yōu)良。第八條初級(jí)獨(dú)立審批人除應(yīng)具備基本條件外，還必須同時(shí)具備以下條件：（一）具有大學(xué)本科（含）以上學(xué)歷；若為大學(xué)專科學(xué)歷，需同時(shí)具有中級(jí)（含）以上專業(yè)技術(shù)資格。（二）從事信貸工作4年（含）以上。第九條中級(jí)獨(dú)立審批人除應(yīng)具備基本條件外，還必須同時(shí)具備以下條件：（一）具有大學(xué)本科（含）以上學(xué)歷；若為大學(xué)?？茖W(xué)歷，需同時(shí)具有高級(jí)專業(yè)技術(shù)資格。（二）從事信貸工作6年（含）以上。第十條高級(jí)獨(dú)立審批人除應(yīng)具備基本條件外，還必須同時(shí)具（一）對(duì)提交審批的信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)獨(dú)立決定貸與不貸并就額度、期限、利率、方式、限制條件等要素提出具體審批意見(jiàn)。（二）對(duì)提交審批的信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)要求相關(guān)部門(mén)解釋說(shuō)明有關(guān)情況并補(bǔ)充相關(guān)資料；對(duì)審批中出現(xiàn)的重大疑慮，有權(quán)到有關(guān)部門(mén)和經(jīng)營(yíng)行核實(shí)查證，確需到客戶實(shí)地查證的，需客戶部門(mén)或經(jīng)營(yíng)行相關(guān)人員陪同；對(duì)未按規(guī)定程序辦理的信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)拒絕審批。（三）查閱駐地行及所轄機(jī)構(gòu)信貸檔案、業(yè)務(wù)報(bào)表、信貸相關(guān)會(huì)議文件等資料，了解所審批信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行及管理情況。（四）按規(guī)定主持中心合議會(huì)議。（五）按照信貸制度規(guī)定擁有的其他權(quán)利。第二十一條獨(dú)立審批人負(fù)有以下責(zé)任：（一）堅(jiān)持原則，秉公辦事，合規(guī)盡職，客觀公正。（二）嚴(yán)格遵守保密紀(jì)律，不得對(duì)外泄露客戶商業(yè)秘密及我行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查意見(jiàn)和審議內(nèi)容。（三）正確處理信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)系，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，提高審批工作效率。（四）在書(shū)面授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定審批信貸業(yè)務(wù)，承擔(dān)審批責(zé)任；不得越權(quán)或變相越權(quán)審批，不得違反程序、減少程序或逆程序進(jìn)行決策。（五）不得以任何形式影響信貸調(diào)查人員的調(diào)查意見(jiàn)、審查人員的審查意見(jiàn)以及部門(mén)委員、專家委員的審議意見(jiàn)。（六）其他按照信貸制度規(guī)定應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。第五章管理與考核第二十二條在專業(yè)崗位序列建立之前，信貸業(yè)務(wù)獨(dú)立審批人暫按行政級(jí)別執(zhí)行，不受聘任行職數(shù)限制：（一）總行聘任獨(dú)立審批人行政級(jí)別最高為總經(jīng)理級(jí)。（二）一級(jí)分行聘任獨(dú)立審批人行政級(jí)別最高為正處級(jí)。（三）二級(jí)分行（含處級(jí)支行、可以視同二級(jí)分行轉(zhuǎn)授權(quán)的支行）聘任獨(dú)立審批人行政級(jí)別最高為正科級(jí)。（四）縣級(jí)支行聘任獨(dú)立審批人行政級(jí)別最高為副科級(jí)。對(duì)于派駐獨(dú)立審批人的，派駐獨(dú)立審批人行政級(jí)別不受被派駐行限制，但受派出行獨(dú)立審批人行政級(jí)別限制。第二十三條獨(dú)立審批人由聘任行管理，本級(jí)行獨(dú)立審批人的行政、工資等關(guān)系歸本級(jí)行管理；上級(jí)行派駐獨(dú)立審批人的行政、工資等關(guān)系歸上級(jí)行管理。第二十四條獨(dú)立審批人向聘任行分管行長(zhǎng)報(bào)告；由聘任行人事部門(mén)會(huì)同信貸管理部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、相關(guān)客戶部門(mén)對(duì)獨(dú)立審批人進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，每年至少考核一次，每半年至少評(píng)價(jià)一次。考核評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)認(rèn)定行備案。第二十五條對(duì)獨(dú)立審批人的業(yè)績(jī)考核評(píng)價(jià)內(nèi)容包括獨(dú)立審批人審批信貸業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額、審批質(zhì)量（包括業(yè)務(wù)合規(guī)性、決策科學(xué)性、資產(chǎn)質(zhì)量等方面）、審批效率等。對(duì)信貸業(yè)務(wù)不良率設(shè)定一定的容忍度（原則上不高于全行相應(yīng)業(yè)務(wù)品種的平均不良率且不高于所在區(qū)域金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)業(yè)務(wù)品種的平均不良率），審批業(yè)務(wù)不良率在容忍度之內(nèi)且不存在道德風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)的，不扣減其考核得分。第二十六條根據(jù)考核結(jié)果對(duì)獨(dú)立審批人給予不同的薪酬待遇。第二十七條獨(dú)立審批人實(shí)行聘任制，聘任期一般為2年，到期根據(jù)工作表現(xiàn)，經(jīng)考核稱職及以上等級(jí)的可以續(xù)聘。上級(jí)行派駐獨(dú)立審批人在同一地連續(xù)任期最長(zhǎng)不超過(guò)2屆，達(dá)到2屆的應(yīng)實(shí)行異地輪換。第二十八條發(fā)生下列情況之一的，應(yīng)及時(shí)解聘獨(dú)立審批人；解聘由聘任行人事部門(mén)提出建議，黨委審核后報(bào)認(rèn)定行人事部門(mén)審查、起草簽報(bào)會(huì)簽信貸管理部門(mén)后報(bào)主管行長(zhǎng)及行長(zhǎng)審定。（一）在年度工作考核中被評(píng)為不稱職的。（二）在信貸審批中明知或應(yīng)該發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)卻忽視或未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，或在明知風(fēng)險(xiǎn)未得到有效控制的情況下審批信用，致使發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)的。（三）有其他重大違規(guī)行為或受到記過(guò)（含）以上紀(jì)律處分的。第二十九條因工作中出現(xiàn)重大過(guò)失以及因道德風(fēng)險(xiǎn)而被解聘的獨(dú)立審批人，解聘后不得再聘任獨(dú)立審批人崗位。第三十條獨(dú)立審批人在履行職責(zé)過(guò)程中出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為的，嚴(yán)格按照《某銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》等制度進(jìn)行責(zé)任追究。第三十一條信貸業(yè)務(wù)因難以合理預(yù)測(cè)的不可抗拒因素，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或造成損失，若獨(dú)立審批人按制度規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，勤勉盡職，無(wú)主觀故意，沒(méi)有道德風(fēng)險(xiǎn)，可按規(guī)定免除責(zé)任。第六章附則第三十二條專業(yè)崗位序列建立之后，獨(dú)立審批人任職條件須滿足在全行崗位體系中其所屬崗位層級(jí)的基本任職條件。第三十三條獨(dú)立審批人經(jīng)認(rèn)定后，自動(dòng)具有專家委員資格，可以專家委員身份參加貸審會(huì)。第三十四條信用卡獨(dú)立審批人管理事