基于微信平臺(tái)的小微(企業(yè))金融服務(wù)創(chuàng)新分

目錄目錄 0前言 0一、微信發(fā)展的背景 1二微信及公眾賬號(hào)分析 2(一)微信特點(diǎn) 2(二)微信公眾賬號(hào) 2（三）微信用戶分析 2三金融服務(wù)創(chuàng)新的概念 3（ 3（二）金融服務(wù)的概念 4（三）金融服務(wù)創(chuàng)新的概念 4四基于微信平臺(tái)企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新研究 4（一）基于用戶在朋友圈發(fā)表內(nèi)容創(chuàng)新 5基于金融創(chuàng)新旳內(nèi)容開展物流金融服務(wù)創(chuàng)新 5六結(jié)語 7致謝 8前言目前，信息技術(shù)的發(fā)展帶來的知識(shí)資源的爆炸性擴(kuò)張,人類社會(huì)從工業(yè)經(jīng)濟(jì)向基于知識(shí)和信息的服務(wù)型經(jīng)濟(jì)發(fā)展,知識(shí)密集型服務(wù)業(yè)田逐漸成為發(fā)展的主流。作為中介服務(wù)業(yè),將新知識(shí)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)合,廣泛滲透于服務(wù)業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域。這類企業(yè)對(duì)整個(gè)社會(huì)的創(chuàng)新和價(jià)值創(chuàng)造的貢獻(xiàn)指數(shù)呈現(xiàn)出一個(gè)不斷上升的趨勢(shì)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,在美國和英國,超過的服務(wù)業(yè)增加值都是由“國際標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)業(yè)分類”中的類金融、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)和商業(yè)服務(wù)所貢獻(xiàn)的,而知識(shí)密集型服務(wù)業(yè)又是的一個(gè)關(guān)鍵組成部分,這進(jìn)一步說明了知識(shí)密集型服務(wù)業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要性正日益提高。金融業(yè)作為知識(shí)密集型服務(wù)業(yè)的一個(gè)重要分支,成為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的命脈,在經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用。在新的世紀(jì),我國金融服務(wù)業(yè)面臨著從所未有的環(huán)境變化全球化的來臨、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展、知識(shí)經(jīng)濟(jì)的登場(chǎng)、金融監(jiān)管制度的變化、客戶需求的多樣化,這些變化都給我國金融機(jī)構(gòu)帶來了巨大的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。在新的形勢(shì)下,如何通過快速創(chuàng)新,一方面適應(yīng)不斷改變的環(huán)境和客戶的定制化需求,增加客戶滿意度,另一方面又能夠提高企業(yè)績效,降低成本,提高企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,成為現(xiàn)在金融服務(wù)創(chuàng)新面臨的重要問題。本文試圖從微信平臺(tái)的角度對(duì)金融服務(wù)創(chuàng)新進(jìn)行剖析,力求對(duì)微信金融服務(wù)做探索性研究。=一、微信發(fā)展的背景與騰訊的發(fā)展史一樣，微信在罵聲中飛快成長——雖然既非原創(chuàng)，又不具備首發(fā)優(yōu)勢(shì)，但僅僅一年，微信竟遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越對(duì)手們，擁有了5000萬用戶。它的風(fēng)行，既依托于騰訊源源不斷的彈藥支援，又源自其持續(xù)改進(jìn)的細(xì)節(jié)拿捏——2011年，微信一共發(fā)布了45個(gè)不同終端的版本，平均1.15周發(fā)布一個(gè)?！霸俣嘧詡€(gè)兒牛逼的日子，也比不上一起傻逼的歲月，以此紀(jì)念我們共同度過的2011?！?012年1月初，騰訊廣州研究院約200名成員，每人收到一份新年禮物——一張印有上述文字、個(gè)人姓名以及張小龍簽名的卡片，以及一臺(tái)MacAir。這群人中的約80人在過去一年中參與了一款叫做“微信”的產(chǎn)品研發(fā)。這是一款通過網(wǎng)絡(luò)免費(fèi)發(fā)送語音短信、視頻、圖片和文字，支持多人群聊的手機(jī)通信軟件，適用于大部分智能手機(jī)。微信在2011年1月正式推出后，其發(fā)展速度遠(yuǎn)超微信團(tuán)隊(duì)自身的預(yù)期，也超出外人的想象。2011年11月初，微信用戶數(shù)超過3000萬；一個(gè)月后，這個(gè)數(shù)字已達(dá)5000萬，數(shù)倍于其先行者、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。2012年1月，微信的廣告出現(xiàn)在廣州街頭的公交車站牌上，除了白色線條勾勒的幾個(gè)拿著手機(jī)形態(tài)各異的小人，畫面上只有四個(gè)字“微信·生活”。這是微信在騰訊平臺(tái)之外的第一次大規(guī)模推廣。但微信的對(duì)手仍有增無減。米聊、神聊、飛聊、翼聊、沃友、口信、友你等等與微信類似的二十多個(gè)產(chǎn)品，陳列在各智能手機(jī)應(yīng)用商店，這些繞開電信運(yùn)營商一毛錢/條收費(fèi)、基于網(wǎng)絡(luò)的通信應(yīng)用，除了省錢，還紛紛加入社交功能，試圖更進(jìn)一步滲入人們的生活。微信一躍成為繼開放平臺(tái)之后騰訊公司最大的亮點(diǎn)。二微信及公眾賬號(hào)分析(一)微信特點(diǎn)微信是新一代移動(dòng)即時(shí)通訊產(chǎn)品，自2011年初推出以來注冊(cè)用戶數(shù)現(xiàn)已超過3億。微信具有如下特點(diǎn):一、微信具有信息表現(xiàn)形式多樣化的特點(diǎn)，支持語音短信、視頻、圖片和文字、多人群聊、LBS定位等功能;，支持主流的智能手機(jī)系統(tǒng)。二、微信用戶具有高學(xué)歷的特點(diǎn)，適合在個(gè)人的金融上推廣服務(wù)。三、微信具有龐大的用戶群和頂級(jí)的運(yùn)營團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)。微信所屬的騰訊公司是是目前中國最大的互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)提供商之一。四、是微信具有極強(qiáng)的社交媒體性。業(yè)內(nèi)人士看好其具有成長為手機(jī)上的FaceBook的潛力。五、特色功能：支持微博、郵箱、漂流瓶（QQ郵箱功能）、語音記事本等插件功能。六、多平臺(tái)：支持iPhone、Android、S60平臺(tái)的手機(jī)之間相互收發(fā)消息七、省流量：①圖片、語音和視頻優(yōu)化，1M可發(fā)約1000條文字信息，1000秒語音信息，約1分鐘視頻信息②后臺(tái)運(yùn)行只消耗約2.4K/小時(shí)(二)微信公眾賬號(hào)微信公眾平臺(tái)是騰訊公司在微信的基礎(chǔ)上新增的功能模塊，個(gè)人和企業(yè)通過此平臺(tái)都可以打造一個(gè)屬于自己的平臺(tái)。目前注冊(cè)的微信公共賬戶已突破百萬大關(guān)。同時(shí)微信公眾平臺(tái)開放了其API接口，任何機(jī)構(gòu)都可以針對(duì)此接口開發(fā)并構(gòu)建自己的第三方服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的無縫對(duì)接。目前各行業(yè)都在積極探索基于微信公眾平臺(tái)的行業(yè)應(yīng)用模式，基于微信公眾賬號(hào)的服務(wù)模式呼之欲出。（三）微信用戶分析據(jù)CNNIC網(wǎng)調(diào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，微信的迅猛發(fā)展豐富了移動(dòng)接入的渠道，為各種機(jī)構(gòu)拓寬服務(wù)內(nèi)容提供了可能的方法。從微信用戶主動(dòng)添加好友的方式可以看出，微信是QQ在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上的一種延伸，77.46%的微信用戶添加的好友是自己的QQ好友，QQ是微信背后的強(qiáng)大后備軍。手機(jī)通訊錄以60.15%的比例成為用戶添加微信好友的第二大方式。當(dāng)收到朋友通過驗(yàn)證請(qǐng)求時(shí)，61.77%的微信用戶會(huì)通過熟人發(fā)來的驗(yàn)證請(qǐng)求，對(duì)于陌生人的請(qǐng)求基本采用直接刪除、不添加的冷處理方式。相比較微博點(diǎn)對(duì)面的廣播方式，基于手機(jī)通訊錄、QQ好友等熟人關(guān)系圈子、進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的精準(zhǔn)溝通的微信，更著力于強(qiáng)關(guān)系鏈之間的信息分享。微信朋友圈可以說是自我廣播的一個(gè)空間，但是在以強(qiáng)關(guān)系鏈為主線的用戶關(guān)系基礎(chǔ)上，微信用戶也并沒有把自己完全透明化。22.75%的微信用戶基本不會(huì)去關(guān)注朋友圈發(fā)生的新鮮；30.90%的微信用戶在朋友圈僅發(fā)布文字，從不發(fā)布任何圖片；20.82%的微信用戶會(huì)發(fā)布自己及朋友的照片，其中10.86%發(fā)布自己照片的微信用戶中，逾八成用戶的微信好友均為現(xiàn)實(shí)生活中熟識(shí)的人或者手機(jī)通訊錄聯(lián)系人，在這八成用戶中，近95.49%的人群使用的是真實(shí)資料。從人際關(guān)系強(qiáng)度的層面來講，手機(jī)通訊錄聯(lián)系人應(yīng)屬強(qiáng)關(guān)系范疇，并且可區(qū)分為經(jīng)常聯(lián)系、好久不聯(lián)系、偶爾聯(lián)系的次強(qiáng)次弱關(guān)系，語音、短信、彩信這些點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的通訊方式滿足人們正常的溝通需求，微信的語音、文字、圖片在展現(xiàn)形式、內(nèi)容豐富性方面捕獲了用戶的心，依筆者淺見，這一種捕獲并不是誰贏誰敗的競(jìng)爭(zhēng)。從年齡段來看，19～40歲的用戶占到了被調(diào)查總覆蓋用戶人數(shù)的75%以上，微信用戶呈現(xiàn)出年輕化的特征。從學(xué)歷來看，?？埔陨蠈W(xué)歷的微信用戶占到了七成以上，微信用戶呈現(xiàn)出高學(xué)歷的特點(diǎn)。三金融服務(wù)創(chuàng)新的概念（一）服務(wù)創(chuàng)新的定義根據(jù)熊彼特對(duì)創(chuàng)新的定義,創(chuàng)新是在新的體系里引入“新的組合”,是把一種從來沒有過的生產(chǎn)要素和生產(chǎn)條件的新組合引入生產(chǎn)體系,是“生產(chǎn)函數(shù)的變動(dòng)”?；蛘哒f,創(chuàng)新就是一種創(chuàng)造性的毀滅過程,通過創(chuàng)新可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步。國外學(xué)者對(duì)于“務(wù)創(chuàng)新”內(nèi)涵的界定集中體現(xiàn)在由歐洲發(fā)起的和調(diào)查中。沿襲“技術(shù)學(xué)派”的觀點(diǎn),認(rèn)為服務(wù)創(chuàng)新是對(duì)于企業(yè)而言全新的、或改進(jìn)的技術(shù)上的產(chǎn)品創(chuàng)新、過程創(chuàng)新、和傳遞創(chuàng)新。調(diào)查采取了較為寬泛的定義,將“服務(wù)創(chuàng)新”描述成企業(yè)為了對(duì)在企業(yè)產(chǎn)品、生產(chǎn)方法、內(nèi)部組織和外部關(guān)系方面進(jìn)行顯著的變革而進(jìn)行的決策實(shí)施和行動(dòng)扭玩八刀,,并識(shí)別了五類創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新、過程創(chuàng)新、組織創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)創(chuàng)新、和市場(chǎng)創(chuàng)新。和以“功能特性方法”的觀點(diǎn)為基礎(chǔ),將產(chǎn)品和服務(wù)定義為一組服務(wù)特性、技術(shù)特性和過程特性的混合體,創(chuàng)新就是其中某一特性或多種特性的變化。許慶瑞和呂飛給服務(wù)創(chuàng)新這樣下定義服務(wù)創(chuàng)新指的是服務(wù)型組織為獲得更大的商業(yè)或社會(huì)利益,在服務(wù)過程中應(yīng)用新思想和新技術(shù)來改善和變革現(xiàn)有的服務(wù)流程和服務(wù)產(chǎn)品的過程。服務(wù)創(chuàng)新可以包括提供差異化的服務(wù)包提高現(xiàn)有的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率擴(kuò)大服務(wù)范圍更新服務(wù)內(nèi)容增加新的服務(wù)項(xiàng)目等。藺雷和吳貴生從創(chuàng)新的無形性、新穎度范圍、形式多樣性、顧客導(dǎo)向性、適用范圍五要素展開對(duì)服務(wù)創(chuàng)新內(nèi)涵的理解,指出創(chuàng)新的無形性是核心要素。本文使用許慶瑞對(duì)服務(wù)創(chuàng)新服務(wù)創(chuàng)新不是盲目創(chuàng)新,而是為了使企業(yè)獲得商業(yè)利益或者社會(huì)利益而有針對(duì)性地創(chuàng)新,這種創(chuàng)新能夠有效地為企業(yè)帶來競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),能夠推動(dòng)顧客消費(fèi),為企業(yè)帶來利益。服務(wù)創(chuàng)新是一個(gè)持續(xù)的過程,企業(yè)必須仔細(xì)分析客戶的需求,不斷尋找創(chuàng)新點(diǎn)進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新。（二）金融服務(wù)的概念根據(jù)世界貿(mào)易組織的說法,金融服務(wù)是指由金融服務(wù)提供者所提供的任何關(guān)于金融性質(zhì)的服務(wù),包括：（1）信貸服務(wù),這是最傳統(tǒng)的金融服務(wù)形式,也是所有金融服務(wù)中的主要方式,同時(shí)還是金融企業(yè)最主要的盈利來源；（2）證券服務(wù),內(nèi)容包括一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)行服務(wù)和二級(jí)市場(chǎng)的交易服務(wù)等,通過為證券提供流動(dòng)性,這類服務(wù)可以幫助企業(yè)和政府獲得資金,為證券發(fā)行和交易提供可靠的價(jià)格及其他信息,其價(jià)值增值主要來自證券的發(fā)行、包銷和交易等服務(wù)環(huán)節(jié)；（3）交易服務(wù),金融機(jī)構(gòu)提供的這類服務(wù)實(shí)際上類似于為支票賬戶使用者進(jìn)行會(huì)計(jì)服務(wù),一般來說這類服務(wù)會(huì)隨經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和金融連接廣泛程度的增加而快速增長；（4）保險(xiǎn)服務(wù),即為保障客戶在某些意外情況發(fā)生后避免經(jīng)濟(jì)損失而提供的一種服務(wù),這類服務(wù)可以通過某種金融工具將客戶的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或分散；(5)資產(chǎn)管理服務(wù),投資管理或資產(chǎn)管理服務(wù)主要包括決定所管理的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)或回報(bào)偏好,選擇資產(chǎn),獲取或購買資產(chǎn)并提供安全保障,監(jiān)督宏觀經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)和資產(chǎn)表現(xiàn),當(dāng)新信息、投資機(jī)會(huì)或資產(chǎn)管理目標(biāo)變化時(shí)改變持有的資產(chǎn)組合這五個(gè)方面的內(nèi)容；（6）信息和咨詢服務(wù),金融資訊一般可以分為金融信息、價(jià)值評(píng)估和投資建議這樣三個(gè)層次,對(duì)這類服務(wù)是否收費(fèi),金融機(jī)構(gòu)要視具體情況而定(何德旭)（三）金融服務(wù)創(chuàng)新的概念對(duì)于金融服務(wù)創(chuàng)新,不同的學(xué)者有不同的定義。陳岱孫和厲以寧將其定義為在金融領(lǐng)域里建立新的生產(chǎn)函數(shù),實(shí)現(xiàn)金融要素的新的組合它泛指金融體系何金融市場(chǎng)上出現(xiàn)的一系列新事物,包括新的金工具、新的融資方式、新的金融市場(chǎng)、新的支付清算手段以及新的金融組織形式與管理方法等內(nèi)容Drew認(rèn)為金融服務(wù)創(chuàng)新是指為追求贏利機(jī)會(huì),避免風(fēng)險(xiǎn)而不斷發(fā)生的金融組織、金融業(yè)務(wù)的變革。何德旭和王朝陽認(rèn)為金融服務(wù)創(chuàng)新既包括可以在不同金融市場(chǎng)上交易的金融工具的創(chuàng)新,也包括各類金融機(jī)構(gòu)提供給客戶的服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新。本文所關(guān)注的焦點(diǎn)是直接提供給客戶的服務(wù)創(chuàng)新。綜合以上研究,本文將金融服務(wù)創(chuàng)新定義為金融機(jī)構(gòu)為適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和新的需求,改進(jìn)金融管理方式,采用新的技術(shù)手段和方法,創(chuàng)造新的服務(wù)內(nèi)容,改變金融體系基本要素的搭配和組合而提供新的金融業(yè)務(wù)的過程。這里需要指出的是,金融服務(wù)創(chuàng)新也有廣義和狹義之分,廣義是指熊彼特創(chuàng)新研究中包括組織創(chuàng)新、市場(chǎng)創(chuàng)新在內(nèi)的所有創(chuàng)新,而狹義創(chuàng)新則專指金融服務(wù)企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新和過程創(chuàng)新。對(duì)于金融服務(wù)創(chuàng)新過程,魏江已經(jīng)做了比較詳細(xì)的研究,本文所要研究的是如何微信平臺(tái)來進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。四基于微信平臺(tái)企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新研究本章首先對(duì)微信平臺(tái)的服務(wù)創(chuàng)新的方向進(jìn)行了探討，認(rèn)為微信平臺(tái)服務(wù)創(chuàng)新的方向有兩個(gè)，一是基于用戶在朋友圈發(fā)表內(nèi)容的規(guī)律，二是基于金融創(chuàng)新的內(nèi)容；其次，從物流金融服務(wù)概念創(chuàng)新、物流金融服務(wù)過程創(chuàng)新、物流金融服務(wù)系統(tǒng)創(chuàng)新等三個(gè)方面詳細(xì)論述了基于產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的物流金融服務(wù)創(chuàng)新。（一）基于用戶在朋友圈發(fā)表內(nèi)容創(chuàng)新在朋友圈中我們可以看到自己和網(wǎng)友們發(fā)的各種信息，包括由于最近股市和自己操盤的狀況，自己最近的心情，和大家所關(guān)注的內(nèi)容等等。在微信后臺(tái)，工作人員可以利用這些信息對(duì)這些客戶進(jìn)行分類，了解不同的客戶所關(guān)心的問題。例如經(jīng)過一系列的分析之后，我們發(fā)現(xiàn)張某總是會(huì)在微信朋友圈里發(fā)一些有關(guān)于股市的信息，我們大致可以推斷出他比較鐘愛于股票，此時(shí)微信管理員就可以選擇與證券公司聯(lián)合設(shè)計(jì)一款獨(dú)特的微信選股的功能，來滿足客戶的需求基于金融創(chuàng)新旳內(nèi)容開展物流金融服務(wù)創(chuàng)新上游企業(yè)發(fā)貨貨到付銀行物流企業(yè)—靠近下游企業(yè)鉤、融資合作位置的物流企議業(yè)倉庫批付逐批發(fā)貨款」圖“結(jié)融通”。“結(jié)融通”的流程設(shè)計(jì)原理是，當(dāng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)有購買意向時(shí)候，首先簽訂購買協(xié)議；基于上游企業(yè)需求資金繼續(xù)生產(chǎn)，下游企業(yè)運(yùn)營資金緊張的現(xiàn)狀，第二步需要融通資金，銀行提供資金，物流企業(yè)負(fù)責(zé)監(jiān)管貨物，以銀行與物流企業(yè)共同完成融資合作；然后上游企業(yè)開始發(fā)貨，資金迅速回收，下游企業(yè)逐批收貨，逐批付款，達(dá)到減緩產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)資金壓力的效果?！敖Y(jié)融通”優(yōu)點(diǎn)在于，首先能夠解決孕育期產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的資金緊張問題，產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)能迅速回收貨款，產(chǎn)業(yè)鏈下游企業(yè)可以分期付款減少該金壓力；其次通過銀行和物流企業(yè)的中間作用促成產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)迅速合作，解決產(chǎn)業(yè)鏈孕育期上下游企業(yè)信任程度低的現(xiàn)狀，改善其合作關(guān)系；最后這種模式實(shí)現(xiàn)了上下游企業(yè)的直接對(duì)接，因此對(duì)質(zhì)押產(chǎn)品的要求不高，利于物流金融業(yè)務(wù)的擴(kuò)展。二、產(chǎn)業(yè)鏈成長期的物流金融服務(wù)一“安心?！背砷L期產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)經(jīng)營效率最高，貨物流動(dòng)十分迅速，但產(chǎn)業(yè)鏈還沒有達(dá)到特別穩(wěn)定的狀態(tài)，因此產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)之間協(xié)同程度較低。將保險(xiǎn)公司加入到物流金融服務(wù)之中的保證類物流金融服務(wù)產(chǎn)品“安心?！?，能夠解決這些問題。需要提到的是，如果此模型中產(chǎn)業(yè)鏈下游企業(yè)購買的產(chǎn)品是大型固定資產(chǎn)，“安心?！敝械谋ｋU(xiǎn)公司亦可作為固定資產(chǎn)余款的擔(dān)保公司，這樣既能為銀行資產(chǎn)提供擔(dān)保還能解決企業(yè)的長期資本需求，體現(xiàn)出長期融資類物流金融服務(wù)產(chǎn)品的特基于產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的物流金融服務(wù)概念創(chuàng)新基于產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的物流金融服務(wù)概念創(chuàng)新，首先要掌握產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展規(guī)律，把產(chǎn)業(yè)鏈在不同生命周期階段的需求特點(diǎn)和需求的主次關(guān)系，其次根據(jù)需求的主次關(guān)系進(jìn)行物流金融服務(wù)概念創(chuàng)新。需要注意的是，在進(jìn)行創(chuàng)新的時(shí)候還要注重結(jié)合物流金融服務(wù)供給不足的特點(diǎn)，創(chuàng)新結(jié)果要體現(xiàn)解決供給不足的問題。掌握產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)需求及需求主次關(guān)系本文第三章已經(jīng)分析了產(chǎn)業(yè)鏈在不同生命周期的物流金融需求特點(diǎn)，也對(duì)某種物流金融服務(wù)的需求按照強(qiáng)弱程度分為了五個(gè)等級(jí)，產(chǎn)業(yè)鏈對(duì)物流金融服務(wù)需求層次處于“很強(qiáng)”或“較強(qiáng)”的，對(duì)應(yīng)的是核心服務(wù)創(chuàng)新，核心服務(wù)是能夠打動(dòng)客戶的關(guān)鍵服務(wù)，是進(jìn)行物流金融服務(wù)創(chuàng)新的重點(diǎn)；產(chǎn)業(yè)鏈對(duì)物流金融服務(wù)需求層次“較弱”和“很弱”的，對(duì)應(yīng)的是支持性服務(wù)創(chuàng)新，屬于錦上添花類型的服務(wù)，這類服務(wù)創(chuàng)新對(duì)提升企業(yè)感知起著重要的作用，因此在進(jìn)行物流金融服務(wù)創(chuàng)新的時(shí)候也不能忽略。物流金融服務(wù)概念的創(chuàng)新設(shè)計(jì)如前文所述，產(chǎn)業(yè)鏈在生命周期不同階段對(duì)物流金融服務(wù)需求的特點(diǎn)均不一致，本文在此針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈生命周期的四個(gè)不同階段的主要需求設(shè)計(jì)了四款核心服務(wù)產(chǎn)品，即“結(jié)融通”、“安心?！?、“全程寶”“金無憂”。一、產(chǎn)業(yè)鏈孕育期的物流金融服務(wù)一‘‘結(jié)融通”結(jié)合前文產(chǎn)業(yè)鏈孕育期的物流金融服務(wù)需求特點(diǎn)，設(shè)計(jì)了同時(shí)具有結(jié)算類和基于產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的物流金融服務(wù)過程創(chuàng)新通過對(duì)金融服務(wù)過程創(chuàng)新的解讀及研究，本文將物流金融服務(wù)過程創(chuàng)新分為定義服務(wù)過程的物流金融服務(wù)創(chuàng)新、生產(chǎn)服務(wù)過程的物流金融服務(wù)創(chuàng)新、提供服務(wù)過程的物流金融服務(wù)創(chuàng)新等三類。定義服務(wù)過程旳物流金融服務(wù)創(chuàng)新物流金融服務(wù)是銀行和物流企業(yè)共同提供的金融創(chuàng)新服務(wù)，銀行需要與物流企業(yè)對(duì)它們所提供的物流金融服務(wù)進(jìn)行定義，即需要明確服務(wù)的對(duì)象是誰、提供什么樣的服務(wù)、以什么樣的模式提供服務(wù)、如何才能更好的提供服務(wù)等之類的問題。本文以定義“服務(wù)的對(duì)象是誰”為例設(shè)計(jì)物流金融服務(wù)創(chuàng)新。銀行與物流企業(yè)的最大目標(biāo)都是開拓市場(chǎng)獲取顧客，因此它們希望服務(wù)的對(duì)象最大化。從前文的研究內(nèi)容來看，我國的物流金融服務(wù)供給在量與質(zhì)上都存在著不足，首先在量上，處在產(chǎn)業(yè)鏈孕育期和產(chǎn)業(yè)鏈衰退期上的企業(yè)一般較少獲得物流金融服務(wù)，銀行基于運(yùn)營的謹(jǐn)慎性原則往往對(duì)這些弱勢(shì)企業(yè)采取比較保守的方式來開展物流金融服務(wù)，導(dǎo)致物流金融服務(wù)限制條件較多，影響了企參與物流金融的熱情；其次在質(zhì)上，即使物流金融服務(wù)能夠涉及到產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)階段，但是對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的供給深入度也不足，且提供的產(chǎn)品也參差不齊。因此需要進(jìn)行物流金融服務(wù)創(chuàng)新，設(shè)計(jì)合適的物流金融服務(wù)模式、合理的物流金融服務(wù)條款，以此提升物流金融服務(wù)的運(yùn)作效率，從而獲得更多的客戶資源，將服務(wù)惠及到產(chǎn)業(yè)鏈上更多的企業(yè)，更好的支持產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。生產(chǎn)服務(wù)過程的物流金融服務(wù)創(chuàng)新隨著產(chǎn)業(yè)鏈上越來越多的企業(yè)開始嘗試物流金融業(yè)務(wù)，物流金融業(yè)務(wù)的規(guī)模也越來越大。但是，僅從目前我國銀行的物流金融服務(wù)供給不足來看，就存在著物流金融服務(wù)創(chuàng)新能力低、物流金融服務(wù)供給渠道單一等特點(diǎn)，因此嚴(yán)重阻礙了物流金融服務(wù)的順利進(jìn)行。以生產(chǎn)服務(wù)過程為視角進(jìn)行物流金融服務(wù)創(chuàng)新，就是以后臺(tái)員工在生產(chǎn)服務(wù)廣西大學(xué)頓士學(xué)位論文基于產(chǎn)業(yè)鏈的物沈金融服務(wù)創(chuàng)新研究了各方利益均得到照顧的“金無憂”思想，具體如圖所示。無法清償債務(wù)廣破產(chǎn)企廣、凍結(jié)貨物處申請(qǐng)破產(chǎn)“積壓在物流宣布破產(chǎn)“金無憂”的流程設(shè)計(jì)原理是，企業(yè)確定無法繼續(xù)經(jīng)營、無法清償債務(wù)之后選擇申請(qǐng)破產(chǎn)；然后法院宣布其破產(chǎn)，并結(jié)合銀行和物流企業(yè)對(duì)破產(chǎn)企進(jìn)行凍結(jié)；最后銀行和物流企業(yè)對(duì)破產(chǎn)企業(yè)積壓在物流倉庫的產(chǎn)品進(jìn)行處理并協(xié)助法院按照順序清償，保證各方利益?！敖馃o憂”這種模式的優(yōu)點(diǎn)在于借助法院的公平公正保證物流金融服務(wù)開展各方利益的公平公正，有助于物流金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，也有利用產(chǎn)業(yè)鏈衰退期的順利轉(zhuǎn)型。本文針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈生命周期的四個(gè)不同階段的某種主要需求設(shè)計(jì)了物流金融服