《金融科技學(xué)》教案

《金融科技學(xué)》

教案

2021年3月

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目錄

第一章導(dǎo)論：認(rèn)識(shí)金融科技............................................................................................................3

第二章金融科技發(fā)展簡(jiǎn)史.................................................................................................................5

第三章金融科技的功能理論............................................................................................................7

第四章信息不對(duì)稱、金融共識(shí)機(jī)制與共享金融.......................................................................9

第五章區(qū)塊鏈、通證經(jīng)濟(jì)與數(shù)字加密貨幣設(shè)計(jì)原理...........................................................11

第六章金融大數(shù)據(jù)與機(jī)器學(xué)習(xí)原理...........................................................................................13

第七章人工智能、深度學(xué)習(xí)與自然語(yǔ)言處理.......................................................................16

第八章現(xiàn)代支付體系.......................................................................................................................18

第九章現(xiàn)代銀行的金融科技.........................................................................................................20

第十章現(xiàn)代金融交易體系..............................................................................................................22

第十一章現(xiàn)代保險(xiǎn)科技..................................................................................................................24

第十二章金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的科技................................................................................................26

第十三章數(shù)字貨幣、貨幣供求與貨幣政策..............................................................................28

第十四章金融科技風(fēng)險(xiǎn)及其管理................................................................................................30

第十五章大數(shù)據(jù)征信管理...........................................................................................................32

第十六章金融科技監(jiān)管與監(jiān)管科技...........................................................................................34

2

第一章導(dǎo)論：認(rèn)識(shí)金融科技

一、教學(xué)目的

金融科技學(xué)是一門新型課程，屬于學(xué)科交叉課程。通過(guò)本章學(xué)習(xí)，讓學(xué)生正確認(rèn)識(shí)理解

金融科技的內(nèi)涵與功能，掌握金融科技的本質(zhì)與動(dòng)力，了解金融科技發(fā)展的決定因素、經(jīng)濟(jì)

社會(huì)影響與未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。

二、課型：新授課

三、課時(shí)：第一-二課時(shí)

四、教學(xué)重難點(diǎn)

1、金融與科技發(fā)展的內(nèi)在關(guān)系

2、金融科技與科技金融、數(shù)字金融的關(guān)系

3、金融科技發(fā)展中的關(guān)鍵問(wèn)題

4、金融科技學(xué)的教學(xué)框架

五、教學(xué)方法

課堂講授與討論。

六、教學(xué)內(nèi)容

1.內(nèi)容摘要

第一節(jié)：從經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的金融與科技關(guān)系入手，分析了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的兩大動(dòng)力。

之后，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中金融形態(tài)的演進(jìn)進(jìn)行了梳理。在此基礎(chǔ)上，分析了技術(shù)革命與金融

創(chuàng)新關(guān)系，分別就前電報(bào)時(shí)代的幾次關(guān)鍵技術(shù)與金融變革，電報(bào)與計(jì)算機(jī)技術(shù)帶來(lái)的金融創(chuàng)

新和當(dāng)代金融科技創(chuàng)新進(jìn)行歸納；探討技術(shù)將如何改變金融服務(wù)業(yè)，包括技術(shù)改變金融形態(tài)、

金融模式、金融效率、金融制度、金融管理水平等。

第二節(jié)：對(duì)金融科技范疇、理論與相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行分析，對(duì)比了科技金融、互聯(lián)網(wǎng)金融與

金融科技的關(guān)系，給出了金融科技的規(guī)范定義。金融科技理論從技術(shù)與制度支撐下的金融、

金融服務(wù)的成本、效率與體驗(yàn)、金融科技與資源配置效率等；提出了金融科技學(xué)中的三個(gè)關(guān)

鍵問(wèn)題，包括法律與規(guī)制、倫理與道德、技術(shù)的邊界問(wèn)題。

第三節(jié)：最后對(duì)金融科技學(xué)科體系進(jìn)行總結(jié)，提出了課程教學(xué)建議。

2.基本概念

金融；金融科技；科技金融；互聯(lián)網(wǎng)金融；數(shù)字金融；大數(shù)據(jù)金融。

3.基本原理

3

（1）曾被比喻為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展兩大車輪的金融與科技在歷史的長(zhǎng)河中相互作用，相互

融合。金融更多的體現(xiàn)為社會(huì)關(guān)系，科技更多的體現(xiàn)為生產(chǎn)力。

（2）從業(yè)務(wù)上看，金融科技可分為支付結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)借貸、數(shù)字貨幣、股權(quán)眾籌、智能

投顧、市場(chǎng)設(shè)施。

（3）從技術(shù)上看，金融科技的技術(shù)支撐包括大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、移

動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)以及生物科技。

（4）從屬性上看，金融科技是金融還是科技，始終存在爭(zhēng)議。

（5）從金科科技的參與者上看，主要分為三類，一是科技公司，二是持牌金融機(jī)構(gòu)，

三是部分互聯(lián)網(wǎng)金融公司、網(wǎng)絡(luò)小貸公司等。

4.課堂討論

1.專欄2-1：谷歌宣稱“量子霸權(quán)”200秒完成傳統(tǒng)超算1萬(wàn)年計(jì)算量。

2.以Libra為例，看國(guó)外的金融科技監(jiān)管。

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第二章金融科技發(fā)展簡(jiǎn)史

一、教學(xué)目的

通過(guò)本章的學(xué)習(xí)，讓學(xué)生了解金融科技的發(fā)展簡(jiǎn)史。理解技術(shù)如何改變金融形態(tài)，掌握

技術(shù)進(jìn)步與金融創(chuàng)新的辯證關(guān)系。

二、課型：新授課

三、課時(shí)：第三-四課時(shí)

四、教學(xué)重難點(diǎn)

1、交子成為紙幣的原因

2、中國(guó)早期金融創(chuàng)新的技術(shù)因素

3、計(jì)算機(jī)與金融創(chuàng)新的關(guān)系

4、互聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)

5、人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

五、教學(xué)方法

課堂講授與討論。

六、教學(xué)內(nèi)容

1.內(nèi)容摘要

第一節(jié)：中國(guó)古代商品交易的支付手段隨技術(shù)進(jìn)步而不斷發(fā)展變化，從唐朝的飛錢，到

宋朝的交子、會(huì)子和銀票，以及清朝的匯票的發(fā)展，是在造紙術(shù)、印刷術(shù)和密碼學(xué)技術(shù)與科

學(xué)實(shí)踐推動(dòng)下的金融創(chuàng)新。

第二節(jié)：電報(bào)、電話出現(xiàn)后信息傳遞速度大大提升，推進(jìn)了匯兌業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向電匯。

第三節(jié)：電子計(jì)算機(jī)的誕生解決了人類對(duì)算力的需要，它大幅提升了金融計(jì)算的算力，

拓展了金融交易邊界，推動(dòng)了金融復(fù)雜化創(chuàng)新，釋放了金融創(chuàng)新活力和應(yīng)用潛力。

第四節(jié)：互聯(lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺(tái)基礎(chǔ)的金融活動(dòng)、金融形式等的總和，是技

術(shù)平臺(tái)與金融活動(dòng)的融合形態(tài)。互聯(lián)網(wǎng)金融的支付清算、資金融通、信息提供以及風(fēng)險(xiǎn)管理

等金融的基本功能沒(méi)有變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的范圍包括金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用、非金融企業(yè)參與

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在的金融基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的應(yīng)用。

第五節(jié)：人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用為金融業(yè)務(wù)帶來(lái)了巨大的變革，智能金融由此

產(chǎn)生。智能金融領(lǐng)域目前已形成一系列較為成熟的業(yè)務(wù)模式，其仍在不斷發(fā)展和完善。

2.基本概念

5

飛錢；交子；會(huì)子；票號(hào)；密押技術(shù)；電匯；互聯(lián)網(wǎng)金融；互聯(lián)網(wǎng)銀行；互聯(lián)網(wǎng)證券

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)；替代性網(wǎng)絡(luò)金融；智能金融；智慧金融

3.基本原理

（1）交子的產(chǎn)生標(biāo)志著中國(guó)古代紙幣的產(chǎn)生，交子之所以能成為紙幣，是由于社會(huì)經(jīng)

濟(jì)和商品交換發(fā)展水平需要紙幣這種貨幣符號(hào)來(lái)代替鑄幣，同時(shí)當(dāng)時(shí)的造紙和印刷技術(shù)水平

已具備條件，再加上商業(yè)信用，信用票據(jù)的行使已有一定的歷史，并且一批精通金融、貨幣

流通的理論家、實(shí)踐家能夠建立完整的行使紙幣的制度，使人們樂(lè)于在商品交換中把紙幣作

為鑄幣符號(hào)使用，三者的同時(shí)存在是交子產(chǎn)生的必要條件。

（2）隨著電匯辦理機(jī)構(gòu)與辦理網(wǎng)點(diǎn)的增加，貨幣的流動(dòng)性也逐漸增強(qiáng)，這便利了貨幣

的異地供需的調(diào)劑，進(jìn)而強(qiáng)化了全國(guó)性金融市場(chǎng)的內(nèi)在聯(lián)系，有助于近代金融管理模式的形

成和管理體制的建立。。

（3）互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)是人類進(jìn)步的體現(xiàn)。人類追求的是連接，進(jìn)而溝通信息，共享資源。

（4）互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資

金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

（5）智能金融（IntelligenceFinance）是指人工智能技術(shù)與金融業(yè)深度融合的新業(yè)態(tài)，

是用機(jī)器替代和超越人類部分經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)與能力的金融模式變革

4.課堂討論

1.專欄：清朝后期票號(hào)的電匯業(yè)務(wù)。

2.AI算法歧視。

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第三章金融科技的功能理論

一、教學(xué)目的

本章從金融科技功能理論入手，從支付清算功能、長(zhǎng)尾理論、搜尋理論、機(jī)制設(shè)計(jì)以及

監(jiān)管博弈五個(gè)方面深入分析金融科技對(duì)金融功能的深化以及對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)生的影響。通過(guò)本

章學(xué)習(xí)可以了解支付方式與功能發(fā)揮，認(rèn)識(shí)金融科技在服務(wù)長(zhǎng)尾客戶方面的優(yōu)勢(shì)，把握金融

科技在推動(dòng)普惠金融發(fā)展、降低資金需求方搜尋成本方面所發(fā)揮的作用，理解傳統(tǒng)金融機(jī)制

設(shè)計(jì)及金融科技機(jī)制設(shè)計(jì)方式；掌握技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)金融創(chuàng)新的決定因素。

二、課型：必修

三、課時(shí)：第五-六課時(shí)

四、教學(xué)重難點(diǎn)

1.支付、結(jié)算、清算的定義；支付方式的演進(jìn)；科技如何提升支付清算功能。

2.長(zhǎng)尾理論；普惠金融的內(nèi)涵和內(nèi)容；金融科技為什么會(huì)推動(dòng)普惠金融發(fā)展。

3.傳統(tǒng)正規(guī)金融體系如何降低金融市場(chǎng)搜尋成本；金融科技如何降低金融市場(chǎng)搜尋成

本。

4.金融機(jī)制設(shè)計(jì)降低金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的原理；握金融科技如何改變金融機(jī)制設(shè)計(jì)

5.金融創(chuàng)新理論；金融監(jiān)管的定義；金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的關(guān)系

五、教學(xué)方法

課堂講授與討論相結(jié)合。

六、教學(xué)內(nèi)容

1.內(nèi)容摘要

第一節(jié)：金融的支付清算功能；支付清算功能實(shí)現(xiàn)對(duì)科技的需求；科技提升支付清算功

能。在介紹支付清算功能時(shí)主要介紹了支付清算的含義和支付方式的演進(jìn)；在介紹支付清算

功能實(shí)現(xiàn)對(duì)科技的需求時(shí)主要介紹了安全支付加密技術(shù)、安全支付認(rèn)證技術(shù)、安全支付協(xié)議

技術(shù)；主要從提升效率、降低成本和控制風(fēng)險(xiǎn)的視角介紹了科技提升支付清算功能。

第二節(jié)：長(zhǎng)尾理論與金融長(zhǎng)尾市場(chǎng)；普惠金融理論；金融科技與普惠金融的實(shí)現(xiàn)。圍繞

普惠金融界定和普惠金融內(nèi)容與金融長(zhǎng)尾客戶需求的匹配性來(lái)介紹普惠金融理論；圍繞進(jìn)入

成本低、服務(wù)成本低、減少了信息不對(duì)稱、服務(wù)便捷、可提供個(gè)性化服務(wù)和金融科技的外溢

效應(yīng)來(lái)介紹金融科技與普惠金融的實(shí)現(xiàn)。

第三節(jié)：融資市場(chǎng)摩擦；搜尋成本；傳統(tǒng)正規(guī)金融體系、融資市場(chǎng)摩擦與搜尋成本；金

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融科技、融資市場(chǎng)摩擦與搜尋成本。

第四節(jié)：機(jī)制設(shè)計(jì)理論；金融機(jī)制設(shè)計(jì)；金融機(jī)制設(shè)計(jì)與金融科技。

第五節(jié)：金融創(chuàng)新的技術(shù)驅(qū)動(dòng)；金融創(chuàng)新與監(jiān)管博弈。圍繞金融創(chuàng)新理論和技術(shù)進(jìn)步驅(qū)

動(dòng)金融創(chuàng)新來(lái)介紹金融創(chuàng)新的技術(shù)驅(qū)動(dòng)；圍繞金融監(jiān)管、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系、金融

創(chuàng)新與監(jiān)管博弈模型來(lái)介紹融創(chuàng)新與監(jiān)管博弈。

2.基本概念

支付清算結(jié)算實(shí)物支付信用支付電子支付非對(duì)稱加密算法數(shù)字簽名支付協(xié)議

長(zhǎng)尾理論普惠金融信貸配給融資市場(chǎng)摩擦搜尋成本機(jī)制設(shè)計(jì)

3.基本原理

（1）為商品、服務(wù)和資產(chǎn)交易提供支付、結(jié)算和清算是金融的一項(xiàng)重要功能。

（2）科技進(jìn)步提升了支付清算功能

（3）二八定律背后的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理是規(guī)模經(jīng)濟(jì)，規(guī)模經(jīng)濟(jì)是指隨商品生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，

長(zhǎng)期平均成本會(huì)下降。廠商為追求利潤(rùn)最大化而大規(guī)模生產(chǎn)熱門產(chǎn)品而忽視長(zhǎng)尾產(chǎn)品。

（4）長(zhǎng)尾理論背后的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理是范圍經(jīng)濟(jì)，范圍經(jīng)濟(jì)是指在生產(chǎn)不同產(chǎn)品時(shí)存在成

本節(jié)余外部性（Cost-SavingExternalities）。當(dāng)存在范圍經(jīng)濟(jì)時(shí)，生產(chǎn)產(chǎn)品的種類越齊全，

成本就越低。和導(dǎo)致單一產(chǎn)品規(guī)?；笊a(chǎn)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)不一樣，范圍經(jīng)濟(jì)會(huì)導(dǎo)致小批量多品

種生產(chǎn)。

（5）金融科技會(huì)推動(dòng)普惠金融發(fā)展

（6）金融科技降低了金融市場(chǎng)搜尋成本

（7）瓦爾拉斯均衡是帕累托有效的

（8）在存在信息不對(duì)稱情況下，會(huì)產(chǎn)生激勵(lì)相容問(wèn)題。

（9）適度的金融監(jiān)管會(huì)促進(jìn)金融創(chuàng)新的發(fā)展，而過(guò)度監(jiān)管和監(jiān)管不足都會(huì)阻礙金融創(chuàng)

新的發(fā)展。

4.課堂討論

金融科技提升支付清算功能的案例；金融科技助力普惠金融的案例；金融科技降低融資

市場(chǎng)摩擦與搜尋成本的案例；從機(jī)制設(shè)計(jì)的視角討論金融科技；適度金融監(jiān)管會(huì)促進(jìn)金融創(chuàng)

新發(fā)展的案例；過(guò)度金融監(jiān)管和監(jiān)管不足會(huì)阻礙金融創(chuàng)新發(fā)展的案例。

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第四章信息不對(duì)稱、金融共識(shí)機(jī)制與共享金融

一、教學(xué)目的

通過(guò)本章學(xué)習(xí)，讓學(xué)生掌握信息技術(shù)與金融的內(nèi)在聯(lián)系，理解金融科技的理論基礎(chǔ)，即

構(gòu)建基于技術(shù)的共識(shí)機(jī)制，緩解金融活動(dòng)中的信息不對(duì)稱問(wèn)題，對(duì)以共享理念形成共享金融

的模式和業(yè)態(tài)有基本了解。

二、課型：新授課

三、課時(shí)：第七-八課時(shí)

四、教學(xué)重難點(diǎn)

1、不確定性與風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別

2、道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的區(qū)別

3、共識(shí)機(jī)制、金融共識(shí)機(jī)制的內(nèi)涵

4、共享金融的定義

5、共享金融的共識(shí)基礎(chǔ)

五、教學(xué)方法

課堂講授與學(xué)生展示相結(jié)合。

六、教學(xué)內(nèi)容

1.內(nèi)容摘要

第一節(jié)：信息是現(xiàn)代金融活動(dòng)的重要要素，信息技術(shù)是推動(dòng)金融科技發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α?/p>

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中存在著各種各樣的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，以及信息不對(duì)稱問(wèn)題。由于市場(chǎng)參與主體雙

方的信息不對(duì)稱，經(jīng)濟(jì)中出現(xiàn)了包括逆向選擇、道德風(fēng)險(xiǎn)等一系列典型的委托代理問(wèn)題，在

金融領(lǐng)域表現(xiàn)為各種金融摩擦，抑制了金融效率。

第二節(jié)：共識(shí)的概念由來(lái)已久，是人類社會(huì)前進(jìn)的基石。社會(huì)依靠法律、道德、社會(huì)信

仰等各種共識(shí)機(jī)制才得以順利發(fā)展。金融領(lǐng)域中也廣泛存著的各式各樣共識(shí)機(jī)制，是支撐金

融運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)，包括國(guó)際貨幣體系、信用貨幣制度、市場(chǎng)機(jī)制、契約機(jī)制等。區(qū)塊鏈共識(shí)機(jī)

制是金融領(lǐng)域共識(shí)機(jī)制的一種表現(xiàn)形式。

第三節(jié)：從共享經(jīng)濟(jì)到共享金融，共享理念貫徹新經(jīng)濟(jì)的各種商業(yè)模式和業(yè)態(tài)之中。共

享金融正是利用了金融科技帶來(lái)的基于技術(shù)的新的共識(shí)機(jī)制，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融體系在共識(shí)機(jī)

制方面的不足，從而活躍在當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，綻放活力和色彩。

2.基本概念

9

不確定性；信息不對(duì)稱；信息經(jīng)濟(jì)學(xué)；委托代理問(wèn)題；道德風(fēng)險(xiǎn)；逆向選擇；共識(shí)；

共識(shí)機(jī)制；區(qū)塊鏈共識(shí)機(jī)制；共享經(jīng)濟(jì)；共享金融。

3.基本原理

（1）信息不對(duì)稱是指在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，市場(chǎng)的買賣主體不可能完全占有對(duì)方的信息，

這種信息不對(duì)稱必定導(dǎo)致信息擁有方為謀取自身更大的利益而使另一方的利益受到損害。

（2）不確定性與風(fēng)險(xiǎn)存在差異。如果一個(gè)經(jīng)濟(jì)代理人面對(duì)的隨機(jī)狀態(tài)不能夠以某種實(shí)

際的概率分布函數(shù)來(lái)表述出可能產(chǎn)生的結(jié)果，這種隨機(jī)狀態(tài)則稱為不確定性。如果一個(gè)經(jīng)濟(jì)

代理人面對(duì)的隨機(jī)狀態(tài)可以用某種具體的概率值來(lái)表示，這種隨機(jī)狀態(tài)就稱為風(fēng)險(xiǎn)。

（3）逆向選擇是指，市場(chǎng)交易的一方如果能夠利用多于另一方的信息使自己受益而對(duì)

方受損時(shí)，信息劣勢(shì)的一方便難以順利地做出買賣決策，于是價(jià)格便隨之扭曲，并失去了平

衡供求、促成交易的作用，進(jìn)而導(dǎo)致市場(chǎng)效率的降低。

（4）道德風(fēng)險(xiǎn)是指在信息不對(duì)稱條件下，不確定或不完全合同使得負(fù)有責(zé)任的經(jīng)濟(jì)行

為主體不承擔(dān)其行動(dòng)的全部后果，在最大化自身效用的同時(shí)，做出不利于他人行動(dòng)的現(xiàn)象。

（5）共識(shí)是指共同的認(rèn)識(shí)，即不同主體對(duì)共識(shí)客體達(dá)成基本或根本一致的看法,形成基

本或根本一致的觀點(diǎn)和態(tài)度。

（6）共識(shí)機(jī)制是指社會(huì)就共識(shí)客體達(dá)成共識(shí)并維持共識(shí)的機(jī)制安排，包括法律、道德、

社會(huì)信仰等。

（7）金融體系的共識(shí)機(jī)制特指在金融領(lǐng)域內(nèi)人們針對(duì)金融活動(dòng)形成的共識(shí)機(jī)制。

（8）區(qū)塊鏈共識(shí)機(jī)制是指通過(guò)特殊節(jié)點(diǎn)的投票，在很短的時(shí)間內(nèi)完成對(duì)交易的驗(yàn)證和

確認(rèn)。

（9）共享金融是共享經(jīng)濟(jì)的一種類型，是其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。共享金融是通過(guò)技術(shù)

或制度創(chuàng)新，突破傳統(tǒng)金融的時(shí)空限制，構(gòu)建以資源、要素、功能、利益共享為特征的金融

發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)金融資源更有效、公平的配置。

（10）共享金融利用互聯(lián)網(wǎng)這一便利的載體，利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、大數(shù)據(jù)分析方法以及

區(qū)塊鏈共識(shí)機(jī)制等實(shí)現(xiàn)了共識(shí)，使金融活動(dòng)以更低的交易成本得以運(yùn)行。共享金融幫助金融

活動(dòng)參與者實(shí)現(xiàn)共識(shí)的過(guò)程，就是共享金融的共識(shí)基礎(chǔ)。

4.課堂討論

1.從《人類簡(jiǎn)史》的第一章討論共識(shí)的起源。

2.從P2P的失敗討論共享金融的共識(shí)基礎(chǔ)。

10

第五章區(qū)塊鏈、通證經(jīng)濟(jì)與數(shù)字加密貨幣設(shè)計(jì)原理

一、教學(xué)目的

通過(guò)本章的學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解金融科技中，分布式記賬、分布式賬本的概念，以及相關(guān)

的區(qū)塊鏈技術(shù)；探索由區(qū)塊鏈產(chǎn)生的通證經(jīng)濟(jì)，如何進(jìn)一步的影響我們的社會(huì)，從而進(jìn)一步

理解區(qū)塊鏈的設(shè)計(jì)。

二、課型：新授課

三、課時(shí)：第九-十課時(shí)

四、教學(xué)重難點(diǎn)

1.分布式賬本與區(qū)塊鏈的區(qū)別和聯(lián)系。

2.通證經(jīng)濟(jì)學(xué)的特征、演變和相關(guān)理論。

3.區(qū)塊鏈的設(shè)計(jì)原理。

五、教學(xué)方法

課堂講授與討論相結(jié)合。

六、教學(xué)內(nèi)容

1.內(nèi)容摘要

第一節(jié)，我們給大家介紹了簿記在歷史上的發(fā)展，以及科技在簿記中發(fā)揮的作用，包括

大數(shù)據(jù)技術(shù)和區(qū)塊鏈技術(shù)，主要介紹了記賬技術(shù)的發(fā)展，進(jìn)而講解區(qū)塊鏈技術(shù)在分布式賬本

上的應(yīng)用。我們歸納總結(jié)了區(qū)塊鏈的重要的特性：分布式、難篡改、自激勵(lì)和可編程。

第二節(jié)，定義了區(qū)塊鏈上的通證這樣一種有價(jià)電子憑證的形式，分析了通證對(duì)應(yīng)的三種

金融屬性：交易屬性、商品屬性和證券屬性。結(jié)合新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)，基于區(qū)塊鏈和智能合約的

技術(shù)特征，分析講解了通證經(jīng)濟(jì)可能的發(fā)展形式，提出了資產(chǎn)證券化、交易自動(dòng)化和生產(chǎn)社

區(qū)化這三大特征，并分析了以此為基礎(chǔ)可能的新的生產(chǎn)分配方式。

第三節(jié)，我們給大家講解了數(shù)字貨幣的基礎(chǔ)設(shè)計(jì)原理。首先給出了整體的設(shè)計(jì)框架，其

次分別介紹了加密算法、共識(shí)算法和網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)的技術(shù)原理，最后展示了數(shù)字貨幣Algorand

的設(shè)計(jì)例子。

2.基本概念

分布式賬本，區(qū)塊鏈，加密技術(shù)，通證，共識(shí)、通證經(jīng)濟(jì)。

3.基本原理

（1）區(qū)塊鏈的本質(zhì)是一個(gè)分布式、難篡改、自激勵(lì)、可編程的數(shù)據(jù)庫(kù)。

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（2）區(qū)塊鏈上的通證有交易屬性、商品屬性和證券屬性等。可以結(jié)合社區(qū)生產(chǎn)，作為

資源和收入分配的手段。

（3）是否需要區(qū)塊鏈，可以根據(jù)項(xiàng)目的需求來(lái)進(jìn)行判斷。

4.課堂討論

中國(guó)為何要發(fā)展數(shù)字人民幣，對(duì)人民幣跨境轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)有何幫助？

如何設(shè)計(jì)數(shù)字人民幣的雙層結(jié)構(gòu)，是否需要區(qū)塊鏈技術(shù)？

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第六章金融大數(shù)據(jù)與機(jī)器學(xué)習(xí)原理

一、教學(xué)目的

通過(guò)本章學(xué)習(xí)，讓學(xué)生掌握：大數(shù)據(jù)的特征；了解大數(shù)據(jù)可視化、大數(shù)據(jù)分布式并行計(jì)

算、大數(shù)據(jù)軟件工具；金融大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)獲取方式、預(yù)處理方法以及關(guān)聯(lián)分析初步知識(shí)；機(jī)

器學(xué)習(xí)、監(jiān)督學(xué)習(xí)、非監(jiān)督學(xué)習(xí)的概念及種類，了解強(qiáng)化學(xué)習(xí)的概念。

二、課型：新授課

三、課時(shí)：第十一、十二課時(shí)

四、教學(xué)重難點(diǎn)

1.重點(diǎn)：大數(shù)據(jù)特征，特別是大數(shù)據(jù)特征在金融科技中的表現(xiàn)形式；幾類監(jiān)督學(xué)習(xí)的思

想。這是金融科技進(jìn)行技術(shù)實(shí)踐的基礎(chǔ)。

2.難點(diǎn)：大數(shù)據(jù)的可視化、分布式并行處理和工具軟件；數(shù)據(jù)的獲取?？紤]到學(xué)習(xí)者的

金融背景，理解起來(lái)有一定難度，需要進(jìn)行形象化的講解。

五、教學(xué)方法

課堂講授。

六、教學(xué)內(nèi)容

1.內(nèi)容摘要

數(shù)據(jù)規(guī)模變得越來(lái)越大，內(nèi)容越來(lái)越豐富，關(guān)系越來(lái)越復(fù)雜，更新速度越來(lái)越快。這些

新的特征促使一個(gè)新的概念誕生，那就是大數(shù)據(jù)（Bigdata）。本章的核心內(nèi)容正是對(duì)大數(shù)

據(jù)特征、技術(shù)以及處理方法（即機(jī)器學(xué)習(xí)）進(jìn)行描述。

第一節(jié)對(duì)大數(shù)據(jù)的基本概念、思想以及相關(guān)技術(shù)進(jìn)行概述，包括大數(shù)據(jù)產(chǎn)生的背景和邏

輯，大數(shù)據(jù)特征，大數(shù)據(jù)的可視化、大數(shù)據(jù)的分布式并行處理以及大數(shù)據(jù)的工具軟件。

第二節(jié)對(duì)金融大數(shù)據(jù)分析方法進(jìn)行介紹，包括金融大數(shù)據(jù)的獲取、金融大數(shù)據(jù)的預(yù)處理

以及金融大數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)分析。

第三節(jié)介紹機(jī)器學(xué)習(xí)原理，包括監(jiān)督學(xué)習(xí)、無(wú)監(jiān)督學(xué)習(xí)、半監(jiān)督學(xué)習(xí)以及強(qiáng)化學(xué)習(xí)。其

中監(jiān)督學(xué)習(xí)介紹了線性模型、決策樹(shù)和隨機(jī)森林、貝葉斯方法、支撐向量機(jī)、人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)

和集成學(xué)習(xí)等，而無(wú)監(jiān)督學(xué)習(xí)包括聚類方法、降維方法、流形學(xué)習(xí)等

2.基本概念

大數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)技術(shù)監(jiān)督學(xué)習(xí)非監(jiān)督學(xué)習(xí)決策樹(shù)支撐向量機(jī)人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)貝葉斯

方法機(jī)器學(xué)習(xí)集成學(xué)習(xí)聚類降維流行學(xué)習(xí)半監(jiān)督學(xué)習(xí)強(qiáng)化學(xué)習(xí)

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3.基本原理

（1）大數(shù)據(jù)是數(shù)據(jù)積累到一定階段并成為知識(shí)經(jīng)濟(jì)體系中核心資源過(guò)程中的一系列技

術(shù)層面、資源層面以及思想層面的變革的總稱，在技術(shù)層面體現(xiàn)為數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、分析以及管理

的創(chuàng)新和變革。

（2）大數(shù)據(jù)特征可以從5個(gè)不同視角來(lái)體現(xiàn)，分別是數(shù)據(jù)量、種類、價(jià)值、速度和可

靠性。這五個(gè)角度對(duì)應(yīng)的英文分別是Volume、Variety、Value、Velocity和Veracity，因此，

大數(shù)據(jù)的特征可以稱為“5V”特征。

（3）大數(shù)據(jù)技術(shù)除了考慮數(shù)據(jù)分析算法和模型外，還要考慮數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)分析結(jié)果的展

示（可視化）、相關(guān)計(jì)算執(zhí)行效率（分布式處理）以及算法模型的實(shí)施（工具軟件）。

（4）金融大數(shù)據(jù)的預(yù)處理包括數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)描述、數(shù)據(jù)對(duì)象關(guān)系描述和數(shù)據(jù)準(zhǔn)備。數(shù)據(jù)統(tǒng)

計(jì)描述有很多種，在大數(shù)據(jù)預(yù)處理中，最重要的是數(shù)據(jù)中心趨勢(shì)判斷和數(shù)據(jù)離散趨勢(shì)判斷。

數(shù)據(jù)中心趨勢(shì)判斷的方法包括均值、中位數(shù)等，數(shù)據(jù)的離散趨勢(shì)判斷包括方差、極差和分位

數(shù)等。數(shù)據(jù)對(duì)象關(guān)系描述主要是指數(shù)據(jù)屬性之間的關(guān)系，包括各種相關(guān)系數(shù)以及更復(fù)雜的信

息論方法。數(shù)據(jù)準(zhǔn)備是使得用于分析的數(shù)據(jù)適合分析的模型和方法。

（5）當(dāng)供給發(fā)生變化時(shí)，供給彈性越大，則價(jià)格和數(shù)量變化都越小，這是因?yàn)橛晒┙o

增加（減少）引起的輕微價(jià)格下降（上升），都會(huì)導(dǎo)致供給量的大幅減少（增加）。需求彈

性越大，則價(jià)格變化越小，數(shù)量變化越大，這是因?yàn)椋晒┙o增加（減少）導(dǎo)致的價(jià)格下降

（上升）哪怕是輕微的，也會(huì)引起需求量大幅變化。這樣，一個(gè)少量的價(jià)格下降（上升）都

會(huì)導(dǎo)致大幅的母球增加（減少）。

（6）所謂關(guān)聯(lián)分析，就是發(fā)現(xiàn)大數(shù)據(jù)背景下對(duì)象之間的隱含關(guān)系以及相互影響，從而

確定是否存在一個(gè)或者多個(gè)事件的發(fā)生引發(fā)了另外一個(gè)或者多個(gè)反應(yīng)。

（7）所謂監(jiān)督學(xué)習(xí)是從給定的訓(xùn)練數(shù)據(jù)集中學(xué)習(xí)出一個(gè)模型。當(dāng)新的數(shù)據(jù)到來(lái)時(shí)，人

們可以將新數(shù)據(jù)輸入到模型，然后得到結(jié)果。不同的行業(yè)可以根據(jù)結(jié)果的意義進(jìn)行決策。這

里的模型一般是指已經(jīng)獲得明確參數(shù)的函數(shù)。

（8）無(wú)監(jiān)督學(xué)習(xí)（unsupervisedlearning）是針對(duì)樣本中沒(méi)有標(biāo)注數(shù)據(jù)的情況，即只有

特征而沒(méi)有目標(biāo)。從數(shù)學(xué)角度看，監(jiān)督學(xué)習(xí)是為了獲得一個(gè)條件概率，而無(wú)監(jiān)督學(xué)習(xí)則是獲

得一個(gè)無(wú)條件聯(lián)合概率分布；從應(yīng)用角度看，無(wú)監(jiān)督學(xué)習(xí)是通過(guò)對(duì)無(wú)標(biāo)記訓(xùn)練數(shù)據(jù)的學(xué)習(xí)來(lái)

揭示數(shù)據(jù)得內(nèi)在性質(zhì)和規(guī)律，為進(jìn)一步數(shù)據(jù)分析提供基礎(chǔ)，從這個(gè)意義上，大多數(shù)數(shù)據(jù)預(yù)處

理方式、樣本統(tǒng)計(jì)特征也屬于這樣的范疇。

（9）半監(jiān)督學(xué)習(xí)針對(duì)的訓(xùn)練數(shù)據(jù)既包括標(biāo)注數(shù)據(jù)也包括未標(biāo)注數(shù)據(jù)。所謂半監(jiān)督學(xué)習(xí)

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就是讓算法不依賴于外部交互、自動(dòng)利用未標(biāo)記樣本來(lái)提升“標(biāo)注樣本”訓(xùn)練的模型效果。

（10）強(qiáng)化學(xué)習(xí)（reinforcementlearning,RL）一定程度上是模擬人適應(yīng)環(huán)境的過(guò)程，

即通過(guò)和環(huán)境的交互，獲得環(huán)境的“獎(jiǎng)勵(lì)”和“懲罰”反饋，然后調(diào)整自己的行為，如此反

復(fù)，最后形成一個(gè)“智能體”。強(qiáng)化學(xué)習(xí)的目標(biāo)是使得“交互回報(bào)”最大化，它和非監(jiān)督學(xué)

習(xí)的關(guān)鍵部分都是回報(bào)的選擇。

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第七章人工智能、深度學(xué)習(xí)與自然語(yǔ)言處理

一、教學(xué)目的

本章將從首先從理論上梳理人工智能的定義、分類、發(fā)展歷史，之后對(duì)于人工智能最新

進(jìn)展的深度學(xué)習(xí)、自然語(yǔ)言處理兩個(gè)單元進(jìn)行系統(tǒng)介紹。通過(guò)本章學(xué)習(xí)，可以掌握人工智能

的發(fā)展、深度學(xué)習(xí)的歷史沿革、主要分類與應(yīng)用場(chǎng)景，自然語(yǔ)言處理的分類與應(yīng)用場(chǎng)景。

二、課型：新授課

三、課時(shí)：第十三、十四課時(shí)

四、教學(xué)重難點(diǎn)

1.人工智能的定義、分類與主要流派；

2.深度學(xué)習(xí)的定義、主要分類與應(yīng)用場(chǎng)景

3.自然語(yǔ)言處理的定義與主要應(yīng)用場(chǎng)景

五、教學(xué)方法

課堂講授與討論相結(jié)合。

六、教學(xué)內(nèi)容

1.內(nèi)容摘要

第一節(jié)主要介紹人工智能，根據(jù)羅素(StuartRussell)和諾維格（PeterNorvig）在《人工

智能：一種現(xiàn)代的方法》一書(shū)所給出的定義：人工智能是指是研究理解和模擬人類智能、智

能行為及其規(guī)律的一門學(xué)科。人工智能可以分為符號(hào)主義、行為主義、連接主義三大學(xué)派。

第二節(jié)聚焦深度學(xué)習(xí)，深度學(xué)習(xí)是機(jī)器學(xué)習(xí)的分支，是一種以多層人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)為架構(gòu)、

基于數(shù)據(jù)進(jìn)行學(xué)習(xí)的算法。深度學(xué)習(xí)的奇點(diǎn)突破在于預(yù)訓(xùn)練的引入，深度學(xué)習(xí)的典型應(yīng)用有

卷積神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、循環(huán)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、自編碼器、對(duì)抗生成網(wǎng)絡(luò)等。

第三節(jié)講解自然語(yǔ)言處理，自然語(yǔ)言處理包含豐富，本講主要介紹與經(jīng)濟(jì)金融研究息息

相關(guān)的部分，按照其復(fù)雜程度可以分為三個(gè)部分：文本預(yù)處理、文本聚類與深度學(xué)習(xí)的自然

語(yǔ)言處理初步。

2.基本概念

人工智能圖靈測(cè)試符號(hào)主義專家系統(tǒng)連接主義神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)感知器行為主義

蟻群算法深度學(xué)習(xí)預(yù)訓(xùn)練卷積神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)自編碼器對(duì)抗生成網(wǎng)絡(luò)

自然語(yǔ)言處理分詞詞根化停用詞單熱編碼TF-IDF主題模型隱狄利克雷分配

模型詞向量模型BERT

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3.課堂討論

人工智能方法目前在經(jīng)濟(jì)金融中有哪些應(yīng)用？?jī)?yōu)秀和有待改善的都有哪些？

未來(lái)人工智能的應(yīng)用前景，有哪些你看好的方向？

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第八章現(xiàn)代支付體系

一、教學(xué)目的

支付體系是重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，了解現(xiàn)代支付體系以及金融科技發(fā)展背景下現(xiàn)代支付

體系的變化對(duì)于理解金融科技原理和發(fā)展趨勢(shì)具有重要意義。本章以介紹現(xiàn)代支付體系和傳

統(tǒng)支付手段為起點(diǎn)，重點(diǎn)闡述第三方支付和移動(dòng)支付等現(xiàn)代技術(shù)下的支付創(chuàng)新，并介紹現(xiàn)代

銀行清算制度及其發(fā)展。

二、課型：新授課

三、課時(shí)：第十五、十六課時(shí)

四、教學(xué)重難點(diǎn)

1.理解支付清算體系的構(gòu)成，區(qū)分清算機(jī)構(gòu)、支付系統(tǒng)和支付清算制度的內(nèi)容和功能。

2.理解支付清算體系的作用

3.掌握現(xiàn)代支付方式的基本流程、參與主體和應(yīng)用場(chǎng)景

4.理解第三方支付發(fā)展的背景和推動(dòng)因素

5.了解移動(dòng)支付技術(shù)架構(gòu)的特點(diǎn)及其優(yōu)劣勢(shì)。

6.掌握銀行清算制度的構(gòu)成和運(yùn)作模式

五、教學(xué)方法

課堂講授與討論相結(jié)合

六、教學(xué)內(nèi)容

1．內(nèi)容摘要

第一節(jié)介紹現(xiàn)代支付體系和傳統(tǒng)支付手段?，F(xiàn)代中央銀行支付清算體系的構(gòu)成包括清算

機(jī)構(gòu)、支付系統(tǒng)和支付清算制度。清算機(jī)構(gòu)是為金融機(jī)構(gòu)提供資金清算服務(wù)的中介組織，在

支付清算體系中占有重要位置。支付系統(tǒng)是由提供給支付清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)支付指

令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成的，其職能是實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移。支

付清算制度是關(guān)于結(jié)算活動(dòng)的規(guī)章政策、操作程序、實(shí)施范圍等的規(guī)定和安排?，F(xiàn)代支付清

算體系的作用包括組織票據(jù)交換清算、辦理異地跨行清算、為私營(yíng)清算機(jī)構(gòu)提供差額清算服

務(wù)、提供證券和金融衍生工具交易清算服務(wù)以及提供跨國(guó)支付服務(wù)?，F(xiàn)代支付結(jié)算工具包括

現(xiàn)金支付和非現(xiàn)金支付。其中非現(xiàn)金支付工具包括銀行卡基支付、票據(jù)支付、商業(yè)預(yù)付卡支

付、網(wǎng)絡(luò)支付和移動(dòng)支付。現(xiàn)代支付方式包括銀行直接支付、第三方平臺(tái)支付和跨境組織系

統(tǒng)支付，其中跨境組織系統(tǒng)支付又包括清算行模式和代理行模式兩類。現(xiàn)代支付清算系統(tǒng)可

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分為行內(nèi)結(jié)算系統(tǒng)、行間清算系統(tǒng)和跨境支付清算系統(tǒng)。

第二節(jié)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)技術(shù)的發(fā)展以及支付領(lǐng)域存在的問(wèn)題，重點(diǎn)闡述第三方支

付和移動(dòng)支付等現(xiàn)代技術(shù)下的支付創(chuàng)新。第三方支付包括直連模式和網(wǎng)聯(lián)模式。移動(dòng)支付按

照技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式可以分為短信支付、WAP支付、客戶端支付、刷卡支付和NFC支付。第三

方支付和移動(dòng)支付的發(fā)展改善了支付體驗(yàn)，使得場(chǎng)景服務(wù)多樣化、支付服務(wù)便捷化。

第三節(jié)介紹現(xiàn)代銀行清算制度。銀行清算制度包括行內(nèi)結(jié)算系統(tǒng)、行間清算系統(tǒng)和跨境

結(jié)算系統(tǒng)。行內(nèi)結(jié)算系統(tǒng)包括銀行內(nèi)部結(jié)算系統(tǒng)和銀行與第三方之間結(jié)算系統(tǒng)。行間清算系

統(tǒng)包括大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)和小額支付凈額清算系統(tǒng)。跨境支付清算系統(tǒng)有國(guó)際銀行卡清算系

統(tǒng)、西聯(lián)匯款支付清算、SWIFT系統(tǒng)和Ripple系統(tǒng)。

2.基本概念

清算機(jī)構(gòu)，支付系統(tǒng)，網(wǎng)絡(luò)支付，移動(dòng)支付，第三方支付，直連模式，網(wǎng)聯(lián)模式，近場(chǎng)

支付，遠(yuǎn)程支付，NFC支付，跨境組織系統(tǒng)支付，SWIFT系統(tǒng)，Ripple系統(tǒng)。

3.課堂討論

《金融科技學(xué)》第八章專欄第四方支付的本質(zhì)及其發(fā)展動(dòng)因。

《金融科技學(xué)》第八章Ripple系統(tǒng)對(duì)SWIFT系統(tǒng)的挑戰(zhàn)。

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第九章現(xiàn)代銀行的金融科技

一、教學(xué)目的

通過(guò)本章的學(xué)習(xí)，可以初步了解銀行和現(xiàn)代銀行體系，對(duì)現(xiàn)代銀行的金融科技創(chuàng)新有一

定的掌握，熟悉網(wǎng)上銀行、移動(dòng)銀行、直銷銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行的業(yè)務(wù)和服務(wù)，掌握開(kāi)放銀行

和銀行電子商務(wù)的理念以及模式，了解銀行的金融科技平臺(tái)，掌握現(xiàn)代銀行的內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管

理技術(shù)。

二、課型：新授課

三、課時(shí)：第十七、十八課時(shí)

四、教學(xué)重難點(diǎn)

1、銀行發(fā)展階段以及銀行的功能

2、現(xiàn)代銀行體系的構(gòu)成與管理運(yùn)作

3、網(wǎng)上銀行的服務(wù)內(nèi)容

4、直銷銀行

5、開(kāi)放銀行

五、教學(xué)方法

課堂講授與討論。

六、教學(xué)內(nèi)容

1.內(nèi)容摘要

第一節(jié)：商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮著信用中介、支付中介、存款貨幣創(chuàng)造、擴(kuò)展服務(wù)

和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的功能，現(xiàn)代銀行體系由中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行和其他存款類金融機(jī)構(gòu)

組成，現(xiàn)代銀行擁有嚴(yán)格的內(nèi)控制度。

第二節(jié)：現(xiàn)代銀行的金融科技創(chuàng)新主要體現(xiàn)在電子匯兌、智能銀行、網(wǎng)上銀行、移動(dòng)銀

行等創(chuàng)新型服務(wù)和直銷銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行、銀行電商等新型銀行模式上。銀行使用電子化手

段實(shí)現(xiàn)異地快速精準(zhǔn)匯款；利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，引入各種智能機(jī)具，為客戶提供全新的業(yè)務(wù)辦理

體驗(yàn)，提高了銀行業(yè)務(wù)辦理的效率，提升了客戶滿意度；移動(dòng)銀行等新型銀行模式通過(guò)互聯(lián)

網(wǎng)向客戶提供銀行基本業(yè)務(wù)、投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)；銀行開(kāi)展的電商業(yè)務(wù)主要是通過(guò)平臺(tái)銷售商

品，通過(guò)技術(shù)手段將金融服務(wù)滲透進(jìn)客戶的消費(fèi)行為中，更好地為企業(yè)和個(gè)人客戶提供服務(wù)，

增加客戶粘性。

第三節(jié)：在技術(shù)服務(wù)方面，開(kāi)放銀行利用開(kāi)放API等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)銀行與第三方之間的數(shù)

20

據(jù)共享、銀行服務(wù)與產(chǎn)品的即插即用；運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)將數(shù)

據(jù)整合并進(jìn)行深入的數(shù)據(jù)分析，促進(jìn)了個(gè)人征信、授信、風(fēng)控以及定價(jià)等領(lǐng)域的發(fā)展；銀行

營(yíng)銷場(chǎng)景搭建以數(shù)據(jù)為根本，以具體的場(chǎng)景為出發(fā)點(diǎn)聚焦對(duì)消費(fèi)者的營(yíng)銷，提升客戶體驗(yàn)。

2.基本概念

中央銀行；商業(yè)銀行；專業(yè)銀行；網(wǎng)上銀行；智能銀行；智能柜臺(tái)；移動(dòng)銀行；直銷銀

行；銀行電商；開(kāi)放銀行；API接口；營(yíng)銷場(chǎng)景；客戶體驗(yàn)

3.基本原理

（1）銀行是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。

（2）商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中有信用中介、支付中介、金融服務(wù)、信用創(chuàng)造和調(diào)節(jié)

經(jīng)濟(jì)等職能。

（3）網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行或電子銀行，它是各銀行在互聯(lián)網(wǎng)中設(shè)立的虛

擬柜臺(tái)。

（4）移動(dòng)銀行（MobileBankingService）利用移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)及智能手機(jī)、Pad等移動(dòng)

終端辦理線上銀行業(yè)務(wù)。

（5）銀行通過(guò)自營(yíng)或與第三方公司共建的方式，為電子商務(wù)交易雙方或者多方提供網(wǎng)

絡(luò)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，并且在電子商務(wù)平臺(tái)上發(fā)布信息、撮合交易。

（6）開(kāi)放銀行是一種平臺(tái)化商業(yè)模式，通過(guò)與商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)共享數(shù)據(jù)、算法、交易、

流程和其他業(yè)務(wù)功能，為商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的客戶、金融科技公司、供應(yīng)商和其他合作伙伴提供

服務(wù)。

4.課堂討論

1.專欄9-1：中國(guó)建設(shè)銀行的手機(jī)銀行。

2.專欄9-2：浦發(fā)銀行API開(kāi)放平臺(tái)。

3.專欄9-3：“興業(yè)數(shù)金”提供專屬銀行科技服務(wù)

21

第十章現(xiàn)代金融交易體系

一、教學(xué)目的

了解現(xiàn)代金融交易所體系，掌握資產(chǎn)配置與財(cái)富管理的原理和方法，掌握智能投資顧問(wèn)

的功能、基本原理和業(yè)務(wù)模式；了解量化投資交易的概念和特點(diǎn)、量化投資的方法、風(fēng)險(xiǎn)和

策略，以及程序化交易基本原理。

二、課時(shí)：第十九、二十課時(shí)

三、教學(xué)重難點(diǎn)

1.資產(chǎn)配置和財(cái)富管理的區(qū)別。

2.智能投資顧問(wèn)的核心技術(shù)。

3.量化投資交易策略

4.程序化交易系統(tǒng)構(gòu)成

四、教學(xué)方法

課堂講授與討論相結(jié)合。

五、教學(xué)內(nèi)容

1.內(nèi)容摘要

第一節(jié)：現(xiàn)代金融交易體系中交易所占據(jù)重要地位，內(nèi)部板塊結(jié)構(gòu)能夠滿足不同企業(yè)的

融資需求。具有中國(guó)特色的多層次資本市場(chǎng)為我國(guó)不同類型企業(yè)提供融資的平臺(tái)。

第二節(jié)：資產(chǎn)配置在投資決策中占據(jù)重要地位，資產(chǎn)管理的策略和方法以及資產(chǎn)配置的

步驟對(duì)于投資組合的收益和風(fēng)險(xiǎn)具有決定性影響。資產(chǎn)管理與財(cái)富管理之間既有聯(lián)系又有區(qū)

別。

第三節(jié)：金融科技發(fā)展背景下，我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)出現(xiàn)多元化的增長(zhǎng)趨勢(shì)。在此基礎(chǔ)上，

智能投資顧問(wèn)這一新興的投資中介主體得到了蓬勃發(fā)展，具有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)、核心技術(shù)和業(yè)

務(wù)模式，它的快速發(fā)展將改變?nèi)藗兾磥?lái)投資金融市場(chǎng)的方式。

第四節(jié)：介紹金融交易領(lǐng)域的量化投資技術(shù)。量化投資具有多種交易方法和策略，能夠

減少投資者情緒波動(dòng)所帶來(lái)的影響，避免在市場(chǎng)極度狂熱或悲觀的情況下做出非理性的投資

決策。

第五節(jié)：介紹程序化交易的概念，操作實(shí)踐和風(fēng)險(xiǎn)。程序化交易存在優(yōu)缺點(diǎn)，交易系統(tǒng)

由多模塊構(gòu)成。

2.基本概念

22

交易所體系，主板市場(chǎng)，二板市場(chǎng)，三板市場(chǎng)；資產(chǎn)配置，財(cái)富管理；智能投資顧問(wèn)，

用戶畫(huà)像，推薦引擎，大數(shù)據(jù)挖掘；量化投資，統(tǒng)計(jì)套利，算法交易；程序化交易

3.基本原理

（1）建立交易所體系滿足了不同生命周期企業(yè)的融資需求和不同偏好投資者的產(chǎn)品需

求，有助于化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

（2）財(cái)富管理與資產(chǎn)管理在管理對(duì)象、專業(yè)能力上存在差異，滿足不同類型客戶的需

求。

（3）智能投資顧問(wèn)的核心技術(shù)采用用戶畫(huà)像、推薦引擎和大數(shù)據(jù)挖掘等技術(shù)為用戶生

成自動(dòng)化、智能化、個(gè)性化的資產(chǎn)配置建議，并對(duì)組合實(shí)現(xiàn)跟蹤和自動(dòng)調(diào)整。

（4）量化投資交易包括統(tǒng)計(jì)套利和算法交易。

（5）量化投資交易策略大體可以分成三類：股票策略、宏觀策略和套利策略。

（6）程序化交易在交易客觀性、速度、計(jì)算能力、分散投資風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)關(guān)注市場(chǎng)等方

面具有優(yōu)勢(shì)。

（7）程序化交易系統(tǒng)由變量定義模塊、數(shù)據(jù)處理模塊、交易決策模塊、交易執(zhí)行模塊、

風(fēng)險(xiǎn)控制模塊等構(gòu)成。

4.課堂討論

1.財(cái)富管理的發(fā)展對(duì)于我國(guó)的證券行業(yè)有何影響？

2.程序化交易是如何與金融科技及大數(shù)據(jù)相結(jié)合的？

3.投資顧問(wèn)對(duì)金融監(jiān)管提出了哪些挑戰(zhàn)？

23

第十一章現(xiàn)代保險(xiǎn)科技

一、教學(xué)目的

通過(guò)本章學(xué)習(xí)，學(xué)生應(yīng)掌握風(fēng)險(xiǎn)的基本知識(shí)、保險(xiǎn)原理、保險(xiǎn)科技的概念和基本形式；

掌握互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的基本概念和內(nèi)容，了解互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，熟悉互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的種類和互聯(lián)

網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新模式；掌握大數(shù)據(jù)與保險(xiǎn)定價(jià)、核保核賠中的新科技、產(chǎn)品營(yíng)銷與推薦相關(guān)的

保險(xiǎn)科技內(nèi)容并了解智能保顧。

二、課型：新授課

三、課時(shí)：第二十一、二十二課時(shí)

四、教學(xué)重難點(diǎn)

重點(diǎn)：保險(xiǎn)的基本原則與保險(xiǎn)科技的融合，用案例進(jìn)行理解。

難點(diǎn)：無(wú)。

五、教學(xué)方法

課堂講授。

六、教學(xué)內(nèi)容

1.內(nèi)容摘要

第一節(jié)介紹風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)與保險(xiǎn)科技的基本概念。

第二節(jié)介紹互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)初步知識(shí)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新模式。其中

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)初步知識(shí)包括互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)的影響、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的內(nèi)容、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的

優(yōu)勢(shì)；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類包括人身保險(xiǎn)產(chǎn)品、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品、信用保證保險(xiǎn)以及創(chuàng)新型保

險(xiǎn)；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新模式包括銷售模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新以及服務(wù)創(chuàng)新。

第三節(jié)介紹現(xiàn)代科技在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，具體包括大數(shù)據(jù)與保險(xiǎn)定價(jià)、核保核賠中的

新科技、產(chǎn)品營(yíng)銷與推薦以及智能保顧。

2.基本概念

核保收支平衡原則互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保險(xiǎn)科技核?？萍级▋r(jià)科技核賠科技定損科技

智能保顧

3.基本原理

（1）保險(xiǎn)科技(InsuranceTechnology，簡(jiǎn)寫Insur-Tech)的核心是科技，即在整個(gè)保險(xiǎn)

流程中，應(yīng)用人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)、物聯(lián)網(wǎng)裝置和區(qū)塊鏈等新技術(shù)，使客戶更方便地選購(gòu)保

險(xiǎn)產(chǎn)品、投保及理賠，使公司提高運(yùn)營(yíng)分銷能力，更準(zhǔn)確地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并定價(jià)。

24

（2）只要人的特征參數(shù)足夠清晰，人們甚至能夠?qū)γ總€(gè)個(gè)體的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化，實(shí)現(xiàn)最

根本的個(gè)性化，這就是精準(zhǔn)定價(jià)——每一個(gè)個(gè)體都是根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)特征測(cè)算獲得保費(fèi)。

（3）在核賠中，人工智能技術(shù)可以對(duì)報(bào)案人提供的票據(jù)進(jìn)行自動(dòng)解讀和判斷，一些正

在研究的保險(xiǎn)合同知識(shí)圖譜可以對(duì)相關(guān)報(bào)案給出“是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任”的建議；而在定損中，

深度學(xué)習(xí)技術(shù)和計(jì)算機(jī)視覺(jué)的組合應(yīng)用可以讓機(jī)器對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失進(jìn)行精確的評(píng)估，而虛

擬現(xiàn)實(shí)和增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)等技術(shù)則可以讓查勘變得更加簡(jiǎn)單和高效。

（4）在保險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)銷工作中，無(wú)論是產(chǎn)品、渠道、價(jià)格還是顧客，每一項(xiàng)工作都與大

數(shù)據(jù)的采集和分析息息相關(guān)。一方面，保險(xiǎn)公司通過(guò)獲取數(shù)據(jù)并加以統(tǒng)計(jì)分析來(lái)充分了解市

場(chǎng)信息，掌握競(jìng)爭(zhēng)者的商情和動(dòng)態(tài)，知曉產(chǎn)品在競(jìng)爭(zhēng)群中所處的市場(chǎng)地位，來(lái)達(dá)到針對(duì)性施

策的目的。另一方面，保險(xiǎn)公司通過(guò)積累和挖掘保險(xiǎn)行業(yè)消費(fèi)者檔案數(shù)據(jù)，分析顧客的消費(fèi)

行為和偏好，便于更好地為消費(fèi)者服務(wù)和發(fā)展忠誠(chéng)顧客。

（5）智能保顧即智能化的保險(xiǎn)顧問(wèn)，它是基于客戶自身的保險(xiǎn)需要，通過(guò)算法和產(chǎn)品

來(lái)完成保險(xiǎn)顧問(wèn)的服務(wù)。

25

第十二章金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的科技

一、教學(xué)目的

為充分應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的沖擊，各參與主體都希望能夠建立起完備的金融風(fēng)險(xiǎn)管理框

架，提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作的科學(xué)性和有效性。伴隨著金融科技的迅猛發(fā)展，大數(shù)據(jù)、云計(jì)

算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)紛紛開(kāi)始介入金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，為風(fēng)險(xiǎn)管理主體的相關(guān)工作

提供了強(qiáng)大助力，相較傳統(tǒng)風(fēng)控手段，日益興起的金融科技在金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域究竟有哪些

應(yīng)用、優(yōu)劣、及前景。通過(guò)本章的學(xué)習(xí)，讓我們結(jié)合金融的風(fēng)險(xiǎn)管理功能以及風(fēng)險(xiǎn)管理的技

術(shù)基礎(chǔ)，思考并構(gòu)建科技支撐下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理框架體系。

二、課型：新授課

三、課時(shí)：第二十三、二十四課時(shí)

四、教學(xué)重難點(diǎn)

1.金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量、預(yù)警和控制的相關(guān)技術(shù)和方法，以及這些技術(shù)方法用于金融風(fēng)

險(xiǎn)管理的內(nèi)在邏輯。

2.大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等金融風(fēng)險(xiǎn)管理的融合發(fā)展并在金融風(fēng)險(xiǎn)管

理領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用。

五、教學(xué)方法

課堂講授與案例討論相結(jié)合。

六、教學(xué)內(nèi)容

1.內(nèi)容摘要

本章是基于對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系的理解，在掌握金融風(fēng)險(xiǎn)的管理技術(shù)的基礎(chǔ)

上，結(jié)合這些年大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)的快速發(fā)展的思考，探討金融科技

支撐下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建問(wèn)題。

第一節(jié)介紹金融的風(fēng)險(xiǎn)管理功能，通過(guò)學(xué)習(xí)，幫助我們理解金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作的深刻內(nèi)

涵，并在此基礎(chǔ)上掌握金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作的系統(tǒng)流程。涉及到對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理功能、層級(jí)和

系統(tǒng)架構(gòu)的了解和認(rèn)識(shí)。

第二節(jié)介紹金融風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)環(huán)節(jié)的具體管理技術(shù)和方法，包括金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量、

預(yù)警、控制等方面的技術(shù)。

第三節(jié)理解各類金融科技（大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈）在金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作

中的應(yīng)用及其優(yōu)劣，有助于我們?nèi)シe極探索金融風(fēng)險(xiǎn)管理的新模式。

26

2.基本概念

金融風(fēng)險(xiǎn)、宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)管理、微觀金融風(fēng)險(xiǎn)管理、金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、金融風(fēng)險(xiǎn)度量、金

融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、金融風(fēng)險(xiǎn)控制、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈

3.基本原理

（1）宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)管理和微觀金融風(fēng)險(xiǎn)管理之間的關(guān)系及相互影響的內(nèi)在邏輯。

（2）金融風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)構(gòu)建的內(nèi)在邏輯。

（3）金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量、預(yù)警和控制的數(shù)理技術(shù)基礎(chǔ)和基本原理。

（4）大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)的基本原理及其與金融風(fēng)險(xiǎn)管理的適應(yīng)

性問(wèn)題。

4.課堂討論

（1）人工智能技術(shù)在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用案例及前景。

（2）區(qū)塊鏈技術(shù)在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)用的優(yōu)勢(shì)和不足。

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第十三章數(shù)字貨幣、貨幣供求與貨幣政策

一、教學(xué)目的

本章需要學(xué)生能夠運(yùn)用相關(guān)理論分析私人數(shù)字貨幣對(duì)傳統(tǒng)貨幣供求和貨幣政策的影響，

理解中央銀行研發(fā)法定數(shù)字貨幣的動(dòng)因，掌握法定數(shù)字貨幣對(duì)貨幣政策工具創(chuàng)新及貨幣政策

有效性的影響。

二、課型：新授課

三、課時(shí)：第二十五、二十六課時(shí)

四、教學(xué)重難點(diǎn)

1.私人數(shù)字貨幣對(duì)傳統(tǒng)貨幣供求的影響。

2.私人數(shù)字貨幣對(duì)央行貨幣政策的影響。

3.基于法定數(shù)字貨幣，貨幣政策工具可以做哪些創(chuàng)新。

4.法定數(shù)字貨幣對(duì)貨幣政策有效性的影響。

五、教學(xué)方法

課堂講授與討論相結(jié)合。

六、教學(xué)內(nèi)容

1.內(nèi)容摘要

第一節(jié)從數(shù)字貨幣的概念界定入手，分析了私人數(shù)字貨幣對(duì)傳統(tǒng)貨幣供求和貨幣政策的

影響。現(xiàn)有的私人數(shù)字貨幣只能部分地發(fā)揮貨幣職能，因此它對(duì)傳統(tǒng)貨幣的替代十分有限。

但作為全新的貨幣體系，私人數(shù)字貨幣挑戰(zhàn)了傳統(tǒng)貨幣供給機(jī)制，也對(duì)中央銀行銀行貨幣政

策造成了負(fù)面影響。

第二節(jié)分析了法定數(shù)字貨幣研發(fā)動(dòng)因：為了應(yīng)對(duì)私人數(shù)字貨幣的挑戰(zhàn)；由于目前各國(guó)法

定數(shù)字貨幣仍處于研發(fā)階段，本節(jié)以中國(guó)人民銀行的DCEP原型系統(tǒng)為例，介紹了法定數(shù)字

貨幣系統(tǒng)的一種可能的設(shè)計(jì)方案。

第三節(jié)分析了法定數(shù)字貨幣對(duì)貨幣政策工具創(chuàng)新和貨幣政策有效性的影響。法定數(shù)字貨

幣的發(fā)行設(shè)定和法定數(shù)字貨幣自身的利率都可以成為新的政策工具。中央銀行可運(yùn)用法定數(shù)

字貨幣中的創(chuàng)新機(jī)制來(lái)疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，提高貨幣政策的有效性。相較而言，法定數(shù)

字貨幣體系更有利于價(jià)格型貨幣政策，也有助于提升中央銀行維護(hù)金融穩(wěn)定的能力。

2.基本概念

數(shù)字貨幣，私人數(shù)字貨幣，法定數(shù)字貨幣，DCEP，鑄幣稅收入，數(shù)量型貨幣政策，價(jià)格

28

型貨幣政策，利率走廊。

3.基本原理

（1）貨幣職能主要包括交換媒介職能和資產(chǎn)職能。私人數(shù)字貨幣具備發(fā)揮所有貨幣職

能的潛力，但現(xiàn)有的私人數(shù)字貨幣只能部分地發(fā)揮貨幣職能，因此它對(duì)傳統(tǒng)貨幣的替代十分

有限。

（2）私人數(shù)字貨幣在發(fā)行、流通、交易等方面形成了一個(gè)獨(dú)立于傳統(tǒng)貨幣的全新體系，

會(huì)削弱中央銀行收集信息的能力，降低政府的鑄幣稅收入，降低數(shù)量型貨幣政策的有效性，

也會(huì)削弱中央銀行維護(hù)金融穩(wěn)定的能力。

（3）傳統(tǒng)貨幣具有難以追蹤性、同質(zhì)單一性和操作當(dāng)下性的特點(diǎn)，這會(huì)導(dǎo)致傳統(tǒng)貨幣

政策傳導(dǎo)機(jī)制不暢，貨幣政策效果不佳。

（4）可運(yùn)用法定數(shù)字貨幣中的各種創(chuàng)新機(jī)制來(lái)創(chuàng)新貨幣政策工具，疏通貨幣政策傳導(dǎo)

渠道，提高中央銀行貨幣政策的有效性。

4.課堂討論

搜集各國(guó)和地區(qū)法定數(shù)字貨幣最新的進(jìn)展，分析各國(guó)和地區(qū)不同的設(shè)計(jì)方案的異同，探

討其對(duì)貨幣政策工具創(chuàng)新的影響。

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第十四章金融科技風(fēng)險(xiǎn)及其管理

一、教學(xué)目的

通過(guò)本章的學(xué)習(xí)，讓學(xué)生掌握金融科技風(fēng)險(xiǎn)的基本內(nèi)涵、熟悉金融科技技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和倫理

風(fēng)險(xiǎn)的分類與特征，了解技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和倫理風(fēng)險(xiǎn)的形成機(jī)制，熟練掌握金融科技倫理風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)

對(duì)原則，掌握金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵與理念，了解金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理的組織和機(jī)制設(shè)計(jì)，

了解金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)。

二、課型：新授課

三、課時(shí)：第二十七-二十八課時(shí)

四、教學(xué)重難點(diǎn)

1、金融科技技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵與類別

2、金融科技技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

3、金融科技倫理風(fēng)險(xiǎn)及其應(yīng)對(duì)原則

4、大數(shù)據(jù)“殺熟”與大數(shù)據(jù)隱私

5、金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理的理念

五、教學(xué)方法

課堂講授與學(xué)生展示相結(jié)合。

六、教學(xué)內(nèi)容

1.內(nèi)容摘要

第一節(jié)：金融科技的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)不成熟

而帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，主要有風(fēng)險(xiǎn)傳染性強(qiáng)、傳播速度快、復(fù)雜程度高、破快性強(qiáng)等特征，包

括技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)等兩類。

第二節(jié)：金融科技倫理風(fēng)險(xiǎn)有狹義和廣義之分。狹義的金融科技倫理風(fēng)險(xiǎn)指金融機(jī)構(gòu)及

其相關(guān)從業(yè)人員利用自身信息優(yōu)勢(shì)，違背道德倫理，導(dǎo)致客戶收到損失的可能性。廣義的金

融科技倫理風(fēng)險(xiǎn)指一切金融科技參與者因科技倫理而遭到損失的可能性。金融科技倫理風(fēng)險(xiǎn)

包括大數(shù)據(jù)殺熟、大數(shù)據(jù)隱私與機(jī)器替代人類等。

第三節(jié)：通過(guò)監(jiān)管組織、監(jiān)管技術(shù)與機(jī)制設(shè)計(jì)，能夠有效管理金融科技的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和倫

理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全和穩(wěn)定。

2.基本概念

金融科技技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；金融科技倫理風(fēng)險(xiǎn)；金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理；大數(shù)據(jù)殺熟；大數(shù)據(jù)隱私

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3.基本原理

（1）金融科技風(fēng)險(xiǎn)是在金融科技基礎(chǔ)上引申出的概念，顧名思義，它是指金融科技企

業(yè)（包括非金融企業(yè)以及金融機(jī)構(gòu)）在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中，由于制度因素和非制度因素致使資

金、財(cái)產(chǎn)和信譽(yù)遭受預(yù)期、非預(yù)期或?yàn)?zāi)難性損失的可能性。

（2）金融科技的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)不成熟而

帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（3）金融科技風(fēng)險(xiǎn)具有傳染性強(qiáng)、傳播速度快、復(fù)雜程度高、監(jiān)管難度大、破壞性強(qiáng)

等特征。

（4）金融科技行業(yè)除了金融業(yè)本身的數(shù)字特征外，還高度依賴于現(xiàn)代信息技術(shù)，所面

臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜。主要表現(xiàn)在技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。

（5）金融科技倫理風(fēng)險(xiǎn)也包括狹義和廣義兩個(gè)層面的涵義。狹義的金融科技倫理風(fēng)險(xiǎn)

指金融機(jī)構(gòu)及其相關(guān)從業(yè)人員利用自身信息優(yōu)勢(shì)，違背道德倫理，導(dǎo)致客戶收到損失的可能

性。廣義的金融科技倫理風(fēng)險(xiǎn)指一切金融科技參與者因科技倫理而遭到損失的可能性。

（6）金融科技倫理風(fēng)險(xiǎn)具有危害較大、隱蔽性較強(qiáng)和不確定性較大的特點(diǎn)。

（7）大數(shù)據(jù)“殺熟”是一種歧視定價(jià)手段，它指商家利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)自身積累或

來(lái)自于第三方的用戶信息加以分類和處理，并對(duì)其中使用次數(shù)較多、對(duì)價(jià)格不敏感的客戶實(shí)

施加價(jià)，以達(dá)到利益最大化的差別化價(jià)格策略。

（8）科技倫理是指科技創(chuàng)新活動(dòng)中人與社會(huì)、人與自然和人與人關(guān)系的思想與行為準(zhǔn)

則，它規(guī)定了科技工作者及其共同體應(yīng)恪守的價(jià)值觀念、社會(huì)責(zé)任和行為規(guī)范。

（9）應(yīng)對(duì)信息化深入發(fā)展導(dǎo)致的倫理風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)遵循以下道德原則：第一，服務(wù)人類原

則。第二，安全可靠原則。第三，以人為本原則。第四，公開(kāi)透明原則。

（10）金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循整體性優(yōu)先、監(jiān)管及時(shí)，協(xié)調(diào)創(chuàng)新和安全關(guān)系的理念。

4.課堂討論

對(duì)專欄14-1《AI能否控制人類？》進(jìn)行課堂討論。

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第十五章大數(shù)據(jù)征信管理

一、教學(xué)目的

通過(guò)本章的學(xué)習(xí)，可以掌握征信的內(nèi)涵、發(fā)展歷程及征信體系的概念，了解大數(shù)據(jù)對(duì)傳

統(tǒng)征信模式的重構(gòu)；了解大數(shù)據(jù)征信的商業(yè)模式，掌握大數(shù)據(jù)征信的流程和運(yùn)作；掌握大數(shù)

據(jù)征信體系的主要發(fā)展模式，了解大數(shù)據(jù)征信給征信監(jiān)管帶來(lái)的挑戰(zhàn)以及各國(guó)監(jiān)管實(shí)踐。

二、課型：新授課

三、課時(shí)：第二十九、三十課時(shí)

四、教學(xué)重難點(diǎn)

1.掌握大數(shù)據(jù)征信發(fā)展的相關(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)基本原理。

2.掌握大數(shù)據(jù)征信的三種主要模式：市場(chǎng)主導(dǎo)型征信模式、政府主導(dǎo)型征信模式和同業(yè)

共享型發(fā)展模式

五、教學(xué)方法

課堂講授與討論相結(jié)合。

六、教學(xué)內(nèi)容

1.內(nèi)容摘要

第一節(jié)介紹了征信的內(nèi)涵、發(fā)展、作用、原則和基本流程，并介紹了大數(shù)據(jù)征信的概念

與實(shí)踐發(fā)展歷程，著重介紹了大數(shù)據(jù)對(duì)傳統(tǒng)征信模式的重構(gòu)，以及大數(shù)據(jù)征信的商業(yè)模式。

第二節(jié)對(duì)大數(shù)據(jù)征信的發(fā)展從經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的角度進(jìn)行了分析。交易成本理論、信息經(jīng)濟(jì)

學(xué)和制度變遷理論均能對(duì)征信制度的建立提供理論分析基礎(chǔ)。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇和信

號(hào)傳遞、道德風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)理論、長(zhǎng)尾理論則為大數(shù)據(jù)征信的發(fā)展提供了理論分析基礎(chǔ)。

第三節(jié)介紹征信體系的框架與功能；大數(shù)據(jù)征信的流程以及大數(shù)據(jù)征信體系的模式。目

前世界各國(guó)的大數(shù)據(jù)征信模式可以分為市場(chǎng)主導(dǎo)型征信模式、政府主導(dǎo)型征信模式和同業(yè)共

享型發(fā)展模式。

第四節(jié)分析大數(shù)據(jù)征信尚存在的問(wèn)題，包括數(shù)據(jù)權(quán)威性和質(zhì)量有待檢驗(yàn)、大數(shù)據(jù)征信機(jī)

構(gòu)獨(dú)立性不足、個(gè)人隱私保護(hù)和信息安全以及信息共享機(jī)制不完善四個(gè)方面的問(wèn)題。并著重

介紹了大數(shù)據(jù)征信給征信監(jiān)管帶來(lái)的挑戰(zhàn)以及各國(guó)監(jiān)管實(shí)踐。

2.基本概念

征信，征信體系，大數(shù)據(jù)征信