互聯(lián)網(wǎng)金融教學大綱

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CHAPTER1初識互聯(lián)網(wǎng)金融

近幾年，“互聯(lián)網(wǎng)金融〞成為繼O2O、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)之后，又一經(jīng)濟社會廣泛關(guān)注的焦點領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展不僅對我國現(xiàn)有金融體系造成一定的影響，也引起了傳統(tǒng)金融企業(yè)的注意。我們將帶你了解什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融的國內(nèi)外發(fā)展以及各方對互聯(lián)網(wǎng)金融的探討。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融是什么

互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結(jié)合，而是在實現(xiàn)安全、移動等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶熟悉接受后（特別是對電子商務(wù)的接受），自然而然為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

本節(jié)先講了國外網(wǎng)絡(luò)金融，電商金融，移動金融，社交金融，大數(shù)據(jù)與聰慧銀行的相關(guān)信息；然后通過案例講了國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的態(tài)勢。

3.對互聯(lián)網(wǎng)金融的爭議

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融將出現(xiàn)融合趨勢，二者不是誰顛覆誰、誰取代誰的關(guān)系，而是共同發(fā)展、相互促進、相互補充、相互融合的關(guān)系。

CHAPTER2互聯(lián)網(wǎng)支付

互聯(lián)網(wǎng)金融，不僅給金融帶來了新態(tài)勢，也給我們的生活帶來了方方面面的影響。其中，不得不提的就是讓傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付逐漸“退居二線〞的互聯(lián)網(wǎng)支付及迅速發(fā)展的移動支付。支付方式經(jīng)歷了哪些變革？目前國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展如何？移動支付為何發(fā)展如此迅猛別問那么多為什么，點開視頻，你就明白啦~

1.支付方式的歷史變革

1.實物支付階段；2.信用支付階段；3.電子支付階段；4.移動支付階段。

2.新態(tài)勢下的互聯(lián)網(wǎng)支付

1.市場高度集中-支付寶和財付通占據(jù)絕大部分市場2.定價水平基本低于傳統(tǒng)POS交易3.網(wǎng)關(guān)支付服務(wù)提供商采用：銀行卡支付和虛擬賬戶支付結(jié)合4.無卡支付可能成為網(wǎng)上支付的潮流性

3.改變我們生活的移動支付

本節(jié)提及的幾種發(fā)展趨勢，是否符合你心目中對移動支付的未來期望呢？或者從你的角度看來，移動支付模式還有不一樣的發(fā)展趨勢。當然在經(jīng)濟發(fā)展的需求推動下，在科技發(fā)展的動力帶領(lǐng)下一切皆有可能，讓我們大家對未來的移動支付拭目以待。

4.總結(jié)

當支付遇到互聯(lián)網(wǎng)，我們看到了支付方式的變革，也看到這些變革給我們生活帶來的便利。而貸款是金融服務(wù)中的最具剛性需求的服務(wù)。針對獲取貸款困難的小企業(yè)、增加便利性的線上消費、特別的人群如學生、創(chuàng)新征信及審核模式如P2P，都建立了自己穩(wěn)固的商業(yè)模式，并且獲得了風險投資的認可。隨著這類模式的逐漸發(fā)展，也會漸漸向一些傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域拓展。

CHAPTER3支付的戰(zhàn)爭

同樣是付錢，如今的人們總有不同的支付方式，或許你還以為這是不同年齡層的人有代溝，而這背后的支付的戰(zhàn)爭，其實早已打響。第三方支付的迅速崛起，給銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)造成極大挑戰(zhàn)。要爭奪這個市場，必需重新審視支付業(yè)務(wù)，尋求更深層次的合作。

1.第三方支付業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的影響

1.擠壓中間業(yè)務(wù)收入2.分流銀行存貸款3.潛在客戶減少和現(xiàn)有客戶流失4.改變客戶行為模式5.挑戰(zhàn)銀行系統(tǒng)承載量6.對商業(yè)銀行提出更高要求

2.商業(yè)銀行重新審視支付業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行與非金機構(gòu)相近的發(fā)展特點；銀行向商務(wù)延伸、非金機構(gòu)向商務(wù)或金融服務(wù)延伸。

3.商業(yè)銀行與第三方支付結(jié)構(gòu)的競爭與合作

支付的轉(zhuǎn)變與嘗試；共建支付生態(tài)圈。

4.總結(jié)

盡管第三方支付機構(gòu)的高質(zhì)量服務(wù)為銀行帶來了種種挑戰(zhàn)，隨著未來的發(fā)展，商業(yè)銀行與第三方支付機構(gòu)的合作大于競爭，二者攜手共同建設(shè)支付生態(tài)圈。

CHAPTER4互聯(lián)網(wǎng)時代的支付變革

通訊和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，催生非面對面的商品交換和交易形態(tài)，帶動電子商務(wù)的產(chǎn)生，同時也帶動了支付的變革。什么事支付生態(tài)系統(tǒng)？第三方支付你有了解多少？互聯(lián)網(wǎng)時代下的支付產(chǎn)業(yè)又將向何處發(fā)展？本章將從支付的蛻變開始，帶你領(lǐng)會互聯(lián)網(wǎng)時代下的支付變革。

1.支付的蛻變

物物交換和社會分工，取代了自然經(jīng)濟中自給自足的模式，為支付創(chuàng)造了條件。之后支付經(jīng)歷了物理支付、信用支付到現(xiàn)在普及的銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)和移動支付。其中銀行卡支付已成為當今使用最廣泛的支付方式，本節(jié)還向大家介紹我國銀行卡支付的發(fā)展以及其作用。

2.支付生態(tài)系統(tǒng)

支付生態(tài)系統(tǒng)是一系列參與方組成的，包括消費者、銷售商、分銷商等支付需求方，和卡組織、商業(yè)銀行、硬件設(shè)備廠商等支付服務(wù)提供方。從全球來看，典型的先進支付生態(tài)系統(tǒng)都是以卡組織為核心建立起來的，其中主要包括四方模式和三方模式。

3.第三方支付

第三方支付指由具備一定實力和信譽保障的非銀行機構(gòu)作為收、付款人的支付中介，借助通信、計算機和信息安全技術(shù)，所提供的網(wǎng)絡(luò)支付、移動支付、銀行卡收單以及監(jiān)管機構(gòu)確定的其他支付服務(wù)。隨著第三方支付從國內(nèi)、單一網(wǎng)關(guān)、pos業(yè)務(wù)向跨境、商務(wù)、金融、征信領(lǐng)域發(fā)展，第三方支付也開始與商業(yè)銀行進行合作，其中利弊學習本節(jié)后便知。

4.支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢

隨著科技、政策、經(jīng)濟以及用戶需求的變化，支付產(chǎn)業(yè)也不斷發(fā)展：單一銀行賬戶——多元化支付賬戶，賬戶錢包化；實體卡——各種智能載體（包括可穿戴設(shè)備）；固定終端——各類移動終端，終端普及帶來支付民主化；從基于ATM、POS的專網(wǎng)傳輸——基于NFC、二維碼、聲波、藍牙等公網(wǎng)傳輸；從刷卡簽名或密碼驗證——基于生物特征、賬戶令牌化的識別技術(shù)，指紋、虹膜、人臉、聲紋識別；從經(jīng)卡組織轉(zhuǎn)接交由銀行處理——多中心清算模式；以商戶手續(xù)費為核心——收入來源多元化：支付免費+增值服務(wù)收費；支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也將對各方產(chǎn)生不同的影響以及促進各方創(chuàng)新發(fā)展。

CHAPTER5互聯(lián)網(wǎng)融資?P2P網(wǎng)貸

P2P網(wǎng)貸近幾年在國內(nèi)很火。終究什么是P2P網(wǎng)貸？P2P網(wǎng)貸與民間借貸有何關(guān)系？為何說P2P網(wǎng)貸在國內(nèi)發(fā)生異化？這種異化使得國內(nèi)P2P網(wǎng)貸行業(yè)存在哪些風險，我們又該如何防范？針對這些問題，本課程由P2P網(wǎng)貸款的由來引出什么是P2P網(wǎng)貸、P2P網(wǎng)貸流程及優(yōu)勢，在此基礎(chǔ)上重點解析了國內(nèi)幾種典型的P2P網(wǎng)貸模式，并根據(jù)每種模式的特點分析了各自的優(yōu)點、不足及風險點。最終探討了P2P網(wǎng)貸行業(yè)背后終究隱蔽著的風險及防范措施。

1.P2P網(wǎng)貸知多少

P2P網(wǎng)貸英文稱為PeertoPeerlending，即點對點信貸，國內(nèi)又稱人人貸。是指個人或法人通過獨立的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺相互借貸。

2.國內(nèi)P2P網(wǎng)貸模式分析

平臺擔保與第三擔保的模式分析。

3.P2P網(wǎng)貸對金融業(yè)發(fā)展的影響

1.規(guī)范民間借貸、抑制高利貸；2.促進直接融資發(fā)展；3.加速“影子銀行〞市場化；4.推動征信系統(tǒng)建設(shè)；5.創(chuàng)新金融業(yè)風控手段；6.促進金融監(jiān)管理念改革和監(jiān)管方式創(chuàng)新。

4.P2P網(wǎng)貸風險分析與防范

1.操作風險；2.滾動性風險；3.法律風險；4.信用風險。

5.總結(jié)

隨著未來政府監(jiān)管措施的出臺，隨著我國金融生態(tài)環(huán)境的不斷改善，預(yù)計P2P網(wǎng)貸這種金融服務(wù)模式具有良好的發(fā)展趨勢。

CHAPTER6互聯(lián)網(wǎng)融資?眾籌

你想創(chuàng)業(yè)，開一家餐廳，但又不便利向親朋好友借錢，籌集資金好頭疼……你設(shè)計了一款創(chuàng)新產(chǎn)品，但是沒有推廣資金，也不知道市場接受度如何……怎么辦？眾籌或許能幫你的忙。等等，別說你還不知道什么是眾籌。本章將帶你了解什么是眾籌，它有哪些優(yōu)勢及運營模式。當然眾籌的風險及防范也是值得大家探討的地方。

1.眾籌知多少

我們將通過4個小案例讓大家知道什么是眾籌~

2.解析眾籌運營模式

四種眾籌的運營模式：1.獎勵制眾籌；2.股權(quán)制眾籌；3.募捐制眾籌；4.借貸制眾籌。

3.國內(nèi)眾籌模式的風險及防控

目前在中國，各種模式的眾籌平臺不僅存在法律風險也存在信用風險，這是眾籌行業(yè)面臨的共性問題。

4.總結(jié)

盡管挑戰(zhàn)重重，但作為新型金融模式，國內(nèi)眾籌的發(fā)展方式和理念與國民進步、經(jīng)濟環(huán)境進步、法治法規(guī)進步的步調(diào)一致。不斷提升的全民素質(zhì)、日趨完善的金融市場體系、社會對創(chuàng)新的寬容和提高，都為國內(nèi)眾籌模式的發(fā)展提供了強大的宏觀環(huán)境支撐。

CHAPTER7互聯(lián)網(wǎng)融資?電商小貸

在雙十一這個大促銷的節(jié)日，假使哪家店缺貨七八次，就會被踢出局。為了不出現(xiàn)斷貨，必需要加大庫存，這時就十分需要貸款支持。去傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點申請貸款，既麻煩又困難，怎么辦？電商小貸來幫忙。本章將帶你了解什么是電商小貸，電商小貸的發(fā)展、風險、監(jiān)管及趨勢。

1.什么是電商小貸

電商小貸即電商企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)、云計算等信息化手段，對其長期積累的平臺客戶交易數(shù)據(jù)進行專業(yè)化的挖掘和分析，通過自建小貸公司或與銀行合作的方式，向其平臺上的小微企業(yè)提供信貸服務(wù)。

2.電商小貸的發(fā)展

目前，電商小貸可以歸納為三種模式：一是以阿里和蘇寧為代表的直接放貸模式；二是以慧聰、京東為代表的與銀行合作放貸模式；三是商業(yè)銀行推出的電子商務(wù)平臺。

3.電商小貸的風險、監(jiān)管及趨勢

目前，電商小貸的監(jiān)管狀況主要分為兩種：一種是銀行與電商合作發(fā)放小額貸款；另一種是電商企業(yè)成立小額貸款公司獨立發(fā)放貸款。

4.總結(jié)

在電商金溶化的沖擊下，以銀行為代表的金融機構(gòu)開始涉足電商領(lǐng)域，而大型商業(yè)銀行在金融數(shù)據(jù)的積累方面，有著電商無法比較的優(yōu)勢。

CHAPTER8互聯(lián)網(wǎng)理財

如何讓“小錢〞投資更便利、省心、獲得更高的收益？假使你有更好的購買能力，可以選擇高收益的產(chǎn)品，但沒有投資理財意識和經(jīng)驗，出于對資金安全的擔憂，如何讓資產(chǎn)保值、增值？本章將帶你了解創(chuàng)新理財產(chǎn)品-寶寶軍團、國內(nèi)外便捷的理財工具，互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)娘L險、監(jiān)管及未來。

1.被喚醒的理財需求

目前，巨大的個人儲蓄存款額意味著大多數(shù)國人的投資渠道極為單一，這一狀況也為日益興起的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品帶來了廣闊的發(fā)展空間。

2.創(chuàng)新理財產(chǎn)品（寶寶軍團）

“寶寶軍團〞是指余額寶、零錢寶等眾多的理財產(chǎn)品，這些創(chuàng)新理財產(chǎn)品給我們投資理財帶來了更多的選擇和便捷。

3.便捷的個人理財工具

國內(nèi)的投資者，特別是中小投資者在理財方面會有更多的選擇，同時也會面臨一些新的挑戰(zhàn)與風險。

4.互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)娘L險與監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)理財作為新興的理財方式，在帶給人們巨大便利性和收益的同時，也存在各種人為或非人為的風險漏洞，因此需要政策的力量介入，以保證良性市場的長久發(fā)展，這也是目前擺在有關(guān)監(jiān)管部門面前的重要課題。

5.互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)内厔菡雇?/p>

從未來發(fā)展來看，隨著規(guī)模的不斷擴大以及同質(zhì)化競爭的加劇，易觀智庫最新研究報告指出，互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)陌l(fā)展將向著深度融合、跨界合作及平臺化的趨勢推進。

6.總結(jié)