固定資產(chǎn)貸款管理方法

本文格式為Word版，下載可任意編輯——固定資產(chǎn)貸款管理方法第一條本方法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指本行遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營原則，向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。

其次條固定資產(chǎn)貸款按區(qū)域、行業(yè)及貸款品種等實(shí)行限額管理，且應(yīng)約定明確、合法的用途及依照約定檢查、監(jiān)視貸款使用，防止貸款被擠占挪用。

第三條小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款貸款原則上參照本方法執(zhí)行，對本行無須承受任何信用風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的包括委托貸款不執(zhí)行本方法。

其次章貸款分類與額度

第四條固定資產(chǎn)貸款依照貸款用途分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款等。

第五條不以用途劃分的貸款產(chǎn)品，貸款用于或部分用于借款人固定資產(chǎn)投資的，應(yīng)依照本方法的規(guī)定辦理貸款發(fā)放和支付。

第六條固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及其所在集團(tuán)客戶的綜合授信額度管理。

第七條在滿足固定資產(chǎn)貸款的前提下，可以串用固定資產(chǎn)額度辦理銀行承兌匯票、付款保函，短期授信業(yè)務(wù)用途與固定資產(chǎn)貸款額度一致的短期授信業(yè)務(wù)到期可以用固定資產(chǎn)貸款歸還。

第三章貸款條件、用途、金額與期限第八條借款申請人應(yīng)具備以下基本條件：

（一）依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織；

（二）持有經(jīng)年檢合格的貸款卡；

（三）借款申請人及項(xiàng)目發(fā)起人無重大不良記錄；（四）在本行轄內(nèi)經(jīng)營機(jī)構(gòu)開立存款賬戶；

（五）具備貸款項(xiàng)目的投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)（發(fā)起人具備亦可）；

（六）本行要求的其他的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。第九條固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目應(yīng)滿足以下條件：（一）借款用途及還款來源明確、合法；

固定資產(chǎn)貸款應(yīng)用于相應(yīng)的固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)，可用于臵換項(xiàng)目資本金比例之外的借款人前期投入，可以用于歸還項(xiàng)目的負(fù)債性資金（包括債券、銀行借款、股東借款、信托借款等），但不得用于臵換項(xiàng)目資本金。

（二）符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保、安評等政策，并取得了相應(yīng)的批準(zhǔn)文件；

（三）按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資管理程序，并取得相應(yīng)的批準(zhǔn)（核準(zhǔn)、備案）文件；

（四）符合國家項(xiàng)目資本金制度和項(xiàng)目法人制度；（五）符合本行的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

固定資產(chǎn)貸款應(yīng)有明確對應(yīng)的項(xiàng)目和合法、合規(guī)用途，不得以一筆貸款對應(yīng)兩個(gè)及以上項(xiàng)目。

第十條固定資產(chǎn)貸款申請金額應(yīng)符合本行資本約束及國家關(guān)于項(xiàng)目資本金的專項(xiàng)管理規(guī)定，根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際需要、風(fēng)險(xiǎn)水平及控制措施等因素合理確定。對已建成項(xiàng)目的再融資不得超過項(xiàng)目當(dāng)前的負(fù)債性資金余額。

第十一條貸款期限及還款計(jì)劃應(yīng)以合理測算的借款人（或項(xiàng)目）未來收入現(xiàn)金流狀況具體確定。

固定資產(chǎn)貸款期限一般不得超過十年，超過十年的，應(yīng)事前報(bào)監(jiān)管部門備案。

第四章貸款方式及擔(dān)保要求

第十二條本行固定資產(chǎn)貸款可采用以下方式：（一）信用；

（二）貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押；

（三）貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押之外的其他擔(dān)保；（四）貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押+其他擔(dān)保。上述項(xiàng)目資產(chǎn)包括項(xiàng)目形成的固定資產(chǎn)、土地使用權(quán)以及形成的收費(fèi)權(quán)等所有符合法定抵（質(zhì)）押條件的資產(chǎn)。

第十三條同時(shí)符合以下條件的固定資產(chǎn)貸款可采用信用方式：

（一）借款人符合本行信用貸款的一般條件；（二）以借款人整表達(dá)金流還款，且不屬于項(xiàng)目融資；（三）符合本行及監(jiān)管要求的其他條件。

第十四條項(xiàng)目融資至少應(yīng)當(dāng)采用“貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵押〞的方式。對建設(shè)及建成風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，本行不承受建設(shè)期

風(fēng)險(xiǎn)，在項(xiàng)目建設(shè)期應(yīng)采用“貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押+其他擔(dān)保〞方式，其中“其他擔(dān)保〞除項(xiàng)目發(fā)起人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保外，尚須提供經(jīng)本行認(rèn)可的其他擔(dān)保。

第十五條對于期限較長、不確定性因素較大的項(xiàng)目融資，本行認(rèn)為有必要對項(xiàng)目經(jīng)營施加影響的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人將持有的項(xiàng)目法人股權(quán)為貸款提供質(zhì)押擔(dān)保，但股權(quán)價(jià)值在計(jì)算擔(dān)保率時(shí)不應(yīng)計(jì)入。

第十六條借款人不符合本行信用貸款條件，且采用“貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押〞不滿足本行擔(dān)保率規(guī)定的，應(yīng)采用“貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押〞之外的其他擔(dān)?；颉百J款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押+其他擔(dān)保〞的方式。

第十七條以本貸款形成固定資產(chǎn)及用于貸款擔(dān)保的資產(chǎn)原則應(yīng)投保相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)，本行須為第一順位保險(xiǎn)金請求權(quán)人，不能成為第一順位保險(xiǎn)金請求權(quán)人的，應(yīng)采取措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。

第五章貸款利率、計(jì)結(jié)息與收費(fèi)

第十八條固定資產(chǎn)貸款利率由本行貸款經(jīng)營部門在授權(quán)范圍內(nèi)根據(jù)市場狀況與借款人談判確定，且應(yīng)符合中國人民銀行的利率管理規(guī)定。

第十九條固定資產(chǎn)貸款利率分為固定利率和浮動利率兩類，一年期以上固定資產(chǎn)貸款原則上不執(zhí)行固定利率。固定資產(chǎn)貸款的計(jì)結(jié)息按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行

其次十條借款人單方面提前還款的，應(yīng)于還款日前一

個(gè)月書面通知本行，對于借款人因經(jīng)營現(xiàn)金流富足而提前還款的，原則可不收取補(bǔ)償費(fèi)；對于借款人通過其他銀行或其它融資方式再融資而提前還款的，須支付補(bǔ)償費(fèi)。借款人未于提前還款日前一個(gè)月書面通知本行的，應(yīng)支付補(bǔ)償費(fèi)。

其次十一條固定資產(chǎn)貸款利率水平以及承諾費(fèi)、提前還款補(bǔ)償費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及授權(quán)依照本行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行并在借款合同中予以明確約定。

第六章貸款流程

其次十二條固定資產(chǎn)貸款辦理之前應(yīng)原則由經(jīng)辦行或委托專業(yè)評估機(jī)構(gòu)對借款人進(jìn)行評級。對能夠提供經(jīng)本行認(rèn)可且變現(xiàn)、代償能力強(qiáng)的擔(dān)保的，可不要求強(qiáng)制評級。

其次十三條固定資產(chǎn)貸款流程分為受理、盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、申報(bào)審批、合同簽訂、發(fā)放、支付、貸后管理等環(huán)節(jié)。

第一節(jié)受理與盡職調(diào)查

其次十四條客戶經(jīng)理受理固定資產(chǎn)貸款申請后，應(yīng)開展以下工作：

（一）借款