國際貿(mào)易貨物運(yùn)輸保險分析

第四節(jié)

國際貨物運(yùn)輸保險

InternationalMarineCargoInsurance國際物流管理教研室王爽cool.第九章國際貿(mào)易合同條款分解案例引入：某輪從上海港駛往新加坡,在航行中觸礁,造成船底撞穿,海水涌入,部分貨物遭水浸,船長為避免船舶沉沒,令船強(qiáng)行擱淺,又使船貨發(fā)生損失,由于船舶受損嚴(yán)重,無法繼續(xù)航行。這次事件造成的損失有:(1)1000箱貨物由于擱淺遭水浸;(2)600箱由于觸礁被水浸;(3)船只由于擱淺受損;(4)額外發(fā)生的員工薪金伙食,燃油費(fèi)用.上保險!你了解海運(yùn)保險規(guī)定嗎?上哪種保險?如何辦理保險,應(yīng)注意什么問題?一、海上貨物運(yùn)輸保險中的風(fēng)險和損失二、我國海運(yùn)貨物保險條款（CIC）三、海運(yùn)保險的責(zé)任起訖四、倫敦保險協(xié)會海運(yùn)貨物保險條款五、其他運(yùn)輸方式下的貨運(yùn)保險六、進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險實務(wù)(一)、海運(yùn)貨物風(fēng)險風(fēng)險RISK海上風(fēng)險PERILSOFTHESEA外來風(fēng)險EXTRANEOUSRISKS自然災(zāi)害意外事故一般外來特殊外來BACK(二)、海運(yùn)貨物損失BACK損失LOSS部分損失PARTIALLOSS全部損失TOTALLOSS單獨海損共同海損實際全損推定全損單獨海損共同海損(二)、海運(yùn)貨物損失損失LOSS部分損失PARTIALLOSS全部損失TOTALLOSS單獨海損共同海損實際全損推定全損實戰(zhàn)分析風(fēng)險和損失的總結(jié)單獨海損PARTICULARAVERAGE指由于承保范圍內(nèi)的風(fēng)險直接導(dǎo)致的，除共同海損以外的部分損失。該部分損失不是由船、貨各方共同分?jǐn)?，而是由各受損者單獨負(fù)擔(dān)。如：由于天氣悶熱，致使C倉貨物受潮受熱。BACK共同海損GENERALAVERAGE1、定義：指運(yùn)輸船舶在航運(yùn)途中遭遇自然災(zāi)害或意外事故而威脅到船、貨等各方面的共同安全時，船方為了維護(hù)船舶和所有貨物的共同安全，或者為了使航程能繼續(xù)完成而有意識地、合理地采取挽救措施所造成的某些特殊犧牲或支出的額外費(fèi)用。2、構(gòu)成共同海損應(yīng)具備的條件：A。必須確實遭遇危難；B。措施必須是自動的有意識的；C。措施必須合理；D。必須是為了共同安全；E。犧牲或費(fèi)用的支出必須是額外的；F。損失必須是共同海損行為的直接結(jié)果。BACK案例分析：

某貨輪從天津新港駛往新加坡，航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延到機(jī)艙，船長為了船貨的共同安全，決定采取緊急措施，往艙中灌水滅火?；痣m被撲滅，但由于主機(jī)受損無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇用拖輪拖回新港修理，檢修后重新駛往新加坡。事后調(diào)查，這次事故造成的損失為：a、1000箱貨物被火燒毀b、600箱貨物由于灌水滅火而受損c、主機(jī)和部分甲板被燒壞d、拖輪費(fèi)用和額外增加的燃料及船長、船員工資試分析以上損失分別屬于什么性質(zhì)的損失？共同海損的分?jǐn)偅℅eneralAverageContribution）共同海損分?jǐn)倳r，涉及的受益方包括：貨方、船方和運(yùn)費(fèi)方。共同海損的分?jǐn)傆袃蓚€原則：分?jǐn)傄詫嶋H遭受的損失或額外增加的費(fèi)用為準(zhǔn)無論受損方還是未受損方均應(yīng)按標(biāo)的物價值比例分?jǐn)倢嶋H全損ACTUALTOTALLOSS是指被保險貨物完全滅失、完全變質(zhì)或不可能歸還被保險人。如：水泥被海水浸泡結(jié)塊喪失使用價值；船舶觸礁后貨物同時沉入海底。BACK推定全損CONSTUCTIVETOTALLOSS

是指由于保險責(zé)任范圍內(nèi)的原因造成被保險貨物的損失雖未達(dá)到全部程度，但為挽回?fù)p失采取的措施支出大于全部損失，即得不償失時，被保險人可以要求保險公司按保險金額全額賠償。如：船只由于海嘯顛覆，部分貨物由于密封完好漂在海上，而打撈后繼續(xù)運(yùn)輸至目的地的費(fèi)用比丟棄貨物還要高昂。BACK例1、我公司出口稻谷一批，因保險事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值，貨到目的港后只能低價出售，這種損失屬于實際全損。例2、有一批出口服裝，在海上運(yùn)輸途中，因船體觸礁導(dǎo)致服裝嚴(yán)重受浸，若將這批服裝漂洗后運(yùn)至原定目的港所花費(fèi)的費(fèi)用已超過服裝的保險價值，這種損失屬于推定全損。發(fā)生推定全損時，被保險人可以要求保險人按部分損失賠償，也可要求按全部損失賠償，這時須向保險人發(fā)出委付(Abandonment)通知。風(fēng)險海上風(fēng)險外來風(fēng)險自然災(zāi)害意外事故一般外來特殊外來部分損失全部損失單獨海損共同海損實際全損推定全損風(fēng)險和損失的總結(jié)BACK實戰(zhàn)分析1、連夜暴雨，致使船頭A倉貨物受潮2、船舶觸礁后下沉，為使船只不至于沉沒，船長下令拋棄部分貨物。3、兩只船舶不甚相撞，致使其中一艘船只沉沒，貨物散落海上無法打撈。4、船只海上行船時遭遇戰(zhàn)爭襲擊，致使全船沉沒。自然災(zāi)害造成的單獨海損意外事故造成的共同海損意外事故造成的推定全損特殊外來風(fēng)險造成的實際全損BACK二、我國海運(yùn)貨物保險條款（ChinaInsuranceClause,CIC）基本險附加險平安險FPA水漬險WPA一切險AllRisks一般附加險GeneralAdditionalRisk特殊附加險SpecialAdditionalRisk二、我國海運(yùn)貨物保險條款（ChinaInsuranceClause,CIC）基本險附加險平安險FPA水漬險WPA一切險AllRisks一般附加險GeneralAdditionalRisk特殊附加險SpecialAdditionalRiskBACK平安險FPAFREEPARTICULAREVERAGE，F(xiàn)PA英文含義：單獨海損不予理賠。承保范圍：1、由于自然災(zāi)害和意外事故造成整批貨物的實際全損和推定全損。2、由于意外事故造成的全部或部分損失。3、裝卸或轉(zhuǎn)穿過程中造成的全部或部分損失。4、運(yùn)輸工具遭遇意外事故的情況下，此前又遭遇自然災(zāi)害所造成被保險貨物的全部或部分損失。風(fēng)險海上風(fēng)險外來風(fēng)險自然災(zāi)害意外事故一般外來特殊外來部分損失全部損失單獨海損共同海損實際全損推定全損FPABACK案例分析：有一批貨物已投保了平安險，載運(yùn)該批貨物的海輪于5月3日在海面遇到暴風(fēng)雨的襲擊，使該批貨物受到部分水漬，損失貨值1000元。該貨輪在繼續(xù)航行中，又于5月8日發(fā)生觸礁事故，又使該批貨物損失1000元。問：保險公司如何賠償？水漬險WPAWITHPARTICULAREVERAGE，WPA除承保平安險的各項責(zé)任之外還承保自然災(zāi)害所造成的部分損失。風(fēng)險海上風(fēng)險外來風(fēng)險自然災(zāi)害意外事故一般外來特殊外來部分損失全部損失單獨海損共同海損實際全損推定全損BACKFPAWPA一切險AllRisksAllRisks除了平安險和水漬險承保個各項責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險貨物在運(yùn)輸途中由于一般外來風(fēng)險所致的全部損失和部分損失。風(fēng)險海上風(fēng)險外來風(fēng)險自然災(zāi)害意外事故一般外來特殊外來部分損失全部損失單獨海損共同海損實際全損推定全損BACKFPAWPAALLRISKS案例分析：某遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司的“東風(fēng)輪”在6月28日滿載貨物起航，出公海后由于風(fēng)浪過大偏離航線而觸礁，船底劃破長2米的裂縫，海水不斷滲入。為了船貨的共同安全，船長下令拋掉A艙的所有鋼材并及時組織人員堵塞裂縫，但無效果。為使船舶能繼續(xù)航行，船長請來拯救隊施救，共支出5萬美元施救費(fèi)。船修好后繼續(xù)航行，不久又遇惡劣氣候，入侵海水使B艙底層貨物嚴(yán)重受損，甲板上的2000箱貨物也被風(fēng)浪卷入海里。問：以上損失各屬什么性質(zhì)的損失？投保何種險別的情況下保險公司給予賠償？一般附加險GeneralAdditionalRisk風(fēng)險海上風(fēng)險外來風(fēng)險自然災(zāi)害意外事故一般外來特殊外來部分損失全部損失單獨海損共同海損實際全損推定全損偷竊、提貨不著險；淡水雨淋險；短量險；混雜玷污險；滲漏險；碰損、破碎險；串味險；受潮受熱險；鉤損險；包裝破裂險；銹損險。BACK特殊附加險SpecialAdditionalRisk風(fēng)險海上風(fēng)險外來風(fēng)險自然災(zāi)害意外事故一般外來特殊外來部分損失全部損失單獨海損共同海損實際全損推定全損戰(zhàn)爭險；罷工險；倉面險；進(jìn)口關(guān)稅險；拒收險；黃曲霉素險；交貨不到險；貨物出口到香港（包括九龍）或澳門存?zhèn)}火險責(zé)任擴(kuò)展條款。BACK一般責(zé)任起訖：空間上：倉至倉條款：WAREHOUSETOWAREHOUSECLAUSE：自被保險貨物運(yùn)離保險單所載明的起運(yùn)地倉庫或存儲處所開始時生效，包括正常運(yùn)輸過程在內(nèi)，直到該項貨物到達(dá)保險單所載明的收貨人的最后倉庫或存儲處為止。時間上：卸離海輪60天為止戰(zhàn)爭險特殊責(zé)任起訖：空間上：水面險時間上：運(yùn)抵碼頭如不卸貨，當(dāng)日午夜起15天為限。back案例分析：我某出口公司按CIFSanFrancisco成交一批貨物，后國外來證要求在提單的“shippingmark”欄加注“SanFranciscoOCPNewYork”字樣，我方在投保時為了單證一致，而且考慮到有利于使用內(nèi)陸運(yùn)輸優(yōu)惠，認(rèn)為可以照辦而不必要求對方改證，在保險單的有關(guān)欄目也照此填寫。問：我方若這樣做，則保險責(zé)任及相關(guān)保險費(fèi)方面會有何變化？（二）不同價格術(shù)語影響W/W的責(zé)任起訖點1、CIF下，保險責(zé)任起訖期間是“倉至倉”案例分析：有一份CIF合同出售大米50噸，賣方在裝船前投保了一切險加戰(zhàn)爭險，自南美內(nèi)陸倉庫起，直至英國倫敦買方倉庫為止。貨物從賣方倉庫運(yùn)往碼頭途中，發(fā)生了承保范圍內(nèi)的損失。問：當(dāng)賣方憑保險單向保險公司提出索賠時，能否得到賠償？2、FOB、CFR條件下，保險責(zé)任起訖期間是：“船至倉”接上例，若采用的術(shù)語改為FOB或CFR，則賣方能否得到保險公司的賠償？四、倫敦保險協(xié)會海運(yùn)貨物保險條款一、協(xié)會貨物條款的種類1、協(xié)會貨物條款（A）：ICC（A）2、協(xié)會貨物條款（B）：ICC（B）3、協(xié)會貨物條款（C）：ICC（C）4、協(xié)會戰(zhàn)爭險條款5、協(xié)會罷工險條款6、惡意損害險條款協(xié)會貨物保險條款（InstituteCargoClause，ICC）除惡意損害險外，其余5種均可單獨投保。二、協(xié)會貨物保險險別的承保風(fēng)險與除外責(zé)任（一）ICC（A）險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任類似于我國的一切險，采用“一切風(fēng)險減除外責(zé)任”的規(guī)定方法。（二）ICC（B）險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任類似于我國的水漬險，采用承?！俺庳?zé)任”之外列明風(fēng)險的辦法。ICC（B）險與ICC（A）險的區(qū)別：（三）ICC（C）險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任類似于我國的平安險，僅承?！爸卮笠馔馐鹿省钡娘L(fēng)險。（四）戰(zhàn)爭險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任（五）罷工險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任（六）惡意損害險的承保風(fēng)險若要對惡意損害造成的損失取得保障，可以投保ICC（A）險，或在投保ICC（B）險或ICC（C）險時加保惡意損害險。三、協(xié)會海運(yùn)貨物保險的保險期限海運(yùn)貨物保險的期限：“倉至倉”海運(yùn)貨物戰(zhàn)爭險的期限：“僅限于水上危險”

第五節(jié)：其他運(yùn)輸方式下的貨運(yùn)保險一、陸運(yùn)貨物保險陸運(yùn)貨物保險的基本險別有：陸運(yùn)險（類似于海運(yùn)水漬險）和陸運(yùn)一切險；其保險責(zé)任起訖，也采用“倉至倉”條款。二、空運(yùn)貨物保險空運(yùn)貨物保險的基本險別有：航空運(yùn)輸險（類似于海運(yùn)水漬險）和航空運(yùn)輸一切險；其保險責(zé)任起訖，也采用“倉至倉”條款。三、郵包運(yùn)輸保險郵包運(yùn)輸保險的基本險別有：郵包險（類似于海運(yùn)水漬險）和郵包一切險；其保險責(zé)任起訖，也采用“倉至倉”條款。第六節(jié)進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險實務(wù)一、投保（一）投保險別的選擇1、考慮貨物的性質(zhì)和特點2、考慮貨物的包裝3、考慮運(yùn)輸路線和船舶停靠港口4、考慮運(yùn)輸季節(jié)一份CIF合同下，合同及信用證均沒有規(guī)定投保何種險別，交單時保險單上反映出投保了平安險，該出口商品為易碎品，因此（）A、銀行將拒收單據(jù)B、買方將拒收單據(jù)C、應(yīng)投保平安險加破碎險D、銀行應(yīng)接受單據(jù)（二）確定保險金額

出口：以CIF或CIP為基礎(chǔ)加一成保險金額=CIF（1+投保加成率）CIF=CFR/〔1—（1+投保加成率）保險費(fèi)率〕CIF=CFR/（1-1.1R）進(jìn)口：一般以CIF價為基礎(chǔ)，不另外加成。保險金額=CIF價保險金額=FOB（1+平均運(yùn)費(fèi)率）/（1-平均保險費(fèi)率）保險金額=CFR/（1-平均保險費(fèi)率）（三）交付保險費(fèi)保險費(fèi)=保險金額保險費(fèi)率計算題：某貨主在貨物裝船前，按發(fā)票金額的110%辦理了貨物投保手續(xù)，投保一切險加戰(zhàn)爭險。該批貨物以CIF成交的總價值為20.75萬美元，一切險和戰(zhàn)爭險的保險費(fèi)率合計為0.6%。問：1、該貨主應(yīng)交納的保險費(fèi)是多少？2、若發(fā)生了保險公司承保范圍內(nèi)的損失，導(dǎo)致貨物全部滅失，保險公司的最高賠償金額是多少？二、取得保險單據(jù)1、保險單（InsurancePolicy），俗稱“大保單”2、保險憑證（InsuranceCertificate),俗稱“小保單”3、聯(lián)合憑證（CombinedCertificate）注：以上兩種單據(jù)很少采用4、批單（Endorsement）批單是指投保人需補(bǔ)充或更改保險單內(nèi)容時出具的一種憑證。批單原則上須粘貼在保險單上，并加蓋騎縫章，作為保險單不可分割的一部分。三、保險索賠1、損失通知2、向承運(yùn)人等有關(guān)方面提出