貸后管理心得體會范文

貸后管理心得體會范文（精選3篇）貸后管理心得體會范文（精選3篇）某些事情讓我們心里有了一些心得后，通常就可以寫一篇心得體會將其記下來，通過寫心得體會，可使我們今后少走彎路。到底應如何寫心得體會呢？以下是為大家的貸后管理心得體會范文（精選3篇），僅供參考，希望能夠幫助到大家。為了有效推進總、分行貸后管理一系列制度、方法的落實，從根本上改變長期以來形成的“重放輕管”、“重放輕收”的現(xiàn)狀，扎實有效的推進貸后精細化管理，按照上級行部署，我行抓根底促標準，積極穩(wěn)妥地推進了貸后精細化管理，研究制定了詳細的貸后管理細化、量化及檢查處分標準，使貸后管理檢查有依據(jù)，處分有標準，并得到了省市分行的認可，實現(xiàn)了信貸管理由事后的被動反映向事前的主動控制轉(zhuǎn)變，夯實了信貸管理基矗我們的主要做法是：1、以目標管理為手段，將信貸客戶“三大區(qū)間管理”作為信貸戰(zhàn)略性根底工作常抓不懈。一是按照客戶類別制訂管戶策略，配置客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理，落實管戶責任。在經(jīng)營責任認定的根底上，行長與所有客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理責任人逐人簽訂《羅山農(nóng)行管戶目標責任書》，明確管戶職責，明示失職追究；二是細化經(jīng)營目標，簽訂目標責任書。逐筆核定本息收回方案后，對每位客戶經(jīng)理實事求是地核定經(jīng)營目標，并與每位管戶經(jīng)理簽訂《羅山農(nóng)行經(jīng)營目標責任書》，作為業(yè)績考核的根本目標方案；三是建立貸后管理臺帳。按戶登記，主要內(nèi)容包括信用狀況、帳戶監(jiān)管、貸后檢查、風險分類，風險預警、管戶情況以及存在的問題等；四是建立管戶經(jīng)理業(yè)績考核臺帳，定期進展業(yè)績考核。按目標責任書所列內(nèi)容，將存款、清收本息、營銷業(yè)務等全部納入考核，實行月考核、季兌現(xiàn)，并與季度員工綜合考評掛鉤。五是每月對信貸部、客戶部下發(fā)本月信貸工作重點，“兩部”根據(jù)信貸工作重點對各基層單位及時進展安排部署，并常抓不懈，真正做到信貸工作有目標才有方案，有方案才有措施，有措施才有結(jié)果。2、以經(jīng)營責任認定為重點，實行分層次管理。一是對全行所有法人客戶貸款和自然人客戶貸款逐筆進展了經(jīng)營責任認定，對客戶經(jīng)營狀況，貸款運行質(zhì)量，存在的風險和問題逐戶進展了界定；二是實行分層次管理。行級干部管大戶，客戶部門管中戶，營業(yè)單位管小戶的管理方式；正常和根本正常類貸款由客戶部牽頭管理，不良貸款由資產(chǎn)經(jīng)營部牽頭負責管理。并結(jié)合“三大區(qū)間”管理模式，對全部法人客戶按照優(yōu)良、正常、限制、嚴格限制及堅決退出等進展分類，逐類別逐戶建立臺帳，分別制定不同的貸后管理措施。對不良貸款按照清收、依法起訴、盤活、保全、以資抵債和核銷等六個類別逐戶建立臺帳，逐戶制定不同的工作措施；對法人客戶全面實施“一戶一策”的管戶責任制，逐戶制定方案，并狠抓催促落實。3、以風險控制為核心，認真開展風險分類和風險監(jiān)測。在風險分類上，一是將五級分類作為一項日常工作，納入貸后管理綜合考核范圍；二是標準五級分類的檔案管理，逐單位、逐戶建立文本臺帳和電子臺帳，將風險分類納入日常監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)問題，立即催促，認真分析，及時進展風險分類。在風險監(jiān)測上，一是明確專職信貸在線監(jiān)測員，加大信貸在線監(jiān)測力度，提前一個月將次月到期貸款以文字附表的形式通知各所，發(fā)出提示函，催促各單位采取相應措施。對能收回的，提前做好客戶的工作，準備資金還款；對暫時無力歸還，符合展期或還舊借新條件的，提前準備資料，提前研究申報，防止形成逾期；對既不能還貸，又無法辦理展期和借新還舊手續(xù)的，按照“三個不放過”的要求，明確責任人，落實清收保全措施；二是加強風險經(jīng)理的風險監(jiān)測工作。定期通過信貸管理系統(tǒng)和人民銀行登記咨詢系統(tǒng)進展系統(tǒng)監(jiān)測，除到、逾期貸款提示和警示外，按月對貸款額度較大的客戶通過系統(tǒng)查詢、財務分析，進展非現(xiàn)場監(jiān)測，按季對重點客戶進展一次現(xiàn)場監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)可疑信息，立即通過客戶部調(diào)查落實；并定期對全行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量進展監(jiān)分析；三是理順風險預警工作流程，加大風險預警的工作力度。發(fā)現(xiàn)預警信號，及時填制《風險預警信號處理表》，并報送至主管行長、行長，研究制定風險化解措施。4、以完善“四項機制”為動力，扎實推進貸后管理精細化進程。一是建立量化機制，制定量化考核方法。我們研究制定了《羅山農(nóng)行信貸管理制度落實情況檢查量化考核方法》，分別對新增信用和存量貸款的手續(xù)合規(guī)合法性、管戶責任的落實、貸后管理、信貸檔案的管理、五級分類的落實等內(nèi)容制定了詳細的檢查量化考核標準，考核結(jié)果更能準確地反映出被考核者的工作業(yè)績。二是建立責任機制，層層落實目標任務。嚴格按照“一戶一分類，一戶一目標，一戶一方案，一戶一檔案”的貸后管理要求，進一步明確管戶主責任人和風險監(jiān)管責任人，以及分管的客戶對象，逐人簽訂《貸后管理及目標責任書》，并以責任書對所界定的職責對管戶主責任人定期進展業(yè)績考核。三是建立考評機制，嚴格日常檢查考核。在貸后管理日常檢查的實際操作中，我行結(jié)合上級行貸后管理的有關(guān)規(guī)定，印發(fā)了《羅山農(nóng)行貸后管理日常檢查評分表》，量化細化了貸后管理相關(guān)部門的職責，分層次、分類別確定評分標準，并實行“量化考核、綜合評價”的方法，定期對全轄營業(yè)機構(gòu)的貸后管理工作進展檢查驗收，通過百分制考核計分，定期作出定性考核評經(jīng)，逐步形成了標準化的貸后管理格局。四是建立處分機制，嚴格實施責任追究。對信貸管理根本制度貫徹執(zhí)行不力，落實不到位的單位，嚴格按照方法中處分標準進展處分，對每次檢查驗收量化評比得分低于80分的單位，從開展費用中扣減300元，并依據(jù)考核方法對相關(guān)責任人進展處分，同時下發(fā)限期整改通知書，催促限期整改，確保各項指標的全面落實。近年來，隨著我行業(yè)務的不斷開展，對風險管理的認識和重視程度大幅上升，陸續(xù)建立了系統(tǒng)性的風控體系和內(nèi)控制度；尤其在資產(chǎn)業(yè)務風險管理方面，通過制度設(shè)計和崗位別離，有效減少了信貸業(yè)務在貸前調(diào)查、貸中審批環(huán)節(jié)的信用風險以及道德風險。但在貸后管理環(huán)節(jié)，執(zhí)行效果明顯不如貸前和貸中環(huán)節(jié)，各類檢查和審計報告中評價貸后管理薄弱、流于形式的描述屢見不鮮。就如何改進我行貸后管理工作，本人結(jié)合實際工作體驗，從經(jīng)營理念、制度流程等方面進展分析，并提出相應的意見。1、過度依賴規(guī)模擴張的經(jīng)營理念導致“重貸輕管”的思維模式長期存在近十年是國內(nèi)商業(yè)銀行開展的黃金時期，為了保持較高的增速，各項業(yè)務考核指標逐年攀升、剛性增加。在強大的業(yè)績指標壓力下，商業(yè)銀行的經(jīng)營理念主要圍繞擴大存貸規(guī)模來做文章。在這種背景下，銀行信貸業(yè)務的工作重心仍是新業(yè)務推廣、新客戶拓展和新增貸款的投放上；相比之下，貸后管理以及風控管理相對弱化，形成了“重貸輕管”的思維模式。2、崗位職責設(shè)置約束力缺乏目前商業(yè)銀行貸后管理職能大多由業(yè)務經(jīng)營部門負責，在崗位職責上主要由客戶經(jīng)理承擔，由于約束監(jiān)視不到位，客戶經(jīng)理很容易出現(xiàn)不盡職甚至瀆職情況。部分銀行在大中型客戶的貸后管理上實施了“管貸別離”的信貸經(jīng)理制，但執(zhí)行效果并不理想；加之信貸經(jīng)理與客戶經(jīng)理同樣歸屬業(yè)務條線，迫于業(yè)務考核，存在即使發(fā)現(xiàn)問題也無法充分披露或延緩暴露問題。3、貸后管理制度體系化建立缺乏傳統(tǒng)的貸后管理制度根本上是圍繞大中型客戶建立的一套“大一通”的管理操作流程，缺乏差異化貸后管理指導。部分銀行雖然在貸后管理制度中提出差異化貸后管理的思路和想法，但缺少標準化的操作流程和配套的操作系統(tǒng)，執(zhí)行效果不佳。此外，優(yōu)化創(chuàng)新的信貸產(chǎn)品散落在各項產(chǎn)品的管理操作規(guī)程中，沒有與貸后管理制度體系有效銜接，導致部分產(chǎn)品維度的貸后管理形同虛設(shè)。4、鼓勵約束機制缺失一是對經(jīng)營機構(gòu)的績效考核鼓勵以業(yè)務開展為主，鼓勵約束的導向性導致貸后管理在基層單位成為一項被開工作。二是對客戶經(jīng)理以及貸后崗位人員缺乏約束鼓勵機制。貸后過程管理績效鼓勵和負鼓勵都很少，只有在貸款出現(xiàn)不良后，才啟動問責處分機制。同樣，貸后崗位人員與所管理客戶經(jīng)營業(yè)績不掛鉤，存在貸后“干好干壞一個樣”的問題。5、貸后與貸前、貸中環(huán)節(jié)銜接缺乏貸后檢查“查而不糾、屢查屢犯”現(xiàn)象無法鏟除的原因，除了上述分析因素之外，沒有實現(xiàn)貸后管理與貸前申報、貸中審批環(huán)節(jié)的有效銜接也是重要原因之一。由于缺乏與信貸投放環(huán)節(jié)銜接，對貸后檢查和審計發(fā)現(xiàn)的問題，無法通過限制業(yè)務申報、控制貸款支用甚至壓縮回收貸款等有效措施來催促整改，使貸后管理始終處于被動狀態(tài)。1、轉(zhuǎn)變思維模式，正確認識貸后管理的作用在利率市場化、融資脫媒化大趨勢下，各級經(jīng)營者在經(jīng)營理念上要轉(zhuǎn)變觀念，提高對存量客戶的重視和精細化管理。貸后管理是存量客戶管理最重要的部分。盡職的貸后管理可以發(fā)揮三個方面的作用：一是風險預警。通過有效的貸后管理及時發(fā)現(xiàn)風險隱患并快速化解，可以起到降低風險化解本錢、減少經(jīng)營損失的作用。二是存量客戶深度挖潛。應該認識到貸后管理的過程是穩(wěn)固客戶關(guān)系和業(yè)務需求挖掘的契機。三是以管理創(chuàng)造價值。通過抓好貸后管理中的根底管理工作，可以有效杜絕客戶信用評級中斷、貸款臨時性逾期等增加經(jīng)濟資本占用的事項發(fā)生，直接創(chuàng)造價值。2、完善貸后管理制度體系化建立一是有機整合客戶維度和產(chǎn)品維度的貸后管理規(guī)章制度和操作規(guī)程，形成完善的制度體系；二是貸后管理制度應明確制定差異化貸后檢查流程和內(nèi)容，并根據(jù)不同產(chǎn)品風險特征和審批要求，制定標準化的檢查要點和模板。三是創(chuàng)新小微企業(yè)管理制度和模式。針對小微企業(yè)客戶可以創(chuàng)新開展貸后管理外包模式：即將上門走訪、資料收集等環(huán)節(jié)的工作外包給第三方效勞公司，由外包人員將相關(guān)檢查資料后提交給銀行貸后崗人員，由貸后崗批量開展貸后檢查和風險排查。“貸后外包”既解決了效勞能力缺乏的問題，又能通過批量處理方式降低管理本錢，還能發(fā)揮外包人員的獨立監(jiān)視作用。3、整合崗位設(shè)置、明晰管理責任一是設(shè)立單獨的信貸管理部門，獨立開展貸后管理和風險防控工作；二是在崗位職責上遵循“誰經(jīng)營誰管理”的原那么，明確客戶經(jīng)理為貸后管理第一責任人；同時，在信貸管理部門設(shè)置貸后管理崗，整合信貸經(jīng)理、風險經(jīng)理的貸后管理職能，主要職責是監(jiān)視檢查客戶經(jīng)理是否按照要求完成貸后管理各項規(guī)定動作，核查客戶經(jīng)理所做的貸后檢查記錄和結(jié)論是否恰當，以及對客戶經(jīng)理檢查發(fā)現(xiàn)或內(nèi)外部信息披露存在風險信號進展跟蹤管理；并不定期深入貸款企業(yè)，對客戶經(jīng)理檢查結(jié)論和客戶風險進展實地核查，落實貸后管理“四眼”原那么。4、強化貸后鼓勵約束考核一是在經(jīng)營機構(gòu)績效考核指標體系中增加貸后過程管理的量化評價考核指標，促進經(jīng)營機構(gòu)重視貸后管理，提升管理水平。二是增加客戶經(jīng)理風險薪酬考核比重，建議加大授信業(yè)務風險薪酬比重，并將大部分風險薪酬與客戶經(jīng)理在貸后管理的勞動付出和履職程度進展掛鉤，并按照“盡職免責”的考核原那么清算客戶經(jīng)理應得風險績效，提高客戶經(jīng)理貸后工作的積極性。三是對貸后管理崗人員設(shè)置明確的量化考核指標，將貸后管理崗績效適當與經(jīng)營業(yè)績掛鉤，與客戶經(jīng)理共享績效、共擔風險，二位一體，提高貸后管理崗位人員的積極性和責任感。5、加強貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接一是建立貸后管理與授信審批的聯(lián)動機制。將貸后管理資料、檢查報告納入存量客戶授信申報資料中，利用授信審批審查機制對貸后工作質(zhì)量進展審核校驗，以此有效提高貸后管理工作執(zhí)行力和檢查報告質(zhì)量。二是建立貸后管理與信貸業(yè)務經(jīng)營部門的聯(lián)動機制。將貸后檢查和內(nèi)外部審計發(fā)現(xiàn)問題的客戶提交信貸經(jīng)營部門，通過控制貸款支用、限制業(yè)務準入等方式，催促客戶完成風險事項整改，及時消除風險隱患。我公司是經(jīng)四川省人民政府金融辦xx年x月x日批準籌建，xx年x月x日正式開業(yè)。開業(yè)以來，公司嚴格按照有關(guān)規(guī)定積極開展業(yè)務，在市、縣人民政府金融辦、人民銀行的關(guān)心和指導下，在公司領(lǐng)導的正確領(lǐng)導下，在公司各位股東的鼎力支持下，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標，同心同德，開拓創(chuàng)新，取得了較好的經(jīng)營業(yè)績，在短時間內(nèi)為公司業(yè)務穩(wěn)定、高效、良好地開展奠定了根底?；貞浐涂偨Y(jié)公司成立以來的工作，主要有以下幾個方面：一、業(yè)務開展平穩(wěn)，經(jīng)營效益實現(xiàn)穩(wěn)定。開業(yè)以來，經(jīng)過公司上下一致的努力，業(yè)務經(jīng)營取得了令人相對滿意的經(jīng)營業(yè)績。截止年末累計發(fā)生業(yè)務xxx筆，累計發(fā)放貸款xxx萬元，累計實現(xiàn)業(yè)務收入xxx萬元。上繳各項稅費X萬元，各項本錢費用支出乂萬元，年末實現(xiàn)凈利潤X萬元。截至年末貸款余額XXXX萬元，到期貸款和利息收回率均為100%，信貸資金實現(xiàn)了良性循環(huán)，經(jīng)營效益較為可觀。二、建章立制，確保業(yè)務有序開展。良好的制度管理是一個公司持續(xù)、穩(wěn)定、長久開展的保障。我公司面對成立時間短、人員構(gòu)造新、業(yè)務水平相對較低的不利場面，始終堅持“兩條腿走路”，開展業(yè)務的同時不忘各項規(guī)章制度的建立。為確保小額貸款公司安康開展、業(yè)務標準運作，在公司成立初期，我們就組織制定了《貸款管理方法》、《財務管理方法》、《平安保衛(wèi)制度》、《印章使用管理規(guī)定》及《貸款審批委員會工作細那么》等規(guī)章制度。這些制度方法的實施，為小額貸款公司的正常運營、有效管理奠定了根底，從而保障了各相工作標準有序進展。三、以抓培訓為根底，全面提高從業(yè)人員素質(zhì)。公司成立后，我們面對新公司、新人員，缺流程、缺經(jīng)歷的客觀情況，組織全體人員發(fā)揮主觀能動性，加大學習培訓力度，并邀請專業(yè)人員進展信貸、管理、消防平安等相關(guān)知識講座，以盡可能短的時間適應工作需要。一是抓好職業(yè)道德培訓，引導相關(guān)人員端正態(tài)度，明確定位，找準方向，盡快進入工作狀態(tài)；二是學習理解公司制定的各項規(guī)章制度，并適用到實際工作中；三是抓好業(yè)務學習。鑒于新進人員缺乏相關(guān)專業(yè)知識及從業(yè)經(jīng)歷，有的放矢的開展了信貸知識、財務知識、法律知識的業(yè)務培訓，促使從業(yè)人員在業(yè)務操作方面盡快適應工作需要。四、努力開拓市場，用足用好經(jīng)營資金。開業(yè)來，公司從領(lǐng)導到員工齊心協(xié)力，利用一切可能的關(guān)系和方式主動營銷，選擇了一批較為理想和相對穩(wěn)定的客戶，為小額貸款公司的后續(xù)和長遠開展打下了良好根底。在做好存量資金方案安排的同時，對即將到期的貸款也按月度實施調(diào)度，進展方案安排，保證此部分資金占用上的銜接，盡可能降低資金閑谿。同時為擴大經(jīng)營資產(chǎn)規(guī)模，爭取經(jīng)營效益的最大化，公司積極向商業(yè)銀行融資洽談，為公司經(jīng)營的連續(xù)性鋪平道路。五、強化風險防范，實現(xiàn)經(jīng)營資金的良性循環(huán)。本著寧缺毋濫的原那么做好市場客戶的選擇，這也是保證貸款資金平安的首要條件，對每一筆貸款均落實好有效擔保，為貸款的、平安提供第二還款保障。同時，我們要求業(yè)務人員在辦理業(yè)務過程中嚴格按規(guī)定程序處理，確保所有手續(xù)合法、齊全、有效?；谝陨戏椒ǖ膰栏駡?zhí)行和落實，公司自開業(yè)以來辦理的所有業(yè)務均未產(chǎn)生不良，也沒有發(fā)生拖欠利息的現(xiàn)象，保證了經(jīng)營資金良好循環(huán)。回憶過去，公司的各項工作取得的成績有目共睹：業(yè)務經(jīng)營方面，市場得到拓展，效益實現(xiàn)穩(wěn)定；內(nèi)部管理和制度建立逐步走向標準，在經(jīng)營風險控制上得以明顯提高；客戶效勞越來越細致周到，在做到風險控制和雙贏的根底上，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的效勞。經(jīng)過開業(yè)以來一段時間的經(jīng)營實踐，各項工作不斷向好，但存在諸多問題亦不可無視，主要表現(xiàn)在：從業(yè)人員業(yè)務總體素質(zhì)有待進一步提高；當前存量貸款構(gòu)造不盡合理，需要逐步調(diào)整；貸后管理相對滯后，風險預警防范有待加強等。二0xx年主要工作思路一、繼續(xù)抓好培訓工作，全面提高員工技能水平。經(jīng)過開業(yè)以來一段時間多形式的培訓，公司從業(yè)人員業(yè)務素質(zhì)有了很大提高，初步適應了業(yè)務經(jīng)營的需要，但距要求還