銀行監(jiān)管體制的國(guó)際比較及其對(duì)我國(guó)的借鑒共3篇

銀行監(jiān)管體制的國(guó)際比較及其對(duì)我國(guó)的借鑒共3篇銀行監(jiān)管體制的國(guó)際比較及其對(duì)我國(guó)的借鑒1隨著全球經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融業(yè)的規(guī)模和重要性越來越顯著。而且，銀行作為金融業(yè)中最為重要的組成部分之一，其監(jiān)管體制也就顯得尤其關(guān)鍵。本文將就銀行監(jiān)管體制的國(guó)際比較及其對(duì)我國(guó)的借鑒進(jìn)行探討。

一、銀行監(jiān)管體制在各國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀

1.美國(guó)的宏觀監(jiān)管體系

美國(guó)的銀行監(jiān)管體系由聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司、勞工退休金管理局、證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì)等聯(lián)合組成。該體系中，聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)是最為核心的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其擁有決策制定和執(zhí)行各項(xiàng)銀行監(jiān)管政策的最終解釋權(quán)。

2.英國(guó)的“雙重監(jiān)管”制度

英國(guó)的銀行監(jiān)管體系采用了“雙重監(jiān)管”制度，即由英國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管局和英國(guó)財(cái)政監(jiān)管局共同進(jìn)行銀行監(jiān)管。其中，英國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管局主要負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理，而英國(guó)財(cái)政監(jiān)管局則主要從宏觀角度出發(fā)，對(duì)于整個(gè)金融市場(chǎng)的運(yùn)行常常給予其重要評(píng)估與提醒。

3.日本的金融廳

日本的銀行監(jiān)管體制主要由金融廳所負(fù)責(zé)，在此機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)之下，所有恢復(fù)營(yíng)業(yè)的銀行均必須經(jīng)過一系列嚴(yán)格的面前審核及復(fù)審程序。而且，日本的銀行監(jiān)管體制更加注重“壓力測(cè)試”的作用，以應(yīng)對(duì)各種突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)氛圍及預(yù)防潛在危機(jī)的發(fā)生。

二、國(guó)際監(jiān)管體系的借鑒及其對(duì)于我國(guó)的啟示

1.借鑒美國(guó)的監(jiān)管體系

美國(guó)的銀行監(jiān)管體制在強(qiáng)調(diào)銀行自律的同時(shí)，相對(duì)保持一定的寬松，從而讓銀行自由行業(yè)發(fā)展。我們?cè)趯?duì)待中國(guó)銀行業(yè)時(shí)，也可以更多的關(guān)注銀行的經(jīng)營(yíng)自由，讓銀行的業(yè)務(wù)更加靈活。

2.借鑒英國(guó)的“雙重監(jiān)管”制度

盡管英國(guó)的“雙重監(jiān)管”制度較為復(fù)雜，但是它也同樣具有其優(yōu)越性，即在金融市場(chǎng)全面風(fēng)險(xiǎn)管控的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步減少盲目性創(chuàng)新，有效保護(hù)投資者及銀行利益。

3.借鑒日本的“壓力測(cè)試”

盡管日本曾發(fā)生過多次金融危機(jī)，但由于關(guān)注“壓力測(cè)試”等實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，其銀行監(jiān)管體系的穩(wěn)健性與安全性也即經(jīng)得起時(shí)間的考驗(yàn)。在我們的中國(guó)銀行實(shí)事求是地進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)完善指導(dǎo)的同時(shí)，也更加考慮提高銀行崗位人員的專業(yè)水平，以從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

三、結(jié)論

通過對(duì)國(guó)際上主要銀行監(jiān)管體制的分析，我們不難看出，各國(guó)在銀行監(jiān)管上追求的是穩(wěn)健、安全、創(chuàng)新的方向，但實(shí)踐中的重點(diǎn)卻各不相同。我們?cè)诮梃b過程中，需要結(jié)合國(guó)情、靈活變通，給銀行制定合適的監(jiān)管政策。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步健全中國(guó)的銀行監(jiān)管體制，提升銀行的安全性及市場(chǎng)的健康運(yùn)行，對(duì)于我們未來的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有非常重要的意義綜上所述，借鑒國(guó)際上先進(jìn)的銀行監(jiān)管體制對(duì)于我國(guó)銀行監(jiān)管的完善具有重要的啟示作用。需要在關(guān)注銀行的自由經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高監(jiān)管效能，保證銀行的安全、穩(wěn)健運(yùn)行，促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。同時(shí)，也需要根據(jù)我國(guó)國(guó)情和實(shí)際情況制定出合適的監(jiān)管政策，綜合考慮各方面因素和利益，為中國(guó)銀行業(yè)的改革發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)銀行監(jiān)管體制的國(guó)際比較及其對(duì)我國(guó)的借鑒2銀行監(jiān)管體制的國(guó)際比較及其對(duì)我國(guó)的借鑒

銀行作為金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分，一直扮演著幫助國(guó)民經(jīng)濟(jì)和金融系統(tǒng)穩(wěn)定發(fā)展的角色。但自2008年金融危機(jī)以來，銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)也愈加復(fù)雜且多樣化，各國(guó)的監(jiān)管政策也在不斷升級(jí)。因此，銀行監(jiān)管體制的國(guó)際比較以及其對(duì)我國(guó)的借鑒就成為了一個(gè)備受關(guān)注的話題。

一、國(guó)際比較

1.美國(guó)

在美國(guó)，銀行監(jiān)管主要由四個(gè)機(jī)構(gòu)共同行使，他們分別為聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)（FederalReserve）、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）、美國(guó)國(guó)家信用同業(yè)公會(huì)（OfficeoftheComptrollerofCurrency）以及美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）。聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)被授權(quán)負(fù)責(zé)制定貨幣政策、設(shè)定利率，以及制定和強(qiáng)制執(zhí)行監(jiān)管政策和法規(guī)；而聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司旨在維護(hù)銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定，提供保險(xiǎn)，確保存款人在金融危機(jī)中不會(huì)受到損失。

2.歐洲

在歐洲，銀行監(jiān)管體系較為分散，主要分為歐洲中央銀行（ECB）、歐洲銀行監(jiān)管局（EBA）以及歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局（ESMA）三個(gè)機(jī)構(gòu)。歐洲央行主要負(fù)責(zé)制定歐元區(qū)的貨幣政策和監(jiān)控金融穩(wěn)定性，而歐盟則規(guī)劃和實(shí)施通用的銀行監(jiān)管政策。

3.日本

在日本，銀行監(jiān)管主要由金融廳、日本銀行和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)間行政委員會(huì)（FSA）三個(gè)機(jī)構(gòu)共同行使。金融廳負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行的征稅、會(huì)計(jì)、外匯交易、信貸管理等事宜，日本銀行則主要制定貨幣政策，而FSA則是日本唯一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)批準(zhǔn)銀行的成立、并對(duì)銀行進(jìn)行審計(jì)和監(jiān)督。

二、國(guó)內(nèi)借鑒

我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體制誕生于1978年，當(dāng)時(shí)設(shè)定的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)人民銀行。由于我國(guó)銀行業(yè)的快速發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的日益復(fù)雜化，2003年改革后，將監(jiān)管和行業(yè)協(xié)會(huì)分離，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（CBIRC）正式成立。

從國(guó)際比較中可以看出，歐洲、日本等國(guó)家的銀行監(jiān)管主要由多個(gè)機(jī)構(gòu)共同行使，這種模式相對(duì)較為分散，相互配合起來能較好的保證銀行監(jiān)管的全面性和效果性。而美國(guó)則采取由多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同獨(dú)立負(fù)責(zé)的方式，這種方式可能會(huì)引起因各機(jī)構(gòu)間權(quán)力關(guān)系不統(tǒng)一，而導(dǎo)致制度層面上的決策失誤。

針對(duì)國(guó)內(nèi)當(dāng)前銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)，可以借鑒歐美等國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，在監(jiān)管體系中加強(qiáng)協(xié)調(diào)與配合，增強(qiáng)監(jiān)管全面性和效果性，提高監(jiān)管水平和能力，并進(jìn)一步完善監(jiān)管機(jī)制，處理好政府和市場(chǎng)之間的關(guān)系。

三、結(jié)論

綜上所述，銀行監(jiān)管體制的國(guó)際比較及其對(duì)我國(guó)的借鑒，不僅為我們了解各國(guó)銀行監(jiān)管體系變遷提供了參考，同時(shí)也為我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管工作提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。我們需要在深入總結(jié)國(guó)際先進(jìn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制，加大監(jiān)管力度，完善監(jiān)管法規(guī)，提高監(jiān)管能力，為我國(guó)的銀行業(yè)發(fā)展提供更完善的保障，更好的實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展綜合國(guó)際比較及我國(guó)銀行監(jiān)管的現(xiàn)狀，應(yīng)該在銀行監(jiān)管體制上加強(qiáng)協(xié)調(diào)，提高監(jiān)管水平和能力，完善監(jiān)管機(jī)制，處理好政府和市場(chǎng)之間的關(guān)系。我們必須吸取國(guó)際先進(jìn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)銀行監(jiān)管工作的創(chuàng)新，進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管力度，完善監(jiān)管法規(guī)，為我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展提供更完善的保障，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展做出積極的貢獻(xiàn)銀行監(jiān)管體制的國(guó)際比較及其對(duì)我國(guó)的借鑒3銀行監(jiān)管體制的國(guó)際比較及其對(duì)我國(guó)的借鑒

銀行作為金融系統(tǒng)中的重要組成部分，承擔(dān)著金融調(diào)節(jié)、風(fēng)險(xiǎn)管理和資金調(diào)度等任務(wù)，其穩(wěn)定運(yùn)行對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展至關(guān)重要。銀行監(jiān)管體制作為保障銀行業(yè)穩(wěn)定運(yùn)行的重要手段，在國(guó)際上的不斷探索和發(fā)展，為我國(guó)的監(jiān)管制度提供了借鑒和啟示。

美國(guó)作為世界最大的金融中心，其銀行監(jiān)管體制涵蓋了聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行、美國(guó)財(cái)政部、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司、證券交易委員會(huì)等多個(gè)機(jī)構(gòu)，形成了比較完備的監(jiān)管體制和相對(duì)完善的法律體系。美國(guó)監(jiān)管部門的審慎監(jiān)管和制定全面的監(jiān)管政策，能夠較好地控制銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保障了該國(guó)金融穩(wěn)定。例如，在住房抵押貸款危機(jī)爆發(fā)后，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司通過建立臨時(shí)收購(gòu)方案，及時(shí)穩(wěn)定了有風(fēng)險(xiǎn)銀行的資產(chǎn)，避免了銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步傳播。

韓國(guó)的銀行監(jiān)管體制則多采用市場(chǎng)化的管理模式，政府主導(dǎo)下設(shè)立的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過公平競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)激勵(lì)機(jī)制，推動(dòng)銀行整合和實(shí)施戰(zhàn)略調(diào)整。在本國(guó)商業(yè)銀行面臨嚴(yán)重的信貸風(fēng)險(xiǎn)和競(jìng)爭(zhēng)威脅時(shí)，韓國(guó)政府采取了“金融重新矯正計(jì)劃”，對(duì)銀行進(jìn)行了徹底整合，其中包括設(shè)立金融資產(chǎn)管理公司，加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管力度，有效地降低了金融風(fēng)險(xiǎn)，并加速了韓國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展。

相比之下，我國(guó)的銀行監(jiān)管體制在開放后的發(fā)展歷程中存在著一些問題，如機(jī)構(gòu)設(shè)置不夠科學(xué)、協(xié)調(diào)不夠、職責(zé)不夠清晰，在跨部門合作和協(xié)調(diào)中存在一定程度的不足，不能完全滿足銀行業(yè)快速發(fā)展面臨的復(fù)雜形勢(shì)。在新形勢(shì)下，我國(guó)銀行監(jiān)管體制應(yīng)著重加強(qiáng)信息披露和透明度，增強(qiáng)對(duì)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和處置能力，并制定全面的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，為銀行業(yè)健康發(fā)展提供有力保障。

同時(shí)，我國(guó)也可以從其他國(guó)家的銀行監(jiān)管體制中借鑒，如加強(qiáng)外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)與銀行的溝通協(xié)調(diào)，建立健全的內(nèi)部審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，完善法律法規(guī)體系，提高資本金和準(zhǔn)備金要求的比例等。在國(guó)際一體化快速發(fā)展的背景下，我國(guó)銀行監(jiān)管體制的改革和完善亦應(yīng)高度關(guān)注，借鑒先進(jìn)的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，加快改革步伐，逐步提高監(jiān)管的科學(xué)性、合理性和有