公司業(yè)務(wù)部“三農(nóng)”調(diào)研報(bào)告

公司業(yè)務(wù)部“三農(nóng)市場(chǎng)”調(diào)研報(bào)告##農(nóng)村信用合作聯(lián)社：根據(jù)聯(lián)社要求，我部門對(duì)轄內(nèi)的部分涉農(nóng)企業(yè)進(jìn)行了實(shí)地了解，問卷調(diào)查。對(duì)涉農(nóng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況有了整體的了解。現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：一、我部門涉農(nóng)企業(yè)貸款情況截至2011年7月31日，我社涉農(nóng)貸款(主要以合作社、農(nóng)業(yè)加工及農(nóng)業(yè)機(jī)械企業(yè)類為主)余額約為2億元，其中四級(jí)正常類貸款1.9億元，四級(jí)不良貸款0.11億元，不良貸款占比5%，不良率較高。其中農(nóng)業(yè)類不良貸款中，養(yǎng)豬合作社類不良貸款為998萬元，占該類不良貸款的90.7%。二、涉農(nóng)企業(yè)貸款真實(shí)用途及經(jīng)營(yíng)情況1、貸款真是用途情況：我部門涉農(nóng)貸款的真實(shí)用途基本符合合同約定要求，按照銀監(jiān)局“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的要求，嚴(yán)格落實(shí)有關(guān)的信貸政策，合法合規(guī)。少部分貸款我部在貸后檢查中推測(cè)其存在挪用的情況，例如養(yǎng)豬專業(yè)合作社2、涉農(nóng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況：目前我部的涉農(nóng)企業(yè)除了已經(jīng)成為不良貸款的4戶企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難，甚至停產(chǎn)外，其余企業(yè)經(jīng)營(yíng)都比較正常，運(yùn)行情況良好。三、綜合分析涉農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：目前在我部門的合作社貸款存在的主要問題體現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：經(jīng)營(yíng)管理：在農(nóng)業(yè)行企業(yè)中，養(yǎng)殖業(yè)企業(yè)尤其是養(yǎng)豬合作社經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)較大，其自身不懂養(yǎng)殖技術(shù)、無疫病預(yù)防意識(shí)、且預(yù)防設(shè)施不齊備，合作社養(yǎng)殖場(chǎng)發(fā)生疫病風(fēng)險(xiǎn)很大，我部幾戶不良貸款現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生顯著變化，合作社處于經(jīng)營(yíng)比較困難狀態(tài)；種植業(yè)類企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理上的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在其管理人員對(duì)產(chǎn)品市場(chǎng)的把握和掌控能力；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：農(nóng)業(yè)產(chǎn)品在市場(chǎng)中的價(jià)格波動(dòng)普遍較大，尤其是養(yǎng)殖業(yè)，這也造成該對(duì)行業(yè)企業(yè)要求有很好的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，但是在我部門貸款的農(nóng)業(yè)企業(yè)中，大多數(shù)是小企業(yè)，小規(guī)模合作社，在抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力上普遍能力不強(qiáng)。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)具有投入長(zhǎng)期性，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大，回報(bào)率較低的情況，要求相應(yīng)農(nóng)業(yè)企業(yè)流動(dòng)資金必須充足，但是目前我縣農(nóng)業(yè)性企業(yè)自有流動(dòng)資金普遍不足，且負(fù)債較大，影響了其在我社的償債能力。2、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防及措施=1\*GB2⑴適當(dāng)降低養(yǎng)殖業(yè)貸款規(guī)模；=2\*GB2⑵對(duì)已經(jīng)形成的農(nóng)業(yè)類不良貸款，請(qǐng)縣人民政府組織相關(guān)職能部門與公司法定代表人一起召開座談會(huì)實(shí)施談話制度，要求限期付息并重新完善貸款手續(xù)；=3\*GB2⑶對(duì)該公司實(shí)施訴訟收貸，以確保債權(quán)；四、關(guān)于如何擴(kuò)大和深化三農(nóng)市場(chǎng)問題：對(duì)待，不搞“一刀切”，任務(wù)分配和考核要科學(xué)合理，否則，在任務(wù)考核的壓力下，有些信貸人員會(huì)人為降低貸款條件或者繞過有關(guān)制度約束，甚至從兄弟信用社挖客戶，導(dǎo)致信用社內(nèi)部出現(xiàn)無序競(jìng)爭(zhēng)，浪費(fèi)人力財(cái)力，資源在內(nèi)部無謂的消耗；四是建立客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)保障金制度。按照貸款營(yíng)銷和利息收入等提取一定的風(fēng)險(xiǎn)保障資金，對(duì)客戶經(jīng)理發(fā)放而形成的不良貸款進(jìn)行化解，或用于對(duì)客戶經(jīng)理的獎(jiǎng)勵(lì)，維護(hù)客戶經(jīng)理的一定經(jīng)濟(jì)利益。（五）優(yōu)化營(yíng)銷環(huán)境，搭建貸款營(yíng)銷平臺(tái)一是建立營(yíng)銷貸款的客戶信息管理制度，便于信貸營(yíng)銷人員充分了解目標(biāo)市場(chǎng)和目標(biāo)客戶的信息；二是提高辦事效率，降低借款戶貸款成本。制定營(yíng)銷貸款的審查、審批問責(zé)制度，堅(jiān)持一周二次貸款審批的議事制度，以克服拖、卡、壓貸現(xiàn)象；三是協(xié)調(diào)爭(zhēng)取各行政部門或單位對(duì)貸款登記收費(fèi)的各種優(yōu)惠政策，降低客戶