2023年理財(cái)計(jì)劃(六篇)

本文格式為Word版，下載可任意編輯——2023年理財(cái)計(jì)劃(六篇)光陰的迅速，一眨眼就過(guò)去了，很快就要開展新的工作了，來(lái)為今后的學(xué)習(xí)制定一份計(jì)劃。計(jì)劃書寫有哪些要求呢？我們?cè)鯓硬拍軐懞靡黄?jì)劃呢？那么下面我就給大家講一講計(jì)劃書怎么寫才比較好，我們一起來(lái)看一看吧。

理財(cái)計(jì)劃篇一

投資與理財(cái)康寧

好多人和我一樣，并不愿意在理財(cái)這件小事上浪費(fèi)好多時(shí)間。懶人理財(cái)法并不追求榨取每一分收益，而是規(guī)劃好自己的財(cái)務(wù)收支，省心省力地拿到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益即可。所以，先向大家介紹一個(gè)極簡(jiǎn)家庭理財(cái)方案。這是個(gè)擴(kuò)展性很好的簡(jiǎn)單開始，即便以后有新的需求，也只在這個(gè)方案上增加新的理財(cái)工具就好。

首先，不要慌張尋覓萬(wàn)能的理財(cái)工具。總有人想尋覓事事隨心意的萬(wàn)能理財(cái)工具，但是這可能嗎？理財(cái)工具的三個(gè)屬性分別是收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和滾動(dòng)性，絕大多數(shù)時(shí)候，它們之間是相互取舍的關(guān)系，很少出現(xiàn)一種理財(cái)工具在這三方面都完勝另一種的狀況。因此，放棄尋覓萬(wàn)能理財(cái)工具的想法吧。想要達(dá)成省心省力的極簡(jiǎn)家庭理財(cái)方案，正途是壓縮你自己的理財(cái)需求，讓這些需求可以簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單通過(guò)少數(shù)幾種理財(cái)工具就能實(shí)現(xiàn)。

那么，每個(gè)人都千差萬(wàn)別的理財(cái)需求應(yīng)當(dāng)如何簡(jiǎn)化呢？我的建議是簡(jiǎn)化為三種：立刻能花的錢、很快能花的錢和暫時(shí)不花的錢。

立刻能花的錢，是指你兜里的現(xiàn)金和銀行卡上的活期存款。不要總想著信用卡和貨幣基金，我國(guó)的金融環(huán)境還沒(méi)有發(fā)達(dá)到能離開現(xiàn)金的程度，好多場(chǎng)合和緊急狀況下，你都必需能立刻從兜里掏出現(xiàn)金，或在路邊的atm上取到現(xiàn)金。

要知道，信用卡不是所有地方都能刷，貨幣基金也不是隨時(shí)能拿到手。對(duì)于中等收入家庭來(lái)說(shuō)，雖然現(xiàn)金和活期存款的收益低到可以忽略不計(jì)。但是依舊要保證隨時(shí)能拿出應(yīng)急的現(xiàn)金，不要太在乎這部分錢是不是損失了利息收益。

具體金額需要各位估算自己家庭的每月支出，稍微高過(guò)一個(gè)月的支出就差不多足夠了，終究還要儲(chǔ)存一筆很快能花的錢。

很快能花的錢，就是指你的貨幣基金，例如互聯(lián)網(wǎng)金融里的眾多“寶〞之一。這部分錢是有收益的，而且最近貨幣基金的收益還相當(dāng)不錯(cuò)。需要提醒的是，貨幣基金雖然取現(xiàn)便利，又有收益，但是不要把它等同于現(xiàn)金，更不要對(duì)貨基的收益太執(zhí)著。

為什么貨基不是立刻能花的錢？平日工作日可能感覺(jué)不明顯，一旦是非工作日或夜晚，你就會(huì)感到貨基的錢并不是立刻能轉(zhuǎn)成銀行卡里的活期存款，所以還是把它設(shè)想為一兩天內(nèi)能拿到手的現(xiàn)金更適合，不宜把手頭的現(xiàn)金全部換成貨基。至于貨基收益，蹦蹦跳跳的七日年化收益率參考價(jià)值并不大。

根據(jù)貨基收益排名（截至20xx年2月2日），近一年的最高收益不過(guò)4、82%、近半年不過(guò)2、71%，固定收益類產(chǎn)品很簡(jiǎn)單超過(guò)，所以同樣不宜把長(zhǎng)期不用的錢放在貨基。

總而言之，貨幣基金就像一個(gè)緩沖池，作為很快能花的錢，金額控制在3-6個(gè)月的家庭支出就足夠了。

把以上兩種錢留夠，剩下暫時(shí)不花的錢，才是你可以追求高收益的錢。想投資追求高收益的，可以去炒股炒金炒一切；想掙點(diǎn)穩(wěn)定錢的，老老實(shí)實(shí)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

如何找到低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品呢？往細(xì)里說(shuō)很難，其中門道太多；可是往粗里說(shuō)又很簡(jiǎn)單，只要牢記“天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐〞即可。最近半年貨幣基金的年化收益率在5%多一點(diǎn)，那么正規(guī)機(jī)構(gòu)的固定收益理財(cái)產(chǎn)品到6%-7%也就差不多了，再高的收益率憑什么風(fēng)險(xiǎn)低呢？隨著金融改革的深入，為自己決策負(fù)責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)會(huì)成為常態(tài)。

理財(cái)計(jì)劃篇二

作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔(dān)負(fù)起理財(cái)投資的責(zé)任，為家庭財(cái)產(chǎn)加上道保值升值的保險(xiǎn)鎖，不僅能為老公分憂，也讓孩子的成長(zhǎng)有穩(wěn)固的保證。

隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷增長(zhǎng)和國(guó)民資產(chǎn)的不斷積累，有部分在職場(chǎng)打拼多年的優(yōu)秀女士，逐漸淡出職場(chǎng)，進(jìn)入了另一個(gè);職場(chǎng);，即家庭，成為了全職太太，而劉蕓就是其中的一位。

劉蕓今年33歲，先生35歲，兩人育有一個(gè)2歲的寶寶。先生在一家央企任職，有五險(xiǎn)一金，年薪稅后30萬(wàn)元(含各種補(bǔ)助、津貼)。劉蕓生完寶寶后就一直在家產(chǎn)全職媽媽，年收入為零，暫不考慮出去工作。目前家庭月消費(fèi)約8000元，主要是給寶寶報(bào)早教班和平日出去游玩花費(fèi)比較多。

目前家里有一套兩居室自住、學(xué)區(qū)房，市值約300萬(wàn)元，還剩12萬(wàn)元的房貸。有一輛20萬(wàn)元的車。目前有存款50萬(wàn)元，基金市值5萬(wàn)元，股票市值8萬(wàn)元。作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔(dān)負(fù)起理財(cái)投資的責(zé)任，為家庭財(cái)產(chǎn)上道保險(xiǎn)鎖，不僅為老公分憂，也讓孩子的成長(zhǎng)有穩(wěn)固保證。

1、目前基金、股票均虧損比較嚴(yán)重，手頭50萬(wàn)元的存款，不想再投資高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，如何處理，能風(fēng)險(xiǎn)低又抗通脹。

2、先生想換一輛30萬(wàn)元的車，目前考慮的是奧迪a4l、沃爾沃s60，按目前的收入狀況是否可行?

3、由于是全職媽媽，以后養(yǎng)老金應(yīng)如何準(zhǔn)備?

劉蕓的家庭剛剛步入理財(cái)階段中的組建期，這一時(shí)期是家庭消費(fèi)的高峰期，未來(lái)面臨子女教育、住房以及退療養(yǎng)老等重大理財(cái)規(guī)劃，靠先生一人工作來(lái)支撐還是有很大壓力的。目前劉蕓全家每年收入30萬(wàn)元，消費(fèi)9.6萬(wàn)元，結(jié)余20.4萬(wàn)元。

寶寶今年2歲，未來(lái)20年都將成為家庭子女撫養(yǎng)教育的消費(fèi)期，以3歲前早教班每年10000元，3-6歲幼兒園每年30000元，6-12歲小學(xué)每年20000元，12-18歲中學(xué)每年30000元，18-22歲大學(xué)每年40000元計(jì)算，粗算一下平均每年還將增加2萬(wàn)元的支出預(yù)算。

劉蕓全家產(chǎn)前金融資產(chǎn)63萬(wàn)元，固定資產(chǎn)及耐用品價(jià)值合計(jì)320萬(wàn)元，負(fù)債12萬(wàn)元。以目前的狀況來(lái)看，假使沒(méi)有過(guò)分的理財(cái)目標(biāo)的話，日常生活還是比較充裕的'，每月約1.5萬(wàn)元的結(jié)余使得喜歡出游的全職太太壓力并不大。

投資：配置固定收益類資產(chǎn)

在劉蕓全職在家的狀況下，從實(shí)現(xiàn)未來(lái)諸多理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)考慮，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)應(yīng)定為積極型，對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)配置比例為現(xiàn)金類資產(chǎn)10%，固定收益類資產(chǎn)60%，權(quán)益類30%。預(yù)期收益8%的可能性大于90%，出現(xiàn)最大虧損10%的可能性低于5%。

而從目前劉蕓家庭的金融資產(chǎn)配置上看，現(xiàn)金類資產(chǎn)占比79.3%，權(quán)益類資產(chǎn)占比20.7%。當(dāng)務(wù)之急是增加固定收益類資產(chǎn)的配置比例，由于此類資產(chǎn)雖然從收益性上看水平在5%左右并不算很高，但是本金和收益相對(duì)穩(wěn)定，是實(shí)現(xiàn)8%預(yù)期回報(bào)的重要保障，類似于足球場(chǎng)上的防守隊(duì)員。

現(xiàn)金類資產(chǎn)投資可以降低到6萬(wàn)元左右。這類資產(chǎn)主要是應(yīng)對(duì)突發(fā)的資金需求，例如看病、購(gòu)買大件商品等。在本金絕對(duì)安全的前提下平均收益水平在2%左右，比活期存款收益高，而滾動(dòng)性同樣好，很像一支球隊(duì)的超級(jí)替補(bǔ)。權(quán)益類資產(chǎn)主要是指股票或者偏股類基金等投資，這種投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)。但從長(zhǎng)期資產(chǎn)配置角度看，獲得超額收益從而實(shí)現(xiàn)抵御通脹的目標(biāo)全憑權(quán)益類的貢獻(xiàn)，是資產(chǎn)配置中的前鋒。劉蕓在該類資產(chǎn)的配置比例可以再增加4萬(wàn)元。

在資產(chǎn)配置比例確定之后，劉蕓可以結(jié)合短期、中期和長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)，對(duì)各類資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品進(jìn)行選擇。現(xiàn)金類資產(chǎn)可以放在日日金、貨幣型基金等產(chǎn)品上。固定收益類資產(chǎn)中有短期需求的可以選擇銀行1個(gè)月至1年期理財(cái)產(chǎn)品;鑒于劉蕓的資產(chǎn)量未達(dá)到購(gòu)買信托等高收益產(chǎn)品的起點(diǎn)，其長(zhǎng)期需求可以選擇分紅型、萬(wàn)能型或者財(cái)產(chǎn)型銀保類產(chǎn)品進(jìn)行配置。由于目前劉蕓的權(quán)益類資產(chǎn)損失比較嚴(yán)重，而市場(chǎng)環(huán)境又不太明朗，權(quán)益類資產(chǎn)的補(bǔ)充可以選擇對(duì)偏股類基金定投的方式進(jìn)行。

換車：以舊換新分期購(gòu)買

建議劉蕓考慮以置換購(gòu)車的方式計(jì)算換車的可能。目前劉蕓家的車以購(gòu)置價(jià)50%的比例售出，獲得10萬(wàn)元現(xiàn)金，需要額外支付20萬(wàn)元。在不考慮改善住房需求的前提下，可動(dòng)用存款實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

另一種方法可以通過(guò)銀行合作車型(如奧迪a4l)免息分期付款方式，首付20萬(wàn)，其余每年還款2萬(wàn)元，5年還清。但劉蕓夫婦應(yīng)細(xì)心考慮換車的需要是否迫切。由于無(wú)論日常保養(yǎng)還是油耗，換完新車后的消費(fèi)都會(huì)有所增加。

養(yǎng)老：基金定投+壽險(xiǎn)

作為全職太太，養(yǎng)老可能是她最需要認(rèn)真考慮的一項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃。建議她在養(yǎng)老規(guī)劃中注意好存量與流量的結(jié)合。

所謂流量是指在養(yǎng)老階段，每月能獲取固定的現(xiàn)金收入。劉蕓沒(méi)有三險(xiǎn)一金，所以應(yīng)當(dāng)及早投資養(yǎng)老壽險(xiǎn)，補(bǔ)充這部分缺口。

理財(cái)計(jì)劃篇三

對(duì)于年輕的工薪族來(lái)說(shuō)，積累人生第一個(gè)10萬(wàn)元，尋常是需要相當(dāng)毅力的，即便下定決心每月必需固定存入多少錢，好多時(shí)候也由于繁忙、遺忘、額外支出等原因讓強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的愿望泡了湯。好多時(shí)候我們也明白，其實(shí)每個(gè)月收入中拋開必要的生活開支，多花幾百元和少花幾百元對(duì)我們的生活基本沒(méi)有影響，關(guān)鍵就是，如何在我們還沒(méi)有隨意消費(fèi)完之前，及時(shí)地將這些可花可不花的資金沉淀下來(lái)。

而要積累其次個(gè)10萬(wàn)元，就有好多捷徑可走了，由于有了理財(cái)?shù)谋惧X，錢生錢就簡(jiǎn)單多了。28歲的關(guān)女士幸運(yùn)地得到父母贈(zèng)予的20萬(wàn)元后，一直把它放在銀行里存活期，當(dāng)去年受人指示購(gòu)買收益3.4%的人民幣理財(cái)產(chǎn)品后，竟賺了7000元，對(duì)于之前白白流去的銀子只好連連叫苦。這正是這一階段理財(cái)意識(shí)的重要表達(dá)。有一種說(shuō)法，假使一個(gè)人30歲時(shí)有50萬(wàn)元，他不用做別的只是穩(wěn)健打理，那么這個(gè)人退休時(shí)將有幾百萬(wàn)元甚至上千萬(wàn)元。

積累人生這兩個(gè)10萬(wàn)元，需要?jiǎng)佑玫拇_實(shí)是不同的腦部神經(jīng)，需要搜集的是不同的理財(cái)技巧，需要具備的是同樣的理財(cái)觀念。今天，與大家一起探討的是兩個(gè)10萬(wàn)元的不同技巧，同時(shí)也希望大家能夠從打理新年的第一個(gè)月收入開始，盡早制定出自己的理財(cái)計(jì)劃，享受狗年的財(cái)運(yùn)生活。

或許你還沒(méi)有意識(shí)到，作為白領(lǐng)的你，當(dāng)每月的工資都被公司直接打在了卡上，自己用多少取多少，每月節(jié)余部分放在卡里吃活期利息時(shí)，這種多數(shù)同事們都采用的做法，已經(jīng)讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息，看似幾十元到幾百元的區(qū)別，時(shí)間一長(zhǎng)損失可就大了。更重要的是，這種方法十分不利于資本的積累，這樣的“不理財(cái)〞方式，讓你實(shí)現(xiàn)第一個(gè)10萬(wàn)元目標(biāo)難了不少。

據(jù)了解，目前各家銀行都有自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺(tái)開通這項(xiàng)服務(wù)，并可設(shè)定一個(gè)轉(zhuǎn)存點(diǎn)，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動(dòng)劃轉(zhuǎn)。通過(guò)這項(xiàng)業(yè)務(wù)，工薪族可完全實(shí)現(xiàn)為自己量身定制理財(cái)方案的目的，如設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲(chǔ)蓄比例和期限等，實(shí)現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主滾動(dòng)，提高理財(cái)效率和資金收益率。據(jù)統(tǒng)計(jì)，假使資金平均分派為三個(gè)月定期到兩年定期，一年下來(lái)可以達(dá)到約1.75%的年綜合收益率。不過(guò)，需要注意的是，不同銀行的轉(zhuǎn)存起點(diǎn)和時(shí)間有所不同。

例如，假使您的月工資為6000元，與工資發(fā)放銀行簽訂了儲(chǔ)蓄協(xié)議，委托銀行在自己的活期工資賬戶中每月保存2500元，其余資金按20%、30%和50%的比例，分別轉(zhuǎn)存到三個(gè)月、一年和三年的定期子賬戶上。假使您的零用錢超過(guò)2500元，銀行會(huì)按利息損失最小原則，由電腦系統(tǒng)從其定期子賬戶中選擇最近存入的定期存款提前支取，但假使當(dāng)天補(bǔ)足取款，也不會(huì)造成利息損失。

零存整取，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計(jì)算方法與整存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息方法一致。中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計(jì)算利息。

零存整取可以說(shuō)是一種強(qiáng)制存款的方法，每月固定存入一致金額的錢，想不做“月光族〞者可以通過(guò)這種方法養(yǎng)成“節(jié)流〞的好習(xí)慣。

所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據(jù)、記賬式國(guó)債、金融債、協(xié)議存款等穩(wěn)健型金融產(chǎn)品的開放式基金，由于它不像其他開放式基金一樣有認(rèn)購(gòu)和贖回費(fèi)用，所以投資者可以把它當(dāng)成“活期儲(chǔ)蓄〞，而隨時(shí)購(gòu)買和贖回，從發(fā)出贖回指令到可以取現(xiàn)一般需要2至3個(gè)工作日。

定期定額申購(gòu)基金很適合工薪族達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目標(biāo)。已上市的各種開放式基金的數(shù)目已達(dá)到上百只，它們的主發(fā)行渠道就是銀行。那么，經(jīng)常惠顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某只基金，跟銀行簽訂一個(gè)協(xié)議約定每月扣款金額，以后每月銀行就會(huì)從你的資金賬戶中扣除約定款項(xiàng)，劃到基金賬戶完成基金的申購(gòu)。這種方式有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期穩(wěn)定增值。這種投資法，不必把握太多的專業(yè)知識(shí)，不必費(fèi)心選定購(gòu)買的時(shí)點(diǎn)，只需耐心一些堅(jiān)持中長(zhǎng)期持有，并且在一般狀況下，基金定投的收益會(huì)高于零存整取的利息。正由于此，它甚至是工薪族為孩子儲(chǔ)存教育金或籌劃養(yǎng)老金的一個(gè)優(yōu)良選擇。

定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來(lái)說(shuō)，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標(biāo)準(zhǔn)是看它的長(zhǎng)期贏利能力。

一些股份制銀行有一種“月計(jì)劃〞的存款方式，年收益可達(dá)到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要單個(gè)賬戶余額超過(guò)1萬(wàn)元，就可以在每月下旬與銀行約定理財(cái)月計(jì)劃，銀行每月1日對(duì)外發(fā)布上期收益狀況，并容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的滾動(dòng)性，預(yù)期年收益率為1.7%至2.05%。

守：工作了幾年之后，或許你已經(jīng)有了10萬(wàn)元左右的存款，就可以好好打理一下多年積蓄，讓它加快增值速度了。

首先，應(yīng)當(dāng)把一半積蓄放在銀行存款或國(guó)債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓資產(chǎn)暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。

除存款和國(guó)債之外，還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒(méi)有絕對(duì)的保證，但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大。譬如拿出1萬(wàn)-2萬(wàn)元投入到貨幣或債券型開放式基金里面，它可以替代活期存款。

在保證滾動(dòng)性和低風(fēng)險(xiǎn)的狀況下，貨幣市場(chǎng)基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費(fèi)用，管理費(fèi)用也較低，轉(zhuǎn)換又很靈活，本金的安全性很高，又是免稅的。

努力增加理財(cái)收入的同時(shí)，依舊要把工作收入積累下來(lái)，當(dāng)時(shí)攢下第一個(gè)十萬(wàn)的勁頭千萬(wàn)不能松懈。

對(duì)工薪族來(lái)說(shuō)，收入有兩個(gè)來(lái)源：工作收入和理財(cái)收入。在只有工作收入沒(méi)有理財(cái)收入的狀況下，積累人生第一個(gè)十萬(wàn)，尋常是需要相當(dāng)毅力的，而要積累其次個(gè)十萬(wàn)，就有好多捷徑了，由于有了理財(cái)?shù)谋惧X，錢生錢就簡(jiǎn)單多了。目前銀行一年期定存利率是3.87%，活期更是只有0.81%，錢放在銀行不動(dòng)，利息還不夠彌補(bǔ)物價(jià)上漲。所以，一旦有了理財(cái)?shù)谋惧X，就不能只靠工作收入了，應(yīng)逐步提高理財(cái)收入在總收入中的比重。隨著年齡的增長(zhǎng)，以理財(cái)收入逐步取代工作收入是必經(jīng)的過(guò)程，直至退休后只有理財(cái)收入而沒(méi)有工作收入。及早開始理財(cái)，就有機(jī)遇提早退休享受生活，下面這個(gè)“理財(cái)方程式〞可以給大家一些啟發(fā)。

理財(cái)方程式的概念十分簡(jiǎn)單。首先，把一半積蓄放在銀行存款或國(guó)債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓資產(chǎn)暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。除存款和國(guó)債外，還可以關(guān)注一下其它低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒(méi)有絕對(duì)的保證，但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大。

接下來(lái)就是如何錢生錢了，建議大家將“攻〞的資金分為“穩(wěn)攻〞和“強(qiáng)攻〞。穩(wěn)攻部分，對(duì)于有一定投資理財(cái)概念的人，可以選一些波動(dòng)度較小、報(bào)酬表現(xiàn)較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不過(guò)，投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行；同時(shí)還需有投資組合的概念，通過(guò)分散投資來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。

至于強(qiáng)攻部分，就是投資理財(cái)中最刺激的部分了，如成長(zhǎng)型股票、股票型基金、期貨等，既有機(jī)遇讓人一個(gè)月賺10%，也有可能一個(gè)月賠掉10%。投資這些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，有相當(dāng)高的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)門坎，對(duì)于不擅長(zhǎng)投資的工薪族，最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行，在比較有投資心得、功力較深厚之后，再參與強(qiáng)攻一族中去追求更高的收益率。

需指出的是，“理財(cái)方程式〞的攻守比重是可以靈活調(diào)整的，主要取決于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)目標(biāo)，假使能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)且短期內(nèi)無(wú)較大資金支出計(jì)劃，則可提高強(qiáng)攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過(guò)50%。對(duì)于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少?gòu)?qiáng)攻的比例。

最終，努力增加理財(cái)收入的同時(shí)，依舊要把工作收入積累下來(lái)，當(dāng)時(shí)攢下第一個(gè)十萬(wàn)的勁頭千萬(wàn)不能松懈。假使能保存定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣，同時(shí)堅(jiān)持投資理財(cái)，擁有下一個(gè)十萬(wàn)一定不會(huì)太久。

理財(cái)計(jì)劃篇四

保本基金的預(yù)期回報(bào)率=20%×5%5%×25%0%×70%=2、25%<

所以，購(gòu)買國(guó)債最合算，一生的理財(cái)計(jì)劃2。

1、你對(duì)金錢的欲望有多猛烈、

你向朋友要了一株樹苗，種在花園里，在你想象中，它在幾年后會(huì)長(zhǎng)成什么樣子、

a、開花絢麗的樹；b、結(jié)滿果實(shí)的樹；c、繁茂屹立的樹；d、枯死了。

答案：

a、重視美形、美感，屬于唯美派。清心寡欲，不貪婪，對(duì)家財(cái)多不大在意。

b、物欲熏心，是現(xiàn)實(shí)主義者。愛(ài)生財(cái)，無(wú)長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃，擅長(zhǎng)搶短線，謀取眼前利益。

c、穩(wěn)健、扎實(shí)，是理想派。穩(wěn)扎穩(wěn)打，計(jì)劃周詳，不冒險(xiǎn)，不躁進(jìn)，不做寅吃卯糧的事。

d、憑直覺(jué)行動(dòng)，不請(qǐng)教，不磋商，好一意孤行。對(duì)金錢的欲望很猛烈，但不知努力，只做一日暴富的美夢(mèng)。2、你會(huì)成為大富翁嗎、

你期盼已久的新屋要裝修了，你會(huì)在哪一部分投入最多、

a、淋浴室的浴缸、馬桶；b、寢室的床；c、客廳的沙發(fā)、開關(guān)；

d、廚房和梳理間。

答案：

a、你是那種最有可能成為大富翁的人，盡管你看起來(lái)一點(diǎn)也不像大富翁，你的財(cái)運(yùn)不錯(cuò)，總能找到賺錢的門道。

b、你有上流社會(huì)的品位，天生好命。即便你成不了大富翁，也是衣食無(wú)憂。

c、你要學(xué)會(huì)把握你天生的資產(chǎn)運(yùn)，不過(guò)可別一直偷懶，放棄進(jìn)財(cái)?shù)臋C(jī)遇。

d、你看起來(lái)很像大富翁，惋惜偏偏不是，但改變一下你的工作態(tài)度，也可能會(huì)有轉(zhuǎn)機(jī)。

第三節(jié)生命周期與理財(cái)規(guī)劃

人生不同階段的理財(cái)方法

每個(gè)人的際遇不同，人生目標(biāo)也有很大的區(qū)別，工作計(jì)劃《一生的理財(cái)計(jì)劃2》。在我們離開學(xué)校走上社會(huì)以前大多是依靠父母撫養(yǎng)，雖然有些年輕人可能有一定的收入，但是父母的撫養(yǎng)還是我們主要的收入來(lái)源。但從學(xué)校畢業(yè)以后的人生，可以分為五個(gè)階段：

1、事業(yè)起步者；2、新婚人士；3、為人父母；4、事業(yè)有成；5、準(zhǔn)備退休。

為什么我們要分析人生不同的階段，作為我們理財(cái)規(guī)劃的依據(jù)呢、由于每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與人生階段密切相關(guān)，而且資產(chǎn)負(fù)債水平也與人生階段有密切關(guān)系。表2—1可以看到每個(gè)人生階段的不同特征。

表2—1人生不同階段的特點(diǎn)

人生階段年齡范圍特征

事業(yè)起步者20—25剛加入工作，收入不高，但沒(méi)有財(cái)務(wù)和家庭負(fù)擔(dān)，可承受較大風(fēng)險(xiǎn)。

新婚人士26—35經(jīng)濟(jì)上會(huì)以家庭為中心，穩(wěn)定為主，財(cái)務(wù)開支變大，例如買車、購(gòu)房等。

為人父母30—40孩子成為生活的重要部分，開支大增，要建立教育基金，考慮未來(lái)的教育開支。

事業(yè)有成40—50事業(yè)達(dá)到高峰，人生進(jìn)入穩(wěn)定階段，累積的資產(chǎn)投入到穩(wěn)定增長(zhǎng)的項(xiàng)目中。

準(zhǔn)備退休50—60集中準(zhǔn)備退休生活，累積足夠的退休金以安享晚年。

1、第一階段——事業(yè)起步者

雖然離開學(xué)校已有些日子了，但對(duì)當(dāng)時(shí)的生活仍舊十分憧憬，那時(shí)輕松自如，無(wú)憂無(wú)慮，我們是父母辛勤賺錢的消費(fèi)者，真的像花***一樣瀟灑！但是一畢業(yè)，狀況完全轉(zhuǎn)變，人生掀開新的一頁(yè)。收入不高，負(fù)擔(dān)也不多，工資升幅快。這一階段，我們勉勵(lì)你早儲(chǔ)蓄，可考慮每月定期儲(chǔ)蓄一筆資金，養(yǎng)成定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣。

不少年輕人有個(gè)錯(cuò)誤觀念，認(rèn)為自己年輕，可以投資冒險(xiǎn)，虧了可以從頭再來(lái)。我們奉勸你不要投機(jī)過(guò)度，不要抱著“不成功，便成仁〞的態(tài)度，端正自己的投資態(tài)度；分散風(fēng)險(xiǎn)，適當(dāng)投資；多閱讀有關(guān)投資的書籍，豐富自己的投資知識(shí)；總結(jié)投資經(jīng)驗(yàn)，才能成為成功的投資者。

消費(fèi)時(shí)不要圖虛榮，刻意追求名牌。及時(shí)行樂(lè)，將來(lái)如何生活、莫非要當(dāng)孤獨(dú)的老太婆、還是收垃圾的窮老頭、

理財(cái)計(jì)劃篇五

老婆芊芊懷孕了，這對(duì)鄭宇一家來(lái)說(shuō)可不是一般的好消息。由于先天身體的條件，醫(yī)生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%，可能他們永遠(yuǎn)不會(huì)擁有自己的孩子，這在兩人結(jié)婚前就已經(jīng)有了共識(shí)。所以結(jié)婚兩年來(lái)，兩人從沒(méi)有在財(cái)政上為孩子刻意做過(guò)計(jì)劃，而是把重點(diǎn)放在如何提高生活質(zhì)量、充共享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應(yīng)后去醫(yī)院做了檢查，一家人狂喜之余也意識(shí)到要在經(jīng)濟(jì)生活上重新進(jìn)行戰(zhàn)略部署了。

收入

鄭宇月工資1萬(wàn)元，芊芊5000元，但考慮到身體，全家人都建議她現(xiàn)在就辦病休，在家里療養(yǎng)一年，病休期間的月工資是20xx元

支出

每月消費(fèi)兩人加起來(lái)在4000～4500元

存款

人民幣存款4萬(wàn)元

房貸

目前住在父母的房子里，已經(jīng)買了一套140平方米的房子，總款85萬(wàn)元，首付45萬(wàn)元，公積金貸款40萬(wàn)元，20年還清，月供2500元，已經(jīng)還了1年

20xx年6月在銀行作了10萬(wàn)元的理財(cái)基金，計(jì)劃今年6月取出，作為新屋的裝修款

保險(xiǎn)

除單位上的基本保險(xiǎn)以外，沒(méi)有上其他保險(xiǎn)

有了孩子一切都不一樣了，兩個(gè)人制定了接下來(lái)的理財(cái)目標(biāo)：

保險(xiǎn)保障

無(wú)規(guī)劃

萬(wàn)一有不幸事故發(fā)生，例如疾病或意外，家人依舊能夠維持目前的生活水平，不需為日后生活擔(dān)憂。

退療養(yǎng)老

80萬(wàn)元

根據(jù)自己的退休年齡及理想的退休生活預(yù)計(jì)所需退療養(yǎng)老費(fèi)用

教育經(jīng)費(fèi)

40萬(wàn)元

確保孩子能夠完成大學(xué)學(xué)業(yè)

生活質(zhì)量

60萬(wàn)元

完成住房貸款、買一輛20萬(wàn)元左右的車

請(qǐng)教理財(cái)專家，如何可以穩(wěn)步有效地完成過(guò)渡期的轉(zhuǎn)變。

從現(xiàn)在開始到孩子出生后、妻子恢復(fù)正常工作前，屬于轉(zhuǎn)型過(guò)渡期。由于家庭收入減少，妻子懷孕又會(huì)增加一些意外的開支，建議這個(gè)時(shí)期采用保守的理財(cái)方式，在資產(chǎn)保值的基礎(chǔ)上，采用風(fēng)險(xiǎn)極低的理財(cái)產(chǎn)品適當(dāng)增值，同時(shí)注意資產(chǎn)的滾動(dòng)性，以備不時(shí)之需，還應(yīng)當(dāng)重視的是儉約支出和保險(xiǎn)保障。

投資把目前4萬(wàn)元存款中的3萬(wàn)元用于投資開放式基金，50%投資于貨幣型基金，50%用于投資債券型基金，風(fēng)險(xiǎn)很低，基本可以保證本金的安全，同時(shí)滾動(dòng)性高，提前1~2天通知即可贖回，收益比銀行存款高，貨幣型基金年收益一般在2.5%左右，好的債權(quán)型基金年收益可達(dá)到7%~9%，且收益免交利息稅。

還貸銀行的基金產(chǎn)品到期后，建議10萬(wàn)元不要完全用于裝修新屋，留出5萬(wàn)元裝修，其余用于提前還貸，一方面減輕還貸壓力，另一方面也減少了總體的利息支出，可以采用部分提前還貸，還貸期限不變，減少每期還貸額度的方法。

保險(xiǎn)由于鄭宇目前是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，所以更應(yīng)當(dāng)給自己買一些商業(yè)保險(xiǎn)，建議給自己和妻子買消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，其中要注意保險(xiǎn)額度，自己的身故賠償金應(yīng)當(dāng)至少大于余下的房貸金額。

理財(cái)計(jì)劃篇六

根據(jù)中心校財(cái)務(wù)工作計(jì)劃，結(jié)合我校的具體狀況，嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)法律、法規(guī)，加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)管理，勤儉儉約，科學(xué)合理使用資金，以最大限度的爭(zhēng)取資金，改善辦學(xué)條件，使之達(dá)到新的辦學(xué)標(biāo)準(zhǔn)，為學(xué)校的教育教學(xué)提供良好的物質(zhì)保障，農(nóng)村小學(xué)財(cái)務(wù)工作計(jì)劃。后勤全體人員本著求實(shí)、創(chuàng)新、到位和科學(xué)的原則，全心全意地為學(xué)校廣大師生服務(wù)。

(一)財(cái)務(wù)工作：

1、根據(jù)上級(jí)有關(guān)精神，確鑿做好學(xué)校年度預(yù)算和收支計(jì)劃，并嚴(yán)格執(zhí)行。全面做好年終的決算工作，為學(xué)校教育決策提供可靠的數(shù)據(jù)，確保實(shí)現(xiàn)三個(gè)增長(zhǎng)。

2、加強(qiáng)過(guò)程管理，及時(shí)統(tǒng)計(jì)教育經(jīng)費(fèi)使用狀況，做終究碼明白，信息確鑿，每月向校長(zhǎng)匯報(bào)，為