銀行訂單融資作業(yè)指導書 模版

銀行訂單融資作業(yè)指導書目的和范圍為規(guī)范銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）訂單融資業(yè)務辦理行為，切實防范風險，提高運作質量，促進訂單融資業(yè)務逐步實現(xiàn)規(guī)范化、制度化、程序化管理，根據(jù)《銀行訂單融資管理辦法》，制訂本作業(yè)指導書。本文件適用于本行訂單融資業(yè)務的操作及風險控制。定義、縮寫和分類訂單融資，是指本行以出口商收到的出口合同、訂單等作為還款來源，用于解決出口商裝船前，因支付收購款、組織生產(chǎn)、貨物運輸?shù)荣Y金需要而發(fā)放的短期貿(mào)易融資。協(xié)議憑證，是指訂單融資當事人在本行辦理訂單融資業(yè)務中所使用的協(xié)議憑證，包括訂單融資申請書、訂單融資合同等。有權經(jīng)辦部門，是指總行國際業(yè)務部和分行經(jīng)營部門有權經(jīng)辦訂單融資業(yè)務的部門。經(jīng)營機構國際業(yè)務部，是指總行國際業(yè)務部結算部和分行國際業(yè)務部門。職責與權限部門崗位職責權限不相容崗位有權經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗負責訂單融資業(yè)務的受理與調查；負責撰寫調查報告；負責按申報權限申報訂單融資業(yè)務；負責落實放款條件并草簽合同；分支機構分析評價崗有權審批決策人總行/分行放款審查崗分支機構合同確認崗經(jīng)營機構國際業(yè)務部出口經(jīng)部門崗位職責權限不相容崗位負責訂單融資業(yè)務授信后管理；負責訂單融資業(yè)務的款項收回；負責部分檔案的歸檔。辦崗經(jīng)營機構國際業(yè)務部出口復核崗綜合柜員崗分支機構分析評價崗2)負責綜合審閱分析調查報告、調查意見決定是否按權限將訂單融資申請報送審查審批。有權經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗有權審批決策人總行/分行放款審查崗分支機構合同確認崗經(jīng)營機構國際業(yè)務部出口經(jīng)辦崗經(jīng)營機構國際業(yè)務部出口復核崗綜合柜員崗有權審批決策人2)負責在本行授權范圍內，按照規(guī)定的程序進行授信審批決策，并簽署具體意見。有權經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗分支機構分析評價崗總行/分行放款審查崗分支機構合同確認崗經(jīng)營機構國際業(yè)務部出口經(jīng)辦崗經(jīng)營機構國際業(yè)務部出口復核崗綜合柜員崗總行/分行放款審查崗2)負責訂單融資業(yè)務授信執(zhí)行的放款審查。10)11)12)13)14)辦崗15)核崗16)有權經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗分支機構分析評價崗有權審批決策人分支機構合同確認崗經(jīng)營機構國際業(yè)務部出口經(jīng)經(jīng)營機構國際業(yè)務部出口復綜合柜員崗分支機構合同確認崗負責訂單融資業(yè)務合同與協(xié)議的審查核對；負責合同簽章審查。10)11)12)13)14)辦崗15)核崗16)有權經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗分支機構分析評價崗有權審批決策人總行/分行放款審查崗經(jīng)營機構國際業(yè)務部出口經(jīng)經(jīng)營機構國際業(yè)務部出口復綜合柜員崗經(jīng)營機構國際業(yè)務2)負責審核訂單的條款等并出具審核意 10) 有權經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗部門崗位職責權限不相容崗位部出口經(jīng)辦崗見。分支機構分析評價崗有權審批決策人總行/分行放款審查崗分支機構合同確認崗經(jīng)營機構國際業(yè)務部出口復核崗綜合柜員崗經(jīng)營機構國際業(yè)務部出口復核崗3)負責復核訂單條款并出具復核意見。10)11)12)13)14)有權經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗分支機構分析評價崗有權審批決策人總行/分行放款審查崗分支機構合同確認崗經(jīng)營機構國際業(yè)務部出口經(jīng)辦崗綜合柜員崗綜合柜員崗負責通過業(yè)務系統(tǒng)將本行放款、支付資金準確、及時發(fā)放；負責通過業(yè)務系統(tǒng)進行到期授信及時收回的賬務處理及其他相關柜面工作。有權經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗分支機構分析評價崗有權審批決策人總行/分行放款審查崗分支機構合同確認崗經(jīng)營機構國際業(yè)務部出口經(jīng)辦崗經(jīng)營機構國際業(yè)務部出口復核崗基本規(guī)定訂單融資的業(yè)務范圍包括跟單托收以及匯款方式項下的融資，匯款方式下，本行只辦理貨到付款項下的訂單融資業(yè)務，如出口合同、訂單為部分預付、部分貨到付款，本行只可對貨到付款部分提供訂單融資。訂單融資的對象：訂單融資適用于經(jīng)常性發(fā)生國際貿(mào)易，具備一定的出口規(guī)模，擁有良好的進出口經(jīng)營記錄與資信狀況，具有到期償還訂單融資能力，銀企配合意愿強的客戶。申請訂單融資的條件包括但不限于：依法登記注冊并有效存續(xù)的法人或其他經(jīng)濟組織；在本行開立人民幣或外匯存款賬戶；經(jīng)營狀況、財務狀況良好，貿(mào)易背景真實，收付匯記錄良好；資信狀況良好，具有到期償還訂單融資的能力；與本行和其他銀行的信貸業(yè)務往來狀況良好，無不良信用記錄；在本行有對應的貿(mào)易融資授信額度（低風險業(yè)務除外）；g)具有進出口經(jīng)營權，出口商品需符合國家相關規(guī)定，在申請人生產(chǎn)經(jīng)營范圍之內；所持的出口合同、訂單等需由資信良好的國外進口商簽定，出口合同、訂單條款必須經(jīng)本行核準；本行規(guī)定的其它條件。訂單融資的幣種可以為人民幣或外幣，一般為人民幣。訂單融資的金額不應超過出口合同、訂單貨到付款（扣除尾款、質保金）部分的80%；對于信用評級AAA級以上（含）的客戶，訂單融資上限可放寬至出口合同、訂單中貨到付款（扣除尾款、質保金）部分的90%。訂單融資的期限為自放款之日起至預計收匯之日止，最長不超過6個月。訂單融資的利率：訂單融資幣種為人民幣的，利率按中國人民銀行同檔次短期貸款利率執(zhí)行。訂單融資幣種為外幣的，利率按本行外匯貸款利率的有關規(guī)定執(zhí)行。流程描述及操作要點訂單融資業(yè)務作業(yè)流程本流程包括貸前調查階段、分析評價、審批階段、授信執(zhí)行階段和貸后管理階段等四個階段，具體的流程描述及要求如下：

節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內部合規(guī)要求內部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示ⅠG1訂單審核經(jīng)營機構國際業(yè)務部出口經(jīng)辦崗經(jīng)辦行應將用于訂單融資的出口合同、訂單的國外進口商信息等交經(jīng)營機構國際業(yè)務部審核。經(jīng)營機構國際業(yè)務部出口經(jīng)辦崗進行業(yè)務初審?！渡虡I(yè)銀行授信工作盡職指引》，第十五條?！躲y行訂單融資管理辦法》，第十三條審核應在一個工作日內將單證審核完成并出具審單 意見，經(jīng)辦行得到審單意見后應在一個工作日內向申請人作出是否受理的正式答復。ⅠH1復核經(jīng)營機構國際業(yè)務部出口復核崗經(jīng)營機構國際業(yè)務部出口復核崗復核訂單。ⅠA2申請申請人符合本文件規(guī)定對象和條件要求的申請人向本行提出訂單融資申請時，應提供以下資料：訂單融資申請書；用于訂單融資的出口合同、訂單；經(jīng)年檢的有效的法人營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務登記證復印件、貸款卡；進出口經(jīng)營批文的復印件；加蓋公章的公司章程；申請人及保證人經(jīng)年審的前三年及本次申請上月的財務會計報表；提供抵押、《貸款通則》，第十九、二十五條《銀行訂單融資管理辦法》，第十三條節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內部合規(guī)要求內部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示質押或保證的，還須提供抵、質押物清單、所有權憑證及有處分權人同意抵、質押的證明和保證人同意保證的有關證明；出口合同與對應的采購合同，代理出口業(yè)務需提供代理協(xié)議；國家限制出口的商品，應提交國家有權部門同意出口的證明文件；本行要求提供的其他資料。ⅠB2初審有權經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗有權經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗按照本文件及本行相關管理規(guī)定和要求，接受申請人提交的申請并對訂單融資業(yè)務申請人申請及提交的相應資料進行初審。經(jīng)辦行的經(jīng)辦人員應審核用于訂單融資的出口合同、訂單，如出現(xiàn)如下情況，本行不得辦理訂單融資：已過裝效期的出口合同、訂單；付款方式為全額預付款的出口合同、訂單；含有其他可能影響我行正常收匯的條款?！渡虡I(yè)銀行授信工作盡職指引》，第十五條《銀行訂單融資管理辦法》，第十四條經(jīng)辦信貸人員在五個工作日內向申請人作出是否受理的正式答復。未調查核實（未認真審核）客戶組織機構代碼證的真實性、有效性，扣違規(guī)積分。未調查核實（未認真審核）客戶是否符合國家節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內部合規(guī)要求內部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示有關產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策及本行信貸投向政策，扣違規(guī)積分。ⅠB3是否符合條件有權經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗是，轉節(jié)點ⅠB4；否，轉節(jié)點ⅠA2。不符合本行訂單融資條件的，將資料退還申請人，并做好相關解釋工作。ⅠB4是否符合用信條件有權經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗是，轉節(jié)點ⅠB5；否，轉節(jié)點ⅠA2。ⅠB5轉/接《銀行公司授信業(yè)務貸前調查作業(yè)指導書》有權經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗經(jīng)辦行受理訂單融資申請后，由調查人員按照本辦法和本行信貸管理辦法、授信工作盡職要求及其他相關管理規(guī)定，對訂單融資申請人及擔保人實施授信調查，經(jīng)辦行調查人員對調查資料的真實性、完整性、有效性負責。調查內容至少應包括：24) 申請人的基本情況，包括：企業(yè)法人資格、營業(yè)場所或生產(chǎn)基地、社會知名度、歷史沿革、商業(yè)信譽、企業(yè)規(guī)模、企業(yè)章程、資本構成、《貸款通則》，第二十七條《銀行訂單融資管理辦法》，第十五條7)信貸調查過程中，對發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導貸款審查的，給予有關責任人撤職至開除處分，節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內部合規(guī)要求內部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示機構布局、環(huán)境保護、產(chǎn)品市場前景等；申請人上年與近期的進出口業(yè)務情況，包括：經(jīng)營周期、出口結算方式、出口業(yè)務量、進口業(yè)務量、收付匯記錄、銷售渠道等；申請人近三年的經(jīng)營狀況與財務狀況；與本次將發(fā)放的訂單融資有關的各項信息，包括幣種、金額、期限、利率等；是否具備真實的貿(mào)易背景，主要從以下幾個方面重點調查出口合同、訂單：a) 以往的出口合同、訂單對應的收匯記錄是否真實；b) 以往出口合同、訂單的貨物名稱、數(shù)量、單價等要素與本次出口合同、訂單是否存在較大變化，如有較大變化應分析原因；c) 本次出口合同、訂單的產(chǎn)品所需的原料及產(chǎn)品與對應的采購合同的原料及產(chǎn)品是否一致；申請人的出口履約制單能力、收匯情況及出口經(jīng)營計劃；對出口商品扣違規(guī)積分。信貸調查過程中，未按規(guī)定對信貸業(yè)務的合法性、安全性、真實性、盈利性等情況進行調查，或調查嚴重失實的，給予有關責任人員記大過至開除處分，扣違規(guī)積分。信貸調查過程中，未按規(guī)定核實抵押物、節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內部合規(guī)要求內部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示的調查，出口商品應符合國家外匯管理政策，不涉及反傾銷調查和貿(mào)易爭端等，出口商品應在申請人生產(chǎn)經(jīng)營范圍之內，申請人對相關商品市場行情應具有較強的把握能力，對于大宗商品，要特別關注商品價格的變化情況；對進口商的調查，包括：進口商所在國家的經(jīng)濟、政治情況，進口商的履約能力，進口商應具備相應的銷售能力，對于大宗商品出口，要查詢進口商的資信狀況；如系代理出口業(yè)務，還應調查委托其代理的客戶、代理合同和代理往來記錄；貸款用途應為出口合同、訂單對應的采購合同項下，企業(yè)支付的收購款或組織生產(chǎn)、貨物運輸?shù)攘鲃淤Y金；擔保措施調查，按照本行信貸業(yè)務相關管理制度中對擔保方式的調查要求進行調查；對風險的把握和防范措施；本行要求調查的其他事項。上述1）、2）、質物、質押權利及保證人情況，造成擔保合同無效或保證人、抵(質)押物、質押權利不具備擔保條件的，給予有關責任人員記大過至開除處分，扣違規(guī)積分。節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內部合規(guī)要求內部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示3）、11）項的內容重點調查與申報授信額度時發(fā)生變化的情況。ⅠB6是否調查通過有權經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗是，轉節(jié)點ⅠB7；否，轉節(jié)點ⅠA2。ⅠB7形成申報材料/撰寫調查報告有權經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗經(jīng)辦信貸經(jīng)營崗在調查完成后，認真如實撰寫調查報告，簽署調查意見和結論。經(jīng)辦信貸經(jīng)營人員應對調查內容的真 實性、完整性和有效性負責。未出具正確調查意見的，扣除違規(guī)積分。ⅡB1按權限申報有權經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗有權經(jīng)辦部門按本行規(guī)定權限申報訂單融資審查審批。ⅡC1轉/接《銀行公司授信業(yè)務審查審批作業(yè)指導書》分支機構分析評價崗分析評價人員收到上報的申請資料后，除了分析評價申請人是否具備本行要求的資格和條件、上報的申請資料是否完備、有效、經(jīng)辦行調查人員對申請人經(jīng)營情況、資信狀況等的調查分析是否準確合理外，還應重點分析評價以下方面內容：申請人上年與近期的進出口業(yè)務情況，包括：經(jīng)營周期、出口結算方式、出口業(yè)務量、進口業(yè)務量、收付匯記錄、銷售渠道等；是否具備真實的貿(mào)易背景，對出口合同、訂單的真實性調查是否準確合理；《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，第四十條《銀行訂單融資管理辦法》，第十六條信貸審查過程中，隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的，給予有關責任人員撤職至開除處分。信貸審查過程中，未經(jīng)合規(guī)調查程序進行節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內部合規(guī)要求內部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示申請人的出口履約制單能力、收匯情況及出口經(jīng)營計劃；對出口商品的分析評價，出口商品應符合國家外匯管理政策，不涉及反傾銷調查和貿(mào)易爭端等，出口商品應在申請人生產(chǎn)經(jīng)營范圍之內，申請人對相關商品市場行情應具有較強的把握能力，對于大宗商品，要特別關注商品價格的變化情況；對進口商的分析評價，包括：進口商所在國家的經(jīng)濟、政治情況，進口商的履約能力，進口商應具備相應的銷售能力，對于大宗商品出口，要評價進口商的資信狀況；如系代理出口業(yè)務，還應分析評價委托其代理的客戶、代理合同和代理往來記錄；貸款用途應為出口合同、訂單對應的采購合同項下，企業(yè)支付的收購款或組織生產(chǎn)、貨物運輸?shù)攘鲃淤Y金；對擔保情況的評價；本行認為需要分析評價的其他事項。審查并提交正式審查報告的，給予有關責任人員記過至撤職處分。信貸審查過程中，審查通過明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策、信貸投向的信貸調查報告和評估報告的，給予有關責任人員記過至撤職處分。信貸審節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內部合規(guī)要求內部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示查過程中，未根據(jù)審查結果，提出貸與不貸以及貸款金額、期限、用途、方式和限制性條款等建議的，給予有關責任人員警告至記過處分或罰款處理。ⅡD1決策審批有權審批決策人有權審批人根據(jù)報送的調查、審查資料和意見，經(jīng)過綜合評價或會商進行決策，并簽署決策意見。《貸款通則》，第二十八條《銀行訂單融資管理辦法》，第十七條審批決策超越權 限的，或出具錯誤審批意 見的，扣除違規(guī)積分。ⅡB2接收審批意見有權經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗經(jīng)辦信貸經(jīng)營崗通過系統(tǒng)接收有權審批決策人的審批意見。1) 未按要求錄入數(shù)據(jù)信節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內部合規(guī)要求內部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示息的，或錄入差錯的，扣除違規(guī)積分；2)信貸管理過程中，未在規(guī)定時間和范圍內完成信貸數(shù)據(jù)的傳遞，造成數(shù)據(jù)嚴重缺漏、失實的給予有關責任人員記大過至撤職處分。ⅡB3是否審批通過有權經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗是，轉節(jié)點ⅢB1；否，轉節(jié)點ⅡB4。ⅡB4是否提起續(xù)議/復議有權經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗是，轉節(jié)點ⅡB5；否，轉節(jié)點ⅠA1。ⅡB5轉入提起續(xù)議有權經(jīng)辦部門信貸具體見本行關于提起續(xù)議/復議審批處節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內部合規(guī)要求內部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示/復議審批處理流程經(jīng)營崗理流程規(guī)定。ⅢB1落實放款條件/草簽合同有權經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗準備相關放款資料及信用執(zhí)行申請；根據(jù)審批意見，或根據(jù)借款人的資金用途、信用狀況等，在借款合同中約定資金回籠賬戶的監(jiān)管條款?！顿J款通則》，第二十九條ⅢE1轉/接《銀行授信執(zhí)行作業(yè)指導書》總行/分行放款審查崗根據(jù)有權審批人審批同意的意見，有權放款人員除了按本行信貸業(yè)務相關管理制度中規(guī)定的放款審查程序審查外，還需審查如下內容：訂單融資申請書；用于訂單融資的出口合同、訂單；采購合同；《訂單融資合同》正式簽署生效；如有擔保，《最高債權額合同》及相應的擔保合同正式簽署生效；申請人實際履行了《訂單融資合同》及擔保合同中約定在發(fā)放訂單融資前應履行的義務，包括已辦妥抵質押登記手續(xù)并取得登記機關簽發(fā)的登記權利證書、有關抵、質押物權屬證書或權利憑證；放款審查完成后，有權放款人核準放款。節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內部合規(guī)要求內部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示ⅢE2是否審查通過總行/分行放款審查崗是，轉節(jié)點ⅢF2；否，轉節(jié)點ⅢB1。ⅢF2合同確認分支機構合同確認崗分支機構合同確認崗系統(tǒng)內負責合同確認。《貸款通則》第二十九條；《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十七條；《中華人民共和國合同法》第一百九十六條到兩百一十一條。合同要素填寫正確、合規(guī)、完整合同審核資料不齊全，扣違規(guī)積分。未發(fā)現(xiàn)合同要素填寫有誤或不完整?？圻`規(guī)積分。未發(fā)現(xiàn)合同文本使用錯誤，扣違規(guī)積分。ⅢF3是否核對通過分支機構合同確認崗是，轉節(jié)點ⅢI3；否，轉節(jié)點ⅢB1。ⅢI3訂單融資發(fā)放審查綜合柜員崗綜合柜員審查《出帳通知書》、借款借據(jù)、貸款用途監(jiān)督清單等資料。ⅢI4是否滿足條件綜合柜員崗是，轉節(jié)點ⅢI5；否，轉節(jié)點ⅢB1。節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內部合規(guī)要求內部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示ⅢI5貸款發(fā)放綜合柜員崗復核通過系統(tǒng)自動發(fā)放貸款。ⅢI6支付綜合柜員崗綜合柜員進行支付。ⅢI7轉/接《銀行對公貸款業(yè)務柜面作業(yè)指導書》綜合柜員崗ⅣB1系統(tǒng)自動風險分類有權經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗經(jīng)系統(tǒng)支付后，系統(tǒng)內自動對關聯(lián)的客戶進行風險分類。ⅣB2是否地區(qū)授信業(yè)務有權經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗是，轉節(jié)點ⅣB3；否，轉節(jié)點ⅣB5。訂單融資發(fā)放后，經(jīng)辦行調查人員除了按本行信貸業(yè)務相關管理制度中的規(guī)定定期對申請人進行跟蹤和監(jiān)測外，還需監(jiān)測的主要內容包括：n)訂單融資額度使用情況；是否具有真實貿(mào)易背景；借款人是否按出口合同、訂單要求出貨；借款人裝運發(fā)貨取得單據(jù)后，經(jīng)辦行調查人應要求借款人及時提供報關單、提單、發(fā)票等資料的復印件，同時監(jiān)測借款人是否向我行交單、收匯或在我行辦理出口押匯等后續(xù)融資業(yè)務；《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，第四十一條《銀行訂單融資管理辦法》，第二十五條對監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)可能影響訂單融資到期償還的 問題，經(jīng)辦行應在兩個工作日內進行原因分析和損失 評估，并采取相應的措施，監(jiān)測報告以書面形式報總行國際業(yè)務部。未按時效要求進行貸款資金支付監(jiān)測，扣違規(guī)積分。節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內部合規(guī)要求內部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示r)進口商是否出現(xiàn)重大信用風險；s)如出口合同、訂單被修改，修改后是否影響本行安全收匯；t)當前借款人經(jīng)營、財務狀況、現(xiàn)金流量變動情況及趨勢預測；u)擔保人的擔保能力或抵(質)押物的變動情況；v)借款人在本行的存款和結算往來情況。ⅣB3轉/接《銀行對公授信業(yè)務授信后管理作業(yè)指導書》有權經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗11)提前歸還a)貸款期間，如訂單項下的出口收匯款或出口押匯等融資款早于貸款到期日，應提前優(yōu)先用于歸還貸款。b)貸款期間，如借款人主動提前歸還貸款的，應在準備還款的五個工作日前，向本行提交申請。對符合提前還款條件的，由經(jīng)辦行負責人審批同意后，即可辦理相關還款手續(xù)。c)貸款期間，如出現(xiàn)出口合同、訂單被修改，并且修改后影響我行安全收匯的情形，或出現(xiàn)訂單融資合同約定的停止支付借款人尚未使用的貸款和提前收回貸款的情形，經(jīng)辦行應停止支付借款人尚未使用的貸款，并要求借款《銀行訂單融資管理辦法》，第二十一、二十二、二十三條經(jīng)辦行應在訂單融資到期日前十天向借款人發(fā)送《貸款到期通知單》未及時發(fā)現(xiàn)信貸經(jīng)營崗貸后檢查報告與事實不符，扣違規(guī)積分。發(fā)現(xiàn)借款人、擔保人（保證人、抵押人、質押人）出現(xiàn)重大風險隱患而瞞報，扣違節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內部合規(guī)要求內部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示人提前歸還貸款。12)貸款收回a)經(jīng)辦行應在訂單融資到期日前十天向借款人發(fā)送《貸款到期通知單》（記錄5.）。借款人應按照訂單融資合同確定的還款期限歸還貸款，用于訂單融資跟單托收項下的出口單據(jù)必須交本行進行委托收款、匯款方式項下的收匯路徑必須選擇本行并經(jīng)出口合同、訂單的買方確認，也可憑跟單托收或匯款方式項下的單據(jù)辦理出口押匯等后續(xù)融資業(yè)務。在貸款到期日，如訂單項下的出口收匯款或出口押匯等融資款未到或不足，應由借